Sobre finanças em linguagem simples

No que você se baseia quando precisa tomar uma decisão financeira?

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A contadora usa regulamentos fiscais. O chefe de produção — fichas técnicas, cronograma do setor, plano de produção. E você, como proprietário? Um arquivo do Excel sem data de atualização? Uma mensagem do fornecedor no mensageiro? Um saldo negativo na conta bancária?
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No setor de manufatura, o dinheiro gira todos os dias: adiantamentos para fornecedores, antecipações salariais para funcionários, uma porção de pequenas despesas, pagamentos para contratados, compras de matéria-prima, aluguel, empréstimos… E sem um sistema — tudo isso vira uma bagunça financeira.
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Vamos analisar os principais problemas financeiros das empresas de manufatura — e mostrar como a Finmap ajuda a colocar ordem nos números, reduzir o caos e tomar decisões com confiança.

Como reunir as finanças da produção em um único sistema‍

Na manufatura, os dados financeiros se acumulam em dezenas de pontos: contas bancárias, CRM com pedidos, planilhas do Excel com os planos das linhas de produção, controle de estoque, contabilidade. Frequentemente, ainda se somam os cartões pessoais de proprietários ou gerentes.
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O resultado é um cenário fragmentado: para entender a real situação, é preciso conferir manualmente os saldos de estoque, pedidos a fornecedores, recebimentos de clientes e o custo de produção.
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Por que isso é perigoso para o negócio:
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1. Perda de controle sobre o capital de giro — a qualquer momento pode-se descobrir que há menos dinheiro na conta do que o esperado.
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2. Risco de gaps de caixa — as compras de matéria-prima e os custos fixos são pagos antes dos recebimentos dos clientes.
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3. Erros no cálculo do custo — com dados incompletos, é difícil avaliar a real rentabilidade dos pedidos ou das linhas de produção.
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4. Caos financeiro entre os departamentos — compras, vendas e produção mantêm registros separados, então o gestor não enxerga uma verdade única nos números.
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5. Tempo do proprietário desperdiçado — em vez de desenvolver o negócio, precisa juntar tabelas manualmente e verificar saldos.

Todas as contas sob controle — do banco ao estoque‍

O primeiro passo para a transparência financeira é reunir todas as contas da empresa em um único sistema.

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Na Finmap, você pode adicionar:
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1. Contas bancárias, MEIs, caixas, cartões — e visualizar seus saldos em tempo real. Use integrações com bancos e sistemas de pagamento para automatizar a coleta de informações, além da importação de extratos para otimizar o trabalho com bancos não integrados.
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2. Fundos sob responsabilidade — para contabilizar o dinheiro que está temporariamente com os funcionários. Conecte subordinados ao sistema e configure permissões de acesso flexíveis para entender como cada departamento ou setor está gerenciando os recursos.
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3. Conta virtual de estoque — que reflete, em valor monetário, o custo dos produtos ou matérias-primas disponíveis. Acompanhe o movimento dos itens em valores financeiros e deduza o custo apenas dos materiais realmente utilizados.

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Com isso, você vê imediatamente quanto dinheiro está disponível agora, onde ele está armazenado e qual parte está “congelada” em estoques. Os saldos são atualizados automaticamente e com frequência, e você pode verificar todos os números em segundos, de qualquer dispositivo e lugar do mundo.

Conecte os programas que impactam o dinheiro — e ganhe transparência‍

Para ter uma visão financeira completa, é importante não apenas ver os saldos das contas, mas também entender todos os processos financeiros em andamento. Na Finmap, isso é possível graças à API aberta.
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Você pode conectar à Finmap:

• O sistema de CRM — para que os negócios entrem automaticamente no controle financeiro;
• O controle de estoque — para registrar compras, baixas de matéria-prima e visualizar seu impacto no fluxo de caixa;
• Contabilidade, gestão de documentos ou outros serviços — caso precise acompanhar também outros processos do negócio.

A integração pode ser configurada por conta própria ou com o apoio de uma integradora oficial da Finmap, que adapta o sistema à estrutura do seu negócio.
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O resultado é um sistema único que reúne tudo o que impacta as finanças: vendas, despesas, estoques, contas a pagar e receber. No centro — a Finmap, como a principal fonte da verdade sobre o dinheiro.

Controle sobre os pagamentos de clientes e fornecedores‍

Na manufatura, o dinheiro raramente se move em paralelo: você já pagou pela matéria-prima, logística, salários — e o cliente só vai transferir o valor em 15–30 dias, ou ainda mais tarde.
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Tudo isso gera gaps de caixa: o dinheiro até circula no negócio, mas não está disponível na conta.

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Paralelamente, é difícil controlar os acertos de contas. Alguns clientes atrasam os pagamentos, outros pedem prazos. Já os fornecedores exigem adiantamentos e têm prazos rigorosos.

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Sem uma gestão sistemática, é fácil deixar passar uma dívida, confundir datas de pagamento ou até perder a confiança do parceiro.

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Isso leva a:

• Você não sabe quem te deve e quanto — em vez de uma lista clara de devedores, precisa buscar os valores em conversas ou planilhas.
• Pode não pagar algo a tempo e perder um fornecedor — porque as obrigações passam despercebidas quando não há um calendário único de pagamentos.
• Os prestadores ligam antes mesmo de você lembrar da fatura — isso compromete a reputação e dificulta futuras parcerias.
• Você não enxerga quando esperar os recebimentos nem como planejar os pagamentos — tudo é feito com base na intuição, não nos números.
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Para não cair na armadilha dos gaps de caixa e da perda de controle sobre os acertos de contas, é importante focar em três etapas obrigatórias.

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Veja o que exatamente deve ser implementado — e como isso é feito na Finmap:

Por que vale a pena calcular o DSO?

‍O DSO responde a uma pergunta simples, mas crítica: quantos dias após a venda o dinheiro realmente entra na sua conta?

Quanto maior o DSO — maior a pressão sobre a liquidez e o capital de giro.

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Pesquisas da Kaplan Group mostram:

42 % das empresas têm um DSO superior a 46 dias, e entre grandes indústrias — chega a 70 %.

Quando esse indicador se prolonga, não se trata apenas de “dívidas no papel” — é dinheiro real que você não pode usar para comprar matéria-prima, pagar salários ou investir no crescimento.

Referências de DSO para diferentes tipos de produção:

Se você controla o DSO — controla a liquidez. Se não — trabalha no vermelho, mesmo tendo lucro no papel.

O que realmente gera lucro na produção‍

Nas empresas de manufatura, muitas vezes é difícil identificar quais produtos, pedidos ou linhas de negócio realmente geram lucro.

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‍A razão disso é a ausência de controle detalhado por centros de responsabilidade financeira ou por projetos. Com frequência, os custos diretos e indiretos (compras, salários, logística, aluguel) se acumulam em uma conta geral da produção, sem separação por tipo de produto ou pedido do cliente.

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Como resultado:

• Produtos deficitários se “camuflam” entre os lucrativos, distorcendo o panorama financeiro.
• O orçamento é gasto em linhas não rentáveis que não geram margem.
• As decisões de gestão são tomadas por intuição, sem base analítica.

Esse é um problema sistêmico que consome a lucratividade, mesmo quando a empresa mostra crescimento no volume de produção ou vendas.

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Segundo dados da McKinsey:

‍Cerca de 40 % dos executivos reduzem seus portfólios de produtos para diminuir a complexidade e aumentar a rentabilidade geral.
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Essas decisões não podem ser tomadas com base na intuição ou no “feeling” — elas exigem dados concretos.

Como a Finmap ajuda a organizar um controle de projetos eficiente‍

É exatamente isso que o relatório Projetos na Finmap oferece. Você vê cada linha de negócio com seus componentes (subprojetos) como uma unidade financeira separada: receitas, despesas, custo, lucro operacional, rentabilidade.

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Projeto não é apenas uma linha de atividade — na sua empresa, ele pode ser:

• Um tipo específico de produto — por exemplo, fabricação de móveis de cozinha, camas infantis ou estruturas metálicas.
• Um lote para um cliente específico — um pedido individual com seu próprio orçamento, prazos e despesas.
• Produção teste de um novo produto — para avaliar a viabilidade econômica de lançá-lo em escala.
• Contrato ou licitação — como fornecimento de produtos para um cliente público.
• Produção terceirizada — quando a empresa executa pedidos para outros fabricantes sob a marca deles.
• Um setor ou linha de produção separados — para avaliar a eficiência de diferentes departamentos.
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A importância do controle por projeto não é apenas uma hipótese. Pesquisas da ScienceDirect confirmam o quanto os produtos impactam de forma desigual a lucratividade da empresa:

Geralmente, apenas cerca de 20 % dos produtos de uma empresa de manufatura geram mais de 150 % do seu lucro. Isso significa que os outros 80 % ou geram pouco lucro — ou até prejuízo.

Você consegue responder com clareza quais produtos da sua produção geram mais dinheiro?

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Uma manufatura financeiramente forte não se define pela receita total, mas sim pela análise que mostra o que vale a pena escalar — e o que precisa ser cortado.

Do caos no Excel ao controle sistemático: o caso da empresa Practik‍

A PRACTIK é uma fabricante ucraniana de alimentação inovadora para cães e gatos, que posiciona seu produto como uma refeição completa — e não apenas ração. Para garantir um alto padrão de qualidade, a empresa construiu do zero duas fábricas na Ucrânia — o que permitiu controlar internamente cada etapa da produção.
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A empresa atua em duas frentes — alimentos para gatos e alimentos para cães. Cada uma possui linhas próprias que são constantemente atualizadas e aprimoradas.

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Antes de implementar a Finmap, a empresa tentava controlar as finanças no Excel. Mas com o crescimento do negócio e o aumento das fontes de receita, as planilhas não davam mais conta — automatizar o processo e enxergar o panorama completo se tornou impossível.

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No entanto, a questão não era apenas de automação. A empresa tinha razões mais profundas para adotar uma gestão financeira sistemática:

• Impossibilidade de rastrear os fluxos de caixa manualmente — as entradas de diferentes frentes se misturavam em um fluxo único, sem detalhamento.
• Falta de uma análise centralizada para tomada de decisões — as despesas não eram registradas em um sistema unificado.
• Incerteza quanto aos saldos e fundos disponíveis para investimento — era difícil prever os recursos acessíveis.
• Diferentes frentes de negócio — um único sistema: aluguel de imóveis, investimentos e vendas B2C exigiam uma interface financeira unificada.
• Necessidade de delegação — as finanças estavam sob responsabilidade de um dos sócios, o que limitava o crescimento.

Depois que a empresa decidiu adotar um controle financeiro sistemático, recorreu ao gerente financeiro da própria equipe da Finmap. Ele ajudou a construir a estrutura correta de gestão e configurar os processos-chave, levando em conta as particularidades do negócio.

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Em seguida, o controle e a gestão financeira foram delegados à especialista interna da empresa, Nataliia. Hoje, ela é responsável pelas finanças e compartilha sua experiência com a Finmap:

‍Quando passamos a ver todas as entradas e saídas em um só lugar — ficou muito mais fácil tomar decisões. Agora entendemos quanto dinheiro está disponível, onde ocorrem excessos de gastos e como os preços mudam a cada mês.

O que mudou após a migração para a Finmap‍

Depois da adoção da Finmap, a empresa passou a contar não apenas com uma ferramenta prática, mas com um sistema completo de gestão financeira. Veja o que mudou na prática:

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1. Após a implementação da Finmap, a empresa Practik obteve controle total sobre suas finanças. Agora, todas as entradas e saídas estão em um único sistema, com análises claras e saldos transparentes.
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2. A liderança vê quanto dinheiro está disponível para investimentos, onde estão os excessos de gastos, como os preços de compra variam — e pode tomar decisões com base nos números, não no achismo.
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3. Os processos financeiros tornaram-se sistemáticos: mensalmente, a equipe revisa relatórios, analisa despesas e planeja o orçamento com base na dinâmica observada.
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4. Os gaps de caixa deixaram de ser uma surpresa — agora são apenas planejados, e sempre há preparo para enfrentá-los. E o fato de delegar o controle financeiro permitiu que os proprietários focassem na expansão do negócio.

‍Com a Finmap, colocamos ordem nos números — e, ao mesmo tempo, em todo o negócio. Isso traz confiança, estabilidade e a possibilidade de seguir em frente.  
— Resumem na Practik.

Finmap — como instrumento de controle, confiança e crescimento

‍A gestão financeira é a resposta para perguntas do dia a dia:

• Dá para fazer uma compra hoje?
• Vai ter dinheiro suficiente para pagar os salários?
• Qual produto vale a pena ampliar na produção — e qual deve ser descontinuado?

No setor de manufatura, essas decisões custam caro. E os erros não surgem por falta de experiência — mas por falta de dados.

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A Finmap ajuda a reunir todas as informações financeiras em um único sistema, enxergar o cenário em tempo real, construir previsões e evitar erros críticos. É por isso que ela é escolhida por empresas que querem crescer de forma estruturada — e não no escuro.

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‍Agende uma consultoria gratuita com uma especialista da Finmap — e veja como isso pode funcionar no seu negócio.

Perguntas frequentes

1. Por que migrar do Excel se ele funciona?
O Excel não oferece uma visão atualizada — os dados se tornam obsoletos rapidamente, é difícil consolidar informações de várias fontes e não há automação. Ele funciona até certo ponto, mas depois começa a travar o crescimento.‍

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2. Como saber quanto dinheiro posso investir e quanto preciso reservar para despesas operacionais?
É necessário um sistema que mostre os saldos disponíveis e as obrigações futuras. Isso permite tomar decisões de investimento bem fundamentadas, sem risco de comprometer os pagamentos.

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3. Nossos preços de matéria-prima mudam o tempo todo. Como acompanhar quando e por que os custos aumentam?
O registro regular dos custos de forma estruturada permite acompanhar a dinâmica das compras e reagir a tempo às mudanças.

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4. Como descobrir onde o dinheiro está se perdendo, se as vendas são estáveis, mas o lucro não cresce?
É preciso um controle que mostre os gastos por categoria e por linha de negócio. Isso ajuda a identificar excessos, custos ocultos ou processos ineficientes.

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5. É possível delegar a gestão financeira se a empresa não tem um diretor financeiro?
Sim, o principal é configurar bem a estrutura de controle. Depois disso, a gestão pode ser feita por uma pessoa responsável — contadora, assistente administrativa ou gerente de escritório. E a liderança recebe os relatórios em um formato prático.

Quando o seu negócio opera em três países, você fecha 1.500 transportes por mês, tem uma equipe de 70 pessoas e, ao mesmo tempo, lança um produto EdTech baseado em inteligência artificial — parece que isso é sucesso e que tudo está sob controle. Até que a conta fica zerada, a empresa entra em um gap de caixa e você não entende para onde o dinheiro desapareceu.

‍Nosso faturamento era bom, tínhamos vendas ativas, novos contratos. Mas um dia abri a conta e vi: não havia dinheiro. E isso apesar de o negócio estar funcionando a todo vapor.— Oleksandr Stupakivskyi, empreendedor, convidado do podcast «Queria ter sabido antes»

Oleksandr é cofundador de uma empresa de logística que atua nos mercados da Ucrânia, EUA e Europa. O negócio dele crescia de forma dinâmica: milhares de transportes por mês, expansão da equipe, entrada em novos mercados.

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Mas, paralelamente ao crescimento, veio o gap de caixa, a perda de US$ 175.000 devido a uma parceria malsucedida e o estresse constante por não compreender as finanças da empresa.

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Neste artigo, Oleksandr compartilha os insights e lições que viveu em sua própria experiência:

• como um único gap de caixa pode colocar em pausa um negócio em grande escala,
• por que a sensação de “está tudo bem” não funciona sem números,
• como a gestão financeira com a Finmap ajudou a sistematizar a administração e ver o estado real das coisas,
• e por que as parcerias são uma zona de turbulência financeira elevada.

Isto não é um manual de finanças. É uma história honesta com erros, fracassos e ferramentas reais que ajudam a não perder o controle do negócio quando parece que tudo está bem.

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Leia adiante se você também estiver pronto para olhar para o seu negócio sem ilusões.

Insight 1. Mesmo um negócio em grande escala pode operar no vermelho

Aumento de faturamento ≠ mais lucro. Essa consciência chega com dor. Foi exatamente por isso que Oleksandr enfrentou um gap de caixa durante um período de crescimento acelerado.

Crescemos muito rápido. Mas por isso mesmo começamos a afundar. Simplesmente não conseguíamos entender o que realmente estava acontecendo com o dinheiro.
— Oleksandr Stupakivskyi, empreendedor.

O que aconteceu:
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Mais transportes significam mais gastos com adiantamentos, combustível, salários, despesas administrativas. E o pagamento dos clientes muitas vezes chega com atraso. Isso causou um abismo financeiro.

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O gap de caixa é a armadilha financeira mais perigosa para pequenos e médios negócios. Ele significa que seus gastos com as necessidades atuais não estão sendo cobertos pelas entradas. E se esse processo não for controlado, você corre o risco de se endividar, perder parceiros e até fechar o negócio.

Por que é importante acompanhar a possibilidade de gap de caixa todos os dias?‍

Muitos empreendedores fazem a gestão “pelo retrovisor” — olham relatórios, balanços e lucros no final do mês ou do trimestre. Mas o controle financeiro precisa ser preventivo, não reativo.

• A gestão financeira em tempo real ajuda a prever quando o dinheiro vai faltar e tomar decisões urgentes.
• O planejamento do fluxo de caixa permite se preparar para variações sazonais ou atrasos nos pagamentos.
• As reservas financeiras são o seu seguro contra gaps de caixa e despesas imprevistas.

Quando enfrentamos nosso primeiro gap de caixa, foi um choque. Não entendíamos como, com aquele volume de vendas, podíamos não ter dinheiro. Agora sabemos — sem uma gestão financeira sistemática, o negócio está condenado ao caos.
— Oleksandr Stupakivskyi, empreendedor.

Como evitar o gap de caixa — ações-chave

Leia mais detalhadamente como evitar gaps de caixa e não ir à falência.

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Antes da Finmap, a empresa de Oleksandr:

• não tinha uma compreensão clara do equilíbrio entre receitas e despesas,
• não acompanhava os recebíveis,
• não fazia previsão do fluxo de dinheiro.

Após o início da gestão financeira:

• surgiu uma visão clara dos custos e lucros em cada área,
• ficou evidente quais projetos drenavam dinheiro e quais geravam lucro,
• o planejamento financeiro permitiu prever o gap de caixa e preparar uma reserva.

Lembre-se: o gap de caixa não é apenas um problema temporário, mas um sinal de que a estratégia financeira do seu negócio precisa mudar. Se for ignorado, você pode perder tudo o que construiu.

Insight 2. Parceria sem contrato — um erro caro

Um negócio bem-sucedido em um país muitas vezes cria a ilusão de que tudo seguirá o mesmo caminho em outro. Mas quando se trata de parceria, a intuição é uma péssima conselheira se não for respaldada por acordos concretos no papel.

Eu tive uma experiência positiva com um parceiro na Ucrânia e pensei que nos EUA seria igual. Mas isso me custou US$ 175.000 e um ano perdido.
— Oleksandr Stupakivskyi, empreendedor.

Ao lançar o negócio nos EUA, Oleksandr optou por um modelo de parceria sem contrato claro, sem papéis definidos e sem garantias financeiras. O resultado: expectativas diferentes, relação desgastada, tempo perdido, riscos de reputação e grandes perdas financeiras.

Por que uma parceria sem contrato é um risco?‍

Muitos empreendedores negligenciam a formalização jurídica no início: dizem que “é na amizade”, “a gente resolve no caminho”, “não queremos complicação com advogados”. Mas um negócio sem contrato claro:

• Não define quem é responsável pelas áreas-chave (finanças, equipe, marketing).
• Não possui mecanismo de resolução de conflitos.
• Não registra os aportes ou participações.
• Não deixa claro o que acontece se um dos sócios sair.

Tudo isso cria base para perdas financeiras, disputas legais e relações tóxicas.

O que deve estar registrado em um contrato de parceria?

Como proteger a si mesmo e ao seu negócio em uma parceria

1. Registre tudo desde o início. Não evite conversas difíceis. Um acordo sem confirmação por escrito é apenas uma ilusão.
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2. Envolva advogados. Mesmo que seja uma startup de garagem — ter um contrato escrito = tranquilidade.
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3. Combine os mecanismos de saída. Porque toda parceria ou funciona, ou termina.
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4. Mantenha uma gestão financeira separada para cada negócio em parceria. Para enxergar os números reais e reagir a tempo.

Depois da experiência fracassada, não dou mais nenhum passo sem um contrato claro. Mesmo que tudo comece com um aperto de mãos — termina no papel.
— Oleksandr Stupakivskyi, empreendedor.

Parceria não é apenas um sonho em comum. É uma responsabilidade jurídica, financeira e reputacional. E quando você não acerta tudo desde o começo, corre o risco de perder muito mais do que dinheiro.

Insight 3. Dinheiro na conta ≠ lucro

Muitos empreendedores caem na armadilha: veem dinheiro na conta e pensam que a empresa é lucrativa. Mas ter recursos disponíveis não significa que esse seja o seu lucro. Muitas vezes, esse dinheiro pertence a terceiros, são reservas para obrigações ou apenas uma ilusão de estabilidade financeira.

Eu achava que estávamos no positivo, porque tinha algo na conta. Mas, na verdade, metade daquele dinheiro era de outras pessoas.
— Oleksandr Stupakivskyi, empreendedor.

Mesmo um empreendedor experiente pode se ver em uma situação onde o dinheiro na conta não cobre os impostos ou os salários. É necessário planejar com clareza qual valor corresponde a qual obrigação, para que na prática não se descubra que os mesmos recursos estão sendo destinados a diferentes necessidades.

Por que o saldo da conta não é um indicador de saúde financeira?‍

Oleksandr passou por isso na pele. Somente após implementar a Finmap ele viu o cenário real: quais eram os saldos efetivos, quais despesas ainda estavam por vir, quem estava atrasando pagamentos e, o principal — quanto do que havia na conta realmente pertencia ao negócio.

Veja o que NÃO é visível sem gestão financeira profissional:

1. Valor das contas a receber — quem e quanto ainda precisa te pagar.
2. Despesas obrigatórias futuras — impostos, aluguel, salários.
3. Reservas para pagamentos — compromissos já assumidos, mas ainda não debitados.
4. Fluxo de caixa real — quanto dinheiro está realmente livre para uso agora.

Como diferenciar “saldo positivo” na conta de lucro real

O que Oleksandr fez — e o que você também pode fazer:

• Passou de “sensações” para os números — implementou controle diário do saldo real e planejado.
• Acompanha pagamentos em atraso — para que as contas a receber não fiquem pendentes.
• Começou a reservar valores para impostos e despesas obrigatórias assim que o dinheiro entra.
• Analisa semanalmente o fluxo de caixa e a rentabilidade dos projetos — e não apenas o saldo bancário.

O controle financeiro me ajudou finalmente a enxergar quanto do ‘meu’ dinheiro era realmente meu. E essa transparência mudou não só os números, mas também o estilo de gestão da empresa.
— Oleksandr Stupakivskyi, empreendedor.

Ter dinheiro em caixa não é garantia de lucratividade. Lucro é o que sobra depois de cumprir todas as obrigações. E se você ainda toma decisões financeiras “pelo feeling” — está na hora de passar para os números.

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Insight 4. Se você não vê o P&L — você não está gerenciando o negócio

Muitos empreendedores se baseiam apenas no saldo no final do mês ou na quantidade de vendas. Mas isso não mostra em nada a lucratividade do negócio. Sem entender claramente o que gera lucro e o que “consome” recursos, não é possível tomar decisões de gestão eficazes.

Antes olhávamos apenas para o que sobrava na conta. Agora vemos o que realmente ganhamos e o que gastamos.
— Oleksandr Stupakivskyi, empreendedor.

O relatório-chave que oferece essa visão é o P&L (Profit and Loss), ou relatório de lucros e perdas. Isso não é uma formalidade — é o seu principal guia na gestão financeira.

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Antes de implementar a gestão financeira na empresa de Oleksandr:

• Não havia separação dos custos por áreas e projetos.
• Os gastos com EdTech, logística, trading — eram todos somados juntos.
• Ninguém sabia qual área estava puxando o negócio para baixo e qual estava gerando lucro.
• As decisões eram tomadas com base na intuição, não em dados.

Após implementar a Finmap:

• Surgiu um relatório P&L claro para cada área.
• Ficou evidente que o trading era lucrativo, e que o EdTech — por enquanto — só gerava custos.
• A equipe conseguiu redistribuir recursos, otimizar despesas e marketing.
• Passou a ser possível escalar o que é eficiente, em vez de sustentar o que dá prejuízo.

O que o relatório P&L traz para o seu negócio — em linguagem simples:

O P&L me mostrou algo que eu não via antes: estávamos gastando recursos em uma área que não gerava receita. E quando isso ficou claro — desapareceu o dilema sobre qual direção seguir.
— Oleksandr Stupakivskyi, empreendedor.

Como implementar o P&L no seu negócio:
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1. Crie um sistema financeiro — separe receitas e despesas por áreas.
2. Defina as categorias principais de despesas e detalhe em subcategorias.
3. Escolha uma ferramenta prática (Finmap, Google Sheets, ERP).
4. Analise o P&L todo mês — é o seu principal instrumento como gestor.

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Enquanto você não enxerga o P&L — você não está gerenciando, está apenas supondo. Assim que os números ficam claros — surge clareza, lógica e tranquilidade nas decisões financeiras.

Insight 5. Finanças não são sobre relatórios. São sobre estratégia

A maioria dos empreendedores começa com paixão, produto e o desejo de mudar o mundo. Depois disso — contratam pessoas, investem em marketing, lançam novas áreas… sem responder claramente à pergunta: “Será que conseguimos sustentar isso financeiramente?”

Antes, a gente só trabalhava. Agora — a gente gere. As finanças viraram o nosso sistema de navegação.
— Oleksandr Stupakivskyi, empreendedor

Finanças não são sobre contabilidade ou contas no fim do mês.
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São sobre decisões de gestão — que influenciam diretamente o crescimento, o lucro e a resiliência do negócio.

Quais perguntas estratégicas a gestão financeira ajuda a responder:

O que mudou na empresa de Oleksandr após a gestão financeira sistemática:

• Reuniões financeiras semanais foram implementadas — toda a equipe vê os números reais e participa das decisões.
• Cenários de desenvolvimento são criados: realista, otimista e pessimista.
• Fica claro onde os gastos não geram resultados — marketing, EdTech, projetos específicos.
• A empresa antecipa crises em vez de reagir a elas depois.

Antes as decisões eram tomadas ‘pelo feeling’, agora — com base em modelos. Isso economiza não só dinheiro, mas também os nervos.
— Oleksandr Stupakivskyi, empreendedor.

Gestão financeira não é arquivo de contador. É a sua arma estratégica, que:

• abre novas possibilidades de escalada,
• revela pontos fracos no modelo de negócio,
• permite construir cenários de crise antes que algo dê errado.

Quer crescer? Primeiro entenda onde você está. E isso só é possível por meio das finanças.

Insight 6. Não ignore os sinais financeiros

Eu percebia que algo estava errado. Mas não queria me aprofundar nos números. Hoje me arrependo.
— Oleksandr Stupakivskyi, empreendedor.

Todo negócio passa por períodos difíceis. Mas os problemas financeiros não surgem de repente. Eles se formam aos poucos — e sempre dão sinais. O problema é que a maioria dos empreendedores os ignora.

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O empreendedor continua operando “no limite”, sem prestar atenção às primeiras rachaduras — até que tudo desmorone. E é justamente a gestão financeira que permite identificar os primeiros alertas antes que seja tarde demais.

Sinais típicos de que o negócio está perdendo a saúde financeira

A Finmap se tornou o sistema de alerta precoce da equipe de Oleksandr.
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Em vez de sensações — análise diária. Em vez de esperanças — números concretos.

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O que mudou após o início do controle financeiro:

• Passaram a entender o fluxo de caixa real — quando haverá quedas, quando haverá picos.
• Tornou-se visível quais clientes causam gaps de caixa.
• Foram implementados alertas e relatórios: análise semanal de contas a receber, despesas e resultado financeiro.
• A equipe começou a agir diante dos problemas antes que eles se tornassem críticos.

Os números passaram a trabalhar a nosso favor. Agora não apagamos incêndios — controlamos a situação com antecedência.
— Oleksandr Stupakivskyi, empreendedor.

Ignorar sinais financeiros é como ignorar a dor no corpo. Ela não desaparece — ela evolui para uma crise.

Insight 7. Um financeiro não é “luxo”, e sim um ativo estratégico que economiza milhares

Muitos empreendedores adiam a contratação de um profissional financeiro pensando: “Eu dou conta sozinho” ou “É caro”. Mas, na prática — a demora custa muito mais caro. É justamente o financeiro que ajuda a enxergar onde o negócio perde dinheiro todos os dias.

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Depois de trabalhar com um financeiro da Finmap, Oleksandr não apenas faz controle — ele gerencia o negócio.

O que faz um profissional financeiro no negócio moderno — não é Excel, é estratégia

Diretor financeiro terceirizado + Finmap = a fórmula ideal de gestão eficiente.

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Como mudou o trabalho de Oleksandr após contratar um profissional financeiro:

• Foi construída uma modelo financeiro claro para todas as áreas do negócio.
• Passaram a existir relatórios regulares, visíveis tanto para o dono quanto para a equipe.
• Cada decisão agora é baseada em números, não na intuição.
• A estratégia do negócio deixou de ser caos — virou um plano calculado.

O financeiro me trouxe tranquilidade. Agora eu sei o que está acontecendo com o dinheiro — e o que fazer a seguir.
— Oleksandr Stupakivskyi, empreendedor.

Um financeiro não é só “sobre números”. É sobre controle, clareza, lucratividade.
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Se você quer escalar, otimizar despesas ou entrar em um novo mercado — um profissional financeiro na sua equipe vai encurtar esse caminho em meses e economizar dezenas de milhares.

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Finanças não são assustadoras. Assustador é não entendê-las

Oleksandr passou por um gap de caixa, uma perda de US$ 175.000, um caos financeiro — e saiu disso mais forte.
Hoje, as finanças são sua principal ferramenta de gestão, e não mais uma zona desconhecida e assustadora.

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Assista ao episódio completo do podcast “Queria ter sabido antes” com Oleksandr Stupakivskyi:

Bônus: Checklist “Por onde começar a gestão financeira”‍

1. Some todas as receitas e despesas dos últimos 3 meses.
2. Verifique os saldos considerando as despesas planejadas.
3. Faça um P&L — relatório de lucros e perdas.
4. Identifique a área mais deficitária.
5. Comece a gestão financeira com a Finmap.
6. Se não der conta sozinho — contrate um profissional financeiro.

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Perguntas frequentes

1. O que é um gap de caixa e por que ele é perigoso para o negócio?
Gap de caixa é quando as despesas atuais da empresa superam as entradas de dinheiro. Isso leva à falta de recursos para pagar salários, fornecedores e outras despesas operacionais. Se não for controlado, o negócio corre o risco de acumular dívidas, perder parceiros e até fechar.

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2. Por que não se deve confiar apenas no saldo da conta bancária?
O dinheiro na conta não é necessariamente lucro da empresa. Parte dele pode estar reservada para impostos, salários ou dívidas. Por isso, é fundamental manter um controle gerencial e analisar relatórios financeiros com frequência.

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3. Como uma parceria sem contrato escrito pode afetar o negócio?
A ausência de um contrato claro leva à confusão sobre papéis, responsabilidades financeiras e formas de resolver conflitos. Isso pode causar prejuízos, desgastes nas relações e até processos judiciais. Um contrato protege o negócio e evita mal-entendidos.

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4. Por que é importante ter controle gerencial e um relatório P&L?
O relatório de lucros e perdas (P&L) mostra claramente quais áreas do negócio geram lucro e quais causam prejuízo. Isso permite tomar decisões informadas sobre investimentos, redução de despesas e expansão — em vez de se basear apenas na intuição ou no saldo da conta.

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5. Quando é hora de contratar um profissional financeiro?
Vale a pena trazer um financeiro já na fase de expansão ou ao lançar novos produtos. Ele ajuda a construir um modelo financeiro transparente, prever fluxos de caixa, controlar os gastos e aumentar a eficiência do negócio. Contratar esse profissional no momento certo evita perdas e caos financeiro.

Falta de caixa, atrasos nos pagamentos a distribuidores de cosméticos, ausência de recursos para pagar os profissionais, uso desordenado do dinheiro em espécie — isso não é exceção, é o dia a dia de muitos salões onde a gestão financeira não é prioridade.

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Não adianta se conformar achando que “está assim para todo mundo”. A verdade é que salões bem-sucedidos provam o contrário: quando as finanças são tratadas corretamente, aparecem o lucro, o crescimento e a tranquilidade.

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Junto com as principais especialistas do setor de beleza, Alina Tymoshenko e Nataliia Honcharenko, identificamos três problemas mais comuns. Solucioná-los vai te ajudar a retomar o controle do dinheiro, evitar erros típicos e finalmente enxergar o lucro real.

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Leia até o fim se você quer:

• ter uma visão completa das finanças do seu salão;
• prever gaps de caixa, em vez de correr para apagá-los;
• delegar o controle financeiro sem perder o comando;
• e começar a crescer — com ordem.
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Problema nº1: Você não sabe quanto dinheiro seu negócio realmente tem

Você, como dona ou dono do negócio, consegue responder quanto dinheiro está disponível agora no caixa do salão?

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Se, em vez de um número claro, você começa a checar aplicativos bancários, contar o dinheiro da gaveta, mandar mensagem para as profissionais e lembrar que ainda tinha algo para cair no terminal — esse problema já está enraizado nos processos do seu salão.

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A razão é simples: o dinheiro está espalhado. Parte em contas empresariais de diferentes bancos, um pouco em cartões pessoais, uma quantia no caixa, outra com as profissionais.

Como a mistura entre dinheiro pessoal e do negócio destrói o controle financeiro

Essa situação leva a um problema ainda mais grave: a mistura de dinheiro pessoal com o da empresa.

‍O primeiro erro — e o mais doloroso — é misturar dinheiro pessoal com o do negócio. É quando se compra tudo do mesmo caixa: lenços para o estúdio e também comida para casa. Ou quando o que se ganha no dia já vai direto para gastos pessoais. No fim do mês, é impossível entender de fato quanto se ganhou e quanto se gastou.

- Alina Tymoshenko, mentora e autora de programas educativos para empreendedoras da beleza

Sem um sistema financeiro claro, o dono usa qualquer conta disponível — seja da empresa ou pessoal. Essa prática passa a falsa sensação de flexibilidade, mas na realidade destrói o controle e a estabilidade do negócio.

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As consequências:

• Impossível calcular com precisão a lucratividade — aportes pessoais mascaram prejuízos reais.
• Dependência do dinheiro pessoal — em vez de analisar a eficiência financeira, o negócio sobrevive com “injeções” do dono.
• Confusão no controle de despesas — gastos pessoais entram nos relatórios e distorcem os dados e os impostos.
• Sem fundo de reserva ou planejamento de investimentos — porque não há fluxo de caixa separado da empresa.
• Aumenta a ansiedade e o cansaço financeiro — mesmo com faturamento, falta a sensação de estabilidade.

Como reunir todas as finanças em um sistema único?

Para gerenciar seu negócio com base em números, é preciso começar pela base — uma lista completa de todas as contas utilizadas no seu salão. Sem isso, qualquer controle financeiro é apenas um palpite, não a realidade.

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Por isso, o primeiro passo na Finmap é criar a estrutura de contas e visualizar o panorama completo: quanto dinheiro existe, onde ele está e qual parte está realmente disponível para o negócio.

Contas empresariais separadas não são formalidade. São um hábito que muda a mentalidade da dona do negócio.

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Torne isso uma regra: separe as contas pessoais das contas do negócio — e use cada uma para o que se propõe. Por exemplo, um banco ou cartão apenas para gastos pessoais; outro, exclusivamente para as operações do salão. Não misture. Mesmo que “seja mais rápido transferir do pessoal”.

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Essa decisão simples:

• cria um limite claro entre sua vida e as finanças do salão;
• ajuda a ver a lucratividade real do negócio, sem distorções;
• reduz o estresse, porque você para de sustentar o salão com seu próprio dinheiro;
• permite analisar as finanças de forma sistemática, e não por intuição.

Sem essa separação, não existe controle financeiro — apenas a ilusão dele. A Finmap te ajuda a transformar o caos em um sistema controlado desde o primeiro dia.‍

Problema nº2: Fluxo de caixa imprevisível (Cash Flow)

Você pode acompanhar o faturamento diário e ter uma noção dos seus gastos. Mas se não planeja e não prevê o fluxo de dinheiro com antecedência, esse é o caminho direto para um gap de caixa.

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O problema é que as entradas são sempre irregulares — e as despesas, constantes. Sem um sistema financeiro integrado, na hora que você mais precisa, o dinheiro simplesmente não está disponível.

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O que isso significa na prática:

• Não há clareza sobre quanto dinheiro estará disponível em uma ou duas semanas.
• Pagamento de salários e aluguel fica em risco, porque as decisões são tomadas sem análise.
• Compras são feitas de forma desorganizada, sem considerar os períodos de alta e baixa demanda.

‍Muitas vezes as donas de salão extrapolam nos gastos com compras: encomendam material para estoque ou adquirem o que não é essencial, sem analisar o que já têm. Esses gastos se acumulam e consomem uma parte importante do lucro.

- Alina Tymoshenko, mentora e autora de programas educativos para empreendedoras da beleza

Cash Flow é mais do que faturamento: é a chave para entender a sazonalidade

Sim, o setor de beleza também tem sazonalidade. Para algumas, o pico é na primavera; para outras, no outono ou em dezembro com os feriados. Mas se você não registra e não analisa a dinâmica de receitas e despesas — você simplesmente não vai enxergar isso.

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Na Finmap, esse panorama fica visível logo no primeiro gráfico do relatório Dinheiro: a dinâmica mensal do negócio permite identificar rapidamente os meses de maior movimento.

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Isso permite:

• Preparar com antecedência a agenda das profissionais.
• Fazer compras de materiais no momento certo.
• Planejar a carga de trabalho e prioridades da equipe.
• Prever possíveis gaps de caixa e evitar imprevistos.
• Criar ações promocionais ou vouchers que aumentam o faturamento na baixa temporada.
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Planejar não é uma formalidade. É a sua garantia de que, no momento mais importante, tudo estará sob controle — e não vai faltar tinta ou material no pico de agendamentos.

Reserva financeira — a base de um negócio estável

Outro efeito igualmente importante da gestão de cash flow é a possibilidade de criar um fundo de reserva.

O problema mais comum é a ausência de uma reserva financeira. Muitos estúdios operam mês a mês e, mesmo após anos no mercado, continuam vulneráveis: qualquer gasto imprevisto (quebra de equipamento, aumento repentino do aluguel, força maior) pode tirar tudo dos trilhos. Quando você enxerga sobras em determinados períodos, é possível separar conscientemente uma parte do dinheiro.

- Alina Tymoshenko, mentora e autora de programas educativos para empreendedoras da beleza

A operação de um negócio com e sem reserva financeira é completamente diferente:

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Gestão do dinheiro: como a Finmap ajuda a controlar o fluxo de caixa

Depois de reunir todas as contas em um único sistema, o próximo passo para colocar as finanças em ordem é acompanhar o fluxo de caixa — controlando o movimento real do dinheiro tanto no dia a dia quanto de forma previsível.

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Como isso funciona na Finmap:
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1. Sincronize suas contas: as transações serão importadas automaticamente dos bancos integrados. Se trabalha com dinheiro em espécie, importe ou registre as operações manualmente.
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2. Classifique cada transação com uma categoria ou crie regras automáticas para que receitas e despesas entrem direto nas rubricas corretas.
   ‍
3. Registre os pagamentos e receitas planejadas — como aluguel, salários, assinaturas, pacotes ou certificados.
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4. Use o calendário de pagamentos para visualizar quando o dinheiro será necessário e se haverá saldo suficiente para cobrir as despesas.
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5. Revise os relatórios de fluxo de caixa semanalmente — analise os saldos reais, a sazonalidade e a dinâmica do negócio para tomar decisões com antecedência.

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A Finmap transforma fluxos caóticos em um sistema claro e confiável. Agora você sabe o que vem pela frente — e age antes dos problemas acontecerem.
Isso não é apenas reagir a dificuldades financeiras, é gestão estratégica do negócio.

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Mas mesmo que você enxergue a sazonalidade e planeje as finanças — isso ainda não garante ordem. Porque enquanto todas as decisões, pagamentos e registros dependerem só de você — você é o sistema.
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E um sistema que depende de uma única pessoa é sempre vulnerável.

Problema nº3: Você não delega tarefas que drenam seu tempo e energia

Expectativa: você tem o negócio dos sonhos, bem-sucedido, que funciona sozinho.
Realidade: você é o motor principal, o processo central e a única garantia de que tudo está em ordem.

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Salões de beleza muitas vezes nascem de talento e visão. Do desejo de criar algo bonito, especial. Mas assim que vêm os clientes, a equipe e os custos — esse sonho se transforma em responsabilidade.

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A dona do negócio, que começou com um papel criativo, rapidamente vira:

• a profissional principal (porque ninguém faz tão bem quanto você),
• a recepcionista (porque a funcionária faltou e alguém precisa preencher a agenda),
• a social media (porque tem que postar reels todo dia),
• a compradora (porque é preciso pesquisar, pedir e receber os produtos certos),
• a decoradora e logística (porque a nova prateleira precisa ser comprada e montada),
• a RH (porque só você pode escolher quem entra na equipe),
• e até a faxineira (porque você não consegue ignorar a bagunça no espaço).

Não são as finanças que criam os problemas — é ignorá-las.

As finanças ficam em silêncio. Elas não ligam, não mandam mensagem no WhatsApp, não batem na porta com reclamações. Por isso, no meio do dia a dia, elas são sempre deixadas para depois: primeiro o cliente, o post, a compra, o agendamento, a profissional... E as finanças ficam na cabeça, em rascunhos, em planilhas vazias.

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É assim que o caos começa. Esse “depois” se transforma em gap de caixa, falta de salário e insegurança sobre o amanhã.

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Negócio não cresce com intuição. Cresce com organização.

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O primeiro passo para o crescimento é liberar o seu tempo e foco.
E o melhor lugar para começar é por aquilo que mais importa: delegar o controle financeiro.

Como delegar o controle financeiro na Finmap

Na Finmap, você pode transferir parte dos processos financeiros para outras pessoas sem perder o controle.

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Para isso, existe a seção Usuários, onde é possível adicionar todos os envolvidos e configurar perfis de acesso flexíveis:

• acesso total,
• acesso restrito a apenas uma conta,
• ou permissão apenas para lançamento de dados (sem acesso à análise).

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E se você ainda não tem um profissional financeiro na equipe — use o Finmap AI Copilot. Ele prepara relatórios claros, mostra os pontos fracos e recomenda o que fazer a seguir. E mais: alerta sobre riscos que talvez você mesma nem perceba.

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Lembre-se: gestão financeira não é só mais uma tarefa — é a base de um negócio estável.
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Para crescer, você precisa delegar — e a Finmap permite transferir parte da rotina sem perder o controle.

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Porque o seu papel não é carregar tudo nas costas, e sim liderar o sistema que trabalha por você.

Como evitar erros financeiros no seu salões de beleza: dicas de Nataliia Honcharenko

Nataliia Honcharenko é autora de best-sellers para empreendedoras da beleza e fundadora da The Concepts Beauty Business School.
Ela acredita que gestão financeira não é uma planilha de Excel — é uma cultura completa de gestão de negócios.

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O salão pode parecer lucrativo, mas sem cálculos precisos isso muitas vezes é apenas uma suposição.

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Convidamos Nataliia para compartilhar conselhos práticos que vão te ajudar a assumir o controle das finanças:

1. Comece com disciplina

Dívidas, gaps de caixa, falta de dinheiro para pagar salários — não são a causa do problema, são o sintoma. A verdadeira causa? Não existe nem o básico do controle financeiro no salão. E mais profundamente ainda: falta disciplina.

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No setor de beleza, o que falta não é talento — é disciplina empreendedora. Quando a dona retira dinheiro do caixa para uso pessoal, isso não é erro — é uma decisão consciente. Ela está escolhendo um gap de caixa em vez de estabilidade, atraso de salários em vez de lealdade da equipe, dívidas em vez de crescimento.

‍Disciplina não é talento nem formação. É uma escolha diária. Se você quer que seu negócio sobreviva e cresça — precisa fazer essa escolha todos os dias.

- Nataliia Honcharenko, fundadora da The Concepts Beauty Business School

2. Separe o fundo de pagamento como uma categoria de despesa independente

Um dos maiores erros no planejamento financeiro de um salão é ignorar o fundo de pagamento da equipe como uma despesa separada.

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Se você paga suas profissionais com uma percentagem fixa do faturamento, o custo da equipe cresce automaticamente junto com a receita. E se essa porcentagem ainda for flexível — o aumento no faturamento não garante lucro algum.

‍O fundo de pagamento não deve variar proporcionalmente à receita. É uma categoria estratégica de despesa que exige controle próprio.

- Nataliia Honcharenko, fundadora da The Concepts Beauty Business School

Comece a tratar o fundo de pagamento como uma linha de despesa separada. Isso vai te permitir:

• avaliar de forma real a margem de lucro dos serviços,
• controlar o lucro,
• entender para onde o dinheiro está realmente indo.

3. Avalie, em primeiro lugar, o lucro marginal

O ticket médio é um indicador que, sozinho, não revela a saúde financeira do salão. A única forma de ter clareza é através do lucro marginal — ou seja, o valor que sobra depois de subtrair os custos variáveis de cada serviço ou produto.

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É esse valor que cobre suas despesas fixas e forma o seu lucro real.

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Por que o lucro marginal é tão importante:

• mostra quantos reais cada serviço ou produto realmente traz para cobrir os custos do salão;
• oferece dados para gerenciar os custos variáveis;
• permite aplicar precificação dinâmica e criar promoções bem pensadas;
• ajuda a definir preços de forma consciente e com base na rentabilidade e no mercado;
• responde à pergunta: como deve ser um serviço para que possamos vendê-lo por esse preço?

‍Por favor, não inclua percentuais genéricos de custos fixos nos custos variáveis. E não multiplique o custo dos insumos por 2–3–5 — isso é um mito que já se espalhou demais pela indústria. Se quiser aprender a calcular da forma certa — procure especialistas, não posts nas redes sociais.

- Nataliia Honcharenko, fundadora da The Concepts Beauty Business School

A estabilidade financeira do seu salão começa com decisões simples. Você não precisa virar uma especialista em finanças de um dia para o outro — basta assumir a responsabilidade e estar disposta a aprender.

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Porque é justamente o olhar sistemático para o dinheiro que diferencia um salão que apenas sobrevive de outro que cresce e dá lucro.

Dinheiro sob controle = Negócio em crescimento

Se você se reconheceu em algum ponto deste artigo — esse já é o primeiro passo para a mudança.
Agora é hora de organizar as finanças, estruturar o fluxo de caixa e finalmente enxergar o lucro real.

Ter as melhores profissionais, fila de clientes e um espaço lindo — tudo isso é importante.
Mas é o controle financeiro que garante ao salão estabilidade, lucro e segurança para o futuro.

Finmap — o sistema que coloca você no controle:

• reúne todas as contas, caixas e despesas em um só lugar;
• mostra quanto lucro cada serviço e cada profissional realmente gera;
• alerta sobre gaps de caixa — antes que eles aconteçam;
• ajuda a formar o fundo de pagamento e planejar os repasses;
• revela onde o dinheiro está sumindo — e o que fazer com isso;
• permite delegar tarefas, mantendo o controle total nas suas mãos.

Se você quer que o seu salão não apenas funcione — mas dê lucro, comece pelo controle financeiro.

Experimente a Finmap e traga beleza também para as suas finanças!

Perguntas frequentes:

1. Por que eu preciso de controle financeiro se o salão está “estável” agora?
Porque “estável” não é sinônimo de lucrativo. Sem uma gestão estruturada, você não vê por onde o dinheiro está escapando, quais serviços realmente são rentáveis e se terá dinheiro suficiente para pagar os salários no mês seguinte.

2. Como saber quais serviços ou profissionais geram lucro e quais só geram despesas?
É importante registrar separadamente as receitas e despesas de cada serviço e de cada profissional. Isso ajuda a identificar o que funciona bem — e o que precisa ser ajustado ou otimizado.

3. O que acontece se eu ainda misturo dinheiro pessoal com o do negócio?
Você não consegue avaliar com precisão a lucratividade. Gastos pessoais, retiradas em dinheiro e compras por impulso distorcem completamente a visão financeira. Ter contas separadas e um controle claro mostra quanto o salão realmente fatura e para onde vai o dinheiro.

4. Quem deve cuidar das finanças no salão? Precisa ser um profissional da área?
Não necessariamente. No começo, você pode fazer o controle sozinha ou delegar para a administradora, um assistente financeiro ou a contadora. O mais importante é ter um sistema claro, com rotina regular e regras simples para todos os envolvidos.

5. E se eu não quiser que administradoras ou profissionais vejam todas as informações financeiras?
Tudo bem. Você pode configurar os acessos de forma que cada pessoa veja apenas o que diz respeito à sua função — por exemplo, registrar despesas do caixa ou acessar apenas a própria conta. Assim, você delega sem perder o controle.

Você pode construir com qualidade, no prazo e até com lucro — e ainda assim perder dinheiro.

Não porque algo deu errado na obra, mas porque as finanças continuam fora de controle.

Na construção civil, isso é clássico: o número de projetos cresce, o faturamento aumenta — mas no fim do mês, a conta está zerada, os prestadores aguardam pagamento e os números não batem. A razão é simples: sem uma gestão financeira estruturada, o negócio não cresce — ele se fragmenta em processos caóticos.

O que exatamente não está funcionando nas finanças da sua empresa de construção — e como corrigir? Vamos analisar três problemas centrais que destroem o lucro e mostrar como resolver cada um.

Problema 1: Ausência de controle financeiro detalhado por obra

Na construção, tudo gira em torno dos projetos. Você investe em materiais, equipes, aluguel de equipamentos — muitas vezes em várias obras ao mesmo tempo. Mas, ao tentar fechar os números, nada bate. Parece que a receita é boa, mas o saldo da conta é zero.

Job costing — ou seja, atribuir os custos a cada projeto — é uma ferramenta essencial para montar orçamentos reais, analisar eficiência e prever lucratividade.

Sem gestão financeira por projeto, a empresa rapidamente perde controle:

• Difícil dizer quanto realmente custa concluir um projeto.
• Não há como identificar excessos ou erros no orçamento.
• O negócio cresce, mas a lucratividade diminui.
• Não dá para analisar margem e tomar decisões com base em dados.

Segundo um estudo publicado no portal MDPI:

25% das empresas de construção podem chegar à falência após apenas dois ou três projetos mal orçados — por subestimar o custo da mão de obra ou dos materiais.

Como a Finmap transforma caos em processo gerenciável

Na Finmap, você pode gerenciar as finanças por projeto e subprojeto — por exemplo, controlar separadamente os custos de fundação, cobertura ou acabamentos dentro de uma mesma obra.

Isso permite enxergar o cenário financeiro não só da empresa como um todo, mas de cada projeto: onde há estouros, qual obra é lucrativa e qual precisa de revisão orçamentária.

A plataforma permite:

• Criar uma estrutura com projetos e subprojetos (ex: obra → fundação, acabamentos, estrutura, engenharia etc.)
• Registrar transações manualmente ou automaticamente no nível correspondente
• Gerar relatórios-chave — especialmente P&L e Projetos, com análises financeiras profundas

Ao adaptar a estrutura da Finmap ao modelo real do seu negócio, você deixa de apenas controlar custos — e passa a ter insights financeiros completos.

A plataforma gera KPIs em dois níveis: da empresa e de cada projeto. Abaixo, as métricas recomendadas que a Finmap ajuda a acompanhar na construção civil:

Empresas que utilizam job costing e análise de dados tomam decisões mais rápidas e precisas: um estudo mostra que implementar esse modelo permite redirecionar recursos entre obras 42% mais rápido, aumentando a flexibilidade e agilidade.

Com a Finmap, você não trabalha no escuro — a plataforma entrega dados financeiros exatos por projeto, para que o lucro seja fruto da gestão — e não do acaso.

Problema 2: Gaps de caixa na construção — como evitar crises inesperadas

Na construção civil, gaps de caixa não são exceção — infelizmente, são regra. Os custos são altos logo no início: adiantamentos para fornecedores, pré-pagamentos para prestadores, compras de materiais. Já os recebimentos — geralmente vêm depois, ao concluir etapas ou com atrasos.

Sem uma boa gestão financeira, isso leva a:

• Gaps de caixa mesmo em empresas lucrativas.
• Falta de visibilidade sobre a carga financeira nas próximas semanas.
• Atrasos inesperados em pagamentos a fornecedores e salários.
• Perda de confiança de parceiros e equipe.

Segundo o portal Entrepreneur:

Até 82% das empresas de construção quebram por má gestão do fluxo de caixa — uma das áreas de risco mais ignoradas.

A solução da Finmap: o que muda com um sistema implementado

A Finmap vai além de mostrar saldos em conta — ela responde: Você terá dinheiro suficiente para cobrir os compromissos nos próximos dias?

A ferramenta principal para isso é o Calendário de Pagamentos, que considera todas as entradas e saídas futuras por dia — e alerta com antecedência sobre possíveis falhas de caixa.

A plataforma permite:

• Considerar despesas já programadas nas projeções financeiras;
• Registrar recebíveis (pagamentos por etapa, dívidas de clientes);
• Visualizar a movimentação do caixa por data, conta e projeto;
• Gerar previsões de fluxo de caixa e identificar períodos de risco.

A previsão de fluxo de caixa não é só um relatório — é um sistema de alerta antecipado. Empresas que veem o cenário financeiro com antecedência não apagam incêndios — tomam decisões a tempo.

Na Finmap, essa ferramenta funciona todos os dias — para que o dinheiro não desapareça sem aviso, mas seja direcionado para o crescimento.

Problema 3: Quando ninguém sabe quem deve o quê para quem

Na construção, as obrigações financeiras crescem rápido: dezenas de fornecedores, prestadores, adiantamentos, pagamentos parciais e despesas em dinheiro.

Sem um sistema, essas informações não se conectam — e nem o gestor sabe:

• Quanto dinheiro está “em trânsito”;
• O que está realmente disponível;
• O que está travado em dívidas ou gastos não registrados.

Atrasos nos pagamentos são comuns. Segundo o PYMNTs:

71% dos subcontratados da construção enfrentam atrasos frequentes — ligados diretamente à falta de controle das obrigações.

Efeitos do descontrole nas contas a pagar e a receber, sentidos todos os dias:

• Falta de controle sobre o que tem a receber e a pagar
• Impossibilidade de medir a liquidez real da empresa
• “Vazamento” de dinheiro sob responsabilidade da equipe — sem relatórios claros
• Pressão no caixa e uso de reserva, crédito ou dinheiro pessoal para cobrir falhas

Sem controle das obrigações, você não administra o dinheiro — só tenta alcançá-lo. E quanto maior a empresa, maior o caos.

Como a Finmap resolve isso na prática

A Finmap permite controlar contas a pagar e a receber de forma organizada, com relatórios próprios e ferramentas para planejar, identificar e vincular transações.

Todas as obrigações (futuras e vencidas) ficam no mesmo lugar, vinculadas aos fornecedores e prazos.

O Calendário de Pagamentos já considera essas quantias nas previsões, mostrando não só o saldo, mas a realidade: Quanto precisa ser pago, quando, para quem — e com que dinheiro.

Controle prático dos gastos em dinheiro na construção

As despesas operacionais feitas por chefes de equipe, compradores e encarregados são uma “zona cinzenta”: eles recebem valores em dinheiro ou via transferência para compras pequenas, transporte ou reparos.

Sem controle, esses valores somem ou são registrados com atraso.‍

Sem um sistema de contabilidade, essas despesas muitas vezes se perdem ou são registradas com atraso — e você não sabe quanto já foi gasto, o que ainda está “em andamento” e o que simplesmente não foi devolvido.

Situação comum:

• Sem recibos, ou espalhados pelo WhatsApp, Telegram ou conversas privadas.
• Parte dos gastos não é registrada.
• O caixa “some”, e ninguém se responsabiliza.
• No fim do mês, é impossível conciliar os projetos ou descobrir excessos.

A Finmap permite gerenciar esses valores por pessoa — com registro de valor, finalidade, projeto e status.

Veja abaixo um passo a passo para organizar esse fluxo:

Se você acha que a questão dos gastos operacionais não te afeta e que dá pra confiar 100% na boa fé dos funcionários — basta olhar os dados Business.com:

67% dos colaboradores já violaram as regras financeiras da empresa ao menos uma vez, seja com registros incorretos ou até desvio de verba.

Estudos da ACFE indicam que, em média, empresas perdem até 5% do faturamento mensal por erros internos, abusos ou pura falta de controle sobre os gastos operacionais.

Se o seu negócio fatura R$ 1.000.000 por mês, você pode estar perdendo R$ 50.000 sem perceber. E quanto isso representa em um ano? Ou em cinco? Ou dez?

Gastos operacionais não são detalhe.

São um buraco invisível no orçamento — que só cresce com o tempo, se não for fechado com um sistema claro.

Caso real: como uma arquiteta se tornou gestora financeira com a Finmap

A Bogdanova Bureau é um estúdio de arquitetura que realiza projetos completos de interiores e construções, com escritórios em Kyiv e na Suíça.

Cada projeto exige abordagem individual, grandes orçamentos (de $1 a $5 milhões) e responsabilidade não só pelo design, mas por prazos, equipes, etapas e finanças.

No início, ninguém cuidava das finanças de forma estruturada. O dinheiro estava espalhado entre contas, cartões e caixas. Algumas transações não eram registradas, parte dos gastos ficava em planilhas — ou só na cabeça.

Perguntas simples não tinham resposta:

• Quanto lucramos?
• Dá para pagar salários?
• Qual projeto é rentável?

Concluímos o projeto — todos recebem. Mas pra gente não sobra nada. O dinheiro sumiu. E não dá pra entender onde foi parar. - Olga Bogdanova, fundadora da Bogdanova Bureau

A situação piorou quando alguns projetos deram prejuízo — $50k, $80k, até $180k. As reservas acabaram, houve gap de caixa. Foi preciso pegar empréstimos — e a empresa quase fechou. Esse foi o ponto de virada.

Olga entendeu: sem gestão financeira, a empresa não só perde lucro — perde controle.

Descubra por que Olga decidiu implementar a Finmap, como estruturou um novo modelo financeiro e cresceu +173% em faturamento.

O que mudou após implementar a Finmap:

	Antes		Depois
	Ausência de cálculo de rentabilidade: os projetos pareciam lucrativos, mas geravam prejuízos ocultos.		Cada projeto possui seu próprio modelo financeiro, com registro de custos, lucro, margem operacional e distribuição de fundos.
	O dinheiro estava disperso em contas, caixas e moedas diferentes — era impossível identificar rapidamente os saldos e os valores disponíveis.		Todas as contas foram reunidas em uma única interface financeira: total transparência sobre saldos e liquidez.
	As decisões eram tomadas no feeling — sem análise, relatórios regulares ou planejamento.		Foram implementados relatórios financeiros semanais, calendário de pagamentos e análise constante de fluxo de caixa.
	Gastos administrativos, bônus e ações de PR eram financiados de forma caótica ou “com o lucro que sobrou”.		Foi implantado um sistema de fundos: reserva, crescimento e PR — com percentual fixo sobre o lucro do projeto.
	Os planos estratégicos eram feitos sem levar em conta a situação real.		As decisões de gestão agora são baseadas em dados: a Finmap fornece dinâmica, alertas, previsões e sinais financeiros.

Hoje, a Bogdanova Bureau trabalha com menos projetos, mas com orçamentos maiores. A gestão financeira virou base para planejamento, decisões e transformação do modelo de negócio.

Minha equipe é uma fábrica que entrega projetos. E eu preciso saber exatamente quanto custa essa fábrica — para garantir que a gente realmente lucre, e não só fique no zero. - Olga Bogdanova, fundadora da Bogdanova Bureau

Agora Olga tem clareza: onde está o lucro, onde estão os fundos de reserva e onde dá para crescer. A empresa passou de gestão no feeling para gestão com base em sistema.

Finanças não são sobre números em planilha. São sobre escolhas, tranquilidade e capacidade de agir estrategicamente.

Construa seu negócio com dados — não com achismos

Na construção, cada número importa — principalmente os que não aparecem de cara. Ficar sem sistema financeiro custa caro: tempo, estresse e dinheiro.

A Finmap estrutura o caos:

• Mostra rentabilidade por projeto;
• Previne gaps de caixa;
• Controla gastos operacionais e dívidas;
• Permite delegar tarefas financeiras com segurança.

Não espere o dinheiro acabar de novo — teste a Finmap agora e tome as rédeas.

Com a Finmap, você não constrói só obras — constrói um negócio lucrativo.

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Perguntas frequentes

1. Por que a construção precisa de controle por projeto?
Porque rentabilidade não se mede com o total — se mede por obra. Sem job costing, você não vê onde está a margem, onde há desperdício ou qual projeto dá prejuízo.

2. Por que até empresas lucrativas sofrem com gaps de caixa?
Porque lucro ≠ dinheiro em conta. Na construção, os pagamentos demoram, mas as despesas vêm antes. Sem calendário de pagamentos, dá pra ter dezenas de cobranças pendentes — e saldo zero.

3. Como organizar pagamentos de fornecedores e prestadores?
Estruture os dados por fornecedor, prazos e valores. Use os relatórios de Contas a Pagar e a Receber da Finmap para ver quem deve pra quem. Assim você evita atrasos, multas e mantém a confiança com parceiros e equipe.

4. O que fazer com gastos operacionais que somem do controle?
Na Finmap, você pode criar contas para cada encarregado, dar acesso limitado pelo app ou bot do Telegram e exigir comprovantes. Resultado: tudo é registrado, nada se perde e o caixa fica saudável.

5. Que resultados reais uma gestão financeira pode trazer?
Veja o exemplo da Bogdanova Bureau. Após adotar a Finmap, a empresa eliminou gaps, otimizou custos, mudou o modelo de projetos — e cresceu +173% no faturamento. A gestão financeira deixou de ser peso — virou ferramenta estratégica de crescimento.

Um produto criativo, clientes fiéis e uma equipe dedicada — isso é suficiente para inspirar. Mas não para escalar.

Sem uma gestão financeira estruturada, é impossível tomar decisões conscientes: onde investir, o que desenvolver, do que abrir mão.

A KLEI imprimia adesivos para grandes clientes, vendia para o exterior, recebia elogios — e fazia tudo, menos entender onde realmente lucrava e onde perdia dinheiro.

Com a conta quase zerada e os pedidos aumentando, surgiu a pergunta: estamos lucrando de verdade — ou só muito ocupados?

A empresa KLEI: fundada com propósito, focada em crescimento

A KLEI é uma marca ucraniana de adesivos resistentes, fundada em 2017. Em vez da produção em massa, focou em qualidade e valor. A empresa começou com uma equipe enxuta de 10 pessoas, com espírito de negócio familiar.

Graças à abordagem criativa e racional do fundador Mykyta Anikanov, o negócio ganhou força rapidamente. Clientes como Reface, Wix, Banda Agency, Wikimedia e outros vieram logo em seguida.

Quando as finanças viram obstáculo

À primeira vista, tudo ia bem na KLEI: pedidos constantes, clientes internacionais, produto de qualidade. Gente no Canadá fazia pedidos, disposta a esperar semanas pela entrega — sem nenhum marketing adicional.

Mas em 2021, o crescimento bateu num teto invisível. Mykyta entendeu: o problema era financeiro. Não havia clareza sobre o quanto o negócio realmente lucrava. Em alguns períodos havia lucro, em outros — saldo negativo. E explicar por quê era difícil.

Causas:

• Lacunas de caixa devido a formas de pagamento mistas.
• Custos pouco claros por causa da variedade de pedidos.
• Ausência de um sistema único que mostrasse onde se perdia dinheiro.

Na época, a KLEI produzia pedidos muito diversos — de 1 a 10.000 adesivos, cortados, kits, corporativos.

Mas não havia análise para mostrar o que era lucrativo e o que pesava. Para organizar as finanças de vez, Mykyta decidiu implementar a Finmap.

Quero construir uma empresa sólida, que não quebre na primeira crise. Isso leva tempo. E finanças sempre foram meu ponto fraco, era muito difícil pra mim.
- Mykyta Anikanov, fundador da KLEI

Das planilhas ao sistema: o que mudou com a Finmap

No verão de 2021, Mykyta começou a testar a Finmap. No início do outono, com a nova temporada de negócios, a empresa implementou totalmente a ferramenta: centralizou a gestão financeira e aposentou as planilhas.

As ferramentas e decisões que fizeram diferença desde o início:

• Centralização de dados em um só lugar

Antes da Finmap, a gestão era fragmentada: contas separadas, planilhas, anotações na cabeça. Isso gerava estresse constante: será que vai fechar a conta? Vai faltar dinheiro? Lembramos de tudo?

Antes eu ficava dois dias tranquilo, depois duas semanas estressado. Agora é o contrário: estou sempre tranquilo.
- Mykyta Anikanov, fundador da KLEI

• Controle da receita a receber

A KLEI costumava trabalhar sem pré-pagamento — para acelerar os pedidos e não perder vendas. Atrasos de clientes pareciam exceções, mas causavam rupturas de caixa.

O dinheiro devia ter caído na conta, mas atrasava — e isso travava o ritmo. Com os relatórios de Contas a Receber e o Calendário de Pagamentos, a empresa identificou essa fragilidade e agiu.

Quando passei a usar a gestão financeira, vi pela Finmap que tínhamos mesmo inadimplência. Então decidimos: a partir de agora, só com pré-pagamento. - Mykyta Anikanov, fundador da KLEI

• Controle total do saldo e Fluxo de Caixa

A Finmap permitiu ver a situação financeira em tempo real: saldo atual, pagamentos futuros, o que vai acontecer amanhã. Isso eliminou a ansiedade constante de "sentir" o caixa. Agora há números, gráficos, datas.

Abro a Finmap, vejo o saldo, os gastos futuros, sei que estou no azul — e sigo em frente. Antes, era preciso abrir três contas, planilhas, anotações — e ainda assim ficar inseguro.
- Mykyta Anikanov, fundador da KLEI

• Categorização de pedidos

Para uma análise mais profunda, criaram categorias na Finmap: adesivos individuais e kits. Isso permitiu ver a lucratividade de cada tipo de produto — não só em geral. Com isso, ficou claro o que valia escalar e o que precisava ser revisto.

Antes a gente só via o total: entrou dinheiro, tá ok. Mas quando começamos a separar por tipo de pedido, vimos que nem tudo era igualmente rentável.
- Mykyta Anikanov, fundador da KLEI

• Evolução da educação financeira

Finanças sempre foram um ponto fraco para Mykyta — o assunto o deixava tenso. Por isso, além da Finmap, ele fez o curso “Dinheiro do Negócio”. Isso permitiu delegar a gestão e também entender melhor como o sistema financeiro funciona.

Antes eu ficava sempre na dúvida: vai dar certo? Vai fechar? Hoje eu entendo de onde vêm essas perguntas — e sei como respondê-las.
- Mykyta Anikanov, fundador da KLEI

A combinação entre automação e envolvimento pessoal trouxe o principal: confiança. Mykyta não depende mais da intuição — ele toma decisões com base em relatórios e dados reais.

Isso mudou não só as finanças, mas a forma de gerir o negócio.
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Sistema Financeiro Como Base do Crescimento

Depois de configurar a Finmap e delegar o controle, a ferramenta virou um ponto de apoio estável. Todos os dados essenciais estão em um só lugar, bem organizados, acessíveis a qualquer momento.

Isso liberou tempo para o que mais importa: crescimento, planejamento estratégico, expansão.

Em 2025, a KLEI atingiu um novo nível de escala:

• Atraiu investimentos.
• Iniciou a construção de sua própria fábrica.
• Aumentou o número de contas bancárias.
• Lançou uma nova estrutura financeira alinhada à nova fase.

Esse crescimento só foi possível porque já existia uma base de gestão funcionando — não precisaram começar do zero.

Quando Você Conhece os Números, Sabe Para Onde Está Indo

O próximo passo: concluir a fábrica, estabilizar os processos e preparar a entrada em novos mercados. A Finmap segue como ferramenta central — oferecendo estrutura, controle e base para cada nova etapa.

No fim, Mykyta resume com uma dica simples e prática:

Reserve um tempo para as finanças toda semana. Mesmo 30 minutos analisando os números valem mais do que suposições. O dono precisa entender o que cada número significa — e tomar decisões com base em fatos.

O Que Levar do Caso da KLEI para o Seu Negócio

A história da KLEI pode parecer com a sua: produto validado, clientes fiéis, mas internamente — falta clareza dos gastos, lacunas de caixa, sensação de que algo não bate.

Mas eles pararam a tempo, olharam para as finanças e enxergaram a realidade. Isso deu base para crescer, atrair investimentos e ganhar confiança.

Se você está lendo isso, está no caminho da clareza financeira.

Alguns aprendizados da KLEI — para que você não precise trilhar o mesmo caminho no escuro:

• Sem sistema = sem controle.
• Lucro “no feeling” = risco de rombo no caixa.
• Ordem nas finanças = não é Excel, é automação, hábito e a ferramenta certa.

Faça como a KLEI: não espere a crise para organizar a casa.

Experimente a Finmap e veja como o negócio muda quando as finanças ficam claras.

Perguntas Frequentes

1. Por que uma empresa com pedidos estáveis teve problemas financeiros?
Porque pedidos ≠ lucro. A KLEI não tinha um sistema que mostrasse o que realmente dava dinheiro e o que só girava capital. Isso gerava gaps de caixa e custos ocultos.

2. Qual ação traz resultado imediato nas finanças, em qualquer setor?
Centralizar todas as contas, entradas e saídas em um sistema — e olhar isso todos os dias. Isso reduz o caos, dá clareza e evita esquecimentos. Para a KLEI, foi o ponto de virada. E funciona em qualquer tipo de negócio.

3. A Finmap serve para pequenos negócios ou projetos criativos?
Sim. A KLEI é um pequeno negócio com um produto criativo. Justamente por isso, usavam mais a intuição. A Finmap permite continuar sendo criativo — mas com visão clara do dinheiro.

4. E se eu não entendo nada de finanças?
Mykyta também não era especialista — e diz isso com todas as letras. Ele delegou a operação, fez um curso básico e aprendeu a ler os relatórios. A Finmap é feita para donos(as) que querem clareza sem se perder na rotina.

5. Que resultados a KLEI teve depois de organizar as finanças?
Atraiu investimento, começou a própria produção, criou nova estrutura financeira e subiu o nível de gestão. Tudo isso com base em dados — não palpites.

Quando na conta — zero, no bolso — duas grívnias, e nas costas — uma dívida de R$ 654.000. E isso apesar de o negócio ter vendas, equipe, clientes.

Eu estava na cozinha com dois reais no bolso e pensava: acabou, não tem saída. Três anos se passaram — e eu paguei cada centavo da dívida. Se eu tivesse controlado os números antes, isso não teria acontecido. — Kateryna Vyshnevetska, empreendedora, convidada do podcast “Se eu soubesse disso antes”

Kateryna Vyshnevetska — parceira da Genius Space Teleport, cofundadora do projeto educacional internacional Proryv, empreendedora que não percebeu a tempo a lacuna de caixa. Resultado: menos R$ 700.000, credores, pânico e uma reinicialização total do negócio. Ela reconstruiu tudo do zero: lenta e dolorosamente.

Hoje, Kateryna compartilha regras que funcionam não apenas para negócios de projetos, mas para qualquer empreendedor que não quer perder tudo.

Isto não é uma aula de finanças. São casos reais, erros, números e ações concretas que vão te ajudar a:

• não cair em um buraco de dívidas,
• manter o controle do dinheiro, mesmo sem ser um especialista em finanças,
• organizar o orçamento sem planilhas complicadas de Excel,
• e finalmente parar de viver de um lançamento para o outro.
  

Continue lendo — será honesto, às vezes doloroso, mas muito útil.

Lição 1. Você não é um caixa eletrônico para o seu negócio, e o negócio não é o seu bolso

Problema: dinheiro misturado = bomba-relógio.

Você calcula o lucro “a olho” e se anima com cada novo pagamento, mas já no dia seguinte gasta o mesmo dinheiro com necessidades pessoais. Um mês depois, o contador mostra que faltam R$ 28.000 para pagar anúncios e salários — e você não entende como isso aconteceu.

Pagávamos com o dinheiro do mês atual as contas de três meses atrás, porque mantínhamos tudo em um único cesto — tanto o pessoal quanto o do negócio. Era uma bomba-relógio. — Kateryna Vyshnevetska

Por que isso é perigoso para o negócio

• A visão está distorcida. Você vê R$ 42.000 na conta e pensa que é lucro líquido, quando na verdade R$ 35.000 são pré-pagamentos de clientes que ainda precisam ser entregues.
• O capital de giro desaparece. Quando o proprietário retira dinheiro “para viver”, o negócio fica sem caixa para comprar mercadorias, pagar serviços ou anúncios.
• Um deslize — e uma lacuna de caixa. Dois pagamentos atrasam — e você já não consegue pagar as contas do mês anterior, porque não há reserva.
  

Solução: uma “fronteira” financeira entre você e a empresa.

Resultado já em um mês:

• Você vê claramente o lucro líquido da empresa.
• Planeja despesas e investimentos sem medo de “será que vai dar para pagar os salários?”.
• Seu dinheiro pessoal não depende mais de quantos clientes pagaram hoje.
• O relatório financeiro se torna transparente — investidores e parceiros confiam nos números, não em promessas.
  

O principal: se você mistura dinheiro pessoal com o do negócio, a lacuna de caixa é apenas uma questão de tempo.

Coloque a fronteira agora — e seu negócio vai respirar com força total, e você — sem pânico.

Lição 2. Como você desperdiça 30% do dinheiro todos os dias sem perceber

Problema: milhares de pequenas transações que roubam seu dinheiro silenciosamente.

Você se concentra nas grandes contas — aluguel, compras, salários — enquanto os pequenos gastos, de R$ 14 a R$ 28, silenciosamente “roubam” seu lucro. Café, táxi, assinaturas, papelaria — todas essas pequenas coisas se acumulam em um grande prejuízo. E no final do mês você olha os números e não entende:

Milhares de pequenas transações, cada uma de R$ 14 a R$ 28 — e no final, um buraco de 30% chamado “diversos”. É assim que o dinheiro desaparece sem deixar rastros. — Kateryna Vyshnevetska

Por que isso é perigoso para o negócio?

• Pequenos gastos dispersam atenção e orçamento. Você não percebe esse dinheiro, ele não causa alarme, mas aos poucos “devora” sua margem e torna o negócio menos lucrativo.‍
• Falta de controle claro. Sem análise regular, até pequenas assinaturas ou despesas por impulso podem se acumular, criando um “buraco negro” no orçamento.‍
• Planejamento piora. Quando a categoria “diversos” cresce, prever despesas e lucros se torna impossível.

Solução: prática dos “10 minutos por semana” para controlar pequenos gastos.

Resultado já em um mês

• Você começa a entender para onde o dinheiro realmente vai e onde pode cortar.
• O lucro aumenta porque você não perde mais dinheiro em “vazamentos” desnecessários.
• O planejamento orçamentário se torna mais preciso e previsível.
• O dono do negócio ganha confiança e tranquilidade, pois todas as despesas estão sob controle.
  

Lembre-se: dinheiro grande é feito de dinheiro pequeno — se você não controlar os detalhes, eles se tornarão seu maior inimigo financeiro.

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Lição 3. Um orçamento com reserva de +20% é o seu colchão financeiro que salva o negócio da falência

Por que +20% não é luxo, e sim um verdadeiro seguro para o negócio?

Multiplico qualquer valor de despesa por 1,2. Se sobrar — vai para a reserva; se não — eu já estava preparada. — Kateryna Vyshnevetska

Ninguém pergunta quando as moedas vão disparar ou quando a inflação vai explodir.
Uma campanha de marketing pode, de repente, precisar de dinheiro extra para funcionar bem.
Um cliente pode pedir reembolso mesmo após o pagamento — e isso precisa ser previsto com antecedência.

Sem uma reserva, até uma pequena surpresa pode se transformar em um buraco de caixa que afeta gravemente o seu negócio.

Como fazer um orçamento com reserva em 4 etapas

Resultado já no primeiro mês

• Você para de temer despesas inesperadas e consegue reagir rapidamente a imprevistos.
• Surge um colchão financeiro real, sem estresse nem pânico.
• O negócio ganha estabilidade, e você — confiança no futuro.

Mesmo que não use a reserva — ela te dá tranquilidade. É como um seguro de vida para o seu dinheiro.

Não espere a crise te pegar de surpresa. Aprenda a planejar com reserva — e seu negócio não fechará diante da primeira dificuldade.

Lição 4. O colchão financeiro — seu colete à prova de crises em um mundo instável

Por que o colchão não é apenas sobre dinheiro, mas sobre a sobrevivência do negócio?

Nossos cursos começam a cada três meses. Se o lançamento “fracassar”, sem colchão a empresa não sobrevive até o próximo. — Kateryna Vyshnevetska

Em um negócio de projetos, a receita vem de forma irregular: um mês com lançamento, outro em silêncio. Se não há reservas, até um pequeno atraso ou falha pode matar a empresa.

A ausência de um colchão financeiro significa que você é forçado a cobrir os custos operacionais com empréstimos ou dívidas — um caminho direto para o abismo.

A fórmula do colchão financeiro

Resultado. Você ganha um colete que aguenta os impactos das crises imprevisíveis e te dá tempo para superá-las.

Surge a confiança de que, mesmo se algo der errado — seu negócio não vai afundar.

Esse colchão é como um salva-vidas que ajuda a alcançar o próximo lançamento de sucesso. — Kateryna Vyshnevetska

Lição 5. Lacuna de caixa: sua lição mais dolorosa — e mais importante

R$ 654.000 de dívida, conta zerada. Dói, mas foi assim que aprendi a respeitar os números. — Kateryna Vyshnevetska

Três sinais de que a crise já está à porta

• Você paga contas antigas com vendas novas — é como pagar dívidas com cartão de crédito.
• Os pré-pagamentos dos clientes não vão para crescimento, mas para cobrir despesas operacionais.
• A data do pagamento dos salários vive sendo adiada, enquanto a inadimplência cresce.

Se você se identificou — é hora de agir.

Algoritmo “Pare a dívida” — como não perder o negócio durante uma crise

Resultado. A crise se transforma em uma lição — não no fim do negócio.

Um plano de ação claro dá força e motivação para seguir em frente, mantendo a equipe e a reputação.

Dívida não é sentença — se você parar a tempo e começar a controlar a situação. — Kateryna Vyshnevetska

Lição 6. Custo futuro, e não preço passado — o erro principal que leva o negócio ao prejuízo

O produto que comprei por R$ 5.450 dois meses atrás hoje custa R$ 5.995. Se o orçamento continuar com o preço antigo — o prejuízo é garantido. — Kateryna Vyshnevetska

Por que é preciso pensar nos preços futuros, e não nos antigos?

Os preços aumentam constantemente devido à inflação, aumento nos custos logísticos e de matérias-primas.Se você não atualizar os custos nas suas projeções financeiras, o orçamento será incorreto e deficitário.É como dirigir um carro com o marcador de combustível mostrando os dados de ontem.

Como evitar essa armadilha

Resultado. Você não entra no vermelho por causa de preços desatualizados. O negócio se adapta ao mercado e mantém a estabilidade.

O modelo financeiro é um documento vivo — precisa estar sempre atualizado. — Kateryna Vyshnevetska

Lição 7. O balanço não é apenas sobre despesas — é uma transformação estratégica do seu dinheiro

Por que é importante entender o balanço

Comprar um equipamento não é só gastar dinheiro — é investir em um ativo.O ativo pode ser vendido, alugado ou usado para escalar o negócio.Sem entender o balanço, você não consegue decidir o que é melhor — comprar ou alugar, gastar ou investir.

Como olhar para o balanço com novos olhos

Resultado. Você transforma seu orçamento de uma lista de gastos em uma ferramenta de crescimento.

Lição 8. Visualização e delegação — controle financeiro a um clique de distância

Eu me perco em planilhas. No Finmap, abri o painel — em 5 minutos encontrei o erro e corrigi. — Kateryna Vyshnevetska

Por que o dono precisa ter uma visão financeira “na palma da mão”

Mesmo tendo um diretor financeiro, você precisa ver rapidamente a situação real.Sem isso, corre o risco de ficar no escuro e não perceber os problemas a tempo.

Como combinar delegação e controle

Resultado. Você controla as finanças sem perder tempo com planilhas e relatórios complicados.

Visualizar as finanças é como um radar para o piloto: você vê tudo com antecedência. — Kateryna Vyshnevetska

Em vez de uma conclusão: dê o primeiro passo hoje mesmo

1. Abra uma conta bancária separada para o seu negócio.
2. Ative a sincronização bancária no Finmap — leva apenas 3 minutos.
3. Reserve os primeiros 3% do lucro para seu colchão financeiro.
4. Revise o orçamento do próximo projeto e adicione uma reserva de +20%.
5. Faça uma auditoria dos pequenos gastos e reduza a categoria “Diversos” para ≤ 5%.

Controlar os números é um investimento na minha tranquilidade e liberdade. R$ 136,25 por mês contra R$ 1.362.500 em perdas potenciais — a escolha é óbvia. — Kateryna Vyshnevetska

Pronto para transformar seu negócio do caos para o controle?

Deixe seu pedido — nossos especialistas vão mostrar gratuitamente o que está acontecendo com o dinheiro no seu negócio.

Perguntas frequentes

1. Como separar dinheiro pessoal do empresarial se o negócio está só começando?
Comece abrindo uma conta bancária exclusiva para a empresa e estabelecendo um valor fixo de “salário do dono”. Isso ajuda a evitar a mistura das finanças desde o início.

2. Por que é tão importante controlar até os pequenos gastos?
Pagamentos pequenos e invisíveis — café, assinaturas, táxi — somam valores significativos e podem “comer” até 30% do orçamento, prejudicando o lucro. A revisão e categorização regular ajudam a manter o controle e evitar lacunas de caixa.

3. Por que incluir +20% de reserva no orçamento? Não é um gasto extra?
A reserva é um seguro contra imprevistos: oscilações cambiais, custos extras de marketing, reembolsos de clientes. Ela ajuda a evitar crises e manter a estabilidade.

4. Quanto reservar para um colchão financeiro e para que ele serve?
O ideal é separar de 3 a 10% do lucro líquido por mês até formar um colchão que cubra pelo menos três meses de despesas fixas. Esse valor deve ser intocável — nem mesmo para pagar dívidas.

5. O que fazer se já tiver uma lacuna de caixa e dívidas?
Comunique-se com os credores de forma honesta e peça adiamento de 3 meses. Foque em aumentar vendas e marketing, e pague as dívidas aos poucos — use uma planilha para controlar e se motivar.

6. Como considerar o aumento dos custos no orçamento?
Inclua na sua projeção financeira um aumento previsto de custo (ex: +5–10%) e compare mensalmente com os custos reais, evitando assim prejuízos.

7. Por que o balanço não é apenas gasto, mas transformação de ativos?
Comprar equipamentos é investir em ativos que podem ser alugados ou vendidos — criando novas oportunidades para o negócio, em vez de apenas gastar dinheiro.

8. Como o dono pode não se perder nas finanças mesmo com um diretor financeiro?
Mesmo com um CFO, o dono deve ter acesso rápido aos principais indicadores financeiros por meio de ferramentas simples (como o Finmap), para tomar decisões conscientes e manter o controle.

Você vende todos os dias: site, Instagram, marketplaces. O dinheiro entra — mas você volta sempre à mesma pergunta: “Afinal, quanto o negócio realmente lucra?”.

As vendas crescem, o faturamento aumenta, mas as finanças continuam instáveis. Faltam recursos para anúncios, não há dinheiro suficiente para compras. Em vez de um panorama financeiro claro — caos e confusão. Será que seu negócio realmente lucra ou apenas se mantém à tona?

No varejo e e-commerce, os erros custam caro.

Você oferece desconto sem considerar a logística — já está no prejuízo.
Investe em anúncios sem calcular os gastos — perde o lucro.

Sem uma visão financeira clara à mão, as decisões são baseadas em suposições. E suposições podem levar o negócio à falência.

Problemas financeiros típicos no varejo e e-commerce

Você toma dezenas de decisões por dia: quanto investir em publicidade, quando pagar fornecedores, qual produto comprar. Mas sem um sistema financeiro claro, essas decisões são praticamente no escuro.

Veja os 5 problemas mais comuns que impedem um negócio de escalar:

1. Falta de um sistema financeiro unificado

Múltiplas contas, adquirência, marketplaces, pagamentos na entrega, dinheiro em espécie — todas as informações financeiras estão espalhadas por diferentes plataformas e planilhas.

Se esses dados não estiverem centralizados em um único sistema, você não enxerga a realidade: quanto dinheiro há, quais recebimentos estão previstos, o que já foi gasto e o que ainda vai entrar.

Consequências:

• Cada conferência de saldo vira uma auditoria que consome tempo e paciência. Em vez de administrar o negócio, você fica caçando números entre Excel e internet banking.
• A contadora ou o financeiro não têm dados atualizados. Isso facilita ultrapassar limites de movimentação e pode gerar impostos extras ou devoluções de clientes.
• Erros nos cálculos causam lacunas de caixa, atrasos em pagamentos, falhas em compras — ou bloqueios no saldo, impedindo o uso quando mais precisa.

O dono do negócio não deve perder tempo conciliando dados manualmente — precisa ver o panorama financeiro completo em dois cliques. Essa é a base da gestão eficiente.

2. Não está claro o que realmente gera lucro

A maioria dos negócios de varejo e e-commerce conhece apenas o faturamento bruto. Mas qual produto realmente é lucrativo, qual canal gera margem, e qual apenas consome recursos — raramente é acompanhado.

Segundo o estudo da PwC Strategy:

Cerca de 50% dos produtos no portfólio de uma empresa típica geram menos de 5% da margem bruta.

Consequências:

• Você vende um produto que parece popular ou vantajoso, mas que na verdade compromete a rentabilidade.
• Fica difícil escalar: você não sabe o que deveria priorizar nas vendas.
• O orçamento vai para publicidade que não traz o resultado esperado.

Não importa quanto você vende. Importa quanto você lucra em cada item. A margem por produto e canal deve guiar suas decisões.

3. Gaps de caixa por desorganização nas relações financeiras‍

Na sua empresa, você lida todos os dias com dezenas de parceiros: fornecedores, transportadoras, gerentes, freelancers. Cada um tem suas condições de pagamento: adiantamento, parcial, crédito de 7, 14, 30 dias.

Mas sem um controle sistemático das relações financeiras, você perde o controle: não sabe quem ainda deve te pagar e a quem você já deveria ter pago.

Consequências:

• Surgem gaps de caixa: o saldo parece positivo, mas pode desaparecer a qualquer momento após uma ligação de um fornecedor irritado.
• Multas, bloqueios de entrega, perda de clientes.
• Você precisa apagar incêndios com seu próprio dinheiro — paga do bolso ou se endivida.

As relações financeiras com os parceiros precisam estar sob controle. Cada pagamento deve ser planejado e transparente — senão você não tem um negócio, e sim uma sequência de reações caóticas.

4. Ausência de planejamento financeiro‍

Na maioria dos e-commerces, o dinheiro entra após o pedido ser concluído.

Mas as principais despesas são fixas e exigem adiantamento: é preciso comprar produtos, lançar campanhas, pagar adiantamentos, cobrir fretes, reembolsos, etc.

Consequências:

• Se você não planeja quando e quanto vai entrar, mais cedo ou mais tarde faltará dinheiro no caixa.
• Os pagamentos são feitos com crédito ou em dívida, gerando custos extras.
• Não dá para prever lucro — até o fim do mês não se sabe se fecha no azul ou vermelho.

Segundo a JPMorgan Chase, mais de 60% das empresas não têm sequer um modelo básico de fluxo de caixa mensal. Acha que elas vão durar muito?

Sem planejamento financeiro, você não gere o dinheiro — apenas reage às consequências da sua ausência.

5. Dinheiro congelado em estoque‍

Um dos erros mais comuns no varejo e e-commerce é comprar produtos sem justificar financeiramente. Muitas decisões são emocionais: “bom preço”, “vai vender na temporada”, “deixa aí, não estraga”.

Mas cada lote de produtos é dinheiro congelado. Se você não sabe se vai vender, com qual margem, e se o lucro cobre os custos de marketing, entrega e embalagem — isso não é investimento, é peso morto.

Consequências:

• Sem cálculo de custo total e margem, você compra algo que parece lucrativo, mas após frete, embalagem e comissões está praticamente dando de graça.
• Você deixa de pagar o que realmente precisa — porque o dinheiro está congelado no estoque.
• Não consegue aumentar vendas — pois não sabe quais produtos realmente trazem lucro.

Cada compra precisa passar por análise: vai vender? Vai lucrar quanto? É melhor que investir em tráfego ou crescimento?

Esta não é a lista completa de problemas financeiros enfrentados por negócios de e-commerce e varejo. Mas são os mais perigosos.‍

Eles consomem o lucro, bloqueiam o crescimento e geram instabilidade constante.

Se não resolvê-los, qualquer tentativa de escalar será apenas aumentar o caos.

Por que uma CRM comum não é suficiente?

Muitos empreendedores acreditam que, se já têm uma CRM, então as finanças estão sob controle. Sim, a CRM é uma ferramenta importante — mas ela foi criada para gerenciar pedidos, não dinheiro.

A CRM ajuda a vender, e esse é o objetivo principal dela. A ferramenta:

• registra leads e pedidos de clientes;
• mostra estágios de vendas e funil;
• ajuda a controlar o trabalho dos vendedores;
• permite calcular conversão, ticket médio e cumprimento de metas.

Mas ela não responde à pergunta financeira principal: o negócio é realmente lucrativo?

A CRM não coleta dados reais de despesas — com anúncios, entregas, embalagens, salários. Ela não considera quando o dinheiro dos marketplaces vai entrar ou quando você deve pagar um fornecedor.

Ela não mostra quanto dinheiro há na conta, o que está bloqueado, quanto você deve ou quanto precisa ter para cobrir os compromissos.

CRM é sobre quem comprou. A gestão financeira é sobre quanto você lucrou.

Se você quer gerenciar as finanças, e não apenas registrar vendas — precisa de uma ferramenta separada.

Finmap — gestão de fluxo de caixa em tempo real

A Finmap é uma plataforma online de gestão financeira que oferece uma visão completa das finanças.

Ela centraliza tudo em um único lugar, automatiza tarefas rotineiras e mostra onde está o lucro e onde estão os custos. Não é uma “contabilidade para o imposto”, mas sim uma ferramenta para decisões de gestão.

Para varejo e e-commerce isso é essencial: o fluxo de dinheiro é instável, os gastos são pulverizados, os dados estão espalhados em dezenas de fontes.

Chega de caos: todo o dinheiro sob controle em uma única tela

A Finmap permite reunir todas as fontes financeiras em um único sistema: contas bancárias, adquirência, dados de marketplaces, pagamentos na entrega, dinheiro em espécie.

A Finmap possui uma API aberta que permite conectar a CRM e outros sistemas, garantindo que não apenas os pagamentos, mas também as informações de vendas sejam automaticamente incluídas na gestão.

Resultado: A qualquer momento, você sabe quanto tem de dinheiro, de onde ele veio e para onde vai. Isso não é apenas conveniência. É controle do lucro.

Automatize a gestão — administre o negócio, não planilhas

A Finmap permite automatizar os processos financeiros em poucos passos — sem burocracia e sem controle manual constante:

Resultado: Todos os dados são atualizados automaticamente, o controle é feito sem erros ou atrasos, e você finalmente libera tempo para decisões estratégicas, crescimento e lucro — em vez de tarefas operacionais.

Relatório “Projetos” — veja a rentabilidade de cada área separadamente

Quer saber o que realmente dá lucro: vendas pela Shopee ou Instagram, atacado ou varejo, dropshipping ou revenda?

A Finmap permite dividir o negócio em “projetos” separados — por canal, linha, marca ou marketplace. E ver por cada um: entradas, saídas e lucro.

‍‍Resultado: Você toma decisões baseadas em margem e rentabilidade. Escala o que funciona — e elimina o que dá prejuízo.

Calendário de Pagamentos — seu planejador financeiro

Cansado de apagar incêndios? Com a Finmap você vê todas as receitas e despesas futuras dia a dia — e entende com antecedência quando pode haver falta de caixa.

‍Resultado: Você planeja o fluxo de caixa com antecedência, cumpre os compromissos em dia, evita gaps e comanda o negócio com estratégia — não no estresse.

Estoque como dinheiro — veja lucro, não só volume

Comprou produto, mas ainda não vendeu. O dinheiro já saiu, mas o lucro ainda não entrou.

Crie uma conta separada “Estoque” na Finmap para acompanhar o valor dos produtos em dinheiro.

Resultado: Você sabe exatamente quanto ganhou com o que foi vendido. Não confunde custo com ativo. Isso é especialmente importante para negócios com estoque elevado.

Controle contas a pagar e a receber — evite perdas e falta de caixa

Muitos negócios não perdem dinheiro por vender mal, mas por não receber no prazo ou não controlar seus compromissos.

A Finmap permite acompanhar todas as dívidas: quem te deve, quanto, para quando está previsto o pagamento. E vice-versa — o que você deve, o vencimento, o que já foi pago ou ainda está pendente.

‍Resultado: Toda a inadimplência e obrigações estão sob controle. Você não esquece pagamentos importantes, não perde clientes nem reputação. Prevê gaps de caixa, planeja capital de giro e sabe exatamente com o que pode contar.

Uma ferramenta flexível para todas as suas necessidades

Além das funções básicas, a Finmap se adapta facilmente ao seu negócio. Você pode:

• acompanhar pagamentos de salários e bônus dos gerentes;
• delegar tarefas rotineiras aos funcionários com acessos personalizados;
• analisar rentabilidade de clientes, marketplaces e campanhas publicitárias;
• controlar quanto cada membro da equipe ganha e gasta;
• emitir faturas e registrar pagamentos de clientes.

Resultado: Você obtém não apenas controle, mas um sistema financeiro que se adapta ao seu negócio. De pagamentos operacionais à análise estratégica — tudo que impacta o lucro está sob controle, em um só lugar.

Caso real: da confusão financeira à gestão estratégica com a Finmap

A Klebrig é um hipermercado de produtos químicos que trabalha com fracionamento e venda para indústrias alimentícias e domésticas. Possui sua própria produção, grande variedade de produtos, compras regulares e custos logísticos constantes.
‍

Antes da Finmap, a gestão financeira era feita em planilhas de Excel. A contadora cuidava apenas da parte fiscal, e o dono não confiava na visão financeira geral.

Só após sair da operação, o fundador Andrii começou a controlar o dinheiro — e se deparou com gaps de caixa, descontrole de despesas operacionais e análises erradas de P&L.

‍Tinha dias em que o dinheiro não estava em caixa, mas eu sabia que viria. Fazer a gestão e enxergar o cenário são coisas diferentes.
— Andrii Fem’iak, fundador da Klebrig

Inicialmente, a Finmap foi adotada para registrar entradas e consolidar fontes financeiras.‍

Mas com o tempo, Andrii percebeu que a Finmap é uma ferramenta universal de gestão financeira, que mostra a visão completa do negócio: receitas, despesas, capital de giro e obrigações.

No começo, a Finmap era só um diário de pagamentos. Depois, virou um sistema analítico que permite avaliar rentabilidade, planejar investimentos e evitar erros financeiros.
— Andrii Fem’iak, fundador da Klebrig

A empresa estruturou sua gestão financeira com base em três pilares:

• Relatórios de P&L: para avaliar a rentabilidade mensal e identificar áreas não lucrativas.
• Previsão de fluxo de caixa: permite planejar capital de giro e saber quando haverá dinheiro disponível.
• Controle de despesas: organiza os custos operacionais, compras e desenvolvimento.

Resultado: As decisões financeiras da empresa deixaram de ser baseadas em suposições.

O negócio passou a ver não só o que aconteceu, mas o que vai acontecer: quando o dinheiro entra, se é suficiente para compras, se há reserva para investir. Isso estabilizou as finanças e permitiu uma gestão estratégica.

Conselho de Andrii para outros empreendedores:‍

Antes de investir, separe com clareza: o que é despesa operacional e o que é capital de giro. Calcule o custo total, incluindo logística, embalagem e comissões. Sem isso, nenhum investimento vai gerar lucro.

Finmap — a ferramenta que dá controle financeiro ao varejo e e-commerce

Isso não é apenas conveniência, é um instrumento essencial para estabilidade, crescimento e lucro. A Finmap:

• Une todas as fontes de entrada e saída em um único sistema
• Automatiza a gestão financeira
• Mostra a rentabilidade de produtos, canais e segmentos
• Ajuda a prever gaps de caixa
• Acompanha sazonalidade de vendas e produtos
• Controla contas a pagar e a receber
• Fornece uma visão financeira completa para decisões estratégicas

A Finmap é a base para lucro real e escalabilidade.

Com ela, você não adivinha o que está acontecendo com o dinheiro — você sabe.

Implemente um sistema financeiro no seu negócio agora — e comece a lucrar, não apenas vender.

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Perguntas frequentes sobre gestão financeira no varejo e e-commerce

1. Já temos uma CRM. Por que usar também a Finmap?
CRM é sobre pedidos, não sobre dinheiro. Ela não considera os custos reais, não mostra gaps de caixa, nem gera P&L. A Finmap responde à pergunta principal: o negócio dá lucro, não apenas vendas.

2. Nós usamos Excel. Isso não é controle também?
Não. Excel é trabalho manual, erros constantes e falta de atualizações. A Finmap automatiza, sincroniza com os bancos e mostra a realidade financeira em tempo real — não uma semana depois da “conferência”.

3. Nosso negócio é pequeno. Precisamos mesmo de um sistema assim?
Justamente os pequenos negócios são os que mais sofrem com gaps de caixa e gastos mal planejados. A Finmap não é sobre tamanho — é sobre controle. Comece pequeno para ter chance de crescer.

4. Já somos lucrativos. Por que mais um sistema?
Lucro sem sistema transparente é chute, não gestão. Sem controle sobre fluxo, margem e obrigações, você não vai escalar com segurança. E sem planejamento — até negócio lucrativo quebra com um único gap de caixa.

5. A Finmap mostra quais produtos e canais são lucrativos?
Sim. A Finmap mostra a rentabilidade por produto, canal ou marketplace. Essa é a base para escalar: você foca no que dá lucro e corta o que consome recursos.

6. E se eu não for da área financeira? Vou entender?
A Finmap foi criada para donos de negócio, não contadores. É simples: gráficos claros, relatórios automáticos, sem termos complicados. A visão financeira está a poucos cliques — para você tomar decisões, não mergulhar em planilhas.

Como parte de sua nova rodada de investimentos, a Finmap atraiu um parceiro estratégico, o fundo de capital de risco britânico 1991 Ventures. A empresa recebeu investimentos em um acordo que  totalizou mais de US$1 milhão. O fundo é especializado em investimentos em startups em estágio inicial e se concentra no apoio a empresas do Leste Europeu. 

A 1991 Ventures ajuda empresas inovadoras a se expandirem internacionalmente, fornecendo não apenas recursos financeiros, mas também suporte estratégico no lançamento de novos mercados e no desenvolvimento de produtos.

Um investimento de um parceiro tão respeitável é um poderoso sinal para o mercado da confiança na Finmap como uma plataforma líder para o gerenciamento de contabilidade financeira para pequenas e médias empresas. Ele confirma que o produto, a equipe e a visão estratégica atendem aos mais altos padrões globais.

Por que a 1991 Ventures investiu no Finmap?

A Finmap é uma plataforma de contabilidade gerencial on-line de fácil utilização que já ajudou mais de 4.000 empresas a organizar suas finanças.

Empresários de mais de 100 setores diferentes escolhem a Finmap não apenas por sua interface intuitiva e ampla funcionalidade, mas também por seu alto nível de proteção de dados, que atende aos padrões de segurança das principais empresas e bancos internacionais. Todas as informações são transmitidas e armazenadas em servidores seguros na Europa, usando criptografia de 256 bits, uma das mais confiáveis do mundo.

A Finmap é líder entre os serviços de contabilidade gerencial para pequenas e médias empresas na Ucrânia.

A plataforma está integrada a mais de 2.800 bancos e serviços financeiros em todo o mundo, suporta mais de 35 moedas e mais de 80 criptomoedas. Além disso, uma equipe de financistas experientes está pronta para ajudar na contabilidade, orientação e criação de modelos financeiros individuais para empresas.

70% das empresas fecham devido a problemas financeiros. Não por causa da ideia, não por causa da falta de demanda, mas por causa da falta de controle sobre o dinheiro.

Esse é o problema que a Finmap resolve.

Investimos quando vemos o potencial do produto e a capacidade da equipe de planejar estrategicamente e em grande escala e atingir as metas planejadas. A Finmap é um exemplo de uma startup de tecnologia que resolve um problema comercial específico e global, demonstrando um forte histórico e escalabilidade. - Representante da 1991 Ventures sobre a Finmap.

Os investidores também observaram:

• Histórico estável nos mercados da Ucrânia, da União Europeia e da América Latina - prova da capacidade de trabalhar globalmente.
• Uma equipe forte que está constantemente aprimorando o produto.
• Visão estratégica: A Finmap não é apenas uma contabilidade, mas uma plataforma que ajuda a colocar as finanças em ordem e a tomar decisões de gerenciamento informadas.
• Uma abordagem sistemática para o lançamento de novos mercados e a introdução de novas funcionalidades.

Este não é apenas um negócio - é uma parceria com valor estratégico para ambas as partes, que abre novas oportunidades para o desenvolvimento da Finmap e de nossos usuários.

Estamos confiantes de que a Finmap já é sinônimo de contabilidade financeira eficaz para empresários que precisam crescer com controle e confiança.

O que isso significa para os usuários da Finmap?

O investimento da 1991 Ventures abre novos horizontes que melhorarão diretamente a experiência de nossos clientes:

1. Análise de IA - ainda mais confiança no futuro

Estamos implementando ferramentas de análise baseadas em inteligência artificial que:

• Prever fluxos de caixa com base em dados históricos e sazonalidade.
• Identificam riscos de lacunas de caixa antes que se tornem um problema.
• Mostrar quais despesas devem ser otimizadas ou quais projetos geram mais lucro.

O que isso trará aos usuários: Tomada rápida de decisões estratégicas, com sugestões automatizadas baseadas em dados comerciais em tempo real.

‍2. Acesso rápido a novos mercados com localização profunda

• Estamos adicionando suporte a moedas, bancos e sistemas de pagamento locais (por exemplo, para o Brasil, Turquia, Portugal e Ásia).
  
• Lançamento de novas tarifas que correspondem aos mercados locais.
  
• Estamos implementando suporte para métodos de pagamento e idiomas locais.
  

O que isso trará para os usuários: A Finmap se adapta a qualquer mercado - você poderá escalar sem barreiras.

3. Experiência móvel aprimorada

• UX atualizado do aplicativo móvel - integração mais rápida, navegação intuitiva.
  
• Melhoria da estabilidade em regiões com nuances técnicas (por exemplo, América Latina).
  
• Informação aos usuários sobre eventos e alterações importantes.
  

O que isso proporcionará aos usuários: Controle conveniente das finanças - a qualquer momento e de qualquer lugar do mundo.

4. Análises e relatórios mais avançados

• Novos filtros, categorização e agrupamento de contas.
  
• Capacidade de configurar a moeda contábil para empresas com várias moedas.
  

O que isso proporcionará aos usuários: Compreensão mais profunda das finanças da empresa, mesmo em estruturas complexas.

5. Integrações com bancos, pagamentos e CRM

• Uma sincronização ainda mais próxima com os bancos significa uma contabilidade mais rápida das transações e menos entrada manual.
  
• Integrações com carteiras de criptomoedas.
  
• Integrações com CRM para combinar dados financeiros e de clientes.
  

O que isso proporcionará aos usuários: Menos trabalho manual, menos erros e mais tempo para o desenvolvimento de negócios.

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Como resultado, os usuários da Finmap receberão:

• Cobertura internacional - bancos, idiomas e moedas locais.
  
• Automação da rotina - as finanças são contabilizadas por si mesmas.
  
• Relatórios poderosos - é ainda mais fácil encontrar respostas para questões financeiras.
  
• Versão móvel estável - o controle financeiro está sempre à mão.

A análise de IA, a automação, a localização, os relatórios flexíveis e as integrações não são apenas um conjunto de recursos. Trata-se de uma abordagem holística da gestão financeira que acaba com o caos e lhe dá controle.

• Você vê exatamente onde a empresa está perdendo dinheiro.
• Você pode prever os déficits de caixa antes que eles aconteçam.
• Você sabe quais despesas contribuem para o crescimento e quais simplesmente consomem recursos.
• Você tem uma visão completa de suas finanças - em um só lugar, sem ruídos desnecessários.

A Finmap é a única ferramenta de contabilidade financeira que as empresas precisam.

Esqueça o caos nas finanças e a incerteza - a Finmap oferece controle total e transparência em qualquer moeda e em qualquer mercado.

Decisões rápidas, previsões precisas e automação de rotina - para que você possa se concentrar no desenvolvimento, não na papelada.

Não se trata apenas de contabilidade financeira - é a sua ferramenta mais poderosa para aumentar a escala e o lucro.

Estamos trabalhando arduamente para tornar a Finmap o padrão financeiro para empreendedores em todo o mundo. O apoio de um parceiro estratégico como a 1991 Ventures é uma confirmação de que nosso produto e nossa equipe estão prontos para grandes feitos.

Pronto para colocar suas finanças em ordem? Inscreva-se para uma consulta gratuita com nosso especialista e obtenha acesso à demonstração para ver como a Finmap funciona para sua empresa.

O dinheiro desaparece sem perceber — em prazos, revisões e projetos “para portfólio”. E, sem um sistema financeiro, é difícil até saber onde ele some.

Este case conta a história de um estúdio de arquitetura que se recusou a trabalhar no escuro, implementou contabilidade financeira e, em um ano, alcançou +173% de aumento de receita e +286% de margem líquida.

Há mais de seis anos, a Finmap ajuda a equipe a tomar decisões baseadas em dados.

Não é mito, nem sorte — é trabalho sistemático com finanças.

Está na hora de conferir: seus projetos realmente geram lucro ou só parecem bonitos?

Bogdanova Bureau — arquitetura, design e soluções criativas

Bogdanova Bureau não entrega apenas projetos arquitetônicos — constrói espaços de vida integrados ao redor do cliente. Foco em imóveis residenciais e comerciais, design de interiores, design de produto e direção de arte.

A equipe acompanha o cliente em cada etapa — da ideia à execução — com confiança e atenção aos detalhes. Para a fundadora Olha Bogdanova, criar um espaço deve ser uma aventura empolgante, não motivo de estresse.

Como as Finanças se Tornaram Parte do Processo Arquitetônico

Em 2018, ao se desvincular de um grande escritório de arquitetura e iniciar seu próprio negócio com uma pequena equipe, Olha decidiu assumir o controle de todos os processos.

Desde o início, ela definiu: as finanças devem funcionar tão precisamente quanto os desenhos técnicos.

Na empresa anterior já utilizavam a Finmap para contabilidade financeira — mas quem cuidava disso era um contador dedicado. Essa experiência mostrou a Olha que o serviço realmente entrega resultados, tornando a escolha óbvia.

Ela aproveitou o período de teste, aprendeu os fluxos e, em seguida, contratou um consultor financeiro da Finmap.

‍Olha sabia que, para que a contabilidade servisse como ferramenta estratégica — e não apenas formalidade — seria necessário conhecimento experiente e visão profissional externa.

Pela própria vivência, Olha entendeu que:

• Sem contabilidade financeira, até os projetos mais interessantes podem “devorar” a margem de lucro.
• Liberdade criativa significa, na prática, confiança financeira.
• Tomar decisões no escuro não é estratégia.

Em projetos curtos, é fácil alocar finanças. Em projetos de longa duração, tudo fica mais complexo: é preciso controlar horas, reconciliar saldos e fluxos de caixa, registrar pequenas despesas o tempo todo. - Olha Bogdanova, fundadora da Bogdanova Bureau

Quando o básico não basta

Olha já tinha ampla experiência em negócios — a fase caótica de “tudo que entra é lucro” ficou para trás.

Muita gente não gosta de finanças, mas elas são fundamentais. É vital acompanhá-las. Se você não aprende a amar finanças, as finanças não vão amar você. - Olha Bogdanova, fundadora da Bogdanova Bureau

Ela sabia: para escalar, era preciso não só implantar contabilidade, mas usar os números como ferramenta de decisão.

Desafios concretos que surgiram:

1. Calcular o custo dos projetos.
   “Às vezes parece que um projeto está indo muito bem — especialmente quando há boa sintonia com o cliente. Mas, ao olhar os números, dá tristeza”, diz Olha. Era essencial entender onde e por que o negócio perdia lucro, para agir a tempo.
2. Sistematizar despesas.
   Identificar gastos excessivos, pagamentos recorrentes e pontos de otimização — para realocar recursos e gastar com inteligência.
3. Implementar contabilidade gerencial de verdade. Não apenas registrar entradas e saídas, mas:
   - explorar profundamente as funcionalidades da Finmap;
   - configurar o sistema para a realidade do estúdio;
   - testar hipóteses e ver resultados em números;
   - contar com um consultor especialista em finanças.
   ‍

Um novo patamar: por que todo negócio precisa de um especialista financeiro

Olha passou a usar o serviço por conta própria — importou dados, configurou integrações, estudou a análise. Mas, ao ver os insights que a Finmap oferecia, surgiram novas perguntas. Era hora de aprofundar.

Foi então que ela decidiu trazer um especialista financeiro da Finmap.

Não foi um “upgrade formal” — foi um passo lógico, alinhado ao ritmo de crescimento do estúdio.

Quando começamos a trabalhar com um especialista, foi o verdadeiro ponto de virada e o início da nossa amizade com as finanças. A Finmap sozinho é ótimo. Mas, com alguém que ajuda a organizar tudo, a gente economiza dinheiro. - Olha Bogdanova, fundadora da Bogdanova Bureau

Desde o primeiro dia dessa parceria, Olha pôde:

• delegar tarefas rotineiras (lançamento de dados, conciliações, categorização);
• focar no estratégico — análise, ideias e decisões;
• obter respostas para “se eu fizer assim, como contabilizo isso?”;
• discutir hipóteses com um especialista que já viu finanças de várias empresas e traz novas ideias e abordagens.
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Quais soluções financeiras funcionam na Bogdanova Bureau

A contabilidade financeira na Bogdanova Bureau deixou de ser apenas um instrumento de controle — tornou-se parte do gerenciamento estratégico. Cada nova medida atende a uma demanda real do negócio. Todo resultado é mensurado em números.

1. Modelo Horas & Tarefas: Matemática Clara, Não Chute

Para orçar pedidos de forma justa e garantir pagamento exato pelo trabalho feito, decidiram quebrar projetos em tarefas e horas. Isso permite reação rápida quando o cliente pede ajustes extras: já sabem quanto tempo vai levar e quanto vai custar.

2. Cada Cliente Como Projeto Separado na Finmap

Para um negócio de projetos, isso é essencial: na Finmap, cada cliente é criado como projeto único. Todas as receitas e despesas são registradas separadamente, e a análise mostra o panorama completo de lucratividade, rentabilidade e resultados financeiros.

3. Sistema de Fundos: Flexibilidade Financeira e Estabilidade

Na transição para o trabalho remoto, o estúdio deixou de ter gastos com escritório físico. Para evitar que essa economia “se perdesse” nas despesas correntes, decidiram canalizar esses recursos para um fundo interno.

Assim nasceu a primeira reserva financeira — e, em seguida, vieram outros fundos direcionados:‍

• ‍Fundo de Aluguel — permitiu alugar o escritório ideal sem estresse quando a equipe voltou ao presencial.‍
• Fundo de Contingência — 2% de cada receita é automaticamente reservado para erros ou imprevistos.‍
• Fundo de Desenvolvimento — investimentos em treinamentos, viagens profissionais e novas oportunidades.‍
• Fundo de Marketing — garante investimento contínuo em promoção e aquisição de novos clientes.

Graças a isso, a equipe não fica à mercê das circunstâncias — ela mesma cria reservas, controla a alocação de recursos e toma decisões com base na estabilidade, não no estresse.

4. Análise e Experimentos: Decisões Baseadas em Dados

Novas ideias na Bogdanova Bureau não são implementadas ao acaso — cada uma é testada como um experimento financeiro. Isso permite avaliar não só o valor criativo, mas também a viabilidade econômica de cada iniciativa.

5. Registro Até das Menores Despesas

Gastos regulares com serviços, assinaturas e softwares muitas vezes ficam “invisíveis” para o negócio. Sozinhos parecem insignificantes, mas, ao longo de um ano, somam valor considerável.

R$40 por mês viram R$480 em um ano. E não é só uma ferramenta. Na Finmap isso fica claro — você entende exatamente para onde vai o orçamento. - Olha Bogdanova, fundadora da Bogdanova Bureau

Finmap permite planejar o orçamento com precisão e evitar vazamentos financeiros imperceptíveis.

Como as finanças se tornaram fonte de força, e não de estresse

Graças ao Finmap, a equipe da Bogdanova Bureau começou a gerenciar o dinheiro de forma estratégica: contabilizar, planejar e prever.

• ‍Contabilidade financeira sistemática. As finanças na Bogdanova Bureau deixaram de ser uma função isolada e passaram a fazer parte do mindset de negócios. Todos os fluxos de caixa, receitas, despesas e projetos estão estruturados e sob controle.

Para mim, o Finmap não é sobre previsões; é sobre análise. Quando você vê os resultados na sua frente, quando percebe onde não deve gastar mais e onde estamos perdendo. - Olha Bogdanova, fundadora da Bogdanova Bureau

• ‍Modelagem financeira e análise. Olha constrói modelos financeiros, analisa a rentabilidade e toma decisões com base em dados, não em achismos.‍
• Fundos financeiros — reserva, desenvolvimento, marketing. Graças ao sistema de fundos da Bogdanova Bureau, surgiu a confiança financeira: o dinheiro não fica parado; trabalha em prol de objetivos específicos.‍
• Economia clara de cada projeto. O custo é calculado, os preços são justificados, a rentabilidade é medida. Acabaram-se as situações em que as perdas de um projeto são cobertas pela receita de outro.

Antes, muitas vezes trabalhávamos com base em empréstimos de outros projetos, deixando-os no negativo. A contabilidade financeira bem feita ajuda a enxergar tudo isso, economizar e obter receita onde nem esperávamos. - Olha Bogdanova, fundadora da Bogdanova Bureau

• ‍Lucros e dividendos — sem prejudicar o negócio. Olha sabe exatamente quando e quanto pode retirar da empresa sem criar gaps de caixa ou comprometer os processos operacionais.‍
• Desenvolvimento pessoal da fundadora. Com o apoio de um gestor financeiro e aprendizado contínuo, Olha cresceu muito em competência financeira — e agora toma decisões com base em expertise.

Ao longo deste tempo, evoluí muito em gestão financeira, porque o consultor me ajudou a configurar tudo corretamente e a sistematizar melhor. - Olha Bogdanova, fundadora da Bogdanova Bureau

Um financeiro terceirizado

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Resiliência financeira e expansão para o mercado internacional com a Finmap

Contabilidade financeira não é só sobre planilhas — é sobre decisão, sistema e confiança, mesmo quando tudo muda ao redor.

A Sistemática que Gerou +173% de Receita

Após implementar a Finmap e um sistema financeiro abrangente que cobriu cada projeto, linha de despesa e previsão, a Bogdanova Bureau alcançou resultados impressionantes.

A equipe analisou a rentabilidade de diferentes frentes, desistiu de projetos de baixa margem e focou naqueles que realmente geram receita.

Isso não só elevou a receita em 173%, mas triplicou a margem líquida.

Agora podemos ver a rentabilidade antes mesmo de iniciar um projeto. Tomamos decisões proativas com base em cálculos, não em intuição. - Olha Bogdanova, fundadora da Bogdanova Bureau

A Rede de Segurança que Suportou a Crise Mais Difícil

O início da guerra em larga escala parou a economia. Mas, graças aos fundos de reserva criados previamente e à contabilidade flexível, a empresa conseguiu se adaptar:

• otimizar despesas;
• reestruturar a equipe;
• realocar orçamentos;
• manter projetos em andamento.

A Bogdanova Bureau permaneceu à tona não por acaso, mas por design. Sua rede financeira comprou o tempo e espaço para decisões ponderadas no período mais crítico.

Entrada Confiante no Mercado Internacional

A crise foi desafio e catalisador. Com base em análises, projeções e clareza sobre seus pontos fortes, a Bogdanova Bureau alcançou o mercado internacional.
Hoje, conta com projetos bem-sucedidos fora da Ucrânia, trabalho estável com clientes estrangeiros e fortalecimento gradual de sua posição em um ambiente competitivo novo.

Nosso foco agora é ter menos projetos, mas maiores, mais complexos e mais rentáveis — com controle financeiro que não falha nem em crise. - Olha Bogdanova, fundadora da Bogdanova Bureau

Mudanças Começam com Decisões

Olha percorreu a jornada do caos à sistematização — e fez isso não contratando muitos financiadores, mas usando a ferramenta certa, apoio de especialista e reconhecendo o valor da contabilidade financeira.

A Finmap deixou de ser apenas um serviço de registro; tornou-se parceiro financeiro no crescimento.

Você também pode:

• sistematizar sua contabilidade,
• identificar verdadeiros pontos de lucro e vazamentos,
• parar de tomar decisões na base da intuição.

E, o mais importante — não precisa enfrentar isso sozinho.

Quer colocar as finanças do seu negócio em ordem? Envie sua solicitação e nosso especialista mostrará como adaptar tudo exatamente aos seus processos.

Nos negócios, não existe o momento perfeito para mudar. Mas existem decisões certas — e são elas que diferenciam quem cresce de quem fica parado.

Quer que este ano seja um verdadeiro marco para o seu negócio? Então não espere o momento ideal — aja agora.

Neste artigo, você vai encontrar 5 passos comprovados para organizar a casa, aumentar a eficiência e dar um salto adiante — sem burnout, nem caos.

1. Construa uma base sólida para uma nova estratégia

Antes de definir novas metas, analise o que funcionou no passado. O que do plano anterior foi realmente colocado em prática? Quais resultados impactaram de fato o negócio? E onde houve perdas, erros ou apenas ilusões?

Para fazer isso bem feito — revise o ano: financeiro, operacional e estrategicamente. Aqui reunimos um guia passo a passo de como montar e analisar os relatórios — com exemplos e vídeos explicativos.

O próximo passo — envolva o time. Faça um brainstorm: que cada um compartilhe sua visão, problemas e ideias. Isso não é apenas “coletar opiniões” — é uma chance de enxergar o negócio por diferentes ângulos e engajar as pessoas em um resultado comum.

Não segure a criatividade — às vezes uma ideia fora do padrão vira um grande diferencial. No final, você terá um plano de negócios atualizado, baseado em dados e na experiência real da equipe.

2. Liberte o negócio da rotina — automatize processos

Tarefas repetitivas do dia a dia consomem não só tempo, mas também energia. No fim, a equipe opera no limite, enquanto as prioridades estratégicas são deixadas para depois. Soa familiar?

A automação ajuda a retomar o controle. O que antes levava horas, hoje se resolve com alguns cliques — ou nem precisa da sua intervenção. Por exemplo:

• Os clientes fazem sempre as mesmas perguntas? Implemente um bot com IA.
• Tem dificuldade para controlar pagamentos e despesas? Configure importações e relatórios automáticos.
• Todo mês emite as mesmas faturas? Ative a geração automática de invoices.

Ações repetitivas são as primeiras que devem ser delegadas a sistemas.

Assim, você economiza tempo, reduz erros — e, o mais importante, abre espaço para o crescimento.

3. Transforme o marketing em ativo, não em despesa

O que funcionava no ano passado pode já não trazer resultados hoje. O marketing muda mais rápido do que dá tempo de atualizar os banners. Por isso, é fundamental não ficar preso ao passado — teste novos formatos, experimente e fique atento às mudanças.

Aqui vão algumas direções que merecem sua atenção agora:

1. ‍AI em ação
   Chatbots? Sim. Mas não só isso. A IA ajuda a criar textos, adaptar anúncios ao comportamento do usuário e até prever o que vai funcionar. Quanto antes implementar — maior será a vantagem.‍
2. Interatividade é o novo padrão
   Vídeo sozinho não basta. Envolva o cliente no processo: testes, enquetes, calculadoras, gamificação. Não é distração — é venda por meio da experiência.‍
3. Ser transparente = ser forte
   Marcas que compartilham seus valores atraem. Apoia voluntários? Planta árvores? Ajuda as Forças Armadas? Não fique em silêncio. Só lembre que a ação precisa ser verdadeira — e não só para fazer bonito.‍
4. Conteúdo gerado por clientes (UGC)
   Fotos com o produto, stories nas redes sociais, avaliações sinceras — esses sinais são mais fortes do que qualquer slogan de marketing. Crie condições para que as pessoas queiram compartilhar suas experiências.‍
5. Voz da marca = seu diferencial
   Tom, linguagem e estilo de comunicação são parte da sua vantagem competitiva. Se sua marca soa humana e verdadeira — ela será lembrada.‍
6. Micro influenciadores + líderes de opinião locais
   Nem sempre é preciso buscar celebridades. Influenciadores locais e micro influenciadores têm mais conexão com seu público. Trabalhe com quem realmente tem a confiança do seu nicho ou região — os resultados podem surpreender.

Não siga todas as modas — escolha as que fazem sentido para o seu negócio. Mas o principal: não ignore as mudanças. Marketing que não evolui logo vira apenas custo — sem retorno.

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4. Expanda seu portfólio de forma estratégica

Adicionar novos produtos ou serviços é uma das formas mais eficazes de escalar o negócio. Se feito no momento certo e com base nas demandas do mercado, traz vários benefícios:

1. Atrair novos clientes — uma oferta mais ampla abre portas para um novo público.
2. Aumentar o ticket médio — clientes existentes compram mais quando têm opções.
3. Fortalecer a lealdade — quando o negócio cresce junto com o cliente e entrega novos valores, gera confiança.
4. Vantagem competitiva — o diferencial não está só no preço, mas no pacote completo.
5. Diversificação de riscos — menos dependência de uma única fonte de receita = mais estabilidade.

Mas a expansão só faz sentido se for bem pensada.
Comece com uma análise: quais necessidades ainda estão sem resposta? Existe demanda? Qual a margem potencial?

Escreva uma estratégia: para quem é esse serviço, como ele se encaixa no modelo de negócio, qual equipe e recursos são necessários. Só então — vá para a execução.
Escalar com estratégia não é sobre quantidade de serviços, e sim sobre a qualidade das decisões por trás deles.

5. Dinheiro não aceita achismos — implemente uma gestão financeira sistemática

Um negócio não pode crescer de forma estável sem controle financeiro transparente. Se você ainda toma decisões financeiras por instinto ou olhando apenas o saldo da conta — isso não é gestão, é adivinhação. E, a longo prazo, traz sempre risco de prejuízo.

A gestão financeira regular permite identificar falhas, evitar quebras de caixa e tomar decisões gerenciais mais embasadas. Veja como começar:

Passo 1. Domine o básico da contabilidade gerencial

Mesmo que você tenha um contador ou CFO, como dono do negócio é importante entender o essencial. Isso é fundamental para o controle estratégico:

• como funciona a contabilidade gerencial;
• o que são P&L, Fluxo de Caixa e Balanço, e como analisar esses relatórios;
• qual a diferença entre regime de caixa e competência — e qual se aplica ao seu negócio;
• como planejar despesas e receitas para o próximo mês ou trimestre.

Erro comum — tentar gerenciar as finanças manualmente no Excel. Fórmulas erradas, ausência de um responsável, perda de dados — tudo isso gera imprecisões e prejuízos.

Passo 2. Automatize os processos financeiros

Para economizar tempo, evitar erros e receber dados financeiros precisos sem atraso, vale automatizar a gestão.

A Finmap permite integrar contas bancárias para que todas as entradas e saídas sejam importadas automaticamente. Mas a automação não para por aí.

O próximo nível são as regras automáticas de processamento (autorregra):
O sistema analisa os comentários das transações e classifica por categoria, projeto, fornecedor, área.
Assim, os relatórios são gerados automaticamente e ficam disponíveis para você em qualquer lugar e momento.

Finmap AI Copilot: inteligência a favor das finanças

No final dessa cadeia de automação, está a Finmap AI Copilot — uma ferramenta de IA que não apenas mostra os números, mas os transforma em decisões.

A Finmap AI Copilot gera automaticamente um relatório detalhado com base nos seus dados financeiros. Nele, você encontra:

• indicadores-chave em formato claro;
• alertas sobre riscos potenciais: da queda de lucratividade a risco de quebra de caixa;
• recomendações personalizadas: como otimizar despesas, melhorar o fluxo de caixa ou ajustar o modelo financeiro.

É como ter um analista financeiro pessoal, que trabalha 24/7 com base nos dados reais do seu negócio — e não em suposições.

Passo 3. Planeje, não apenas registre

O saldo da conta não é lucro — e sem considerar os compromissos futuros, pode criar uma falsa sensação de estabilidade.

Para enxergar o cenário completo — o planejamento financeiro é essencial.

É aí que entra o calendário de pagamentos da Finmap — uma ferramenta que leva sua gestão de finanças do modo reativo para o modo estratégico.

Com o calendário de pagamentos, você consegue:

• prever despesas e receitas futuras;
• antecipar riscos de falta de caixa;
• montar reservas para gastos críticos;
• entender quanto pode de fato investir ou retirar;
• planejar o lucro com base em dados, não em pressentimentos;
• parar de viver “de transação em transação”.

O calendário conecta os saldos atuais às obrigações futuras — e é assim que nasce o verdadeiro controle financeiro.

Eficiência não é um salto isolado — é um trabalho contínuo com você mesmo, sua equipe e seus processos.
Os 5 passos que você acabou de ler podem transformar a estabilidade financeira do seu negócio. Mas para que essas mudanças virem realidade — é preciso uma ferramenta que permita gerenciar as finanças sem caos.

A Finmap é contabilidade gerencial, automação, planejamento e inteligência artificial — tudo em uma única solução.
Comece agora — assuma o controle das suas finanças. Porque é assim que começa a estabilidade e o crescimento.