Оглавление
2.4к
12 мин
31.07.2025
8 финансовых уроков после потери $120 000: как избежать кассовых разрывов
.avif){kind=icon}
Александр Соловей
CEO & Co-Founder Finmap
Когда на счёте — ноль, в кармане — $2, а на тебе — долг в $120 000. И это при том, что у бизнеса были продажи, команда, клиенты.
Я стояла на кухне с $2 в кармане и думала: всё, выхода нет. Прошло три года — и я отдала каждый цент долга. Если бы я раньше контролировала цифры, этого бы не случилось».
— Екатерина Вишневецкая, предпринимательница, гостья подкаста «Знать бы это раньше»
Екатерина Вишневецкая — партнёр Genius Space Телепорт, совладелица международного образовательного проекта Proryv, предпринимательница, которая вовремя не заметила кассовый разрыв. В результате: минус $120 000, кредиторы, паника и полная перезагрузка бизнеса. Она восстанавливала всё с нуля: медленно и болезненно.
Сегодня Екатерина делится правилами, которые работают не только для проектного бизнеса, а для любого предпринимателя, который не хочет потерять всё.
Это не лекция по финансам. Это — реальные кейсы, ошибки, цифры и конкретные действия, которые помогут тебе:
- не попасть в долговую яму,
- держать деньги под контролем, даже если ты не финансист,
- навести порядок в бюджете без сложных Excel-таблиц,
- и наконец перестать жить от запуска к запуску.
Читайте дальше — будет честно, местами больно, но очень полезно.
Урок 1. Ты — не банкомат для бизнеса, а бизнес — не твой карман
Проблема: смешанные деньги = мина замедленного действия.
Ты считаешь прибыль «на глаз» и радуешься каждому новому платежу, но уже на следующий день тратишь эти же деньги на личные нужды. Через месяц бухгалтер показывает, что на оплату рекламы и зарплат не хватает $5 000 — и ты не понимаешь, как это произошло.
Мы платили деньгами текущего месяца счета трехмесячной давности, потому что держали все в одной корзине — и личное, и деловое. Это была бомба замедленного действия.
— Екатерина Вишневецкая, предпринимательница, гостья подкаста «Знать бы это раньше»
Почему это опасно для бизнеса
- Картина искажена. Ты видишь на счёте $7 000 и считаешь это чистой прибылью, хотя $6 000— предоплаты клиентов, которые ещё нужно отработать.
- Оборотные средства исчезают. Когда владелец забирает деньги «на жизнь», бизнес остаётся без кеша на товар, услуги или рекламу.
- Один сбой — и кассовый разрыв. Задержались два платежа — и ты уже не можешь закрыть счета за прошлый месяц, потому что нет резерва.
Решение: финансовая «граница» между тобой и компанией
Результат уже через месяц
- Чётко видишь чистую прибыль компании.
- Планируешь расходы и инвестиции без страха «а хватит ли на зарплаты?».
- Личные деньги больше не зависят от того, сколько клиентов заплатили сегодня.
- Финансовый отчёт становится прозрачным — инвесторы и партнёры доверяют цифрам, а не обещаниям.
Главное: если смешаешь личные и бизнес-деньги — кассовый разрыв лишь вопрос времени.
Поставь границу сейчас — и твой бизнес задышит полной грудью, а ты — без паники.
Урок 2. Как ты ежедневно сливаешь 30% денег, даже не замечая
Проблема: тысячи мелких транзакций, которые незаметно воруют твои деньги.
Ты сосредотачиваешься на крупных счетах — аренда, закупки, зарплаты, — а небольшие расходы по $2 – $4 тихо «воруют» твою прибыль. Кофе, такси, подписки, канцелярия — все эти мелочи собираются в большой минус. А в конце месяца ты смотришь на цифры и не понимаешь:
Тысяча мелких транзакций, каждая по $2 – $4, а в итоге — дыра в 30% под названием “другое”. Именно так деньги исчезают незаметно.
— Екатерина Вишневецкая, предпринимательница, гостья подкаста «Знать бы это раньше»
Почему это опасно для бизнеса
- Мелкие расходы распыляют внимание и бюджет. Ты не замечаешь эти деньги, они не вызывают тревоги, но постепенно «съедают» маржу и делают бизнес менее прибыльным.
- Нет чёткого контроля. Без регулярного анализа даже небольшие подписки или спонтанные траты могут накапливаться, создавая «чёрную дыру» в бюджете.
- Ухудшается планирование. Когда статья «другое» растёт, прогнозировать расходы и прибыль становится невозможно.
Решение: практика «10 минут каждую неделю» для контроля мелких расходов
Результат уже через месяц
- Начинаешь понимать, куда реально уходят деньги и где можно сэкономить.
- Прибыль растёт, потому что ты больше не теряешь деньги на ненужные «кассовые дыры».
- Планирование бюджета становится точнее и прогнозируемее.
- Владелец бизнеса получает уверенность и спокойствие — ведь всё под контролем.
Помни: большие деньги складываются из маленьких. Если не контролировать мелочи — они станут твоим самым большим финансовым врагом.
Финансовый хаос? Забудь!
Finmap дает контроль и порядок.
Попробуй — 7 дней бесплатно.
Попробуй бесплатно
не нужно привязывать карту
Урок 3. Бюджет с запасом +20% — твоя финансовая подушка, которая спасает бизнес от краха
Почему +20% — это не роскошь, а настоящая страховка для бизнеса?
Любую сумму расходов я умножаю на 1,2. Если что-то остаётся — идёт в резерв. Если нет — я была готова.
— Екатерина Вишневецкая, предпринимательница, гостья подкаста «Знать бы это раньше»
Никто не спрашивает тебя, когда поднимутся курсы валют или взорвется инфляция.
Маркетинговая кампания может неожиданно потребовать дополнительных денег, чтобы быть эффективной.
Клиент может вернуть деньги даже после оплаты — и это нужно учитывать заранее.
Без запаса даже небольшая неожиданность может стать кассовым разрывом, который больно ударит по твоему бизнесу.
Как сделать бюджет с запасом за 4 шага
Результат уже после первого месяца
- Перестаёшь бояться внезапных расходов и можешь быстро реагировать на форс-мажоры.
- Появляется настоящая финансовая подушка — без стресса и паники.
- Бизнес становится стабильнее, а ты — увереннее в завтрашнем дне.
Даже если резерв не потратишь — он дает спокойствие. Это как страхование жизни для твоих денег.
Не жди, пока кризис застанет тебя врасплох. Учись планировать с запасом — и твой бизнес не закроется от первой же неожиданности.
Урок 4. Финансовая подушка — твой бронежилет в мире нестабильности
Почему подушка — это не просто про деньги, а про выживание бизнеса?
Наши курсы стартуют раз в три месяца. Если запуск “провалится” — без подушки компания не доживёт до следующего.
— Екатерина Вишневецкая, предпринимательница, гостья подкаста «Знать бы это раньше»
В проектном бизнесе доходы поступают неравномерно: один месяц — запуск, другой — затишье.
Если нет накоплений, даже небольшая задержка или провал может убить компанию.
Отсутствие финансовой подушки означает, что ты вынужден закрывать операционные расходы за счёт кредитов или долгов — это путь в пропасть.
Формула финансовой подушки
Результат: Ты получаешь бронежилет, который выдерживает удары неожиданных кризисов и даёт время на восстановление.
Появляется уверенность, что даже если что-то пойдёт не так — твой бизнес не «ляжет».
Эта подушка — как спасательный круг, который помогает дожить до следующего успешного запуска.
— Екатерина Вишневецкая, предпринимательница, гостья подкаста «Знать бы это раньше»
Урок 5. Кассовый разрыв — твоя самая болезненная, но важная школа
$120 000 долга, на счёте ноль. Это больно, но именно так я научилась уважать цифры.
— Екатерина Вишневецкая, предпринимательница, гостья подкаста «Знать бы это раньше»
Три сигнала, что кризис уже на пороге
- Оплачиваешь старые счета за счёт новых продаж — это как гасить долги кредиткой.
- Клиентские предоплаты идут не в развитие, а на текущие расходы.
- Дата выплат зарплат всё время сдвигается, а дебиторка растёт.
Если узнал себя — пора действовать.
Алгоритм «Стоп-долг»: как не потерять бизнес в кризис
Результат: Кризис превращается в урок, а не в конец бизнеса.
Чёткий план действий даёт силы и мотивацию двигаться вперёд, сохранив команду и репутацию.
Долг — это не приговор, если вовремя остановиться и начать управлять ситуацией.
— Екатерина Вишневецкая, предпринимательница, гостья подкаста «Знать бы это раньше»
Урок 6. Будущая себестоимость, а не вчерашняя цена — ошибка, которая тянет бизнес в минус
Товар, который я купила за $1 000 два месяца назад, сегодня стоит $1 100.Если в бюджете останется старая цена — я гарантированно в минусе.
— Екатерина Вишневецкая, предпринимательница, гостья подкаста «Знать бы это раньше»
Почему нужно думать о будущих, а не прошлых ценах?
Цены растут постоянно: из-за инфляции, удорожания логистики и сырья.
Если не обновлять себестоимость в финансовых моделях, бюджет становится ошибочным и убыточным.
Это как ехать в машине с датчиком топлива, который показывает остаток со вчерашнего дня.
Как избежать этой ловушки
Результат: Ты не уходишь в минус из-за устаревших цифр. Бизнес адаптируется к рынку и сохраняет стабильность.
Финансовая модель — это живой документ, который нужно держать в тонусе.
— Екатерина Вишневецкая, предпринимательница, гостья подкаста «Знать бы это раньше»
Урок 7. Баланс — это не просто расход, а стратегическая трансформация твоих денег
Почему важно понимать баланс?
Покупка оборудования — это не просто трата, а инвестиция в актив.
Актив можно продать, сдать в аренду или использовать для масштабирования.
Без понимания баланса ты не сможешь решить, что выгоднее: купить или арендовать, потратить или инвестировать.
Как по-новому смотреть на баланс
Результат: Ты превращаешь свой бюджет из суммы расходов в инструмент роста.
Урок 8. Визуализация и делегирование — финансовый контроль на расстоянии одного клика
В таблицах я теряюсь. В Finmap открыла дашборд — за 5 минут нашла ошибку и исправила.
— Екатерина Вишневецкая, предпринимательница, гостья подкаста «Знать бы это раньше»
Почему владельцу нужен финансовый обзор «на ладони»?
Даже если у тебя есть финансовый директор, ты должен быстро видеть реальное положение дел.
Без этого ты рискуешь остаться в неведении и упустить проблему.
Как совместить делегирование и контроль
Результат: Ты контролируешь финансы без Excel и сложных отчётов.
Визуализация финансов — как радар для пилота: видишь всё заранее.
— Екатерина Вишневецкая, предпринимательница, гостья подкаста «Знать бы это раньше»
Вместо вывода: сделай первый шаг уже сегодня
- Открой отдельный счёт для бизнеса.
- Подключи банковскую синхронизацию в Finmap — это 3 минуты.
- Отложи первые 3 % прибыли в финансовую подушку.
- Пересмотри бюджет ближайшего проекта и добавь +20 % запаса.
- Проверь мелкие траты и сократи статью «Другое» до ≤ 5 %.
Контроль цифр — это инвестиция в мой покой и свободу. $25 в месяц против $250 000 потенциальных потерь —выбор очевиден.
— Екатерина Вишневецкая, предпринимательница, гостья подкаста «Знать бы это раньше»
Готовы перевести бизнес из хаоса в контроль?
Оставьте заявку — наши специалисты бесплатно покажут, что происходит с деньгами именно в вашем бизнесе.
Часто задаваемые вопросы
1. Как отделить личные деньги от бизнесовых, если бизнес только начинается?
Начни с открытия отдельного банковского счёта для бизнеса и установления фиксированной суммы «зарплаты владельца». Это поможет избежать смешивания личных и бизнес-финансов с самого старта.
2. Почему так важно контролировать даже мелкие расходы?
Незаметные платежи — кофе, подписки, такси — накапливаются в серьёзные суммы и могут «съедать» до 30% бюджета, что сильно вредит прибыли. Регулярный пересмотр и категоризация расходов помогают сохранить контроль и избежать неожиданных кассовых разрывов.
3. Зачем закладывать в бюджет запас +20%? Разве это не лишние траты?
Запас — это страхование бизнеса от непредвиденных ситуаций: колебаний валют, дополнительных затрат на маркетинг, возвратов от клиентов. Он позволяет избежать кризисов и сохранить устойчивость.
4. Сколько нужно откладывать на финансовую подушку и зачем она вообще нужна?
Оптимально — ежемесячно откладывать 3–10% чистой прибыли до тех пор, пока не накопится сумма, покрывающая минимум три месяца регулярных расходов. Эти деньги должны быть неприкосновенными — даже для погашения долгов.
5. Что делать, если уже возник кассовый разрыв и долги?
Открыто сообщи кредиторам о необходимости отсрочки выплат на 3 месяца. Сфокусируйся на росте продаж и маркетинге, а долги погашай постепенно — веди таблицу платежей для контроля и мотивации.
6. Как учитывать рост себестоимости в бюджете?
Закладывай в финансовую модель прогнозируемое повышение себестоимости (например, +5–10%) и ежемесячно сравнивай прогноз с фактическими расходами — это поможет избежать убытков.
7. Почему баланс — это не просто расход, а трансформация активов?
Покупка оборудования — это инвестиция в актив, который можно сдавать в аренду или продать. Это создаёт дополнительные возможности для бизнеса, а не просто уводит деньги.
8. Как владельцу не потеряться в финансах, если есть финансовый директор?
Даже имея финдиректора, владелец должен иметь быстрый доступ к ключевым финансовым показателям через простые инструменты (например, Finmap), чтобы принимать обоснованные решения и контролировать бизнес.
Делись ценным контентом — стань источником информации
.jpg)
.avif)