Sobre finanças em linguagem simples

Você pode construir com qualidade, no prazo e até com lucro — e ainda assim perder dinheiro.

Não porque algo deu errado na obra, mas porque as finanças continuam fora de controle.

Na construção civil, isso é clássico: o número de projetos cresce, o faturamento aumenta — mas no fim do mês, a conta está zerada, os prestadores aguardam pagamento e os números não batem. A razão é simples: sem uma gestão financeira estruturada, o negócio não cresce — ele se fragmenta em processos caóticos.

O que exatamente não está funcionando nas finanças da sua empresa de construção — e como corrigir? Vamos analisar três problemas centrais que destroem o lucro e mostrar como resolver cada um.

Problema 1: Ausência de controle financeiro detalhado por obra

Na construção, tudo gira em torno dos projetos. Você investe em materiais, equipes, aluguel de equipamentos — muitas vezes em várias obras ao mesmo tempo. Mas, ao tentar fechar os números, nada bate. Parece que a receita é boa, mas o saldo da conta é zero.

Job costing — ou seja, atribuir os custos a cada projeto — é uma ferramenta essencial para montar orçamentos reais, analisar eficiência e prever lucratividade.

Sem gestão financeira por projeto, a empresa rapidamente perde controle:

• Difícil dizer quanto realmente custa concluir um projeto.
• Não há como identificar excessos ou erros no orçamento.
• O negócio cresce, mas a lucratividade diminui.
• Não dá para analisar margem e tomar decisões com base em dados.

Segundo um estudo publicado no portal MDPI:

25% das empresas de construção podem chegar à falência após apenas dois ou três projetos mal orçados — por subestimar o custo da mão de obra ou dos materiais.

Como a Finmap transforma caos em processo gerenciável

Na Finmap, você pode gerenciar as finanças por projeto e subprojeto — por exemplo, controlar separadamente os custos de fundação, cobertura ou acabamentos dentro de uma mesma obra.

Isso permite enxergar o cenário financeiro não só da empresa como um todo, mas de cada projeto: onde há estouros, qual obra é lucrativa e qual precisa de revisão orçamentária.

A plataforma permite:

• Criar uma estrutura com projetos e subprojetos (ex: obra → fundação, acabamentos, estrutura, engenharia etc.)
• Registrar transações manualmente ou automaticamente no nível correspondente
• Gerar relatórios-chave — especialmente P&L e Projetos, com análises financeiras profundas

Ao adaptar a estrutura da Finmap ao modelo real do seu negócio, você deixa de apenas controlar custos — e passa a ter insights financeiros completos.

A plataforma gera KPIs em dois níveis: da empresa e de cada projeto. Abaixo, as métricas recomendadas que a Finmap ajuda a acompanhar na construção civil:

Empresas que utilizam job costing e análise de dados tomam decisões mais rápidas e precisas: um estudo mostra que implementar esse modelo permite redirecionar recursos entre obras 42% mais rápido, aumentando a flexibilidade e agilidade.

Com a Finmap, você não trabalha no escuro — a plataforma entrega dados financeiros exatos por projeto, para que o lucro seja fruto da gestão — e não do acaso.

Problema 2: Gaps de caixa na construção — como evitar crises inesperadas

Na construção civil, gaps de caixa não são exceção — infelizmente, são regra. Os custos são altos logo no início: adiantamentos para fornecedores, pré-pagamentos para prestadores, compras de materiais. Já os recebimentos — geralmente vêm depois, ao concluir etapas ou com atrasos.

Sem uma boa gestão financeira, isso leva a:

• Gaps de caixa mesmo em empresas lucrativas.
• Falta de visibilidade sobre a carga financeira nas próximas semanas.
• Atrasos inesperados em pagamentos a fornecedores e salários.
• Perda de confiança de parceiros e equipe.

Segundo o portal Entrepreneur:

Até 82% das empresas de construção quebram por má gestão do fluxo de caixa — uma das áreas de risco mais ignoradas.

A solução da Finmap: o que muda com um sistema implementado

A Finmap vai além de mostrar saldos em conta — ela responde: Você terá dinheiro suficiente para cobrir os compromissos nos próximos dias?

A ferramenta principal para isso é o Calendário de Pagamentos, que considera todas as entradas e saídas futuras por dia — e alerta com antecedência sobre possíveis falhas de caixa.

A plataforma permite:

• Considerar despesas já programadas nas projeções financeiras;
• Registrar recebíveis (pagamentos por etapa, dívidas de clientes);
• Visualizar a movimentação do caixa por data, conta e projeto;
• Gerar previsões de fluxo de caixa e identificar períodos de risco.

A previsão de fluxo de caixa não é só um relatório — é um sistema de alerta antecipado. Empresas que veem o cenário financeiro com antecedência não apagam incêndios — tomam decisões a tempo.

Na Finmap, essa ferramenta funciona todos os dias — para que o dinheiro não desapareça sem aviso, mas seja direcionado para o crescimento.

Problema 3: Quando ninguém sabe quem deve o quê para quem

Na construção, as obrigações financeiras crescem rápido: dezenas de fornecedores, prestadores, adiantamentos, pagamentos parciais e despesas em dinheiro.

Sem um sistema, essas informações não se conectam — e nem o gestor sabe:

• Quanto dinheiro está “em trânsito”;
• O que está realmente disponível;
• O que está travado em dívidas ou gastos não registrados.

Atrasos nos pagamentos são comuns. Segundo o PYMNTs:

71% dos subcontratados da construção enfrentam atrasos frequentes — ligados diretamente à falta de controle das obrigações.

Efeitos do descontrole nas contas a pagar e a receber, sentidos todos os dias:

• Falta de controle sobre o que tem a receber e a pagar
• Impossibilidade de medir a liquidez real da empresa
• “Vazamento” de dinheiro sob responsabilidade da equipe — sem relatórios claros
• Pressão no caixa e uso de reserva, crédito ou dinheiro pessoal para cobrir falhas

Sem controle das obrigações, você não administra o dinheiro — só tenta alcançá-lo. E quanto maior a empresa, maior o caos.

Como a Finmap resolve isso na prática

A Finmap permite controlar contas a pagar e a receber de forma organizada, com relatórios próprios e ferramentas para planejar, identificar e vincular transações.

Todas as obrigações (futuras e vencidas) ficam no mesmo lugar, vinculadas aos fornecedores e prazos.

O Calendário de Pagamentos já considera essas quantias nas previsões, mostrando não só o saldo, mas a realidade: Quanto precisa ser pago, quando, para quem — e com que dinheiro.

Controle prático dos gastos em dinheiro na construção

As despesas operacionais feitas por chefes de equipe, compradores e encarregados são uma “zona cinzenta”: eles recebem valores em dinheiro ou via transferência para compras pequenas, transporte ou reparos.

Sem controle, esses valores somem ou são registrados com atraso.‍

Sem um sistema de contabilidade, essas despesas muitas vezes se perdem ou são registradas com atraso — e você não sabe quanto já foi gasto, o que ainda está “em andamento” e o que simplesmente não foi devolvido.

Situação comum:

• Sem recibos, ou espalhados pelo WhatsApp, Telegram ou conversas privadas.
• Parte dos gastos não é registrada.
• O caixa “some”, e ninguém se responsabiliza.
• No fim do mês, é impossível conciliar os projetos ou descobrir excessos.

A Finmap permite gerenciar esses valores por pessoa — com registro de valor, finalidade, projeto e status.

Veja abaixo um passo a passo para organizar esse fluxo:

Se você acha que a questão dos gastos operacionais não te afeta e que dá pra confiar 100% na boa fé dos funcionários — basta olhar os dados Business.com:

67% dos colaboradores já violaram as regras financeiras da empresa ao menos uma vez, seja com registros incorretos ou até desvio de verba.

Estudos da ACFE indicam que, em média, empresas perdem até 5% do faturamento mensal por erros internos, abusos ou pura falta de controle sobre os gastos operacionais.

Se o seu negócio fatura R$ 1.000.000 por mês, você pode estar perdendo R$ 50.000 sem perceber. E quanto isso representa em um ano? Ou em cinco? Ou dez?

Gastos operacionais não são detalhe.

São um buraco invisível no orçamento — que só cresce com o tempo, se não for fechado com um sistema claro.

Caso real: como uma arquiteta se tornou gestora financeira com a Finmap

A Bogdanova Bureau é um estúdio de arquitetura que realiza projetos completos de interiores e construções, com escritórios em Kyiv e na Suíça.

Cada projeto exige abordagem individual, grandes orçamentos (de $1 a $5 milhões) e responsabilidade não só pelo design, mas por prazos, equipes, etapas e finanças.

No início, ninguém cuidava das finanças de forma estruturada. O dinheiro estava espalhado entre contas, cartões e caixas. Algumas transações não eram registradas, parte dos gastos ficava em planilhas — ou só na cabeça.

Perguntas simples não tinham resposta:

• Quanto lucramos?
• Dá para pagar salários?
• Qual projeto é rentável?

Concluímos o projeto — todos recebem. Mas pra gente não sobra nada. O dinheiro sumiu. E não dá pra entender onde foi parar. - Olga Bogdanova, fundadora da Bogdanova Bureau

A situação piorou quando alguns projetos deram prejuízo — $50k, $80k, até $180k. As reservas acabaram, houve gap de caixa. Foi preciso pegar empréstimos — e a empresa quase fechou. Esse foi o ponto de virada.

Olga entendeu: sem gestão financeira, a empresa não só perde lucro — perde controle.

Descubra por que Olga decidiu implementar a Finmap, como estruturou um novo modelo financeiro e cresceu +173% em faturamento.

O que mudou após implementar a Finmap:

	Antes		Depois
	Ausência de cálculo de rentabilidade: os projetos pareciam lucrativos, mas geravam prejuízos ocultos.		Cada projeto possui seu próprio modelo financeiro, com registro de custos, lucro, margem operacional e distribuição de fundos.
	O dinheiro estava disperso em contas, caixas e moedas diferentes — era impossível identificar rapidamente os saldos e os valores disponíveis.		Todas as contas foram reunidas em uma única interface financeira: total transparência sobre saldos e liquidez.
	As decisões eram tomadas no feeling — sem análise, relatórios regulares ou planejamento.		Foram implementados relatórios financeiros semanais, calendário de pagamentos e análise constante de fluxo de caixa.
	Gastos administrativos, bônus e ações de PR eram financiados de forma caótica ou “com o lucro que sobrou”.		Foi implantado um sistema de fundos: reserva, crescimento e PR — com percentual fixo sobre o lucro do projeto.
	Os planos estratégicos eram feitos sem levar em conta a situação real.		As decisões de gestão agora são baseadas em dados: a Finmap fornece dinâmica, alertas, previsões e sinais financeiros.

Hoje, a Bogdanova Bureau trabalha com menos projetos, mas com orçamentos maiores. A gestão financeira virou base para planejamento, decisões e transformação do modelo de negócio.

Minha equipe é uma fábrica que entrega projetos. E eu preciso saber exatamente quanto custa essa fábrica — para garantir que a gente realmente lucre, e não só fique no zero. - Olga Bogdanova, fundadora da Bogdanova Bureau

Agora Olga tem clareza: onde está o lucro, onde estão os fundos de reserva e onde dá para crescer. A empresa passou de gestão no feeling para gestão com base em sistema.

Finanças não são sobre números em planilha. São sobre escolhas, tranquilidade e capacidade de agir estrategicamente.

Construa seu negócio com dados — não com achismos

Na construção, cada número importa — principalmente os que não aparecem de cara. Ficar sem sistema financeiro custa caro: tempo, estresse e dinheiro.

A Finmap estrutura o caos:

• Mostra rentabilidade por projeto;
• Previne gaps de caixa;
• Controla gastos operacionais e dívidas;
• Permite delegar tarefas financeiras com segurança.

Não espere o dinheiro acabar de novo — teste a Finmap agora e tome as rédeas.

Com a Finmap, você não constrói só obras — constrói um negócio lucrativo.

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Perguntas frequentes

1. Por que a construção precisa de controle por projeto?
Porque rentabilidade não se mede com o total — se mede por obra. Sem job costing, você não vê onde está a margem, onde há desperdício ou qual projeto dá prejuízo.

2. Por que até empresas lucrativas sofrem com gaps de caixa?
Porque lucro ≠ dinheiro em conta. Na construção, os pagamentos demoram, mas as despesas vêm antes. Sem calendário de pagamentos, dá pra ter dezenas de cobranças pendentes — e saldo zero.

3. Como organizar pagamentos de fornecedores e prestadores?
Estruture os dados por fornecedor, prazos e valores. Use os relatórios de Contas a Pagar e a Receber da Finmap para ver quem deve pra quem. Assim você evita atrasos, multas e mantém a confiança com parceiros e equipe.

4. O que fazer com gastos operacionais que somem do controle?
Na Finmap, você pode criar contas para cada encarregado, dar acesso limitado pelo app ou bot do Telegram e exigir comprovantes. Resultado: tudo é registrado, nada se perde e o caixa fica saudável.

5. Que resultados reais uma gestão financeira pode trazer?
Veja o exemplo da Bogdanova Bureau. Após adotar a Finmap, a empresa eliminou gaps, otimizou custos, mudou o modelo de projetos — e cresceu +173% no faturamento. A gestão financeira deixou de ser peso — virou ferramenta estratégica de crescimento.

Quando na conta — zero, no bolso — duas grívnias, e nas costas — uma dívida de R$ 654.000. E isso apesar de o negócio ter vendas, equipe, clientes.

Eu estava na cozinha com dois reais no bolso e pensava: acabou, não tem saída. Três anos se passaram — e eu paguei cada centavo da dívida. Se eu tivesse controlado os números antes, isso não teria acontecido. — Kateryna Vyshnevetska, empreendedora, convidada do podcast “Se eu soubesse disso antes”

Kateryna Vyshnevetska — parceira da Genius Space Teleport, cofundadora do projeto educacional internacional Proryv, empreendedora que não percebeu a tempo a lacuna de caixa. Resultado: menos R$ 700.000, credores, pânico e uma reinicialização total do negócio. Ela reconstruiu tudo do zero: lenta e dolorosamente.

Hoje, Kateryna compartilha regras que funcionam não apenas para negócios de projetos, mas para qualquer empreendedor que não quer perder tudo.

Isto não é uma aula de finanças. São casos reais, erros, números e ações concretas que vão te ajudar a:

• não cair em um buraco de dívidas,
• manter o controle do dinheiro, mesmo sem ser um especialista em finanças,
• organizar o orçamento sem planilhas complicadas de Excel,
• e finalmente parar de viver de um lançamento para o outro.
  

Continue lendo — será honesto, às vezes doloroso, mas muito útil.

Lição 1. Você não é um caixa eletrônico para o seu negócio, e o negócio não é o seu bolso

Problema: dinheiro misturado = bomba-relógio.

Você calcula o lucro “a olho” e se anima com cada novo pagamento, mas já no dia seguinte gasta o mesmo dinheiro com necessidades pessoais. Um mês depois, o contador mostra que faltam R$ 28.000 para pagar anúncios e salários — e você não entende como isso aconteceu.

Pagávamos com o dinheiro do mês atual as contas de três meses atrás, porque mantínhamos tudo em um único cesto — tanto o pessoal quanto o do negócio. Era uma bomba-relógio. — Kateryna Vyshnevetska

Por que isso é perigoso para o negócio

• A visão está distorcida. Você vê R$ 42.000 na conta e pensa que é lucro líquido, quando na verdade R$ 35.000 são pré-pagamentos de clientes que ainda precisam ser entregues.
• O capital de giro desaparece. Quando o proprietário retira dinheiro “para viver”, o negócio fica sem caixa para comprar mercadorias, pagar serviços ou anúncios.
• Um deslize — e uma lacuna de caixa. Dois pagamentos atrasam — e você já não consegue pagar as contas do mês anterior, porque não há reserva.
  

Solução: uma “fronteira” financeira entre você e a empresa.

Resultado já em um mês:

• Você vê claramente o lucro líquido da empresa.
• Planeja despesas e investimentos sem medo de “será que vai dar para pagar os salários?”.
• Seu dinheiro pessoal não depende mais de quantos clientes pagaram hoje.
• O relatório financeiro se torna transparente — investidores e parceiros confiam nos números, não em promessas.
  

O principal: se você mistura dinheiro pessoal com o do negócio, a lacuna de caixa é apenas uma questão de tempo.

Coloque a fronteira agora — e seu negócio vai respirar com força total, e você — sem pânico.

Lição 2. Como você desperdiça 30% do dinheiro todos os dias sem perceber

Problema: milhares de pequenas transações que roubam seu dinheiro silenciosamente.

Você se concentra nas grandes contas — aluguel, compras, salários — enquanto os pequenos gastos, de R$ 14 a R$ 28, silenciosamente “roubam” seu lucro. Café, táxi, assinaturas, papelaria — todas essas pequenas coisas se acumulam em um grande prejuízo. E no final do mês você olha os números e não entende:

Milhares de pequenas transações, cada uma de R$ 14 a R$ 28 — e no final, um buraco de 30% chamado “diversos”. É assim que o dinheiro desaparece sem deixar rastros. — Kateryna Vyshnevetska

Por que isso é perigoso para o negócio?

• Pequenos gastos dispersam atenção e orçamento. Você não percebe esse dinheiro, ele não causa alarme, mas aos poucos “devora” sua margem e torna o negócio menos lucrativo.‍
• Falta de controle claro. Sem análise regular, até pequenas assinaturas ou despesas por impulso podem se acumular, criando um “buraco negro” no orçamento.‍
• Planejamento piora. Quando a categoria “diversos” cresce, prever despesas e lucros se torna impossível.

Solução: prática dos “10 minutos por semana” para controlar pequenos gastos.

Resultado já em um mês

• Você começa a entender para onde o dinheiro realmente vai e onde pode cortar.
• O lucro aumenta porque você não perde mais dinheiro em “vazamentos” desnecessários.
• O planejamento orçamentário se torna mais preciso e previsível.
• O dono do negócio ganha confiança e tranquilidade, pois todas as despesas estão sob controle.
  

Lembre-se: dinheiro grande é feito de dinheiro pequeno — se você não controlar os detalhes, eles se tornarão seu maior inimigo financeiro.

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Lição 3. Um orçamento com reserva de +20% é o seu colchão financeiro que salva o negócio da falência

Por que +20% não é luxo, e sim um verdadeiro seguro para o negócio?

Multiplico qualquer valor de despesa por 1,2. Se sobrar — vai para a reserva; se não — eu já estava preparada. — Kateryna Vyshnevetska

Ninguém pergunta quando as moedas vão disparar ou quando a inflação vai explodir.
Uma campanha de marketing pode, de repente, precisar de dinheiro extra para funcionar bem.
Um cliente pode pedir reembolso mesmo após o pagamento — e isso precisa ser previsto com antecedência.

Sem uma reserva, até uma pequena surpresa pode se transformar em um buraco de caixa que afeta gravemente o seu negócio.

Como fazer um orçamento com reserva em 4 etapas

Resultado já no primeiro mês

• Você para de temer despesas inesperadas e consegue reagir rapidamente a imprevistos.
• Surge um colchão financeiro real, sem estresse nem pânico.
• O negócio ganha estabilidade, e você — confiança no futuro.

Mesmo que não use a reserva — ela te dá tranquilidade. É como um seguro de vida para o seu dinheiro.

Não espere a crise te pegar de surpresa. Aprenda a planejar com reserva — e seu negócio não fechará diante da primeira dificuldade.

Lição 4. O colchão financeiro — seu colete à prova de crises em um mundo instável

Por que o colchão não é apenas sobre dinheiro, mas sobre a sobrevivência do negócio?

Nossos cursos começam a cada três meses. Se o lançamento “fracassar”, sem colchão a empresa não sobrevive até o próximo. — Kateryna Vyshnevetska

Em um negócio de projetos, a receita vem de forma irregular: um mês com lançamento, outro em silêncio. Se não há reservas, até um pequeno atraso ou falha pode matar a empresa.

A ausência de um colchão financeiro significa que você é forçado a cobrir os custos operacionais com empréstimos ou dívidas — um caminho direto para o abismo.

A fórmula do colchão financeiro

Resultado. Você ganha um colete que aguenta os impactos das crises imprevisíveis e te dá tempo para superá-las.

Surge a confiança de que, mesmo se algo der errado — seu negócio não vai afundar.

Esse colchão é como um salva-vidas que ajuda a alcançar o próximo lançamento de sucesso. — Kateryna Vyshnevetska

Lição 5. Lacuna de caixa: sua lição mais dolorosa — e mais importante

R$ 654.000 de dívida, conta zerada. Dói, mas foi assim que aprendi a respeitar os números. — Kateryna Vyshnevetska

Três sinais de que a crise já está à porta

• Você paga contas antigas com vendas novas — é como pagar dívidas com cartão de crédito.
• Os pré-pagamentos dos clientes não vão para crescimento, mas para cobrir despesas operacionais.
• A data do pagamento dos salários vive sendo adiada, enquanto a inadimplência cresce.

Se você se identificou — é hora de agir.

Algoritmo “Pare a dívida” — como não perder o negócio durante uma crise

Resultado. A crise se transforma em uma lição — não no fim do negócio.

Um plano de ação claro dá força e motivação para seguir em frente, mantendo a equipe e a reputação.

Dívida não é sentença — se você parar a tempo e começar a controlar a situação. — Kateryna Vyshnevetska

Lição 6. Custo futuro, e não preço passado — o erro principal que leva o negócio ao prejuízo

O produto que comprei por R$ 5.450 dois meses atrás hoje custa R$ 5.995. Se o orçamento continuar com o preço antigo — o prejuízo é garantido. — Kateryna Vyshnevetska

Por que é preciso pensar nos preços futuros, e não nos antigos?

Os preços aumentam constantemente devido à inflação, aumento nos custos logísticos e de matérias-primas.Se você não atualizar os custos nas suas projeções financeiras, o orçamento será incorreto e deficitário.É como dirigir um carro com o marcador de combustível mostrando os dados de ontem.

Como evitar essa armadilha

Resultado. Você não entra no vermelho por causa de preços desatualizados. O negócio se adapta ao mercado e mantém a estabilidade.

O modelo financeiro é um documento vivo — precisa estar sempre atualizado. — Kateryna Vyshnevetska

Lição 7. O balanço não é apenas sobre despesas — é uma transformação estratégica do seu dinheiro

Por que é importante entender o balanço

Comprar um equipamento não é só gastar dinheiro — é investir em um ativo.O ativo pode ser vendido, alugado ou usado para escalar o negócio.Sem entender o balanço, você não consegue decidir o que é melhor — comprar ou alugar, gastar ou investir.

Como olhar para o balanço com novos olhos

Resultado. Você transforma seu orçamento de uma lista de gastos em uma ferramenta de crescimento.

Lição 8. Visualização e delegação — controle financeiro a um clique de distância

Eu me perco em planilhas. No Finmap, abri o painel — em 5 minutos encontrei o erro e corrigi. — Kateryna Vyshnevetska

Por que o dono precisa ter uma visão financeira “na palma da mão”

Mesmo tendo um diretor financeiro, você precisa ver rapidamente a situação real.Sem isso, corre o risco de ficar no escuro e não perceber os problemas a tempo.

Como combinar delegação e controle

Resultado. Você controla as finanças sem perder tempo com planilhas e relatórios complicados.

Visualizar as finanças é como um radar para o piloto: você vê tudo com antecedência. — Kateryna Vyshnevetska

Em vez de uma conclusão: dê o primeiro passo hoje mesmo

1. Abra uma conta bancária separada para o seu negócio.
2. Ative a sincronização bancária no Finmap — leva apenas 3 minutos.
3. Reserve os primeiros 3% do lucro para seu colchão financeiro.
4. Revise o orçamento do próximo projeto e adicione uma reserva de +20%.
5. Faça uma auditoria dos pequenos gastos e reduza a categoria “Diversos” para ≤ 5%.

Controlar os números é um investimento na minha tranquilidade e liberdade. R$ 136,25 por mês contra R$ 1.362.500 em perdas potenciais — a escolha é óbvia. — Kateryna Vyshnevetska

Pronto para transformar seu negócio do caos para o controle?

Deixe seu pedido — nossos especialistas vão mostrar gratuitamente o que está acontecendo com o dinheiro no seu negócio.

Perguntas frequentes

1. Como separar dinheiro pessoal do empresarial se o negócio está só começando?
Comece abrindo uma conta bancária exclusiva para a empresa e estabelecendo um valor fixo de “salário do dono”. Isso ajuda a evitar a mistura das finanças desde o início.

2. Por que é tão importante controlar até os pequenos gastos?
Pagamentos pequenos e invisíveis — café, assinaturas, táxi — somam valores significativos e podem “comer” até 30% do orçamento, prejudicando o lucro. A revisão e categorização regular ajudam a manter o controle e evitar lacunas de caixa.

3. Por que incluir +20% de reserva no orçamento? Não é um gasto extra?
A reserva é um seguro contra imprevistos: oscilações cambiais, custos extras de marketing, reembolsos de clientes. Ela ajuda a evitar crises e manter a estabilidade.

4. Quanto reservar para um colchão financeiro e para que ele serve?
O ideal é separar de 3 a 10% do lucro líquido por mês até formar um colchão que cubra pelo menos três meses de despesas fixas. Esse valor deve ser intocável — nem mesmo para pagar dívidas.

5. O que fazer se já tiver uma lacuna de caixa e dívidas?
Comunique-se com os credores de forma honesta e peça adiamento de 3 meses. Foque em aumentar vendas e marketing, e pague as dívidas aos poucos — use uma planilha para controlar e se motivar.

6. Como considerar o aumento dos custos no orçamento?
Inclua na sua projeção financeira um aumento previsto de custo (ex: +5–10%) e compare mensalmente com os custos reais, evitando assim prejuízos.

7. Por que o balanço não é apenas gasto, mas transformação de ativos?
Comprar equipamentos é investir em ativos que podem ser alugados ou vendidos — criando novas oportunidades para o negócio, em vez de apenas gastar dinheiro.

8. Como o dono pode não se perder nas finanças mesmo com um diretor financeiro?
Mesmo com um CFO, o dono deve ter acesso rápido aos principais indicadores financeiros por meio de ferramentas simples (como o Finmap), para tomar decisões conscientes e manter o controle.

Você vende todos os dias: site, Instagram, marketplaces. O dinheiro entra — mas você volta sempre à mesma pergunta: “Afinal, quanto o negócio realmente lucra?”.

As vendas crescem, o faturamento aumenta, mas as finanças continuam instáveis. Faltam recursos para anúncios, não há dinheiro suficiente para compras. Em vez de um panorama financeiro claro — caos e confusão. Será que seu negócio realmente lucra ou apenas se mantém à tona?

No varejo e e-commerce, os erros custam caro.

Você oferece desconto sem considerar a logística — já está no prejuízo.
Investe em anúncios sem calcular os gastos — perde o lucro.

Sem uma visão financeira clara à mão, as decisões são baseadas em suposições. E suposições podem levar o negócio à falência.

Problemas financeiros típicos no varejo e e-commerce

Você toma dezenas de decisões por dia: quanto investir em publicidade, quando pagar fornecedores, qual produto comprar. Mas sem um sistema financeiro claro, essas decisões são praticamente no escuro.

Veja os 5 problemas mais comuns que impedem um negócio de escalar:

1. Falta de um sistema financeiro unificado

Múltiplas contas, adquirência, marketplaces, pagamentos na entrega, dinheiro em espécie — todas as informações financeiras estão espalhadas por diferentes plataformas e planilhas.

Se esses dados não estiverem centralizados em um único sistema, você não enxerga a realidade: quanto dinheiro há, quais recebimentos estão previstos, o que já foi gasto e o que ainda vai entrar.

Consequências:

• Cada conferência de saldo vira uma auditoria que consome tempo e paciência. Em vez de administrar o negócio, você fica caçando números entre Excel e internet banking.
• A contadora ou o financeiro não têm dados atualizados. Isso facilita ultrapassar limites de movimentação e pode gerar impostos extras ou devoluções de clientes.
• Erros nos cálculos causam lacunas de caixa, atrasos em pagamentos, falhas em compras — ou bloqueios no saldo, impedindo o uso quando mais precisa.

O dono do negócio não deve perder tempo conciliando dados manualmente — precisa ver o panorama financeiro completo em dois cliques. Essa é a base da gestão eficiente.

2. Não está claro o que realmente gera lucro

A maioria dos negócios de varejo e e-commerce conhece apenas o faturamento bruto. Mas qual produto realmente é lucrativo, qual canal gera margem, e qual apenas consome recursos — raramente é acompanhado.

Segundo o estudo da PwC Strategy:

Cerca de 50% dos produtos no portfólio de uma empresa típica geram menos de 5% da margem bruta.

Consequências:

• Você vende um produto que parece popular ou vantajoso, mas que na verdade compromete a rentabilidade.
• Fica difícil escalar: você não sabe o que deveria priorizar nas vendas.
• O orçamento vai para publicidade que não traz o resultado esperado.

Não importa quanto você vende. Importa quanto você lucra em cada item. A margem por produto e canal deve guiar suas decisões.

3. Gaps de caixa por desorganização nas relações financeiras‍

Na sua empresa, você lida todos os dias com dezenas de parceiros: fornecedores, transportadoras, gerentes, freelancers. Cada um tem suas condições de pagamento: adiantamento, parcial, crédito de 7, 14, 30 dias.

Mas sem um controle sistemático das relações financeiras, você perde o controle: não sabe quem ainda deve te pagar e a quem você já deveria ter pago.

Consequências:

• Surgem gaps de caixa: o saldo parece positivo, mas pode desaparecer a qualquer momento após uma ligação de um fornecedor irritado.
• Multas, bloqueios de entrega, perda de clientes.
• Você precisa apagar incêndios com seu próprio dinheiro — paga do bolso ou se endivida.

As relações financeiras com os parceiros precisam estar sob controle. Cada pagamento deve ser planejado e transparente — senão você não tem um negócio, e sim uma sequência de reações caóticas.

4. Ausência de planejamento financeiro‍

Na maioria dos e-commerces, o dinheiro entra após o pedido ser concluído.

Mas as principais despesas são fixas e exigem adiantamento: é preciso comprar produtos, lançar campanhas, pagar adiantamentos, cobrir fretes, reembolsos, etc.

Consequências:

• Se você não planeja quando e quanto vai entrar, mais cedo ou mais tarde faltará dinheiro no caixa.
• Os pagamentos são feitos com crédito ou em dívida, gerando custos extras.
• Não dá para prever lucro — até o fim do mês não se sabe se fecha no azul ou vermelho.

Segundo a JPMorgan Chase, mais de 60% das empresas não têm sequer um modelo básico de fluxo de caixa mensal. Acha que elas vão durar muito?

Sem planejamento financeiro, você não gere o dinheiro — apenas reage às consequências da sua ausência.

5. Dinheiro congelado em estoque‍

Um dos erros mais comuns no varejo e e-commerce é comprar produtos sem justificar financeiramente. Muitas decisões são emocionais: “bom preço”, “vai vender na temporada”, “deixa aí, não estraga”.

Mas cada lote de produtos é dinheiro congelado. Se você não sabe se vai vender, com qual margem, e se o lucro cobre os custos de marketing, entrega e embalagem — isso não é investimento, é peso morto.

Consequências:

• Sem cálculo de custo total e margem, você compra algo que parece lucrativo, mas após frete, embalagem e comissões está praticamente dando de graça.
• Você deixa de pagar o que realmente precisa — porque o dinheiro está congelado no estoque.
• Não consegue aumentar vendas — pois não sabe quais produtos realmente trazem lucro.

Cada compra precisa passar por análise: vai vender? Vai lucrar quanto? É melhor que investir em tráfego ou crescimento?

Esta não é a lista completa de problemas financeiros enfrentados por negócios de e-commerce e varejo. Mas são os mais perigosos.‍

Eles consomem o lucro, bloqueiam o crescimento e geram instabilidade constante.

Se não resolvê-los, qualquer tentativa de escalar será apenas aumentar o caos.

Por que uma CRM comum não é suficiente?

Muitos empreendedores acreditam que, se já têm uma CRM, então as finanças estão sob controle. Sim, a CRM é uma ferramenta importante — mas ela foi criada para gerenciar pedidos, não dinheiro.

A CRM ajuda a vender, e esse é o objetivo principal dela. A ferramenta:

• registra leads e pedidos de clientes;
• mostra estágios de vendas e funil;
• ajuda a controlar o trabalho dos vendedores;
• permite calcular conversão, ticket médio e cumprimento de metas.

Mas ela não responde à pergunta financeira principal: o negócio é realmente lucrativo?

A CRM não coleta dados reais de despesas — com anúncios, entregas, embalagens, salários. Ela não considera quando o dinheiro dos marketplaces vai entrar ou quando você deve pagar um fornecedor.

Ela não mostra quanto dinheiro há na conta, o que está bloqueado, quanto você deve ou quanto precisa ter para cobrir os compromissos.

CRM é sobre quem comprou. A gestão financeira é sobre quanto você lucrou.

Se você quer gerenciar as finanças, e não apenas registrar vendas — precisa de uma ferramenta separada.

Finmap — gestão de fluxo de caixa em tempo real

A Finmap é uma plataforma online de gestão financeira que oferece uma visão completa das finanças.

Ela centraliza tudo em um único lugar, automatiza tarefas rotineiras e mostra onde está o lucro e onde estão os custos. Não é uma “contabilidade para o imposto”, mas sim uma ferramenta para decisões de gestão.

Para varejo e e-commerce isso é essencial: o fluxo de dinheiro é instável, os gastos são pulverizados, os dados estão espalhados em dezenas de fontes.

Chega de caos: todo o dinheiro sob controle em uma única tela

A Finmap permite reunir todas as fontes financeiras em um único sistema: contas bancárias, adquirência, dados de marketplaces, pagamentos na entrega, dinheiro em espécie.

A Finmap possui uma API aberta que permite conectar a CRM e outros sistemas, garantindo que não apenas os pagamentos, mas também as informações de vendas sejam automaticamente incluídas na gestão.

Resultado: A qualquer momento, você sabe quanto tem de dinheiro, de onde ele veio e para onde vai. Isso não é apenas conveniência. É controle do lucro.

Automatize a gestão — administre o negócio, não planilhas

A Finmap permite automatizar os processos financeiros em poucos passos — sem burocracia e sem controle manual constante:

Resultado: Todos os dados são atualizados automaticamente, o controle é feito sem erros ou atrasos, e você finalmente libera tempo para decisões estratégicas, crescimento e lucro — em vez de tarefas operacionais.

Relatório “Projetos” — veja a rentabilidade de cada área separadamente

Quer saber o que realmente dá lucro: vendas pela Shopee ou Instagram, atacado ou varejo, dropshipping ou revenda?

A Finmap permite dividir o negócio em “projetos” separados — por canal, linha, marca ou marketplace. E ver por cada um: entradas, saídas e lucro.

‍‍Resultado: Você toma decisões baseadas em margem e rentabilidade. Escala o que funciona — e elimina o que dá prejuízo.

Calendário de Pagamentos — seu planejador financeiro

Cansado de apagar incêndios? Com a Finmap você vê todas as receitas e despesas futuras dia a dia — e entende com antecedência quando pode haver falta de caixa.

‍Resultado: Você planeja o fluxo de caixa com antecedência, cumpre os compromissos em dia, evita gaps e comanda o negócio com estratégia — não no estresse.

Estoque como dinheiro — veja lucro, não só volume

Comprou produto, mas ainda não vendeu. O dinheiro já saiu, mas o lucro ainda não entrou.

Crie uma conta separada “Estoque” na Finmap para acompanhar o valor dos produtos em dinheiro.

Resultado: Você sabe exatamente quanto ganhou com o que foi vendido. Não confunde custo com ativo. Isso é especialmente importante para negócios com estoque elevado.

Controle contas a pagar e a receber — evite perdas e falta de caixa

Muitos negócios não perdem dinheiro por vender mal, mas por não receber no prazo ou não controlar seus compromissos.

A Finmap permite acompanhar todas as dívidas: quem te deve, quanto, para quando está previsto o pagamento. E vice-versa — o que você deve, o vencimento, o que já foi pago ou ainda está pendente.

‍Resultado: Toda a inadimplência e obrigações estão sob controle. Você não esquece pagamentos importantes, não perde clientes nem reputação. Prevê gaps de caixa, planeja capital de giro e sabe exatamente com o que pode contar.

Uma ferramenta flexível para todas as suas necessidades

Além das funções básicas, a Finmap se adapta facilmente ao seu negócio. Você pode:

• acompanhar pagamentos de salários e bônus dos gerentes;
• delegar tarefas rotineiras aos funcionários com acessos personalizados;
• analisar rentabilidade de clientes, marketplaces e campanhas publicitárias;
• controlar quanto cada membro da equipe ganha e gasta;
• emitir faturas e registrar pagamentos de clientes.

Resultado: Você obtém não apenas controle, mas um sistema financeiro que se adapta ao seu negócio. De pagamentos operacionais à análise estratégica — tudo que impacta o lucro está sob controle, em um só lugar.

Caso real: da confusão financeira à gestão estratégica com a Finmap

A Klebrig é um hipermercado de produtos químicos que trabalha com fracionamento e venda para indústrias alimentícias e domésticas. Possui sua própria produção, grande variedade de produtos, compras regulares e custos logísticos constantes.
‍

Antes da Finmap, a gestão financeira era feita em planilhas de Excel. A contadora cuidava apenas da parte fiscal, e o dono não confiava na visão financeira geral.

Só após sair da operação, o fundador Andrii começou a controlar o dinheiro — e se deparou com gaps de caixa, descontrole de despesas operacionais e análises erradas de P&L.

‍Tinha dias em que o dinheiro não estava em caixa, mas eu sabia que viria. Fazer a gestão e enxergar o cenário são coisas diferentes.
— Andrii Fem’iak, fundador da Klebrig

Inicialmente, a Finmap foi adotada para registrar entradas e consolidar fontes financeiras.‍

Mas com o tempo, Andrii percebeu que a Finmap é uma ferramenta universal de gestão financeira, que mostra a visão completa do negócio: receitas, despesas, capital de giro e obrigações.

No começo, a Finmap era só um diário de pagamentos. Depois, virou um sistema analítico que permite avaliar rentabilidade, planejar investimentos e evitar erros financeiros.
— Andrii Fem’iak, fundador da Klebrig

A empresa estruturou sua gestão financeira com base em três pilares:

• Relatórios de P&L: para avaliar a rentabilidade mensal e identificar áreas não lucrativas.
• Previsão de fluxo de caixa: permite planejar capital de giro e saber quando haverá dinheiro disponível.
• Controle de despesas: organiza os custos operacionais, compras e desenvolvimento.

Resultado: As decisões financeiras da empresa deixaram de ser baseadas em suposições.

O negócio passou a ver não só o que aconteceu, mas o que vai acontecer: quando o dinheiro entra, se é suficiente para compras, se há reserva para investir. Isso estabilizou as finanças e permitiu uma gestão estratégica.

Conselho de Andrii para outros empreendedores:‍

Antes de investir, separe com clareza: o que é despesa operacional e o que é capital de giro. Calcule o custo total, incluindo logística, embalagem e comissões. Sem isso, nenhum investimento vai gerar lucro.

Finmap — a ferramenta que dá controle financeiro ao varejo e e-commerce

Isso não é apenas conveniência, é um instrumento essencial para estabilidade, crescimento e lucro. A Finmap:

• Une todas as fontes de entrada e saída em um único sistema
• Automatiza a gestão financeira
• Mostra a rentabilidade de produtos, canais e segmentos
• Ajuda a prever gaps de caixa
• Acompanha sazonalidade de vendas e produtos
• Controla contas a pagar e a receber
• Fornece uma visão financeira completa para decisões estratégicas

A Finmap é a base para lucro real e escalabilidade.

Com ela, você não adivinha o que está acontecendo com o dinheiro — você sabe.

Implemente um sistema financeiro no seu negócio agora — e comece a lucrar, não apenas vender.

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Perguntas frequentes sobre gestão financeira no varejo e e-commerce

1. Já temos uma CRM. Por que usar também a Finmap?
CRM é sobre pedidos, não sobre dinheiro. Ela não considera os custos reais, não mostra gaps de caixa, nem gera P&L. A Finmap responde à pergunta principal: o negócio dá lucro, não apenas vendas.

2. Nós usamos Excel. Isso não é controle também?
Não. Excel é trabalho manual, erros constantes e falta de atualizações. A Finmap automatiza, sincroniza com os bancos e mostra a realidade financeira em tempo real — não uma semana depois da “conferência”.

3. Nosso negócio é pequeno. Precisamos mesmo de um sistema assim?
Justamente os pequenos negócios são os que mais sofrem com gaps de caixa e gastos mal planejados. A Finmap não é sobre tamanho — é sobre controle. Comece pequeno para ter chance de crescer.

4. Já somos lucrativos. Por que mais um sistema?
Lucro sem sistema transparente é chute, não gestão. Sem controle sobre fluxo, margem e obrigações, você não vai escalar com segurança. E sem planejamento — até negócio lucrativo quebra com um único gap de caixa.

5. A Finmap mostra quais produtos e canais são lucrativos?
Sim. A Finmap mostra a rentabilidade por produto, canal ou marketplace. Essa é a base para escalar: você foca no que dá lucro e corta o que consome recursos.

6. E se eu não for da área financeira? Vou entender?
A Finmap foi criada para donos de negócio, não contadores. É simples: gráficos claros, relatórios automáticos, sem termos complicados. A visão financeira está a poucos cliques — para você tomar decisões, não mergulhar em planilhas.

Como parte de sua nova rodada de investimentos, a Finmap atraiu um parceiro estratégico, o fundo de capital de risco britânico 1991 Ventures. A empresa recebeu investimentos em um acordo que  totalizou mais de US$1 milhão. O fundo é especializado em investimentos em startups em estágio inicial e se concentra no apoio a empresas do Leste Europeu. 

A 1991 Ventures ajuda empresas inovadoras a se expandirem internacionalmente, fornecendo não apenas recursos financeiros, mas também suporte estratégico no lançamento de novos mercados e no desenvolvimento de produtos.

Um investimento de um parceiro tão respeitável é um poderoso sinal para o mercado da confiança na Finmap como uma plataforma líder para o gerenciamento de contabilidade financeira para pequenas e médias empresas. Ele confirma que o produto, a equipe e a visão estratégica atendem aos mais altos padrões globais.

Por que a 1991 Ventures investiu no Finmap?

A Finmap é uma plataforma de contabilidade gerencial on-line de fácil utilização que já ajudou mais de 4.000 empresas a organizar suas finanças.

Empresários de mais de 100 setores diferentes escolhem a Finmap não apenas por sua interface intuitiva e ampla funcionalidade, mas também por seu alto nível de proteção de dados, que atende aos padrões de segurança das principais empresas e bancos internacionais. Todas as informações são transmitidas e armazenadas em servidores seguros na Europa, usando criptografia de 256 bits, uma das mais confiáveis do mundo.

A Finmap é líder entre os serviços de contabilidade gerencial para pequenas e médias empresas na Ucrânia.

A plataforma está integrada a mais de 2.800 bancos e serviços financeiros em todo o mundo, suporta mais de 35 moedas e mais de 80 criptomoedas. Além disso, uma equipe de financistas experientes está pronta para ajudar na contabilidade, orientação e criação de modelos financeiros individuais para empresas.

70% das empresas fecham devido a problemas financeiros. Não por causa da ideia, não por causa da falta de demanda, mas por causa da falta de controle sobre o dinheiro.

Esse é o problema que a Finmap resolve.

Investimos quando vemos o potencial do produto e a capacidade da equipe de planejar estrategicamente e em grande escala e atingir as metas planejadas. A Finmap é um exemplo de uma startup de tecnologia que resolve um problema comercial específico e global, demonstrando um forte histórico e escalabilidade. - Representante da 1991 Ventures sobre a Finmap.

Os investidores também observaram:

• Histórico estável nos mercados da Ucrânia, da União Europeia e da América Latina - prova da capacidade de trabalhar globalmente.
• Uma equipe forte que está constantemente aprimorando o produto.
• Visão estratégica: A Finmap não é apenas uma contabilidade, mas uma plataforma que ajuda a colocar as finanças em ordem e a tomar decisões de gerenciamento informadas.
• Uma abordagem sistemática para o lançamento de novos mercados e a introdução de novas funcionalidades.

Este não é apenas um negócio - é uma parceria com valor estratégico para ambas as partes, que abre novas oportunidades para o desenvolvimento da Finmap e de nossos usuários.

Estamos confiantes de que a Finmap já é sinônimo de contabilidade financeira eficaz para empresários que precisam crescer com controle e confiança.

O que isso significa para os usuários da Finmap?

O investimento da 1991 Ventures abre novos horizontes que melhorarão diretamente a experiência de nossos clientes:

1. Análise de IA - ainda mais confiança no futuro

Estamos implementando ferramentas de análise baseadas em inteligência artificial que:

• Prever fluxos de caixa com base em dados históricos e sazonalidade.
• Identificam riscos de lacunas de caixa antes que se tornem um problema.
• Mostrar quais despesas devem ser otimizadas ou quais projetos geram mais lucro.

O que isso trará aos usuários: Tomada rápida de decisões estratégicas, com sugestões automatizadas baseadas em dados comerciais em tempo real.

‍2. Acesso rápido a novos mercados com localização profunda

• Estamos adicionando suporte a moedas, bancos e sistemas de pagamento locais (por exemplo, para o Brasil, Turquia, Portugal e Ásia).
  
• Lançamento de novas tarifas que correspondem aos mercados locais.
  
• Estamos implementando suporte para métodos de pagamento e idiomas locais.
  

O que isso trará para os usuários: A Finmap se adapta a qualquer mercado - você poderá escalar sem barreiras.

3. Experiência móvel aprimorada

• UX atualizado do aplicativo móvel - integração mais rápida, navegação intuitiva.
  
• Melhoria da estabilidade em regiões com nuances técnicas (por exemplo, América Latina).
  
• Informação aos usuários sobre eventos e alterações importantes.
  

O que isso proporcionará aos usuários: Controle conveniente das finanças - a qualquer momento e de qualquer lugar do mundo.

4. Análises e relatórios mais avançados

• Novos filtros, categorização e agrupamento de contas.
  
• Capacidade de configurar a moeda contábil para empresas com várias moedas.
  

O que isso proporcionará aos usuários: Compreensão mais profunda das finanças da empresa, mesmo em estruturas complexas.

5. Integrações com bancos, pagamentos e CRM

• Uma sincronização ainda mais próxima com os bancos significa uma contabilidade mais rápida das transações e menos entrada manual.
  
• Integrações com carteiras de criptomoedas.
  
• Integrações com CRM para combinar dados financeiros e de clientes.
  

O que isso proporcionará aos usuários: Menos trabalho manual, menos erros e mais tempo para o desenvolvimento de negócios.

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Como resultado, os usuários da Finmap receberão:

• Cobertura internacional - bancos, idiomas e moedas locais.
  
• Automação da rotina - as finanças são contabilizadas por si mesmas.
  
• Relatórios poderosos - é ainda mais fácil encontrar respostas para questões financeiras.
  
• Versão móvel estável - o controle financeiro está sempre à mão.

A análise de IA, a automação, a localização, os relatórios flexíveis e as integrações não são apenas um conjunto de recursos. Trata-se de uma abordagem holística da gestão financeira que acaba com o caos e lhe dá controle.

• Você vê exatamente onde a empresa está perdendo dinheiro.
• Você pode prever os déficits de caixa antes que eles aconteçam.
• Você sabe quais despesas contribuem para o crescimento e quais simplesmente consomem recursos.
• Você tem uma visão completa de suas finanças - em um só lugar, sem ruídos desnecessários.

A Finmap é a única ferramenta de contabilidade financeira que as empresas precisam.

Esqueça o caos nas finanças e a incerteza - a Finmap oferece controle total e transparência em qualquer moeda e em qualquer mercado.

Decisões rápidas, previsões precisas e automação de rotina - para que você possa se concentrar no desenvolvimento, não na papelada.

Não se trata apenas de contabilidade financeira - é a sua ferramenta mais poderosa para aumentar a escala e o lucro.

Estamos trabalhando arduamente para tornar a Finmap o padrão financeiro para empreendedores em todo o mundo. O apoio de um parceiro estratégico como a 1991 Ventures é uma confirmação de que nosso produto e nossa equipe estão prontos para grandes feitos.

Pronto para colocar suas finanças em ordem? Inscreva-se para uma consulta gratuita com nosso especialista e obtenha acesso à demonstração para ver como a Finmap funciona para sua empresa.

O dinheiro desaparece sem perceber — em prazos, revisões e projetos “para portfólio”. E, sem um sistema financeiro, é difícil até saber onde ele some.

Este case conta a história de um estúdio de arquitetura que se recusou a trabalhar no escuro, implementou contabilidade financeira e, em um ano, alcançou +173% de aumento de receita e +286% de margem líquida.

Há mais de seis anos, a Finmap ajuda a equipe a tomar decisões baseadas em dados.

Não é mito, nem sorte — é trabalho sistemático com finanças.

Está na hora de conferir: seus projetos realmente geram lucro ou só parecem bonitos?

Bogdanova Bureau — arquitetura, design e soluções criativas

Bogdanova Bureau não entrega apenas projetos arquitetônicos — constrói espaços de vida integrados ao redor do cliente. Foco em imóveis residenciais e comerciais, design de interiores, design de produto e direção de arte.

A equipe acompanha o cliente em cada etapa — da ideia à execução — com confiança e atenção aos detalhes. Para a fundadora Olha Bogdanova, criar um espaço deve ser uma aventura empolgante, não motivo de estresse.

Como as Finanças se Tornaram Parte do Processo Arquitetônico

Em 2018, ao se desvincular de um grande escritório de arquitetura e iniciar seu próprio negócio com uma pequena equipe, Olha decidiu assumir o controle de todos os processos.

Desde o início, ela definiu: as finanças devem funcionar tão precisamente quanto os desenhos técnicos.

Na empresa anterior já utilizavam a Finmap para contabilidade financeira — mas quem cuidava disso era um contador dedicado. Essa experiência mostrou a Olha que o serviço realmente entrega resultados, tornando a escolha óbvia.

Ela aproveitou o período de teste, aprendeu os fluxos e, em seguida, contratou um consultor financeiro da Finmap.

‍Olha sabia que, para que a contabilidade servisse como ferramenta estratégica — e não apenas formalidade — seria necessário conhecimento experiente e visão profissional externa.

Pela própria vivência, Olha entendeu que:

• Sem contabilidade financeira, até os projetos mais interessantes podem “devorar” a margem de lucro.
• Liberdade criativa significa, na prática, confiança financeira.
• Tomar decisões no escuro não é estratégia.

Em projetos curtos, é fácil alocar finanças. Em projetos de longa duração, tudo fica mais complexo: é preciso controlar horas, reconciliar saldos e fluxos de caixa, registrar pequenas despesas o tempo todo. - Olha Bogdanova, fundadora da Bogdanova Bureau

Quando o básico não basta

Olha já tinha ampla experiência em negócios — a fase caótica de “tudo que entra é lucro” ficou para trás.

Muita gente não gosta de finanças, mas elas são fundamentais. É vital acompanhá-las. Se você não aprende a amar finanças, as finanças não vão amar você. - Olha Bogdanova, fundadora da Bogdanova Bureau

Ela sabia: para escalar, era preciso não só implantar contabilidade, mas usar os números como ferramenta de decisão.

Desafios concretos que surgiram:

1. Calcular o custo dos projetos.
   “Às vezes parece que um projeto está indo muito bem — especialmente quando há boa sintonia com o cliente. Mas, ao olhar os números, dá tristeza”, diz Olha. Era essencial entender onde e por que o negócio perdia lucro, para agir a tempo.
2. Sistematizar despesas.
   Identificar gastos excessivos, pagamentos recorrentes e pontos de otimização — para realocar recursos e gastar com inteligência.
3. Implementar contabilidade gerencial de verdade. Não apenas registrar entradas e saídas, mas:
   - explorar profundamente as funcionalidades da Finmap;
   - configurar o sistema para a realidade do estúdio;
   - testar hipóteses e ver resultados em números;
   - contar com um consultor especialista em finanças.
   ‍

Um novo patamar: por que todo negócio precisa de um especialista financeiro

Olha passou a usar o serviço por conta própria — importou dados, configurou integrações, estudou a análise. Mas, ao ver os insights que a Finmap oferecia, surgiram novas perguntas. Era hora de aprofundar.

Foi então que ela decidiu trazer um especialista financeiro da Finmap.

Não foi um “upgrade formal” — foi um passo lógico, alinhado ao ritmo de crescimento do estúdio.

Quando começamos a trabalhar com um especialista, foi o verdadeiro ponto de virada e o início da nossa amizade com as finanças. A Finmap sozinho é ótimo. Mas, com alguém que ajuda a organizar tudo, a gente economiza dinheiro. - Olha Bogdanova, fundadora da Bogdanova Bureau

Desde o primeiro dia dessa parceria, Olha pôde:

• delegar tarefas rotineiras (lançamento de dados, conciliações, categorização);
• focar no estratégico — análise, ideias e decisões;
• obter respostas para “se eu fizer assim, como contabilizo isso?”;
• discutir hipóteses com um especialista que já viu finanças de várias empresas e traz novas ideias e abordagens.
  ‍

Quais soluções financeiras funcionam na Bogdanova Bureau

A contabilidade financeira na Bogdanova Bureau deixou de ser apenas um instrumento de controle — tornou-se parte do gerenciamento estratégico. Cada nova medida atende a uma demanda real do negócio. Todo resultado é mensurado em números.

1. Modelo Horas & Tarefas: Matemática Clara, Não Chute

Para orçar pedidos de forma justa e garantir pagamento exato pelo trabalho feito, decidiram quebrar projetos em tarefas e horas. Isso permite reação rápida quando o cliente pede ajustes extras: já sabem quanto tempo vai levar e quanto vai custar.

2. Cada Cliente Como Projeto Separado na Finmap

Para um negócio de projetos, isso é essencial: na Finmap, cada cliente é criado como projeto único. Todas as receitas e despesas são registradas separadamente, e a análise mostra o panorama completo de lucratividade, rentabilidade e resultados financeiros.

3. Sistema de Fundos: Flexibilidade Financeira e Estabilidade

Na transição para o trabalho remoto, o estúdio deixou de ter gastos com escritório físico. Para evitar que essa economia “se perdesse” nas despesas correntes, decidiram canalizar esses recursos para um fundo interno.

Assim nasceu a primeira reserva financeira — e, em seguida, vieram outros fundos direcionados:‍

• ‍Fundo de Aluguel — permitiu alugar o escritório ideal sem estresse quando a equipe voltou ao presencial.‍
• Fundo de Contingência — 2% de cada receita é automaticamente reservado para erros ou imprevistos.‍
• Fundo de Desenvolvimento — investimentos em treinamentos, viagens profissionais e novas oportunidades.‍
• Fundo de Marketing — garante investimento contínuo em promoção e aquisição de novos clientes.

Graças a isso, a equipe não fica à mercê das circunstâncias — ela mesma cria reservas, controla a alocação de recursos e toma decisões com base na estabilidade, não no estresse.

4. Análise e Experimentos: Decisões Baseadas em Dados

Novas ideias na Bogdanova Bureau não são implementadas ao acaso — cada uma é testada como um experimento financeiro. Isso permite avaliar não só o valor criativo, mas também a viabilidade econômica de cada iniciativa.

5. Registro Até das Menores Despesas

Gastos regulares com serviços, assinaturas e softwares muitas vezes ficam “invisíveis” para o negócio. Sozinhos parecem insignificantes, mas, ao longo de um ano, somam valor considerável.

R$40 por mês viram R$480 em um ano. E não é só uma ferramenta. Na Finmap isso fica claro — você entende exatamente para onde vai o orçamento. - Olha Bogdanova, fundadora da Bogdanova Bureau

Finmap permite planejar o orçamento com precisão e evitar vazamentos financeiros imperceptíveis.

Como as finanças se tornaram fonte de força, e não de estresse

Graças ao Finmap, a equipe da Bogdanova Bureau começou a gerenciar o dinheiro de forma estratégica: contabilizar, planejar e prever.

• ‍Contabilidade financeira sistemática. As finanças na Bogdanova Bureau deixaram de ser uma função isolada e passaram a fazer parte do mindset de negócios. Todos os fluxos de caixa, receitas, despesas e projetos estão estruturados e sob controle.

Para mim, o Finmap não é sobre previsões; é sobre análise. Quando você vê os resultados na sua frente, quando percebe onde não deve gastar mais e onde estamos perdendo. - Olha Bogdanova, fundadora da Bogdanova Bureau

• ‍Modelagem financeira e análise. Olha constrói modelos financeiros, analisa a rentabilidade e toma decisões com base em dados, não em achismos.‍
• Fundos financeiros — reserva, desenvolvimento, marketing. Graças ao sistema de fundos da Bogdanova Bureau, surgiu a confiança financeira: o dinheiro não fica parado; trabalha em prol de objetivos específicos.‍
• Economia clara de cada projeto. O custo é calculado, os preços são justificados, a rentabilidade é medida. Acabaram-se as situações em que as perdas de um projeto são cobertas pela receita de outro.

Antes, muitas vezes trabalhávamos com base em empréstimos de outros projetos, deixando-os no negativo. A contabilidade financeira bem feita ajuda a enxergar tudo isso, economizar e obter receita onde nem esperávamos. - Olha Bogdanova, fundadora da Bogdanova Bureau

• ‍Lucros e dividendos — sem prejudicar o negócio. Olha sabe exatamente quando e quanto pode retirar da empresa sem criar gaps de caixa ou comprometer os processos operacionais.‍
• Desenvolvimento pessoal da fundadora. Com o apoio de um gestor financeiro e aprendizado contínuo, Olha cresceu muito em competência financeira — e agora toma decisões com base em expertise.

Ao longo deste tempo, evoluí muito em gestão financeira, porque o consultor me ajudou a configurar tudo corretamente e a sistematizar melhor. - Olha Bogdanova, fundadora da Bogdanova Bureau

Um financeiro terceirizado

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Resiliência financeira e expansão para o mercado internacional com a Finmap

Contabilidade financeira não é só sobre planilhas — é sobre decisão, sistema e confiança, mesmo quando tudo muda ao redor.

A Sistemática que Gerou +173% de Receita

Após implementar a Finmap e um sistema financeiro abrangente que cobriu cada projeto, linha de despesa e previsão, a Bogdanova Bureau alcançou resultados impressionantes.

A equipe analisou a rentabilidade de diferentes frentes, desistiu de projetos de baixa margem e focou naqueles que realmente geram receita.

Isso não só elevou a receita em 173%, mas triplicou a margem líquida.

Agora podemos ver a rentabilidade antes mesmo de iniciar um projeto. Tomamos decisões proativas com base em cálculos, não em intuição. - Olha Bogdanova, fundadora da Bogdanova Bureau

A Rede de Segurança que Suportou a Crise Mais Difícil

O início da guerra em larga escala parou a economia. Mas, graças aos fundos de reserva criados previamente e à contabilidade flexível, a empresa conseguiu se adaptar:

• otimizar despesas;
• reestruturar a equipe;
• realocar orçamentos;
• manter projetos em andamento.

A Bogdanova Bureau permaneceu à tona não por acaso, mas por design. Sua rede financeira comprou o tempo e espaço para decisões ponderadas no período mais crítico.

Entrada Confiante no Mercado Internacional

A crise foi desafio e catalisador. Com base em análises, projeções e clareza sobre seus pontos fortes, a Bogdanova Bureau alcançou o mercado internacional.
Hoje, conta com projetos bem-sucedidos fora da Ucrânia, trabalho estável com clientes estrangeiros e fortalecimento gradual de sua posição em um ambiente competitivo novo.

Nosso foco agora é ter menos projetos, mas maiores, mais complexos e mais rentáveis — com controle financeiro que não falha nem em crise. - Olha Bogdanova, fundadora da Bogdanova Bureau

Mudanças Começam com Decisões

Olha percorreu a jornada do caos à sistematização — e fez isso não contratando muitos financiadores, mas usando a ferramenta certa, apoio de especialista e reconhecendo o valor da contabilidade financeira.

A Finmap deixou de ser apenas um serviço de registro; tornou-se parceiro financeiro no crescimento.

Você também pode:

• sistematizar sua contabilidade,
• identificar verdadeiros pontos de lucro e vazamentos,
• parar de tomar decisões na base da intuição.

E, o mais importante — não precisa enfrentar isso sozinho.

Quer colocar as finanças do seu negócio em ordem? Envie sua solicitação e nosso especialista mostrará como adaptar tudo exatamente aos seus processos.

Nos negócios, não existe o momento perfeito para mudar. Mas existem decisões certas — e são elas que diferenciam quem cresce de quem fica parado.

Quer que este ano seja um verdadeiro marco para o seu negócio? Então não espere o momento ideal — aja agora.

Neste artigo, você vai encontrar 5 passos comprovados para organizar a casa, aumentar a eficiência e dar um salto adiante — sem burnout, nem caos.

1. Construa uma base sólida para uma nova estratégia

Antes de definir novas metas, analise o que funcionou no passado. O que do plano anterior foi realmente colocado em prática? Quais resultados impactaram de fato o negócio? E onde houve perdas, erros ou apenas ilusões?

Para fazer isso bem feito — revise o ano: financeiro, operacional e estrategicamente. Aqui reunimos um guia passo a passo de como montar e analisar os relatórios — com exemplos e vídeos explicativos.

O próximo passo — envolva o time. Faça um brainstorm: que cada um compartilhe sua visão, problemas e ideias. Isso não é apenas “coletar opiniões” — é uma chance de enxergar o negócio por diferentes ângulos e engajar as pessoas em um resultado comum.

Não segure a criatividade — às vezes uma ideia fora do padrão vira um grande diferencial. No final, você terá um plano de negócios atualizado, baseado em dados e na experiência real da equipe.

2. Liberte o negócio da rotina — automatize processos

Tarefas repetitivas do dia a dia consomem não só tempo, mas também energia. No fim, a equipe opera no limite, enquanto as prioridades estratégicas são deixadas para depois. Soa familiar?

A automação ajuda a retomar o controle. O que antes levava horas, hoje se resolve com alguns cliques — ou nem precisa da sua intervenção. Por exemplo:

• Os clientes fazem sempre as mesmas perguntas? Implemente um bot com IA.
• Tem dificuldade para controlar pagamentos e despesas? Configure importações e relatórios automáticos.
• Todo mês emite as mesmas faturas? Ative a geração automática de invoices.

Ações repetitivas são as primeiras que devem ser delegadas a sistemas.

Assim, você economiza tempo, reduz erros — e, o mais importante, abre espaço para o crescimento.

3. Transforme o marketing em ativo, não em despesa

O que funcionava no ano passado pode já não trazer resultados hoje. O marketing muda mais rápido do que dá tempo de atualizar os banners. Por isso, é fundamental não ficar preso ao passado — teste novos formatos, experimente e fique atento às mudanças.

Aqui vão algumas direções que merecem sua atenção agora:

1. ‍AI em ação
   Chatbots? Sim. Mas não só isso. A IA ajuda a criar textos, adaptar anúncios ao comportamento do usuário e até prever o que vai funcionar. Quanto antes implementar — maior será a vantagem.‍
2. Interatividade é o novo padrão
   Vídeo sozinho não basta. Envolva o cliente no processo: testes, enquetes, calculadoras, gamificação. Não é distração — é venda por meio da experiência.‍
3. Ser transparente = ser forte
   Marcas que compartilham seus valores atraem. Apoia voluntários? Planta árvores? Ajuda as Forças Armadas? Não fique em silêncio. Só lembre que a ação precisa ser verdadeira — e não só para fazer bonito.‍
4. Conteúdo gerado por clientes (UGC)
   Fotos com o produto, stories nas redes sociais, avaliações sinceras — esses sinais são mais fortes do que qualquer slogan de marketing. Crie condições para que as pessoas queiram compartilhar suas experiências.‍
5. Voz da marca = seu diferencial
   Tom, linguagem e estilo de comunicação são parte da sua vantagem competitiva. Se sua marca soa humana e verdadeira — ela será lembrada.‍
6. Micro influenciadores + líderes de opinião locais
   Nem sempre é preciso buscar celebridades. Influenciadores locais e micro influenciadores têm mais conexão com seu público. Trabalhe com quem realmente tem a confiança do seu nicho ou região — os resultados podem surpreender.

Não siga todas as modas — escolha as que fazem sentido para o seu negócio. Mas o principal: não ignore as mudanças. Marketing que não evolui logo vira apenas custo — sem retorno.

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4. Expanda seu portfólio de forma estratégica

Adicionar novos produtos ou serviços é uma das formas mais eficazes de escalar o negócio. Se feito no momento certo e com base nas demandas do mercado, traz vários benefícios:

1. Atrair novos clientes — uma oferta mais ampla abre portas para um novo público.
2. Aumentar o ticket médio — clientes existentes compram mais quando têm opções.
3. Fortalecer a lealdade — quando o negócio cresce junto com o cliente e entrega novos valores, gera confiança.
4. Vantagem competitiva — o diferencial não está só no preço, mas no pacote completo.
5. Diversificação de riscos — menos dependência de uma única fonte de receita = mais estabilidade.

Mas a expansão só faz sentido se for bem pensada.
Comece com uma análise: quais necessidades ainda estão sem resposta? Existe demanda? Qual a margem potencial?

Escreva uma estratégia: para quem é esse serviço, como ele se encaixa no modelo de negócio, qual equipe e recursos são necessários. Só então — vá para a execução.
Escalar com estratégia não é sobre quantidade de serviços, e sim sobre a qualidade das decisões por trás deles.

5. Dinheiro não aceita achismos — implemente uma gestão financeira sistemática

Um negócio não pode crescer de forma estável sem controle financeiro transparente. Se você ainda toma decisões financeiras por instinto ou olhando apenas o saldo da conta — isso não é gestão, é adivinhação. E, a longo prazo, traz sempre risco de prejuízo.

A gestão financeira regular permite identificar falhas, evitar quebras de caixa e tomar decisões gerenciais mais embasadas. Veja como começar:

Passo 1. Domine o básico da contabilidade gerencial

Mesmo que você tenha um contador ou CFO, como dono do negócio é importante entender o essencial. Isso é fundamental para o controle estratégico:

• como funciona a contabilidade gerencial;
• o que são P&L, Fluxo de Caixa e Balanço, e como analisar esses relatórios;
• qual a diferença entre regime de caixa e competência — e qual se aplica ao seu negócio;
• como planejar despesas e receitas para o próximo mês ou trimestre.

Erro comum — tentar gerenciar as finanças manualmente no Excel. Fórmulas erradas, ausência de um responsável, perda de dados — tudo isso gera imprecisões e prejuízos.

Passo 2. Automatize os processos financeiros

Para economizar tempo, evitar erros e receber dados financeiros precisos sem atraso, vale automatizar a gestão.

A Finmap permite integrar contas bancárias para que todas as entradas e saídas sejam importadas automaticamente. Mas a automação não para por aí.

O próximo nível são as regras automáticas de processamento (autorregra):
O sistema analisa os comentários das transações e classifica por categoria, projeto, fornecedor, área.
Assim, os relatórios são gerados automaticamente e ficam disponíveis para você em qualquer lugar e momento.

Finmap AI Copilot: inteligência a favor das finanças

No final dessa cadeia de automação, está a Finmap AI Copilot — uma ferramenta de IA que não apenas mostra os números, mas os transforma em decisões.

A Finmap AI Copilot gera automaticamente um relatório detalhado com base nos seus dados financeiros. Nele, você encontra:

• indicadores-chave em formato claro;
• alertas sobre riscos potenciais: da queda de lucratividade a risco de quebra de caixa;
• recomendações personalizadas: como otimizar despesas, melhorar o fluxo de caixa ou ajustar o modelo financeiro.

É como ter um analista financeiro pessoal, que trabalha 24/7 com base nos dados reais do seu negócio — e não em suposições.

Passo 3. Planeje, não apenas registre

O saldo da conta não é lucro — e sem considerar os compromissos futuros, pode criar uma falsa sensação de estabilidade.

Para enxergar o cenário completo — o planejamento financeiro é essencial.

É aí que entra o calendário de pagamentos da Finmap — uma ferramenta que leva sua gestão de finanças do modo reativo para o modo estratégico.

Com o calendário de pagamentos, você consegue:

• prever despesas e receitas futuras;
• antecipar riscos de falta de caixa;
• montar reservas para gastos críticos;
• entender quanto pode de fato investir ou retirar;
• planejar o lucro com base em dados, não em pressentimentos;
• parar de viver “de transação em transação”.

O calendário conecta os saldos atuais às obrigações futuras — e é assim que nasce o verdadeiro controle financeiro.

Eficiência não é um salto isolado — é um trabalho contínuo com você mesmo, sua equipe e seus processos.
Os 5 passos que você acabou de ler podem transformar a estabilidade financeira do seu negócio. Mas para que essas mudanças virem realidade — é preciso uma ferramenta que permita gerenciar as finanças sem caos.

A Finmap é contabilidade gerencial, automação, planejamento e inteligência artificial — tudo em uma única solução.
Comece agora — assuma o controle das suas finanças. Porque é assim que começa a estabilidade e o crescimento.

Quer abrir um negócio ou dobrar seu crescimento? Provavelmente, você tem centenas de perguntas girando na cabeça: quanto dinheiro é realmente necessário? Quando você vai alcançar o ponto de equilíbrio? E será que vai mesmo? E se tudo der errado — quanto você vai perder?

Se você não quer que sua ideia se afunde no caos, ela precisa de estrutura e uma justificativa financeira clara.

Um início e crescimento bem-sucedidos não dependem de intuição. Eles dependem de um modelo financeiro que, ainda antes do lançamento, mostra: “sim”, “não” ou “ainda não”.
Quer saber exatamente como? Vamos descobrir juntos.

O que é um modelo financeiro?

Um modelo financeiro é uma ferramenta prática que ajuda a prever seus resultados financeiros futuros com base nos principais indicadores operacionais, de marketing e financeiros.

Esse modelo permite não apenas “calcular os custos”, mas ver o panorama completo: desde as fontes de receita até o fluxo de caixa, da margem ao ponto de equilíbrio. E o principal — permite tomar decisões conscientes antes mesmo de gastar o primeiro real.

Seu modelo de lucro: componentes principais

O modelo financeiro cobre todos os processos-chave do negócio sob a ótica dos números. Aqui estão os principais elementos:

• ‍Parâmetros básicos‍

São os dados que sustentam todo o modelo: preços, volumes de vendas, salários, impostos, gastos com publicidade, etc. Se você mudar esses números, todo o modelo será afetado.

• ‍Previsão de receita‍

Esta seção mostra de onde o dinheiro deve vir: número de clientes, taxa de conversão, ticket médio, compras recorrentes e como a receita muda ao longo do tempo.

• ‍Despesas operacionais‍

Uma estrutura clara de custos ajuda a calcular com mais precisão o custo dos produtos/serviços, encontrar economias e identificar o ponto de equilíbrio. O modelo financeiro considera:

Custos fixos — não mudam com o aumento ou diminuição do volume (por exemplo, aluguel);

Custos variáveis — variam conforme a produção ou vendas (por exemplo, embalagem, entrega);

Custos diretos — estão diretamente ligados à produção ou prestação de serviços;

Custos indiretos — sustentam o negócio de forma indireta (custos administrativos, marketing).

• ‍Investimentos e depreciação‍

Se o negócio compra algo “de peso” (equipamentos, tecnologia, grandes projetos), esses custos são registrados separadamente e amortizados ao longo do tempo.

• ‍Tributos‍

Cálculo das obrigações fiscais de acordo com o regime tributário, lucro e tipo de atividade.

• ‍Fluxo de caixa‍

O dinheiro real que entra e sai do negócio. Mesmo que você tenha lucro — isso não significa que há dinheiro em caixa. Esta seção mostra se haverá liquidez suficiente para cobrir todas as obrigações.

• ‍Balanço patrimonial‍

Bens, dívidas, estoque, capital — tudo o que a empresa possui em uma data específica. Mostra a solidez financeira do negócio.

• ‍Demonstrativo de resultados ‍

Mostra quanto a empresa lucrou (ou perdeu) em um determinado período. É o principal relatório para avaliação de desempenho.

• ‍Indicadores financeiros‍

Ponto de equilíbrio, EBITDA, margem de lucro, índices de liquidez — tudo o que ajuda a medir a eficiência do negócio.

Tudo isso não é apenas uma “planilha de números”, mas um modelo que permite testar ideias, ver as consequências das decisões e planejar o futuro com segurança.

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Um financeiro terceirizado

vai te ajudar a estruturar uma gestão financeira eficiente e tomar decisões gerenciais bem fundamentadas

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Motivos reais para ter um modelo financeiro antes mesmo de começar‍

Um modelo financeiro não é apenas um “arquivo para investidores”. É a sua ferramenta de trabalho para pensar estrategicamente e ter controle real da situação. Veja o que ele proporciona:

• ‍Visão estratégica
  O modelo permite ver não apenas onde você está agora, mas também para onde está indo. Ele ajuda a prever ameaças potenciais, identificar pontos de crescimento e ajustar o rumo antes que seja tarde demais.‍
• Previsão de riscos
  Com o modelo, você pode avaliar diferentes cenários de desenvolvimento: o que acontece se as vendas caírem 20%, se haverá capital de giro suficiente nos meses difíceis, como reagir a mudanças de preços.‍
• Eficiência e otimização
  O modelo financeiro permite identificar onde é possível reduzir custos, quais áreas oferecem a maior rentabilidade e como alocar recursos da melhor forma.‍
• Vantagem competitiva
  Enquanto os concorrentes agem no escuro, você toma decisões baseadas em números. Isso oferece uma vantagem clara em velocidade, flexibilidade e precisão.‍
• Conexão entre todos os processos
  O modelo financeiro ajuda a entender como cada decisão impacta o negócio como um todo: como a mudança de preços afeta a receita, a receita impacta os impostos e os impostos influenciam o fluxo de caixa. Ele mostra conexões que são difíceis de perceber apenas com intuição.
  

Modelo financeiro não é teoria — é uma ferramenta que funciona na prática

Mas como exatamente ele ajuda a tomar decisões, evitar erros e planejar um lançamento lucrativo?
Para ver isso em ação, vale a pena olhar exemplos reais. Um deles é o caso da empresa EMMER, que lançou um novo produto físico no mercado dos EUA via Kickstarter.
Foi um projeto complexo, com logística internacional, marketing, produção, tributos e parcerias com influenciadores.

O modelo financeiro ajudou o empreendedor a:

1. avaliar a viabilidade da meta de captação;
2. construir vários cenários (otimista, pessimista, ponto de equilíbrio);
3. identificar riscos antes mesmo do início da campanha;
4. reunir dados para tomar decisões com segurança.

Leia o caso completo da Emmer aqui → Como a Finmap cria modelos financeiros que garantem um lançamento de sucesso

Mas esse é apenas um dos cenários. Um modelo financeiro permite muito mais:

• Testar hipóteses — por exemplo, se faz sentido aumentar os preços ou lançar serviços adicionais;
• Compreender pontos-chave de impacto — quais indicadores mais afetam o lucro e quais esforços realmente geram resultados;
• Evitar rupturas de caixa — prever quando o dinheiro será insuficiente e ajustar o plano com antecedência;
• Definir metas realistas — em vez de “quero um milhão”, entender quantos clientes e recursos são realmente necessários para isso;
• Calcular cenários de lançamento de uma nova área ou negócio — otimista, realista e pessimista, considerando riscos e recursos;
• Verificar se os recursos atuais são suficientes para atingir o objetivo — sem depender apenas da intuição;
• Calcular com precisão quanto é preciso faturar para recuperar o investimento — e se isso é viável;
• Avaliar se seu modelo permite lucrar o quanto você deseja — antes mesmo do lançamento ou expansão.

Mais casos reais estão disponíveis no carrossel abaixo.

Modelo forte = decisão forte

Um modelo financeiro não é um item no plano de negócios — é sua principal ferramenta para crescer, tomar decisões e manter o controle sobre o dinheiro.
Ele te dá não só previsões, mas confiança sobre para onde está indo — e o que fazer se algo sair do planejado.

Mas criar um modelo de qualidade é mais do que montar uma planilha no Excel. Aqui, são fundamentais a expertise, suposições realistas e experiência com diferentes cenários.

É por isso que, na Finmap, ajudamos empreendedores a:

• construir um modelo financeiro adaptado ao seu negócio real, e não um “modelo padrão”;
• calcular cenários-chave, incluindo riscos e ponto de equilíbrio;
• identificar gargalos e pontos de crescimento;
• formar uma visão clara para si mesmo, parceiros ou investidores.

Agende uma consulta com um especialista da Finmap — e nós criaremos um modelo financeiro que trabalha por você, e não apenas para fins de relatório.

Comece a gerir seu negócio com base em números — e não em palpites!

O Google sempre apoiou os negócios ucranianos e, neste ano, deu mais um passo nessa direção. Na primavera, a empresa lançou o programa global "Google for Startups Ukraine Support Fund", que oferece apoio financeiro para startups ucranianas.

Na segunda rodada, o valor total do fundo foi de US$10.000.000 de dólares sob a forma de financiamento sem participação acionária. Além da parte financeira, a Finmap e outras 23 startups e empresas de tecnologia recebem mentoria e suporte de produto dos principais especialistas da gigante global de TI.

A Finmap é um programa online simples de contabilidade gerencial que ajudou a organizar as finanças de mais de 3.500 empresas.

Empreendedores de mais de 100 setores diferentes escolhem a Finmap não apenas por seu funcional prático e compreensível, mas também pelo alto nível de proteção de dados, que atende aos padrões de segurança de empresas e bancos internacionais. As informações são transmitidas e armazenadas em servidores protegidos na Europa e são criptografadas com o mais alto padrão de criptografia de 256 bits.

A Finmap é líder na Ucrânia no nicho de contabilidade gerencial para proprietários de pequenas e médias empresas.

Na Finmap há conexão com mais de 2800 bancos e serviços financeiros em todo o mundo, com suporte para mais de 35 moedas e mais de 80 criptomoedas. E também uma equipe de financistas profissionais, pronta para ajudar com contabilidade financeira, mentoria e desenvolvimento de modelos financeiros personalizados para empresas.

Apoio da Finmap pelo Google: reconhecimento a nível global

A concorrência no programa foi significativa, com muitos critérios de seleção.

O Google escolheu a Finmap por causa da sua inovação do produto e capacidade de resolver problemas reais de negócios. Essa escolha confirma o potencial da empresa para crescer e para a expansão internacional.

A obtenção de financiamento e mentoria — não é apenas a confirmação da direção correta da empresa, mas também novas oportunidades para o desenvolvimento internacional, criação de novos empregos e uso de tecnologias para resolver desafios únicos, colaborar e atrair clientes.

Novas oportunidades da Finmap com o apoio do Google: o que isso significa para você como empreendedor?

Os fundos recebidos do Google estão planejados para serem direcionados à melhoria das ferramentas da Finmap. O foco principal é a integração de novas funcionalidades para a automação da gestão financeira e de análise.

Isso não só ampliará as capacidades da Finmap e melhorará a experiência do usuário, mas também proporcionará uma oportunidade real para os clientes existentes obterem dados mais precisos e detalhados, necessários para a tomada de decisões de negócios importantes. Para novos usuários, isso significará acesso mais fácil a ferramentas eficazes que simplificam a gestão financeira e ajudam suas empresas a crescer.

Inteligência artificial como aliada: novas funções do assistente de IA para otimização da gestão financeira

O Google deu preferência àqueles que integram inteligência artificial ativamente em seus produtos. Um dos principais diferenciais da Finmap na seleção foi o uso de um assistente de IA, que ajuda os empreendedores a receber recomendações e conselhos rapidamente e a otimizar a gestão financeira com facilidade.

O apoio e a experiência do Google permitem expandir significativamente a funcionalidade e as capacidades do assistente de IA, adicionando a habilidade de realizar análises profundas, interpretar dados analiticamente e fornecer recomendações valiosas para o crescimento do negócio. Os usuários do serviço poderão obter insights sobre a melhoria dos processos de negócios com base em seus dados reais.

As novas funcionalidades também permitem reduzir tarefas rotineiras, identificar "gargalos" nos gastos e ajudar a evitar crises financeiras. Os usuários da Finmap já podem focar na expansão de seus negócios, enquanto o caos e a bagunça nas finanças são organizados pela Finmap.
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Soluções financeiras que transformam negócios: apoio ao comércio local e ambições globais

A missão da Finmap é ajudar pequenas e médias empresas a sistematizar os processos financeiros e melhorar a gestão de recursos. Os fundadores da Finmap iniciaram o projeto para apoiar os empreendedores ucranianos, ajudando a implementar uma contabilidade financeira eficaz. Isso contribui para a estabilidade financeira e o crescimento dos negócios mesmo em tempos difíceis.

Os fundadores e especialistas financeiros da empresa participaram repetidamente como palestrantes e mentores em eventos do setor socioeconômico: Defence builder, Vetor de Reconstrução, Ukrainian Humanitarian Front, Star for Life, entre outros.

O apoio do Google abre portas para os mercados internacionais. A Finmap tem a ambição de se tornar a principal ferramenta de gestão financeira para pequenas e médias empresas em todo o mundo. E você, como usuário da Finmap, tem a oportunidade de estar na linha de frente dessa expansão.

O programa ajuda os empreendedores a entender melhor suas finanças e tomar decisões conscientes. Isso não só facilita o trabalho de empresas individuais, mas também contribui ativamente para o desenvolvimento da economia ucraniana.

Casos reais dos usuários da Finmap impressionam:

• encontraram R$48 mil em despesas que poderiam ser evitadas;
• nunca enfrentaram uma lacuna de caixa graças ao controle feito na Finmap;
• aumentaram o lucro líquido em 10% em um mês;
• criaram um modelo financeiro de sucesso para entrar no mercado internacional;
• reduziram o tempo de trabalho com finanças em 50 vezes;
• pela primeira vez em três anos, obtiveram lucro em vez de perdas constantes e "ficar no vermelho".

Essas conquistas se tornaram possíveis graças à implementação do serviço de gestão financeira Finmap e ao apoio da equipe de financistas profissionais, que oferecem consultorias, serviços de contabilidade financeira, mentoria e desenvolvimento de modelos financeiros personalizados para empresas.

A colaboração com especialistas financeiros da Finmap ajudou empresas em 54 países a organizar sua contabilidade para:

• Ver claramente a renda real e a lucratividade do negócio.
• Evitar lacunas de caixa, que podem dificultar o crescimento e até levar à falência.
• Gerenciar efetivamente o fluxo de caixa da empresa e investir nas direções corretas.
• Controlar os custos e encontrar oportunidades de otimizá-los.
• Estabelecer metas financeiras reais para alcançar novos patamares.

Com a Finmap, você recebe não apenas ferramentas para gestão financeira, mas também um parceiro confiável no caminho do crescimento e da expansão.

Se você deseja:

• dar o primeiro passo para o crescimento sustentável do negócio e gestão financeira transparente;
• obter conselhos sobre planejamento financeiro e expansão do negócio,

Solicite uma consulta diagnóstica gratuita com um especialista e comece a transformar seus objetivos de negócios em realidade hoje mesmo!

É possível crescer com sucesso quando toda a contabilidade é feita em cadernos e pedaços de papel, e os resultados são reunidos em planilhas caseiras? “Definitivamente não!” — responde com confiança Oleksandra Kulykova, fundadora e CEO da Kukuruza Video Production.

Escalar um negócio sem automatizar os processos é como construir sem fundação. Um estúdio de vídeo produção conhecido comprovou isso na prática ao implementar soluções inovadoras que não apenas economizam tempo, mas também otimizam o trabalho da equipe.

Como a Kukuruza Video Production combina criatividade e eficiência no seu trabalho

A Kukuruza Video Production é uma empresa ucraniana que cria conteúdo animado e vídeos para clientes de todo o mundo. Seus clientes incluem tanto grandes marcas quanto negócios locais. Por exemplo, já trabalharam com empresas conhecidas como Porsche, Lenovo, NEOLUX, Rozetka, entre outras.

Em 2022, a equipe enfrentou novos desafios: o grande volume de informações exigia uma abordagem mais eficaz. Dados sobre possíveis clientes, projetos em andamento, orçamentos, etapas de execução — tudo isso precisava ser estruturado para uma gestão eficiente.

Essa solução foi implementada pelo integrador ucraniano CRMiUM, que uniu todos os programas de trabalho em um sistema ERP único. O processo de captação de clientes e execução dos pedidos agora é acompanhado de forma integrada no CRM, no aplicativo Notion e na Finmap.

Surge uma pergunta lógica: se já existe CRM e gestão de projetos, qual a necessidade de usar a Finmap?

Integrações como uma ferramenta eficaz de automação

Uma das mudanças-chave foi a implementação de integrações bancárias, que permitiram sincronizar todos os sistemas de pagamento em um único programa. Isso reduziu o tempo de lançamento manual das operações de forma significativa, já que agora qualquer movimentação financeira, especialmente os recebimentos dos clientes, são imediatamente refletidos na Finmap.

Essas informações são automaticamente transmitidas para o sistema CRM e, de lá, para o Notion, sinalizando aos gerentes que os novos projetos estão prontos para serem iniciados. 

‍Uma das minhas regras para desenvolvimento sustentável é ter a coragem de experimentar, arriscar e testar novas abordagens. Não ter medo de sair dos padrões. - Oleksandra Kulykova, CEO da Kukuruza Video Production

Na criatividade, Oleksandra busca inovação, enquanto nas finanças ela adota uma abordagem pragmática. Mesmo quando se trata de decisões financeiras arriscadas, ferramentas da Finmap, como a previsão do Calendário de Pagamentos, permitem entender o quão justificável será essa decisão.

Delegação e acessos flexíveis: a chave para otimizar processos

O psicólogo motivacional americano Brian Tracy, em seu livro “Delegação e Gestão”, destaca: 

‍Se alguém pode fazer a tarefa com 70% da qualidade que você, delegue essa tarefa a essa pessoa. Liberte-se para resolver as tarefas que só você é capaz de realizar.

Esse conselho é válido para todas as áreas de atuação e é especialmente importante para a contabilidade financeira. Afinal, muitas vezes os donos de negócios gastam muita força e energia no processamento rotineiro dos pagamentos.
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Oleksandra e sua equipe evitaram esse problema graças a um sistema flexível de acessos para cada um dos colaboradores.

‍Para cada gerente, criamos uma conta subordinada e concedemos acesso apenas aos projetos nos quais ele está envolvido. Isso é muito conveniente, pois os funcionários não têm acesso às informações fundamentais e ficam focados apenas no processo de trabalho pelo qual são responsáveis. - Oleksandra Kulykova, CEO da Kukuruza Video Production

Essa abordagem permite:

• Proteger informações confidenciais.
• Analisar rapidamente os fundos subordinados.
• Controlar o status das contas em tempo real.

Até mesmo os contratados receberam acesso apenas à parte necessária dos dados para configurar o sistema CRM, sem se aprofundar nas informações financeiras.

Como o relatório “Projetos” ajuda a analisar rapidamente a rentabilidade

Cada pagamento, seja ele integrado automaticamente via sistemas bancários ou inserido manualmente pelo gerente, é imediatamente registrado no relatório “Projetos”.

Graças ao cálculo automático da rentabilidade dos projetos, a empresa ganhou a possibilidade de analisar detalhadamente todos os pedidos em tempo real.

Como isso ajuda o negócio?

1. 1. Transparência para os clientes.
   A empresa pode explicar de forma fundamentada como serviços adicionais ou concessões afetam a rentabilidade final. Isso garante confiança e transparência no relacionamento com os clientes.
2. Agilidade nas decisões.
   Em tempo real, a equipe vê a situação financeira de cada projeto, o que ajuda a tomar decisões estratégicas com mais rapidez e de forma mais eficaz.
3. Gestão de serviços adicionais.
   Alterações não previstas no contrato são imediatamente refletidas no relatório, permitindo reagir e ajustar o trabalho em tempo hábil, evitando assim maiores problemas.

A experiência da Kukuruza Video Production prova que para cada área de atuação são necessárias ferramentas especializadas que automatizam e simplificam os processos. Seja com sistemas ERP prontos ou soluções desenvolvidas sob medida — a escolha é sua. Mas sem uma estrutura financeira clara, o sucesso é impossível.

Escolha a Finmap como seu parceiro confiável e direcione seus recursos para o desenvolvimento e crescimento do negócio. A tecnologia trabalha para você — use-a com máxima eficiência!

Negócios não vivem apenas de números — eles vivem de decisões corretas.
Obter um relatório financeiro não é a vitória final.

O verdadeiro desafio começa quando é preciso entender o que esses números realmente significam para o seu negócio.

O fluxo de caixa cresceu este mês? Isso é realmente um bom sinal — ou apenas uma ilusão de lucratividade que esconde obrigações não quitadas ou entradas temporárias?

Acompanhe as mudanças — ou perca tudo: como a IA está transformando a contabilidade financeira

Hoje, a tecnologia permite não apenas armazenar e estruturar dados financeiros, mas também trabalhar com eles de forma inteligente.

A inteligência artificial pode, em minutos, fazer o que antes levava horas de análise e reuniões — detectar anomalias, mostrar as verdadeiras causas de mudanças nos indicadores financeiros e identificar pontos fracos.

Imagine que, em vez de horas de análise manual, você recebe uma resposta pronta:

• Por que o lucro caiu este mês, mesmo com o aumento das vendas;
• Qual cliente gera mais receita (e se ele é realmente lucrativo);
• Qual departamento “consome” o orçamento sem entregar os resultados esperados;
• Se haverá dinheiro suficiente para os próximos 3 meses sem novos aportes.

Isso não é ficção — são casos reais que a Finmap AI Copilot resolve todos os dias.

Se você está cansado de olhar para números sem obter respostas — é hora de implementá-lo no seu negócio.

Finmap AI Copilot: um novo nível de gestão financeira no Finmap

Uma nova ferramenta da Finmap, baseada na OpenAI API. Um assistente financeiro para empresas que analisa seus relatórios, destaca o mais importante e oferece soluções.

Criado para a gestão financeira de pequenas e médias empresas, com o objetivo de:

• Interpretar indicadores financeiros com agilidade;
• Ter uma visão clara do fluxo de caixa;
• Tomar decisões com base em fatos, e não em suposições.

Ao contrário de chatbots comuns, a Finmap AI Copilot é um analista autônomo completo, que processa os relatórios sozinho e fornece análises específicas e personalizadas — não apenas conselhos genéricos.

Segurança em primeiro lugar: como protegemos seus dados

A Finmap AI Copilot foi desenvolvida com total conformidade às exigências de segurança. Usamos a API da OpenAI de forma que suas informações financeiras permaneçam confidenciais. O que isso significa?

1. Os dados não são usados para treinar modelos. Não damos permissão à OpenAI para armazenar ou analisar seus relatórios fora da tarefa atual.
2. Cada solicitação é processada individualmente. Após a resposta, os dados são excluídos — o sistema não mantém memória entre sessões.
3. Suas informações não ficam acessíveis a outros usuários e não vão para uma “base compartilhada”.

Ou seja: toda vez que a Finmap AI Copilot analisa seu relatório, ela faz isso exclusivamente para você, apenas no momento, e sem deixar rastros.

Finmap AI Copilot — o algoritmo que conhece suas finanças melhor do que você

Atualmente, a Finmap AI Copilot gera relatórios compostos por quatro blocos principais:

1. Análise da saúde financeira geral, destacando riscos potenciais;
2. Análise das principais receitas e despesas — o que gera lucro e o que consome recursos;
3. Comparação com padrões de mercado — para que você saiba como está frente aos concorrentes;
4. Conclusões e recomendações — para transformar dados em ações práticas.

Com base nos seus números, a Finmap AI Copilot:

• Detalha o fluxo de caixa: explica por que o saldo mudou e o que influenciou o movimento financeiro;
• Avalia a rentabilidade do negócio ao longo do tempo — por mês, categoria e cliente;
• Identifica despesas ineficientes — pagamentos recorrentes sem retorno;
• Mostra quais produtos ou áreas geram mais receita e quais precisam de ajustes;
• Avalia riscos potenciais e fornece alertas;
• Sugere melhorias na linha de produtos;
• Realiza análises P&L avançadas de forma automática;
• Oferece ações concretas: onde cortar gastos, o que ajustar e como estabilizar o caixa;
• Gera um TOP 10 de ações práticas para melhorar os resultados financeiros.

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Seu negócio aguenta a corrida contra a concorrência? Descubra a verdade em 2 cliques

Finmap AI Copilot não apenas analisa seus números — ela os compara com os dados médios do mercado. Isso permite:

• Saber se você está no caminho certo;
• Entender onde está ficando para trás e por quê;
• Ter contexto para tomar decisões: é uma queda de mercado — ou só sua?

Para pequenos e médios empresários, é como ter uma equipe de análise financeira — mas sem os altos custos.

Benefícios da Finmap AI Copilot para seu negócio

Uma solução estratégica que permite reagir rapidamente às mudanças, tomar decisões fundamentadas e focar no crescimento. Veja o que você realmente ganha:

Automação financeira em ação
Economiza tempo e esforço, gerando relatórios, destacando pontos críticos e explicando com clareza.

Seu assistente financeiro 24/7
Sempre disponível — sem folgas, sem emoções, sem erros humanos. Faça uma pergunta e obtenha a resposta.

Confiança nas decisões
Em vez de se perguntar “será que estou fazendo certo?”, o empreendedor recebe fatos, análises e recomendações aplicáveis imediatamente.

Foco no que realmente importa
Em vez de se perder na rotina, a Finmap AI Copilot destaca os pontos críticos e permite agir com precisão.

Quebra da ilusão de lucratividade
Às vezes, parece que tudo está indo bem — mas pode ser só uma falsa impressão. A Finmap AI Copilot mostra a realidade.

Organização nas finanças do pequeno negócio
Ajuda a estruturar dados, identificar relações entre despesas, receitas e períodos — para construir estabilidade em vez de apenas sobreviver.

Novas funcionalidades a caminho

A Finmap AI Copilot já está em operação e evolui constantemente. Talvez, enquanto você lê este texto, novas funções já estejam disponíveis — como fazer perguntas por texto ou voz, por exemplo:

• Por que o lucro caiu em julho?
• Quais despesas aumentaram no segundo trimestre?
• Vai ter dinheiro suficiente para pagar salários até o fim do mês?

Isso não é apenas prático — é um novo nível de gestão financeira para pequenos negócios. E os empresários experientes já estão usando.

Hora de agir

A Finmap AI Copilot não é apenas uma função — é uma vantagem competitiva.
Se antes a análise financeira exigia tempo, esforço e experiência, agora basta ter seus dados — e a Finmap AI Copilot faz o resto.

Já usa a Finmap? Teste a Finmap AI Copilot agora.
Novo por aqui? Cadastre-se, adicione dados de pelo menos um trimestre — e experimente.

O mercado não espera. Comece agora!