Как Finmap помогает ритейл-бизнесам навести финансовый порядок

Ты продаёшь каждый день: сайт, Instagram, маркетплейсы. Деньги поступают — но каждый день возвращаешься к одному и тому же вопросу: «А сколько бизнес реально зарабатывает?»

Продажи растут, обороты увеличиваются, но финансы остаются нестабильными, несмотря на рост выручки. То не хватает денег на рекламу, то не хватает на закупки. Вместо чёткой финансовой картины — хаос и путаница. Действительно ли твой бизнес приносит прибыль — или просто держится на плаву?

В ритейле и e-commerce ошибки дорого обходятся.

Сделал скидку, но не учёл логистику — уже работаешь в минус.
Запустил рекламу, но не учёл расходы — потерял прибыль.

Когда под рукой нет чёткой финансовой картины, решения принимаются наугад. А догадки — это риск банкротства для бизнеса.

Типичные финансовые проблемы в ритейле и e-commerce

Ты постоянно принимаешь десятки решений: сколько вложить в рекламу, когда платить поставщикам, какой товар заказать. Но без чёткой финансовой системы эти решения — почти всегда вслепую.

Вот 5 самых распространённых проблем, мешающих бизнесу масштабироваться:

1. Отсутствие единой финансовой системы

Множество счетов, эквайринг, маркетплейсы, наложенный платёж, наличка — финансовая информация разбросана по разным кабинетам и таблицам.

Если эти данные не сводятся в одну систему, ты не видишь реальной картины: сколько денег есть, какие поступления запланированы, что уже потрачено, а что ещё должно поступить.

Последствия:

• Каждая проверка балансов — как ревизия, отнимающая время и нервы. Вместо управления бизнесом — поиски цифр по Excel и банкингу.
• Финансист или бухгалтер работают без актуальных данных. Легко превысить лимит оборота, что грозит дополнительными налогами или возвратами от клиентов.
• Ошибки в расчётах приводят к кассовым разрывам, просрочкам платежей, срывам закупок или блокировке средств на счёте — когда они особенно нужны.

Владелец не должен тратить время на сведение данных вручную — он должен видеть полную картину в два клика. Это основа эффективного управления.

2. Непонятно, что реально приносит прибыль

Большинство e-commerce и ритейл-компаний знают только данные по обороту. Но какой товар действительно прибыльный, какой канал приносит маржу, а какой только тянет расходы — обычно не отслеживается.

По данным исследования PwC Strategy:

Около 50% товаров в портфеле типичной торговой компании приносят менее 5% валовой маржи.

Последствия:

• Продаёшь товар, который кажется выгодным или популярным, но на самом деле он «съедает» рентабельность.
• Сложно масштабироваться: ты не знаешь, что именно стоит продавать.
• Бюджеты уходят на рекламу, которая не приносит желаемого результата.

Не важно, сколько ты продаёшь. Важно — сколько ты зарабатываешь на каждой позиции. Именно маржа по товарам и каналам должна определять твои решения.

3. Кассовые разрывы из-за хаоса во взаиморасчётах

В твоей компании — десятки контрагентов: поставщики, логистические компании, менеджеры, фрилансеры. У каждого свои условия оплаты: предоплата, частичная оплата, авансы, отсрочки 7, 14, 30 дней.

Когда нет системного учёта взаиморасчётов, ты теряешь контроль: не знаешь, кто ещё должен заплатить тебе, а кому ты должен был заплатить ещё вчера.

Последствия:

• Возникают кассовые разрывы: на счёте вроде бы есть деньги, но в любой момент они могут исчезнуть после звонка недовольного поставщика.
• Начисляются штрафы, блокируются отгрузки, теряются клиенты.
• Приходится «тушить пожары» из своего кармана — закрывать оплату личными средствами или в долг.

Финансовые отношения с партнёрами должны быть под контролем. Каждый платёж должен быть запланирован и прозрачен — иначе это не бизнес, а цепь хаотических реакций.

4. Отсутствие финансового планирования

В большинстве e-commerce-бизнесов деньги поступают после выполнения заказа.

Но основные расходы — постоянные и часто требуют предоплаты: нужно заранее закупить товар, запустить рекламу, выплатить авансы, оплатить доставку, оформить возвраты и т. д.

Последствия:

• Если ты не планируешь, когда и сколько средств поступит — рано или поздно окажешься в ситуации нехватки денег.
• Платежи проводятся в долг или с кредитного лимита, что создаёт дополнительные расходы.
• Невозможно спрогнозировать прибыль — до последнего непонятно, закроешь месяц в плюс или в минус.

По данным JPMorgan Chase, более 60% бизнесов не имеют даже базовой модели cash flow на месяц. Как думаешь, долго ли они протянут?

Без финансового планирования ты не управляешь деньгами — ты постоянно борешься с их отсутствием.

5. Деньги, замороженные в товаре

Одна из самых частых финансовых ошибок в ритейле и e-commerce — закупать товар без финансового обоснования. Часто решения принимаются на эмоциях: «хорошая цена», «пойдёт в сезон», «пусть лежит — не испортится».

Но каждая партия товара — это замороженные деньги. И если ты не знаешь, можно ли реально продать этот объём, с какой маржой, и покроет ли прибыль расходы на рекламу, доставку, упаковку — это не инвестиция, а балласт.

Последствия:

• Без расчёта полной себестоимости и маржи легко взять товар, который кажется прибыльным, но после логистики, упаковки и комиссий ты просто отдаёшь его даром.
• Ты не можешь оплатить то, что действительно нужно — потому что деньги заморожены в товаре.
• Ты не можешь увеличить продажи — потому что не знаешь, какие товары действительно приносят деньги.

Каждая закупка должна проходить через аналитику: продадим ли, сколько заработаем и лучше ли это вложение, чем реклама или развитие команды.

Это не полный список финансовых проблем, с которыми сталкиваются e-commerce и ритейл. Но именно эти — самые опасные.‍

Они съедают прибыль, тормозят развитие и создают постоянную нестабильность.

Если их не решить — любое масштабирование будет не ростом, а расширением хаоса.

Почему одной CRM недостаточно

Многие предприниматели ошибочно думают, что если в бизнесе уже есть CRM, то финансы под контролем. Да, CRM — важный инструмент, но она создана для управления заказами, а не деньгами.

CRM помогает продавать — это её основная задача. В частности, система:

• фиксирует лиды и заявки от клиентов;
• показывает этапы продаж и воронку;
• помогает контролировать работу менеджеров;
• позволяет считать конверсии, средний чек и выполнение KPI.

Но она не отвечает на главный финансовый вопрос: приносит ли бизнес прибыль?

CRM не собирает данные о реальных расходах — на рекламу, доставку, упаковку, зарплаты. Она не учитывает, когда поступят деньги с маркетплейса или когда нужно оплатить поставщику.

Она не покажет тебе, сколько денег есть на счёте, что заблокировано, сколько ты должен поставщику и сколько тебе нужно для покрытия всех обязательств.

CRM — это о том, кто купил. А управленческий учёт — о том, сколько ты заработал.‍

Если ты хочешь управлять финансами, а не просто фиксировать продажи — нужен отдельный инструмент.

Finmap — управление денежными потоками в реальном времени

Finmap — это онлайн-программа для управленческого учёта, которая даёт полную финансовую картину. Finmap собирает всё в одном месте, автоматизирует рутину и показывает, где прибыль, а где убытки.

Это не «бухгалтерия для налоговой», а инструмент для принятия управленческих решений.

Для ритейла и e-commerce это критично: движение денег нестабильно, расходы разрознены, данные — из десятков источников.

Больше никакого хаоса: все деньги — под контролем в одном окне

Finmap позволяет свести все финансовые источники в одну систему: банковские счета, карты, эквайринг, данные с маркетплейсов, наложенный платёж, наличка.

У Finmap есть открытое API, что позволяет подключить CRM и другие системы. Благодаря этому в учёт попадают не только платежи, но и информация о продажах.
‍

Результат: В любой момент ты видишь, сколько у тебя денег, откуда они пришли и куда идут.

Это не просто удобство. Это контроль над прибылью.

Автоматизируй учёт — управляй бизнесом, а не таблицами

Finmap позволяет автоматизировать финансовые процессы за несколько простых шагов — без лишней рутины и постоянного контроля:

Результат: Все данные обновляются автоматически, учёт ведётся без ошибок и задержек.
Ты наконец освобождаешь время для стратегии, развития и прибыли — вместо рутины.

Отчёт “Проекты” — видишь рентабельность каждого направления

Хочешь понять, что действительно приносит прибыль: продажи с онлайн-магазина или Instagram, опт или розница, дропшиппинг или B2B?

Finmap позволяет разделить бизнес на отдельные “проекты” — по каналам, направлениям, линейкам, брендам или маркетплейсам. И видеть по каждому: поступления, расходы, прибыль.

Результат: Ты принимаешь решения на основе маржи и рентабельности. Масштабируешь то, что работает — и убираешь то, что тянет вниз.

Платёжный календарь — твой финансовый планер

Устал тушить пожары? В Finmap ты видишь все будущие поступления и расходы по дням и заранее понимаешь, когда может возникнуть кассовый разрыв или нехватка средств.

Результат: Ты планируешь движение денег заранее, вовремя закрываешь обязательства, избегаешь разрывов и управляешь бизнесом стратегически, а не в режиме стресса.

Склад отображается в деньгах — видишь прибыль, а не просто запасы

Закупил товар, но ещё не продал. Деньги уже потрачены, а прибыли нет.

Создай в Finmap отдельный счет “Склад”, где ты будешь видеть движение товара в денежном выражении.

Результат:
Ты получаешь точный результат: сколько заработал на проданных товарах. Не путаешь расходы с активами. Это особенно важно для бизнеса с большим товарным остатком.

Контролируй дебиторку и кредиторку — избегай кассовых разрывов и потерь

Многие бизнесы теряют деньги не потому что плохо продают, а потому что не получают оплату вовремя или не контролируют собственные обязательства.

Finmap позволяет вести учёт всех долгов:
– кто должен тебе, сколько и на когда запланирован платёж;
– кому должен ты, дата оплаты, что уже погашено, а что в ожидании.

Результат: Вся дебиторка и кредиторка — под контролем. Ты больше не забываешь важные платежи, не теряешь клиентов и репутацию.

Ты прогнозируешь кассовые разрывы, планируешь оборотные средства и точно знаешь, на что можешь рассчитывать.

Гибкий инструмент для всех твоих задач

Помимо базовых функций, Finmap легко подстраивается под твой бизнес. Ты можешь:

• отслеживать выплаты зарплат и бонусов менеджерам;
• делегировать рутину сотрудникам через гибкие уровни доступа;
• анализировать рентабельность клиентов, маркетплейсов, рекламных кампаний;
• контролировать, кто сколько зарабатывает и тратит в команде;
• отправлять счета-фактуры и фиксировать оплату от клиентов.
  ‍

Результат: Ты получаешь не просто учёт, а полноценную финансовую систему, которая работает под твой бизнес.

От оперативных выплат до стратегической аналитики — всё, что влияет на прибыль, под контролем в одном рабочем пространстве.

Кейс клиента Finmap: от финансовой путаницы к стратегическому управлению

Клебриг — гипермаркет химической продукции, занимающийся фасовкой и продажей товаров для бытовой и пищевой промышленности. Компания имеет собственное производство, большую номенклатуру, регулярные закупки и постоянные логистические расходы.
‍

До внедрения Finmap финансовый учёт велся в Excel-таблицах. Бухгалтер занимался налогами, но у владельца не было доверия к полной финансовой картине.

Лишь выйдя из операционки, основатель Андрей начал считать деньги сам — и столкнулся с кассовыми разрывами, отсутствием контроля за операционными и оборотными расходами и некорректным анализом P&L.

Бывали дни, когда денег физически не было, но я знал — они будут. Вести финансы и видеть картину — это разные вещи.
- Андрей Фемяк, владелец компании Клебриг

Сначала Finmap решили внедрить для базовой фиксации движения денег и объединения источников в единую систему.

Позже владелец понял, что Finmap — это универсальный инструмент финансового управления, который показывает полную картину бизнеса: доходы, расходы, оборотные средства, обязательства.

Сначала Finmap был просто журналом платежей. Но со временем превратился в аналитическую систему, которая помогает оценивать рентабельность, планировать инвестиции и избегать ошибок. - Андрей Фемяк, владелец компании Клебриг

Компания выстроила финансовую систему вокруг трёх ключевых компонентов:

• Отчётность P&L — для оценки прибыльности и выявления убыточных направлений
• Прогнозирование cash flow — для планирования оборотки и понимания, когда будут «живые деньги»
• Контроль расходов — структуризация затрат на операционную деятельность, закупки и развитие

Результат: Финансовые решения больше не принимаются наугад.

Бизнес видит не только то, что было, но и то, что будет: когда поступят деньги, хватит ли на закупку сырья, есть ли резерв на инвестиции.

Это позволило не только стабилизировать финансы, но и перейти к стратегическому управлению.

Совет Андрея другим предпринимателям:‍

Перед инвестициями чётко раздели: что из расходов — операционка, а что — оборотка. Рассчитай полную себестоимость, включая логистику, упаковку и комиссии. Без этого ни одна инвестиция не даст прибыли.

Finmap — инструмент, который даёт ритейлу и e-commerce финансовый контроль

Это не просто удобство, а критически важный инструмент для стабильности, роста и прибыли. Finmap:

• Объединяет все источники доходов и расходов в одну систему
• Автоматизирует финансовый учёт
• Позволяет видеть прибыльность товаров, каналов и направлений
• Помогает прогнозировать кассовые разрывы
• Отслеживает сезонность бизнеса и товаров
• Контролирует дебиторскую и кредиторскую задолженность
• Даёт полную финансовую картину для принятия решений

Finmap — это основа для реальной прибыли и масштабирования.‍

С Finmap ты больше не гадаешь, что происходит с деньгами — ты точно знаешь.

Запусти финансовую систему в своём бизнесе уже сейчас — и начни зарабатывать, а не просто продавать.

‍

Финансовый хаос? Забудь!

Finmap дает контроль и порядок.

Попробуй — 7 дней бесплатно.

Попробовать бесплатно

не нужно привязывать карту

‍

Частые вопросы о финансовом учёте в ритейле и e-commerce

1. У нас уже есть CRM. Зачем ещё Finmap?
CRM — это про заказы, а не про деньги. Она не учитывает реальные расходы, не показывает кассовые разрывы, не даёт P&L.
Finmap закрывает главный вопрос: приносит ли бизнес прибыль, а не просто продажи.

2. Мы всё ведём в Excel. Это ведь тоже учёт, да?
Нет. Excel — это ручная работа, постоянные ошибки и отсутствие актуальности.
Finmap автоматизирует учёт, синхронизируется с банками и даёт финансовую картину в реальном времени — а не через неделю после «сверки».

3. Наш бизнес маленький. Нужна ли нам такая система?
Именно малый бизнес чаще всего страдает от кассовых разрывов и нерациональных расходов.
Finmap — это не про размер, а про контроль. Начни с малого, чтобы иметь шанс вырасти.

4. Мы и так прибыльны. Зачем ещё одна система?
Прибыль без прозрачной системы — это угадывание, а не управление.
Без контроля над оборотом, маржой и обязательствами ты не сможешь масштабироваться безболезненно.
А без планирования даже прибыльный бизнес может сгореть из-за одного кассового разрыва.

5. Покажет ли Finmap, какие товары и каналы прибыльны?
Да. В Finmap можно увидеть рентабельность по каждому товару, каналу или маркетплейсу.
Это основа для масштабирования: ты развиваешь то, что приносит прибыль — и отсекаешь то, что только тратит ресурс.

6. А если я не финансист — пойму ли я что-то?
Finmap создан не для бухгалтеров, а для владельцев. Всё просто: понятные графики, автоматические отчёты, никаких сложных терминов.
Финансовая картина доступна в пару кликов — чтобы ты принимал решения, а не «копался» в табличках.