Александр Соловей
CEO & Co-Founder Finmap
Специализация в нише
No items found.
Образование
Дипломы и сертификаты
.avif)
Посты автора
.webp)
С прибылью, но без денег: 7 финансовых инсайтов, которые изменят мышление предпринимателя
Меняй подход к финансам: не просто отчеты, а настоящее управление деньгами. 7 инсайтов, которые перевернут мышление предпринимателя.
Прочтите
FREE
1.8k
12 мин
03.11.2025
Ты много работаешь. Команда старается, продажи растут, клиенты платят. Но каждый месяц ситуация одна и та же: отчет показывает прибыль, а денег на счете — мало. Вроде бы все хорошо, но покоя нет.
Это не о неудаче. Это о управлении наугад. О бизнесе, который растет, но не под контролем. О цифрах, которые как будто «где-то есть», но не говорят с тобой.
Алена Шпаченко — консультант по масштабированию бизнеса, основательница GxBar Мадрид, предприниматель с 20-летним опытом и гостья подкаста «Знать бы это раньше» знает эту историю изнутри.
Она видела десятки предпринимателей, которые строили сильные компании — и все равно попадали в ловушку: прибыль есть, денег нет. В этой статье она поделится знаниями, где исчезает кэш, как мыслить цифрами, а не эмоциями, и что значит быть финансово трезвым владельцем.
Эта статья — для тебя, если ты хочешь понять, как на самом деле работают деньги в твоем бизнесе. Не формально, не «по отчетам», а по сути. Ты увидишь, почему показатели P&L отличаются от остатков на счетах, как отличить прибыль от иллюзии прибыли, и что значит выводить деньги без ущерба для компании.
Читай — и научись видеть то, что большинство владельцев замечает только тогда, когда уже поздно.
Инсайт 1. Привычка №1 — знать свои цифры наизусть
Ты можешь чувствовать свой бизнес интуитивно, знать каждого клиента и команду наизусть, но если не знаешь свои цифры — ты играешь в темноте. Когда владелец не видит реальных показателей, он принимает решения, опираясь не на факты, а на эмоции. А эмоции — это худший аналитик.
Бизнес разговаривает только через цифры, через аналитику. — Алена Шпаченко, основательница GxBar Мадрид, предприниматель с 20-летним опытом
Почему это важно
Пока ты не видишь цифры, бизнес кажется «живым», но на самом деле он безструктурный.
- Ты не понимаешь, какие месяцы действительно прибыльные, а какие тянут бизнес вниз.
- Не видишь, что рост выручки может идти рука об руку с уменьшением маржи.
- Не можешь объяснить, куда исчезает кэш, если продажи растут.
Большинство предпринимателей полагаются на интуицию: «кажется, этот месяц хороший», «расходы не изменились». Но цифры часто показывают обратное. И именно они дают то спокойствие, которое не купишь — когда ты точно знаешь, что происходит в твоей компании.
Что нужно знать наизусть
Минимум, который должен быть в твоей голове каждую неделю — не для отчета, а для принятия решений:
Как сделать это системно
Выполни следующие действия:
- Определи набор ключевых метрик (3–5 максимум). Это твои постоянные ориентиры, а не случайные цифры.
- Установи «ритуал цифр» — день и время, когда ты просматриваешь показатели (например, каждую пятницу в 10:00).
- Не делегируй аналитику полностью. Финансист может считать, но понимать эти цифры должен ты.
- Фиксируй тенденции, а не случайные всплески. Один месяц не показатель — смотри динамику за 3–6 месяцев.
- Общайся с командой через цифры. Не «нам нужно больше продавать», а «нам нужно поднять маржу на 3%».
Результат
Когда ты знаешь свои цифры:
- принимаешь решения быстрее и спокойнее;
- видишь проблемы еще до того, как они становятся кризисами;
- перестаешь путать прибыль с деньгами;
- контролируешь, а не догадываешься.
Если предприниматель принимает решения на ощущениях — это бессознательное управление. А цифры делают его сознательным. — Алена Шпаченко, основательница GxBar Мадрид, предприниматель с 20-летним опытом
Хочешь стабильности, даже когда рынок лихорадит? Начни с этой привычки. Не с программ или формул — с простого «знать свои цифры наизусть». Это лучшая страховка для твоего бизнеса.
Инсайт 2. P&L ≠ деньги на счете
Прибыль в P&L не равна деньгам на счете. — Алена Шпаченко, основательница GxBar Мадрид, предприниматель с 20-летним опытом
Это, пожалуй, самое болезненное открытие для большинства предпринимателей. В отчете — прибыль, все выглядит хорошо. Но на счете — пусто. И тогда возникает логичный вопрос: как такое возможно?
Причина проста: P&L (отчет о прибылях и убытках) показывает не деньги, а начисления.
То есть, доходы и расходы отражаются не тогда, когда ты получил или заплатил деньги, а тогда, когда они возникли. Это бухгалтерская логика — удобная для анализа, но опасная, если ты не понимаешь разницу.
В чем разница между отчетами P&L и Cashflow
Именно поэтому бывает, что у тебя прибыль +200 000 грн в P&L, но на счете — 50 000 грн.
Прибыль есть, потому что доходы уже начислены, но кэша нет, потому что клиенты еще не заплатили, или ты опередил события, сделав большие расходы.
Типичные ситуации, когда прибыль ≠ деньги
- Большая дебиторская задолженность.
Ты продал, но деньги еще не получил. В P&L — доход, в Cashflow — ноль.
Решение: контролируй оплату по договорам, вводи кредитные лимиты или авансовую систему.
- Предоплаты поставщикам.
Ты оплатил заранее, но товар/услуга еще не учтены в расходах.
Решение: фиксируй предоплаты отдельно, чтобы видеть, сколько кэша «зависло».
- Налоги, зарплаты, бонусы «на потом».
Они еще не уплачены, поэтому не уменьшают текущий кэш, но скоро ударят по счету.
Решение: планируй эти выплаты в платежном календаре — даже если еще не настало время платить.
- Инвестиции и крупные разовые расходы.
Покупка оборудования, ремонт офиса, обновление склада — это не влияет на P&L сразу, но съедает деньги моментально.
Решение: отделяй инвестиционные расходы от операционных.
Как связать прибыль с деньгами
Чтобы понять, почему на счете меньше, чем в P&L, нужно пройти мостик «от прибыли к кэшу».
Шаги:
- Возьми чистую прибыль из P&L.
- Вычти прирост дебиторской задолженности (что тебе должны).
- Добавь прирост кредиторской задолженности (что ты должен).
- Учти изменения в запасах — если купил товаров больше, чем продал, деньги ушли на склад.
- Вычти налоги, дивиденды, инвестиции, предоплаты — все, что съедает кэш.
После этого ты увидишь реальный денежный результат за месяц. И часто он сильно отличается от прибыли.
Что делать регулярно
Результат
Когда ты видишь обе стороны — прибыль и кэш, — ты перестаешь путать «заработали» с «получили».
- Ты понимаешь, куда исчезают деньги.
- Начинаешь планировать платежи, а не реагировать на кризисы.
- Видишь, как решения о продажах, оплате или расходах влияют на движение денег.
Бизнес может быть прибыльным — и в то же время банкротом. Если не контролировать кэш, цифры в отчете не спасут. — Алена Шпаченко, основательница GxBar Мадрид, предпринимательница с 20-летним опытом
Отсюда начинается настоящая финансовая зрелость: не радоваться прибыли в Excel, а управлять тем, что реально движется — деньгами на счете.
Инсайт 3. Как правильно вынимать деньги из бизнеса
Бизнес — не равен тебе. — Алена Шпаченко, основательница GxBar Мадрид, предпринимательница с 20-летним опытом
Это момент, в котором «сгорают» даже сильные предприниматели. Ты создаешь бизнес, вкладываешь в него время, нервы, энергию — и логично считаешь, что имеешь право брать из него деньги, когда захочешь. Но именно это часто и разрушает финансовую стабильность компании.
Если ты снимаешь все, что осталось на счете после месяца работы, — ты не выводишь прибыль, ты съедаешь оборотный капитал. Те самые деньги, которые завтра нужны для зарплат, закупок или налогов. А потом — кассовые разрывы, кредиты, паника и поиск «где найти наличные быстро».
Главное правило
Нельзя брать из бизнеса больше, чем он реально заработал.
И даже заработанное — нельзя брать сразу. Сначала нужно проверить, хватает ли денег на операционные расходы и подушку безопасности.
Алгоритм безопасного изъятия средств
Месяц поработали — и не все, что осталось на счете, кладем себе в карман. — Алена Шпаченко, основательница GxBar Мадрид, предприниматель с 20-летним опытом
Как это работает на практике
- Вместо « снять все» — план «сколько можно».
Ты заранее знаешь, какую часть прибыли сможешь забрать после закрытия месяца. Остальное — остается в обороте. - Личные расходы ≠ бизнес.
Личный бюджет — отдельно. Бизнес — отдельно. Если тебе нужны деньги, планируй дивиденды или зарплату владельца, а не «снял, потому что надо». - Вместо сюрпризов — финансовый ритм.
Изъятие раз в месяц после анализа отчетов, а не хаотично. Это создает прогнозируемость для тебя и команды.
Практический пример
- Выручка за месяц: 1 000 000 грн
- Чистая прибыль по P&L: 150 000 грн (15%)
- Плановый оборотный капитал (50% месячного оборота): 500 000 грн
- Текущий остаток на счете: 620 000 грн
Безопасная сумма для изъятия = 620 000 – 500 000 = 120 000 грн
Но не более чистой прибыли (150 000 грн).
Итак, ты можешь спокойно снять 120 000 грн и остаться с «подушкой» для стабильности.
Результат
Когда ты начинаешь работать по этому правилу:
- бизнес перестает «проседать» после каждого месяца;
- исчезают кассовые разрывы;
- ты не боишься расходов или налогов, потому что знаешь, что они покрыты;
- деньги перестают быть источником стресса — становятся инструментом управления.
Бизнес должен жить своей жизнью. Если ты все время забираешь у него кровь, он просто не сможет расти. — Алена Шпаченко, основательница GxBar Мадрид, предпринимательница с 20-летним опытом
Это и есть финансовая зрелость владельца: брать деньги из бизнеса осознанно, а не эмоционально. Потому что прибыль — это не сигнал «сняться», это сигнал «управлять».
Инсайт 4. Excel vs программа: где считать, а где управлять
Я обожала Excel до тех пор, пока не начала работать в Finmap. — Алена Шпаченко, основательница GxBar Мадрид, предприниматель с 20-летним опытом
Большинство предпринимателей начинают свой финансовый учет именно с Excel. И это нормально: просто, привычно, без дополнительных затрат. Но рано или поздно таблица превращается в хаос — сотни строк, ломающиеся формулы, десятки версий файлов и вопрос: «А где актуальные данные?».
Этот момент неизбежен. И именно тогда стоит понять: Excel — отличный инструмент для анализа, но не для системного управления деньгами.
В чем разница между Excel и финансовыми программами
Программа автоматически посчитала P&L и кэшфло — и сразу видно, что не сходится. — Алена Шпаченко, основательница GxBar Мадрид, предприниматель с 20-летним опытом
Когда оставлять Excel
Excel — не враг. Он нужен, когда нужно:
- создать финансовую модель или просчитать варианты развития бизнеса;
- моделировать «а что, если»: повысим цену, сократим расходы, запустим новое направление;
- анализировать детали проектов в глубину, когда нужна гибкость и ручная настройка.
То есть Excel — это лаборатория. Здесь ты играешь с цифрами, чтобы понять, как они себя ведут. Но лаборатория не заменяет реальность.
Когда переходить в программу
Финансовая программа становится необходимостью, когда:
- У тебя уже есть объем транзакций, который не успеваешь обновлять вручную.
Ошибки в Excel обходятся дорого — особенно, когда их не видно сразу. - Команда участвует в финансах.
Кто-то оплачивает счета, кто-то отправляет чеки, кто-то формирует отчеты — всем нужна одна система. - Нужна ежедневная аналитика.
Программа показывает, что происходит сейчас, а не после обновления файла в конце месяца. - Хочешь видеть финансовую картину мгновенно.
P&L, Cashflow, остатки на счетах, долги — все в одном месте, без формул.
Идеальная формула — «Excel + программа»
Я увидела, что Excel — это хорошо, когда ты планируешь. А программа — когда ты управляешь. — Алена Шпаченко, основательница GxBar Мадрид, предприниматель с 20-летним опытом
Результат
Когда ты разделяешь эти две роли:
- исчезает хаос в финансах — данные всегда актуальны;
- видишь полную картину: не только план, но и факт;
- команда работает прозрачно, без «я не видел ту версию файла»;
- уменьшаешь количество ошибок, которые стоят денег.
Твоя цель — не считать вручную, а понимать, что происходит с деньгами. Excel — это инструмент мышления. Программа — инструмент контроля. Вместе они дают лучшую комбинацию: стратегическое видение + оперативную точность.
Читайте подробнее о том, как выбрать программу для финансового учета.
Инсайт 5. Бухгалтер ≠ финансист: разные роли, разные цели
Не нужно ожидать от бухгалтера, что он будет финансистом. — Алена Шпаченко, основательница GxBar Мадрид, предприниматель с 20-летним опытом
Одна из самых частых ошибок владельцев — перекладывать финансовое управление на бухгалтера. Кажется логичным: «он же с цифрами работает». Но бухгалтер и финансист говорят на разных языках. Один — об отчетности и законе, другой — об эффективности и развитии. И если ты путаешь эти роли, твой бизнес остается без стратегического управления деньгами.
В чем разница между бухгалтером и финансистом
Бухгалтер закроет месяц, но не скажет, почему денег нет. — Алена Шпаченко, основательница GxBar Мадрид, предприниматель с 20-летним опытом
Примеры из практики
- Бухгалтер: отчитывается, что все хорошо — прибыль есть, налоги уплачены.
- Финансист: видит, что прибыль «на бумаге», а кэш просел из-за дебиторской задолженности.
- Владелец: должен решить, что делать дальше — поднять цены, сократить расходы, изменить политику оплат.
В первом случае ты просто «в порядке с налоговой».
Во втором — в порядке с бизнесом.
Почему это важно
- Бухгалтерский учет — о прошлом.
Она показывает, что уже произошло.
Отчеты, акты, счета, декларации — это «после события». - Финансовый учет — о настоящем и будущем.
Он показывает, куда движется бизнес, и дает возможность управлять этим движением.
Именно финансист анализирует маржу, рентабельность, кассовые разрывы, план-факт и доходность направлений. - Без финансовой функции ты не видишь полную картину.
Даже лучший бухгалтер не покажет, что происходит с эффективностью.
В результате — прибыль есть, но денег нет.
Как распределить роли правильно
Бухгалтер ведет учет для государства. Финансист — для тебя. И это совершенно разные задачи. — Алена Шпаченко, основательница GxBar Мадрид, предприниматель с 20-летним опытом
Что делать, если финансиста пока нет
- Не делегируй управление финансами «на интуиции».
Даже без финансиста ты должен знать базовые отчеты: P&L, Cashflow, дебиторку. - Веди управленческий учет в программе.
Это твоя «финансовая панель», где все видно в реальном времени. - Найди финансового консультанта хотя бы раз в квартал.
Он поможет разобраться в цифрах, найти слабые места и скорректировать план. - Постепенно вводи финансовую функцию в команду.
Даже частичная занятость финансиста часто окупается уже за несколько месяцев.
Результат
Когда бухгалтер и финансист занимаются каждый своим делом:
- у тебя законный и прибыльный бизнес одновременно;
- ты знаешь не только сколько заплатить, но и почему стоит это делать именно так;
- цифры перестают быть хаосом — они становятся твоей системой управления.
Бухгалтерия держит тебя в рамках. Финансы дают тебе взлет. — Алена Шпаченко, основательница GxBar Мадрид, предприниматель с 20-летним опытом
Это и есть зрелость владельца: понимать, что правильная отчетность — не гарантия здорового бизнеса.
Гарантия — это когда ты управляешь деньгами, а не просто отчитываешься о них.
Читайте подробнее о разнице между бухгалтерским и управленческим учетом.
Инсайт 6. Типичные финансовые ошибки — и как их исправить
Финансовые проблемы редко появляются внезапно. Чаще всего они — результат привычных, но ошибочных действий, которые кажутся «логичными» в данный момент.
Лишние расходы, импульсивные решения, смешивание личных и бизнес-денег — все это постепенно подрывает стабильность. Алена называет это «финансовыми самообманами», которые нужно исправить — то есть изменить саму логику мышления владельца.
Самые распространенные финансовые ловушки предпринимателей
Я всегда поддерживаю аналитику, потому что она показывает то, что интуиция умалчивает. — Алена Шпаченко, основательница GxBar Мадрид, предприниматель с 20-летним опытом
Почему эти ошибки кажутся логичными
Ты действуешь из благих намерений: хочешь удержать бизнес, сэкономить, вложить «на рост». Но проблема не в желаниях, а в слепых зонах. Без цифр ты не видишь, что именно работает, а что только кажется правильным.
Например:
- Ты сокращаешь расходы, а вместе с ними падает доход.
- Ты увеличиваешь продажи, но маржа съедается акциями.
- Ты думаешь, что прибыль есть — а деньги зависли в дебиторке.
Без аналитики эти связи невидимы. Именно поэтому Алена настаивает: финансовая трезвость — это не только подсчет денег, а умение видеть причинно-следственные связи.
Как перепрошить мышление владельца
- Введи правило «сначала цифры — потом решение».
Никаких «мне кажется». Даже маленькие решения принимай, опираясь на данные. - Раздели финансы на личные и бизнес-финансы.
Это не формальность, а защита твоего бизнеса от эмоциональных решений. - Веди управленческие отчеты постоянно.
Не тогда, когда уже горит, а ежемесячно. P&L и Cashflow — твоя база. - Проводи «разбор полетов» после каждого месяца.
Сравни план с фактом, найди причину отклонений и зафиксируй, что нужно изменить. - Отмечай успехи.
Каждый месяц с положительной динамикой — доказательство, что контроль работает. Это важно для мотивации.
Результат
Когда ты перепрошиваешь свое финансовое мышление:
- решения становятся спокойными, без паники;
- исчезают кассовые качели — денег хватает стабильно;
- ты понимаешь, куда «течет» прибыль и как ее остановить;
- аналитика становится не «страшной табличкой», а твоим языком управления.
Как только начинаешь говорить с бизнесом на языке цифр — он начинает тебе отвечать. — Алена Шпаченко, основательница GxBar Мадрид, предпринимательница с 20-летним опытом
Финансовая трезвость — это не о жесткости, а о ясности. Потому что только когда ты видишь реальность без иллюзий, можешь построить бизнес, который действительно зарабатывает — и приносит спокойствие.
Инсайт 7. Рентабельность и маржинальность — простым языком
Рентабельность — это процент, который ты зарабатываешь от выручки. — Алена Шпаченко, основательница GxBar Мадрид, предпринимательница с 20-летним опытом
Большинство предпринимателей говорят: «Мы неплохо зарабатываем». Но если спросить: какова у вас рентабельность? — ответ часто звучит как догадка. И именно здесь начинаются финансовые иллюзии: доход растет, а денег — не больше. Проблема не в том, что бизнес «плохой», а в том, что ты не измеряешь эффективность в процентах.
Рентабельность и маржинальность — это твои главные финансовые компасы. Без них ты не видишь, где бизнес действительно зарабатывает, а где просто оборачивает деньги.
В чем разница
Когда видишь рентабельность в процентах, начинаешь реально понимать, как работает бизнес. — Алена Шпаченко, основательница GxBar Мадрид, предприниматель с 20-летним опытом
Как это выглядит на практике
Пример
- Выручка — 1 000 000 грн
- Себестоимость — 600 000 грн
- Фиксированные расходы — 300 000 грн
- Чистая прибыль — 100 000 грн
- Маржинальность: (1 000 000 – 600 000) / 1 000 000 = 40%
- Рентабельность: 100 000 / 1 000 000 = 10%
- Точка безубыточности: 300 000 ÷ (1 – 0,6) = 750 000 грн
Это означает:
- Бизнес начинает приносить прибыль только после 750 000 грн выручки.
- Каждая гривна сверх этого уровня приносит 40 коп. маржи, но после всех расходов остается 10 коп. чистой прибыли.
Как использовать эти показатели в управлении:
- Определите маржинальность каждого продукта или направления.
Не все продажи одинаково полезны. Есть те, которые «дают оборот», но не прибыль.
Держи в фокусе высокомаржинальные продукты, остальные — оптимизируй. - Регулярно рассчитывайте рентабельность.
Раз в месяц анализируйте, какой процент чистой прибыли приносит бизнес.
Если она падает, не всегда нужно «продавать больше» — часто нужно уменьшить себестоимость или фиксы. - Работай с точкой безубыточности.
Зная ее, ты понимаешь, сколько нужно заработать, чтобы выжить — и все, что сверху, это развитие.
Это снимает панику: ты видишь реальные границы безопасности. - Рассчитывай рентабельность по проектам.
Один клиент может выглядеть крупным, но на самом деле отнимает больше ресурсов, чем приносит.
Финансовая аналитика покажет, кого стоит масштабировать, а кого — отпустить.
Типичные ошибочные представления
Результат
Когда ты начинаешь мыслить в процентах, а не просто в гривнах:
- видишь, какие продажи действительно выгодны, а какие — лишь иллюзия роста;
- понимаешь, где оптимизировать, чтобы поднять прибыль без увеличения оборота;
- принимаешь решения не на интуиции, а на основе фактов;
- можешь четко объяснить команде: «Мы работаем не просто, чтобы продавать, а чтобы зарабатывать».
Рентабельность — это как температура тела бизнеса. Если не измеряешь — не знаешь, здоров он или нет. — Алена Шпаченко, основательница GxBar Мадрид, предпринимательница с 20-летним опытом
Простое правило от Алены
Расти нужно не по выручке, а по рентабельности. Потому что рост без прибыли — это просто приближение к пределу.
Если ты контролируешь маржу и рентабельность — ты видишь не только объем бизнеса, но и его качество.
И именно качество определяет, сможешь ли ты спокойно снимать деньги со счета, не рискуя стабильностью компании.
Финансовая трезвость: когда бизнес наконец начинает говорить с тобой
Деньги есть. Просто нужно уметь их искать. — Алена Шпаченко, основательница GxBar Мадрид, предпринимательница с 20-летним опытом
Эти семь инсайтов — не о формулах. Они о способе мышления, который отличает владельца, живущего в стрессе, от того, кто управляет уверенно. Все, о чем говорит Алена Шпаченко, сводится к одному: бизнес не прячет от тебя деньги — он просто хочет, чтобы ты научился их видеть.
Что объединяет все инсайты
- Знать свои цифры наизусть — чтобы не путать интуицию с реальностью.
- Различать прибыль и кэш — чтобы не удивляться, почему денег нет.
- Вынимать деньги с умом — чтобы не убивать свой бизнес в момент эмоции.
- Использовать программу, а не только Excel — чтобы данные работали, а не лежали в файлах.
- Разделять роли — чтобы бухгалтер отчитывался перед государством, а финансист помогал тебе зарабатывать.
- Замечать финансовые самообманы — чтобы не тушить пожары, которые сам поджигаешь.
- Думать в процентах, а не в ощущениях — чтобы видеть, где действительно прибыль, а где только оборот.
Что изменится, когда ты начнешь действовать
- Деньги перестанут исчезать «между строк».
Ты будешь понимать каждую гривну, куда она входит и откуда выходит. - Твои решения станут спокойными.
Не будет паники «где взять завтра» — будет план «как работать стабильно». - Бизнес начнет давать ощущение контроля, а не борьбы.
Ты увидишь, что прибыльность — это не случайность, а результат системы.
На этой неделе сделай шаг к контролю над финансами
Финансовая трезвость — это не строгость, а свобода. Это когда ты не бегаешь за деньгами, а деньги работают под твоим контролем. Когда каждая цифра имеет смысл, а каждое решение опирается на факты, а не на «кажется».
Я хочу, чтобы люди заинтересовались цифрами. И тогда цифры начнут с ними разговаривать. — Алена Шпаченко, основательница GxBar Мадрид, предпринимательница с 20-летним опытом
Если бизнес — это разговор между тобой и деньгами, то финансовая трезвость — это момент, когда вы наконец начинаете понимать друг друга.
Часто задаваемые вопросы
1. Если бизнес прибыльный, почему на счете нет денег?
Потому что прибыль ≠ деньги. В отчете P&L ты видишь доходы, даже если клиент еще не заплатил. А деньги появляются только тогда, когда платеж реально поступил на счет.
Между этими двумя моментами — дебиторская задолженность, предоплата поставщикам, налоги, зарплаты, инвестиции.
Поэтому всегда смотри не только на прибыль, но и на Cashflow — отчет о движении денег.
Совет: ежемесячно сверяй прибыль с реальным кэшем. Если между ними разница — ищи, где «зависли» деньги.
2. Как понять, сколько денег можно безопасно снять с бизнеса?
Формула проста:
- Посмотри, сколько реально есть на счетах.
- Вычти обязательные будущие расходы (зарплаты, налоги, аренда).
- Оставь подушку безопасности — минимум 50% месячного оборота.
- И только остаток можешь забрать как дивиденды.
Правило Алены Шпаченко: «Бизнес должен остаться с деньгами даже после того, как ты их снял».
3. Почему бухгалтер не может быть финансистом?
Потому что они решают разные задачи:
- Бухгалтер — чтобы у государства не было к тебе вопросов.
- Финансист — чтобы бизнес имел прибыль и кэш.
Бухгалтер видит прошлое, финансист — будущее.
Первый говорит «как есть», второй — «как сделать лучше».
Если эти роли смешать, ты получишь учет без управления.
Совет: даже если финансиста пока нет, ты можешь мыслить как финансист — через цифры, динамику, аналитику.
4. Когда стоит переходить с Excel в программу?
Если:
- транзакций уже больше, чем ты успеваешь обновлять вручную;
- в финансы вовлечена команда (оплаты, счета, отчеты);
- хочешь видеть P&L и Cashflow не раз в месяц, а ежедневно.
Excel отлично подходит для моделирования и прогнозов, но не для ежедневного управления.
Программа — это твоя финансовая система координат, где видно все в реальном времени.
Оптимально: оставь Excel для аналитики, а Finmap или похожую платформу — для ежедневного учета.
5. Как повысить доходность бизнеса без увеличения продаж?
Доходность — это не о «больше продавать», а о более эффективном зарабатывании.
Проверь:
- не съедает ли себестоимость маржу;
- какие продукты или клиенты приносят наибольшую рентабельность;
- не завышены ли фиксированные расходы;
- растет ли чистая прибыль в процентах, а не только в гривнах.
Совет: ставь цель не «+20% к выручке», а «+5% к рентабельности». Это дает больший эффект — и более спокойный рост.
.webp)
Запуск на $100 000, пустой счёт: жёсткая реальность инфобизнеса и как это исправить
Даже успешные онлайн-основатели часто оказываются без денег — в этой статье объясняется, почему большие запуски не равны прибыли и как финансовая прозрачность может превратить хаос в устойчивый бизнес.
Прочтите
FREE
2.1k
13 мин
20.10.2025
Ты можешь делать запуски на $10 000, $50 000, даже $100 000 — и всё равно оставаться без денег.
На бумаге — успех, в жизни — минус на счёте и постоянный стресс. Если завтра продажи остановятся, сколько дней ты продержишься без паники?
Когда началась война, я понял, что мы банкроты. У нас был оборот, но денег не было. — Александр Горевич, продюсер образовательных продуктов и онлайн-школ, гость подкаста «Жаль, что я не знал этого раньше».
Это не единичный факап — это сценарий большинства инфобизнесов, которые не ведут финансы, потому что «нет времени на управленческий учет».
Проблема не в том, что ты зарабатываешь мало. Проблема в том, что ты не управляешь деньгами, которые уже заработал.
Речь не о кризисе. Речь о самообмане. О том, как основатели строят бизнес на эмоциях, а не на цифрах. И как «успешный запуск» может скрывать дыру в сотни тысяч гривен.
Эта статья — холодный душ для тех, кто всё ещё верит, что финансы можно «отдать кому-то» и просто «продавать больше».
После прочтения вы узнаете:
- Почему «заработал» не равно «имеешь деньги» — и как не попасть в ловушку кассовых разрывов.
- Как видеть свои деньги заранее: дебиторская задолженность, график оплат, реальный баланс и обязательства.
- Как создать финансовую систему, где каждая гривна имеет дату, цель и ответственного человека.
- 5 KPI финансовой жизнеспособности бизнеса.
- Как перестать «жить на ощущениях» и начать управлять финансами как основатель.
Здесь не будет сладких историй о «легких деньгах». Будет правда, от которой многим станет некомфортно. После прочтения вы больше никогда не сможете смотреть на свои финансы так, как раньше.
Инсайт 1. Финансы — прямая ответственность основателя
Вы можете делегировать рекламу, контент и даже продажи. Но когда вы передаете финансовые решения неформальным исполнителям и сами устраняетесь от финансового контура, вы создаете операционную слепоту и теряете контроль над ликвидностью в реальном времени. Оборот растет, а денег нет — и вы узнаете об этом постфактум.
Это была самая большая ошибка в моей жизни — не вникать в финансы. — Александр Горевич, предприниматель, стратег и продюсер онлайн-продуктов
Что именно должен делать основатель
Красные флажки, указывающие: «ты не управляешь деньгами»
Как взять финансы под контроль уже сегодня
- Сведи картину дня. Открой сводку счетов: сколько денег есть сейчас и на каких счетах.
- Занеси всю дебиторку. По каждому клиенту: сумма → дата → канал оплаты. Это твой прогноз поступлений.
- Отметь обязательства. Налоги, эквайринг, зарплаты, платформы, аренды/подрядчики, возможные возвраты — отдельными строками в платежном календаре.
- Посмотри на остаток после. В ключевые даты недели проверь, не уходишь ли в минус после плановых движений.
- Включи еженедельный ритуал. Раз в неделю — короткий обзор: баланс → дебиторка → календарь → P&L. Любое значительное решение — только после этого.
На этапе малого бизнеса ты — главный финансовый директор. Пока балансы, дебиторка, платежный календарь и P&L не проходят через твои руки, любой «успешный запуск» может закончиться пустым счетом — и ты узнаешь об этом слишком поздно.
Хочешь, чтобы это работало не на тебя, а для тебя?
Начни с бесплатной диагностики с экспертом Finmap и получи план внедрения: что подключить, что автоматизировать и какие правила денег ввести, чтобы каждый запуск конвертировался не в стресс, а в прозрачную прибыль.
Инсайт 2. Выручка ≠ Прибыль: Почему $10,000 на счёте — это ещё не свободный капитал
Ты считаешь деньги, которые поступили на счёт — и чувствуешь себя в плюсе. Но эти средства уже запланированы на: налоги, комиссии, команду, платформы, рекламу и возможные возвраты. Ошибка — воспринимать оборот как прибыль и тратить авансы, будто это свободные деньги.
Я сделал продаж на 10 000 $. Это не значит, что у меня в кармане 10 000. — Александр Горевич, предприниматель, стратег и продюсер онлайн-продуктов
Что именно должен делать основатель
Красные флажки, указывающие: «ты не управляешь деньгами»
Как разделить оборот и прибыль уже сегодня
- Проследи путь денег назад. Для каждой оплаты запиши, какие расходы и какие обязательства за ней стоят.
- Раздели доходы на три корзины: «Налоги/Комиссии», «Обязательства», «Прибыль». Корзина «Прибыль» наполняется последней.
- Введи платежный календарь. На каждую дату: что поступит/выйдет и какой будет остаток после.
- Еженедельный P&L-ритуал. В отчёте разделяй: оборот → расходы → чистая прибыль; смотри на тренд, а не только на разовые цифры.
- Не трать авансы. Пока обязательства не выполнены и риск рефандов не миновал — это не деньги «в руки».
Ваш бизнес не разоряется из-за «малого оборота» — он тонет, когда авансы тратятся как прибыль. Разделяйте понятия выручка и прибыль, резервируйте обязательства заранее и принимайте решения только после просмотра P&L и платежного календаря.
Инсайт 3. Дебиторская задолженность как драйвер прогнозируемой ликвидности бизнеса
Ты можешь иметь полную кассу сегодня и уйти в минус в пятницу — просто потому, что не знаешь, когда и от кого придут деньги. Без календаря будущих поступлений ты управляешься предположениями, а не данными.
Если очень просто, это деньги, которые твои клиенты, ученики или студенты должны тебе доплатить. — Александр Горевич, предприниматель, стратег и продюсер онлайн-продуктов
Что именно должен делать основатель
Красные флажки, указывающие: «ты не управляешь деньгами»
Как взять дебиторскую задолженность под контроль уже сегодня
- Собери полную картину. Проверь все договоренности по рассрочке: сумма → дата → способ оплаты по каждому клиенту.
- Внеси в платежный календарь. Каждый будущий платеж — отдельная запись с ожидаемой датой.
- Отметь деньги как «резерв». Авансы, под которые есть обязательства, недоступны до их исполнения.
- Включи напоминания. За 48/24 часа до дедлайна — автоматическое уведомление клиенту + ответственный в команде.
- Еженедельный контроль. Обзор статусов: «запланировано / оплачено / просрочено» + корректировка расходов под реальные поступления.
- План Б на просрочки. Если деньги не поступили: заморозка необязательных расходов, фокус на быстрый сбор (доплаты/апселлы), обновление даты в календаре.
Дебиторка — это не «где-то потом». Это твой радар будущих денег. Когда ты видишь кто / сколько / когда, ты планируешь расходы без кассовых разрывов и перестаёшь жить от запуска к запуску.
Инсайт 4. Кассовый разрыв и возвраты: как «успешные продажи» разъедают твой бизнес
Можно проводить громкие запуски и наращивать оборот, но без резервов, платежного календаря и четких правил возвратов легко получить кассовый разрыв в день возвратов или обязательных выплат. Основная причина провалов инфобизнеса — тратить авансовые поступления как «свободные» деньги и отсутствие контроля за финансовыми обязательствами.
Самая большая проблема, в которую можно попасть — это, конечно, кассовый разрыв. Тратить деньги сразу, как только они поступают. — Александр Горевич, предприниматель, стратег и продюсер онлайн-продуктов
Что именно должен делать основатель
Красные флажки, указывающие: «ты не управляешь деньгами»
Как предотвратить кассовые разрывы уже сегодня
- Разделите деньги на три корзины: «обязательства», «налоги/комиссии/зарплаты», «прибыль». В третью корзину попадает только то, что осталось после выполнения обязательств.
- Ведите платежный календарь. На каждую дату: ожидаемые поступления, обязательные выплаты, прогнозный остаток после.
- Создайте резерв на возвраты. Фиксированный % от выручки каждого запуска — отдельно от операционного кэша.
- Еженедельный P&L-ритуал. Проверяйте, что вы не финансируете сегодняшние расходы за счет завтрашних поступлений.
- Заморозьте «хотелки». Любое обновление/эксперимент — только после подтвержденного покрытия обязательств и резерва.
- Сценарий возврата. Если возвраты выросли: стоп необязательным расходам → фокус на быстрых доплатах/апселлах → пересмотр условий возвратов в будущих офферах.
Кассовый разрыв возникает не потому, что вы мало продаёте, а потому, что тратите авансы как прибыль и не планируете деньги по датам. Резервируйте обязательства, ведите календарь и P&L — и «успешные продажи» перестанут разрушать ваш кэшфлоу.
Инсайт 5. Финансовая грамотность фаундера — прозрачные данные вместо интуиции
Ты можешь быть гением запусков, но без прозрачной картины денег каждое решение — рулетка: вложить $500 или $5 000 в рекламу, подписать подрядчика или подождать? Когда ты не видишь балансы, дебиторку и календарь платежей, ты руководствуешься эмоциями, а не бизнесом.
Я не знаю, сколько у меня будет денег, будут ли они вообще или нет. Я чувствую себя очень небезопасно. — Александр Горевич, предприниматель, стратег и продюсер онлайн-продуктов
Что именно должен делать основатель
Красные флажки, указывающие: «ты не управляешь деньгами»
Как включить финансовую предсказуемость уже сегодня
- Сделай инвентаризацию денег. Сведи все счета в одно окно: сколько и где «лежит» сейчас.
- Оцифруй дебиторку. По каждому клиенту: сумма → дата → статус («запланировано / оплачено / просрочено»).
- Настрой платёжный календарь. На каждый день недели — приходы/расходы и прогнозный остаток после.
- Запусти еженедельный P&L-ритуал. Проверь: выручка → расходы → чистая прибыль; выпиши причины отклонений.
- Меряй эффективность, а не громкость. Для каждой инициативы рассчитывай окупаемость каждого доллара и рентабельность за период.
- Зарезервируй обязательства. Авансы, под которые есть работа/событие, — недоступны до выполнения и «выхода из окна возвратов».
- Правило больших трат. Любая трата «на развитие» проходит только после проверки баланса, дебиторки и P&L.
Финансовая грамотность — это не бухгалтерия, а твоя способность видеть деньги заранее и принимать решения на основе цифр. Когда у тебя под рукой балансы, дебиторка, платёжный календарь, P&L, окупаемость и рентабельность — ты управляешь бизнесом.
Инсайт 6. Финансовая модель до запуска: расходы, точка безубыточности и сценарное планирование
Ты можешь запускать поток «по интуиции» и надеяться, что продажи всё покроют. Но без просчитанной модели ты либо потратишь авансы, либо уйдёшь в минус в день обязательных выплат. Бизнес-план — это не презентация для инвесторов, а твоя защита от кассовых разрывов.
То есть, когда я запускаю поток своего продукта, я заранее, ещё до запуска, понимаю бизнес-модель. — Александр Горевич, предприниматель, стратег и продюсер онлайн-продуктов
Что именно должен делать основатель
Красные флажки, указывающие: «ты не управляешь деньгами»
Как собрать рабочую модель сегодня
- Зафиксируй цель продаж: цена × целевое количество участников.
- Разложи расходы: отдельно постоянные (аренда, фикс-подрядчики), отдельно переменные (растут с ростом группы).
- Посчитай break-even: сколько продаж нужно, чтобы покрыть постоянные расходы.
- Внеси даты обязательств в платежный календарь и поставь резерв на каждую дату.
- Сделай три сценария: оптимистичный / базовый / стресс + заранее определенные шаги (сокращение расходов, апселлы, перенос расходов).
- Перед крупными тратами проверь: покрыты ли обязательства и не убьет ли этот платеж «остаток после» на ключевых датах.
Модель и break-even считаются до запуска. Разделяй расходы, веди календарь обязательств и держи сценарии — так ты начнешь управлять деньгами.
Инсайт 7. Сделай так, чтобы бизнес работал без тебя
Ты можешь тянуть всё на себе, но пока система не удерживает бизнес, у тебя нет спокойствия: больница, отпуск или неделя без связи — и всё рушится.
Когда бизнес системный, ты хотя бы можешь быть уверен, что если ты выпадешь, если ты заболеешь, если тебя не будет неделю, если ты будешь в отпуске, ничего не сломается. Компания не закроется, не обанкротится. А когда он несистемный, всё обычно держится на основателе. — Александр Горевич, предприниматель, стратег и продюсер онлайн-продуктов
Что именно должен делать основатель
Красные флажки, указывающие: «ты не управляешь деньгами»
Как включить системность уже сегодня
- Определи свой профиль. Ты более творческий или системный? Если творческий — нанять операционного/проектного менеджера; если системный — добавить креативного партнера/роль для роста.
- Создай единый финдашборд. Балансы, дебиторка по датам/клиентам, платежный календарь с «остатком после», P&L — доступно ключевым людям.
- Определи роли и лимиты. Кто утверждает расходы до 200/500/1000+ $; кто запускает платежи; кто контролирует дебиторку и напоминания.
- Запусти еженедельный «радар-маршрут». 30–45 мин: балансы → дебиторка/просрочки → календарь платежей → P&L → решения на неделю.
- Создай 3 коротких SOP. (a) возвраты, (b) закупки/подрядчики, (c) резерв под обязательства — с четкими шагами и дедлайнами.
- Тест «я отсутствую 7 дней». Симулируй отсутствие: проходят ли платежи? идут ли напоминания по дебиторке? выполняются ли запланированные оплаты? Зафиксируй, что сломалось — и закрой пробелы.
- Культура цифр. Перед любым крупным решением команда открывает дашборд и отвечает: как это повлияет на баланс, дебиторку, календарь, P&L?
Системный бизнес — это не про сложность, а про предсказуемость. Когда есть роли, лимиты, ритуалы и общий дашборд с балансами, дебиторкой, календарём и P&L, компания не сломается, если тебя не будет неделю — и это лучшая страховка от банкротства.
Общий вывод
Эта история — не про «неудачное стечение обстоятельств». Она про выбор фаундера: либо ты управляешь деньгами, либо деньги управляют тобой. Именно так из «успешных запусков» рождаются пустые счета, кассовые разрывы и чувство опасности, когда не знаешь, будут ли деньги завтра.
Ключевая ошибка, которую честно назвал герой, — «не лезть в финансы». Вывод простой и жёсткий: пока бизнес малый, именно ты — главный финансовый директор.
Чтобы вырваться из иллюзии «оборот = прибыль», нужно вернуться к базе:
- Разделять понятия: оборот — расходы — обязательства — чистая прибыль. Авансы — это не «свободные деньги», пока обязательства не выполнены и окно возвратов не прошло.
- Видеть будущие деньги заранее: дебиторка по каждому клиенту с датами — это твой прогноз кеш-ин, под который планируются расходы.
- Жить по платёжному календарю: на каждую дату — что войдёт/выйдет и какой будет остаток после. Именно так устраняются «случайные» кассовые разрывы.
- Поддерживать еженедельный P&L-ритуал: выручка → расходы → чистая прибыль. Не цифры ради цифр, а решения на основе тренда эффективности.
- Иметь модель до запуска: постоянные/переменные расходы, break-even, календарь обязательств и резерв на возвраты — до того, как поступила первая оплата.
- Культура цифр в команде: роли, лимиты, простые SOP по авансам, возвратам и закупкам. Решения «на ощущениях» превращаются в решения «по данным».
Пять метрик, которые должны быть всегда перед глазами: оборот, расходы, чистая прибыль, окупаемость каждого доллара, рентабельность. Они показывают, жив ли бизнес или просто «шумит» продажами.
Финальный месседж — прагматичный: спокойствие фаундера покупается прозрачностью. Когда у тебя в одном поле зрения балансы, дебиторка, платёжный календарь и P&L, ты перестаёшь гнаться за «надеждой на следующий запуск» и начинаешь управлять деньгами как системой.
Тогда любая пауза — болезнь, отпуск, форс-мажор — не разрушит компанию. А успех перестаёт быть разовым всплеском и становится предсказуемой рентабельностью.
Отсюда — простое действие на сегодня: сведи все счета, оцифруй дебиторку, заведи платёжный календарь и запусти еженедельный P&L-обзор. Всё остальное — следствие. Когда ты смотришь на деньги заранее и принимаешь решения на цифрах, твой инфобизнес перестаёт быть рулеткой и превращается в управляемый механизм, который делает не только оборот, но и прибыль.
Часто задаваемые вопросы
1. У меня хороший оборот. Почему всё равно не хватает денег?
Ты путаешь выручку с прибылью. То, что «поступило», уже заложено на налоги, комиссии, зарплаты, платформы, рекламные расходы и возможные возвраты. Пока эти обязательства не закрыты, это не свободные деньги. Решение: смотри P&L, а не только поступления; резервируй средства под обязательства до их исполнения.
2. Как на практике вести дебиторку, чтобы видеть деньги заранее?
Вноси по каждому клиенту: сумма → дата → способ оплаты. В платёжном календаре создай «будущие поступления» и ставь напоминания за 48/24 часа до дедлайна. Статусы: «запланировано / оплачено / просрочено». Любые расходы согласовывай только после проверки, что на нужную дату поступит необходимая сумма.
3. Что делать, чтобы возвраты или налоги не создали кассовые разрывы ?
- Разделяй деньги на три категории: обязательства, налоги/комиссии/зарплаты, прибыль (последней).
- Держи резерв на возвраты (фиксированная часть с каждого запуска).
- Веди платёжный календарь с показателем «остаток после» на ключевые даты.
- Любые «хотелки» финансируй после покрытия обязательств и резерва.
4. Какие 5 метрик нужно отслеживать еженедельно и что они означают?
5. Кто должен вести финансы на старте и как навести порядок?
На этапе малого бизнеса — это ты. Прямой контроль за балансами, дебиторкой, платёжным календарём и P&L остаётся за тобой. Рутину можно делегировать, но решения по деньгам и согласование крупных выплат должны проходить через тебя. Ритуал раз в неделю: баланс → дебиторка/просрочки → календарь платежей («остаток после») → P&L → только после этого — крупные расходы/инвестиции.
.webp)
Продажи — не прибыль: остановите слив маржи за 10 минут
Продажи ≠ прибыль. Узнай, как находить скрытые утечки, вернуть контроль над маржой и принимать финансовые решения на основе данных каждый день.
Прочтите
FREE
1.3k
15 мин
10.10.2025
Сколько раз ты думал: «Месяц бешеных продаж — значит, всё прекрасно?» А потом — ноль в финальной строке. София Рожко, основательница The Body School и украинского бьюти-коворкинга в Валенсии, прошла то же самое: болезненные инвестиционные решения, дорогих «гуру», двойной ремонт и регуляторные сюрпризы.
Каждый удар по кошельку возвращал к одному: системный и ежедневный учёт. Именно он превратил «ощущение успеха» в контролируемую экономику продуктов, помог не размыть нишу комплементарными идеями и научил инвестировать только после закрытия месяца, а не «на эмоциях».
Эта статья о том, как считать, чтобы зарабатывать, и как принимать решения, когда на кону твой кэшфлоу.
Я по-настоящему стала предпринимательницей тогда, когда начала системно вести учёт денег и точно считать свою прибыль. — София Рожко, серийная предпринимательница, гость подкаста «Знать бы это раньше»
Что ты узнаешь из этого кейса
- Где проходит точка взросления предпринимателя.
- Как не размыть нишу, добавляя комплементарный продукт.
- Почему «дорогой специалист» ≠ стратегия, и что остаётся твоей ответственностью как фаундера.
- Как избежать двойных затрат на сайте: ТЗ, логика продаж, роли.
- Как действовать, когда местные нормы «ломают» офлайн-бизнес.
- Почему маркетинг считают в горизонте квартал–год, а не одним месяцем.
- Почему кэшфлоу ≠ прибыль и как мышление кварталами даёт спокойствие.
Урок 1. Считай и управляй: ежедневный учёт обеспечивает прибыль
Предпринимательство начинается не с «искры» и не с оборота, а с момента, когда ты каждый день видишь реальные цифры: сколько зашло, сколько вышло, что осталось как прибыль и где твои лимиты. После этого решения становятся трезвыми, а риски — управляемыми.
Я по-настоящему включилась как предприниматель тогда, когда перешла от интуиции к системному учёту и точному подсчёту прибыли. — София Рожко, серийная предпринимательница
Как ты приходишь к «взрослости» в деньгах
- Бьёт реальность: ожидания не совпадают с цифрами — появляется разочарование.
- Принимаешь решение: начинаешь чётко вести доходы/расходы, чтобы видеть свой реальный доход, избегать кассовых разрывов и формировать резерв.
- Получаешь контроль: инвестиции планируешь после закрытия месяца, с пониманием окупаемости и собственной «планки риска».
Когда понимаешь оборот и собственные финансовые лимиты, решения принимаются намного легче. — София Рожко, серийная предпринимательница
Что меняет учёт
Ежедневный ритуал на 10 минут
Десяти минут в день достаточно, чтобы система работала. — София Рожко, серийная предпринимательница
- Ежедневно: внеси все транзакции по категориям (даже «мелочи» — именно там чаще всего возникают пробелы).
- Еженедельно: пересмотри статьи расходов: реклама, расходники, мелкие постоянные покупки.
- Ежемесячно: закрой месяц, посчитай прибыль, зафиксируй лимиты инвестиций на следующий период.
Минимальный набор метрик
Типичные ошибки — и как их избежать
- Смешивание персональных и бизнес-средств → раздели счета и доступы.
- Оценка по обороту вместо прибыли → смотри на маржу и чистый результат.
- Расходы/инвестиции до закрытия месяца → сначала закрой, потом инвестируй.
Учёт и сбережение — это способ жить спокойно: ты видишь картину и контролируешь шаги. — София Рожко, серийная предпринимательница
Как только ты переходишь от «ощущений» к ежедневному подсчёту и принимаешь решения на основе цифр, ты перестаёшь играть в бизнес — ты им управляешь.
Урок 2. Не размывай нишу: комплементарный продукт только тогда, когда он решает конкретную задачу
Добавить «комплементарный» продукт — не всегда означает усилить бизнес. Если новое дополнение размывает нишу, заставляет клиента делать лишний шаг (логистика/время) и заводит тебя в широкую воронку конкурентов, ты рискуешь получить много операционной мороки и ноль в финальной строке.
Когда я добавила физический спортзал к нишевому продукту, я фактически начала конкурировать с любым залом, что близко к дому клиента. Фокус размылся, а прибыли это не дало. — София Рожко, серийная предпринимательница
Почему так происходит
- Расширение рынка → размывание позиционирования. Нишевый продукт становится «ещё одним» среди гигантов.
- Снижение удобства → падение конверсии. Когда клиенту нужно долго добираться, шанс посещения проседает.
- CapEx и OpEx «съедают» маржу. Аренда, оборудование, команда — и «классный» месяц превращается в ноль.
Место для занятий должно быть рядом с домом; лишний шаг часто «убивает» посещаемость. — София Рожко, серийная предпринимательница
Как принимать решение о комплементарном продукте
1. Начни с задачи, а не с формы.
Сначала назови задачу, которую хочешь решить. Для нашего комьюнити эффективнее были бы большие ежемесячные тренировки в интересной локации, а не постоянное спорт-пространство. — София Рожко, серийная предпринимательница
Читай подробнее про финансовый учёт для спортклубов.
2. Проверь 4T новой идеи
3. Оцени конкурентную воронку
Как только твой продукт требует постоянной локации, ты входишь в поле местных игроков «рядом с домом». Если не можешь победить удобством — не заходи в этот формат.
4. Выбери «самую лёгкую форму» под задачу
Фокус на задаче «комьюнити» → ежемесячные события: сильный эмоциональный эффект, низкий CapEx, много контента и апсейлов.
Альтернатива, которая работает проще
Я всегда стремилась к узкой нише: чем выразительнее фокус, тем легче продвигать продукт. — София Рожко, серийная предпринимательница
Mini-playbook: как протестировать комплементарный продукт без боли
- Сформулируй одну задачу. Напр.: «Поднять вовлечённость и апсейл через офлайн-встречу раз в месяц».
- Сделай разовое событие, а не постоянную инфраструктуру.
- KPI на 1 итерацию: регистрации, шоу-рейт, апсейл/повторная покупка после ивента, NPS.
- Kill-criteria: если 2 итерации подряд < X% шоу-рейт или апсейл ниже порога — сворачиваешь.
- Пакетируй контент: видео/UGC → усиливаешь диджитал-воронку без дополнительных бюджетов.
- Не трогай ядро ниши: название, позиционирование, месседж — неизменны; новый формат подсвечивает, а не заменяет.
«Красные флажки»: когда не запускать дополнение
- Ты не можешь чётко сказать, какую одну задачу оно решает.
- Формат требует, чтобы клиент ехал/ждал/планировал — и это не компенсируется ценностью.
- Ты входишь в поле игроков, где удобство и цена — ключевые, а у тебя нет преимущества.
- Для запуска нужны капексы, которые съедают маржу даже в «удачный» месяц.
Таблица решений: что сделать вместо «дорогой» идеи
Вывод урока
Прежде чем что-то добавлять — назови задачу. Если форма размывает нишу или заставляет клиента делать лишний шаг, это почти наверняка съест маржу. — София Рожко, серийная предпринимательница
Коротко: сначала — задача и фокус, потом самая лёгкая форма, и только после малых тестов с чёткими KPI — масштабируй. Если решение не усиливает твою нишу и удобство для клиента, оно тебе не нужно.
Урок 3. Рутину можно делегировать, визию — нет: ты — главный маркетолог своего бизнеса
Дорогой специалист или агентство не заменят тебя в главном — видении продукта, ниши и стратегии роста. Делегируй исполнение, но «что, для кого и зачем» — это навсегда твоя зона ответственности. Иначе ты платишь за иллюзию контроля, а не за результат.
Я стала вкладывать в системный подход только после того, как признала: лучший маркетолог для моего бизнеса — это я. Стратегия — моя ответственность, а не кого-то «со стороны». — София Рожко, серийная предпринимательница
Почему «дорогой специалист» не спасает без твоей визии (механика провала)
- Вакуум ответственности: ты ожидаешь, что «покажут путь», подрядчик ждёт от тебя направления — никто не отвечает за смысл.
- Подмена стратегии тактикой: запускают «руки» (креативы, рекламу), но без ясного позиционирования это перетаскивание воздуха.
- Разочарование по умолчанию: ожидание «прорыва» без твоего участия → расходы растут, а эффект — нет.
Я инвестировала, надеясь, что мне скажут, как делать мой бизнес. Но это оказалась моя ответственность — визия и решения. — София Рожко, серийная предпринимательница
Что навсегда остаётся твоим (не делегируется)
Команда работает лучше всего, когда каждый знает свою зону, а основатель задаёт направление и держит рамку. — София Рожко, серийная предпринимательница
Что именно нужно делегировать (и как это сделать безопасно)
Mini-playbook основателя: как работать с подрядчиками/командой
- Before anything: на одной странице пропиши ICP, проблему, оффер, обещание результата, УТП.
- Бриф на 1 страницу: цель кампании, сегмент, каналы, бюджет/ограничения, KPI, kill-criteria, дедлайны, ответственные.
- Спринт 2–4 недели: не размазывай. Чёткий список гипотез → запуск → снятие показателей.
- Еженедельный ревью (30 мин): 1) что запустили? 2) чему научились? 3) что вырезаем? 4) что масштабировать?
- После спринта: решения «удвоить/переработать/выключить» по цифрам, а не по настроению.
- Decision log: записывай, почему принял решение — это дисциплинирует и экономит деньги в будущих циклах.
Роли без путаницы (кто за что отвечает)
«Красные флажки», подсказывающие: ты делегировал полномочия там, где нельзя
- «Мы всё сделаем без твоего участия» — значит, у вас нет визии/брифа.
- Нет согласованных KPI и kill-criteria — значит, никто не выключит убыточное.
- Подрядчик предлагает переписать продукт/позиционирование вместо «как продавать то, что есть».
- Ты не видишь сырых цифр и доступов — следовательно, решения принимаешь «на ощущениях».
- Обещают «гарантированные продажи» — нечестная риторика на рынке риска.
Тест на зрелость фаундера (пройди за 5 минут)
- Могу ли я за 60 секунд объяснить, кому и какую ценность мы продаём?
- Есть ли у меня короткое ТЗ/бриф для любого подрядчика?
- Знаю ли я KPI и горизонт измерения для каждого канала?
- Подписываю ли я kill-criteria до старта спринта?
- Есть ли у нас еженедельный 30-минутный ревью по цифрам?
Когда команда понимает зоны ответственности, а я задаю направление — даже сложные периоды проходят спокойно и экологично для бизнеса. — София Рожко, серийная предпринимательница
Вывод урока
Дорогие специалисты могут усилить, но не заменить основателя как носителя визии. Делегируй руки, а не ответственность за смысл. — София Рожко, серийная предпринимательница
Коротко: ты формулируешь визию и рамки — команда исполняет. Так маркетинг перестаёт быть «магией» и становится управляемой системой, приносящей прибыль.
Урок 4. Сайт должен продавать, а не просто «быть красивым»: ТЗ, конверсия и роли, чтобы не платить дважды
Если нет чёткого технического задания, логики продаж и разграничения ролей, ты получишь «красивую картинку», которая не продаёт, затяжные правки и двойной бюджет на переделку.
Мы отдали сайт двум командам — технической и «брендовой» — но без единой логики конверсии. Вышло красиво, однако продукт сайт не раскрывал, и нам пришлось всё переделывать. — София Рожко, серийная предпринимательница
Почему происходит провал
- Нет единого владельца визии (product owner с твоей стороны) → «серая зона» между дизайном и девом.
- ТЗ = «сделайте сайт» → никакой карты страниц, конверсий, стейтов, интеграций, SEO/аналитики.
- Брендинг отрывается от продаж → сайт красивый, но не отвечает на «что/для кого/почему сейчас».
- Приёмка «на вкус» → без KPI и критериев приёмки любая правка «логична», сроки тянутся до бесконечности.
Когда на старте нет согласованных правил работ и чёткого перечня того, что должно быть сделано, ты фактически подписываешься на дополнительные расходы. — София Рожко, серийная предпринимательница
Что должно быть ДО старта (иначе не начинай)
Я теперь прошу полный перечень того, что входит в работу, — иначе доработки превращаются во вторую разработку. — София Рожко, серийная предпринимательница
Скелет ТЗ, который спасает бюджет
Роли и ответственность
Спринт-процесс со «шлюзами»
- Discovery (1–2 недели): цели, KPI, ICP, карта страниц, контент-скелеты.
Gate A: всё подписано → дальше. - UX/Wireframes (1–2 недели): флоу, прототипы, карта CTA/форм.
Gate B: утверждено на пользовательских задачах → дальше. - UI/Design system (1–2 недели): макеты + адаптив, состояния.
Gate C: «пиксели» под KPI → дальше. - Dev + QA (2–4 недели): сборка, интеграции, перформанс, аналитика.
Gate D (UAT): чек-листы, Lighthouse ≥ X, события отправляются корректно. - Go-live + 30 дней мониторинга: A/B мелких правок, стабилизация
Чек-лист страницы, которая продаёт
- Hero: чёткий оффер, для кого, 1–2 сильных доказательства, видимый CTA above the fold.
- Проблема → Решение → Доказательства: кейсы, отзывы, логотипы, сертификации.
- CTA на каждом экране: одно главное действие, одно вторичное.
- Формы: короткие, со стейтами ошибки/успеха, автозаполнением, валидацией.
- Mobile-first логика: крупные тап-таргеты, лёгкая навигация, скорость.
- Аналитика: события на кликах/скроллах/отправках, проверка в реальном времени.
«Красные флажки» — стоп-сигналы перед стартом
- Бриф звучит как «сделайте нам сайт/лендинг» — без целей и KPI.
- «Сначала нарисуем, тексты — потом» (без контент-скелета).
- Отсутствует план аналитики/событий и чек-лист приёмки.
- 5+ людей «утверждают дизайн» — значит, нет единого PO.
- Ответственность размыта: непонятно, кто за что отвечает в RACI.
Mini-playbook: как не платить дважды
- Пришей 1-страничный бриф: цель, KPI, ICP, оффер, CTA.
- Утверди карту страниц и флоу с CTA/формами и всеми стейтами.
- Сделай контент-скелеты до дизайна (заголовки, тезисы, доказательства).
- Пропиши RACI и критерии приёмки до старта работ.
- Мерь скорость и аналитику как часть приёмки (не «потом»).
- Веди decision log: что/почему согласовали, чтобы не застрять в бесконечных правках.
- Стартуй с MVP-лендинга, собери данные, затем наращивай шаблоны и разделы.
Вывод урока
Сайт — это инструмент продаж. Если на старте нет ТЗ, логики конверсий и ролей, платишь дважды: деньгами и временем. — София Рожко, серийная предпринимательница
Коротко: сначала цель и флоу, потом дизайн и дев. Один владелец решений, жёсткие критерии приёмки, измеримые KPI. Тогда сайт не просто «красивый» — он зарабатывает.
Урок 5. Оффлайн в новой стране: этика, доинвестиции и планирование пространства против убытков
Когда офлайн-локация «ломается» об местные нормы, у тебя три соблазна: «как-то работать», закрыть всё или пересобрать модель этично и сильнее. Решение Софии: не идти в «серую зону», договориться с соинвестором о доинвестиции и взять лучшее помещение, где планировка сама по себе повышает потенциальную выручку.
Я выбрала путь, с которым буду спокойно спать: не работать там, где это противоречит нормам, а найти другое место — даже если придётся делать ремонт второй раз. — София Рожко, серийная предпринимательница
Как выглядит офлайн-кризис
- Несоответствие помещения нормам → либо «как-то работать», либо остановиться и пересобрать.
- Незапланированные расходы (второй ремонт, поиск) → встаёт вопрос доинвестиций.
- Клиентский опыт страдает (шум/открытые зоны) → падают ценность и цена.
Моё правило — спать спокойно. Если формат заставляет нарушать внутренние этические нормы — это не мой путь. — София Рожко, серийная предпринимательница
Матрица решений
Я посчитала: закрытие обойдётся дороже, чем доинвестиция. Соинвестор согласился: лучше вложиться и выйти сильнее. — София Рожко, серийная предпринимательница
Почему новая планировка = лучшая экономика
Проблема старого пространства — «неполноценные» кабинеты (шум, отсутствие приватности). Новая локация позволила отделить зоны дверями и получить полноценные кабинеты под процедуры с более высоким чеком.
Когда я увидела, что новая планировка добавляет ещё один полноценный кабинет в самом дорогом сегменте, экономика сложилась сразу. — София Рожко, серийная предпринимательница
Антикризисный алгоритм (как действовать шаг за шагом)
- Этика > «как-то работать»: сразу отвергни вариант, который заставляет хитрить с нормами.
- Быстрый звонок партнёру: честно изложи сценарии «закрыть/доинвестировать», суммы и мотивы.
- Юнит-экономика «на салфетке»: считай количество полноценных рабочих мест × ставка × загрузка — до/после.
- Агрессивный поиск: ежедневно смотри несколько объектов; заранее пропиши критерии «жмём руки и подписываем».
- Доверенный менеджер на месте: делегируй право подписать контракт сразу, если чек-лист выполнен.
- Ремонт с первого раза под стандарты: сразу закладывай изоляцию, зонирование, требования к процессам.
Мы смотрели 3–4 объекта ежедневно несколько недель. Когда менеджер увидела «наше» место, я позволила подписать контракт на месте — я ей доверяла. — София Рожко, серийная предпринимательница
Чек-лист выбора помещения (под бьюти/кабинетный формат)
Обобщённые требования, вытекающие из кейса:
- Зонирование/изоляция: отдельные двери для каждого кабинета, шум не «мигрирует» между этажами/зонами.
- Приватность процедур: никаких «лестничных» полу-зон; только полноценные комнаты.
- Вместимость под экономику: количество полноценных комнат в «дорогих» категориях.
- Юридиka/нормы: соответствие техническим требованиям для твоей деятельности.
- Операционная логистика: вода/электричество/вентиляция, санузлы, удобство для мастеров и клиентов.
- Условия договора: возможность быстро войти/выйти, понятный депозит, сроки ремонта.
Mini-playbook доинвестиций
- Определи «точку невозврата»: сколько потеряешь, если остановишься сегодня.
- Посчитай «после переезда»: сколько полноценных мест появится и какой у них ARPM (avg revenue per month).
- Договорись со соинвестором: сумма, этапы, условия возврата/дивиденды.
- План наличности: отдельный бюджет на второй ремонт + 10–15% буфера.
- Срочный таймлайн: поиск (дни), подписание (часы), ремонт (недели).
- Коммуникация с командой/клиентами: чёткие сроки, «почему так лучше», план релокации.
У меня были не последние деньги: я жила за счёт другого бизнеса, поэтому могла вложиться. Но решение всё равно принимала на цифрах и принципах. — София Рожко, серийная предпринимательница
«Красные флажки»: когда останавливать и переосмысливать
- Помещение не проходит по нормам — варианты «как-то» отбрасываются.
- «Неполноценные» рабочие места, которые портят UX и чек — такая локация не потянет экономику.
- Нет «подушки» и партнёра на дофинансирование — сначала создай финплан, потом двигайся.
- В договоре нет манёвра (жёсткие условия/штрафы) — риск зашкаливает.
Формула быстрой оценки локации
Выручка/мес ≈ (количество полноценных комнат × средняя цена × средняя загрузка) − (аренда + ЗП + операционные + ремонты/амортизация в месяц).
Если новая планировка добавляет ещё 1–2 комнаты в высоком чеке — часто это и есть разница между «ноль» и «прибыль».
Вывод урока
Не иди на компромиссы с этикой и нормами — это всегда дорого. Лучше доинвестировать и переехать туда, где планировка и правила работают на тебя. — София Рожко, серийная предпринимательница
Коротко: этика как фильтр, цифры как аргумент, планировка как рычаг прибыли. Так офлайн-бизнес не просто выживает — он становится сильнее.
Урок 6. Маркетинг считается долго: LTV, «длинные хвосты» и горизонт квартал–год
Месячный срез часто обманывает. Канал, который «не дал» продаж за 30 дней, может вернуть их позже из-за длинного пути клиента — и выглядеть сильным на горизонте квартала или года. Поэтому решения «выключать/масштабировать» нужно принимать по LTV и когортам, а не по вчерашнему ROAS.
Мы перешли к тотальному подсчёту каждой цифры. На коротком отрезке некоторые каналы казались слабыми, но за год именно они “дотянули” продажи воронкой. — София Рожко, серийная предпринимательница
Почему месяц вводит в заблуждение
- Длинные циклы принятия решения. Человек видит тебя не раз: касание → подписка → событие → покупка. Часть покупок списывается на другие каналы, если смотреть только последний клик.
- Допродажи и кросс-продажи. Продукт, стартующий «скромно», может окупиться через апсейл/кросс-сейл в последующие месяцы.
- Эффект комьюнити и контента. Инвестиции в «верх воронки» работают с задержкой; их доход виден на когортах, а не в одном отчёте.
То, что в отчёте за месяц выглядело неэффективно, в итоге дало продажи. Выводы нужно делать на более широком отрезке. — София Рожко, серийная предпринимательница
Как смотреть правильно: три горизонта измерения
Окупаемость может быть длиннее — ищи свои “20%” на большом масштабе, а не в коротком срезе. — София Рожко, серийная предпринимательница
Минимальный набор метрик (без фанатизма, но ежедневно)
Mini-playbook аналитики каналов
- Заведи «счёт на год». Любой канал оценивай в трёх окнах: неделя/месяц/квартал–год.
- Строй когорты. Фиксируй месяц первого касания и смотри, как эта когорта покупает на 30/60/90/180 днях.
- Веди апсейл/кросс-сейл. Привязывай дополнительные покупки к исходному каналу.
- Определи рамки payback. Какой срок окупаемости для тебя приемлем? Принимай решения в этих рамках.
- Не смешивай «руки» и стратегию. Канал «живет» не только креативами; если месседж и оффер нецелевые — меняй визию, а не просто креатив.
Мы начали считать каждую цифру — и именно это показало, что резать канал по месяцу рано. Некоторые истории отдают позже. — София Рожко, серийная предпринимательница
Таблица: каналы × горизонт оценки
«Красные флажки»: когда тебя обманывают цифры
- Оцениваешь канал по последнему клику и «режешь» верх воронки.
- Нет когорт — видишь только «сегодняшние» продажи.
- Путаешь оборот с прибылью: масштабирование съедает маржу.
- Kill-criteria не определены — убыточные кампании живут месяцами.
- Нет чёткого тест-бюджета — либо «заливаешь» всё, либо боишься пробовать.
Чёткие правила принятия решений
- Масштабируй, если за квартал когорта дала LTV/CAC ≥ твоего порога и payback в рамках.
- Заморозь/переработай, если месяц «красный», но есть признаки ассистов и апсейла — пересчитайте оффер/креатив и дай каналу ещё один цикл.
- Выключи, если две когорты подряд не выходят на нужный LTV/CAC и нет ассистов.
Не руби канал преждевременно: у нас именно “длинные” истории сделали результат, когда посмотрели на год, а не на месяц. — София Рожко, серийная предпринимательница
Ежедневная дисциплина (чтобы всё это работало)
- 10 минут в день — заносишь цифры и смотришь «здоровье» кампаний.
- Еженедельно — короткий ревью: что запустили/чему научились/что выключаем/что масштабируем.
- Ежемесячно — закрытие и пересчёт лимитов.
- Ежеквартально — когорты и LTV, решения по миксу каналов.
Вывод урока
Считать нужно всё — и достаточно долго. Только тогда видно, что на самом деле работает, а что съедает маржу. — София Рожко, серийная предпринимательница
Коротко: смотри дальше, чем месяц. Мерь LTV и когорты, держи дисциплину тестов и принимай решения по цифрам, а не по настроению. Так маркетинг начинает зарабатывать, а не «казаться эффектным».
Урок 7. Кэшфлоу ≠ прибыль: думай кварталами, инвестируй только после закрытия месяца
«Горячий» месяц с взрывом продаж может закончиться нулём или минусом, потому что маржу съели реклама, рабочие часы и операционные расходы. «Тихий» — напротив, дать чистый плюс за счёт допродаж и более низких затрат. Поэтому решения об инвестициях принимай только послезакрытия месяца, а эффективность оценивай кварталом.
Я чётко осознала: количество продаж за месяц не равно прибыли. С того момента я инвестирую только после закрытия месяца и смотрю на результат кварталами. — София Рожко, серийная предпринимательница
Почему путают кэшфлоу и прибыль
- Высокий оборот ≠ высокая маржа. Вместе с продажами растут переменные расходы (реклама, часы команды, логистика) — чистый результат «тоньше».
- Допродажи отстают во времени. «Тихие» месяцы добирают маржу апсейлами, подписками, повторными покупками.
- Эмоциональные инвестиции. На волне «всё летит» легко потратить авансом — и провалиться в кассовый разрыв.
Были месяцы с ощущением “бомба-продаж”, а в финале — ноль. Следующий, без форсажа, вышел более прибыльным — за счёт допродаж и меньших затрат. — София Рожко, серийная предпринимательница
Рабочая рамка: месяц = контроль, квартал = оценка
Я перешла на мышление кварталами — так решения становятся спокойнее и точнее. — София Рожко, серийная предпринимательница
Сигнал → Причина → Действие
Я инвестирую деньги только в следующий месяц — после того как закрыла текущий и увидела реальные цифры. — София Рожко, серийная предпринимательница
Твой ритуал «месячное закрытие» (60–90 мин)
- P&L по продуктам: выручка, себестоимость, маржа, вклад в прибыль..
- Кэшфлоу: что вошло/вышло, налоги/зарплаты/аренда, риск разрыва
- Решения на месяц +1: лимит тестов/инвестиций, что паузим, что масштабируем.
- Лог действий: почему принял решение (чтобы не «скакать» туда-сюда).
Когда видишь оборот, лимиты и реальную прибыль — решения принимаются гораздо легче, и в голове спокойно. — София Рожко, серийная предпринимательница
«Красные флажки» — когда ты играешь с огнём
- Принимаешь инвестрешения до закрытия месяца.
- Оцениваешь успех по обороту, а не по марже/прибыли.
- Не отслеживаешь допродажи и их вклад в квартальный результат.
- Смешиваешь личные и бизнес-деньги — реальной картины нет.
Финансы — это не приговор о тебе как о человеке. У каждого бизнеса бывают провалы и периоды инвестиций. Важно знать, что происходит, и осознанно выбирать шаги. — София Рожко, серийная предпринимательница
Mini-playbook: как не сжечь прибыль в удачный месяц
- Зафиксируй правило: никаких новых трат, пока не закрыт месяц.
- На пике направляй часть кассы в резерв/подушку.
- Любая инвестиция должна иметь лимит и условия окупаемости (payback).
- Проверь, что «быстрые» доходы не поломали качество и сервис (иначе откатят следующие месяцы)
Вывод урока
Когда считаю ежемесячно и оцениваю поквартально — я управляю бизнесом без паники: принимаю решения от цифр, инвестирую вовремя и не путаю оборот с прибылью. — София Рожко, серийная предпринимательница
Коротко: закрывай месяц → ставь лимит → инвестируй; результат — оценивай кварталом. Так ты держишь кэшфлоу и прибыль под контролем.
Контролируй цифры — и будешь контролировать бизнес
Если свести все уроки к одному принципу — считай и действуй от данных, а не от ощущений. Именно это дает спокойствие, более быстрые решения и здоровую маржу.
Частые вопросы
1) С чего тебе начать финансовый учет, если раньше ничего не считал, и как держать ежедневную дисциплину 10 минут?
Начни с простого и регулярного.
- Раздели деньги: отдельные счета/карты для личного и бизнеса.
- Задай категории: доход/расходы по направлениям, зарплаты, аренда, реклама, расходники и т. п.
- Ежедневный ритуал (10 минут): заноси все транзакции за день — даже «мелочи». Именно там течет.
- Раз в неделю: посмотри, что «раздулось» (реклама, расходники) и сразу подкрути.
- В конце месяца: закрой месяц, посчитай прибыль, зафиксируй лимит инвестиций на месяц+1, пополни резерв.
- Железное правило: никаких новых трат до закрытия месяца.
2) Как понять, что комплементарный продукт размывает твою нишу, и чем лучше его заменить без больших капексов?
Проверь идею по 4T:
- Task (задача): какую одну проблему клиента ты решаешь этим дополнением?
- Target (цель): это тот же сегмент, где ты силен, или «все подряд»?
- Trip (усилие): клиенту нужно ехать/планировать/тратить время? Любой лишний шаг — минус конверсия.
- Trade-offs (компромиссы): жертвуешь ли ты фокусом, маржой, позиционированием?
Если хотя бы в двух пунктах «красное» — не заходи в инфраструктуру. Замени на более легкие форматы:
- Разовые комьюнити-ивенты вместо постоянной локации.
- Партнерские площадки вместо собственных помещений.
- Малые тесты с KPI (регистрации, шоу-рейт, апсейл) перед любым масштабированием.
3) Как работать с дорогими специалистами/агентствами так, чтобы не «сливать» бюджет: что оставить себе, а что делегировать?
Твоя ответственность:
- Визия/позиционирование, приоритеты, бюджетные рамки, KPI и kill-критерии.
- Финальные решения по итогам спринтов.
Что делегировать подрядчикам:
- Медиабаинг, продакшн/креатив, аналитику/дашборды, операционный контент.
Как работать процессно:
- 1-страничный бриф: для кого, оффер, цели, бюджет, KPI, kill-критерии, дедлайны.
- Спринт 2–4 недели с четким списком гипотез.
- Еженедельный ревью (30 мин): что запустили → чему научились → что выключаем → что масштабируем.
- Decision log: кратко фиксируй, почему принял решение — это экономит деньги в следующих циклах.
Красные флажки: «сделаем без твоего участия», отсутствуют KPI/kill-критерии, нет доступа к сырым цифрам.
4) Как запустить сайт, который продает: какое ТЗ и роли нужны, чтобы не платить дважды?
Не начинай без этих базовых блоков:
- Цель и KPI: заявки/демо, целевые CR, время до первого лида.
- ICP + оффер: для кого страница, какую ценность и доказательства даешь.
- Карта страниц + UX-флоу конверсий: CTA, формы, состояния «успех/ошибка».
- Контент-скелеты до дизайна: заголовки, тезисы, социальные доказательства.
- RACI: кто отвечает/согласует/выполняет.
- Критерии приемки: список требований и метрик (скорость, аналитика, события), чек-лист UAT.
Роли:
- Product owner (ты/CMO): визия, KPI, «go/no-go».
- UX/UI: флоу, макеты, design system.
- Dev/QA: реализация, интеграции, скорость, тестирование.
- Контент/SEO/Аналитика: месседжи, семантика, события, дашборд.
Начни с MVP-лендинга, собери данные, дальше наращивай.
5) Когда выключать или масштабировать маркетинговый канал: как считать LTV, когорты и payback и не путать кешфлоу с прибылью?
Смотри на три горизонта:
- Неделя: техническое здоровье (CTR/CPM/первые лиды).
- Месяц: CAC/CPA, конверсии по этапам.
- Квартал–год: LTV по когорте, payback, апсейл/кросс-сейл и ассисты.
Правила решений:
- Масштабируй, если за квартал LTV/CAC ≥ твоего порога и payback в рамках.
- Заморозь/переработай, если месяц «красный», но видны ассисты/апсейл — дай каналу еще один цикл с измененным оффером/креативом.
- Выключи, если две когорты подряд не выходят на порог и нет ассистов.
И помни: кэшфлоу ≠ прибыль. Решения об инвестициях принимай только после закрытия месяца, а эффективность каналов — оценивай кварталом; иначе рискуешь отказаться от каналов, которые дают результат в долгой перспективе.
.webp)
Как рост на +271% обернулся потерей $1,3 млн. 7 инсайтов, которые спасут твой бизнес
От блеска к краху: почему даже успех может быть опасен без финансового контроля. Как 7 простых инсайтов могут спасти ваш бизнес.
Прочтите
FREE
1.5к
15 мин
22.09.2025
Представь: за полгода твой бизнес растет с $17 500 до $65 000 проектного дохода — все выглядит блестяще. Есть команда, опыт, модель работает.
Но за полтора года ты теряешь все: инвестиции, предоплаты, доверие — и сумма убытков достигает более $1,3 миллиона. Более миллиона долларов исчезает на глазах, хотя казалось, что все под контролем.
Это был не просто бизнес — это был удар по самолюбию и понимание, что даже лучшие компетенции не спасут, если ты не видишь реальную картину бизнеса. — Валерий Чалый, предприниматель, гость подкаста «Знать бы это раньше»
Эта история — не о поражении, а об уроке, который может спасти твой бизнес и твои деньги. О том, как масштаб бизнеса без масштабного мышления владельца — это шаг в пропасть. Как отсутствие прозрачного финансового контроля и неправильные решения приводят к значительным потерям.
Валерий приоткрывает завесу реального предпринимательства: ошибки, о которых не принято говорить, важные выводы, практические инструменты и советы, которые помогут тебе:
- Спасти деньги, даже если бизнес растет безумно быстро.
- Увидеть реальное состояние финансов, а не иллюзии.
- Принимать решения, которые не убьют твой проект.
- Развиваться как предприниматель, потому что именно ты — главный двигатель бизнеса.
Красные флажки: узнаешь себя?
- Смотришь только на банковский счет, а не на финансовые отчеты.
- Строишь планы на дебиторку («вот-вот заплатят»).
- Нет резерва хотя бы на 2 месяца фиксированных расходов.
- Путаешь наценку и маржу.
- Бизнес уже не вдохновляет, ты воспринимаешь его только как источник дохода.
Если отметил хотя бы два пункта — эта статья точно для тебя.
Читай дальше — если готов увидеть бизнес без розовых очков и начать настоящий рост.
Инсайт 1. Три отчёта, без которых бизнес обречен на хаос
Многие предприниматели привыкли смотреть только на банковский счет. Есть деньги — значит, все хорошо. Но это иллюзия. Только три финансовых отчета дают честную картину того, что на самом деле происходит.
Эти три отчета — это база. Cashflow, баланс и P&L. Если ты не видишь куда движутся деньги, сколько реально осталось и какова прибыль, ты не управляешь бизнесом. — Валерий Чалый, предприниматель
Даже если бизнес выглядит прибыльным, в любой момент может произойти кассовый разрыв. Без прозрачных отчетов предприниматель не видит:
- есть ли деньги для выплаты зарплат и налогов;
- сколько реально осталось после кредитов и долгов;
- какие продукты или направления «съедают» маржу.
Результат — ошибочные решения, упущенные возможности и риск обанкротиться даже на пике роста.
Как работают три отчёта на практике
Представь компанию, которая продала товаров на $50 000 за месяц. На первый взгляд — суперрезультат. Но что показывают отчеты?
Как избежать финансового хаоса
- Веди Сash flow ежедневно. Это дает ответ: хватит ли денег завтра.
- Просматривай баланс ежемесячно. Ты видишь, насколько компания устойчива к долгам и обязательствам.
- Анализируй P&L еженедельно или ежемесячно. Это честный ответ: бизнес зарабатывает деньги или они просто находятся в обороте без прибыли.
- Объедините три отчета. Только вместе они показывают правду: деньги на счете, структуру активов и реальную прибыль.
Финансы — это мониторинг твоего бизнеса. Без отчетов ты бежишь в темноте. С ними — видишь, где настоящие деньги, а где иллюзия. — Валерий Чалый, предприниматель
Инсайт 2. Cash is king: считайте только деньги на счёте
В финансовом мире есть простая, но бескомпромиссная истина: cash is king. Деньги, которые реально лежат на счете — это единственное, на что ты можешь рассчитывать сегодня. Все остальное — дебиторская задолженность, обещания клиентов, подписанные контракты — только цифры на бумаге.
Используй только те деньги и рассчитывай только на те деньги, которые у тебя на счете. Все твои дебиторские задолженности, все «он мне пообещал заплатить» — не покроют счета в данный момент. Cash is king. — Валерий Чалый, предприниматель
В чём проблема?
- Иллюзия денег. Предприниматель смотрит на дебиторскую задолженность и считает ее активом. Но это еще не деньги.
- Ловушка «почти оплатили». Бизнес тратит средства, рассчитывая на оплату, которая может не прийти вовремя.
- Двойное планирование. Одни и те же деньги уже «назначены» и на налоги, и на зарплаты, и на закупку — но фактически их нет.
Почему это опасно?
Когда ты принимаешь решение, исходя не из фактов, а из ожиданий:
- возрастает риск кассового разрыва;
- компания может остаться без денег на критические платежи (зарплаты, аренда, налоги);
- бизнес быстро становится зависимым от кредитов.
Как этого избежать
- Веди учет реальных остатков. Ежедневно фиксируй, сколько денег есть в кассе и на счетах.
- Отделяй резервы. Налоги, зарплаты, обязательные выплаты — это уже «не твои» деньги.
- Будь скептиком. Пока клиент не оплатил — считай, что денег у тебя нет.
- Принимай решения только на основе фактов. Смотри на баланс и cash flow, а не на Excel-таблички с прогнозами.
- Делай еженедельный анализ ликвидности. Сколько денег реально свободны сегодня, завтра, через неделю.
«Деньги на бумаге» vs «Деньги в бизнесе»
Ты не можешь поставить бизнес на паузу и ждать, пока другие тебе заплатят. Деньги в бизнесе — как кровь в теле: если их не хватает прямо сейчас, организм умирает. — Валерий Чалый, предприниматель
5 правил управления деньгами на счёте
- Каждое утро проверяй баланс.
- Разделяй деньги: свои, чужие (налоги, обязательства), резерв.
- Не трать будущие деньги — планируй только фактические.
- Вноси все расходы и поступления в систему управленческого учета.
- Смотри на Cash flow чаще, чем на оборот и P&L.
Инсайт 3. Резерв и ликвидность: антихрупкость бизнеса
Большинство бизнесов закрываются не потому, что у них нет клиентов или прибыли. Они закрываются тогда, когда заканчиваются деньги здесь и сейчас.
Единственная защита от этого — резерв и ликвидность. Это та финансовая подушка, которая делает компанию антихрупкой: она выдерживает удары и даже становится сильнее после кризисов.
В компании должен быть страховой капитал — максимально ликвидная вещь. То есть деньги, которые ты максимально быстро можешь взять и вложить в бизнес. Must have — хотя бы две-три точки безубыточности всегда должны лежать на счете. — Валерий Чалый, предприниматель
В чём проблема?
- Предприниматели тратят все «под ноль», веря, что деньги всегда придут вовремя.
- Резерв не формируется, пока бизнес растет — и в худший момент нет подушки.
- Без ликвидных запасов даже временный кассовый разрыв может убить компанию.
Почему это опасно?
- 1 непредвиденный месяц (задержка клиента, налоговый сюрприз, поломка оборудования) может поставить бизнес на грань банкротства.
- Владелец вынужден брать кредиты под 24–60% годовых, которые «съедают» маржу.
- Теряется контроль: бизнесом начинают управлять долги, а не стратегия.
Как этого избежать
- Формируй страховой капитал. Минимум — 2–3 месяца фиксированных расходов (аренда, зарплаты, налоги).
- Сохраняй ликвидность. Часть денег должна быть доступна «здесь и сейчас», а не в виде товаров или дебиторской задолженности.
- Разделяй резервы. Страховой (на форс-мажоры) ≠ резервный (на развитие).
- Используй правило «чужих денег». Можно привлекать капитал под проценты, но только если есть четкий план возврата.
- Будь дисциплинированным. Резерв нельзя трогать. Он существует для кризисных ситуаций.
Как выглядит антихрупкость в финансах
Я знаю как минимум три бизнеса, которые обанкротились не потому, что были убыточными. Они просто не успели найти деньги в нужный момент. Резерв — это не роскошь, а условие выживания. — Валерий Чалый, предприниматель
5 практических шагов для создания финансовой подушки
- Рассчитай свой ежемесячный burn rate (минимальные расходы на существование).
- Умножь его на 2–3 и откладывай эту сумму на отдельный счет.
- Автоматизируй отчисления резервов — как только деньги поступают, сразу откладывай часть.
- Держи резерв в валюте или инструментах с высокой ликвидностью.
- Вноси резерв в финансовую систему (например, Finmap), чтобы видеть реальную картину, а не «иллюзию денег».
Резерв и ликвидность — это твой страховой полис от банкротства.
Инсайт 4. Различайте наценку и маржу и считайте цену денег
Многие предприниматели путают наценку и маржу. В результате кажется, что бизнес прибыльный, но на самом деле деньги исчезают. А когда добавляется еще и дорогой кредит, предприятие может работать в ноль или даже в минус.
Наценка должна быть 300–400%, чтобы бизнес жил. А маржа — это то, что остается после всех расходов. Например, продаешь за $30 товар с себестоимостью $10 — кажется, что маржа 200%. Но после рекламы, зарплат и операционных расходов может остаться только 16,6%. И если еще кредит дорогой — прибыль съедается полностью. — Валерий Чалый, предприниматель
В чём проблема?
- Наценку часто воспринимают как прибыль — и тратят деньги, которых фактически нет.
- Кредиты под 24–60% годовых «съедают» даже хороший бизнес.
- Владелец не видит реальной рентабельности, потому что не ведет управленческий P&L.
Почему это опасно?
- Бизнес может расти по обороту, но падать по прибыли.
- При неправильном расчете маржи предприниматели легко попадают в кассовые разрывы.
- Кредитные обязательства превращают рост в ловушку: компания становится заложником долга.
Как этого избежать
- Разделяй наценку и маржу. Наценка показывает, сколько ты накрутил сверху, маржа — что реально осталось после всех расходов.
- Веди P&L отчет. Без него невозможно понять истинную рентабельность.
- Рассчитывай цену денег. Перед тем как брать кредит, смотри, сколько % от маржи он съест.
- Оценивай цикл сделки. Если возвращаешь деньги за месяц — высокий % еще можно выдержать. Если за год — это смертельно.
- Будь честен с собой. Считай прибылью только то, что остается «чистыми» после всего.
Наценка vs. Маржа + Влияние кредита
Финансовая грамотность — это не про Excel. Это про выживание. Если ты путаешь наценку и маржу, или не считаешь стоимость денег, бизнес может убить не рынок и конкуренты, а твои собственные ошибки в расчетах. — Валерий Чалый, предприниматель
5 практических шагов
- Для каждого продукта веди расчет: себестоимость, наценка, маржа.
- Закладывай в цену все расходы: реклама, логистика, зарплаты, налоги.
- Перед новым кредитом проверь: хватит ли маржи покрыть проценты.
- Используй P&L в Finmap или другой системе, чтобы видеть правду в цифрах.
- Учи команду различать наценку и маржу — это базовая финансовая грамотность.
Правильное понимание разницы между наценкой, маржой и ценой денег — это как иметь карту и компас в походе. Без них ты можешь долго идти, но высока вероятность оказаться в тупике.
Инсайт 5. Market Fit: почему не продукт, а предприниматель определяет судьбу бизнеса
В бизнесе принято искать Product Market Fit — когда продукт и рынок совпадают. Но опыт Валерия Чалого показывает: этого недостаточно. Бизнес может расти на сотни процентов, а затем разрушиться через полтора года, даже с сильной командой и проверенной моделью.
Я понял, что есть такое понятие, как entrepreneur market fit — соотношение тебя как предпринимателя и рынка, на который ты выходишь. В Украине я мог запускать что угодно, потому что имел контакты, понимание, культуру. В Португалии же те же самые знания не работали. — Валерий Чалый, предприниматель
В чём опасность?
Фокус только на продукте создает иллюзию контроля. Ты можешь:
- Найти нишу со спросом.
- Запустить сильный продукт.
- Собрать команду и настроить процессы.
...и все равно потерять сотни тысяч долларов. Почему? Потому что предприниматель сам не «вписался» в рынок, ведь: не понимает локальные правила, не имеет нужных партнерств, не видит культурных барьеров.
Именно это стало причиной потери $1,3 млн у Валерия:
- С $17 500 проектного дохода → до $65 000 за 6 месяцев.
- А через полтора года — полная потеря бизнеса и денег.
Как этого избежать?
Нужно мыслить шире, чем «купят ли мой продукт?». Стоит честно оценить себя в контексте рынка.
Product Market Fit vs Entrepreneur Market Fit
Практические шаги для предпринимателя
- Аудит рынка и себя. Перед стартом ответь: есть ли у меня ресурсы, сеть контактов и знания для этой среды?
- Адаптация. Инвестируй в локальные связи, изучай культуру, работай с местными партнерами.
- Объедините два фита. Продукт пользуется спросом, а вы как владелец — доверием и авторитетом на этом рынке.
- Регулярно проверяй финансы. Управленческий учет покажет: действительно ли твой Market Fit работает, или бизнес только «на бумаге» в плюсе.
Масштаб бизнеса всегда равен масштабу мышления владельца. Если ты не соответствуешь рынку — он тебя просто «съест». — Валерий Чалый, предприниматель
Инсайт 6. Бизнес выживает только тогда, когда ты любишь то, что делаешь
У большинства предпринимателей бизнес начинается с энергии — идея драйвит, появляется команда, каждая новая сделка заряжает. Но со временем это может превратиться в «рутинную ферму денег». Предприниматель начинает видеть компанию только как «кнопку бабло». И это начало конца.
Как только ты начинаешь относиться к бизнесу как к «кнопке бабло», это чувствуют все. Это чувствует команда, это сам бизнес начинает сыпаться. — Валерий Чалый, предприниматель
В чём проблема?
- Выгорание владельца. Бизнес теряет смысл, а энергия тратится только на тушение пожаров.
- Демотивация команды. Люди чувствуют, что владелец работает «без запала».
- Потеря стратегического видения. Решения принимаются исключительно для того, чтобы заработать здесь и сейчас.
Почему это опасно?
Бизнес без идеи и смысла не выдерживает кризиса. Стоит появиться проблемам (кассовый разрыв, падение продаж, конкуренты) — и владелец не имеет сил бороться. Результат — быстрая стагнация и потеря компании.
Как этого избежать?
- Формулируй «почему». Запиши, для чего существует твой бизнес (кроме денег). Это ориентир для тебя и команды.
- Поставь «игровые цели». Бизнес — это игра с уровнями. Поставь шаги на 3–6 месяцев: новый рынок, новая продуктовая линия, повышение маржи.
- Будь присутствующим в процессе. Не только снимай прибыль, но и развивай продукт, команду, сервис.
- Измеряй энергию бизнеса. Проводи регулярные встречи с командой, слушай клиентов, смотри на качество решений.
«Увлечение бизнесом» vs «Кнопка бабло»
Предприниматель задает энергию. Если он любит свой бизнес — компания растет. Если он видит в нем только деньги — бизнес гибнет. — Валерий Чалый, предприниматель
Инсайт 7. Быстрый рост может уничтожить бизнес
Быстрый рост — это мечта каждого предпринимателя. Но на самом деле он может стать самой большой угрозой. Когда цифры летят вверх, кажется, что все под контролем. Однако резкий рост часто скрывает слабые места, которые взрываются уже через год.
Мы взяли аккаунт, который приносил $17 500, и за 6 месяцев сделали $65 000. И тогда показалось, что мы можем все. А еще через полтора года мы потеряли и бизнес, и деньги — более $1,3 млн. — Валерий Чалый, предприниматель
В чём проблема?
- Эйфория роста. Владелец испытывает «эффект всемогущества» и начинает рисковать без анализа.
- Финансовая ловушка. Чем больше продаж — тем больше запасов, расходов и обязательств. Если нет резерва — рост пожирает бизнес.
- Потеря фокуса. Предприниматель запускает новые направления, вместо того чтобы стабилизировать главное.
- Команда не выдерживает темпа. Масштабирование перегружает людей и систему управления.
Почему это опасно?
Рост без контроля = это не успех, а ускоренный путь к банкротству. Когда компания растет слишком быстро:
- увеличивается кредиторская задолженность и нагрузка на кэш-флоу;
- владелец начинает считать «бумажную прибыль», а не реальные деньги;
- любой кризис (возврат товара, сбои в поставках, падение продаж) становится фатальным.
Как предотвратить крах при росте
- Считай, а не чувствуй. Вместо «мы растем» измеряй реальный денежный поток, ликвидность и обязательства.
- Формируй резерв. Минимум 2–3 месяца фиксированных расходов должны оставаться нетронутыми.
- Держи фокус. Не открывай новые направления, пока не отработал и не закрепил предыдущее.
- Контролируй маржу. Высокий оборот с низкой маржинальностью = иллюзия роста.
- Регулярно проверяй финансовое здоровье. Cash Flow, Balance, P&L должны показывать одинаковую картину.
«Здоровый рост» vs «Опасный рост»
Мы поверили, что мы бессмертны. И именно эта мысль нас разрушила. — Валерий Чалый, предприниматель
5 шагов-антидотов против опасного роста
- Еженедельно смотри не на оборот, а на кэш-флоу.
- Разделяй деньги на счете: что твое, а что обязательства.
- Откладывай минимум 10–15% дохода в резерв.
- Прежде чем инвестировать в новое направление, проверь его на P&L.
- Регулярно задавай себе вопрос: «Что будет, если завтра продажи упадут вдвое?»
Финансовая прозрачность — главная суперсила предпринимателя
История Валерия Чалого — не о потере $1,3 млн. Это о том, что даже опытный предприниматель может ошибаться, если не видит реальной финансовой картины. И главное — эти ошибки можно исправить, если сделать правильные выводы.
Что показывает этот кейс?
- Бизнес — это не только о деньгах. Когда владелец теряет любовь к делу и видит в нем только «кнопку бабло», команда и бизнес начинают сыпаться.
- Быстрый рост опаснее стагнации. Если нет системы финансового контроля, даже взрывной рост может привести к катастрофе.
- Cash is king. Только деньги на счете можно считать реальными. Все остальное — иллюзия.
- Резерв делает бизнес антихрупким. Подушка в 2–3 месячных расходов может спасти компанию в кризис.
- Финансовая грамотность — мастхев. Понимание разницы между наценкой и маржой, умение считать цену денег и оценивать кредиты определяет, выживет бизнес или нет.
Управленческий учет — это не бюрократия. Это навигатор, который дает предпринимателю видеть путь, а не двигаться вслепую. Он позволяет видеть, какие деньги действительно твои, сколько нужно зарезервировать, где «течет» кэш, какие проекты работают в плюс, а какие только создают иллюзию прибыльности.
Финансы — это прозрение. Это возможность вести бизнес с открытыми глазами. Без этого ты просто едешь в темноте и надеешься, что не врежешься. — Валерий Чалый, предприниматель
Если предприниматель делает финансы центром своего внимания, он получает три ключевых преимущества:
- Устойчивость — бизнес не ломается от первого кризиса или кассового разрыва.
- Скорость — решения принимаются на основе цифр, а не интуиции.
- Контроль — появляется понимание, куда уходит каждая гривна и как это влияет на прибыль.
Поэтому главный урок прост: нельзя отдавать контроль над деньгами на волю случая. Бизнес можно построить заново, но потерянное время, нервы и репутацию не вернешь.
Финансовый учет — это о будущем твоего бизнеса, твоей свободе как предпринимателя и твоей уверенности в завтрашнем дне.
Часто задаваемые вопросы
1. Если мой бизнес растет, почему денег на счете становится меньше?
Потому что рост требует инвестиций: в склад, производство, маркетинг, команду. Продажи увеличиваются, но средства «застревают» в запасах или дебиторской задолженности. Если не учитывать это заранее, легко получить кассовый разрыв.
2. Сколько резервного капитала нужно иметь предпринимателю?
Минимум — запас в размере 2–3 месячных постоянных расходов бизнеса. Если твоя точка безубыточности составляет $30 000, резерв должен быть не менее $60–90 000. Это делает бизнес антихрупким и позволяет пережить кризис.
3. Почему важно отличать наценку и маржу?
Потому что именно маржа показывает реальную прибыль. Наценка — это просто увеличение цены над себестоимостью. Например, товар стоит $10, продается за $30. Наценка = 200%. Но после расходов может остаться только $5 — то есть маржа всего 16,6%. Без правильного расчета легко работать «в ноль» или в минус.
4. Какие отчеты обязательно нужны бизнесу?
Три базовых отчета:
- Cashflow (движение денег) — показывает, куда движутся средства.
- Баланс — показывает, что есть у бизнеса на определенный момент.
- P&L (прибыли и убытки) — показывает, насколько компания прибыльна.
Вместе они дают 360° картину и позволяют принимать решения, опираясь на факты.
%20(1).webp)
Как производственные компании могут организовать свои финансы и обеспечить прибыльный рост
Как производственные компании могут навести порядок в своих финансах, избежать дефицита денежных средств и принимать обоснованные решения — на примере реальных случаев и решений.
Прочтите
FREE
1.1k
9 мин
27.08.2025
Чем ты руководствуешься, когда нужно принять финансовое решение?
У бухгалтера — регламенты налоговой. У бригадира — техкарты, график цеха, план производства. А что у тебя, как у владельца? Excel-файл без даты обновления? Сообщение от поставщика в мессенджере? Минус на банковском счёте?
В производственном бизнесе деньги оборачиваются каждый день: предоплаты поставщикам, авансы сотрудникам, куча мелких расходов, расчёты с подрядчиками, закупка сырья, аренда, кредиты… И если нет системы — всё это превращается в финансовый беспорядок.
Разберём главные финансовые проблемы производственных компаний — и покажем, как Finmap помогает навести порядок в цифрах, сократить хаос и принимать решения с уверенностью.
.webp)
Как собрать финансы производства в единую систему
В производстве финансовые данные накапливаются в десятках точек: банковские счета, CRM с заказами, Excel-таблицы с планами производственных линий, складской учёт, бухгалтерия. Часто к этому добавляются ещё и личные карты владельцев или менеджеров.
В результате картина разрозненная: чтобы понять реальное положение дел, приходится вручную сверять остатки на складе, заказы поставщикам, поступления от клиентов и себестоимость производства.
Чем это опасно для бизнеса:
- Потеря контроля над оборотными средствами — в любой момент может оказаться, что денег на счёте меньше, чем ожидалось.
- Риск кассовых разрывов — закупка сырья и накладные расходы оплачиваются раньше, чем поступают платежи от клиентов.
- Ошибки в расчётах себестоимости — из-за неполных данных сложно оценить реальную рентабельность заказов или производственных линий.
- Финансовый хаос между отделами — закупки, продажи и производство ведут учёт отдельно, поэтому руководитель не видит единой картины в цифрах.
- Потерянное время владельца — вместо развития бизнеса приходится вручную сводить таблицы и проверять остатки.
Все счета под контролем — от банка до склада
Первый шаг к финансовой прозрачности — собрать все счета компании в единой системе. В Finmap ты можешь добавить:
- Банковские счета, ФОПы, кассы, карты — и видеть их балансы в реальном времени. Используй интеграции с банками и платёжными системами, чтобы автоматизировать процесс сбора информации, а импорт выписок — для оптимизации работы с банками, которые не интегрируются.
- Подотчётные средства — чтобы учитывать деньги, которые временно находятся у сотрудников. Подключай в систему подчинённых и настраивай гибкие права доступа, чтобы понимать, как распоряжается средствами тот или иной отдел, цех.
- Виртуальный счёт-склад — на котором в денежном эквиваленте отображается стоимость товаров или сырья в наличии. Отслеживай движение товаров в стоимостном выражении и списывай себестоимость действительно использованных материалов.
Благодаря этому ты сразу видишь, сколько денег в распоряжении прямо сейчас, где они находятся и какая часть "заморожена" в запасах. Балансы обновляются автоматически и регулярно, а ты можешь сверять все цифры за секунды — с любого устройства и из любой точки мира.
Соедини программы, влияющие на деньги — и получи прозрачность
Чтобы иметь полноценную финансовую картину, важно не только видеть балансы счетов, но и понимать, какие финансовые процессы происходят в целом. В Finmap это возможно благодаря открытому API.
Ты можешь подключить к Finmap:
- CRM-систему — чтобы сделки автоматически попадали в финансовый учёт;
- Складской учёт — чтобы фиксировать закупки, списание сырья и видеть их влияние на денежный поток;
- Бухгалтерию, документооборот или другие сервисы — если нужно отслеживать и другие бизнес-процессы.
Интеграцию можно настроить самостоятельно или с помощью штатного интегратора Finmap, который адаптирует систему под структуру твоего бизнеса.
В итоге ты получаешь единую систему, где собрано всё, что влияет на финансы: продажи, расходы, остатки на складе, взаиморасчёты. В центре — Finmap, как главный источник правды о деньгах.
Контроль над расчетами с клиентами и поставщиками
В производстве деньги редко движутся параллельно: ты уже оплатил сырьё, логистику, зарплаты, а клиент переведёт средства только через 15–30 дней — или ещё позже. Всё это создаёт кассовые разрывы: деньги вроде бы в обороте, но на счёте их нет.
Параллельно сложно контролировать взаиморасчёты. Одни клиенты задерживают оплату, другие просят отсрочку. А у поставщиков — аванс и жёсткие дедлайны.
Без системного учёта легко упустить долг, перепутать даты платежей или просто потерять доверие в глазах партнёра.
К чему это приводит:
- Ты не знаешь, кто должен тебе деньги и сколько — вместо чёткого списка дебиторов ищешь суммы в переписках или таблицах.
- Можешь не оплатить что-то вовремя и потерять поставщика — потому что обязательства выпадают из поля зрения, когда нет единого календаря платежей.
- Подрядчики звонят раньше, чем ты вспоминаешь о счёте — это подрывает репутацию и усложняет дальнейшее сотрудничество.
- Не видишь, когда ожидать поступления и как планировать выплаты — всё на интуиции, а не на цифрах.
Чтобы не попасть в ловушку кассовых разрывов и потери контроля над взаиморасчётами, стоит сосредоточиться на трёх обязательных шагах. Вот что именно нужно внедрить — и как это реализовать в Finmap:
Почему стоит считать DSO?
DSO отвечает на простой, но критически важный вопрос: через сколько дней после продажи у тебя появляются реальные деньги на счёте?
Чем выше DSO — тем сильнее давление на ликвидность и оборотные средства. Исследования Kaplan Group показывают:
42 % компаний имеют DSO более 46 дней, а среди крупных производственных предприятий — целых 70 %.
Когда этот показатель затягивается, это не просто "долги на бумаге" — это реальные деньги, которыми ты не можешь воспользоваться для закупки сырья, выплат зарплат или развития бизнеса.
Если ты контролируешь DSO — ты контролируешь ликвидность. Если нет — ты работаешь в долг, даже имея прибыль на бумаге.
Что на самом деле приносит прибыль в производстве
В производственных компаниях нередко сложно определить, какие именно продукты, заказы или направления действительно приносят прибыль.
Причина — отсутствие детализированного учёта по центрам финансовой ответственности или проектам.
Часто прямые и косвенные расходы (закупки, оплата труда, логистика, аренда) аккумулируются на общем счёте производства без распределения по конкретным видам продукции или клиентским заказам.
В результате:
- убыточные продукты «маскируются» среди прибыльных, искажают финансовую картину;
- бюджет тратится на нерентабельные направления, которые не приносят маржу;
- управленческие решения принимаются интуитивно, без опоры на аналитику.
Это системная проблема, которая съедает прибыльность, даже если компания показывает рост по объёмам производства или продаж.
По данным McKinsey:
Около 40 % руководителей сокращают продуктовые портфели, чтобы снизить их сложность и повысить общую рентабельность.
Такие решения невозможно принимать на интуиции или "по ощущениям" — они требуют обоснованных данных.
Как Finmap помогает организовать эффективное управление проектами
Именно это даёт отчёт Проекты в Finmap. Ты видишь каждое направление с его компонентами (подпроектами) как отдельный финансовый центр: доходы, расходы, себестоимость, операционная прибыль, рентабельность.
Проект — это не только направление деятельности. В твоей компании это может быть:
- Отдельный вид продукции — например, производство кухонной мебели, детских кроватей или металлоконструкций.
- Партия под конкретного клиента — индивидуальный заказ со своим бюджетом, сроками и расходами.
- Тестовое производство нового продукта — чтобы оценить экономическую целесообразность запуска в серию.
- Контракт или тендер — например, поставка продукции государственному заказчику.
- Производство на аутсорсе — если компания выполняет заказы для других производителей под их брендом.
- Отдельный цех или производственная линия — для оценки эффективности разных подразделений.
Значение проектного подхода — это не просто теория. Исследование ScienceDirect подтверждает, насколько неравномерно разные продукты влияют на прибыль компании:
В среднем, только около 20 % продуктов производственной компании генерируют более 150 % её общей прибыли.Это означает, что оставшиеся 80 % либо едва окупаются — либо вообще убыточны.
Можешь ли ты с уверенностью назвать, какие из твоих продуктов приносят наибольшую прибыль?
Финансово сильное производство — это не про общий оборот. Это про аналитику, которая показывает, что стоит масштабировать, а что — закрыть.
Из хаоса в Excel — к структурированному учёту: кейс компании Practik
PRACTIK — украинский производитель инновационного питания для собак и кошек, который позиционирует свой продукт как полноценную еду, а не просто корм.
Чтобы обеспечить высокий уровень качества, компания построила в Украине два завода — это позволило самостоятельно контролировать каждый этап производства.
Компания выпускает продукцию по двум направлениям: питание для кошек и питание для собак. У каждого из них — свои линейки, которые постоянно обновляются и совершенствуются.
До внедрения Finmap компания пыталась контролировать финансы в Excel. Но с ростом бизнеса и увеличением источников дохода таблицы уже не справлялись — автоматизировать процесс и видеть полную картину стало невозможно.
Однако дело было не только в автоматизации. У компании были более глубокие причины перейти на системный учёт:
- Невозможно отслеживать денежные потоки вручную — поступления из разных направлений сливались в один поток без детализации.
- Не было централизованной аналитики для принятия решений — расходы не фиксировались в единой системе.
- Неопределённость по остаткам и средствам для инвестиций — было сложно прогнозировать доступные ресурсы.
- Разные направления бизнеса — одна система: аренда недвижимости, инвестиции, B2C-продажи требовали единого финансового интерфейса.
- Необходимость в делегировании — финансы держал на себе совладелец, что ограничивало рост.
После того как в компании приняли решение внедрить системный финансовый учёт, они обратились к штатному финансовому менеджеру Finmap. Он помог выстроить правильную структуру учёта и настроить ключевые процессы с учётом особенностей бизнеса.
Далее контроль и ведение учёта было делегировано внутреннему специалисту компании — Наталье. Сейчас именно она отвечает за финансы и делится своим опытом работы с Finmap:
Когда мы начали видеть все поступления и расходы в одном месте — стало гораздо проще принимать решения. Теперь мы понимаем, сколько средств доступно, где происходят перерасходы и как меняются цены каждый месяц.
Что изменилось после перехода на Finmap
После перехода на Finmap компания получила не просто удобный инструмент, а целостную систему управления финансами.
Вот что изменилось на практике:
- После внедрения Finmap компания Practik получила полный контроль над финансами. Теперь все поступления и расходы — в одной системе, с прозрачной аналитикой и понятными остатками.
- Руководство видит, сколько средств доступно для инвестиций, где происходят перерасходы, как меняются закупочные цены — и может принимать решения не наугад, а на основе цифр.
- Финансовые процессы стали системными: каждый месяц команда просматривает отчёты, анализирует расходы и планирует бюджет с учётом динамики.
- Кассовые разрывы больше не становятся неожиданностью — они только плановые, и к ним всегда есть подготовка. А делегирование финансового учёта позволило владельцам сосредоточиться на масштабировании бизнеса.
С Finmap мы наводим порядок в цифрах — и одновременно во всём бизнесе. Это даёт уверенность, стабильность и возможность двигаться дальше. — подытоживают в Practik.
Finmap — как инструмент контроля, уверенности и развития
Финансовый учет — это ответ на ежедневные вопросы: можно ли сегодня делать закупку? Хватит ли денег на выплату зарплаты? Производство какого продукта нужно наращивать, а какой — снять с производства?
В производственном бизнесе такие решения обходятся дорого. И ошибки здесь происходят не из-за недостатка опыта, а из-за нехватки данных.
Finmap помогает собрать всю финансовую информацию в одну систему, видеть картину в реальном времени, строить прогнозы и избегать критических ошибок. Именно поэтому её выбирают производители, которые хотят расти не вслепую, а системно.
Запишись на бесплатную консультацию с экспертом Finmap — и посмотри, как это работает для твоего бизнеса.
Часто задаваемые вопросы
1. Зачем переходить с Excel, если он работает?
Excel не даёт актуальной картины, ведь данные быстро устаревают, сложно свести отчёты из разных источников, нет автоматизации. Это работает до определённого масштаба, а дальше — тормозит развитие.
2. Как понять, сколько средств можно инвестировать, а сколько нужно оставить на операционные расходы?
Нужна система, которая показывает доступные остатки и будущие обязательства. Это позволяет принимать взвешенные инвестиционные решения без риска сорвать выплаты.
3. У нас цены на сырьё постоянно меняются. Как отследить, когда и почему растут расходы?
Регулярная фиксация расходов в структурированном виде позволяет видеть динамику закупок и вовремя реагировать на изменения.
4. Как узнать, куда уходят деньги, если продажи стабильные, а прибыль не растёт?
Нужен учёт, который показывает расходы по статьям и направлениям. Это поможет найти перерасходы, неочевидные траты или неэффективные процессы.
5. Можно ли делегировать финансовый учёт, если в компании нет финансового директора?
Да, главное — настроить структуру учёта. Дальше его может вести ответственный сотрудник: бухгалтер, офис-менеджер или администратор. А руководитель будет получать отчёты в удобном формате.
7 финансовых инсайтов, которые могут спасти бизнес от банкротства
Реальная история предпринимателя, который потерял 175 000 долларов из-за проблем с денежным потоком и неудачных партнерских отношений. 7 идей по управлению финансами, контролю над деньгами и стратегии, которые помогут вам избежать банкротства.
Прочтите
FREE
1.4k
15 мин
23.08.2025
Когда ваш бизнес работает в трех странах, ты закрываешь 1500 отправлений каждый месяц, имеешь команду 70 человек, и одновременно запускаешь EdTech-продукт на базе искусственного интеллекта — похоже, что это успех и все под контролем. Пока вдруг баланс счета не снижается до нуля, впереди кассовый разрыв, и ты понятия не имеешь, куда ушли деньги.
У нас были товарооборот, активные продажи, новые контракты. Но однажды я открыл счет и увидел: денег нет. И это в то время, когда бизнес работал на полную мощность. — Александр Ступаковский, предприниматель, гость подкаста «Знать бы это раньше»
Александр является соучредителем логистической компании, работающей на рынках Украины, США и Европы. Его бизнес динамично развивался: тысячи отправлений каждый месяц, расширение команды, выход на новые рынки.
Но наряду с ростом возникла нехватка денежных средств, потеря 175 000 долларов из-за неудачного партнерства, и постоянный стресс из-за непонимания финансов бизнеса.
В этой статье Александр делится инсайтами и уроками, которые он испытал на собственном опыте:
- как разовый дефицит денежных средств может поставить крупный бизнес на паузу;
- почему ощущение «у нас все хорошо» не работает без цифр;
- как управление финансами с помощью Finmap помогло систематизировать операции и выявить реальную ситуацию;
- и почему партнерские отношения являются зоной финансовой турбулентности.
Это не учебник по финансам. Это честная история с ошибками, неудачами и реальными инструментами, которая поможет тебе избежать потери контроля над бизнесом.
Читай дальше, если ты также готов смотреть на свой бизнес без иллюзий.
Инсайт 1. Даже крупный бизнес может работать в минусе
Рост доходов ≠ увеличение прибыли. Это осознание приходит с болью. Именно это понимание заставило Александра столкнуться с дефицитом денежных средств в период активного роста.
Мы очень быстро росли. Но из-за этого мы начали тонуть. У нас просто не было времени понять, что на самом деле произошло с деньгами. — Александр Ступаковский, предприниматель
Что произошло:
Увеличение поставок означало увеличение расходов на предоплату, топливо, заработную плату и административные расходы. Между тем платежи клиентов часто приходили с задержками. Это создало финансовую пропасть.
Кассовый разрыв — самая опасная финансовая ловушка для малого и среднего бизнеса. Это означает, что твои текущие расходы не покрываются входящими платежами. И если ты не будешь контролировать этот процесс, ты рискуешь влезть в долги, потерять партнеров или даже закрыть бизнес.
Почему важно ежедневно отслеживать потенциальные кассовые разрывы?
Многие предприниматели управляют финансами «постфактум» — просматривая отчеты, балансы и прибыль в конце месяца или квартала. Но финансовый контроль должен быть профилактическим, не реактивный.
- Управление финансами в реальном времени помогает предсказать, когда деньги закончатся, и принимать срочные решения.
- Прогнозирование денежных потоков позволяет подготовиться к сезонным колебаниям или задержкам платежей.
- Финансовые резервы являются твоей страховкой от кассовых разрывов и непредвиденных расходов.
Когда мы впервые столкнулись с дефицитом денежных средств, это было настоящим шоком. Мы не могли понять, почему при таких объемах продаж нет денег. Теперь мы знаем — без систематического управления финансами бизнес обречен на хаос. — Александр Ступаковский, предприниматель
Как предотвратить дефицит денежных средств — ключевые действия
Читай подробнее как избежать кассовых разрывов и предотвратить банкротство.
Перед использованием Finmap компания Александра:
- не имела четкого представления о балансе между доходами и расходами;
- не отслеживал дебиторскую задолженность;
- не составляла прогноз движения денежных средств.
После внедрения финансового учета:
- сложилась четкая картина расходов и прибыли по каждому направлению бизнеса;
- стало очевидно, какие проекты отнимают деньги, а какие их приносят;
- финансовый план позволил предвидеть кассовый разрыв и создать резерв.
Помни: кассовой разрыв — это не просто временная проблема, а сигнал к изменению финансовой стратегии бизнеса. Если ты проигнорируешь это, то рискуеш потерять все, что построил.
Инсайт 2. Партнерство без контракта — дорогостоящая ошибка
Успешный бизнес в одной стране часто создает иллюзию, что в другой все пойдет по тому же сценарию. Но когда дело доходит до партнерских отношений, интуиция — плохой советчик, если не подкреплена четкими соглашениями на бумаге.
У меня был положительный опыт общения с партнером в Украине, и я думал, что так же будет и в США. Но это обошлось мне в 175 000 долларов и год потерянного времени. — Александр Ступаковский, предприниматель.
Открывая бизнес в США, Александр выбрал модель партнерства без четкого контракта, определенных ролей или финансовых гарантий. Результат — несовпадение ожиданий, испорченные отношения, потеря времени, репутационные риски и крупные финансовые потери.
Почему партнерство без контракта рискованно?
Многие предприниматели с самого начала пренебрегают юридическим оформлением: говорят что-то вроде «мы друзья», «со временем разберёмся» или «нам не нужны юридические проблемы».
Но бизнес без четкого контракта имеет свои негативные особенности:
- Нет ясности в отношении того, кто отвечает за ключевые области (финансы, команда, маркетинг).
- Механизма разрешения конфликтов нет.
- Нет данных об инвестиционных взносах или долях владения.
- Непонятно, что произойдет, если один из партнеров уйдет.
Все это закладывает основу для финансовых потерь, судебных споров и токсичных отношений.
Что должно быть задокументировано в партнерском соглашении?
Как защитить себя и свой бизнес в партнерстве
- Документируй все с самого начала. Не избегай сложных разговоров. Соглашение без письменного подтверждения — всего лишь иллюзия.
- Привлекай юристов. Даже если это небольшой стартап, письменный контракт = душевное спокойствие.
- Согласуй механизмы выхода. Потому что любое партнерство либо работает, либо заканчивается.
- Обеспечь отдельное финансовое управление для каждого бизнеса, основанного на партнерстве. Таким образом, ты можешь видеть реальные цифры и вовремя реагировать.
После этого неудачного опыта я ни на шаг не пойду без четкого контракта. Даже если все начинается с рукопожатия, все заканчивается на бумаге. — Александр Ступаковский, предприниматель
Партнерство — это не просто общая мечта. Это юридическая, финансовая и репутационная ответственность. А если ты заранее не договоришься об условиях, ты рискуешь потерять гораздо больше чем деньги.
Инсайт 3. Деньги на счету ≠ Прибыль
Многие предприниматели попадают в ловушку: они видят деньги на счету и считают компанию прибыльной. Но наличие средств не означает, что это твой доход. Часто это чужие деньги, резервы по обязательствам или просто иллюзия финансовой стабильности.
Я думал, что мы в плюсе, потому что в банке что-то было. Но на самом деле половина этих денег принадлежала не нам. — Александр Ступаковский, предприниматель
Даже опытный предприниматель может оказаться в ситуации, когда денег на счету недостаточно для оплаты налогов или выплаты зарплат. Тебе нужно четко спланируйте для чего предназначена каждая сумма, чтобы не обнаружить, что одни и те же средства должны покрывать разные потребности.
Почему баланс счета не является показателем финансового благополучия
Александр прошел через это на собственном опыте. Только после внедрения Finmap он увидел полную картину: фактические остатки, предстоящие расходы, кто задерживал платежи, и — самое главное — какая часть денег на счете на самом деле принадлежала бизнесу.
Вот чего вы НЕ УВИДИТЕ без управления финансами:
- Сумма дебиторской задолженности — кто должен и сколько.
- Будущие обязательные расходы — налоги, аренда, заработная плата.
- Зарезервированные выплаты — уже обещанные, но еще не списанные суммы.
- Реальный денежный поток — сколько денег на самом деле можно использовать прямо сейчас.
Как отличить "Плюс" на счету от реальной прибыли
Что сделал Александр — и что ты можешь сделать:
- Перешел от «интуиции» к цифрам — реализован ежедневный мониторинг фактических и планируемых остатков.
- Отслеживает просроченные платежи — чтобы дебиторская задолженность не накапливалась.
- Начал формировать резервы для уплаты налогов и обязательных расходов сразу же после поступления денег.
- Анализирует денежный поток и прибыльность проекта еженедельно — вместо того, чтобы просто смотреть на банковский счет.
Финансовое управление наконец помогло мне понять, какая часть «моих» денег на самом деле принадлежит мне. И эта прозрачность повлияла не только на цифры, но и на то, как я управляю компанией. — Александр Ступаковский, предприниматель
Наличие денег не гарантирует прибыльности. Прибыль — это то, что остается после выполнения всех обязательств. А если вы по-прежнему принимаете финансовые решения, основываясь на интуиции, пора перейти на цифры.
Инсайт 4. Если ты не видиш прибыли и убытков, значит, ты не управляеш бизнесом
Многие предприниматели полагаются только на баланс счета на конец месяца или количество продаж. Но это вообще не показывает прибыльность бизнеса. Без четкого понимания того, что приносит прибыль, а что "съедает" ресурсы, нельзя принимать эффективные управленческие решения.
Раньше мы смотрели только на результат — на то, что осталось на счету. Сейчас мы видим, сколько мы на самом деле заработали и сколько потратили. — Александр Ступаковский, предприниматель
Ключевой отчет, который дает эту картину — это P&L (Profit and Loss) или отчет о прибылях и убытках. Это не формальность, а твой главный навигатор в управлении финансами.
Прежде чем внедрить управление финансами в компании Александра:
- Расходы не были разделены по направлениям и проектам.
- Расходы на EdTech-продукт, логистику и торговлю были учтены вместе.
- Никто не знал, какая область тянет бизнес вниз, а какая приносит прибыль.
- Решения принимались на основе интуиции, а не данных.
После внедрения Finmap:
- Появился точный отчет о прибылях и убытках по каждому направлению бизнеса.
- Стало ясно, что торговля приносит прибыль, а EdTech по-прежнему приносит только расходы.
- Команда смогла перераспределить ресурсы, оптимизировать расходы и маркетинг.
- Появилась возможность масштабировать то, что эффективно, вместо того, чтобы сохранять то, что невыгодно.
Что дает твоему бизнесу отчет P&L — простыми словами
Отчет о прибылях и убытках показал мне то, чего я раньше не видела: мы тратили ресурсы в направлении, которое не приносило дохода. И как только это стало очевидным, дилемма о том, куда двигаться дальше, исчезла. — Александр Ступаковский, предприниматель
Как внедрить отчет P&L в свой бизнес:
- Создай финансовую систему — раздели доходы и расходы по направлениям.
- Определи ключевые категории расходов и разбей их на подкатегории.
- Выбери удобный инструмент (Finmap, Google Sheets, ERP).
- Ежемесячно анализируй свои результаты в отчете P&L — это твой главный инструмент, как руководителя.
Пока ты не видишь P&L ты не управляеш, а догадываешся. Как только цифры станут понятными, в твоих финансовых решениях появятся ясность, логика и спокойствие.
Инсайт 5. Финансы — это не отчеты. Речь идет о стратегии
Большинство предпринимателей начинают с энтузиазма, продукта и желания изменить мир. Затем они нанимают людей, инвестируют в маркетинг, запускают новые направления без четкого ответа на вопрос «можем ли мы себе это позволить?»
Раньше мы просто работали. Теперь — мы управляем. Финансы стали нашей системой координат. — Александр Ступаковский, предприниматель
Финансы — это не бухгалтерский учет и расчеты на конец месяца. Речь идет о принятии управленческих решений, влияющих на рост бизнеса, прибыльность и устойчивость.
На какие стратегические вопросы помогает ответить управление финансами
Что изменилось в компании Александра после внедрения системного управления финансами:
- Были введены еженедельные финансовые совещания — вся команда видит реальные цифры и принимает участие в формировании решений.
- Созданы сценарии развития: реалистичные, оптимистичные и пессимистичные.
- Стало понятно, где расходы не дают результатов — в маркетинге, стартапе и некоторых проектах.
- Компания опережает кризисы, а не реагирует на них постфактум.
Раньше решения принимались на основе интуиции, после внедрения Finmap — на основе финансовой модели. Это экономит не только деньги, но и нервы. — Александр Ступаковский, предприниматель
Финансовое управление — это не просто файлы для бухгалтера. Это ваше стратегическое оружие, которое:
- открывает новые возможности масштабирования;
- выявляет слабые места в бизнес-модели;
- позволяет строить антикризисные сценарии до того, как что-то пойдет не так.
Если ты хочешь расти — сначала пойми, где ты находишься. А это возможно только благодаря финансам.
Инсайт 6. Не игнорируй финансовые сигналы
Я увидел, что что-то не так. Но мне не хотелось углубляться в цифры. Спустя время я жалею об этом. — Александр Ступаковский, предприниматель
Каждый бизнес переживает трудные времена. Но финансовые проблемы не появляются из ниоткуда. Они постепенно накапливаются и всегда подают сигналы. Большинство предпринимателей просто игнорируют их.
Предприниматель продолжает работать полным ходом, не обращая внимания на первые трещины — пока все не рухнет. Финансовый учет позволяет заметить предупреждающие знаки, пока не стало слишком поздно.
Типичные сигналы о том, что бизнес теряет финансовую стабильность
Finmap стал системой раннего предупреждения для команды Александра. Вместо интуиции — ежедневная аналитика. Вместо надежды — конкретные цифры.
Что изменилось после введения финансового контроля:
- Получил представление о реальном денежном потоке — когда произойдут спады и пики.
- Стало ясно, какие клиенты являются причиной кассового разрыва.
- Внедрены оповещения и отчеты: еженедельный анализ дебиторской задолженности, расходов и финансовых результатов.
- Команда начала реагировать на проблемы еще до того, как они стали критическими.
Цифры начали работать на нас. Сейчас мы не тушим пожары — мы заранее улаживаем ситуацию. — Александр Ступаковский, предприниматель
Игнорирование финансовых сигналов — все равно что игнорирование боли в теле. Оно не проходит — оно превращается в кризис.
Инсайт 7. Финансовый эксперт — это не "роскошь", а стратегический актив, который экономит тысячи
Многие предприниматели откладывают наем финансового эксперта, думая: «Я сам разберусь» или «Это слишком дорого». Но на самом деле отсрочка обходится гораздо дороже. Именно финансовый эксперт помогает понять, где бизнес теряет деньги каждый день.
После работы с финансовым эксперт от Finmap, Александр не просто ведет учет — он управляет бизнесом.
Чем занимается финансовый эксперт в современном бизнесе — не Excel, а стратегия
Финансовый директор на аутсорсинге + Finmap = идеальная формула эффективного управления финансами
Как изменилась работа Александра после привлечения финансового эксперта:
- Для всех сфер бизнеса была построена четкая финансовая модель.
- Регулярные отчеты стали доступны как владельцу, так и команде.
- Каждое решение основано на цифрах, а не на интуиции.
- Бизнес-стратегия — это уже не хаос, а продуманный план.
Финансовый эксперт дал мне душевное спокойствие. Теперь я знаю, что происходит с деньгами и что делать дальше. — Александр Ступаковский, предприниматель
Финансовый эксперт — это не только о цифрах. Речь идет о контроле, четкости и прибыльности. Если ты хочеш масштабироваться, оптимизировать расходы, или выйти на новый рынок — наличие в твоей команде финансового эксперта сократит путь на несколько месяцев и сэкономит десятки тысяч долларов.
Финансы — это не страшно. Что пугает, так это их непонимание
Александр преодолел кассовые разрывы, потерял 175 000 долларов, пережил финансовый хаос, но стал только сильнее.
Теперь финансы — его главный инструмент управления.
Смотрите полный выпуск подкаста "Знать бы это раньше" с Александром Ступаковским:
Бонус: чеклист "С чего начать управление финансами"
- Посчитай все расходы и доходы хотя бы за последние 3 месяца.
- Посмотри на остатки с учётом запланированных расходов.
- Сделай P&L — отчёт о прибыли и убытках.
- Определи самое убыточное направление.
- Заведи финансовый учёт в Finmap.
- Если сам не успеваешь — подключи финансиста.
Не жди кассового разрыва, чтобы начать управлять своими финансами
Попробуй Finmap для своего бизнеса — и возьми под контроль свои деньги сегодня.
Часто задаваемые вопросы
1. Что такое кассовый разрыв и почему он опасен для бизнеса?
Кассовый разрыв — это ситуация, когда текущие бизнес-расходы превышают входящий денежный поток. Это приводит к тому, что денег недостаточно для оплаты зарплат, платежей поставщикам и других операционных расходов. Если бизнес не будет контролироваться, он рискует накопить долги, потерять партнеров или даже закрыться.
2. Почему нельзя полагаться только на остаток на банковском счете?
Деньги на счету не всегда являются фактической прибылью компании. Часть средств может быть зарезервирована для уплаты налогов, зарплат или долгов. Вот почему важно поддерживать финансовое управление и регулярно анализировать финансовые отчеты.
3. Как партнерство без письменного соглашения может повлиять на бизнес?
Отсутствие четкого контракта приводит к неправильному пониманию ролей, финансовых обязанностей и механизмов урегулирования конфликтов. Это может привести к финансовым потерям, испорченным отношениям и даже юридическим спорам. Письменное соглашение защищает бизнес и помогает избежать недоразумений.
4. Почему важно вести финансовое управление и иметь отчет о прибылях и убытках?
Отчет о прибылях и убытках (P&L) дает четкое представление о том, какие сферы бизнеса приносят прибыль, а какие — убытки. Он позволяет принимать обоснованные решения об инвестициях, оптимизации затрат и масштабировании, а не полагаться только на интуицию или банковский баланс.
5. Когда следует пригласить финансового эксперта в свою команду?
На этапе масштабирования или при запуске новых продуктов следует пригласить финансового эксперта. Он поможет построить прозрачную финансовую модель, спрогнозировать денежные потоки, контролировать расходы и повысить эффективность бизнеса. Своевременное привлечение финансового эксперта помогает избежать финансовых потерь и хаоса.
8 финансовых уроков после потери $120 000: как избежать кассовых разрывов
Как избежать кассовых разрывов и долгов в бизнесе: предпринимательница Екатерина Вишневецкая делится болезненным опытом и 8 финансовыми уроками, которые помогут сохранить деньги и спокойствие.
Прочтите
FREE
2.4к
12 мин
31.07.2025
Когда на счёте — ноль, в кармане — $2, а на тебе — долг в $120 000. И это при том, что у бизнеса были продажи, команда, клиенты.
Я стояла на кухне с $2 в кармане и думала: всё, выхода нет. Прошло три года — и я отдала каждый цент долга. Если бы я раньше контролировала цифры, этого бы не случилось. — Екатерина Вишневецкая, предпринимательница, гостья подкаста «Знать бы это раньше»
Екатерина Вишневецкая — партнёр Genius Space Телепорт, совладелица международного образовательного проекта Proryv, предпринимательница, которая вовремя не заметила кассовый разрыв. В результате: минус $120 000, кредиторы, паника и полная перезагрузка бизнеса. Она восстанавливала всё с нуля: медленно и болезненно.
Сегодня Екатерина делится правилами, которые работают не только для проектного бизнеса, а для любого предпринимателя, который не хочет потерять всё.
Это не лекция по финансам. Это — реальные кейсы, ошибки, цифры и конкретные действия, которые помогут тебе:
- не попасть в долговую яму,
- держать деньги под контролем, даже если ты не финансист,
- навести порядок в бюджете без сложных Excel-таблиц,
- и наконец перестать жить от запуска к запуску.
Читайте дальше — будет честно, местами больно, но очень полезно.
Урок 1. Ты — не банкомат для бизнеса, а бизнес — не твой карман
Проблема: смешанные деньги = мина замедленного действия.
Ты считаешь прибыль «на глаз» и радуешься каждому новому платежу, но уже на следующий день тратишь эти же деньги на личные нужды. Через месяц бухгалтер показывает, что на оплату рекламы и зарплат не хватает $5 000 — и ты не понимаешь, как это произошло.
Мы платили деньгами текущего месяца счета трехмесячной давности, потому что держали все в одной корзине — и личное, и деловое. Это была бомба замедленного действия. — Екатерина Вишневецкая, предпринимательница, гостья подкаста «Знать бы это раньше»
Почему это опасно для бизнеса
- Картина искажена. Ты видишь на счёте $7 000 и считаешь это чистой прибылью, хотя $6 000— предоплаты клиентов, которые ещё нужно отработать.
- Оборотные средства исчезают. Когда владелец забирает деньги «на жизнь», бизнес остаётся без кеша на товар, услуги или рекламу.
- Один сбой — и кассовый разрыв. Задержались два платежа — и ты уже не можешь закрыть счета за прошлый месяц, потому что нет резерва.
Решение: финансовая «граница» между тобой и компанией
Результат уже через месяц
- Чётко видишь чистую прибыль компании.
- Планируешь расходы и инвестиции без страха «а хватит ли на зарплаты?».
- Личные деньги больше не зависят от того, сколько клиентов заплатили сегодня.
- Финансовый отчёт становится прозрачным — инвесторы и партнёры доверяют цифрам, а не обещаниям.
Главное: если смешаешь личные и бизнес-деньги — кассовый разрыв лишь вопрос времени.
Поставь границу сейчас — и твой бизнес задышит полной грудью, а ты — без паники.
Урок 2. Как ты ежедневно сливаешь 30% денег, даже не замечая
Проблема: тысячи мелких транзакций, которые незаметно воруют твои деньги.
Ты сосредотачиваешься на крупных счетах — аренда, закупки, зарплаты, — а небольшие расходы по $2 – $4 тихо «воруют» твою прибыль. Кофе, такси, подписки, канцелярия — все эти мелочи собираются в большой минус. А в конце месяца ты смотришь на цифры и не понимаешь:
Тысяча мелких транзакций, каждая по $2 – $4, а в итоге — дыра в 30% под названием “другое”. Именно так деньги исчезают незаметно. — Екатерина Вишневецкая, предпринимательница, гостья подкаста «Знать бы это раньше»
Почему это опасно для бизнеса
- Мелкие расходы распыляют внимание и бюджет. Ты не замечаешь эти деньги, они не вызывают тревоги, но постепенно «съедают» маржу и делают бизнес менее прибыльным.
- Нет чёткого контроля. Без регулярного анализа даже небольшие подписки или спонтанные траты могут накапливаться, создавая «чёрную дыру» в бюджете.
- Ухудшается планирование. Когда статья «другое» растёт, прогнозировать расходы и прибыль становится невозможно.
Решение: практика «10 минут каждую неделю» для контроля мелких расходов
Результат уже через месяц
- Начинаешь понимать, куда реально уходят деньги и где можно сэкономить.
- Прибыль растёт, потому что ты больше не теряешь деньги на ненужные «кассовые дыры».
- Планирование бюджета становится точнее и прогнозируемее.
- Владелец бизнеса получает уверенность и спокойствие — ведь всё под контролем.
Помни: большие деньги складываются из маленьких. Если не контролировать мелочи — они станут твоим самым большим финансовым врагом.
Урок 3. Бюджет с запасом +20% — твоя финансовая подушка, которая спасает бизнес от краха
Почему +20% — это не роскошь, а настоящая страховка для бизнеса?
Любую сумму расходов я умножаю на 1,2. Если что-то остаётся — идёт в резерв. Если нет — я была готова. — Екатерина Вишневецкая, предпринимательница, гостья подкаста «Знать бы это раньше»
Никто не спрашивает тебя, когда поднимутся курсы валют или взорвется инфляция.
Маркетинговая кампания может неожиданно потребовать дополнительных денег, чтобы быть эффективной.
Клиент может вернуть деньги даже после оплаты — и это нужно учитывать заранее.
Без запаса даже небольшая неожиданность может стать кассовым разрывом, который больно ударит по твоему бизнесу.
Как сделать бюджет с запасом за 4 шага
Результат уже после первого месяца
- Перестаёшь бояться внезапных расходов и можешь быстро реагировать на форс-мажоры.
- Появляется настоящая финансовая подушка — без стресса и паники.
- Бизнес становится стабильнее, а ты — увереннее в завтрашнем дне.
Даже если резерв не потратишь — он дает спокойствие. Это как страхование жизни для твоих денег.
Не жди, пока кризис застанет тебя врасплох. Учись планировать с запасом — и твой бизнес не закроется от первой же неожиданности.
Урок 4. Финансовая подушка — твой бронежилет в мире нестабильности
Почему подушка — это не просто про деньги, а про выживание бизнеса?
Наши курсы стартуют раз в три месяца. Если запуск “провалится” — без подушки компания не доживёт до следующего. — Екатерина Вишневецкая, предпринимательница, гостья подкаста «Знать бы это раньше»
В проектном бизнесе доходы поступают неравномерно: один месяц — запуск, другой — затишье.
Если нет накоплений, даже небольшая задержка или провал может убить компанию.
Отсутствие финансовой подушки означает, что ты вынужден закрывать операционные расходы за счёт кредитов или долгов — это путь в пропасть.
Формула финансовой подушки
Результат: Ты получаешь бронежилет, который выдерживает удары неожиданных кризисов и даёт время на восстановление.
Появляется уверенность, что даже если что-то пойдёт не так — твой бизнес не «ляжет».
Эта подушка — как спасательный круг, который помогает дожить до следующего успешного запуска. — Екатерина Вишневецкая, предпринимательница, гостья подкаста «Знать бы это раньше»
Урок 5. Кассовый разрыв — твоя самая болезненная, но важная школа
$120 000 долга, на счёте ноль. Это больно, но именно так я научилась уважать цифры. — Екатерина Вишневецкая, предпринимательница, гостья подкаста «Знать бы это раньше»
Три сигнала, что кризис уже на пороге
- Оплачиваешь старые счета за счёт новых продаж — это как гасить долги кредиткой.
- Клиентские предоплаты идут не в развитие, а на текущие расходы.
- Дата выплат зарплат всё время сдвигается, а дебиторка растёт.
Если узнал себя — пора действовать.
Алгоритм «Стоп-долг»: как не потерять бизнес в кризис
Результат: Кризис превращается в урок, а не в конец бизнеса.
Чёткий план действий даёт силы и мотивацию двигаться вперёд, сохранив команду и репутацию.
Долг — это не приговор, если вовремя остановиться и начать управлять ситуацией. — Екатерина Вишневецкая, предпринимательница, гостья подкаста «Знать бы это раньше»
Урок 6. Будущая себестоимость, а не вчерашняя цена — ошибка, которая тянет бизнес в минус
Товар, который я купила за $1 000 два месяца назад, сегодня стоит $1 100.Если в бюджете останется старая цена — я гарантированно в минусе. — Екатерина Вишневецкая, предпринимательница, гостья подкаста «Знать бы это раньше»
Почему нужно думать о будущих, а не прошлых ценах?
Цены растут постоянно: из-за инфляции, удорожания логистики и сырья.
Если не обновлять себестоимость в финансовых моделях, бюджет становится ошибочным и убыточным.
Это как ехать в машине с датчиком топлива, который показывает остаток со вчерашнего дня.
Как избежать этой ловушки
Результат: Ты не уходишь в минус из-за устаревших цифр. Бизнес адаптируется к рынку и сохраняет стабильность.
Финансовая модель — это живой документ, который нужно держать в тонусе. — Екатерина Вишневецкая, предпринимательница, гостья подкаста «Знать бы это раньше»
Урок 7. Баланс — это не просто расход, а стратегическая трансформация твоих денег
Почему важно понимать баланс?
Покупка оборудования — это не просто трата, а инвестиция в актив.
Актив можно продать, сдать в аренду или использовать для масштабирования.
Без понимания баланса ты не сможешь решить, что выгоднее: купить или арендовать, потратить или инвестировать.
Как по-новому смотреть на баланс
Результат: Ты превращаешь свой бюджет из суммы расходов в инструмент роста.
Урок 8. Визуализация и делегирование — финансовый контроль на расстоянии одного клика
В таблицах я теряюсь. В Finmap открыла дашборд — за 5 минут нашла ошибку и исправила. — Екатерина Вишневецкая, предпринимательница, гостья подкаста «Знать бы это раньше»
Почему владельцу нужен финансовый обзор «на ладони»?
Даже если у тебя есть финансовый директор, ты должен быстро видеть реальное положение дел.
Без этого ты рискуешь остаться в неведении и упустить проблему.
Как совместить делегирование и контроль
Результат: Ты контролируешь финансы без Excel и сложных отчётов.
Визуализация финансов — как радар для пилота: видишь всё заранее. — Екатерина Вишневецкая, предпринимательница, гостья подкаста «Знать бы это раньше»
Вместо вывода: сделай первый шаг уже сегодня
- Открой отдельный счёт для бизнеса.
- Подключи банковскую синхронизацию в Finmap — это 3 минуты.
- Отложи первые 3 % прибыли в финансовую подушку.
- Пересмотри бюджет ближайшего проекта и добавь +20 % запаса.
- Проверь мелкие траты и сократи статью «Другое» до ≤ 5 %.
Контроль цифр — это инвестиция в мой покой и свободу. $25 в месяц против $250 000 потенциальных потерь —выбор очевиден. — Екатерина Вишневецкая, предпринимательница, гостья подкаста «Знать бы это раньше»
Готовы перевести бизнес из хаоса в контроль?
Оставьте заявку — наши специалисты бесплатно покажут, что происходит с деньгами именно в вашем бизнесе.
Часто задаваемые вопросы
1. Как отделить личные деньги от бизнесовых, если бизнес только начинается?
Начни с открытия отдельного банковского счёта для бизнеса и установления фиксированной суммы «зарплаты владельца». Это поможет избежать смешивания личных и бизнес-финансов с самого старта.
2. Почему так важно контролировать даже мелкие расходы?
Незаметные платежи — кофе, подписки, такси — накапливаются в серьёзные суммы и могут «съедать» до 30% бюджета, что сильно вредит прибыли. Регулярный пересмотр и категоризация расходов помогают сохранить контроль и избежать неожиданных кассовых разрывов.
3. Зачем закладывать в бюджет запас +20%? Разве это не лишние траты?
Запас — это страхование бизнеса от непредвиденных ситуаций: колебаний валют, дополнительных затрат на маркетинг, возвратов от клиентов. Он позволяет избежать кризисов и сохранить устойчивость.
4. Сколько нужно откладывать на финансовую подушку и зачем она вообще нужна?
Оптимально — ежемесячно откладывать 3–10% чистой прибыли до тех пор, пока не накопится сумма, покрывающая минимум три месяца регулярных расходов. Эти деньги должны быть неприкосновенными — даже для погашения долгов.
5. Что делать, если уже возник кассовый разрыв и долги?
Открыто сообщи кредиторам о необходимости отсрочки выплат на 3 месяца. Сфокусируйся на росте продаж и маркетинге, а долги погашай постепенно — веди таблицу платежей для контроля и мотивации.
6. Как учитывать рост себестоимости в бюджете?
Закладывай в финансовую модель прогнозируемое повышение себестоимости (например, +5–10%) и ежемесячно сравнивай прогноз с фактическими расходами — это поможет избежать убытков.
7. Почему баланс — это не просто расход, а трансформация активов?
Покупка оборудования — это инвестиция в актив, который можно сдавать в аренду или продать. Это создаёт дополнительные возможности для бизнеса, а не просто уводит деньги.
8. Как владельцу не потеряться в финансах, если есть финансовый директор?
Даже имея финдиректора, владелец должен иметь быстрый доступ к ключевым финансовым показателям через простые инструменты (например, Finmap), чтобы принимать обоснованные решения и контролировать бизнес.
Партнерство Finmap и 1991 Ventures: умный финменеджмент для МСБ
Finmap получил инвестиции от 1991 Ventures, чтобы помочь МСБ эффективно управлять финансами, масштабироваться и избегать кассовых разрывов.
Прочтите
FREE
1.6к
5 мин
11.07.2025
В рамках нового инвестиционного раунда Finmap привлек стратегического партнера - британский венчурный фонд 1991 Ventures. Компания получила инвестиции в рамках сделки, общий объем которой составил более $1 млн. Фонд специализируется на инвестициях в стартапы на ранних стадиях развития и ориентируется на поддержку бизнесов из Восточной Европы.
1991 Ventures помогает инновационным компаниям масштабироваться на международном уровне, предоставляя не только финансовые ресурсы, но и стратегическую поддержку в запуске новых рынков и разработке продуктов.
Инвестиция от такого авторитетного партнера - это мощный сигнал рынка о доверии к Finmap как ведущей платформе для управления финансовым учетом малого и среднего бизнеса. Она подтверждает, что продукт, команда и стратегическое видение соответствуют самым высоким мировым стандартам.
Почему 1991 Ventures инвестировал в Finmap?
Finmap - это удобная онлайн-платформа для управленческого учета, которая уже помогла упорядочить финансы более чем 4000 компаниям.
Предприниматели из более чем 100 различных отраслей выбирают Finmap не только за интуитивно понятный интерфейс и широкий функционал, но и за высокий уровень защиты данных, соответствующий стандартам безопасности ведущих международных компаний и банков. Вся информация передается и хранится на защищенных серверах в Европе с использованием 256-битного шифрования - одного из самых надежных в мире.
Finmap является лидером среди сервисов управленческого учета для малого и среднего бизнеса в Украине.
Платформа интегрирована с более чем 2800 банками и финансовыми сервисами по всему миру, поддерживает более 35 валют и более 80 криптовалют. К тому же, команда опытных финансистов готова оказать помощь в ведении учета, менторстве и создании индивидуальных финансовых моделей для бизнеса.
70% бизнесов закрываются из-за финансовых проблем. Не из-за идеи, не из-за отсутствия спроса - а из-за отсутствия контроля над деньгами.
Именно эту проблему решает Finmap.
Мы инвестируем, когда видим как потенциал продукта, так и способность команды планировать стратегически и масштабно и достигать запланированного. Finmap - это пример технологического стартапа, который решает конкретную, глобальную бизнес-проблему, демонстрируя сильный трекшн и масштабирование. — представитель 1991 Ventures о Finmap.
Инвесторы также отметили:
- Устойчивый трекшн на рынках Украины, Европейского Союза и Латинской Америки - доказательство способности работать глобально.
- Сильную команду, которая постоянно совершенствует продукт.
- Стратегическое видение: Finmap - это не просто учет, а платформа, которая помогает навести порядок в финансах и принимать обоснованные управленческие решения.
- Системный подход к запуску новых рынков и внедрению функционала.
Это не просто сделка - это партнерство со стратегической ценностью для обеих сторон, которое открывает новые возможности для развития Finmap и наших пользователей.
Мы уверены, что Finmap уже является синонимом эффективного финансового учета для предпринимателей, которым важно расти с контролем и уверенностью.
Что это означает для пользователей Finmap?
Инвестиция от 1991 Ventures открывает новые горизонты, которые непосредственно улучшат опыт наших клиентов:
1. AI-аналитика - еще больше уверенности в завтрашнем дне
Мы внедряем инструменты аналитики на основе искусственного интеллекта, которые будут:
- Прогнозировать денежные потоки с учетом исторических данных и сезонности.
- Выявлять риски кассовых разрывов до того, как они станут проблемой.
- Показывать, какие расходы оптимизировать или какие проекты приносят больше всего прибыли.
Что это даст пользователям: Быстрое принятие стратегических решений - с автоматизированными подсказками на основе живых данных бизнеса.
2. Быстрый выход на новые рынки с глубокой локализацией
- Добавляем поддержку локальных валют, банков и платежных систем (например, для Бразилии, Турции, Португалии, Азии).
- Запускаем новые тарифы, соответствующие локальным рынкам.
- Реализуем поддержку локальных способов оплаты и языков.
Что это даст пользователям: Finmap адаптируется к любому рынку - ты сможешь масштабироваться без барьеров.
3. Улучшение мобильного опыта
- Обновленный UX мобильного приложения - более быстрый онбординг, интуитивная навигация.
- Улучшение стабильности в регионах с техническими нюансами (например, Латинская Америка).
- Информирование пользователей о важных событиях и изменениях.
Что это даст пользователям: Удобный контроль финансов - в любой момент и из любой точки мира.
4. Более мощная аналитика и отчетность
- Новые фильтры, разделение по категориям, группировка счетов.
- Возможность настраивать валюту учета для мультивалютных компаний.
Что это даст пользователям: Более глубокое понимание финансов бизнеса даже в сложных структурах.
5. Интеграции с банками, платежками, CRM
- Еще более тесная синхронизация с банками - более быстрый учет операций и меньше ручного ввода.
- Интеграции с криптокошельками.
- Интеграции с CRM для объединения финансовых и клиентских данных.
Что это даст пользователям: Меньше ручной работы, меньше ошибок - больше времени на развитие бизнеса.
В итоге пользователи Finmap получат:
- Международное покрытие - локальные банки, языки, валюты.
- Автоматизацию рутины - финансы учитываются сами.
- Мощную отчетность - еще проще найти ответы на финансовые вопросы.
- Стабильную мобильную версию - контроль финансов всегда под рукой.
AI-аналитика, автоматизация, локализация, гибкие отчеты и интеграции - это не набор функций. Это целостный подход к управлению деньгами, который останавливает хаос и дает контроль.
- Ты видишь, где именно бизнес теряет деньги.
- Прогнозируешь кассовые разрывы еще до того, как они появятся.
- Знаешь, какие расходы работают на рост, а какие - просто съедают ресурс.
- Получаешь полную картину финансов - в одном месте, без лишнего шума.
Finmap - единственный инструмент финансового учета, который нужен бизнесу.
Забудь о хаосе в финансах и неопределенности - Finmap дает тебе полный контроль и прозрачность в любой валюте и на любом рынке.
Быстрые решения, точные прогнозы, автоматизация рутины - чтобы ты мог фокусироваться на развитии, а не на бумагах.
Это не просто финансовый учет - это твой мощнейший инструмент для масштабирования и прибыли.
Мы упорно работаем, чтобы Finmap стал финансовым стандартом для предпринимателей по всему миру. Поддержка такого стратегического партнера, как 1991 Ventures, - это подтверждение того, что наш продукт и команда готовы к большим свершениям.
Готов навести порядок в финансах? Запишись на бесплатную консультацию с нашим экспертом и получи демо-доступ, чтобы лично ощутить, как Finmap работает на твой бизнес.
Как Анита Соловей объединила 4 бизнеса в единую финансовую систему с помощью Finmap
Богдан Пузанский - финансовый директор, занимается всеми финансовыми вопросами в бизнесах Аниты Соловей Использует Finmap для учета денег Любит порядок в финансах и неожиданные идеи Аниты
Прочтите
FREE
1.7к
12 мин
15.01.2025
Современный бизнес сталкивается с многочисленными вызовами, которые часто требуют инновационных решений для достижения успеха. Когда предприниматели разворачивают новые направления или проекты, управление финансами становится критически важным для обеспечения стабильности и роста компании.
В этом контексте особенно интересен опыт Аниты Соловей и ее финансового директора Богдана Пузанского, которые с помощью Finmap успешно внедрили системный финансовый учет. В этом кейсе мы подробно рассмотрим, как компания Finmap помогла решить проблемы, возникшие из-за расширения бизнеса, и как были достигнуты значительные результаты в финансовом управлении.
Ключевые бизнес-проекты Аниты Соловей
Ключевые бизнес-проекты Аниты Соловей Анита Соловей - предпринимательница, которая руководит несколькими бизнесами, охватывающими различные сферы деятельности:
- Instagram-страница по аренде квартир Be My Guest специализируется на посуточной аренде квартир в Киеве, что позволяет туристам и бизнесменам останавливаться в комфортабельных апартаментах на короткий срок.
- Instagram-отель Live.Here.Hotel предлагает гостям комфортные номера и индивидуальный подход к каждому клиенту, подчеркивая стиль и атмосферу.
- Онлайн-кемп “Путь оранжевого блогера”. Этот проект предлагает обучающие курсы для блогеров и тех, кто хочет развивать своё присутствие в онлайн-пространстве.
- Instagram-страница Блог Аниты Соловей — личный блог, в котором Анита делится своим опытом, идеями и советами с подписчиками.
Анита Соловей активно развивает эти проекты, сочетая традиционные и инновационные подходы, что требует эффективного управления финансами и точного учета.
Вызовы, стоящие перед бизнесом
С ростом бизнеса Аниты и увеличением количества направлений, финансовый директор Богдан Пузанский столкнулся с многочисленными трудностями. Изначально финансовый учёт велся с помощью Excel.
Однако с расширением проектов, охватывающих как офлайн-направления (аренда недвижимости, мини-отель), так и онлайн-деятельность (образовательные программы, блог в Instagram), этот подход стал неэффективным. Особенно проблемным было управление расходами, поскольку средства часто списывались с личных карт, что приводило к путанице в данных и усложняло финансовый анализ.
До пандемии бизнес активно занимался посуточной арендой недвижимости, в частности 60 квартирами, что требовало ежедневного учёта больших объемов поступлений и расходов. Пандемия заставила пересмотреть приоритеты — акцент сместился на блог и инфопродукты, что увеличило количество направлений и усложнило ведение учёта для команды из 20 человек.
Особенности проектов
Анита Соловей и её команда управляют несколькими бизнесами, каждый из которых имеет свои особенности:
- Оренда квартир Be My Guest
Посуточная аренда квартир предполагает постоянный учёт доходов и расходов, которые меняются ежедневно. Необходимость в точном учёте каждой транзакции критически важна для определения рентабельности каждой квартиры.
- Отель Live.Here.Hotel
Гостиничный бизнес требует не только управления финансами, но и обслуживания клиентов, что усложняет ведение учёта. Расходы могут включать оплату труда персонала, обслуживание и другие операционные издержки.
- Онлайн-курсы
Проведение онлайн-курсов требует систематизации расходов на рекламу, платформы для обучения и другие услуги, связанные с курсом.
- Блог Аниты Соловей
Блог также имеет свои расходы: создание контента, продвижение, техническое обслуживание и т.д.
С появлением нескольких направлений возникла необходимость упростить процесс, потому что ведение таблиц Excel стало занимать слишком много времени. Большой объём данных усложнял понимание того, что вообще происходит в бизнесе.
Поэтому перед Finmap стояли следующие задачи:
- Систематизировать учёт, чтобы видеть общую картину бизнеса и данные по каждому направлению отдельно.
- Облегчить ведение учёта и тратить на это меньше времени.
- Сделать данные наглядными, чтобы в любой момент можно было быстро понять финансовую картину бизнеса, а не тратить время на анализ ситуации.
Основание новых финансовых принципов
Богдан сразу решил не создавать в сервисе несколько компаний, а вести учёт в одной, разделив её на Проекты. Ведь компания на самом деле одна. Есть общий счёт в банке, с которого уже распределяются деньги из разных направлений. Поэтому удобнее было создать несколько проектов в рамках одной компании, чтобы видеть:
- сколько всего денег у бизнеса;
- как распределяются финансовые потоки;
- какое направление работает хорошо, а какое — не очень.
При первом внедрении Finmap 1.0 каждую квартиру в бизнесе по посуточной аренде сделали отдельным проектом. Получилось целых 70 проектов. С одной стороны, это помогало видеть рентабельность по каждой из квартир.
С другой — такое количество проектов усложняло ведение учёта. Ведь часто расходы у них были общими. Например, закупка полотенец, постельного белья, химии для уборки. Получалось, что списание одно, а распределить его нужно на 70 проектов. Поэтому первое использование Finmap было довольно сложным.
Эволюция управленческих стратегий
С началом пандемии спрос на посуточную аренду значительно снизился. Анита и Богдан заметили, что эффективность бизнеса уменьшилась, хотя затраты времени оставались высокими. Было принято решение сдать большинство квартир в долгосрочную аренду, а от части недвижимости отказаться. Основное внимание перенесли на образовательные курсы и блог.
Сейчас Богдан ведёт в Finmap 7 проектов вместо 70. Все квартиры объединили в один проект, поскольку большинство из них сдаются в долгосрочную аренду, и данные из месяца в месяц практически не меняются. Однако благодаря возможности разделять один платёж на несколько проектов, они могут эффективно управлять финансами по каждой квартире отдельно. Для детального учёта используются теги, что позволяет быстро просматривать информацию по каждому объекту.
Категории и Платёжный календарь
Богдан активно использует функционал Категории в Finmap для чёткого распределения расходов и доходов между разными аспектами бизнеса. Эта функция позволяет ему легко структурировать финансовые потоки, отделять платежи, связанные с управлением недвижимостью, образовательными проектами и блогом. Благодаря этому Богдан может видеть не только общую картину, но и детально анализировать каждое направление бизнеса.
Категории помогают ему быстро выявлять, где именно происходят изменения финансовых показателей, что позволяет оперативно реагировать и корректировать стратегии. Это особенно важно, поскольку финансовые потоки могут сильно отличаться для каждого из его проектов: недвижимость приносит стабильный долгосрочный доход, а образовательные курсы и блог могут иметь большую динамику из-за сезонности или спроса на рынке. Благодаря такой организации финансов Богдану проще управлять бизнесом и быстро принимать обоснованные решения.
Также Богдан использует Платёжный календарь для планирования доходов и расходов. Это помогает отслеживать поступления и избегать кассовых разрывов.
Очень удобно отмечать их категориями и отслеживать, сколько денег куда уходит. Также это помогает заметить, как некоторые переменные расходы становятся постоянными, чтобы в будущем планировать их в Платёжном календаре.
В Платёжном календаре Finmap можно планировать Доходы и Расходы. Кроме того, если добавлять будущие расходы или поступления, Платёжный календарь покажет, хватит ли денег, или есть риск кассового разрыва.
Как упростить финансовый учёт: Лайфхаки от Богдана для эффективного управления финансами
Финансовый учёт может показаться сложной задачей, особенно когда проекты и расходы накапливаются. Однако Богдан делится практическими лайфхаками, которые помогут упорядочить финансы и избежать лишнего стресса:
- Вносить информацию ежедневно. Но если не получается — хотя бы фиксировать в заметках, иначе всё забывается даже к вечеру того же дня.
- Подключить счета и карты в Finmap, чтобы операции вносились автоматически.
- Если у вас несколько проектов или направлений, но в них работают одни и те же сотрудники, лучше вывести зарплаты из проектов и сделать отдельной категорией расходов. Например, у вас есть отель, блог и курс, но продвижением всего этого в соцсетях занимается один и тот же таргетолог.
- Если этого не сделать, сложно делить каждую зарплату на все проекты. А привязывать к какому-то одному направлению — неправильно, ведь тогда один проект будет нести расходы за всех.
- Не стесняться обращаться в службу заботы Finmap.
Прозрачность и контроль: Результаты использования Finmap в бизнесе Аниты Соловей
Внедрение Finmap позволило Аните Соловей и её команде систематизировать финансовый учёт, объединив данные в одном месте. Теперь удобно отслеживать как общий финансовый статус бизнеса, так и показатели отдельных проектов. Благодаря автоматизации и прозрачным отчётам, финансовый контроль стал значительно проще, а расходы — понятнее.
- Финансы теперь систематизированы во всех 7 проектах Аниты Соловей. Все данные находятся в одном месте. Удобно смотреть как информацию о финансовом состоянии всего бизнеса, так и отдельно по каждому проекту.
- В любой момент Богдан может проверить, на каких счётах и картах сколько денег. Ему не нужно для этого заходить в личные кабинеты каждого банка. Плюс сразу понятно, сколько на карте именно денег бизнеса. Это особенно удобно, когда есть карты, которые одновременно используются и для сотрудников, и для личных нужд.
- Теперь Богдан и Анита точно знают, какие расходы может себе позволить бизнес. Finmap содержит информацию о плановых расходах, а также данные о текущих остатках на счетах. Легко оценить, какие будут остатки в конце месяца и можно ли потратить что-то ещё.
- Также в бизнесе стали учитывать мелкие расходы, как, например, банковская комиссия. Раньше этого не делали, потому что суммы были незначительными. Но за месяц, а тем более за год, они складываются в значительные траты.
- Не нужно составлять отчёты — программа Finmap делает анализ автоматически. Теперь каждый, кому нужно, может зайти и посмотреть всю картину по компании. А благодаря наглядности отчётов даже те, кто не сильно разбирается в финансах, понимают, что происходит в бизнесе.
- Учёт стал проще. Теперь тратится меньше времени на внесение информации и её анализ.
Смотрите полный выпуск «Знал бы это раньше» с Анитой Соловей и узнайте:
- На какие вопросы должен ответить каждый предприниматель.
- Как Finmap помог ей избежать кражи $4000 и 20 комплектов постельного белья.
- Что Анита хотела бы «знать раньше» о финансах и ведении бизнеса.
Финансовый директор Богдан Пузанский и предпринимательница Анита Соловей смогли успешно решить проблемы управления финансами благодаря внедрению системы Finmap. Эта программа позволила организовать учёт, упростить финансовые процессы и достичь значительных результатов в контроле расходов и доходов. Finmap помогла Аните Соловей и её команде сосредоточиться на развитии бизнеса и реализации новых идей, обеспечив стабильность и прозрачность финансовых процессов.
Благодаря систематизации финансовых данных и удобным инструментам для управления финансовым учётом, компании Анитой Соловей теперь могут эффективно планировать и контролировать свои расходы, обеспечивая при этом стабильное финансовое развитие.
Инвестиция от Google: как Finmap привлек внимание технологического гиганта
Google инвестировал в Finmap через свою программу поддержки стартапов направленную на развитие украинских компаний. Полученное финансирование поможет Finmap расширить функционал для автоматизации финансового управления и аналитики, что принесет новые возможности для пользователей в принятии бизнес-решений, а также поддержит глобальный рост компании.
Прочтите
FREE
1.8k
7 мин
04.10.2024
Google всегда поддерживал украинский бизнес и в этом году сделал ещё один шаг в этом направлении. Весной компания запустила глобальную программу "Google for Startups Ukraine Support Fund", которая предоставляет финансовую помощь украинским стартапам.
Во втором раунде общий объём фонда составил 10 000 000 долларов в виде бездолевого финансирования. Помимо финансовой составляющей, Finmap и ещё 23 стартапа и технологические компании получают менторскую и продуктовую поддержку от ведущих специалистов мирового IT-гиганта.
Finmap — это простая онлайн-программа для управленческого учёта, которая помогла навести порядок в финансах более 3500 компаниям.
Предприниматели из более чем 100 различных индустрий выбирают Finmap не только из-за удобного и понятного функционала, но и благодаря высокому уровню защиты данных, который соответствует стандартам безопасности международных компаний и банков. Информация передаётся и хранится на защищённых серверах в Европе и шифруется по самому высокому стандарту 256-битного шифрования.
Finmap является лидером в Украине в нише управленческого учёта для владельцев малого и среднего бизнеса.
В Finmap есть подключение к более чем 2800 банкам и финансовым службам по всему миру, поддержка 35+ валют и 80+ криптовалют. А также команда профессиональных финансистов, готовая помочь с ведением финансового учёта, менторством и разработкой индивидуальных финансовых моделей для бизнеса.
Поддержка Finmap от Google: признание на мировом уровне
Конкуренция в программе была высокой и включала множество критериев отбора.
Google выбрал Finmap благодаря инновационности продукта и способности решать реальные бизнес-проблемы. Этот выбор подтверждает потенциал компании к росту и международному масштабированию.
Получение финансирования и менторства — это не только подтверждение правильного курса компании, но и новые возможности для международного развития, создания новых рабочих мест и использования технологий для решения уникальных вызовов, сотрудничества и привлечения клиентов.
Новые возможности Finmap при поддержке Google: что это значит для вас как предпринимателя?
Полученные средства от Google планируется направить на усовершенствование инструментов Finmap. Главный акцент — интеграция новых функций для автоматизации финансового управления и аналитики.
Это не только расширит возможности Finmap и улучшит пользовательский опыт, но и даст реальную возможность текущим клиентам получать более точные и детальные данные, необходимые для принятия важных бизнес-решений. Для новых пользователей это будет означать более лёгкий доступ к эффективным инструментам, которые упрощают управление финансами и помогают их компаниям развиваться.
Искусственный интеллект в помощь: новые функции AI-ассистента для оптимизации финансового управления
Google отдавал предпочтение тем, кто активно интегрирует искусственный интеллект в свои продукты. Одним из ключевых преимуществ Finmap при отборе стало использование AI-ассистента, который помогает предпринимателям быстро получать рекомендации и советы, а также легко оптимизировать финансовый учёт.
Поддержка и опыт Google позволят значительно расширить функционал и возможности AI-ассистента, добавив ему умения проводить глубокий анализ, аналитическую интерпретацию данных и предоставлять ценные рекомендации для развития бизнеса. Пользователи сервиса смогут получать инсайты по улучшению бизнес-процессов на основе их реальных цифр.
Новые возможности также позволят сократить рутинные операции, найти «узкие места» в расходах и помочь избегать финансовых кризисов. Пользователи Finmap уже сейчас могут сосредоточиться на масштабировании бизнеса, а беспорядок и хаос в деньгах упорядочит Finmap.
Финансовые решения, которые меняют бизнес: поддержка локального бизнеса и глобальные амбиции
Миссия Finmap заключается в помощи малому и среднему бизнесу систематизировать финансовые процессы и улучшить управление ресурсами. Основатели Finmap инициировали проект в поддержку украинских предпринимателей, который помогает внедрять эффективный финансовый учёт. Это способствует финансовой стабильности и развитию бизнеса даже в сложные времена.
Фаундеры и финансовые эксперты компании неоднократно выступали как спикеры и менторы на мероприятиях в экономико-социальной сфере: Defence builder, Вектор восстановления, Ukrainian Humanitarian Front, Star for life и другие.
Поддержка от Google открывает двери к международным рынкам. Finmap имеет амбициозную цель стать ключевым инструментом для финансового управления малыми и средними компаниями по всему миру. И вы, как пользователь Finmap, имеете возможность быть на передовой этой экспансии.
Программа помогает предпринимателям лучше понимать свои финансы и принимать взвешенные решения. Это не только облегчает работу отдельных компаний, но и активно способствует развитию украинской экономики.
Реальные кейсы пользователей Finmap впечатляют:
- Нашли 9 тыс. долларов расходов, которых можно было избежать;
- Ни разу не попали в кассовый разрыв благодаря учету в Finmap;
- Увеличили чистую прибыль на 10% за месяц;
- Создали успешную финансовую модель для выхода на международный рынок;Сократили время работы с финансами в 50 раз;
- Впервые за три года получили прибыль вместо постоянных убытков и "ухода в минус".
Эти достижения стали возможны благодаря внедрению сервиса учета финансов Finmap и поддержке команды профессиональных финансистов, которые предоставляют консультации, услуги по ведению финансового учета, менторство, а также разработку индивидуальных финансовых моделей для бизнеса.
Сотрудничество с финансовыми экспертами Finmap помогло бизнесам в 54 странах наладить учет и:
- Четко видеть реальный доход и прибыльность бизнеса.
- Избегать кассовых разрывов, которые могут мешать развитию и даже привести к банкротству.
- Эффективно управлять оборотами компании и инвестировать в правильные направления.
- Контролировать расходы и находить возможности для их оптимизации.
- Устанавливать реальные финансовые цели для достижения новых высот.
С Finmap вы получаете не просто инструменты для управления финансами, а надежного партнёра на пути к развитию и масштабированию.
Если вы хотите:
- сделать первый шаг к устойчивому развитию бизнеса и прозрачному управлению финансами;
- получить советы по финансовому планированию и масштабированию бизнеса,
Закажите бесплатную консультацию-диагностику эксперта и начните превращать свои бизнес-цели в реальность уже сегодня!
