Карина Шевченко

Ты продаёшь каждый день: сайт, Instagram, маркетплейсы. Деньги поступают — но каждый день возвращаешься к одному и тому же вопросу: «А сколько бизнес реально зарабатывает?»

Продажи растут, обороты увеличиваются, но финансы остаются нестабильными, несмотря на рост выручки. То не хватает денег на рекламу, то не хватает на закупки. Вместо чёткой финансовой картины — хаос и путаница. Действительно ли твой бизнес приносит прибыль — или просто держится на плаву?

В ритейле и e-commerce ошибки дорого обходятся.

Сделал скидку, но не учёл логистику — уже работаешь в минус.
Запустил рекламу, но не учёл расходы — потерял прибыль.

Когда под рукой нет чёткой финансовой картины, решения принимаются наугад. А догадки — это риск банкротства для бизнеса.

Типичные финансовые проблемы в ритейле и e-commerce

Ты постоянно принимаешь десятки решений: сколько вложить в рекламу, когда платить поставщикам, какой товар заказать. Но без чёткой финансовой системы эти решения — почти всегда вслепую.

Вот 5 самых распространённых проблем, мешающих бизнесу масштабироваться:

1. Отсутствие единой финансовой системы

Множество счетов, эквайринг, маркетплейсы, наложенный платёж, наличка — финансовая информация разбросана по разным кабинетам и таблицам.

Если эти данные не сводятся в одну систему, ты не видишь реальной картины: сколько денег есть, какие поступления запланированы, что уже потрачено, а что ещё должно поступить.

Последствия:

• Каждая проверка балансов — как ревизия, отнимающая время и нервы. Вместо управления бизнесом — поиски цифр по Excel и банкингу.
• Финансист или бухгалтер работают без актуальных данных. Легко превысить лимит оборота, что грозит дополнительными налогами или возвратами от клиентов.
• Ошибки в расчётах приводят к кассовым разрывам, просрочкам платежей, срывам закупок или блокировке средств на счёте — когда они особенно нужны.

Владелец не должен тратить время на сведение данных вручную — он должен видеть полную картину в два клика. Это основа эффективного управления.

2. Непонятно, что реально приносит прибыль

Большинство e-commerce и ритейл-компаний знают только данные по обороту. Но какой товар действительно прибыльный, какой канал приносит маржу, а какой только тянет расходы — обычно не отслеживается.

По данным исследования PwC Strategy:

Около 50% товаров в портфеле типичной торговой компании приносят менее 5% валовой маржи.

Последствия:

• Продаёшь товар, который кажется выгодным или популярным, но на самом деле он «съедает» рентабельность.
• Сложно масштабироваться: ты не знаешь, что именно стоит продавать.
• Бюджеты уходят на рекламу, которая не приносит желаемого результата.

Не важно, сколько ты продаёшь. Важно — сколько ты зарабатываешь на каждой позиции. Именно маржа по товарам и каналам должна определять твои решения.

3. Кассовые разрывы из-за хаоса во взаиморасчётах

В твоей компании — десятки контрагентов: поставщики, логистические компании, менеджеры, фрилансеры. У каждого свои условия оплаты: предоплата, частичная оплата, авансы, отсрочки 7, 14, 30 дней.

Когда нет системного учёта взаиморасчётов, ты теряешь контроль: не знаешь, кто ещё должен заплатить тебе, а кому ты должен был заплатить ещё вчера.

Последствия:

• Возникают кассовые разрывы: на счёте вроде бы есть деньги, но в любой момент они могут исчезнуть после звонка недовольного поставщика.
• Начисляются штрафы, блокируются отгрузки, теряются клиенты.
• Приходится «тушить пожары» из своего кармана — закрывать оплату личными средствами или в долг.

Финансовые отношения с партнёрами должны быть под контролем. Каждый платёж должен быть запланирован и прозрачен — иначе это не бизнес, а цепь хаотических реакций.

4. Отсутствие финансового планирования

В большинстве e-commerce-бизнесов деньги поступают после выполнения заказа.

Но основные расходы — постоянные и часто требуют предоплаты: нужно заранее закупить товар, запустить рекламу, выплатить авансы, оплатить доставку, оформить возвраты и т. д.

Последствия:

• Если ты не планируешь, когда и сколько средств поступит — рано или поздно окажешься в ситуации нехватки денег.
• Платежи проводятся в долг или с кредитного лимита, что создаёт дополнительные расходы.
• Невозможно спрогнозировать прибыль — до последнего непонятно, закроешь месяц в плюс или в минус.

По данным JPMorgan Chase, более 60% бизнесов не имеют даже базовой модели cash flow на месяц. Как думаешь, долго ли они протянут?

Без финансового планирования ты не управляешь деньгами — ты постоянно борешься с их отсутствием.

5. Деньги, замороженные в товаре

Одна из самых частых финансовых ошибок в ритейле и e-commerce — закупать товар без финансового обоснования. Часто решения принимаются на эмоциях: «хорошая цена», «пойдёт в сезон», «пусть лежит — не испортится».

Но каждая партия товара — это замороженные деньги. И если ты не знаешь, можно ли реально продать этот объём, с какой маржой, и покроет ли прибыль расходы на рекламу, доставку, упаковку — это не инвестиция, а балласт.

Последствия:

• Без расчёта полной себестоимости и маржи легко взять товар, который кажется прибыльным, но после логистики, упаковки и комиссий ты просто отдаёшь его даром.
• Ты не можешь оплатить то, что действительно нужно — потому что деньги заморожены в товаре.
• Ты не можешь увеличить продажи — потому что не знаешь, какие товары действительно приносят деньги.

Каждая закупка должна проходить через аналитику: продадим ли, сколько заработаем и лучше ли это вложение, чем реклама или развитие команды.

Это не полный список финансовых проблем, с которыми сталкиваются e-commerce и ритейл. Но именно эти — самые опасные.‍

Они съедают прибыль, тормозят развитие и создают постоянную нестабильность.

Если их не решить — любое масштабирование будет не ростом, а расширением хаоса.

Почему одной CRM недостаточно

Многие предприниматели ошибочно думают, что если в бизнесе уже есть CRM, то финансы под контролем. Да, CRM — важный инструмент, но она создана для управления заказами, а не деньгами.

CRM помогает продавать — это её основная задача. В частности, система:

• фиксирует лиды и заявки от клиентов;
• показывает этапы продаж и воронку;
• помогает контролировать работу менеджеров;
• позволяет считать конверсии, средний чек и выполнение KPI.

Но она не отвечает на главный финансовый вопрос: приносит ли бизнес прибыль?

CRM не собирает данные о реальных расходах — на рекламу, доставку, упаковку, зарплаты. Она не учитывает, когда поступят деньги с маркетплейса или когда нужно оплатить поставщику.

Она не покажет тебе, сколько денег есть на счёте, что заблокировано, сколько ты должен поставщику и сколько тебе нужно для покрытия всех обязательств.

CRM — это о том, кто купил. А управленческий учёт — о том, сколько ты заработал.‍

Если ты хочешь управлять финансами, а не просто фиксировать продажи — нужен отдельный инструмент.

Finmap — управление денежными потоками в реальном времени

Finmap — это онлайн-программа для управленческого учёта, которая даёт полную финансовую картину. Finmap собирает всё в одном месте, автоматизирует рутину и показывает, где прибыль, а где убытки.

Это не «бухгалтерия для налоговой», а инструмент для принятия управленческих решений.

Для ритейла и e-commerce это критично: движение денег нестабильно, расходы разрознены, данные — из десятков источников.

Больше никакого хаоса: все деньги — под контролем в одном окне

Finmap позволяет свести все финансовые источники в одну систему: банковские счета, карты, эквайринг, данные с маркетплейсов, наложенный платёж, наличка.

У Finmap есть открытое API, что позволяет подключить CRM и другие системы. Благодаря этому в учёт попадают не только платежи, но и информация о продажах.
‍

Результат: В любой момент ты видишь, сколько у тебя денег, откуда они пришли и куда идут.

Это не просто удобство. Это контроль над прибылью.

Автоматизируй учёт — управляй бизнесом, а не таблицами

Finmap позволяет автоматизировать финансовые процессы за несколько простых шагов — без лишней рутины и постоянного контроля:

Результат: Все данные обновляются автоматически, учёт ведётся без ошибок и задержек.
Ты наконец освобождаешь время для стратегии, развития и прибыли — вместо рутины.

Отчёт “Проекты” — видишь рентабельность каждого направления

Хочешь понять, что действительно приносит прибыль: продажи с онлайн-магазина или Instagram, опт или розница, дропшиппинг или B2B?

Finmap позволяет разделить бизнес на отдельные “проекты” — по каналам, направлениям, линейкам, брендам или маркетплейсам. И видеть по каждому: поступления, расходы, прибыль.

Результат: Ты принимаешь решения на основе маржи и рентабельности. Масштабируешь то, что работает — и убираешь то, что тянет вниз.

Платёжный календарь — твой финансовый планер

Устал тушить пожары? В Finmap ты видишь все будущие поступления и расходы по дням и заранее понимаешь, когда может возникнуть кассовый разрыв или нехватка средств.

Результат: Ты планируешь движение денег заранее, вовремя закрываешь обязательства, избегаешь разрывов и управляешь бизнесом стратегически, а не в режиме стресса.

Склад отображается в деньгах — видишь прибыль, а не просто запасы

Закупил товар, но ещё не продал. Деньги уже потрачены, а прибыли нет.

Создай в Finmap отдельный счет “Склад”, где ты будешь видеть движение товара в денежном выражении.

Результат:
Ты получаешь точный результат: сколько заработал на проданных товарах. Не путаешь расходы с активами. Это особенно важно для бизнеса с большим товарным остатком.

Контролируй дебиторку и кредиторку — избегай кассовых разрывов и потерь

Многие бизнесы теряют деньги не потому что плохо продают, а потому что не получают оплату вовремя или не контролируют собственные обязательства.

Finmap позволяет вести учёт всех долгов:
– кто должен тебе, сколько и на когда запланирован платёж;
– кому должен ты, дата оплаты, что уже погашено, а что в ожидании.

Результат: Вся дебиторка и кредиторка — под контролем. Ты больше не забываешь важные платежи, не теряешь клиентов и репутацию.

Ты прогнозируешь кассовые разрывы, планируешь оборотные средства и точно знаешь, на что можешь рассчитывать.

Гибкий инструмент для всех твоих задач

Помимо базовых функций, Finmap легко подстраивается под твой бизнес. Ты можешь:

• отслеживать выплаты зарплат и бонусов менеджерам;
• делегировать рутину сотрудникам через гибкие уровни доступа;
• анализировать рентабельность клиентов, маркетплейсов, рекламных кампаний;
• контролировать, кто сколько зарабатывает и тратит в команде;
• отправлять счета-фактуры и фиксировать оплату от клиентов.
  ‍

Результат: Ты получаешь не просто учёт, а полноценную финансовую систему, которая работает под твой бизнес.

От оперативных выплат до стратегической аналитики — всё, что влияет на прибыль, под контролем в одном рабочем пространстве.

Кейс клиента Finmap: от финансовой путаницы к стратегическому управлению

Клебриг — гипермаркет химической продукции, занимающийся фасовкой и продажей товаров для бытовой и пищевой промышленности. Компания имеет собственное производство, большую номенклатуру, регулярные закупки и постоянные логистические расходы.
‍

До внедрения Finmap финансовый учёт велся в Excel-таблицах. Бухгалтер занимался налогами, но у владельца не было доверия к полной финансовой картине.

Лишь выйдя из операционки, основатель Андрей начал считать деньги сам — и столкнулся с кассовыми разрывами, отсутствием контроля за операционными и оборотными расходами и некорректным анализом P&L.

Бывали дни, когда денег физически не было, но я знал — они будут. Вести финансы и видеть картину — это разные вещи.
- Андрей Фемяк, владелец компании Клебриг

Сначала Finmap решили внедрить для базовой фиксации движения денег и объединения источников в единую систему.

Позже владелец понял, что Finmap — это универсальный инструмент финансового управления, который показывает полную картину бизнеса: доходы, расходы, оборотные средства, обязательства.

Сначала Finmap был просто журналом платежей. Но со временем превратился в аналитическую систему, которая помогает оценивать рентабельность, планировать инвестиции и избегать ошибок. - Андрей Фемяк, владелец компании Клебриг

Компания выстроила финансовую систему вокруг трёх ключевых компонентов:

• Отчётность P&L — для оценки прибыльности и выявления убыточных направлений
• Прогнозирование cash flow — для планирования оборотки и понимания, когда будут «живые деньги»
• Контроль расходов — структуризация затрат на операционную деятельность, закупки и развитие

Результат: Финансовые решения больше не принимаются наугад.

Бизнес видит не только то, что было, но и то, что будет: когда поступят деньги, хватит ли на закупку сырья, есть ли резерв на инвестиции.

Это позволило не только стабилизировать финансы, но и перейти к стратегическому управлению.

Совет Андрея другим предпринимателям:‍

Перед инвестициями чётко раздели: что из расходов — операционка, а что — оборотка. Рассчитай полную себестоимость, включая логистику, упаковку и комиссии. Без этого ни одна инвестиция не даст прибыли.

Finmap — инструмент, который даёт ритейлу и e-commerce финансовый контроль

Это не просто удобство, а критически важный инструмент для стабильности, роста и прибыли. Finmap:

• Объединяет все источники доходов и расходов в одну систему
• Автоматизирует финансовый учёт
• Позволяет видеть прибыльность товаров, каналов и направлений
• Помогает прогнозировать кассовые разрывы
• Отслеживает сезонность бизнеса и товаров
• Контролирует дебиторскую и кредиторскую задолженность
• Даёт полную финансовую картину для принятия решений

Finmap — это основа для реальной прибыли и масштабирования.‍

С Finmap ты больше не гадаешь, что происходит с деньгами — ты точно знаешь.

Запусти финансовую систему в своём бизнесе уже сейчас — и начни зарабатывать, а не просто продавать.

‍

Финансовый хаос? Забудь!

Finmap дает контроль и порядок.

Попробуй — 7 дней бесплатно.

Попробовать бесплатно

не нужно привязывать карту

‍

Частые вопросы о финансовом учёте в ритейле и e-commerce

1. У нас уже есть CRM. Зачем ещё Finmap?
CRM — это про заказы, а не про деньги. Она не учитывает реальные расходы, не показывает кассовые разрывы, не даёт P&L.
Finmap закрывает главный вопрос: приносит ли бизнес прибыль, а не просто продажи.

2. Мы всё ведём в Excel. Это ведь тоже учёт, да?
Нет. Excel — это ручная работа, постоянные ошибки и отсутствие актуальности.
Finmap автоматизирует учёт, синхронизируется с банками и даёт финансовую картину в реальном времени — а не через неделю после «сверки».

3. Наш бизнес маленький. Нужна ли нам такая система?
Именно малый бизнес чаще всего страдает от кассовых разрывов и нерациональных расходов.
Finmap — это не про размер, а про контроль. Начни с малого, чтобы иметь шанс вырасти.

4. Мы и так прибыльны. Зачем ещё одна система?
Прибыль без прозрачной системы — это угадывание, а не управление.
Без контроля над оборотом, маржой и обязательствами ты не сможешь масштабироваться безболезненно.
А без планирования даже прибыльный бизнес может сгореть из-за одного кассового разрыва.

5. Покажет ли Finmap, какие товары и каналы прибыльны?
Да. В Finmap можно увидеть рентабельность по каждому товару, каналу или маркетплейсу.
Это основа для масштабирования: ты развиваешь то, что приносит прибыль — и отсекаешь то, что только тратит ресурс.

6. А если я не финансист — пойму ли я что-то?
Finmap создан не для бухгалтеров, а для владельцев. Всё просто: понятные графики, автоматические отчёты, никаких сложных терминов.
Финансовая картина доступна в пару кликов — чтобы ты принимал решения, а не «копался» в табличках.

Когда на счёте — ноль, в кармане — $2, а на тебе — долг в $120 000. И это при том, что у бизнеса были продажи, команда, клиенты.

Я стояла на кухне с $2 в кармане и думала: всё, выхода нет. Прошло три года — и я отдала каждый цент долга. Если бы я раньше контролировала цифры, этого бы не случилось». — Екатерина Вишневецкая, предпринимательница, гостья подкаста «Знать бы это раньше»

Екатерина Вишневецкая — партнёр Genius Space Телепорт, совладелица международного образовательного проекта Proryv, предпринимательница, которая вовремя не заметила кассовый разрыв. В результате: минус $120 000, кредиторы, паника и полная перезагрузка бизнеса. Она восстанавливала всё с нуля: медленно и болезненно.

Сегодня Екатерина делится правилами, которые работают не только для проектного бизнеса, а для любого предпринимателя, который не хочет потерять всё.

Это не лекция по финансам. Это — реальные кейсы, ошибки, цифры и конкретные действия, которые помогут тебе:

• не попасть в долговую яму,
• держать деньги под контролем, даже если ты не финансист,
• навести порядок в бюджете без сложных Excel-таблиц,
• и наконец перестать жить от запуска к запуску.
  

Читайте дальше — будет честно, местами больно, но очень полезно.

Урок 1. Ты — не банкомат для бизнеса, а бизнес — не твой карман

Проблема: смешанные деньги = мина замедленного действия.

Ты считаешь прибыль «на глаз» и радуешься каждому новому платежу, но уже на следующий день тратишь эти же деньги на личные нужды. Через месяц бухгалтер показывает, что на оплату рекламы и зарплат не хватает $5 000 — и ты не понимаешь, как это произошло.

Мы платили деньгами текущего месяца счета трехмесячной давности, потому что держали все в одной корзине — и личное, и деловое. Это была бомба замедленного действия. — Екатерина Вишневецкая

Почему это опасно для бизнеса

• Картина искажена. Ты видишь на счёте $7 000 и считаешь это чистой прибылью, хотя $6 000— предоплаты клиентов, которые ещё нужно отработать.
• Оборотные средства исчезают. Когда владелец забирает деньги «на жизнь», бизнес остаётся без кеша на товар, услуги или рекламу.
• Один сбой — и кассовый разрыв. Задержались два платежа — и ты уже не можешь закрыть счета за прошлый месяц, потому что нет резерва.

Решение: финансовая «граница» между тобой и компанией

Результат уже через месяц

• Чётко видишь чистую прибыль компании.
• Планируешь расходы и инвестиции без страха «а хватит ли на зарплаты?».
• Личные деньги больше не зависят от того, сколько клиентов заплатили сегодня.
• Финансовый отчёт становится прозрачным — инвесторы и партнёры доверяют цифрам, а не обещаниям.

Главное: если смешаешь личные и бизнес-деньги — кассовый разрыв лишь вопрос времени.

Поставь границу сейчас — и твой бизнес задышит полной грудью, а ты — без паники.

Урок 2. Как ты ежедневно сливаешь 30% денег, даже не замечая

Проблема: тысячи мелких транзакций, которые незаметно воруют твои деньги.

Ты сосредотачиваешься на крупных счетах — аренда, закупки, зарплаты, — а небольшие расходы по $2 – $4 тихо «воруют» твою прибыль. Кофе, такси, подписки, канцелярия — все эти мелочи собираются в большой минус. А в конце месяца ты смотришь на цифры и не понимаешь:

Тысяча мелких транзакций, каждая по $2 – $4, а в итоге — дыра в 30% под названием “другое”. Именно так деньги исчезают незаметно. — Екатерина Вишневецкая

Почему это опасно для бизнеса

• Мелкие расходы распыляют внимание и бюджет. Ты не замечаешь эти деньги, они не вызывают тревоги, но постепенно «съедают» маржу и делают бизнес менее прибыльным.
• Нет чёткого контроля. Без регулярного анализа даже небольшие подписки или спонтанные траты могут накапливаться, создавая «чёрную дыру» в бюджете.
• Ухудшается планирование. Когда статья «другое» растёт, прогнозировать расходы и прибыль становится невозможно.
  

Решение: практика «10 минут каждую неделю» для контроля мелких расходов

Результат уже через месяц

• Начинаешь понимать, куда реально уходят деньги и где можно сэкономить.
• Прибыль растёт, потому что ты больше не теряешь деньги на ненужные «кассовые дыры».
• Планирование бюджета становится точнее и прогнозируемее.
• Владелец бизнеса получает уверенность и спокойствие — ведь всё под контролем.

Помни: большие деньги складываются из маленьких. Если не контролировать мелочи — они станут твоим самым большим финансовым врагом.

Финансовый хаос? Забудь!

Finmap дает контроль и порядок.

Попробуй — 7 дней бесплатно.

Попробуй бесплатно

не нужно привязывать карту

​

‍

Урок 3. Бюджет с запасом +20% — твоя финансовая подушка, которая спасает бизнес от краха

Почему +20% — это не роскошь, а настоящая страховка для бизнеса?

Любую сумму расходов я умножаю на 1,2. Если что-то остаётся — идёт в резерв. Если нет — я была готова. — Екатерина Вишневецкая

Никто не спрашивает тебя, когда поднимутся курсы валют или взорвется инфляция.

Маркетинговая кампания может неожиданно потребовать дополнительных денег, чтобы быть эффективной.

Клиент может вернуть деньги даже после оплаты — и это нужно учитывать заранее.

Без запаса даже небольшая неожиданность может стать кассовым разрывом, который больно ударит по твоему бизнесу.

Как сделать бюджет с запасом за 4 шага

Результат уже после первого месяца

• Перестаёшь бояться внезапных расходов и можешь быстро реагировать на форс-мажоры.
• Появляется настоящая финансовая подушка — без стресса и паники.
• Бизнес становится стабильнее, а ты — увереннее в завтрашнем дне.

Даже если резерв не потратишь — он дает спокойствие. Это как страхование жизни для твоих денег.

Не жди, пока кризис застанет тебя врасплох. Учись планировать с запасом — и твой бизнес не закроется от первой же неожиданности.

Урок 4. Финансовая подушка — твой бронежилет в мире нестабильности

Почему подушка — это не просто про деньги, а про выживание бизнеса?

Наши курсы стартуют раз в три месяца. Если запуск “провалится” — без подушки компания не доживёт до следующего. — Екатерина Вишневецкая

В проектном бизнесе доходы поступают неравномерно: один месяц — запуск, другой — затишье.

Если нет накоплений, даже небольшая задержка или провал может убить компанию.

Отсутствие финансовой подушки означает, что ты вынужден закрывать операционные расходы за счёт кредитов или долгов — это путь в пропасть.

Формула финансовой подушки

Результат: Ты получаешь бронежилет, который выдерживает удары неожиданных кризисов и даёт время на восстановление.

Появляется уверенность, что даже если что-то пойдёт не так — твой бизнес не «ляжет».

Эта подушка — как спасательный круг, который помогает дожить до следующего успешного запуска. — Екатерина Вишневецкая

Урок 5. Кассовый разрыв — твоя самая болезненная, но важная школа

$120 000 долга, на счёте ноль. Это больно, но именно так я научилась уважать цифры. — Екатерина Вишневецкая

Три сигнала, что кризис уже на пороге

• Оплачиваешь старые счета за счёт новых продаж — это как гасить долги кредиткой.
• Клиентские предоплаты идут не в развитие, а на текущие расходы.
• Дата выплат зарплат всё время сдвигается, а дебиторка растёт.

Если узнал себя — пора действовать.

Алгоритм «Стоп-долг»: как не потерять бизнес в кризис

Результат: Кризис превращается в урок, а не в конец бизнеса.

Чёткий план действий даёт силы и мотивацию двигаться вперёд, сохранив команду и репутацию.

Долг — это не приговор, если вовремя остановиться и начать управлять ситуацией. — Екатерина Вишневецкая

Урок 6. Будущая себестоимость, а не вчерашняя цена — ошибка, которая тянет бизнес в минус

Товар, который я купила за $1 000 два месяца назад, сегодня стоит $1 100.Если в бюджете останется старая цена — я гарантированно в минусе. — Екатерина Вишневецкая

Почему нужно думать о будущих, а не прошлых ценах?

Цены растут постоянно: из-за инфляции, удорожания логистики и сырья.

Если не обновлять себестоимость в финансовых моделях, бюджет становится ошибочным и убыточным.

Это как ехать в машине с датчиком топлива, который показывает остаток со вчерашнего дня.

Как избежать этой ловушки

Результат: Ты не уходишь в минус из-за устаревших цифр. Бизнес адаптируется к рынку и сохраняет стабильность.

Финансовая модель — это живой документ, который нужно держать в тонусе. — Екатерина Вишневецкая

Урок 7. Баланс — это не просто расход, а стратегическая трансформация твоих денег

Почему важно понимать баланс?

Покупка оборудования — это не просто трата, а инвестиция в актив.

Актив можно продать, сдать в аренду или использовать для масштабирования.

Без понимания баланса ты не сможешь решить, что выгоднее: купить или арендовать, потратить или инвестировать.

Как по-новому смотреть на баланс

Результат: Ты превращаешь свой бюджет из суммы расходов в инструмент роста.

Урок 8. Визуализация и делегирование — финансовый контроль на расстоянии одного клика

В таблицах я теряюсь. В Finmap открыла дашборд — за 5 минут нашла ошибку и исправила. — Екатерина Вишневецкая

Почему владельцу нужен финансовый обзор «на ладони»?

Даже если у тебя есть финансовый директор, ты должен быстро видеть реальное положение дел.

Без этого ты рискуешь остаться в неведении и упустить проблему.

Как совместить делегирование и контроль

Результат: Ты контролируешь финансы без Excel и сложных отчётов.

Визуализация финансов — как радар для пилота: видишь всё заранее. — Екатерина Вишневецкая

Вместо вывода: сделай первый шаг уже сегодня

1. Открой отдельный счёт для бизнеса.
2. Подключи банковскую синхронизацию в Finmap — это 3 минуты.
3. Отложи первые 3 % прибыли в финансовую подушку.
4. Пересмотри бюджет ближайшего проекта и добавь +20 % запаса.
5. Проверь мелкие траты и сократи статью «Другое» до ≤ 5 %.

Контроль цифр — это инвестиция в мой покой и свободу. $25 в месяц против $250 000 потенциальных потерь —выбор очевиден. — Екатерина Вишневецкая

Готовы перевести бизнес из хаоса в контроль?
Оставьте заявку — наши специалисты бесплатно покажут, что происходит с деньгами именно в вашем бизнесе.

Часто задаваемые вопросы

1. Как отделить личные деньги от бизнесовых, если бизнес только начинается?
Начни с открытия отдельного банковского счёта для бизнеса и установления фиксированной суммы «зарплаты владельца». Это поможет избежать смешивания личных и бизнес-финансов с самого старта.

2. Почему так важно контролировать даже мелкие расходы?
Незаметные платежи — кофе, подписки, такси — накапливаются в серьёзные суммы и могут «съедать» до 30% бюджета, что сильно вредит прибыли. Регулярный пересмотр и категоризация расходов помогают сохранить контроль и избежать неожиданных кассовых разрывов.

3. Зачем закладывать в бюджет запас +20%? Разве это не лишние траты?
Запас — это страхование бизнеса от непредвиденных ситуаций: колебаний валют, дополнительных затрат на маркетинг, возвратов от клиентов. Он позволяет избежать кризисов и сохранить устойчивость.

4. Сколько нужно откладывать на финансовую подушку и зачем она вообще нужна?
Оптимально — ежемесячно откладывать 3–10% чистой прибыли до тех пор, пока не накопится сумма, покрывающая минимум три месяца регулярных расходов. Эти деньги должны быть неприкосновенными — даже для погашения долгов.

5. Что делать, если уже возник кассовый разрыв и долги?
Открыто сообщи кредиторам о необходимости отсрочки выплат на 3 месяца. Сфокусируйся на росте продаж и маркетинге, а долги погашай постепенно — веди таблицу платежей для контроля и мотивации.

6. Как учитывать рост себестоимости в бюджете?
Закладывай в финансовую модель прогнозируемое повышение себестоимости (например, +5–10%) и ежемесячно сравнивай прогноз с фактическими расходами — это поможет избежать убытков.

7. Почему баланс — это не просто расход, а трансформация активов?
Покупка оборудования — это инвестиция в актив, который можно сдавать в аренду или продать. Это создаёт дополнительные возможности для бизнеса, а не просто уводит деньги.

8. Как владельцу не потеряться в финансах, если есть финансовый директор?
Даже имея финдиректора, владелец должен иметь быстрый доступ к ключевым финансовым показателям через простые инструменты (например, Finmap), чтобы принимать обоснованные решения и контролировать бизнес.

Можно ли успешно масштабироваться, если весь учёт ведётся в блокнотах и на бумажках, а его результаты сводятся в самодельные таблицы? "Однозначно нет!" — уверенно отвечает Александра Куликова, основательница и CEO Kukuruza Video Production

Масштабирование бизнеса без автоматизации процессов — это как строительство без фундамента. Известная видеопродакшн-студия доказала это на собственном примере, внедрив инновационные решения, которые не только экономят время, но и оптимизируют работукоманды.

Как Kukuruza Video Production сочетает креативность и эффективность в своей работе

Kukuruza Video Production — это украинская компания, которая создаёт анимационный контент и видео для заказчиков со всего мира. Среди клиентов компании — как крупные бренды, так и локальные бизнесы. Например, они сотрудничали с такими известными компаниями, как Porsche, Lenovo, NEOLUX, Rozetka и другими.

В 2022 году команда столкнулась с новыми вызовами: большие объёмы информации потребовали комплексного подхода. Данные о потенциальных клиентах, активных проектах, бюджетах, этапах выполнения — всё это требовало структурирования для эффективного управления.

Такое решение удалось реализовать украинскому интегратору CRMiUM, который объединил все рабочие инструменты в единую, своего рода, ERP-систему. Процесс привлечения клиентов и выполнения заказов теперь отслеживается комплексно в CRM, приложении Notion и Finmap.

Возникает логичный вопрос: если уже есть CRM и система проектного менеджмента, в чём необходимость использования Finmap?

Интеграции как эффективный инструмент автоматизации

Одним из ключевых изменений стало внедрение банковских интеграций, которые позволили синхронизировать все платёжные системы в одной программе. Это значительно сократило время ручного внесения операций, ведь теперь любое движение средств, особенно поступления от клиентов, сразу отображаются в Finmap.

Эта информация автоматически передаётся в CRM-систему, а оттуда — в Notion, сигнализируя менеджерам о готовности к запуску новых проектов.

Одно из моих правил устойчивого развития — это смелость экспериментировать, рисковать и пробовать новые подходы. Не бояться выходить за рамки стандартов. - Александра Куликова, CEO Kukuruza Video Production

В творчестве Александра стремится к инновациям, а в финансах она придерживается прагматичного подхода. Даже когда речь идёт о рискованных финансовых решениях, инструменты Finmap, такие, как прогноз Платёжного календаря, позволяют понять, насколько оправданным будет такое решение.

Делегирование и гибкие доступы: ключ к оптимизации процессов

Американский мотивационный психолог Брайан Трейси в своей книге «Делегирование и управление» отмечает: 

Если кто-то может выполнить задачу на 70% так же хорошо, как вы, делегируйте её этому человеку. Освободите себя, чтобы решить те задачи, которые способны выполнить только вы.

Этот совет актуален для всех сфер деятельности и особенно важен для финансового учёта. Ведь часто владельцы бизнеса тратят слишком много сил и энергии на рутинную обработку платежей.

Финансовый хаос? Забудь!

Finmap дает контроль и порядок.

Попробуй — 7 дней бесплатно.

Попробовать бесплатно

не нужно привязывать карту

Александра и её команда избежали такой проблемы благодаря гибкой системе доступа для каждого из сотрудников.

Для каждого менеджера мы создали подотчётный счёт и предоставили доступ только к проектам, в которых он задействован. Это очень удобно, ведь сотрудники не имеют доступа к фундаментальной информации и сосредоточены только на тех рабочих процессах, за которые они отвечают. - Александра Куликова, CEO Kukuruza Video Production

Такой подход позволяет:

• Защищать конфиденциальную информацию.
• Быстро анализировать подотчётные средства.
• Контролировать состояние счетов в режиме реального времени.

Даже подрядчики получили доступ только к необходимой части данных для настройки CRM-системы, без погружения в финансовую информацию.

Как отчёт «Проекты» помогает оперативно анализировать рентабельность

Каждый платёж, независимо от того, интегрируется ли он автоматически через банковские системы или добавляется вручную менеджером, сразу фиксируется в отчёте «Проекты».

Благодаря автоматическому расчёту рентабельности проектов компания получила возможность детального анализа всех заказов в режиме реального времени.

Как это помогает бизнесу?

1. Прозрачность перед клиентами.
   Компания может обоснованно объяснить, как дополнительные услуги или уступки влияют на конечную рентабельность. Это обеспечивает доверие и прозрачность в отношениях с клиентами.
2. Оперативность решений.
   В режиме реального времени команда видит финансовое состояние каждого проекта, что помогает быстрее принимать стратегические решения.
3. Управление дополнительными услугами.
   Изменения, не учтённые в контракте, мгновенно отображаются в отчёте, позволяя своевременно реагировать и корректировать работу.

Опыт Kukuruza Video Production доказывает, что для каждой сферы деятельности нужны специализированные инструменты, которые автоматизируют и упрощают процессы. Будь то готовые ERP-системы или индивидуально разработанные решения — выбирать вам. Но без чёткой финансовой структуры успех невозможен.

Выбирайте Finmap в качестве вашего надёжного партнёра и направляйте свои ресурсы на развитие и масштабирование бизнеса. Технологии работают на вас — используйте их с максимальной эффективностью!

‍