З прибутком, але без грошей: 7 фінансових інсайтів, які змінять мислення підприємця

Ти багато працюєш. Команда старається, продажі рухаються, клієнти платять. Але кожного місяця ситуація одна й та сама: звіт показує прибуток, а грошей на рахунку — обмаль. Наче все добре, але спокою немає.

‍

Це не про невдачу. Це про керування навмання. Про бізнес, який росте, але не під контролем. Про цифри, які ніби «десь є», але не говорять із тобою.

‍

Альона Шпаченко — консультант з масштабування бізнесу, засновниця GxBar Мадрид, підприємиця з 20-річним досвідом та гостя подкасту «Знати б це раніше» знає цю історію зсередини.

‍

Вона бачила десятки підприємців, які будували сильні компанії — і все одно потрапляли в пастку: прибуток є, грошей немає. В цій статті вона поділиться знаннями де зникає кеш, як мислити цифрами, а не емоціями, і що означає бути фінансово тверезим власником.

‍

Ця стаття — для тебе, якщо ти хочеш зрозуміти, як насправді працюють гроші у твоєму бізнесі. Не формально, не «по звітах», а по суті. Ти побачиш, чому показники P&L відрізняються від залишків на рахунках, як відрізнити прибуток від ілюзії прибутку, і що означає виводити гроші без шкоди для компанії.

‍

Читай — і навчися бачити те, що більшість власників помічає лише тоді, коли вже пізно.

Інсайт 1. Звичка №1 — знати свої цифри напам’ять

Ти можеш відчувати свій бізнес інтуїтивно, знати кожного клієнта й команду напам’ять, але якщо не знаєш свої цифри — ти граєш у темряві. Коли власник не бачить реальних показників, він приймає рішення, спираючись не на факти, а на емоції. А емоції — це найгірший аналітик.

Бізнес розмовляє тільки через цифри, через аналітику. — Альона Шпаченко, засновниця GxBar Мадрид, підприємиця з 20-річним досвідом

Чому це важливо

Поки ти не бачиш цифри, бізнес здається «живим», але насправді він безструктурний.

• Ти не розумієш, які місяці справді прибуткові, а які тягнуть бізнес вниз.
  
• Не бачиш, що зростання виручки може йти поруч зі зменшенням маржі.
  
• Не можеш пояснити, куди зникає кеш, якщо продажі ростуть.
  

Більшість підприємців покладаються на інтуїцію: «здається, цей місяць хороший», «витрати не змінилися». Але цифри часто показують протилежне. І саме вони дають той спокій, який не купиш — коли ти точно знаєш, що відбувається у твоїй компанії.

Що потрібно знати напам’ять

Мінімум, який має бути у твоїй голові щотижня — не для звіту, а для прийняття рішень:

Як зробити це системно

Виконай наступні дії:

‍

1. Визнач набір ключових метрик (3–5 максимум). Це твої постійні орієнтири, а не випадкові цифри.
   
   
2. Встанови «ритуал цифр» — день і час, коли ти переглядаєш показники (наприклад, щоп’ятниці о 10:00).
   
   
3. Не делегуй аналітику повністю. Фінансист може рахувати, але розуміти ці цифри маєш ти.
   
   
4. Фіксуй тенденції, а не випадкові сплески. Один місяць не показник — дивись динаміку за 3–6 місяців.
   
   
5. Розмовляй із командою через цифри. Не «нам треба більше продавати», а «нам треба підняти маржу на 3%».
   
   

Результат

Коли ти знаєш свої цифри:

• приймаєш рішення швидше й спокійніше;
  
• бачиш проблеми ще до того, як вони стають кризами;
  
• перестаєш плутати прибуток із грошима;
  
• контролюєш, а не здогадуєшся.
  

Якщо підприємець ухвалює рішення на відчуттях — це несвідоме керування. А цифри роблять його свідомим. — Альона Шпаченко, засновниця GxBar Мадрид, підприємиця з 20-річним досвідом

Хочеш стабільності, навіть коли ринок лихоманить? Почни з цієї звички. Не з програм чи формул — із простого «знати свої цифри напам’ять». Це найкраща страховка для твого бізнесу.

Інсайт 2. P&L ≠ гроші на рахунку

Прибуток у P&L не дорівнює гроші на рахунку. — Альона Шпаченко, засновниця GxBar Мадрид, підприємиця з 20-річним досвідом

Це, мабуть, найболючіше відкриття для більшості підприємців. У звіті — прибуток, усе виглядає гарно. Але на рахунку — порожньо. І тоді виникає логічне запитання: як таке можливо?

‍

Причина проста: P&L (звіт про прибутки та збитки) показує не гроші, а нарахування. 

‍

Тобто, доходи й витрати відображаються не тоді, коли ти отримав або заплатив гроші, а тоді, коли вони виникли. Це бухгалтерська логіка — зручна для аналізу, але небезпечна, якщо ти не розумієш різницю.

У чому різниця між звітами P&L та Cashflow

Саме тому буває, що у тебе прибуток +200 000 грн у P&L, але на рахунку — 50 000 грн. 

‍

Прибуток є, бо доходи вже нараховані, але кешу немає, бо клієнти ще не заплатили, або ти випередив події, зробивши великі витрати.

Типові ситуації, коли прибуток ≠ гроші

‍

1. Велика дебіторка.
   ‍
   Ти продав, але гроші ще не отримав. У P&L — дохід, у Cashflow — нуль.
   ‍
   Рішення: контролюй оплату за договорами, вводь кредитні ліміти або авансову систему.
   ‍
   
   
2. Передоплати постачальникам.
   ‍
   Ти оплатив наперед, але товар/послуга ще не враховані у витратах.
   ‍
   Рішення: фіксуй передоплати окремо, щоб бачити, скільки кешу «зависло».
   ‍
   
   
3. Податки, зарплати, бонуси «на потім».
   ‍
   Вони ще не сплачені, тому не зменшують поточний кеш, але скоро вдарять по рахунку.
   ‍
   Рішення: плануй ці виплати у платіжному календарі — навіть якщо ще не настав час платити.
   ‍
   
   
4. Інвестиції та великі разові витрати.
   ‍
   Купівля обладнання, ремонт офісу, оновлення складу — це не впливає на P&L одразу, але з’їдає гроші моментально.
   ‍
   Рішення: відділяй інвестиційні витрати від операційних.
   

Як зв’язати прибуток із грошима

Щоб зрозуміти, чому на рахунку менше, ніж у P&L, потрібно пройти місток «від прибутку до кешу».

‍

Кроки:

‍

1. Візьми чистий прибуток із P&L.
   
   
2. Відніми приріст дебіторської заборгованості (що тобі винні).
   
   
3. Додай приріст кредиторської заборгованості (що ти винен).
   
   
4. Врахуй зміни в запасах — якщо купив товарів більше, ніж продав, гроші пішли в склад.
   
   
5. Відніми податки, дивіденди, інвестиції, передоплати — усе, що з’їдає кеш.
   
   

Після цього ти побачиш реальний грошовий результат за місяць. І часто він сильно відрізняється від прибутку.

Що робити регулярно

Результат

Коли ти бачиш обидві сторони — прибуток і кеш, — ти перестаєш плутати «заробили» з «отримали».

• Ти розумієш, куди зникають гроші.
  
• Починаєш планувати платежі, а не реагувати на кризи.
  
• Бачиш, як рішення про продажі, оплату чи витрати впливають на рух грошей.
  

Бізнес може бути прибутковим — і водночас банкрутом. Якщо не контролювати кеш, цифри у звіті не врятують. — Альона Шпаченко, засновниця GxBar Мадрид, підприємиця з 20-річним досвідом

Звідси починається справжня фінансова зрілість: не радіти прибутку в Excel, а керувати тим, що реально рухається — грошима на рахунку.

Інсайт 3. Як правильно виймати гроші з бізнесу

Бізнес — не дорівнює ти. — Альона Шпаченко, засновниця GxBar Мадрид, підприємиця з 20-річним досвідом

Це момент, у якому «згорають» навіть сильні підприємці. Ти створюєш бізнес, вкладаєш у нього час, нерви, енергію — і логічно вважаєш, що маєш право брати з нього гроші, коли захочеш. Але саме це часто й руйнує фінансову стабільність компанії.

‍

Якщо ти знімаєш усе, що залишилось на рахунку після місяця роботи, — ти не виводиш прибуток, ти з’їдаєш оборотний капітал. Ті самі гроші, які завтра потрібні для зарплат, закупівель або податків. І потім — касові розриви, кредити, паніка й пошук «де знайти готівку швидко».

Головне правило

Не можна брати з бізнесу більше, ніж він реально заробив.

‍
І навіть зароблене — не можна брати відразу. Спершу треба перевірити чи вистачає грошей на операційні витрати й подушку безпеки.

Алгоритм безпечного вилучення коштів

Місяць попрацювали — і не все, що залишилось на рахунку, кладемо собі в кишеню. — Альона Шпаченко, засновниця GxBar Мадрид, підприємиця з 20-річним досвідом

Як це працює на практиці

‍

1. Замість «зняти все» — план «скільки можна».
   ‍
   Ти заздалегідь знаєш, яку частину прибутку зможеш забрати після закриття місяця. Решта — лишається в обігу.
   
   
2. Особисті витрати ≠ бізнес.
   ‍
   Особистий бюджет — окремо. Бізнес — окремо. Якщо тобі потрібні гроші, плануй дивіденди або зарплату власника, а не «зняв, бо треба».
   
   
3. Замість сюрпризів — фінансовий ритм.
   ‍
   Вилучення раз на місяць після аналізу звітів, а не хаотично. Це створює прогнозованість для тебе і команди.
   

Практичний приклад

• Виручка за місяць: 1 000 000 грн
  
  
• Чистий прибуток за P&L: 150 000 грн (15%)
  
  
• Плановий оборотний капітал (50% місячного обороту): 500 000 грн
  
  
• Поточний залишок на рахунку: 620 000 грн
  

‍

Безпечна сума для вилучення = 620 000 – 500 000 = 120 000 грн

‍
Але не більше чистого прибутку (150 000 грн).

‍
Отже, ти можеш спокійно зняти 120 000 грн і залишитися з «подушкою» для стабільності.

Результат

Коли ти починаєш працювати за цим правилом:

• бізнес перестає «просідати» після кожного місяця;
  
• зникають касові розриви;
  
• ти не боїшся витрат чи податків, бо знаєш, що вони покриті;
  
• гроші перестають бути джерелом стресу — стають інструментом управління.
  

Бізнес має жити своїм життям. Якщо ти весь час забираєш у нього кров, він просто не зможе рости. — Альона Шпаченко, засновниця GxBar Мадрид, підприємиця з 20-річним досвідом

Це і є фінансова зрілість власника: брати гроші з бізнесу усвідомлено, а не емоційно. Бо прибуток — це не сигнал «зняти», це сигнал «керувати».

Інсайт 4. Excel vs програма: де рахувати, а де управляти

Я обожнювала Excel до тих пір, поки не почала працювати у Finmap. — Альона Шпаченко, засновниця GxBar Мадрид, підприємиця з 20-річним досвідом

Більшість підприємців починають свій фінансовий облік саме з Excel. І це нормально: просто, звично, без додаткових витрат. Але рано чи пізно таблиця перетворюється на хаос — сотні рядків, формули, що ламаються, десятки версій файлів і питання: «А де актуальні дані?».

‍

Цей момент неминучий. І саме тоді варто зрозуміти: Excel — чудовий інструмент для аналізу, але не для системного управління грошима.

У чому різниця між Excel і фінансовими програмами

Програма автоматично порахувала P&L і кешфло — і одразу видно, що не сходиться. — Альона Шпаченко, засновниця GxBar Мадрид, підприємиця з 20-річним досвідом

Коли залишати Excel

Excel — не ворог. Він потрібен, коли треба:

• створити фінансову модель або прорахувати варіанти розвитку бізнесу;
  
• моделювати «а що, якщо»: підвищимо ціну, скоротимо витрати, запустимо новий напрям;
  
• аналізувати деталі проєктів у глибину, коли потрібно гнучкість і ручне налаштування.
  

Тобто Excel — це лабораторія. Тут ти граєшся з цифрами, щоб зрозуміти, як вони поводяться. Але лабораторія не замінює реальність.

Коли переходити в програму

Фінансова програма стає необхідністю, коли:

‍

1. У тебе вже є обсяг транзакцій, який не встигаєш оновлювати вручну.
   ‍
   Помилки в Excel коштують дорого — особливо, коли їх не видно одразу.
   
   
2. Команда бере участь у фінансах.
   ‍
   Хтось оплачує рахунки, хтось надсилає чеки, хтось формує звіти — усім потрібна одна система.
   
   
3. Потрібна щоденна аналітика.
   ‍
   Програма показує, що відбувається зараз, а не після оновлення файлу в кінці місяця.
   
   
4. Хочеш бачити фінансову картину миттєво.
   ‍
   P&L, Cashflow, залишки на рахунках, борги — усе в одному місці, без формул.

Ідеальна формула — «Excel + програма»

Я побачила, що Excel — це добре, коли ти плануєш. А програма — коли ти керуєш. — Альона Шпаченко, засновниця GxBar Мадрид, підприємиця з 20-річним досвідом

Результат

Коли ти розділяєш ці дві ролі:

• зникає хаос у фінансах — дані завжди актуальні;
  
• бачиш повну картину: не лише план, а й факт;
  
• команда працює прозоро, без а «я не бачив ту версію файлу»;
  
• зменшуєш кількість помилок, які коштують грошей.
  

Твоя мета — не рахувати вручну, а розуміти, що відбувається з грошима. Excel — це інструмент мислення. Програма — інструмент контролю. Разом вони дають найкращу комбінацію: стратегічне бачення + оперативну точність.

‍

Читайте детальніше про те як обрати програму для фінансового обліку.

Інсайт 5. Бухгалтер ≠ фінансист: різні ролі, різні цілі

Не треба очікувати від бухгалтера, що він буде фінансистом. — Альона Шпаченко, засновниця GxBar Мадрид, підприємиця з 20-річним досвідом

Одна з найчастіших помилок власників — перекладати фінансове управління на бухгалтера. Здається логічним: «він же з цифрами працює». Але бухгалтер і фінансист говорять різними мовами. Один — про звітність і закон, інший — про ефективність і розвиток. І якщо ти плутаєш ці ролі, твій бізнес лишається без стратегічного управління грошима.

У чому різниця між бухгалтером і фінансистом

Бухгалтер закриє місяць, але не скаже, чому грошей немає. — Альона Шпаченко, засновниця GxBar Мадрид, підприємиця з 20-річним досвідом

Приклади із практики

• Бухгалтер: звітує, що все добре — прибуток є, податки сплачені.
  
  
• Фінансист: бачить, що прибуток «на папері», а кеш просів через дебіторку.
  
  
• Власник: має вирішити, що робити далі — підняти ціни, скоротити витрати, змінити політику оплат.
  

‍

У першому випадку ти просто «у порядку з податковою».

‍
У другому — у порядку з бізнесом.

Чому це важливо

‍

1. Бухгалтерський облік — про минуле.
   ‍
   Він показує, що вже сталося.
   ‍
   Звіти, акти, рахунки, декларації — це «після події».
   
   
2. Фінансовий облік — про теперішнє і майбутнє.
   ‍
   Він показує, куди рухається бізнес і дає можливість керувати цим рухом.
   ‍
   Саме фінансист аналізує маржу, рентабельність, касові розриви, план-факт і прибутковість напрямів.
   
   
3. Без фінансової функції ти не бачиш повну картину.
   ‍
   Навіть найкращий бухгалтер не покаже, що відбувається з ефективністю.
   ‍
   У результаті — прибуток є, але грошей немає.
   

Як розподілити ролі правильно

Бухгалтер веде облік для держави. Фінансист — для тебе. І це зовсім різні завдання. — Альона Шпаченко, засновниця GxBar Мадрид, підприємиця з 20-річним досвідом

Що робити, якщо фінансиста поки немає

‍

1. Не делегуй управління фінансами «на інтуїції».
   ‍
   Навіть без фінансиста ти маєш знати базові звіти: P&L, Cashflow, дебіторку.
   
   
2. Веди управлінський облік у програмі.
   ‍
   Це твоя «фінансова панель», де все видно в реальному часі.
   
   
3. Знайди фінансового консультанта хоча б раз на квартал.
   ‍
   Він допоможе розібратись у цифрах, знайти слабкі місця і скоригувати план.
   
   
4. Поступово вводь фінансову функцію в команду.
   ‍
   Навіть часткова зайнятість фінансиста часто окупається вже за кілька місяців.
   

Результат

Коли бухгалтер і фінансист займаються кожен своїм:

• у тебе законний і прибутковий бізнес одночасно;
  
• ти знаєш не лише скільки заплатити, а й чому варто це робити саме так;
  
• цифри перестають бути хаосом — вони стають твоєю системою управління.
  

Бухгалтерія тримає тебе в рамках. Фінанси дають тобі зліт. — Альона Шпаченко, засновниця GxBar Мадрид, підприємиця з 20-річним досвідом

Це і є зрілість власника: розуміти, що правильна звітність — не гарантія здорового бізнесу.

‍
Гарантія — це коли ти керуєш грошима, а не просто звітуєш про них.

‍

Читайте детальніше про різницю між бухгалтерським та управлінським обліком.

Інсайт 6. Типові фінансові помилки — і як їх перепрошити

Фінансові проблеми рідко з’являються раптово. Найчастіше вони — результат звичних, але хибних дій, які здаються «логічними» у моменті.

‍

Зайві витрати, імпульсивні рішення, змішування особистих і бізнес-грошей — усе це поступово підриває стабільність. Альона називає це «фінансовими самообманами», які потрібно перепрошити — тобто змінити саму логіку мислення власника.

Найпоширеніші фінансові пастки підприємців

Я завжди топлю за аналітику, бо вона показує те, що інтуїція замовчує. — Альона Шпаченко, засновниця GxBar Мадрид, підприємиця з 20-річним досвідом

Чому ці помилки здаються логічними

Ти дієш із добрих намірів: хочеш утримати бізнес, зекономити, вкласти «на виріст». Але проблема не в бажаннях, а в сліпих зонах. Без цифр ти не бачиш, що саме працює, а що лише здається правильним.

‍

Наприклад:

• Ти скорочуєш витрати, а з ними падає дохід.
  
• Ти збільшуєш продажі, але маржа з’їдається акціями.
  
• Ти думаєш, що прибуток є — а гроші зависли у дебіторці.

Без аналітики ці зв’язки невидимі. Саме тому Альона наполягає: фінансова тверезість — це не тільки підрахунок грошей, а вміння бачити причинно-наслідкові зв’язки.

Як перепрошити мислення власника

‍

1. Запровадь правило «спочатку цифри — потім рішення».
   ‍
   Жодного «мені здається». Навіть маленькі рішення приймай, спираючись на дані.
   
   
2. Розділи фінанси на особисті та бізнесові.
   ‍
   Це не формальність, а захист твого бізнесу від емоційних рішень.
   
   
3. Веди управлінські звіти постійно.
   ‍
   Не тоді, коли вже горить, а щомісяця. P&L і Cashflow — твоя база.
   
   
4. Проводь «розбір польотів» після кожного місяця.
   ‍
   Порівняй план із фактом, знайди причину відхилень і зафіксуй, що треба змінити.
   
   
5. Відзначай успіхи.
   ‍
   Кожен місяць із позитивною динамікою — доказ, що контроль працює. Це важливо для мотивації.

Результат

Коли ти перепрошиваєш своє фінансове мислення:

• рішення стають спокійними, без паніки;
  
• зникають касові гойдалки — грошей вистачає стабільно;
  
• ти розумієш, куди «тече» прибуток і як його зупинити;
  
• аналітика стає не «страшною табличкою», а твоєю мовою управління.
  

Як тільки починаєш говорити з бізнесом мовою цифр — він починає тобі відповідати. — Альона Шпаченко, засновниця GxBar Мадрид, підприємиця з 20-річним досвідом

Фінансова тверезість — це не про жорсткість, а про ясність. Бо тільки коли ти бачиш реальність без ілюзій, можеш збудувати бізнес, який справді заробляє — і приносить спокій.

Інсайт 7. Рентабельність і маржинальність — простою мовою

Рентабельність — це відсоток, який ти заробляєш від виручки. — Альона Шпаченко, засновниця GxBar Мадрид, підприємиця з 20-річним досвідом

Більшість підприємців кажуть: «Ми непогано заробляємо». Але якщо запитати: яка у вас рентабельність? — відповідь часто звучить як здогадка. І саме тут починаються фінансові ілюзії: дохід росте, а грошей — не більше. Проблема не в тому, що бізнес «поганий», а в тому, що ти не вимірюєш ефективність у відсотках.

‍

Рентабельність і маржинальність — це твої головні фінансові компаси. Без них ти не бачиш, де бізнес справді заробляє, а де просто обертає гроші.

У чому різниця

Коли бачиш рентабельність у відсотках, починаєш реально розуміти, як працює бізнес. — Альона Шпаченко, засновниця GxBar Мадрид, підприємиця з 20-річним досвідом

Як це виглядає на практиці

Приклад:

• Виручка — 1 000 000 грн
  
  
• Собівартість — 600 000 грн
  
  
• Фіксовані витрати — 300 000 грн
  
  
• Чистий прибуток — 100 000 грн
  
  

• Маржинальність: (1 000 000 – 600 000) / 1 000 000 = 40%
  
  
• Рентабельність: 100 000 / 1 000 000 = 10%
  
  
• Точка беззбитковості: 300 000 ÷ (1 – 0,6) = 750 000 грн
  
  

Це означає:

• Бізнес починає заробляти лише після 750 000 грн виручки.
  
  
• Кожна гривня понад цей рівень приносить 40 коп. маржі, але після всіх витрат залишається 10 коп. чистого прибутку.

‍

Як використовувати ці показники в управлінні:

‍

1. Визнач маржинальність кожного продукту або напряму.
   ‍
   Не всі продажі однаково корисні. Є ті, що «дають обіг», але не прибуток.
   ‍
   Тримай у фокусі високі маржинальні продукти, решту — оптимізуй.
   
   
2. Регулярно рахуйте рентабельність.
   ‍
   Раз на місяць аналізуй, який відсоток чистого прибутку приносить бізнес.
   ‍
   Якщо вона падає, не завжди треба «продавати більше» — часто треба зменшити собівартість або фікси.
   
   
3. Працюй з точкою беззбитковості.
   ‍
   Знаючи її, ти розумієш, скільки потрібно заробити, щоб вижити — і все, що зверху, це розвиток.
   ‍
   Це знімає паніку: ти бачиш реальні межі безпеки.
   
   
4. Рахуй рентабельність по проєктах.
   ‍
   Один клієнт може виглядати великим, але насправді забирає більше ресурсів, ніж приносить.
   ‍
   Фінансова аналітика покаже, кого варто масштабувати, а кого — відпустити.

Типові хибні уявлення

Результат

Коли ти починаєш мислити у відсотках, а не просто в гривнях:

• бачиш, які продажі справді вигідні, а які — лише ілюзія росту;
  
• розумієш, де оптимізувати, щоб підняти прибуток без збільшення обороту;
  
• приймаєш рішення не на інтуїції, а на базі фактів;
  
• можеш чітко пояснити команді: «Ми працюємо не просто, щоб продавати, а щоб заробляти».

Рентабельність — це як температура тіла бізнесу. Якщо не вимірюєш — не знаєш, здоровий він чи ні. — Альона Шпаченко, засновниця GxBar Мадрид, підприємиця з 20-річним досвідом

Просте правило від Альони

Зростати треба не по виручці, а по рентабельності. Бо ріст без прибутку — це просто наближення до межі.

Якщо ти контролюєш маржу й рентабельність — ти бачиш не тільки обсяг бізнесу, а його якість.

І саме якість визначає, чи зможеш ти спокійно знімати гроші з рахунку, не ризикуючи стабільністю компанії.

Фінансова тверезість: коли бізнес нарешті починає говорити з тобою

Гроші є. Просто треба вміти їх шукати. — Альона Шпаченко, засновниця GxBar Мадрид, підприємиця з 20-річним досвідом

Ці сім інсайтів — не про формули. Вони про спосіб мислення, який відрізняє власника, що живе у стресі, від того, хто керує впевнено. Усе, про що говорить Альона Шпаченко, зводиться до одного: бізнес не ховає від тебе гроші — він просто хоче, щоб ти навчився їх бачити.

Що об’єднує всі інсайти

• Знати свої цифри напам’ять — щоб не плутати інтуїцію з реальністю.
  
  
• Розрізняти прибуток і кеш — щоб не дивуватись, чому грошей немає.
  
  
• Виймати гроші з розумом — щоб не вбивати свій бізнес у момент емоції.
  
  
• Використовувати програму, а не лише Excel — щоб дані працювали, а не лежали у файлах.
  
  
• Розділяти ролі — щоб бухгалтер звітував державі, а фінансист допомагав тобі заробляти.
  
  
• Помічати фінансові самообмани — щоб не гасити пожежі, які сам підпалюєш.
  
  
• Думати у відсотках, а не у відчуттях — щоб бачити, де справді прибуток, а де лише оборот.

Що зміниться, коли ти почнеш діяти

‍

1. Гроші перестануть зникати «між рядків».
   ‍
   Ти розумітимеш кожну гривню, куди вона входить і звідки виходить.
   
   
2. Твої рішення стануть спокійними.
   ‍
   Не буде паніки «де взяти завтра» — буде план «як працювати стабільно».
   
   
3. Бізнес почне давати відчуття контролю, а не боротьби.
   ‍
   Ти побачиш, що прибутковість — це не випадковість, а результат системи.

Цього тижня зроби крок до контролю над фінансами

Фінансова тверезість — це не суворість, а свобода. Це коли ти не бігаєш за грошима, а гроші працюють під твоїм контролем. Коли кожна цифра має сенс, а кожне рішення спирається на факти, а не на «здається».

Я хочу, щоб люди зацікавилися цифрами. І тоді цифри почнуть із ними розмовляти. — Альона Шпаченко, засновниця GxBar Мадрид, підприємиця з 20-річним досвідом

Якщо бізнес — це розмова між тобою та грошима, то фінансова тверезість — це момент, коли ви нарешті починаєте розуміти одне одного.

‍

Дивись повний випуск подкасту «Знати б це раніше» з Альоною Шпаченко.

Поширені питання

1. Якщо бізнес прибутковий, чому на рахунку немає грошей?

‍

Тому що прибуток ≠ гроші. У звіті P&L ти бачиш доходи, навіть якщо клієнт ще не заплатив. А гроші з’являються лише тоді, коли платіж реально зайшов на рахунок.

‍

Між цими двома моментами — дебіторка, передоплати постачальникам, податки, зарплати, інвестиції.

‍

Тому завжди дивись не лише на прибуток, а й на Cashflow — звіт про рух грошей.

‍

Порада: щомісяця звіряй прибуток із реальним кешем. Якщо між ними різниця — шукай, де «зависли» гроші.

‍

2. Як зрозуміти, скільки грошей можна безпечно зняти з бізнесу?

‍

Формула проста:
‍

1. Подивись, скільки реально є на рахунках.
   
   
2. Відніми обов’язкові майбутні витрати (зарплати, податки, оренда).
   
   
3. Залиш подушку безпеки — мінімум 50% місячного обороту.
   
   
4. І тільки залишок можеш забрати як дивіденди.
   

‍

Правило Альони Шпаченко: «Бізнес має залишитися з грошима навіть після того, як ти їх зняв».

‍

3. Чому бухгалтер не може бути фінансистом?

‍

Бо вони вирішують різні задачі:

• Бухгалтер — щоб держава не мала до тебе питань.
  
• Фінансист — щоб бізнес мав прибуток і кеш.
  

Бухгалтер бачить минуле, фінансист — майбутнє.

‍
Перший каже «як є», другий — «як зробити краще».

‍
Якщо ці ролі змішати, ти отримаєш облік без управління.

‍

Порада: навіть якщо фінансиста поки немає, ти можеш мислити як фінансист — через цифри, динаміку, аналітику.

‍

4. Коли варто переходити з Excel у програму?

‍

Якщо:

• транзакцій уже більше, ніж ти встигаєш оновлювати вручну;
  
• у фінанси залучена команда (оплати, рахунки, звіти);
  
• хочеш бачити P&L і Cashflow не раз на місяць, а щодня.
  

Excel чудовий для моделювання й прогнозів, але не для щоденного управління.

‍
Програма — це твоя фінансова система координат, де видно все в реальному часі.

‍

Оптимально: залиш Excel для аналітики, а Finmap або схожу платформу — для щоденного обліку.

‍

5. Як підвищити прибутковість бізнесу без збільшення продажів?

‍

Прибутковість — це не про «більше продавати», а про ефективніше заробляти.

‍
Перевір:

• чи не з’їдає собівартість маржу;
  
• які продукти чи клієнти приносять найбільшу рентабельність;
  
• чи не завищені фіксовані витрати;
  
• чи зростає чистий прибуток у відсотках, а не лише у гривнях.
  

Порада: став ціль не «+20% до виручки», а «+5% до рентабельності». Це дає більший ефект — і спокійніше зростання.