Зміст
2.4k
12 хв
31.07.2025
8 фінансових уроків після втрати $120 000: як уникнути касових розривів
.avif){kind=icon}
Олександр Соловей
CEO & Co-founder Finmap
Коли на рахунку — нуль, у кишені — дві гривні, а на тобі — борг у $120 000. І це при тому, що в бізнесу були продажі, команда, клієнти.
Я стояла на кухні з двома гривнями в кишені і думала: все, виходу немає. Минуло три роки — і я віддала кожну копійку боргу. Якби я контролювала цифри раніше, цього б не сталося.
— Катерина Вишневецька, підприємиця, гостя подкасту «Знати б це раніше»
Катерина Вишневецька — партнер Genius Space Телепорт, співвласниця міжнародного навчального проєкту Proryv, підприємиця, яка вчасно не побачила касовий розрив. У результаті: мінус 5 млн. гривень, кредитори, паніка і повне перезавантаження бізнесу. Вона відновлювала все з нуля: повільно і болісно.
Сьогодні Катерина ділиться правилами, які працюють не лише для проєктного бізнесу, а для будь-якого підприємця, який не хоче втратити все.
Це не лекція з фінансів. Це — реальні кейси, помилки, цифри і конкретні дії, які допоможуть тобі:
- не потрапити в боргову яму,
- тримати під контролем гроші, навіть якщо ти не фінансист,
- навести порядок у бюджеті без складних Excel-таблиць,
- і нарешті перестати жити від запуску до запуску.
Читайте далі — буде чесно, місцями боляче, але дуже корисно.
Урок 1. Ти — не банкомат для бізнесу, а бізнес — не твоя кишеня
Проблема: змішані гроші = бомба уповільненої дії.
Ти рахуєш прибуток «на око» й радієш кожній новій оплаті, але вже наступного дня витрачаєш ті самі гроші на власні потреби. Через місяць бухгалтер показує, що на оплату реклами й зарплат бракує 200 000 ₴, і ти не розумієш, як так сталося.
Ми платили грошима поточного місяця рахунки трьохмісячної давнини, бо тримали все в одному кошику — і особисте, і бізнесове. Це була бомба уповільненої дії.
— Катерина Вишневецька, підприємиця, гостя подкасту «Знати б це раніше»
Чому це небезпечно для бізнесу
- Картина спотворена. Ти бачиш на рахунку 300 000 ₴ й вважаєш це чистим прибутком, хоча 250 000 ₴ — передплати клієнтів, які ще треба відпрацювати.
- Оборотні кошти зникають. Коли власник виймає гроші «на життя», бізнес залишається без кешу, щоб закупити товар, оплатити послуги чи рекламу.
- Один збій — і касовий розрив. Затрималося два платежі — і ти вже не можеш закрити рахунки за минулий місяць, бо резерву немає.
Рішення: фінансовий «кордон» між тобою і компанією
Результат уже за місяць
- Чітко бачиш чистий прибуток компанії.
- Плануєш витрати й інвестиції без страху «а чи вистачить нам на зарплати?».
- Власні гроші більше не залежать від того, скільки клієнтів заплатило сьогодні.
- Фінансовий звіт стає прозорим — інвестори й партнери довіряють цифрам, а не обіцянкам.
Головне: якщо змішаєш особисті й бізнес‑гроші, касовий розрив — лише питання часу.
Постав кордон зараз — і твій бізнес дихатиме на повні груди, а ти — без паніки.
Урок 2. Як ти щодня зливаєш 30% грошей, навіть не помічаючи
Проблема: тисячі дрібних транзакцій, що непомітно крадуть твої гроші.
Ти зосереджуєшся на великих рахунках — оренда, закупівлі, зарплати, — а невеликі витрати, по 100–200 грн, тихо «крадуть» твій прибуток. Кава, таксі, підписки, канцелярія — всі ці дрібниці збираються у великий мінус. А в кінці місяця ти дивишся на цифри і не розумієш:
Тисяча дрібних транзакцій, кожна по 100–200 грн, а наприкінці — діра у 30% під назвою “інше”. Саме так гроші зникають непомітно.
— Катерина Вишневецька, підприємиця, гостя подкасту «Знати б це раніше»
Чому це небезпечно для бізнесу
- Дрібні витрати розпорошують увагу і бюджет. Ти не бачиш цих грошей, вони не викликають тривоги, але поступово «з’їдають» маржу і роблять бізнес менш прибутковим.
- Нема чіткого контролю. Без регулярного аналізу навіть невеликі підписки або спонтанні витрати можуть накопичуватися, створюючи «чорну діру» у бюджеті.
- Погіршується планування. Коли стаття «інше» росте, прогнозувати витрати і прибуток стає неможливо.
Рішення: практика “10 хвилин щотижня” для контролю дрібних витрат
Результат уже за місяць
- Ти починаєш розуміти, куди реально йдуть гроші, і де можна скоротити витрати.
- Прибуток зростає, бо ти більше не губиш гроші на непотрібні «касові дірки».
- Планування бюджету стає точнішим і прогнозованішим.
- Власник бізнесу отримує впевненість і спокій, адже всі витрати під контролем.
Пам’ятай: великі гроші складаються з маленьких, і якщо не контролювати дрібниці — вони стануть твоїм найбільшим фінансовим ворогом.
Урок 3. Бюджет із запасом +20% — твоя фінансова подушка, яка рятує бізнес від краху
Чому +20% — це не розкіш, а справжня страховка для бізнесу?
Будь‑яку цифру витрат множу на 1,2. Якщо залишиться — йде в резерв, якщо ні — я була готова.
— Катерина Вишневецька, підприємиця, гостя подкасту «Знати б це раніше»
Ніхто не питає тебе, коли підуть вгору курси валют або вибухне інфляція.
Маркетингова кампанія може несподівано потребувати додаткових грошей, щоб бути ефективною.
Клієнт може повернути гроші навіть після оплати — і це треба враховувати заздалегідь.
Без запасу навіть невелика несподіванка може стати касовим розривом, який боляче вдарить по твоєму бізнесу.
Як зробити бюджет із запасом у 4 кроки
Результат уже після першого місяця
- Ти перестаєш боятися раптових витрат і можеш швидко реагувати на форс-мажори.
- З’являється реальна фінансова подушка без стресу й паніки.
- Бізнес отримує стабільність, а ти — впевненість у завтрашньому дні.
Навіть якщо резерв не витратиш — він дає спокій. Це як страхування життя для твоїх грошей.
Не чекай, доки криза застигне тебе зненацька. Вчися планувати з запасом — і твій бізнес не закриється від першої ж несподіванки.
Урок 4. Фінансова подушка — твій бронежилет у світі нестабільності
Чому подушка — це не просто про гроші, а про виживання бізнесу?
Наші курси стартують раз на три місяці. Якщо запуск “просів”, без подушки компанія не доживе до наступного.
— Катерина Вишневецька, підприємиця, гостя подкасту «Знати б це раніше»
У проєктному бізнесі доходи приходять нерівномірно: один місяць — запуск, інший — затишшя.
Якщо немає накопичень, навіть невелика затримка чи провал може вбити компанію.
Відсутність фінансової подушки означає, що ти змушений закривати операційні витрати за рахунок позик чи боргів — це шлях у безодню.
Формула фінансової подушки
Результат. Ти отримуєш бронежилет, який витримує удари непередбачуваних криз і дає час на їхнє подолання.
З’являється впевненість, що навіть якщо щось піде не так — твій бізнес не “ляже”.
Ця подушка — як рятувальний круг, який допомагає дожити до наступного успішного запуску.
— Катерина Вишневецька, підприємиця, гостя подкасту «Знати б це раніше»
Урок 5. Касовий розрив: твоя найболючіша, але найважливіша школа
$120 000 боргу, на рахунку нуль. Це боляче, але саме так я навчилася поважати цифри.
— Катерина Вишневецька, підприємиця, гостя подкасту «Знати б це раніше»
Три сигнали, що криза вже на порозі
- Оплачуєш старі рахунки за рахунок нових продажів — це як платити борги кредитною карткою.
- Передплати клієнтів йдуть не в розвиток, а на покриття операційних витрат.
- Дата виплат зарплат постійно пересувається, а дебіторська заборгованість росте.
Якщо впізнав себе — час діяти.
Алгоритм «Стоп‑борг» — як не втратити бізнес у кризу
Результат. Криза перетворюється на урок, а не на кінець бізнесу.
Чіткий план дій дає сили і мотивацію рухатися далі, зберігаючи команду і репутацію.
Борг — це не вирок, якщо вчасно зупинитися і почати керувати ситуацією.
— Катерина Вишневецька, підприємиця, гостя подкасту «Знати б це раніше»
Урок 6. Майбутня собівартість, а не вчорашня ціна — головна помилка, що тягне бізнес у мінус
Товар, який я купила по $1 000 два місяці тому, сьогодні коштує $1 100. Якщо в бюджеті залишиться стара ціна — я гарантовано в мінусі.
— Катерина Вишневецька, підприємиця, гостя подкасту «Знати б це раніше»
Чому треба думати про майбутні, а не минулі ціни?
Ціни ростуть постійно через інфляцію, здорожчання логістики, сировини. Якщо не оновлювати собівартість у фінансових моделях, бюджет буде хибним і збитковим. Це як їхати в авто з датчиком палива, який показує запас зі вчорашнього дня.
Як уникнути пастки
Результат. Ти не потрапляєш у мінус через старі ціни. Бізнес адаптується до ринку і зберігає стабільність.
Фінансова модель — це живий документ, який треба постійно тримати в тонусі.
— Катерина Вишневецька, підприємиця, гостя подкасту «Знати б це раніше»
Урок 7. Баланс — це не просто витрата, а стратегічна трансформація твоїх грошей
Чому треба розуміти баланс
Купівля обладнання — це не просто витрата грошей, це інвестиція в актив. Актив можна продати, здати в оренду чи використати для розвитку. Без розуміння балансу ти не можеш вирішити, що краще — купити чи орендувати, витратити чи інвестувати.
Як дивитися на баланс по-новому
Результат. Ти перетворюєш свій бюджет з суми витрат на інструмент зростання.
Урок 8. Візуалізація й делегування — фінансовий контроль на відстані одного кліку
У таблицях я гублюся. У Finmap відкрила дашборд — за 5 хвилин знайшла помилку й виправила.
— Катерина Вишневецька, підприємиця, гостя подкасту «Знати б це раніше»
Чому власнику треба мати фінансовий огляд «на долоні»
Навіть коли у тебе є фінансовий директор, ти маєш швидко бачити реальний стан справ. Без цього ризикуєш залишитись в темряві і пропустити проблеми.
Як поєднати делегування і контроль
Результат. Ти контролюєш фінанси, не втрачаючи часу на складні таблиці і звіти.
Візуалізація фінансів — це як радар для пілота: бачиш усе заздалегідь.
— Катерина Вишневецька, підприємиця, гостя подкасту «Знати б це раніше»
Дивись повний випуск подкасту “Знати б це раніше” з Катериною Вишневецькою:
Замість висновку: зробіть перший крок уже сьогодні
- Відкрийте окремий рахунок для бізнесу.
- Підключіть банківську синхронізацію у Finmap — це 3 хвилини.
- Відкладіть перші 3 % прибутку в фінансову подушку.
- Перегляньте бюджет найближчого проєкту й додайте +20 % резерву.
- Зробіть ревізію дрібних витрат і скоротіть «Інше» до ≤ 5 %.
Контроль цифр — це інвестиція в мій спокій і свободу. $25 на місяць проти $250 000 потенційних втрат — вибір очевидний.
— Катерина Вишневецька, підприємиця, гостя подкасту «Знати б це раніше»
Готові перевести бізнес із хаосу у контроль?
Залишайте заявку — наші фахівці безкоштовно покажуть, що відбувається з грошима саме у вашому бізнесі.
Поширені питання
1. Як відділити особисті гроші від бізнесових, якщо бізнес тільки починається?
Почни з відкриття окремого банківського рахунку для бізнесу та встановлення фіксованої суми «зарплати власника». Це допоможе уникнути змішування особистих і бізнесових фінансів з самого старту.
2. Чому так важливо контролювати навіть дрібні витрати?
Дрібні непомітні платежі — кава, підписки, таксі — збираються в значні суми і можуть «з’їдати» до 30% бюджету, що значно шкодить прибутку. Регулярний перегляд і категоризація витрат допомагають зберегти контроль і уникнути несподіваних касових розривів.
3. Навіщо закладати у бюджет запас +20%? Хіба це не зайві витрати?
Запас — це страхування бізнесу від непередбачених ситуацій: коливань курсів валют, додаткових маркетингових витрат, повернень клієнтів. Він дозволяє уникнути криз і зберегти стабільність.
4. Скільки потрібно відкладати на фінансову подушку і навіщо вона потрібна?
Оптимально щомісяця відкладай 3–10% чистого прибутку до формування подушки, що покриває мінімум три місяці регулярних витрат. Ці кошти мають бути недоторканими, навіть для погашення боргів.
5. Що робити, якщо вже виник касовий розрив і борги?
Чесно повідом кредиторів про необхідність відтермінування виплат на 3 місяці. Фокусуйся на збільшенні продажів і маркетингу, а борги погашай поступово — веди таблицю платежів для контролю і мотивації.
6. Як враховувати зростання собівартості у бюджеті?
Закладай у фінансову модель прогнозоване підвищення собівартості (наприклад, +5–10%) і щомісяця порівнюй прогноз із фактичними витратами, щоб уникнути збитків.
7. Чому баланс — це не просто витрата, а трансформація активів?
Купівля обладнання — це інвестиція у актив, який можна здати в оренду або продати, що створює додаткові можливості для бізнесу, а не просто розтрату грошей.
8. Як власнику не загубитися у фінансах, якщо є фінансовий директор?
Навіть маючи фіндиректора, власник повинен мати швидкий доступ до основних фінансових показників через прості інструменти , щоб приймати обґрунтовані рішення та контролювати бізнес.
Пошир корисний матеріал – стань джерелом інсайтів
.webp)
