Олександр Соловей

Ти багато працюєш. Команда старається, продажі рухаються, клієнти платять. Але кожного місяця ситуація одна й та сама: звіт показує прибуток, а грошей на рахунку — обмаль. Наче все добре, але спокою немає.

‍

Це не про невдачу. Це про керування навмання. Про бізнес, який росте, але не під контролем. Про цифри, які ніби «десь є», але не говорять із тобою.

‍

Альона Шпаченко — консультант з масштабування бізнесу, засновниця GxBar Мадрид, підприємиця з 20-річним досвідом та гостя подкасту «Знати б це раніше» знає цю історію зсередини.

‍

Вона бачила десятки підприємців, які будували сильні компанії — і все одно потрапляли в пастку: прибуток є, грошей немає. В цій статті вона поділиться знаннями де зникає кеш, як мислити цифрами, а не емоціями, і що означає бути фінансово тверезим власником.

‍

Ця стаття — для тебе, якщо ти хочеш зрозуміти, як насправді працюють гроші у твоєму бізнесі. Не формально, не «по звітах», а по суті. Ти побачиш, чому показники P&L відрізняються від залишків на рахунках, як відрізнити прибуток від ілюзії прибутку, і що означає виводити гроші без шкоди для компанії.

‍

Читай — і навчися бачити те, що більшість власників помічає лише тоді, коли вже пізно.

Інсайт 1. Звичка №1 — знати свої цифри напам’ять

Ти можеш відчувати свій бізнес інтуїтивно, знати кожного клієнта й команду напам’ять, але якщо не знаєш свої цифри — ти граєш у темряві. Коли власник не бачить реальних показників, він приймає рішення, спираючись не на факти, а на емоції. А емоції — це найгірший аналітик.

Бізнес розмовляє тільки через цифри, через аналітику. — Альона Шпаченко, засновниця GxBar Мадрид, підприємиця з 20-річним досвідом

Чому це важливо

Поки ти не бачиш цифри, бізнес здається «живим», але насправді він безструктурний.

• Ти не розумієш, які місяці справді прибуткові, а які тягнуть бізнес вниз.
  
• Не бачиш, що зростання виручки може йти поруч зі зменшенням маржі.
  
• Не можеш пояснити, куди зникає кеш, якщо продажі ростуть.
  

Більшість підприємців покладаються на інтуїцію: «здається, цей місяць хороший», «витрати не змінилися». Але цифри часто показують протилежне. І саме вони дають той спокій, який не купиш — коли ти точно знаєш, що відбувається у твоїй компанії.

Що потрібно знати напам’ять

Мінімум, який має бути у твоїй голові щотижня — не для звіту, а для прийняття рішень:

Як зробити це системно

Виконай наступні дії:

‍

1. Визнач набір ключових метрик (3–5 максимум). Це твої постійні орієнтири, а не випадкові цифри.
   
   
2. Встанови «ритуал цифр» — день і час, коли ти переглядаєш показники (наприклад, щоп’ятниці о 10:00).
   
   
3. Не делегуй аналітику повністю. Фінансист може рахувати, але розуміти ці цифри маєш ти.
   
   
4. Фіксуй тенденції, а не випадкові сплески. Один місяць не показник — дивись динаміку за 3–6 місяців.
   
   
5. Розмовляй із командою через цифри. Не «нам треба більше продавати», а «нам треба підняти маржу на 3%».
   
   

Результат

Коли ти знаєш свої цифри:

• приймаєш рішення швидше й спокійніше;
  
• бачиш проблеми ще до того, як вони стають кризами;
  
• перестаєш плутати прибуток із грошима;
  
• контролюєш, а не здогадуєшся.
  

Якщо підприємець ухвалює рішення на відчуттях — це несвідоме керування. А цифри роблять його свідомим. — Альона Шпаченко, засновниця GxBar Мадрид, підприємиця з 20-річним досвідом

Хочеш стабільності, навіть коли ринок лихоманить? Почни з цієї звички. Не з програм чи формул — із простого «знати свої цифри напам’ять». Це найкраща страховка для твого бізнесу.

Інсайт 2. P&L ≠ гроші на рахунку

Прибуток у P&L не дорівнює гроші на рахунку. — Альона Шпаченко, засновниця GxBar Мадрид, підприємиця з 20-річним досвідом

Це, мабуть, найболючіше відкриття для більшості підприємців. У звіті — прибуток, усе виглядає гарно. Але на рахунку — порожньо. І тоді виникає логічне запитання: як таке можливо?

‍

Причина проста: P&L (звіт про прибутки та збитки) показує не гроші, а нарахування. 

‍

Тобто, доходи й витрати відображаються не тоді, коли ти отримав або заплатив гроші, а тоді, коли вони виникли. Це бухгалтерська логіка — зручна для аналізу, але небезпечна, якщо ти не розумієш різницю.

У чому різниця між звітами P&L та Cashflow

Саме тому буває, що у тебе прибуток +200 000 грн у P&L, але на рахунку — 50 000 грн. 

‍

Прибуток є, бо доходи вже нараховані, але кешу немає, бо клієнти ще не заплатили, або ти випередив події, зробивши великі витрати.

Типові ситуації, коли прибуток ≠ гроші

‍

1. Велика дебіторка.
   ‍
   Ти продав, але гроші ще не отримав. У P&L — дохід, у Cashflow — нуль.
   ‍
   Рішення: контролюй оплату за договорами, вводь кредитні ліміти або авансову систему.
   ‍
   
   
2. Передоплати постачальникам.
   ‍
   Ти оплатив наперед, але товар/послуга ще не враховані у витратах.
   ‍
   Рішення: фіксуй передоплати окремо, щоб бачити, скільки кешу «зависло».
   ‍
   
   
3. Податки, зарплати, бонуси «на потім».
   ‍
   Вони ще не сплачені, тому не зменшують поточний кеш, але скоро вдарять по рахунку.
   ‍
   Рішення: плануй ці виплати у платіжному календарі — навіть якщо ще не настав час платити.
   ‍
   
   
4. Інвестиції та великі разові витрати.
   ‍
   Купівля обладнання, ремонт офісу, оновлення складу — це не впливає на P&L одразу, але з’їдає гроші моментально.
   ‍
   Рішення: відділяй інвестиційні витрати від операційних.
   

Як зв’язати прибуток із грошима

Щоб зрозуміти, чому на рахунку менше, ніж у P&L, потрібно пройти місток «від прибутку до кешу».

‍

Кроки:

‍

1. Візьми чистий прибуток із P&L.
   
   
2. Відніми приріст дебіторської заборгованості (що тобі винні).
   
   
3. Додай приріст кредиторської заборгованості (що ти винен).
   
   
4. Врахуй зміни в запасах — якщо купив товарів більше, ніж продав, гроші пішли в склад.
   
   
5. Відніми податки, дивіденди, інвестиції, передоплати — усе, що з’їдає кеш.
   
   

Після цього ти побачиш реальний грошовий результат за місяць. І часто він сильно відрізняється від прибутку.

Що робити регулярно

Результат

Коли ти бачиш обидві сторони — прибуток і кеш, — ти перестаєш плутати «заробили» з «отримали».

• Ти розумієш, куди зникають гроші.
  
• Починаєш планувати платежі, а не реагувати на кризи.
  
• Бачиш, як рішення про продажі, оплату чи витрати впливають на рух грошей.
  

Бізнес може бути прибутковим — і водночас банкрутом. Якщо не контролювати кеш, цифри у звіті не врятують. — Альона Шпаченко, засновниця GxBar Мадрид, підприємиця з 20-річним досвідом

Звідси починається справжня фінансова зрілість: не радіти прибутку в Excel, а керувати тим, що реально рухається — грошима на рахунку.

Інсайт 3. Як правильно виймати гроші з бізнесу

Бізнес — не дорівнює ти. — Альона Шпаченко, засновниця GxBar Мадрид, підприємиця з 20-річним досвідом

Це момент, у якому «згорають» навіть сильні підприємці. Ти створюєш бізнес, вкладаєш у нього час, нерви, енергію — і логічно вважаєш, що маєш право брати з нього гроші, коли захочеш. Але саме це часто й руйнує фінансову стабільність компанії.

‍

Якщо ти знімаєш усе, що залишилось на рахунку після місяця роботи, — ти не виводиш прибуток, ти з’їдаєш оборотний капітал. Ті самі гроші, які завтра потрібні для зарплат, закупівель або податків. І потім — касові розриви, кредити, паніка й пошук «де знайти готівку швидко».

Головне правило

Не можна брати з бізнесу більше, ніж він реально заробив.

‍
І навіть зароблене — не можна брати відразу. Спершу треба перевірити чи вистачає грошей на операційні витрати й подушку безпеки.

Алгоритм безпечного вилучення коштів

Місяць попрацювали — і не все, що залишилось на рахунку, кладемо собі в кишеню. — Альона Шпаченко, засновниця GxBar Мадрид, підприємиця з 20-річним досвідом

Як це працює на практиці

‍

1. Замість «зняти все» — план «скільки можна».
   ‍
   Ти заздалегідь знаєш, яку частину прибутку зможеш забрати після закриття місяця. Решта — лишається в обігу.
   
   
2. Особисті витрати ≠ бізнес.
   ‍
   Особистий бюджет — окремо. Бізнес — окремо. Якщо тобі потрібні гроші, плануй дивіденди або зарплату власника, а не «зняв, бо треба».
   
   
3. Замість сюрпризів — фінансовий ритм.
   ‍
   Вилучення раз на місяць після аналізу звітів, а не хаотично. Це створює прогнозованість для тебе і команди.
   

Практичний приклад

• Виручка за місяць: 1 000 000 грн
  
  
• Чистий прибуток за P&L: 150 000 грн (15%)
  
  
• Плановий оборотний капітал (50% місячного обороту): 500 000 грн
  
  
• Поточний залишок на рахунку: 620 000 грн
  

‍

Безпечна сума для вилучення = 620 000 – 500 000 = 120 000 грн

‍
Але не більше чистого прибутку (150 000 грн).

‍
Отже, ти можеш спокійно зняти 120 000 грн і залишитися з «подушкою» для стабільності.

Результат

Коли ти починаєш працювати за цим правилом:

• бізнес перестає «просідати» після кожного місяця;
  
• зникають касові розриви;
  
• ти не боїшся витрат чи податків, бо знаєш, що вони покриті;
  
• гроші перестають бути джерелом стресу — стають інструментом управління.
  

Бізнес має жити своїм життям. Якщо ти весь час забираєш у нього кров, він просто не зможе рости. — Альона Шпаченко, засновниця GxBar Мадрид, підприємиця з 20-річним досвідом

Це і є фінансова зрілість власника: брати гроші з бізнесу усвідомлено, а не емоційно. Бо прибуток — це не сигнал «зняти», це сигнал «керувати».

Інсайт 4. Excel vs програма: де рахувати, а де управляти

Я обожнювала Excel до тих пір, поки не почала працювати у Finmap. — Альона Шпаченко, засновниця GxBar Мадрид, підприємиця з 20-річним досвідом

Більшість підприємців починають свій фінансовий облік саме з Excel. І це нормально: просто, звично, без додаткових витрат. Але рано чи пізно таблиця перетворюється на хаос — сотні рядків, формули, що ламаються, десятки версій файлів і питання: «А де актуальні дані?».

‍

Цей момент неминучий. І саме тоді варто зрозуміти: Excel — чудовий інструмент для аналізу, але не для системного управління грошима.

У чому різниця між Excel і фінансовими програмами

Програма автоматично порахувала P&L і кешфло — і одразу видно, що не сходиться. — Альона Шпаченко, засновниця GxBar Мадрид, підприємиця з 20-річним досвідом

Коли залишати Excel

Excel — не ворог. Він потрібен, коли треба:

• створити фінансову модель або прорахувати варіанти розвитку бізнесу;
  
• моделювати «а що, якщо»: підвищимо ціну, скоротимо витрати, запустимо новий напрям;
  
• аналізувати деталі проєктів у глибину, коли потрібно гнучкість і ручне налаштування.
  

Тобто Excel — це лабораторія. Тут ти граєшся з цифрами, щоб зрозуміти, як вони поводяться. Але лабораторія не замінює реальність.

Коли переходити в програму

Фінансова програма стає необхідністю, коли:

‍

1. У тебе вже є обсяг транзакцій, який не встигаєш оновлювати вручну.
   ‍
   Помилки в Excel коштують дорого — особливо, коли їх не видно одразу.
   
   
2. Команда бере участь у фінансах.
   ‍
   Хтось оплачує рахунки, хтось надсилає чеки, хтось формує звіти — усім потрібна одна система.
   
   
3. Потрібна щоденна аналітика.
   ‍
   Програма показує, що відбувається зараз, а не після оновлення файлу в кінці місяця.
   
   
4. Хочеш бачити фінансову картину миттєво.
   ‍
   P&L, Cashflow, залишки на рахунках, борги — усе в одному місці, без формул.

Ідеальна формула — «Excel + програма»

Я побачила, що Excel — це добре, коли ти плануєш. А програма — коли ти керуєш. — Альона Шпаченко, засновниця GxBar Мадрид, підприємиця з 20-річним досвідом

Результат

Коли ти розділяєш ці дві ролі:

• зникає хаос у фінансах — дані завжди актуальні;
  
• бачиш повну картину: не лише план, а й факт;
  
• команда працює прозоро, без а «я не бачив ту версію файлу»;
  
• зменшуєш кількість помилок, які коштують грошей.
  

Твоя мета — не рахувати вручну, а розуміти, що відбувається з грошима. Excel — це інструмент мислення. Програма — інструмент контролю. Разом вони дають найкращу комбінацію: стратегічне бачення + оперативну точність.

‍

Читайте детальніше про те як обрати програму для фінансового обліку.

Інсайт 5. Бухгалтер ≠ фінансист: різні ролі, різні цілі

Не треба очікувати від бухгалтера, що він буде фінансистом. — Альона Шпаченко, засновниця GxBar Мадрид, підприємиця з 20-річним досвідом

Одна з найчастіших помилок власників — перекладати фінансове управління на бухгалтера. Здається логічним: «він же з цифрами працює». Але бухгалтер і фінансист говорять різними мовами. Один — про звітність і закон, інший — про ефективність і розвиток. І якщо ти плутаєш ці ролі, твій бізнес лишається без стратегічного управління грошима.

У чому різниця між бухгалтером і фінансистом

Бухгалтер закриє місяць, але не скаже, чому грошей немає. — Альона Шпаченко, засновниця GxBar Мадрид, підприємиця з 20-річним досвідом

Приклади із практики

• Бухгалтер: звітує, що все добре — прибуток є, податки сплачені.
  
  
• Фінансист: бачить, що прибуток «на папері», а кеш просів через дебіторку.
  
  
• Власник: має вирішити, що робити далі — підняти ціни, скоротити витрати, змінити політику оплат.
  

‍

У першому випадку ти просто «у порядку з податковою».

‍
У другому — у порядку з бізнесом.

Чому це важливо

‍

1. Бухгалтерський облік — про минуле.
   ‍
   Він показує, що вже сталося.
   ‍
   Звіти, акти, рахунки, декларації — це «після події».
   
   
2. Фінансовий облік — про теперішнє і майбутнє.
   ‍
   Він показує, куди рухається бізнес і дає можливість керувати цим рухом.
   ‍
   Саме фінансист аналізує маржу, рентабельність, касові розриви, план-факт і прибутковість напрямів.
   
   
3. Без фінансової функції ти не бачиш повну картину.
   ‍
   Навіть найкращий бухгалтер не покаже, що відбувається з ефективністю.
   ‍
   У результаті — прибуток є, але грошей немає.
   

Як розподілити ролі правильно

Бухгалтер веде облік для держави. Фінансист — для тебе. І це зовсім різні завдання. — Альона Шпаченко, засновниця GxBar Мадрид, підприємиця з 20-річним досвідом

Що робити, якщо фінансиста поки немає

‍

1. Не делегуй управління фінансами «на інтуїції».
   ‍
   Навіть без фінансиста ти маєш знати базові звіти: P&L, Cashflow, дебіторку.
   
   
2. Веди управлінський облік у програмі.
   ‍
   Це твоя «фінансова панель», де все видно в реальному часі.
   
   
3. Знайди фінансового консультанта хоча б раз на квартал.
   ‍
   Він допоможе розібратись у цифрах, знайти слабкі місця і скоригувати план.
   
   
4. Поступово вводь фінансову функцію в команду.
   ‍
   Навіть часткова зайнятість фінансиста часто окупається вже за кілька місяців.
   

Результат

Коли бухгалтер і фінансист займаються кожен своїм:

• у тебе законний і прибутковий бізнес одночасно;
  
• ти знаєш не лише скільки заплатити, а й чому варто це робити саме так;
  
• цифри перестають бути хаосом — вони стають твоєю системою управління.
  

Бухгалтерія тримає тебе в рамках. Фінанси дають тобі зліт. — Альона Шпаченко, засновниця GxBar Мадрид, підприємиця з 20-річним досвідом

Це і є зрілість власника: розуміти, що правильна звітність — не гарантія здорового бізнесу.

‍
Гарантія — це коли ти керуєш грошима, а не просто звітуєш про них.

‍

Читайте детальніше про різницю між бухгалтерським та управлінським обліком.

Інсайт 6. Типові фінансові помилки — і як їх перепрошити

Фінансові проблеми рідко з’являються раптово. Найчастіше вони — результат звичних, але хибних дій, які здаються «логічними» у моменті.

‍

Зайві витрати, імпульсивні рішення, змішування особистих і бізнес-грошей — усе це поступово підриває стабільність. Альона називає це «фінансовими самообманами», які потрібно перепрошити — тобто змінити саму логіку мислення власника.

Найпоширеніші фінансові пастки підприємців

Я завжди топлю за аналітику, бо вона показує те, що інтуїція замовчує. — Альона Шпаченко, засновниця GxBar Мадрид, підприємиця з 20-річним досвідом

Чому ці помилки здаються логічними

Ти дієш із добрих намірів: хочеш утримати бізнес, зекономити, вкласти «на виріст». Але проблема не в бажаннях, а в сліпих зонах. Без цифр ти не бачиш, що саме працює, а що лише здається правильним.

‍

Наприклад:

• Ти скорочуєш витрати, а з ними падає дохід.
  
• Ти збільшуєш продажі, але маржа з’їдається акціями.
  
• Ти думаєш, що прибуток є — а гроші зависли у дебіторці.

Без аналітики ці зв’язки невидимі. Саме тому Альона наполягає: фінансова тверезість — це не тільки підрахунок грошей, а вміння бачити причинно-наслідкові зв’язки.

Як перепрошити мислення власника

‍

1. Запровадь правило «спочатку цифри — потім рішення».
   ‍
   Жодного «мені здається». Навіть маленькі рішення приймай, спираючись на дані.
   
   
2. Розділи фінанси на особисті та бізнесові.
   ‍
   Це не формальність, а захист твого бізнесу від емоційних рішень.
   
   
3. Веди управлінські звіти постійно.
   ‍
   Не тоді, коли вже горить, а щомісяця. P&L і Cashflow — твоя база.
   
   
4. Проводь «розбір польотів» після кожного місяця.
   ‍
   Порівняй план із фактом, знайди причину відхилень і зафіксуй, що треба змінити.
   
   
5. Відзначай успіхи.
   ‍
   Кожен місяць із позитивною динамікою — доказ, що контроль працює. Це важливо для мотивації.

Результат

Коли ти перепрошиваєш своє фінансове мислення:

• рішення стають спокійними, без паніки;
  
• зникають касові гойдалки — грошей вистачає стабільно;
  
• ти розумієш, куди «тече» прибуток і як його зупинити;
  
• аналітика стає не «страшною табличкою», а твоєю мовою управління.
  

Як тільки починаєш говорити з бізнесом мовою цифр — він починає тобі відповідати. — Альона Шпаченко, засновниця GxBar Мадрид, підприємиця з 20-річним досвідом

Фінансова тверезість — це не про жорсткість, а про ясність. Бо тільки коли ти бачиш реальність без ілюзій, можеш збудувати бізнес, який справді заробляє — і приносить спокій.

Інсайт 7. Рентабельність і маржинальність — простою мовою

Рентабельність — це відсоток, який ти заробляєш від виручки. — Альона Шпаченко, засновниця GxBar Мадрид, підприємиця з 20-річним досвідом

Більшість підприємців кажуть: «Ми непогано заробляємо». Але якщо запитати: яка у вас рентабельність? — відповідь часто звучить як здогадка. І саме тут починаються фінансові ілюзії: дохід росте, а грошей — не більше. Проблема не в тому, що бізнес «поганий», а в тому, що ти не вимірюєш ефективність у відсотках.

‍

Рентабельність і маржинальність — це твої головні фінансові компаси. Без них ти не бачиш, де бізнес справді заробляє, а де просто обертає гроші.

У чому різниця

Коли бачиш рентабельність у відсотках, починаєш реально розуміти, як працює бізнес. — Альона Шпаченко, засновниця GxBar Мадрид, підприємиця з 20-річним досвідом

Як це виглядає на практиці

Приклад:

• Виручка — 1 000 000 грн
  
  
• Собівартість — 600 000 грн
  
  
• Фіксовані витрати — 300 000 грн
  
  
• Чистий прибуток — 100 000 грн
  
  

• Маржинальність: (1 000 000 – 600 000) / 1 000 000 = 40%
  
  
• Рентабельність: 100 000 / 1 000 000 = 10%
  
  
• Точка беззбитковості: 300 000 ÷ (1 – 0,6) = 750 000 грн
  
  

Це означає:

• Бізнес починає заробляти лише після 750 000 грн виручки.
  
  
• Кожна гривня понад цей рівень приносить 40 коп. маржі, але після всіх витрат залишається 10 коп. чистого прибутку.

‍

Як використовувати ці показники в управлінні:

‍

1. Визнач маржинальність кожного продукту або напряму.
   ‍
   Не всі продажі однаково корисні. Є ті, що «дають обіг», але не прибуток.
   ‍
   Тримай у фокусі високі маржинальні продукти, решту — оптимізуй.
   
   
2. Регулярно рахуйте рентабельність.
   ‍
   Раз на місяць аналізуй, який відсоток чистого прибутку приносить бізнес.
   ‍
   Якщо вона падає, не завжди треба «продавати більше» — часто треба зменшити собівартість або фікси.
   
   
3. Працюй з точкою беззбитковості.
   ‍
   Знаючи її, ти розумієш, скільки потрібно заробити, щоб вижити — і все, що зверху, це розвиток.
   ‍
   Це знімає паніку: ти бачиш реальні межі безпеки.
   
   
4. Рахуй рентабельність по проєктах.
   ‍
   Один клієнт може виглядати великим, але насправді забирає більше ресурсів, ніж приносить.
   ‍
   Фінансова аналітика покаже, кого варто масштабувати, а кого — відпустити.

Типові хибні уявлення

Результат

Коли ти починаєш мислити у відсотках, а не просто в гривнях:

• бачиш, які продажі справді вигідні, а які — лише ілюзія росту;
  
• розумієш, де оптимізувати, щоб підняти прибуток без збільшення обороту;
  
• приймаєш рішення не на інтуїції, а на базі фактів;
  
• можеш чітко пояснити команді: «Ми працюємо не просто, щоб продавати, а щоб заробляти».

Рентабельність — це як температура тіла бізнесу. Якщо не вимірюєш — не знаєш, здоровий він чи ні. — Альона Шпаченко, засновниця GxBar Мадрид, підприємиця з 20-річним досвідом

Просте правило від Альони

Зростати треба не по виручці, а по рентабельності. Бо ріст без прибутку — це просто наближення до межі.

Якщо ти контролюєш маржу й рентабельність — ти бачиш не тільки обсяг бізнесу, а його якість.

І саме якість визначає, чи зможеш ти спокійно знімати гроші з рахунку, не ризикуючи стабільністю компанії.

Фінансова тверезість: коли бізнес нарешті починає говорити з тобою

Гроші є. Просто треба вміти їх шукати. — Альона Шпаченко, засновниця GxBar Мадрид, підприємиця з 20-річним досвідом

Ці сім інсайтів — не про формули. Вони про спосіб мислення, який відрізняє власника, що живе у стресі, від того, хто керує впевнено. Усе, про що говорить Альона Шпаченко, зводиться до одного: бізнес не ховає від тебе гроші — він просто хоче, щоб ти навчився їх бачити.

Що об’єднує всі інсайти

• Знати свої цифри напам’ять — щоб не плутати інтуїцію з реальністю.
  
  
• Розрізняти прибуток і кеш — щоб не дивуватись, чому грошей немає.
  
  
• Виймати гроші з розумом — щоб не вбивати свій бізнес у момент емоції.
  
  
• Використовувати програму, а не лише Excel — щоб дані працювали, а не лежали у файлах.
  
  
• Розділяти ролі — щоб бухгалтер звітував державі, а фінансист допомагав тобі заробляти.
  
  
• Помічати фінансові самообмани — щоб не гасити пожежі, які сам підпалюєш.
  
  
• Думати у відсотках, а не у відчуттях — щоб бачити, де справді прибуток, а де лише оборот.

Що зміниться, коли ти почнеш діяти

‍

1. Гроші перестануть зникати «між рядків».
   ‍
   Ти розумітимеш кожну гривню, куди вона входить і звідки виходить.
   
   
2. Твої рішення стануть спокійними.
   ‍
   Не буде паніки «де взяти завтра» — буде план «як працювати стабільно».
   
   
3. Бізнес почне давати відчуття контролю, а не боротьби.
   ‍
   Ти побачиш, що прибутковість — це не випадковість, а результат системи.

Цього тижня зроби крок до контролю над фінансами

Фінансова тверезість — це не суворість, а свобода. Це коли ти не бігаєш за грошима, а гроші працюють під твоїм контролем. Коли кожна цифра має сенс, а кожне рішення спирається на факти, а не на «здається».

Я хочу, щоб люди зацікавилися цифрами. І тоді цифри почнуть із ними розмовляти. — Альона Шпаченко, засновниця GxBar Мадрид, підприємиця з 20-річним досвідом

Якщо бізнес — це розмова між тобою та грошима, то фінансова тверезість — це момент, коли ви нарешті починаєте розуміти одне одного.

‍

Дивись повний випуск подкасту «Знати б це раніше» з Альоною Шпаченко.

Поширені питання

1. Якщо бізнес прибутковий, чому на рахунку немає грошей?

‍

Тому що прибуток ≠ гроші. У звіті P&L ти бачиш доходи, навіть якщо клієнт ще не заплатив. А гроші з’являються лише тоді, коли платіж реально зайшов на рахунок.

‍

Між цими двома моментами — дебіторка, передоплати постачальникам, податки, зарплати, інвестиції.

‍

Тому завжди дивись не лише на прибуток, а й на Cashflow — звіт про рух грошей.

‍

Порада: щомісяця звіряй прибуток із реальним кешем. Якщо між ними різниця — шукай, де «зависли» гроші.

‍

2. Як зрозуміти, скільки грошей можна безпечно зняти з бізнесу?

‍

Формула проста:
‍

1. Подивись, скільки реально є на рахунках.
   
   
2. Відніми обов’язкові майбутні витрати (зарплати, податки, оренда).
   
   
3. Залиш подушку безпеки — мінімум 50% місячного обороту.
   
   
4. І тільки залишок можеш забрати як дивіденди.
   

‍

Правило Альони Шпаченко: «Бізнес має залишитися з грошима навіть після того, як ти їх зняв».

‍

3. Чому бухгалтер не може бути фінансистом?

‍

Бо вони вирішують різні задачі:

• Бухгалтер — щоб держава не мала до тебе питань.
  
• Фінансист — щоб бізнес мав прибуток і кеш.
  

Бухгалтер бачить минуле, фінансист — майбутнє.

‍
Перший каже «як є», другий — «як зробити краще».

‍
Якщо ці ролі змішати, ти отримаєш облік без управління.

‍

Порада: навіть якщо фінансиста поки немає, ти можеш мислити як фінансист — через цифри, динаміку, аналітику.

‍

4. Коли варто переходити з Excel у програму?

‍

Якщо:

• транзакцій уже більше, ніж ти встигаєш оновлювати вручну;
  
• у фінанси залучена команда (оплати, рахунки, звіти);
  
• хочеш бачити P&L і Cashflow не раз на місяць, а щодня.
  

Excel чудовий для моделювання й прогнозів, але не для щоденного управління.

‍
Програма — це твоя фінансова система координат, де видно все в реальному часі.

‍

Оптимально: залиш Excel для аналітики, а Finmap або схожу платформу — для щоденного обліку.

‍

5. Як підвищити прибутковість бізнесу без збільшення продажів?

‍

Прибутковість — це не про «більше продавати», а про ефективніше заробляти.

‍
Перевір:

• чи не з’їдає собівартість маржу;
  
• які продукти чи клієнти приносять найбільшу рентабельність;
  
• чи не завищені фіксовані витрати;
  
• чи зростає чистий прибуток у відсотках, а не лише у гривнях.
  

Порада: став ціль не «+20% до виручки», а «+5% до рентабельності». Це дає більший ефект — і спокійніше зростання.

Ти можеш робити запуски на $10 000, $50 000, навіть $100 000 — і все одно залишатися без грошей.

‍

На папері — успіх, у житті — мінус на рахунку й постійний стрес. Якщо завтра зупиняться продажі, скільки днів ти протягнеш без паніки?

Коли почалась війна, я дізнався, що ми банкрути. У нас був оборот, але не було грошей. — Олександр Горевич, продюсер освітніх продуктів та онлайн-шкіл, гість подкасту “Знати б це раніше”

Це не поодинокий факап — це сценарій більшості інфобізнесів, які не ведуть фінанси, бо “немає часу на управлінський облік”.

‍

Проблема не в тому, що ти мало заробляєш.Проблема в тому, що ти не керуєш грошима, які вже заробив.

‍

Це не про кризу. Це про самообман. Про те, як фаундери будують бізнес на емоціях, а не на цифрах. І як "успішний запуск" може приховувати діру в сотні тисяч гривень.

‍

Ця стаття — холодний душ для тих, хто ще вірить, що фінанси можна «віддати комусь» і просто «продавати більше».

Після прочитання ти дізнаєшся:

• Чому “заробив” не дорівнює “маєш гроші” — і як не потрапити у пастку касових розривів.
• Як бачити свої гроші наперед: дебіторка, графік оплат, реальний баланс і зобов’язання.
• Як створити фінансову систему, де кожна гривня має дату, мету і відповідальну людину.
• 5 KPI фінансової життєздатності бізнесу.
• Як перестати «жити на відчуттях» і почати керувати фінансами як фаундер.

Тут не буде солодких історій про “легкі гроші”. Буде правда, від якої багатьом стане некомфортно. Після прочитання ти більше ніколи не зможеш дивитися на свої фінанси як раніше

Інсайт 1. Фінанси — пряма відповідальність фаундера

Ти можеш делегувати рекламу, контент і навіть продажі. Але коли ти передаєш фінансові рішення неформальним виконавцям і сам усуваєшся від фінансового контуру, ти створюєш операційну сліпоту та втрачаєш керування ліквідністю в реальному часі. Оборот зростає, а грошей немає — і ти дізнаєшся про це постфактум.

Це була сама велика моя помилка в житті, не лізти в фінанси. — Олександр Горевич, підприємець, стратег і продюсер онлайн продуктів

Що саме робити фаундеру

Червоні прапорці, що вказують: «ти не керуєш грошима»

Як взяти фінанси під контроль вже сьогодні

‍

1. Зведи картину дня. Відкрий зведення рахунків: скільки грошей є зараз і на яких рахунках.
   ‍
2. Занеси всю дебіторку. По кожному клієнту: сума → дата → канал оплати. Це твій прогноз кеш-ін.
   ‍
3. Познач зобов’язання. Податки, еквайринг, зарплати, платформи, оренди/підрядники, можливі повернення — окремими рядками в платіжному календарі.
   ‍
4. Подивись на залишок після. На ключових датах тижня перевір, чи не йдеш у мінус після планових рухів.
   ‍
5. Ввімкни щотижневий ритуал. Раз на тиждень — короткий огляд: баланс → дебіторка → календар → P&L. Будь-яке значне рішення — тільки після цього.

‍

На етапі малого бізнесу ти — головний фіндир. Поки баланси, дебіторка, платіжний календар і P&L не проходять через твої руки, будь-який «успішний запуск» може закінчитися порожнім рахунком — і ти дізнаєшся про це занадто пізно.

‍

Хочеш, щоб це працювало не «на тобі», а для тебе?

‍

Почни з безкоштовної діагностики з експертом Finmap і отримай план впровадження: що підключити, що автоматизувати і які правила грошей ввести, щоб кожен запуск конвертувався не в стрес, а в прозорий прибуток.

Інсайт 2. Виручка ≠ прибуток: чому $10 000 на рахунку — ще не вільний капітал

Ти рахуєш те, що зайшло на рахунок — і відчуваєш себе у плюсі. Але ці гроші вже заплановані на: податки, комісії, команду, платформи, рекламу та можливі повернення. Помилка — сприймати обороти як прибуток і витрачати аванси, ніби це вільні кошти.

Я зробив продажів на 10 000 $. Це не означає, що в мене в кармані 10 000. — Олександр Горевич, підприємець, стратег і продюсер онлайн продуктів

Що це означає на практиці

Червоні прапорці та ефективні рішення

Як розділити оборот та прибуток вже сьогодні

‍

1. Пройди шлях грошей назад. Для кожної оплати запиши, які витрати і які зобов’язання за нею стоять.
   ‍
2. Розбий приходи на три кошики: «податки/комісії», «зобов’язання», «прибуток». Кошик «прибуток» наповнюється останнім.
   ‍
3. Заведи платіжний календар. На кожну дату: що зайде/вийде і який залишок після.
   ‍
4. Щотижневий P&L-ритуал. Розділяй у звіті: оборот → витрати → чистий прибуток; дивись тренд, а не лише «разові» цифри.
   ‍
5. Не витрачай аванси. Поки зобов’язання не виконані й ризик рефандів не пройшов — це не гроші «на руки».

‍

Твій бізнес не банкрутує через «малий оборот» — він тоне, коли аванси видаються за прибуток. Розділяй поняття виручка та прибуток, бронюй зобов’язання наперед і приймай рішення тільки після P&L та календаря платежів.

Інсайт 3. Дебіторка як драйвер прогнозованої ліквідності бізнесу

Ти можеш мати повну касу сьогодні й піти в мінус у п’ятницю — просто тому, що не знаєш, коли саме й від кого зайдуть гроші. Без календаря майбутніх надходжень ти керуєшся припущеннями, а не даними.

Якщо дуже просто, це гроші, які твої клієнти, учні, студенти повинні тобі доплатити. — Олександр Горевич, підприємець, стратег і продюсер онлайнпродуктів

Що це означає на практиці

Червоні прапорці та ефективні рішення

Як поставити дебіторку під контроль сьогодні

‍

1. Збери повну картину. Перевір усі домовленості по розтермінування: сума → дата → канал оплати по кожному клієнту.
   ‍
2. Занеси в платіжний календар. Кожен майбутній платіж — як окремий запис із очікуваною датою.
   ‍
3. Познач гроші-«резерв». Аванси, під які є зобов’язання, — недоторканні до виконання.
   ‍
4. Увімкни нагадування. За 48/24 години до дедлайну — автоматичне повідомлення клієнту + відповідальний у команді.
   ‍
5. Щотижневий контроль. Огляд статусів: «заплановано / оплачено / прострочено» + корекція витрат під реальні приходи.
   ‍
6. План Б на прострочки. Якщо гроші не зайшли: заморозка необов’язкових витрат, фокус на швидких зборах (доплати/апсели), оновлення дати в календарі.

‍

Дебіторка — це не «десь потім». Це твій радар майбутніх грошей. Коли ти бачиш хто/скільки/коли, ти плануєш витрати без касових розривів і перестаєш жити від запуску до запуску.

Інсайт 4. Касовий розрив і повернення: як «успішні продажі» з’їдають твій бізнес

Ти можеш робити гучні запуски й нарощувати оборот, але без резервів, платіжного календаря та чітких правил повернень легко отримати касовий розрив у день рефандів або обов’язкових виплат. Основна причина провалів інфобізу — витрачання авансових надходжень як «вільних» грошей і відсутність контролю за фінансовими зобов’язаннями.

Найголовніша проблема, в яку можна потрапити — це, звісно, касовий розрив. Одразу тринькати гроші, які до тебе приходять.
— Олександр Горевич, підприємець, стратег і продюсер онлайнпродуктів

Що це означає на практиці

Червоні прапорці та ефективні рішення

Як попередити касові розриви вже сьогодні

‍

1. Розділи гроші на три кошики: «зобов’язання», «податки/комісії/зарплати», «прибуток». До третього кошика потрапляє лише те, що лишилось після виконання зобов’язань.
   ‍
2. Заведи платіжний календар. На кожну дату: очікувані надходження, обов’язкові виплати, прогнозний залишок після.
   ‍
3. Створи резерв на повернення. Фіксований % від виручки кожного запуску — окремо від операційного кешу.
   ‍
4. Щотижневий P&L-ритуал. Перевір, чи не фінансуєш сьогоднішні витрати завтрашніми надходженнями.
   ‍
5. Заморозь «хотілки». Будь-який апґрейд/експеримент — тільки після підтвердженого покриття зобов’язань і резерву.
   ‍
6. Сценарій рефанду. Якщо повернення зросли: стоп необов’язковим витратам → фокус на швидких доплатах/апселах → перегляд умов повернень у майбутніх оферах.

‍

Касовий розрив з’являється не тому, що ти мало продаєш, а тому що витрачаєш аванси як прибуток і не плануєш гроші по датах. Резервуй зобов’язання, веди календар і P&L — і «успішні продажі» перестануть руйнувати твій кешфлоу.

Інсайт 5. Фінансова грамотність фаундера — прозорі дані замість інтуїції

Ти можеш бути генієм запусків, але без прозорої картини грошей кожне рішення — рулетка: вкласти $500 чи $5 000 у рекламу, підписати підряд чи зачекати? Коли ти не бачиш балансів, дебіторки й календаря платежів, ти керуєшся емоціями, а не бізнесом.

Я не знаю, скільки в мене буде грошей, чи будуть вони взагалі, чи ні. Я себе дуже небезпечно відчуваю.
— Олександр Горевич, підприємець, стратег і продюсер онлайнпродуктів

Що це означає на практиці

Червоні прапорці та ефективні рішення

Як увімкнути фінансову передбачуваність сьогодні

‍

1. Зроби інвентар грошей. Зведи всі рахунки в одне вікно: скільки і де «лежить» зараз.
   ‍
2. Оцифруй дебіторку. По кожному клієнту: сума → дата → статус («заплановано / оплачено / прострочено»).
   ‍
3. Налаштуй платіжний календар. На кожен день тижня — приходи/виходи і прогнозний залишок після.
   ‍
4. Запусти щотижневий P&L-ритуал. Перевір: виручка → витрати → чистий прибуток; випиши причини відхилень.
   ‍
5. Міряй ефективність, а не гучність. Для кожної ініціативи рахуй окупність кожного долара  і рентабельність за підсумком періоду.
   ‍
6. Зарезервуй зобов’язання. Аванси, під які є робота/подія, — недоторканні до виконання і «виходу з вікна рефандів».
   ‍
7. Правило великих витрат. Будь-яка витрата «на розвиток» проходить тільки після перегляду балансу, дебіторки і P&L.

‍

Фінансова грамотність — це не бухгалтерія, а твоя здатність бачити гроші наперед і приймати рішення на основі цифр. Коли у тебе під руками баланси, дебіторка, платіжний календар, P&L, окупність і рентабельність — ти керуєш бізнесом.

Інсайт 6. Фінансова модель до запуску: витрати, break-even і сценарне планування

Ти можеш «на інтуїції» стартувати потік і сподіватися, що продажі все перекриють. Але без прорахованої моделі ти або витратиш аванси, або влетиш у мінус у день обов’язкових виплат. Бізнес-план — це не презентація для інвесторів, а твоя броня від касових розривів.

Тобто, коли я запускаю якийсь потік свого продукту, я вже завчасно, ще до запуску розумію бізнес-модель.
— Олександр Горевич, підприємець, стратег і продюсер онлайнпродуктів

Що це означає на практиці

Червоні прапорці та ефективні рішення

Як зібрати робочу модель сьогодні

‍

1. Зафіксуй мету продажів: ціна × цільова кількість учасників.
   ‍
2. Розклади витрати: окремо постійні (оренда, фікс-підряд), окремо змінні (що ростуть із групою).
   ‍
3. Порахуй break-even: скільки продажів потрібно, щоб покрити постійні витрати.
   ‍
4. Занеси дати зобов’язань у платіжний календар і постав резерв під кожну дату.
   ‍
5. Зроби три сценарії: оптимістичний/базовий/стрес + наперед визначені кроки (урізання витрат, апсели, перенесення витрат).
   ‍
6. Перед великими витратами перевір: чи покриті зобов’язання і чи не вб’є ця оплата «залишок після» на ключових датах.

‍

Модель і break-even рахуються до запуску. Розділяй витрати, веди календар зобов’язань і тримай сценарії — так ти почнеш керувати грошима.

Інсайт 7. Зроби так, щоб бізнес працював без тебе

Ти можеш тягнути все на собі, але поки система не тримає бізнес, у тебе немає спокою: лікарня, відпустка чи тиждень без зв’язку — і все сиплеться.

Коли бізнес системний, ти хоча б можеш бути впевнений, що якщо ти випадеш, якщо ти захворієш, якщо тебе не буде тиждень, якщо ти будеш у відпустці, нічого не зламається. Компанія не закриється, не збанкрутує. А коли він несистемний, то все тримається зазвичай на фаундері.
— Олександр Горевич, підприємець, стратег і продюсер онлайнпродуктів

Що це означає на практиці

Червоні прапорці та ефективні рішення

Як увімкнути системність уже сьогодні

‍

1. Визнач свій профіль. Ти більш творчий чи системний? Якщо творчий — найми операційника/проєктного, якщо системний — додай креативного партнера/роль для росту.
   ‍
2. Зроби єдиний фіндашборд. Баланси, дебіторка по датах/клієнтах, платіжний календар із «залишком після», P&L — доступний ключовим людям.
   ‍
3. Пропиши ролі й ліміти. Хто погоджує витрати до 200/500/1000+ $; хто запускає платежі; хто контролює дебіторку й нагадування.
   ‍
4. Запусти щотижневий «радмаршрут». 30–45 хв: баланси → дебіторка/прострочки → календар платежів → P&L → рішення на тиждень.
   ‍
5. Створи 3 короткі SOP. (а) повернення, (б) закупівлі/підрядники, (в) резерв під зобов’язання — з чіткими кроками та дедлайнами.
   ‍
6. Тест «я випав на 7 днів». Імітуй відсутність: чи проходять платежі? чи йдуть нагадування по дебіторці? чи відбуваються заплановані оплати? Зафіксуй, що зламалося, — і закрий прогалини.
   ‍
7. Культура цифр. Перед будь-яким великим рішенням команда відкриває дашборд і відповідає: як це вплине на баланс, дебіторку, календар, P&L.

‍

Системний бізнес — це не про складність, а про передбачуваність. Коли є ролі, ліміти, ритуали й спільний дашборд із балансами, дебіторкою, календарем і P&L, компанія не зламається, якщо ти зникнеш на тиждень — і це найкраща страховка від банкрутства.

Загальний висновок

Ця історія — не про «поганий збіг обставин». Вона про вибір фаундера: або ти керуєш грошима, або гроші керують тобою. Саме так із «успішних запусків» народжуються порожні рахунки, касові розриви й відчуття небезпеки, коли ти не знаєш, чи будуть гроші завтра.

‍

Ключова помилка, яку чесно назвав герой, — «не лізти у фінанси». Висновок простий і жорсткий: до тих пір, поки бізнес малий, саме ти — головний фіндир.

‍

Щоб вирватися з ілюзії «оберт = прибуток», треба повернутись до бази:

• Розділяти  поняття: оборот — витрати — зобов’язання — чистий прибуток. Аванси — це не «вільні гроші», доки зобов’язання не виконані й вікно рефандів не минуло.
• Бачити майбутні гроші наперед: дебіторка по кожному клієнту з датами — це твій прогноз кеш-ін, під який плануються витрати.
• Жити за платіжним календарем: на кожну дату — що зайде/вийде і який буде залишок після. Саме так знімаються «випадкові» касові розриви.
• Тримати щотижневий P&L-ритуал: виручка → витрати → чистий прибуток. Не цифри заради цифр, а рішення на основі тренду ефективності.
• Мати модель до запуску: постійні/змінні витрати, break-even, календар зобов’язань і резерв на повернення — до того, як надійшла перша оплата.
• Культура цифр у команді: ролі, ліміти, прості SOP на аванси, повернення і закупівлі. Рішення «на відчуттях» змінюються на рішення «за даними».

П’ять метрик, які мають бути завжди перед очима: оборот, витрати, чистий прибуток, окупність кожного долара, рентабельність. Вони показують, чи бізнес живий, чи тільки «шумить» продажами.

‍

Фінальний меседж — прагматичний: спокій фаундера купується прозорістю. Коли в тебе в одному полі зору баланси, дебіторка, платіжний календар і P&L, ти перестаєш бігти за «надією на наступний запуск» і починаєш управляти грошима як системою.

‍

Тоді будь-яка пауза — лікарня, відпустка, форс-мажор — не зруйнує компанію. А успіх перестає бути разовим сплеском і стає передбачуваною рентабельністю.

‍

Звідси — проста дія на сьогодні: зведи всі рахунки, оцифруй дебіторку, заведи платіжний календар і запусти щотижневий P&L-огляд. Усе інше — наслідок. Коли ти дивишся на гроші наперед і приймаєш рішення на цифрах, твій інфобізнес перестає бути рулеткою й перетворюється на керований механізм, що робить не тільки оборот, а й прибуток.

‍

Поширені питання

1. У мене хороший оборот. Чому грошей все одно не вистачає?
Ти плутаєш виручку з прибутком. Те, що «зайшло», уже закладено на податки, комісії, зарплати, платформи, рекламні витрати й можливі повернення. Поки ці зобов’язання не закриті, це не вільні гроші. Рішення: дивись P&L, а не лише надходження; бронюй кошти під зобов’язання до їх виконання.
‍

2. Як на практиці вести дебіторку, щоб бачити гроші наперед?
Занось по кожному клієнту: сума → дата → спосіб оплати. У платіжному календарі створюй «майбутні надходження» й став нагадування за 48/24 години до дедлайну. Статуси: «заплановано / оплачено / прострочено». Будь-які витрати узгоджуй тільки після перевірки, що на потрібну дату зайде потрібна сума.
‍

3. Що робити, аби рефанди чи податки не створили касові розриви?

• Розділяй гроші на три категорії: зобов’язання, податки/комісії/зарплати, прибуток (останнім).
  
• Тримай резерв на повернення (фіксована частка з кожного запуску).
  
• Веди платіжний календар із показником «залишок після» на ключові дні.
• Будь-які «хотілки» фінансуй після покриття зобов’язань і резерву
  ‍

4. Які 5 метрик дивитися щотижня і що вони означають?

5. Хто має вести фінанси на старті і як навести порядок?
На етапі малого бізнесу — ти. Це прямий контроль балансів, дебіторки, платіжного календаря і P&L. Делегувати рутину можна, але рішення по грошах і погодження великих виплат мають проходити через тебе. Ритуал раз на тиждень: баланс → дебіторка/прострочки → календар платежів («залишок після») → P&L → тільки потім великі витрати/інвестиції.

Скільки разів ти думав: «Місяць шалених продажів — значить, усе чудово?» А потім — нуль у фінальному рядку. Софія Рожко, засновниця The Body School і українського бʼюті-коворкінгу у Валенсії, пройшла те саме: болючі інвестиційні рішення, дорогих «гуру», подвійний ремонт та регуляторні сюрпризи.

‍

Кожен удар по гаманцю повертав до одного: системний і щоденний облік. Саме він перетворив «відчуття успіху» на контрольовану економіку продуктів, допоміг не розмити нішу комплементарними ідеями та навчив інвестувати лише після закриття місяця, а не «на емоціях».

‍

Ця стаття про те, як рахувати, щоб заробляти, і як приймати рішення, коли на кону твій кешфлоу.

Я по-справжньому стала підприємницею тоді, коли почала системно вести облік грошей і точно рахувати свій прибуток. — Софія Рожко, серійна підприємиця, гостя подкасту “Знати б це раніше”

Що ти дізнаєшся з цього кейсу

• Де проходить точка дорослішання підприємця.
• Як не розмити нішу, додаючи комплементарний продукт.
• Чому «дорогий спеціаліст» ≠ стратегія, і що лишається твоєю відповідальністю як фаундера.
• Як уникнути подвійного косту на сайті: ТЗ, логіка продажів, ролі.
• Як діяти, коли місцеві норми «ламають» офлайн-бізнес.
• Чому маркетинг рахують у горизонті квартал–рік, а не одним місяцем.
• Чому кешфлоу ≠ прибуток і як мислення кварталами дає спокій.

Урок 1. Рахуй і керуй: щоденний облік забезпечує прибуток

Підприємництво починається не з «іскри» і не з обороту, а з моменту, коли ти щодня бачиш реальні цифри: скільки зайшло, скільки вийшло, що лишилося як прибуток і де твої ліміти. Після цього рішення стають тверезими, а ризики — керованими.

Я по-справжньому увімкнулася як підприємець тоді, коли перейшла від інтуїції до системного обліку і точного підрахунку прибутку. — Софія Рожко, серійна підприємиця

‍Як ти приходиш до «дорослості» в грошах

1. Б’є реальність: очікування не співпадають із цифрами — з’являється розчарування.
   
2. Приймаєш рішення: починаєш чітко вести доходи/витрати, щоб бачити свій реальний дохід, уникати касових розривів і формувати резерв.
3. Отримуєш контроль: інвестиції плануєш після закриття місяця, з розумінням окупності та власної «стелі ризику».

Коли розумієш оборот і власні фінансові ліміти, рішення приймаються набагато легше. — Софія Рожко, серійна підприємиця

Що змінює облік

‍

Щоденний ритуал на 10 хвилин

Десяти хвилин на день достатньо, щоб система працювала. — Софія Рожко, серійна підприємиця

• Щодня: внеси всі транзакції по категоріях (навіть «дрібниці» — саме там найчастіше виникають прогалини).
  
• Щотижня: переглянь статті витрат: реклама, розхідники, дрібні постійні покупки.
• ‍Щомісяця: закрий місяць, порахуй прибуток, зафіксуй ліміти інвестицій на наступний період.

Мінімальний набір метрик

‍

‍

Типові помилки — і як їх уникнути

• Змішування персональних і бізнесових коштів → розділи рахунки й доступи.
  
• Оцінка за оборотом замість прибутку → дивись на маржу та чистий результат.
• Витрати/інвестиції до закриття місяця → спочатку закрий, потім інвестуй.

Облік і збереження — це спосіб жити спокійно: ти бачиш картину і контролюєш кроки. — Софія Рожко, серійна підприємиця

Щойно ти переходиш від «відчуттів» до щоденного підрахунку і приймаєш рішення на основі цифр, ти перестаєш грати в бізнес — ти ним керуєш.

Урок 2. Не розмивай нішу: комплементарний продукт тільки тоді, коли він вирішує конкретну задачу

Додати «комплементарний» продукт — не завжди означає посилити бізнес. Якщо нове доповнення розмиває нішу, змушує клієнта робити зайвий крок (логістика/час) і заводить тебе у широку воронку конкурентів, ти ризикуєш отримати багато операційної мороки і нуль на фінальному рядку.

Коли я додала фізичний спортзал до нішевого продукту, я фактично почала конкурувати з будь-яким залом, що близько з домом клієнта. Фокус розмився, а прибутку це не дало. — Софія Рожко, серійна підприємиця

Чому так трапляється

1. Розширення ринку → розмиття позиціювання. Нішевий продукт стає «ще одним» серед гігантів.
   
2. Зниження зручності → падіння конверсії. Коли клієнту треба довго добиратись, шанс відвідування просідає.
3. Капекси й опекс «з’їдають» маржу. Оренда, обладнання, команда — і «класний» місяць перетворюється на нуль.

Місце для занять має бути поруч із домом; додатковий крок часто «вбиває» відвідуваність. — Софія Рожко, серійна підприємиця

Як приймати рішення про комплементарний продукт

1. Почни з задачі, а не з форми.‍

Спочатку назви задачу, яку хочеш вирішити. Для нашого ком’юніті ефективнішими були б великі щомісячні тренування в цікавій локації, а не постійний спортпростір. — Софія Рожко, серійна підприємиця

Читай детальніше про фінансовий облік для спортклубів.

‍

2. Перевір 4T нової ідеї

3. Оціни конкурентну воронку

Як тільки твій продукт вимагає постійної локації, ти входиш у поле місцевих гравців «поруч із домом». Якщо не можеш перемогти зручністю, не заходь у цей формат.

‍

4. Обери «найлегшу форму» під задачу

Фокус на задачі «комʼюніті» → щомісячні події: сильний емоційний ефект, низькі капекси, багато контенту й апсейлів.

Альтернатива, яка працює простіше

Я завжди прагнула вузької ніші: чим виразніший фокус, тим легше просувати продукт. — Софія Рожко, серійна підприємиця

Mini-playbook: як протестувати комплементарний продукт без болю

1. Сформулюй одну задачу. Напр.: «Підняти залучення й апсейли через офлайн-зустріч раз/місяць».
   
2. Зроби одноразову подію, а не постійну інфраструктуру.
   
3. KPI на 1 ітерацію: реєстрації, шоу-рейт, апсейл/повторна покупка після івенту, NPS.
   
4. Kill-criteria: якщо 2 ітерації поспіль <X% шоу-рейт або апсейл нижче порогу — згортаєш.
   
5. Пакетуй контент: відео/UGC → підсилюєш діджитал-воронку без додаткових бюджетів.
6. ‍Не чіпай ядро ніші: назва, позиціювання, меседж — незмінні; новий формат підсвічує, а не замінює.

«Червоні прапорці»: коли не запускати доповнення

• Ти не можеш чітко сказати, яку одну задачу воно вирішує.
  
• Формат вимагає, щоб клієнт їхав/чекав/планував — і це не компенсується цінністю.
  
• Ти входиш у поле гравців, де зручність і ціна — ключові, а в тебе немає переваги.
• Для запуску потрібні капеки, що з’їдають маржу навіть у «вдалому» місяці.

Таблиця рішень: що зробити замість «дорогої» ідеї

‍

Висновок уроку

Перш ніж щось додавати — назви задачу. Якщо форма розмиває нішу або змушує клієнта робити зайвий крок, це майже напевно з’їсть маржу. — Софія Рожко, серійна підприємиця

Коротко: спочатку — задача і фокус, потім найлегша форма, і лише після малих тестів із чіткими KPI — масштабуй. Якщо рішення не підсилює твою нішу і зручність для клієнта, воно тобі не потрібно.

Урок 3. Рутину можна делегувати, візію — ні: ти — головний маркетолог свого бізнесу

Дорогий спеціаліст чи агенція не замінять тебе в головному — баченні продукту, ніші та стратегії зростання. Делегуй виконання, але «що, для кого і навіщо» — це назавжди твоя зона відповідальності. Інакше ти платиш за ілюзію контролю, а не за результат.

Я стала вкладати у системний підхід тільки після того, як визнала: найкращий маркетолог для мого бізнесу — це я. Стратегія — моя відповідальність, а не когось «з боку». — Софія Рожко, серійна підприємиця

Чому «дорогий спеціаліст» не рятує без твоєї візії (механіка провалу)

1. Вакуум відповідальності: ти очікуєш «покажуть шлях», підрядник чекає від тебе напрям — ніхто не відповідає за сенс.
   
2. Підміна стратегії тактикою: запускають «руки» (креативи, рекламу), але без ясного позиціювання це пересування повітря.
3. ‍Розчарування за замовчуванням: очікування «прориву» без твоєї участі → витрати ростуть, а ефект — ні.

Я інвестувала, сподіваючись, що мені скажуть, як робити мій бізнес. Та це виявилась моя відповідальність — візія і рішення. — Софія Рожко, серійна підприємиця

Що назавжди лишається твоїм (не делегується)

 Команда працює найкраще, коли кожен знає свою ділянку, а засновник задає напрям і тримає рамку. — Софія Рожко, серійна підприємиця

Що саме треба делегувати (і як це зробити безпечно)

Mini-playbook засновника: як працювати з підрядниками/командою

1. Before anything: на одній сторінці пропиши ICP, проблему, офер, обіцянку результату, УТП.
   
2. Бриф на 1 сторінку: ціль кампанії, сегмент, канали, бюджет/обмеження, KPI, kill-criteria, дедлайни, відповідальні.
   
3. Спринт 2–4 тижні: не розмазуй. Чіткий перелік гіпотез → запуск → зняття показників.
   
4. Щотижневий рев’ю (30 хв): 1) що запустили? 2) чого навчилися? 3) що вирізаємо? 4) що масштабувати?
   
5. Після спринту: рішення «подвоїти/переробити/вимкнути» згідно з цифрами, а не настроєм.
6. ‍Decision log: записуй, чому прийняв рішення — це дисциплінує і економить гроші у майбутніх циклах.
   

‍

Ролі без плутанини (хто за що відповідає)

«Червоні прапорці», що підкажуть: ти делегував повноваження там, де не можна

• «Ми все зробимо без твоєї участі» — значить, у вас немає візії/брифа.
  
• Немає узгоджених KPI і kill-criteria — значить, ніхто не вимкне збиткове.
  
• Підрядник пропонує переписати продукт/позиціювання замість «як продавати те, що є».
  
• Ти не бачиш сирих цифр і доступів — отже, і рішення приймаєш «на відчуттях».
• Обіцяють «гарантовані продажі» — це нечесна риторика на ринку ризику.
  

Тест на зрілість фаундера (пройди за 5 хвилин)

• Я можу за 60 секунд пояснити, кому і яку цінність ми продаємо?
  
• У мене є коротке ТЗ/бріф для будь-якого підрядника?
  
• Я знаю, який KPI і горизонт вимірювання для кожного каналу?
  
• Я підписую kill-criteria до старту спринту?
• У нас є щотижневий 30-хвилинний рев’ю по цифрах?
  

 Коли команда розуміє зони відповідальності, а я задаю напрям — навіть складні періоди проходять спокійно і екологічно для бізнесу. — Софія Рожко, серійна підприємиця

Висновок уроку

Дорогі фахівці можуть підсилити, але не замінити засновника як носія візії. Делегуй руки, а не відповідальність за сенс. — Софія Рожко, серійна підприємиця

Коротко: ти формулюєш візію і рамки — команда виконує. Так маркетинг перестає бути «магією» і стає керованою системою, що приносить прибуток.

‍

‍

Урок 4. Сайт має продавати, а не просто «бути красивим»: ТЗ, конверсія й ролі, щоб не платити двічі

Якщо немає чіткого технічного завдання, логіки продажів і розмежування ролей, ти отримаєш «гарну картинку», яка не продає, затяжні правки й подвійний бюджет на переробку.

Ми віддали сайт двом командам — технічній і «брендовій» — але без єдиної логіки конверсії. Вийшло красиво, проте продукт сайт не розкривав, і нам довелося все переробляти. — Софія Рожко, серійна підприємиця

Чому трапляється провал

1. Немає єдиного власника візії (product owner від тебе) → «сіра зона» між дизайном і девом.
   
2. ТЗ = «зробіть сайт» → жодної карти сторінок, конверсій, state’ів, інтеграцій, SEO/аналітики.
   
3. Брендинг відривається від продажів → сайт гарний, але не відповідає на «що/для кого/чому зараз».
4. ‍Приймання «на смак» → без KPI та критеріїв приймання будь-яка правка «логічна», терміни йдуть у нескінченність.

Коли на старті немає погоджених правил робіт і чіткого переліку того, що має бути зроблено, ти фактично підписуєшся на додаткові витрати. — Софія Рожко, серійна підприємиця

Що має бути ДО старту (інакше не починай)

Я тепер прошу повний перелік того, що входить у роботу, — інакше доробки перетворюються на другу розробку. — Софія Рожко, серійна підприємиця

Скелет ТЗ, який рятує бюджет

Ролі й відповідальності

Спринт-процес із «шлюзами»

1. Discovery (1–2 тижні): цілі, KPI, ICP, карта сторінок, контент-скелети.
   Gate A: усе підписано → далі.
   
2. UX/Wireframes (1–2 тижні): флоу, прототипи, карта CTA/форм.
   Gate B: затверджено на користувацьких задачах → далі.
   
3. UI/Design system (1–2 тижні): макети + адаптив, стани.
   Gate C: «піксели» під KPI → далі.
   
4. Dev + QA (2–4 тижні): збірка, інтеграції, перфоманс, аналітика.
   Gate D (UAT): чеклисти, Lighthouse ≥ X, події надсилаються правильно.
5. ‍Go-live + 30 днів моніторингу: A/B дрібних правок, стабілізація.
   

Чеклист сторінки, що продає

• Hero: чіткий офер, для кого, 1–2 сильні докази, видимий CTA above the fold.
  
• Проблема → Рішення → Докази: кейси, відгуки, логотипи, сертифікації.
  
• CTA на кожному екрані: одна головна дія, одна вторинна.
  
• Форми: короткі, зі станами помилки/успіху, автозаповненням, валідацією.
  
• Мобайл-перша логіка: великий тап-таргет, легка навігація, швидкість.
• ‍Аналітика: події на кліках/скролах/відправках, перевірка в реальному часі.

«Червоні прапорці» — стоп-сигнали перед стартом

• Бриф звучить як «зробіть нам сайт/лендинг» — без цілей і KPI.
  
• «Спочатку намалюємо, тексти — потім» (без контент-скелета).
  
• Відсутній план аналітики/подій і чеклист приймання.
  
• 5+ людей «затверджують дизайн» — отже, немає єдиного PO.
  
• Відповідальність розмита: незрозуміло, хто за що відповідає в RACI.
  

Mini-playbook: як не платити двічі

1. Приший 1-сторінковий бриф: ціль, KPI, ICP, офер, CTA.
   
2. Затверди карту сторінок і флоу з CTA/формами і всіма станами.
   
3. Зроби контент-скелети до дизайну (заголовки, тези, докази).
   
4. Пропиши RACI і критерії приймання до старту робіт.
   
5. Вимірюй швидкість і аналітику як частину приймання (не «потім»).
   
6. Веди decision log: що/чому погодили, щоб не застрягти в нескінченних правках.
7. Стартуй із MVP-лендингу, збери дані, потім нарощуй шаблони й розділи.
   

Висновок уроку

Сайт — це інструмент продажів. Якщо на старті немає ТЗ, логіки конверсій і ролей, платиш двічі: грошима й часом. — Софія Рожко, серійна підприємиця

Коротко: спочатку мета і флоу, потім дизайн і дев. Один власник рішень, жорсткі критерії приймання, вимірювані KPI. Тоді сайт не просто «гарний» — він заробляє.

Урок 5. Офлайн у новій країні: етика, доінвестиції та планування простору проти збитків

Коли офлайн-локація «ламається» об місцеві норми, у тебе три спокуси: «якось працювати», закрити все, або перезібрати модель етично й сильніше. Рішення Софії: не йти в «сіру зону», домовитись зі співінвестором про доінвестицію і взяти краще приміщення, де планування саме по собі підвищує потенційну виручку.

Я обрала шлях, з яким спокійно спатиму: не працювати там, де це суперечить нормам, а знайти інше місце — навіть якщо доведеться робити ремонт вдруге. — Софія Рожко, серійна підприємиця

Як виглядає офлайн-криза

1. Невідповідність приміщення нормам → робити «якось» або зупинитись і перезібрати.
   
2. Незаплановані витрати (другий ремонт, пошук) → постає питання доінвестицій.
3. ‍Клієнтський досвід страждає (шум/відкриті зони) → падає цінність і ціна.
   

Моє правило — спати спокійно. Якщо формат змушує порушувати внутрішні етичні норми — це не мій шлях. — Софія Рожко, серійна підприємиця

Матриця рішень

Я порахувала: закриття коштуватиме дорожче, ніж доінвестиція. Співінвестор погодився: краще докластися і вийти сильнішими. — Софія Рожко, серійна підприємиця

Чому нове планування = краща економіка

Проблема старого простору — «неповноцінні» кабінети (шум, відсутність приватності). Нова локація дозволила відокремити дверима зони й отримати повноцінні кабінети під процедури з вищим чеком.

Коли я побачила, що нове планування додає ще один повноцінний кабінет у найдорожчому сегменті, економіка склалася одразу. — Софія Рожко, серійна підприємиця

Антикризовий алгоритм (як діяти крок за кроком)

1. Етика > «якось працювати»: одразу відкинь варіант, який змушує хитрувати з нормами.
   
2. Швидкий дзвінок партнеру: чесно виклади сценарії «закрити/доінвестувати», суми і мотиви.
   
3. Юніт-економіка на серветці: рахуєш кількість повноцінних робочих місць × ставку × завантаження — до/після.
   
4. Агресивний пошук: щодня дивись декілька об’єктів; заздалегідь пропиши критерії «б’ємо по руках і підписуємо».
   
5. Довірений менеджер на місці: делегуй право підписати контракт відразу, якщо чеклист виконано.
6. ‍Ремонт із першого разу під стандарти: відразу закладай ізоляцію, зонування, вимоги до процесів.
   

Ми дивилися 3–4 об’єкти щодня кілька тижнів. Коли менеджерка побачила «наше» місце, я дозволила підписати контракт на місці — я їй довіряла. — Софія Рожко, серійна підприємиця

Чеклист вибору приміщення (під бʼюті/кабінетний формат)

Узагальнені вимоги, що випливають із кейсу:

• Зонування/ізоляція: окремі двері для кожного кабінету, шум не «мігрує» між поверхами/зонами.
  
• Приватність процедур: жодних «сходових» напівзон; повноцінні кімнати.
  
• Місткість під економіку: кількість повноцінних кімнат у «дорогих» категоріях.
  
• Юридика/норми: відповідність технічним вимогам для твоєї діяльності.
  
• Операційна логістика: вода/електрика/вентиляція, санвузли, зручність для майстрів і клієнтів.
• ‍Умови договору: можливість швидко зайти/вийти, зрозумілий депозит, строки ремонту.
  

Mini-playbook доінвестицій

1. Визнач «точку неповернення»: скільки втратиш, якщо зупинишся сьогодні.
   
2. Порахуй «після переїзду»: скільки повноцінних місць з’явиться і який у них ARPM (avg revenue per month).
   
3. Домовся зі співінвестором: сума, етапи, умови повернення/дивіденди.
   
4. План готівки: окремий бюджет на другий ремонт + 10–15% буфера.
   
5. Терміновий таймлайн: пошук (дні), підписання (години), ремонт (тижні).
6. ‍Комунікація з командою/клієнтами: чіткі строки, «чому так краще», план релокації.
   

У мене були не останні гроші: я жила за рахунок іншого бізнесу, тому могла докластися. Але рішення все одно приймала на цифрах і принципах. — Софія Рожко, серійна підприємиця

«Червоні прапорці»: коли зупиняти і переосмислювати

• Приміщення не проходить за нормами — варіанти «якось» відкидаються.
  
• «Неповноцінні» робочі місця, які псують UX і чек — така локація не потягне економіку.
  
• Нема «подушки» і партнера на дофінансування — спершу створи фінплан, потім рухайся.
  
• У договорі немає маневру (жорсткі умови/штрафи) — ризик зашкалює.
  

Формула швидкої оцінки локації 

Виручка/міс ≈ (кількість повноцінних кімнат × середня ціна × середня завантаженість) − (оренда + ЗП + операційні + ремонти/аморт. у місяць).

Якщо нове планування додає ще 1–2 кімнати у високому чеку — часто це і є різниця між «нуль» і «прибуток».

‍

Висновок уроку

Не йди на компроміси з етикою і нормами — це завжди дорого. Краще доінвестувати і переїхати туди, де планування та правила працюють на тебе. — Софія Рожко, серійна підприємиця

Коротко: етика як фільтр, цифри як аргумент, планування як важіль прибутку. Так офлайн-бізнес не просто виживає — він стає сильнішим.

Урок 6. Маркетинг рахується довго: LTV, «довгі хвости» і горизонт квартал–рік

Місячний зріз часто бреше. Канал, який «не дав» продажів за 30 днів, може повернути їх пізніше через довгий шлях клієнта — і виглядати сильним на горизонті кварталу або року. Тому рішення «вимикати/масштабувати» треба приймати по LTV і когортах, а не за вчорашнім ROAS.

Ми перейшли до тотального підрахунку кожної цифри. На короткому відрізку деякі канали здавалися слабкими, але за рік саме вони «дотягнули» продажі воронкою. — Софія Рожко, серійна підприємиця

Чому місяць вводить в оману

1. Довгі цикли прийняття рішення. Людина бачить тебе не раз: торкання → підписка → подія → покупка. Частина покупок списується на інші канали, якщо дивитися тільки останній клік.
   
2. Допродажі та перехресні продажі. Продукт, що стартує «скромно», може окупитися через апсейл/кроссейл у наступних місяцях.
3. ‍Ефект комʼюніті та контенту. Вкладення у «верх воронки» працює із затримкою; їх дохід видно на когортах, а не в одному звіті.
   

Те, що у звіті за місяць виглядало неефективно, у підсумку дало продажі. Висновки треба робити на ширшому відрізку. — Софія Рожко, серійна підприємиця

Як дивитися правильно: три горизонти вимірювання

Окупність може бути довшою — шукай свої «20%» на великому масштабі, а не в короткому зрізі. — Софія Рожко, серійна підприємиця

Мінімальний набір метрик (без фанатизму, але щодня)

Mini-playbook аналітики каналів

1. Заведи «рахунок на рік». Будь-який канал оцінюй у трьох вікнах: тиждень/місяць/квартал–рік.
   
2. Будуй когорти. Фіксуй місяць першого дотику і дивись, як ця когорта купує на 30/60/90/180 днях.
   
3. Веди апсейл/кроссейл. Привʼяжи додаткові покупки до початкового каналу.
   
4. Визнач payback-рамки. Який термін окупності для тебе прийнятний? Приймай рішення в цих рамках.
5. Не змішуй «руки» і стратегію. Канал «живе» не тільки креативами; якщо меседж і офер нецільові — змінюй візію, а не просто креатив.
   

Ми почали рахувати кожну цифру — і саме це показало, що різати канал за місяць рано. Деякі історії віддають пізніше. — Софія Рожко, серійна підприємиця

Таблиця: канали × горизонт оцінки

«Червоні прапорці»: коли твої цифри обманюють

• Ти оцінюєш канал по останньому кліку і «ріжеш» верх воронки.
  
• Немає когорт — бачиш тільки «сьогоднішні» продажі.
  
• Плутаєш оборот із прибутком: масштабування з’їдає маржу.
  
• Kill-criteria не визначені — збиткові кампанії живуть місяцями.
• Немає чіткого тест-бюджету — або «заливаєш» усе, або боїшся спроб.
  

Чіткі правила прийняття рішень

• Масштабуй, якщо за квартал когорта дала LTV/CAC ≥ твого порогу та payback у рамках.«Не рубай канал завчасно: у нас саме «довгі» історії зробили результат, коли подивилися на рік, а не на місяць.» — Софія Рожко, серійна підприємиця
  
• Заморозь/перероби, якщо місяць «червоний», але є ознаки асистів і апсейлу — перерахуйте офер/креатив і дай каналу ще один цикл.
• ‍Вимкни, якщо дві когорти поспіль не виходять на потрібний LTV/CAC і немає асистів.
  

Не рубай канал завчасно: у нас саме «довгі» історії зробили результат, коли подивилися на рік, а не на місяць. — Софія Рожко, серійна підприємиця

Щоденна дисципліна (щоб усе це працювало)

• 10 хвилин щодня — заносиш цифри і дивишся «здоровʼя» кампаній.
  
• Щотижня — короткий ревʼю: що запустили/чого навчилися/що вимикаємо/що масштабуємо.
  
• Щомісяця — закриття і перерахунок лімітів.
• Щокварталу — когорти та LTV, рішення по міксу каналів.
  

Висновок уроку

Рахувати треба все — і достатньо довго. Тільки тоді видно, що насправді працює, а що зʼїдає маржу. — Софія Рожко, серійна підприємиця

Коротко: дивись далі, ніж місяць. Міряй LTV і когорти, тримай дисципліну тестів, і приймай рішення по цифрах, а не по настрою. Саме так маркетинг починає заробляти, а не «здаватися ефектним».

Урок 7. Кешфлоу ≠ прибуток: мисли кварталами, інвестуй тільки після закриття місяця

«Гарячий» місяць із вибухом продажів може закінчитися нулем або мінусом, бо з’їли реклама, робочі години й операційні витрати. «Тихий» — навпаки дати чистий плюс завдяки допродажам і нижчим витратам. Тому рішення про інвестиції приймай лише після закриття місяця, а ефективність — оцінюй кварталом.

Я чітко усвідомила: кількість продажів за місяць не дорівнює прибутку. Із того моменту я інвестую тільки після закриття місяця та дивлюся на результат кварталами. — Софія Рожко, серійна підприємиця

Чому плутають кешфлоу і прибуток

1. Високий оборот ≠ висока маржа. Разом із продажами ростуть змінні витрати (реклама, години команди, логістика) — чистий результат «тоншає».
   
2. Допродажі відстають у часі. «Тихі» місяці добирають маржу апсейлами, підписками, повторними покупками.
3. Емоційні інвестиції. На хвилі «усе летить» легко витратити наперед — і провалитися в касовий розрив.
   

Були місяці з відчуттям «бомба-продажів», а у фіналі — нуль. Наступний, без форсажу, вийшов прибутковішим — за рахунок допродажів і нижчих витрат. — Софія Рожко, серійна підприємиця

Робоча рамка: місяць = контроль, квартал = оцінка

Я перейшла на мислення кварталами — так рішення стають спокійнішими і точнішими. — Софія Рожко, серійна підприємиця

Сигнал → Причина → Дія

Я інвестую гроші тільки на наступний місяць — після того як закрила поточний і побачила реальні цифри. — Софія Рожко, серійна підприємиця

Твій ритуал «місячне закриття» (60–90 хв)

1. P&L по продуктах: виручка, собівартість, маржа, внесок у прибуток.
   
2. Кешфлоу: що зайшло/вийшло, податки/зарплати/оренда, ризик розриву.
   
3. Рішення на місяць+1: ліміт тестів/інвестицій, що паузимо, що масштабуємо.
4. ‍Лог дій: чому ухвалив рішення (щоб не «скакати» туди-сюди).
   

Коли бачиш оборот, ліміти й реальний прибуток — рішення приймаються значно легше, а в голові стає спокійно. — Софія Рожко, серійна підприємиця

«Червоні прапорці» — коли ти граєшся з вогнем

• Приймаєш інвестрішення до закриття місяця.
  
• Оцінюєш успіх за оборотом, а не за маржею/прибутком.
  
• Не відслідковуєш допродажі й їхній внесок у квартальний результат.
  
• Змішуєш особисті та бізнесові гроші — реальної картини немає.
  

Фінанси — це не вирок про тебе як про людину. У кожного бізнесу бувають провали і періоди інвестицій. Важливо знати, що відбувається, і свідомо обирати кроки. — Софія Рожко, серійна підприємиця

Mini-playbook: як не спалити прибуток у вдалому місяці

1. Зафіксуй правило: жодних нових витрат, доки не закрив місяць.
   
2. На «піку» спрямовуй частину каси в резерв/подушку.
   
3. Будь-яка інвестиція має ліміт і умови окупності (payback).
4. Перевір, що «швидкі» доходи не зламали якість і сервіс (бо це відкотить наступні місяці).
   

Висновок уроку

Коли рахую щомісяця і оцінюю поквартально — я керую бізнесом без паніки: приймаю рішення від цифр, інвестую вчасно і не плутаю оборот із прибутком. — Софія Рожко, серійна підприємиця

Коротко: закривай місяць → став ліміт → інвестуй; результат — оцінюй кварталом. Так ти тримаєш кешфлоу і прибуток під контролем.

‍

Керуй цифрами — керуватимеш бізнесом

‍

Якщо звести всі уроки до одного принципу — рахуй і дій від даних, а не від відчуттів. Саме це дає спокій, швидші рішення і здорову маржу. 

Поширені питання

1) З чого тобі почати фіноблік, якщо раніше нічого не рахував, і як тримати щоденну дисципліну 10 хвилин?

Почни з простого й регулярного.

• Розділи гроші: окремі рахунки/картки для особистого й бізнесу.
  
• Задай категорії: дохід/витрати по напрямах, зарплати, оренда, реклама, розхідники тощо.
  
• Щоденний ритуал (10 хв): занось усі транзакції за день — навіть «дрібниці». Саме там тече.
  
• Раз на тиждень: переглянь, що «роздулося» (реклама, розхідники) і відразу підкрути.
  
• Наприкінці місяця: закрий місяць, порахуй прибуток, зафіксуй ліміт інвестицій на місяць+1, поповни резерв.
  
• Правило заліза: жодних нових витрат до закриття місяця.
  
  

2) Як зрозуміти, що комплементарний продукт розмиває твою нішу, і чим його краще замінити без великих капексів?

 Перевір ідею по 4T:

• Task (задача): яку одну проблему клієнта ти вирішуєш цим доповненням?
  
• Target (ціль): це той самий сегмент, де ти сильний, чи «всі підряд»?
  
• Trip (зусилля): клієнту треба їхати/планувати/витрачати час? Будь-який зайвий крок — мінус конверсія.
  
• Trade-offs (компроміси): чи жертвуєш ти фокусом, маржею, позиціюванням?
  
  

Якщо хоча б у двох пунктах «червоне» — не заходь в інфраструктуру. Заміни на легші формати:

• Разові ком’юніті-івенти замість постійної локації.
  
• Партнерські майданчики замість власних площ.
  
• Малі тести з KPI (реєстрації, шоу-рейт, апсейл) перед будь-яким масштабуванням.
  
  

3) Як працювати з дорогими спеціалістами/агентствами так, щоб не «злити» бюджет: що маєш лишити собі, а що делегувати?
Твоя відповідальність:

• Візія/позиціювання, пріоритети, бюджетні рамки, KPI і kill-criteria.
  
• Фінальні рішення за підсумком спринтів.
  
  

Що делегувати підрядникам:

• Медіабаїнг, продакшн/креатив, аналітику/дашборди, операційний контент.
  
  

Як працювати процесно:

‍

1. 1-сторінковий бриф: для кого, офер, цілі, бюджет, KPI, kill-criteria, дедлайни.
   
2. Спринт 2–4 тижні з чітким переліком гіпотез.
   
3. Щотижневий рев’ю (30 хв): що запустили → що навчилися → що вимикаємо → що масштабуємо.
   
4. Decision log: коротко фіксуй, чому прийняв рішення — це економить гроші в наступних циклах.
   
   

Червоні прапорці: «зробимо без твоєї участі», відсутні KPI/kill-criteria, немає доступу до сирих цифр.

‍

4) Як запустити сайт, що продає: яке ТЗ і ролі потрібні, щоб не платити двічі?

 Не починай без цих базових блоків:

• Ціль і KPI: заявки/демо, цільові CR, час до першого ліда.
  
• ICP + офер: для кого сторінка, яку цінність і докази даєш.
  
• Карта сторінок + UX-флоу конверсій: CTA, форми, стани «успіх/помилка».
  
• Контент-скелети до дизайну: заголовки, тези, соціальні докази.
  
• RACI: хто відповідає/погоджує/виконує.
  
• Критерії приймання: список вимог і метрик (швидкість, аналітика, події), чеклист UAT.
  
  

Ролі:

• Product owner (ти/CMO): візія, KPI, «go/no-go».
  
• UX/UI: флоу, макети, design system.
  
• Dev/QA: реалізація, інтеграції, швидкість, тестування.
  
• Контент/SEO/Аналітика: меседжі, семантика, події, дашборд.
  
  

Стартуй із MVP-лендингу, збери дані, далі нарощуй.

‍

5) Коли вимикати чи масштабувати маркетинговий канал: як рахувати LTV, когорти і payback та не плутати кешфлоу з прибутком?
Дивись на три горизонти:

• Тиждень: технічне здоров’я (CTR/CPM/перші ліди).
  
• Місяць: CAC/CPA, конверсії по етапах.
  
• Квартал–рік: LTV по когорті, payback, апсейл/кроссейл і асисти.
  
  

Правила рішень:

• Масштабуй, якщо за квартал LTV/CAC ≥ твого порогу і payback у рамках.
  
• Заморозь/перероби, якщо місяць «червоний», але видно асисти/апсейл — дай каналу ще один цикл зі зміненим офером/креативом.
  
• Вимкни, якщо дві когорти поспіль не виходять на поріг і немає асистів.
  
  

І пам’ятай: кешфлоу ≠ прибуток. Рішення про інвестиції приймай лише після закриття місяця, а ефективність каналів — оцінюй кварталом, інакше ризикуєш відмовитись від каналів, що показують результат в довгій перспективі.

‍

‍

Уяви: за пів року твій бізнес зростає з $17 500 до $65 000 проектного доходу — все виглядає блискуче. Є команда, досвід, модель працює. 

‍

Але за півтора року ти втрачаєш усе: інвестиції, передоплати, довіру — і сума збитків сягає більше ніж $1,3 мільйона. Більше мільйона доларів зникає на очах, хоча здавалось, що все під контролем.

Це був не просто бізнес — це був удар по самолюбству і розумінню, що навіть найкращі компетенції не врятують, якщо ти не бачиш справжню картину бізнесу. — Валерій Чалий, підприємець, гість подкасту «Знати б це раніше»

Ця історія — не про поразку, а про урок, який може врятувати твій бізнес і твої гроші. Про те, як масштаб бізнесу без масштабного мислення власника — це крок у прірву. Як відсутність прозорого фінансового контролю і неправильні рішення призводять до значних втрат.

‍

Валерій відкриває завісу реального підприємництва: помилки, про які не прийнято говорити, важливі висновки, практичні інструменти та поради, які допоможуть тобі:

• Врятувати гроші, навіть якщо бізнес росте шалено швидко.
  
• Побачити справжній стан фінансів, а не ілюзії.
  
• Приймати рішення, які не вб’ють твій проєкт.
  
• Розвиватися як підприємець, бо саме ти — головний рушій бізнесу.

Червоні прапорці: Чи впізнаєш себе?

• Дивишся лише на банківський рахунок, а не на фінансові звіти.
  
• Будуєш плани на дебіторку («ось-ось заплатять»).
  
• Немає резерву хоча б на 2 місяці фіксованих витрат.
  
• Плутаєш націнку і маржу.
  
• Бізнес вже не драйвить, ти сприймаєш його лише як джерело доходу.
  

Якщо відмітив хоча б два пункти — ця стаття точно для тебе.

‍

Читай далі — якщо готовий побачити бізнес без рожевих окулярів і почати справжнє зростання.

‍

Інсайт 1. Три звіти, без яких бізнес приречений на хаос

Багато підприємців звикли дивитися лише на банківський рахунок. Є гроші — значить, усе добре. Але це ілюзія. Лише три фінансові звіти дають чесну картину того, що насправді відбувається.

Цих три звіти — це база. Cashflow, баланс і P&L. Якщо ти не бачиш куди гроші рухаються, скільки реально залишилося і який прибуток, ти не керуєш бізнесом. — Валерій Чалий, підприємець

Навіть якщо бізнес виглядає прибутковим, у будь-який момент може статися касовий розрив. Без прозорих звітів підприємець не бачить:

• чи є гроші для виплати зарплат і податків;
  
• скільки реально залишилося після кредитів і боргів;
  
• які продукти чи напрями «з’їдають» маржу.

Результат — хибні рішення, втрачені можливості й ризик збанкрутувати навіть на піку росту.

Як працюють три звіти на практиці

Уяви компанію, що продала товарів на $50 000 за місяць. На перший погляд — суперрезультат. Але що показують звіти?

Як уникнути фінансового хаосу

1. Веди Сash flow щодня. Це дає відповідь: чи вистачить грошей завтра.
   
   
2. Переглядай баланс щомісяця. Ти бачиш, наскільки компанія стійка до боргів і зобов’язань.
   
   
3. Аналізуй P&L щотижня або щомісяця. Це чесна відповідь: бізнес заробляє чи гроші просто в обігу без прибутку.
   
   
4. Об’єднай три звіти. Лише разом вони показують правду: гроші на рахунку, структуру активів і реальний прибуток.
   

Фінанси — це моніторинг твого бізнесу. Без звітів ти біжиш у темряві. З ними — бачиш, де справжні гроші, а де ілюзія. — Валерій Чалий, підприємець

Інсайт 2. Cash is king: рахуйте тільки гроші на рахунку

У фінансовому світі є проста, але безкомпромісна істина: cash is king. Гроші, які реально лежать на рахунку — це єдине, на що ти можеш розраховувати сьогодні. Усе інше — дебіторка, обіцянки клієнтів, підписані контракти — лише цифри на папері.

Використовуй тільки ті гроші і розраховуй тільки на ті гроші, які у тебе на рахунку. Усі твої дебіторки, всі “він мені пообіцяв заплатити” — не покриють рахунки в моменті. Cash is king. — Валерій Чалий, підприємець

У чому проблема?

• Ілюзія грошей. Підприємець дивиться на дебіторську заборгованість і вважає її активом. Але це ще не гроші.
  
• Пастка «майже оплатили». Бізнес витрачає кошти, розраховуючи на оплату, яка може не прийти вчасно.
  
• Подвійне планування. Одні й ті ж гроші вже «призначені» і на податки, і на зарплати, і на закупку — але фактично їх немає.
  

Чому це небезпечно?

Коли ти приймаєш рішення, виходячи не з фактів, а з очікувань:

• зростає ризик касового розриву;
  
• компанія може залишитися без грошей на критичні платежі (зарплати, оренда, податки);
  
• бізнес швидко стає залежним від кредитів.
  

Як цього уникнути

1. Веди облік реальних залишків. Щодня фіксуй, скільки грошей є в касі та на рахунках.
   
   
2. Відокремлюй резерви. Податки, зарплати, обов’язкові виплати — це вже «не твої» гроші.
   
   
3. Будь скептиком. Поки клієнт не оплатив — вважай, що грошей у тебе немає.
   
   
4. Приймай рішення тільки на основі фактів. Дивись на баланс і cash flow, а не на Excel-таблички з прогнозами.
   
   
5. Роби щотижневий аналіз ліквідності. Скільки грошей реально вільні сьогодні, завтра, через тиждень.
   

«Гроші на папері» vs «Гроші в бізнесі»

Ти не можеш поставити бізнес на паузу й чекати, поки інші тобі заплатять. Гроші в бізнесі — як кров у тілі: якщо їх не вистачає прямо зараз, організм помирає. — Валерій Чалий, підприємець

5 правил управління грошима на рахунку

1. Кожного ранку перевіряй баланс.
   
   
2. Розділяй гроші: свої, чужі (податки, зобов’язання), резерв.
   
   
3. Не витрачай майбутні гроші — плануй тільки фактичні.
   
   
4. Внось всі витрати та надходження в систему управлінського обліку.
   
   
5. Дивись на Cash flow частіше, ніж на оборот і P&L.

Інсайт 3. Резерв і ліквідність: антикрихкість бізнесу

Більшість бізнесів закриваються не тому, що в них немає клієнтів чи прибутку. Вони закриваються тоді, коли закінчуються гроші тут і зараз. 

‍

Єдиний захист від цього — резерв і ліквідність. Це та фінансова подушка, яка робить компанію антикрихкою: вона витримує удари і навіть стає сильнішою після криз.

В компанії має бути страховий капітал — максимально ліквідна штука. Тобто гроші, які ти максимально швидко можеш взяти й вкинути в бізнес. Must have — хоча б дві-три точки беззбитковості завжди мають лежати на рахунку. — Валерій Чалий, підприємець

У чому проблема?

• Підприємці витрачають усе «під нуль», вірячи, що гроші завжди прийдуть вчасно.
  
• Резерв не формується, поки бізнес росте — і в найгірший момент немає подушки.
  
• Без ліквідних запасів навіть тимчасовий касовий розрив може вбити компанію.
  

Чому це небезпечно?

• 1 непередбачений місяць (затримка клієнта, податковий сюрприз, поломка обладнання) може поставити бізнес на межу банкрутства.
  
• Власник змушений брати кредити під 24–60% річних, які «з’їдають» маржу.
  
• Втрачається контроль: бізнесом починають керувати борги, а не стратегія.
  

Як цього уникнути

1. Формуй страховий капітал. Мінімум — 2–3 місяці фіксованих витрат (оренда, зарплати, податки).
   
   
2. Тримай ліквідність. Частина грошей має бути доступною «тут і зараз», а не у вигляді товарів чи дебіторки.
   
   
3. Розділяй резерви. Страховий (на форс-мажори) ≠ резервний (на розвиток).
   
   
4. Використовуй правило «чужих грошей». Можна залучати капітал під відсоток, але тільки якщо є чіткий план повернення.
   
   
5. Будь дисциплінованим. Резерв не можна чіпати. Він існує для кризових ситуацій.
   

Як виглядає антикрихкість у фінансах

Я знаю щонайменше три бізнеси, які збанкрутували не тому, що вони були збиткові. Вони просто не встигли знайти гроші в потрібний момент. Резерв — це не розкіш, а умова виживання. — Валерій Чалий, підприємець

5 практичних кроків для створення фінансової подушки

1. Вирахуй свій щомісячний burn rate (мінімальні витрати на існування).
   
   
2. Помнож його на 2–3 і відкладай цю суму на окремий рахунок.
   
   
3. Автоматизуй відрахування резервів — як тільки гроші заходять, одразу відкладай частину.
   
   
4. Тримай резерв у валюті або інструментах із високою ліквідністю.
   
   
5. Внось резерв у фінансову систему (наприклад, Finmap), щоб бачити реальну картину, а не «ілюзію грошей».
   
   

Резерв і ліквідність — це твій страховий поліс від банкрутства. 

Інсайт 4. Розрізняйте націнку і маржу та рахуйте ціну грошей

Багато підприємців плутають націнку і маржу. У результаті здається, що бізнес прибутковий, але насправді гроші зникають. А коли додається ще й дорогий кредит, підприємство може працювати в нуль або навіть у мінус.

Націнка має бути 300–400%, щоб бізнес жив. А маржа — це те, що залишається після всіх витрат. Наприклад, продаєш за $30 товар із собівартістю $10 — здається, що маржа 200%. Але після реклами, зарплат і операційних витрат може залишитися лише 16,6%. І якщо ще кредит дорогий — прибуток з’їдається повністю. — Валерій Чалий, підприємець

У чому проблема?

• Націнку часто сприймають як прибуток — і витрачають гроші, яких фактично немає.
  
• Кредити під 24–60% річних «з’їдають» навіть хороший бізнес.
  
• Власник не бачить реальної рентабельності, бо не веде управлінський P&L.
  

Чому це небезпечно?

• Бізнес може рости по обороту, але падати по прибутку.
  
• При неправильному розрахунку маржі підприємці легко потрапляють у касові розриви.
  
• Кредитні зобов’язання перетворюють зростання на пастку: компанія стає заручником боргу.
  

Як цього уникнути

1. Розділяй націнку і маржу. Націнка показує, скільки ти накрутив зверху, маржа — що реально залишилось після всіх витрат.
   
   
2. Веди P&L звіт. Без нього неможливо зрозуміти справжню рентабельність.
   
   
3. Рахуй ціну грошей. Перед тим як брати кредит, дивись, скільки % від маржі він з’їсть.
   
   
4. Оцінюй цикл угоди. Якщо повертаєш гроші за місяць — високий % ще можна витримати. Якщо за рік — це смертельно.
   
   
5. Будь чесним із собою. Вважай прибутком лише те, що залишається «чистими» після всього.
   

Націнка vs. Маржа + Вплив кредиту

Фінансова грамотність — це не про Excel. Це про виживання. Якщо ти плутаєш націнку і маржу, або не рахуєш вартість грошей, бізнес може вбити не ринок і конкуренти, а твої власні помилки у розрахунках. — Валерій Чалий, підприємець

5 практичних кроків

1. Для кожного продукту веди розрахунок: собівартість, націнка, маржа.
   
   
2. Закладай у ціну всі витрати: реклама, логістика, зарплати, податки.
   
   
3. Перед новим кредитом перевір: чи вистачить маржі покрити відсотки.
   
   
4. Використовуй P&L у Finmap чи іншій системі, щоб бачити правду в цифрах.
   
   
5. Вчи команду розрізняти націнку і маржу — це базова фінансова грамотність.
   
   

Правильне розуміння різниці між націнкою, маржею та ціною грошей — це як мати карту і компас у поході. Без них ти можеш довго йти, але висока ймовірність опинитися у глухому куті.

Інсайт 5. Market Fit: чому не продукт, а підприємець визначає долю бізнесу

У бізнесі прийнято шукати Product Market Fit — коли продукт і ринок збігаються. Але досвід Валерія Чалого показує: цього замало. Бізнес може зростати на сотні відсотків, а потім зруйнуватися через півтора року, навіть із сильною командою і перевіреною моделлю.

Я зрозумів, що є таке поняття, як entrepreneur market fit — співвідношення тебе як підприємця і ринку, на який ти виходиш. В Україні я міг запускати будь-що, бо мав контакти, розуміння, культуру. У Португалії ж ті самі знання не працювали. — Валерій Чалий, підприємець

У чому небезпека?

Фокус лише на продукті створює ілюзію контролю. Ти можеш:

• Знайти нішу з попитом.
  
• Запустити сильний продукт.
  
• Зібрати команду та налаштувати процеси.
  

…і все одно втратити сотні тисяч доларів. Чому? Бо підприємець сам не «вписався» у ринок, адже: не розуміє локальні правила, не має потрібних партнерств, не бачить культурних бар’єрів.

Саме це стало причиною втрати $1,3 млн у Валерія:

• З $17 500 проєктного доходу → до $65 000 за 6 місяців.
  
• А через півтора року — повна втрата бізнесу і грошей.
  

Як цього уникнути?

Потрібно мислити ширше, ніж «чи куплять мій продукт?». Варто чесно оцінити себе у контексті ринку.

Product Market Fit vs Entrepreneur Market Fit

Практичні кроки для підприємця

1. Аудит ринку і себе. Перед стартом відповідай: чи я маю ресурси, нетворк і знання для цього середовища?
   
   
2. Адаптація. Інвестуй у локальні зв’язки, вивчай культуру, працюй із місцевими партнерами.
   
   
3. Об’єднай два фіти. Продукт має попит, а ти як власник — довіру і авторитет на цьому ринку.
   
   
4. Регулярно перевіряй фінанси. Управлінський облік покаже: чи справді твій Market Fit працює, чи бізнес лише «на папері» в плюсах.
   

Масштаб бізнесу завжди дорівнює масштабу мислення власника. Якщо ти не відповідаєш ринку — він тебе просто “з’їсть”. — Валерій Чалий, підприємець

Інсайт 6. Бізнес виживає лише тоді, коли ти любиш те, що робиш

У більшості підприємців бізнес починається з енергії — ідея драйвить, з’являється команда, кожна нова угода заряджає. Але з часом це може перетворитися на «рутинну ферму грошей». Підприємець починає бачити компанію лише як «кнопку бабло». І це початок кінця.

Як тільки ти починаєш відноситись до бізнеса як до "кнопки бабло", це відчувають всі. Це відчуває команда, це сам бізнес починає сипатись. — Валерій Чалий, підприємець

У чому проблема?

• Вигорання власника. Бізнес втрачає сенс, а енергія витрачається лише на гасіння пожеж.
  
• Демотивація команди. Люди відчувають, що власник працює «без запалу».
  
• Втрата стратегічного бачення. Рішення приймаються виключно щоб заробити тут і зараз.
  

Чому це небезпечно?

Бізнес без ідеї і сенсу не витримує кризи. Варто з’явитися проблемам (касовий розрив, падіння продажів, конкуренти) — і власник не має сил боротися. Результат — швидка стагнація і втрата компанії.

Як цьому запобігти?

1. Формулюй «чому». Запиши, для чого існує твій бізнес (крім грошей). Це орієнтир для тебе і команди.
   
   
2. Став «ігрові цілі». Бізнес — це гра з рівнями. Став кроки на 3–6 місяців: новий ринок, нова продуктова лінія, підвищення маржі.
   
   
3. Будь присутнім у процесі. Не тільки знімай прибуток, а й розвивай продукт, команду, сервіс.
   
   
4. Вимірюй енергію бізнесу. Проводь регулярні зустрічі з командою, слухай клієнтів, дивись на якість рішень.
   

«Захоплення бізнесом» vs «Кнопка бабло»

Підприємець задає енергію. Якщо він любить свій бізнес — компанія росте. Якщо він бачить у ньому лише гроші — бізнес гине. — Валерій Чалий, підприємець

Інсайт 7. Швидке зростання може знищити бізнес

Швидке зростання — це мрія кожного підприємця. Але насправді воно може стати найбільшою загрозою. Коли цифри летять вгору, здається, що все під контролем. Проте різкий ріст часто приховує слабкі місця, які вибухають уже через рік.

Ми взяли акаунт, який приносив $17 500, і за 6 місяців зробили $65 000. І тоді здалося, що ми можемо все. А ще через півтора року ми втратили і бізнес, і гроші — понад $1,3 млн. — Валерій Чалий, підприємець

У чому проблема?

• Ейфорія росту. Власник відчуває «ефект всемогутності» й починає ризикувати без аналізу.
  
• Фінансова пастка. Що більше продажів — то більше запасів, витрат і зобов’язань. Якщо немає резерву — зростання пожирає бізнес.
  
• Втрата фокусу. Підприємець запускає нові напрями, замість того щоб стабілізувати головний.
  
• Команда не витримує темпу. Масштабування перевантажує людей і систему управління.
  

Чому це небезпечно?

Зростання без контролю = це не успіх, а прискорений шлях до банкрутства. Коли компанія росте надто швидко:

• збільшується кредиторка та навантаження на кеш-флоу;
  
• власник починає рахувати «паперовий прибуток», а не реальні гроші;
  
• будь-яка криза (повернення товару, збої постачання, падіння продажів) стає фатальною.
  

Як запобігти краху при зростанні

1. Рахуй, а не відчувай. Замість «ми ростемо» міряй реальний кеш-флоу, ліквідність і зобов’язання.
   
   
2. Формуй резерв. Мінімум 2–3 місяці фіксованих витрат мають лежати недоторканними.
   
   
3. Тримай фокус. Не відкривай нові напрямки, поки не відпрацював і не закріпив попередній.
   
   
4. Контролюй маржу. Високий оборот із низькою маржинальністю = ілюзія росту.
   
   
5. Регулярно перевіряй фінансове здоров’я. Cash Flow, Balance, P&L мають показувати однакову картину.
   

«Здорове зростання» vs «Небезпечне зростання»

Ми повірили, що ми безсмертні. І саме ця думка нас зруйнувала. — Валерій Чалий, підприємець

5 кроків-антидотів проти небезпечного зростання

1. Щотижня дивись не на оборот, а на кеш-флоу.
   
   
2. Розділяй гроші на рахунку: що твоє, а що зобов’язання.
   
   
3. Відкладай мінімум 10–15% доходу в резерв.
   
   
4. Перш ніж інвестувати в новий напрям, перевір його на P&L.
   
   
5. Регулярно став собі питання: «Що буде, якщо завтра продажі впадуть удвічі?»

Фінансова прозорість — головна суперсила підприємця

Історія Валерія Чалого — не про втрату $1,3 млн. Це про те, що навіть досвідчений підприємець може помилятися, якщо не бачить справжньої фінансової картини. І головне — ці помилки можна виправити, якщо зробити правильні висновки.

‍

Що показує цей кейс?

• Бізнес — це не лише про гроші. Коли власник втрачає любов до справи і бачить у ній лише «кнопку бабло», команда і бізнес починають сипатися.
  
  
• Швидке зростання небезпечніше за стагнацію. Якщо немає системи фінансового контролю, навіть вибуховий ріст може призвести до катастрофи.
  
  
• Cash is king. Тільки гроші на рахунку можна вважати реальними. Усе інше — ілюзія.
  
  
• Резерв робить бізнес антикрихким. Подушка у 2–3 місячних витрат може врятувати компанію у кризу.
  
  
• Фінансова грамотність — мастхев. Розуміння різниці між націнкою і маржею, вміння рахувати ціну грошей і оцінювати кредити визначає, виживе бізнес чи ні.
  

Управлінський облік — це не бюрократія. Це навігатор, який дає підприємцю бачити шлях, а не рухатися наосліп. Він дозволяє бачити, які гроші справді твої, скільки потрібно зарезервувати, де «тече» кеш, які проекти працюють у плюс, а які лише створюють ілюзію прибутковості.

Фінанси — це прозріння. Це можливість вести бізнес з відкритими очима. Без цього ти просто їдеш у темряві й сподіваєшся, що не вріжешся. — Валерій Чалий, підприємець

Якщо підприємець робить фінанси центром своєї уваги, він отримує три ключові переваги:

‍

1. Стійкість — бізнес не ламається від першої кризи чи касового розриву.
   
   
2. Швидкість — рішення приймаються на основі цифр, а не інтуїції.
   
   
3. Контроль — з’являється розуміння, куди йде кожна гривня, і як це впливає на прибуток.
   ‍
   

Тому головний урок простий: не можна віддавати контроль над грошима на волю випадку. Бізнес можна відбудувати ще раз, але втрачений час, нерви й репутацію не повернеш.

‍

Фінансовий облік — це про майбутнє твого бізнесу, твою свободу як підприємця і твою впевненість у завтрашньому дні.

‍

Дивись повний випуск подкасту “Знати б це раніше” з Валерієм Чалим.

‍

Поширені питання

1. Якщо мій бізнес росте, чому грошей на рахунку стає менше?

Тому що зростання потребує інвестицій: у склад, виробництво, маркетинг, команду. Продажі збільшуються, але кошти «застрягають» у запасах чи дебіторці. Якщо не враховувати це заздалегідь, легко отримати касовий розрив.

‍

2. Скільки резервного капіталу потрібно мати підприємцю?

Мінімум — запас у розмірі 2–3 місячних постійних витрат бізнесу. Якщо твоя точка беззбитковості становить $30 000, резерв має бути не менше $60–90 000. Це робить бізнес антикрихким і дозволяє пережити кризу.

‍

3. Чому важливо відрізняти націнку і маржу?

Бо саме маржа показує реальний прибуток. Націнка — це просто збільшення ціни над собівартістю. Наприклад, товар коштує $10, продається за $30. Націнка = 200%. Але після витрат може залишитися лише $5 — тобто маржа всього 16,6%. Без правильного розрахунку легко працювати «в нуль» або в мінус.

‍

4. Які звіти обов’язково потрібні бізнесу?

Три базові звіти:

• Cashflow (рух грошей) — показує, куди рухаються кошти.
  
• Баланс — показує, що є у бізнесу на певний момент.
  
• P&L (прибутки і збитки) — показує, наскільки компанія прибуткова.

Разом вони дають 360° картину і дозволяють приймати рішення, спираючись на факти.

Чим ти керуєшся, коли треба ухвалити фінансове рішення?

‍

У бухгалтера — це регламенти податкової. У бригадира — техкарти, графік цеху, план виробництва. А що в тебе, як у власника? Excel-файл без дати оновлення? Повідомлення від постачальника в месенджері? Мінус на банківському рахунку?

‍

У виробничому бізнесі гроші обертаються щодня: передоплати постачальникам, аванси працівникам, купа дрібних витрат, розрахунки з підрядниками, закупівлі сировини, оренда, кредити… І якщо немає системи — усе це перетворюється на фінансовий безлад.

‍

Розберемо головні фінансові проблеми виробничих компаній — і покажемо, як Finmap допомагає навести порядок у цифрах, зменшити хаос і приймати рішення впевнено.

‍

Як зібрати фінанси виробництва в єдину систему

У виробництві фінансові дані накопичуються у десятках точок: банківські рахунки, CRM із замовленнями, Excel-таблиці з планами виробничих ліній, складський облік, бухгалтерія. Часто до цього додаються ще й особисті картки власників чи менеджерів. 

‍

У результаті картина розпорошена: щоб зрозуміти реальний стан справ, доводиться вручну звіряти залишки складу, замовлення постачальникам, надходження від клієнтів і собівартість виробництва.

‍

Чим це небезпечно для бізнесу:

‍

1. Втрата контролю над оборотними коштами — у будь-який момент може виявитися, що грошей на рахунку менше, ніж очікувалось.
   ‍
2. Ризик касових розривів — закупівлі сировини та накладні витрати оплачуються раніше, ніж приходять платежі від клієнтів.
   ‍
3. Помилки у розрахунках собівартості — через неповні дані важко оцінити реальну рентабельність замовлень чи ліній виробництва.
   ‍
4. Фінансовий хаос між відділами — закупівлі, продажі й виробництво ведуть облік окремо, тому керівник не бачить єдиної правди у цифрах.
   ‍
5. Втрачений час власника — замість розвитку бізнесу доводиться вручну зводити таблиці й перевіряти залишки.

Усі рахунки під контролем — від банку до складу

Перший крок до фінансової прозорості — зібрати всі рахунки компанії в єдиній системі. У Finmap ти можеш додати:
‍

1. Банківські рахунки, ФОПи, каси, картки — і бачити їхні баланси в реальному часі. Використовуй інтеграції з банками та платіжними системами, щоб автоматизувати процес збору інформації, а імпорт виписок для оптимізації роботи з банками, що не інтегруються.
   ‍
   
2. Підзвітні кошти — щоб врахувати гроші, які тимчасово перебувають у працівників. Підключай в систему підлеглих та налаштовуй гнучкі права доступу, щоб мати розуміння як розпоряджається коштами той чи інших відділ, цех.
   ‍
   
3. Віртуальний рахунок-склад — на якому у грошовому еквіваленті відображається вартість товарів чи сировини в наявності. Відстежуй рух товарів у вартісному вираженні та списуй собівартість дійсно витрачених матеріалів. 

‍

Завдяки цьому ти відразу бачиш скільки грошей у розпорядженні прямо зараз, де вони зберігаються, і яка частина “заморожена” у запасах. Баланси оновлюються автоматично та регулярно, а ти можеш звіряти всі цифри за секунди з будь-якого девайса та точки світу.

Поєднай програми, що впливають на гроші — і отримай прозорість

Щоб мати повноцінну фінансову картину, важливо не тільки бачити баланси рахунків, а й бачити які фінансові процеси відбуваються в цілому. У Finmap це можна зробити завдяки відкритому API.

‍

Ти можеш підключити до Finmap:

• CRM-систему — щоб угоди автоматично потрапляли у фінансовий облік;
• Облік складу — щоб фіксувати закупівлі, списання сировини і бачити їхній вплив на грошовий потік;
• Бухгалтерію, документообіг чи інші сервіси — якщо потрібно бачити й інші бізнес-процеси.

Інтеграцію можна налаштувати самостійно або з допомогою штатного інтегратора Finmap, який адаптує систему під твою структуру бізнесу.

‍

У підсумку ти отримуєш єдину систему, де зібрано все, що впливає на фінанси: продажі, витрати, залишки на складі, взаєморозрахунки. У центрі — Finmap, як головне джерело правди про гроші.

Контроль над розрахунками з клієнтами та постачальниками

У виробництві гроші рідко рухаються паралельно: ти вже оплатив сировину, логістику, зарплати, а клієнт перерахує кошти тільки через 15–30 днів — або ще пізніше. Усе це створює касові розриви: гроші в обороті ніби є, але на рахунку їх немає.

‍

Паралельно важко контролювати взаєморозрахунки. Одні клієнти затримують оплату, інші просять відтермінування. А в постачальників — аванс і жорсткі дедлайни.

‍

Без системного обліку легко пропустити борг, сплутати дати платежів чи просто втратити довіру в очах партнера.

‍

‍До чого це призводить:

• Ти не знаєш, хто винен тобі гроші і скільки — замість чіткого списку дебіторів шукаєш суми по листуваннях або таблицях.
• Можеш не оплатити щось вчасно й втратити постачальника — бо зобов’язання випадають із поля зору, коли немає єдиного календаря платежів.
• Підрядники дзвонять раніше, ніж ти згадуєш про рахунок — це підриває репутацію і ускладнює співпрацю на майбутнє.
• Не бачиш, коли очікувати надходження і як планувати виплати — усе на інтуїції, а не на цифрах.

‍

‍

Щоб не потрапити в пастку касових розривів і втрати контролю над взаєморозрахунками, варто зосередитися на трьох обов’язкових кроках.

‍

Ось що саме варто впровадити — і як це реалізувати у Finmap:
‍

Чому варто рахувати DSO?

DSO відповідає на просте, але критичне питання: через скільки днів після продажу в тебе з’являються реальні гроші на рахунку?

‍

Чим більше DSO — тим жорсткіший тиск на ліквідність та оборотні кошти. Дослідження Kaplan Group показують:

‍42 % компаній мають DSO понад 46 днів, а серед великих виробничих підприємств — аж 70 %.

Коли цей показник затягується, це не просто “борги на папері” — це реальні гроші, які ти не можеш використати на закупівлю сировини, зарплати чи розвиток.
‍

Бенчмарки DSO для різних видів виробництва:
‍

Якщо контролюєш DSO — контролюєш ліквідність. Якщо ні — працюєш у борг, навіть маючи прибуток на папері.

Що насправді приносить прибуток у виробництві

У виробничих компаніях нерідко складно визначити, які саме продукти, замовлення або напрямки реально приносять прибуток. 

Причина — відсутність деталізованого обліку за центрами фінансової відповідальності або проєктами. 

Часто прямі й непрямі витрати (закупівлі, оплата праці, логістика, оренда) акумулюються на загальному рахунку виробництва без розподілу за конкретними видами продукції чи клієнтськими замовленнями.

‍

У результаті:

• збиткові продукти “маскуються” серед прибуткових, спотворюючи фінансову картину;
• бюджет витрачається на нерентабельні напрямки, які не генерують маржу;
• управлінські рішення ухвалюються інтуїтивно, без опори на аналітику.

Це системна проблема, яка з’їдає прибутковість, навіть якщо компанія демонструє зростання за обсягами виробництва або продажів.

‍

За даними McKinsey:

‍Близько 40 % керівників скорочують продуктові портфелі, щоб зменшити їх складність та підвищити загальну рентабельність.

Такі рішення неможливо ухвалити на інтуїції чи за відчуттями — вони потребують обґрунтованих даних. 

Як Finmap допомагає організувати ефективний проєктний облік 

Саме це надає звіт Проєкти у Finmap. Ти бачиш кожен напрямок з його компонентами (підпроєктами) як окремий фінансовий осередок: доходи, витрати, собівартість, операційний прибуток, рентабельність.

‍

Проєкт, це не тільки напрям діяльності, у твоїй компанії це може бути:

• Окремий тип продукції — наприклад, виробництво кухонних меблів, дитячих ліжок або металоконструкцій.
• Партія під конкретного клієнта — індивідуальне замовлення зі своїм бюджетом, строками та витратами.
• Тестове виробництво нового продукту — щоб оцінити економічну доцільність запуску в серію.
• Контракт або тендер — наприклад, постачання продукції державному замовнику.
• Виробництво за аутсорсом — якщо компанія виконує замовлення для інших виробників під їхнім брендом.
• Окремий цех або виробнича лінія — для оцінки ефективності різних підрозділів.
  ‍

‍

Важливість проєктного обліку — це не просто гіпотеза. Дослідження ScienceDirect підтверджують, наскільки нерівномірно продукти впливають на прибутковість компанії:

Переважно тільки близько 20 % продуктів виробничої компанії приносять понад 150 % її прибутку. Це означає, що решта 80 % або майже не приносять прибутку, або навіть збиткові. 

Чи можеш ти чітко відповісти, які саме продукти у твоєму виробництві генерують найбільше грошей?

‍

Фінансово сильне виробництво — це не про загальну виручку, а про аналітику, що розставляє акценти, що варто масштабувати, а що — відсікти.

Від хаосу в Excel до системного обліку: кейс компанії Practik

‍PRACTIK — український виробник інноваційного харчування для собак і котів, який позиціонує свій продукт як повноцінну їжу, а не просто корм. Щоб забезпечити якість високого рівня, компанія побудувала в Україні два заводи з нуля — це дало змогу самостійно контролювати кожен етап виробництва.

‍

Компанія виготовляє продукцію у двох напрямах — їжу для котів та їжу для собак. Кожен із них має власні лінійки, що постійно оновлюються та вдосконалюються.

‍

До впровадження Finmap компанія намагалась контролювати фінанси в Excel. Але зі зростанням бізнесу та збільшенням джерел доходу таблиці вже не справлялись — автоматизувати процес і бачити повну картину стало неможливо.

‍

Втім, справа була не лише в автоматизації. Компанія мала глибші причини, щоб перейти на системний облік:

• Неможливо відстежити грошові потоки вручну — надходження з різних напрямків зливались в один потік без деталізації.
• Не було централізованої аналітики для прийняття рішень — витрати не фіксувались у єдиній системі.
• Невизначеність щодо залишків і коштів для інвестицій — складно було прогнозувати доступні ресурси.
• Різні напрями бізнесу — одна система: оренда нерухомості, інвестиції, B2C-продажі потребували єдиного фінансового інтерфейсу.
• Потреба в делегуванні — фінанси тримав на собі співвласник, що обмежувало зростання.

Після того як у компанії ухвалили рішення впровадити системний фінансовий облік, звернулись до штатного фінансового менеджера Finmap. Він допоміг побудувати правильну структуру обліку та налаштувати ключові процеси, з урахуванням особливостей бізнесу.

Далі контроль і ведення обліку було делеговано внутрішній спеціалістці компанії Наталії. Саме вона зараз відповідає за фінанси та ділиться своїм досвідом роботи з Finmap:

‍Коли ми почали бачити всі надходження й витрати в одному місці — стало набагато легше ухвалювати рішення. Тепер ми розуміємо, скільки коштів доступно, де відбуваються перевитрати і як змінюються ціни щомісяця.

Що змінилось після переходу на Finmap

Після переходу на Finmap компанія отримала не просто зручний інструмент, а цілісну систему управління фінансами.

‍

Ось що змінилось на практиці:
‍

1. Після впровадження Finmap компанія Practik отримала повний контроль над фінансами. Тепер усі надходження й витрати — в одній системі, з прозорою аналітикою та зрозумілими залишками.
   
   
2. Керівництво бачить, скільки коштів доступно для інвестицій, де відбуваються перевитрати, як змінюються закупівельні ціни — і може ухвалювати рішення не навмання, а на основі цифр.
   
   
3. Фінансові процеси стали системними: щомісяця команда переглядає звіти, аналізує витрати та планує бюджет із урахуванням динаміки.
   
   
4. Касові розриви більше не несподіванка — вони лише планові, і до них завжди є підготовка. А делегування фінансового обліку дозволило власникам зосередитись на масштабуванні бізнесу.

З Finmap ми наводимо лад у цифрах і водночас у всьому бізнесі. Це дає впевненість, стабільність і можливість рухатись далі.
‍
‍— підсумовують у Practik

Finmap — як інструмент контролю, впевненості й розвитку

Фінансовий облік — це відповідь на щоденні питання: чи можна сьогодні робити закупівлю? Чи вистачить грошей на виплату зарплати? Виробництво якого продукту треба збільшувати, а який зняти з виробництва?

‍

У виробничому бізнесі ці рішення коштують дорого. І помилки тут виникають не через нестачу досвіду, а через брак даних.

‍

Finmap допомагає зібрати всю фінансову інформацію в одну систему, бачити картину в реальному часі, будувати прогнози й уникати критичних помилок. Саме тому його обирають виробники, які хочуть рости не навмання, а системно.

‍

Запишись на безкоштовну консультацію з експертом Finmap — і подивись, як це працює для твого бізнесу.

Поширені питання

1. Навіщо переходити з Excel, якщо він працює?
Excel не дає актуальної картини, адже дані швидко застарівають, складно звести звіти з кількох джерел, немає автоматизації. Це працює до певного масштабу, а далі — гальмує розвиток.

‍

2. Як зрозуміти, скільки коштів можна інвестувати, а скільки потрібно залишити на операційні витрати?
Потрібна система, яка показує доступні залишки й майбутні зобов’язання. Це дозволяє ухвалювати зважені інвестиційні рішення без ризику зірвати виплати.

‍

3. У нас ціни на сировину постійно змінюються. Як відстежити, коли і чому зростають витрати?
Регулярна фіксація витрат у структурованому вигляді дає змогу бачити динаміку закупівель і своєчасно реагувати на зміни.

‍

4. Як дізнатися, де втрачаються гроші, якщо продажі стабільні, але прибуток не росте?
Потрібен облік, який показує витрати по статтях і напрямках. Це допоможе знайти перевитрати, неочевидні витрати або неефективні процеси.

‍

5. Чи можна делегувати фінансовий облік, якщо в компанії немає фіндиректора?
Так, головне — налаштувати структуру обліку. Далі його може вести відповідальна особа: бухгалтер, офіс-менеджер чи адміністратор. А керівник отримає звіти в зручному форматі.

Коли твій бізнес працює у трьох країнах, ти закриваєш 1500 перевезень щомісяця, маєш команду з 70 людей і паралельно запускаєш EdTech-продукт на штучному інтелекті — здається, що це успіх і все під контролем. Аж поки на рахунку не стає порожньо, а в компанії касовий розрив, і ти не розумієш, куди зникли гроші.

‍У нас були обороти, активні продажі, нові контракти. Але якось я відкрив рахунок і побачив: грошей немає. І це при тому, що бізнес працює на повну.
— Олександр Ступаківський, підприємець, гість подкасту «Знати б це раніше»

Олександр — співзасновник логістичної компанії, що працює на ринках України, США та Європи. Його бізнес розвивався динамічно: щомісяця — тисячі перевезень, розширення команди, вихід на нові ринки.

Але паралельно з ростом — касовий розрив, втрачені $175 000 через невдале партнерство і постійний стрес через нерозуміння фінансів бізнесу.

‍

У цій статті Олександр ділиться інсайтами та уроками, які пережив на власному досвіді:

• як один касовий розрив може поставити на паузу масштабний бізнес,
  
• чому відчуття "у нас все добре" не працює без цифр,
  
• як фіноблік з Finmap допоміг систематизувати управління і побачити реальний стан справ,
  
• і чому партнерства — це зона підвищеної фінансової турбулентності.
  

Це не підручник з фінансів. Це — чесна історія з помилками, невдачами та реальними інструментами, які допомагають не втратити контроль над бізнесом, коли здається, що все добре.

‍

Читай далі, якщо також готовий подивитись на свій бізнес без ілюзій.

Інсайт 1. Навіть масштабний бізнес може працювати в мінус

Збільшення оборотів ≠ більше прибутку. Це усвідомлення приходить боляче. Саме через нього Олександр стикнувся з касовим розривом у період активного росту.

‍Ми росли дуже швидко. Але через це й почали тонути. Просто не встигали усвідомити, що насправді відбувається з грошима.
— Олександр Ступаківський, підприємець, гість подкасту «Знати б це раніше»

‍Що сталося:
Більше перевезень — більше витрат на передоплати, паливо, зарплати, адмінвитрати. А оплата від клієнтів часто приходить із затримкою. Це спричинило фінансову прірву.

‍

Касовий розрив — це найнебезпечніша фінансова пастка для малого та середнього бізнесу. Він означає, що твої витрати на поточні потреби не покриваються надходженнями. І якщо не контролювати цей процес, ризикуєш опинитися у боргах, втратити партнерів і навіть закрити бізнес.

Чому важливо відстежувати можливість касового розриву щодня?

Багато підприємців ведуть облік “по факту” — звіти, баланси, прибутки дивляться в кінці місяця або кварталу. Але фінансовий контроль має бути превентивним, а не реактивним.

• Фінансовий облік у реальному часі допомагає передбачити, коли грошей не вистачить, і приймати термінові рішення.
  
• Прогнозування грошового потоку дає змогу підготуватися до сезонних коливань або затримок у платежах.
  
• Фінансові резерви — це твоя страховка від касових розривів і непередбачених витрат.

‍Коли ми вперше зіткнулися з касовим розривом, це було шоком. Ми не розуміли, як за обсягами продажів може не бути грошей. Зараз ми знаємо — без системного фінансового обліку бізнес приречений на хаос.
— Олександр Ступаківський, підприємець, гість подкасту «Знати б це раніше»

Як запобігти касовому розриву — ключові дії 

Читай детальніше як уникнути касових розривів та не збанкрутувати.

‍

До Finmap компанія Олександра:

• не було чіткого розуміння балансу між доходами й витратами,
  
• не відслідковувалась дебіторка,
  
• не будувався прогноз руху грошей.
  

Після запуску обліку:

• з’явилася прозора картина витрат і прибутків по кожному напрямку,
  
• стало ясно, які проєкти витягують гроші, а які — приносять,
  
• фінплан дозволив передбачити касовий розрив і підготувати подушку.

Пам’ятай: касовий розрив — це не просто тимчасова проблема, а сигнал до змін у фінансовій стратегії твого бізнесу. Якщо його ігнорувати, можна втратити все, що будував роками.

Інсайт 2. Партнерство без договору — дорога помилка

Успішний бізнес в одній країні часто створює ілюзію, що все піде за тим же сценарієм в іншій. Але коли справа доходить до партнерства, інтуїція — поганий радник, якщо не підкріплена конкретними домовленостями на папері.

‍Я мав позитивний досвід із партнером в Україні і подумав, що у США все буде так само. Але це коштувало мені $175 000 і рік втраченого часу.
— Олександр Ступаківський, підприємець.

Запускаючи бізнес у США, Олександр обрав партнерську модель без чіткого контракту, прописаних ролей та фінансових гарантій. Результат — різні очікування, зіпсовані відносини, втрачений час, репутаційні ризики і великі фінансові втрати.

Чому партнерство без договору — це ризик?

Багато підприємців нехтують юридичною формалізацією на старті: мовляв, усе “по дружбі”, “розберемося по ходу”, “не хочемо мороки з юристами”.

‍

Але бізнес без чіткого контракту:

• Неясно, хто відповідає за ключові напрями (фінанси, команда, маркетинг).
  
• Немає механізму вирішення конфліктів.
  
• Не зафіксовані інвестиційні внески або частки.
  
• Не зрозуміло, що буде у разі виходу когось із партнерів.
  

Усе це створює підґрунтя для фінансових втрат, юридичних суперечок і токсичних відносин.

Що варто зафіксувати в партнерському договорі?

Як захистити себе та свій бізнес у партнерстві

1. Фіксуй все на старті. Не уникай складних розмов. Домовленість без письмового підтвердження — це лише ілюзія.
   
   
2. Підключай юристів. Навіть якщо це стартап на колінках — прописаний договір = спокій.
   
   
3. Домовляйся про механізми виходу. Бо кожне партнерство або працює, або завершується.
   
   
4. Веди окремий фінансовий облік по кожному партнерському бізнесу. Щоб бачити реальні цифри і своєчасно реагувати.
   
   

‍Після провального досвіду я більше не роблю жодного кроку без чіткого договору. Навіть якщо все починається з рукостискання — закінчується це на папері.
— Олександр Ступаківський, підприємець.

Партнерство — це не лише спільна мрія. Це — юридична, фінансова і репутаційна відповідальність. І коли ти не домовився на березі, ризикуєш втратити набагато більше, ніж гроші.

Інсайт 3. Гроші на рахунку ≠ прибуток

Багато підприємців потрапляють у пастку: бачать гроші на рахунку і думають, що компанія прибуткова. Але наявність коштів — ще не означає, що це твій дохід. Часто це чужі гроші, резерви під зобов’язання або просто ілюзія фінансової стабільності.

‍Мені здавалося, що ми в плюсі, бо на рахунку щось лежить. Але насправді половина цих грошей — чужі.
— Олександр Ступаківський, підприємець.

Навіть досвідчений підприємець може потрапити в ситуацію, коли гроші на рахунку не дають можливість покрити податки, виплатити заробітної плати. Потрібно чітко планувати яка сума за що відповідає, щоб в реальності не виявилось, що одні й ті самі кошти мають піти на різні потреби.

Чому залишок на рахунку — не показник фінансового здоров’я?

Олександр пройшов через це на власному досвіді. Лише після впровадження Finmap він побачив реальну картину: де фактичні залишки, які витрати ще попереду, хто затримує оплату, і головне — скільки з того, що є на рахунку, справді належить бізнесу.

Ось що НЕ видно без управлінського обліку:

1. Сума дебіторської заборгованості — хто і скільки має тобі  заплатити.
   
2. Майбутні обов’язкові витрати — податки, оренда, зарплати.
   
3. Резерви на виплати — які вже пообіцяли, але ще не списали.
   
4. Реальний кеш-флоу — скільки грошей вільні для використання зараз.
   

Як відрізнити “плюс” на рахунку від справжнього прибутку

Що зробив Олександр — і що можеш зробити ти:

• Перейшов від “відчуттів” до цифр — ввів щоденний контроль за фактичним і плановим залишком.
• Відстежує прострочені оплати — щоб дебіторка не зависала.
• Почав відкладати резерви на податки та обов’язкові витрати одразу, як приходять гроші.
• Щотижня аналізує грошовий потік і прибутковість проєктів, а не просто дивиться на банківський рахунок.

‍Фіноблік допоміг мені нарешті побачити, скільки з “моїх” грошей — справді мої. І ця прозорість змінила не лише цифри, а й стиль управління компанією.
— Олександр Ступаківський, підприємець.

Наявність грошей — це не гарантія прибутковості. Прибуток — це коли після всіх зобов’язань щось лишається. І якщо ти досі приймаєш фінансові рішення “на відчуттях” — саме час перейти до цифр.

Інсайт 4. Якщо ти не бачиш P&L — ти не керуєш бізнесом

Багато підприємців спираються лише на залишок грошей наприкінці місяця або кількість продажів. Але це взагалі не показує прибутковість бізнесу. Без чіткого розуміння, що генерує прибуток, а що “з’їдає” ресурси, не можна приймати ефективні управлінські рішення.

‍Раніше ми дивилися тільки на факт — що залишилося на рахунку. А зараз бачимо, що реально заробили, а що витратили.
— Олександр Ступаківський, підприємець.

Ключовий звіт, який дає цю картину — P&L (Profit and Loss), або звіт про прибутки і збитки. Це не формальність — це твій головний навігатор у фінансовому управлінні.

До впровадження фінобліку в компанії Олександра:

• Не було розмежування витрат по напрямках і проєктах.
  
• Витрати на EdTech, логістику, трейдинг — усе рахувалось разом.
  
• Ніхто не знав, який напрям тягне бізнес вниз, а який дає прибуток.
  
• Рішення приймалися на інтуїції, а не на основі даних.

Після впровадження Finmap:

• З’явився чіткий P&L-звіт по кожному напрямку.
  
• Стало видно, що трейдинг — прибутковий, а EdTech — поки що генерує лише витрати.
  
• Команда змогла перерозподілити ресурси, оптимізувати витрати й маркетинг.
  
• З'явилась можливість масштабувати ефективне, а не підтримувати збиткове.
  

Що дає P&L-звіт твоєму бізнесу — простою мовою:

‍P&L показав мені те, чого я не бачив раніше: ми витрачали ресурси на напрямок, який не приносив доходу. І коли це стало очевидно — зникла дилема, куди рухатися далі.
— Олександр Ступаківський, підприємець.

Як впровадити P&L у своєму бізнесі:

1. Створи фінансову систему — розділи дохід і витрати по напрямках.
2. Визнач ключові категорії витрат і деталізуй їх на підкатегорії
3. Обирай зручний інструмент (Finmap, Google Sheets, ERP).
4. Аналізуй P&L щомісяця — це твій головний інструмент як керівника.

‍

Поки ти не бачиш P&L — ти не керуєш, а припускаєш. Як тільки видно чіткі цифри — з’являється ясність, логіка і спокій у фінансових рішеннях.

Інсайт 5. Фінанси — це не про звіти. Це про стратегію

Більшість підприємців починають із запалу, продукту і бажання змінити світ. А потім — наймають людей, вкладаються у маркетинг, запускають нові напрямки без чіткої відповіді на питання  “чи потягнемо це фінансово?”

‍Раніше ми просто працювали. Зараз — керуємо. Фінанси стали нашою системою координат.
— Олександр Ступаківський, підприємець.

Фінанси — це не про бухгалтерію і підрахунки в кінець місяця. Це — про прийняття управлінських рішень, які впливають на розвиток, прибуток і витривалість бізнесу.

Які стратегічні запитання допомагає вирішувати фінансовий облік:

Що змінилось у компанії Олександра після системного фінобліку:

1. Впроваджено щотижневі фінансові мітинги — вся команда бачить реальні цифри й бере участь у прийнятті рішень.
   
2. Створюються сценарії розвитку: реалістичний, оптимістичний і песимістичний.
   
3. Видно, де витрати не дають результату — маркетинг, EdTech, окремі проєкти.
   
4. Компанія випереджає кризи, а не реагує на них постфактум.

‍Раніше рішення ухвалювали “на відчуттях”, зараз — на основі моделей. Це економить не тільки гроші, а й нерви.
— Олександр Ступаківський, підприємець.

Фінансовий облік — це не файли для бухгалтера. Це твоя стратегічна зброя, яка:

• відкриває нові можливості для масштабування.
  
• показує слабкі місця у бізнес-моделі.
  
• дозволяє будувати антикризові сценарії до того, як щось піде не так.
  

Хочеш зростати — спершу зрозумій, де стоїш. А це можливо лише через фінанси.

Інсайт 6. Не ігноруй фінансові сигнали

Я бачив, що щось іде не так. Але не хотів розбиратися в цифрах. Зараз шкодую.
— Олександр Ступаківський, підприємець.

У кожного бізнесу бувають важкі періоди. Але фінансові проблеми не звалюються раптово. Вони формуються поступово — і завжди подають сигнали. Просто більшість підприємців їх ігнорують.

‍

Підприємець продовжує працювати “на максимумі”, не звертаючи увагу на перші тріщини — поки не гримне. І саме фінансовий облік дозволяє побачити тривожні дзвіночки ще до того, як стане пізно.

Типові сигнали, що бізнес втрачає фінансову стійкість

Finmap став системою раннього попередження для команди Олександра. Замість відчуттів — щоденна аналітика. Замість надій — конкретні цифри.

Що змінилося після запуску фінансового контролю:

• З’явилось розуміння реального cash flow — коли буде спад, коли — піки.
  
• Стало видно, які клієнти створюють касові розриви.
  
• Впроваджено алерти та звіти: щотижневий аналіз дебіторки, витрат, фінрезультату.
  
• Команда почала реагувати на проблеми до того, як вони стануть критичними.

Цифри почали працювати на нас. Тепер ми не “гасимо пожежі”, а керуємо ситуацією заздалегідь. — Олександр Ступаківський, підприємець.‍

Ігнорування фінансових сигналів — як ігнорування болю в організмі. Він не зникає, а переростає в кризу.

Інсайт 7. Фінансист — не “розкіш”, а стратегічний актив, який економить тисячі

Багато підприємців відкладають залучення фінансиста, думаючи: “Я сам розберусь” чи “Це дорого”. Та в реальності — зволікання коштує значно дорожче. Саме фінансист допомагає побачити, де бізнес втрачає гроші щодня.

‍

Після співпраці з фінансистом від Finmap, Олександр не просто веде облік — він керує бізнесом.

Що робить фінансист у сучасному бізнесі — не Excel, а стратегія

Фінансовий директор на аутсорсі + Finmap = ідеальна формула ефективного управлінського обліку. 

Як змінилася робота Олександра після залучення фінансиста:

• Побудована чітка фінансова модель для всіх бізнес-напрямів.
  
• З’явились регулярні звіти, які видно власнику і команді.
  
• Кожне рішення — на підставі цифр, а не інтуїції.‍
• Стратегія бізнесу — тепер це не хаос, а прорахований план.
  

‍Фінансист дав мені спокій. Тепер я знаю, що відбувається з грошима — і що робити далі.
— Олександр Ступаківський, підприємець.

Фінансист — це не лише «про цифри». Це про керованість, ясність, прибутковість. Якщо ти хочеш масштабуватись, оптимізувати витрати або вийти на новий ринок — фінансист у твоїй команді скоротить шлях на місяці й заощадить десятки тисяч.

Фінанси — це не страшно. Страшно — не розуміти їх

Олександр пройшов через касовий розрив, втрату $175 000, хаос у фінансах — і вийшов із цього сильнішим. Тепер фінанси — це його головний інструмент управління, а не страшна зона невідомого. 

‍

Дивись повний випуск подкасту “Знати б це раніше” з Олександром Ступаківським:

Бонус: Чекліст “З чого почати фіноблік”

1. Порахуй усі витрати й доходи хоча б за останні 3 місяці.
2. Подивись на залишки з урахуванням запланованих витрат.
3. Зроби P&L — звіт про прибутки і збитки.
4. Визнач найзбитковіший напрям.
5. Заведи фіноблік в Finmap.
6. Якщо сам не встигаєш — підключи фінансиста.

Не чекай касового розриву, щоб почати вести облік

Спробуй Finmap для свого бізнесу — і отримай контроль над грошима вже зараз.

Поширені питання

1. Що таке касовий розрив і чому він небезпечний для бізнесу?
Касовий розрив — це ситуація, коли поточні витрати бізнесу перевищують надходження грошових коштів. Це призводить до нестачі грошей для покриття зарплат, оплат постачальникам та інших операційних витрат. Якщо його не контролювати, бізнес ризикує накопичити борги, втратити партнерів і навіть закритися.

‍

2. Чому не варто довіряти лише залишку грошей на банківському рахунку?
Гроші на рахунку — це не завжди власний прибуток компанії. Частина коштів може бути зарезервована на податки, зарплати, борги. Тому важливо вести управлінський облік і регулярно аналізувати фінансові звіти.

‍

3. Як партнерство без письмового договору може вплинути на бізнес?
Відсутність чіткого контракту призводить до нерозуміння ролей, фінансових обов’язків та механізмів вирішення конфліктів. Це може спричинити фінансові втрати, зіпсовані відносини і навіть судові розгляди. Письмовий договір захищає бізнес і допомагає уникнути непорозумінь.

‍

4. Чому важливо вести управлінський облік і мати звіт P&L?
Звіт про прибутки і збитки (P&L) дає реальну картину, які напрямки бізнесу приносять прибуток, а які — збитки. Це дозволяє приймати обґрунтовані рішення щодо інвестицій, оптимізації витрат і масштабування, а не покладатися лише на інтуїцію чи залишок грошей на рахунку.

‍

5. Коли варто залучати фінансиста до команди?
Фінансиста варто залучати вже на етапі масштабування або при запуску нових продуктів. Він допомагає побудувати прозору фінансову модель, прогнозувати грошові потоки, контролювати витрати і підвищувати ефективність бізнесу. Вчасне залучення фінансиста допомагає уникнути фінансових втрат і хаосу.

Коли на рахунку — нуль, у кишені — дві гривні, а на тобі — борг у $120 000. І це при тому, що в бізнесу були продажі, команда, клієнти. 

Я стояла на кухні з двома гривнями в кишені і думала: все, виходу немає. Минуло три роки — і я віддала кожну копійку боргу. Якби я контролювала цифри раніше, цього б не сталося. — Катерина Вишневецька, підприємиця, гостя подкасту «Знати б це раніше»

Катерина Вишневецька — партнер Genius Space Телепорт, співвласниця міжнародного навчального проєкту Proryv, підприємиця, яка вчасно не побачила касовий розрив. У результаті: мінус 5 млн. гривень, кредитори, паніка і повне перезавантаження бізнесу. Вона відновлювала все з нуля: повільно і болісно. 

‍

Сьогодні Катерина ділиться правилами, які працюють не лише для проєктного бізнесу, а для будь-якого підприємця, який не хоче втратити все.

‍

Це не лекція з фінансів. Це — реальні кейси, помилки, цифри і конкретні дії, які допоможуть тобі:

• не потрапити в боргову яму,
  
• тримати під контролем гроші, навіть якщо ти не фінансист,
  
• навести порядок у бюджеті без складних Excel-таблиць,
  
• і нарешті перестати жити від запуску до запуску.
  

Читайте далі — буде чесно, місцями боляче, але дуже корисно.

Урок 1. Ти — не банкомат для бізнесу, а бізнес — не твоя кишеня

Проблема: змішані гроші = бомба уповільненої дії.

‍

Ти рахуєш прибуток «на око» й радієш кожній новій оплаті, але вже наступного дня витрачаєш ті самі гроші на власні потреби. Через місяць бухгалтер показує, що на оплату реклами й зарплат бракує 200 000 ₴, і ти не розумієш, як так сталося.

Ми платили грошима поточного місяця рахунки трьохмісячної давнини, бо тримали все в одному кошику — і особисте, і бізнесове. Це була бомба уповільненої дії. — Катерина Вишневецька, підприємиця, гостя подкасту «Знати б це раніше»‍

Чому це небезпечно для бізнесу

• Картина спотворена. Ти бачиш на рахунку 300 000 ₴ й вважаєш це чистим прибутком, хоча 250 000 ₴ — передплати клієнтів, які ще треба відпрацювати.
  
• Оборотні кошти зникають. Коли власник виймає гроші «на життя», бізнес залишається без кешу, щоб закупити товар, оплатити послуги чи рекламу.
  
• Один збій — і касовий розрив. Затрималося два платежі — і ти вже не можеш закрити рахунки за минулий місяць, бо резерву немає.
  

Рішення: фінансовий «кордон» між тобою і компанією

Результат уже за місяць

• Чітко бачиш чистий прибуток компанії.
  
• Плануєш витрати й інвестиції без страху «а чи вистачить нам на зарплати?».
  
• Власні гроші більше не залежать від того, скільки клієнтів заплатило сьогодні.
  
• Фінансовий звіт стає прозорим — інвестори й партнери довіряють цифрам, а не обіцянкам.
  

Головне: якщо змішаєш особисті й бізнес‑гроші, касовий розрив — лише питання часу.
‍

Постав кордон зараз — і твій бізнес дихатиме на повні груди, а ти — без паніки.

Урок 2. Як ти щодня зливаєш 30% грошей, навіть не помічаючи

Проблема: тисячі дрібних транзакцій, що непомітно крадуть твої гроші.

‍

Ти зосереджуєшся на великих рахунках — оренда, закупівлі, зарплати, — а невеликі витрати, по 100–200 грн, тихо «крадуть» твій прибуток. Кава, таксі, підписки, канцелярія — всі ці дрібниці збираються у великий мінус. А в кінці місяця ти дивишся на цифри і не розумієш:

Тисяча дрібних транзакцій, кожна по 100–200 грн, а наприкінці — діра у 30% під назвою “інше”. Саме так гроші зникають непомітно. — Катерина Вишневецька, підприємиця, гостя подкасту «Знати б це раніше»

Чому це небезпечно для бізнесу

• Дрібні витрати розпорошують увагу і бюджет. Ти не бачиш цих грошей, вони не викликають тривоги, але поступово «з’їдають» маржу і роблять бізнес менш прибутковим.
  
• Нема чіткого контролю. Без регулярного аналізу навіть невеликі підписки або спонтанні витрати можуть накопичуватися, створюючи «чорну діру» у бюджеті.
  
• Погіршується планування. Коли стаття «інше» росте, прогнозувати витрати і прибуток стає неможливо.
  

Рішення: практика “10 хвилин щотижня” для контролю дрібних витрат

Результат уже за місяць

• Ти починаєш розуміти, куди реально йдуть гроші, і де можна скоротити витрати.
  
• Прибуток зростає, бо ти більше не губиш гроші на непотрібні «касові дірки».
  
• Планування бюджету стає точнішим і прогнозованішим.
  
• Власник бізнесу отримує впевненість і спокій, адже всі витрати під контролем.
  

Пам’ятай: великі гроші складаються з маленьких, і якщо не контролювати дрібниці — вони стануть твоїм найбільшим фінансовим ворогом.

Урок 3. Бюджет із запасом +20% — твоя фінансова подушка, яка рятує бізнес від краху

Чому +20% — це не розкіш, а справжня страховка для бізнесу?

Будь‑яку цифру витрат множу на 1,2. Якщо залишиться — йде в резерв, якщо ні — я була готова. — Катерина Вишневецька, підприємиця, гостя подкасту «Знати б це раніше»

Ніхто не питає тебе, коли підуть вгору курси валют або вибухне інфляція.

‍

Маркетингова кампанія може несподівано потребувати додаткових грошей, щоб бути ефективною.

‍

Клієнт може повернути гроші навіть після оплати — і це треба враховувати заздалегідь.

‍

Без запасу навіть невелика несподіванка може стати касовим розривом, який боляче вдарить по твоєму бізнесу.

Як зробити бюджет із запасом у 4 кроки

Результат уже після першого місяця

• Ти перестаєш боятися раптових витрат і можеш швидко реагувати на форс-мажори.
• З’являється реальна фінансова подушка без стресу й паніки.
• Бізнес отримує стабільність, а ти — впевненість у завтрашньому дні.

Навіть якщо резерв не витратиш — він дає спокій. Це як страхування життя для твоїх грошей.

‍

Не чекай, доки криза застигне тебе зненацька. Вчися планувати з запасом — і твій бізнес не закриється від першої ж несподіванки.

Урок 4. Фінансова подушка — твій бронежилет у світі нестабільності

Чому подушка — це не просто про гроші, а про виживання бізнесу?

Наші курси стартують раз на три місяці. Якщо запуск “просів”, без подушки компанія не доживе до наступного. — Катерина Вишневецька, підприємиця, гостя подкасту «Знати б це раніше»

‍

У проєктному бізнесі доходи приходять нерівномірно: один місяць — запуск, інший — затишшя.

‍

Якщо немає накопичень, навіть невелика затримка чи провал може вбити компанію.

‍

Відсутність фінансової подушки означає, що ти змушений закривати операційні витрати за рахунок позик чи боргів — це шлях у безодню.

Формула фінансової подушки

Результат. Ти отримуєш бронежилет, який витримує удари непередбачуваних криз і дає час на їхнє подолання.

З’являється впевненість, що навіть якщо щось піде не так — твій бізнес не “ляже”.

Ця подушка — як рятувальний круг, який допомагає дожити до наступного успішного запуску. — Катерина Вишневецька, підприємиця, гостя подкасту «Знати б це раніше»

Урок 5. Касовий розрив: твоя найболючіша, але найважливіша школа

$120 000 боргу, на рахунку нуль. Це боляче, але саме так я навчилася поважати цифри. — Катерина Вишневецька, підприємиця, гостя подкасту «Знати б це раніше»

Три сигнали, що криза вже на порозі

• Оплачуєш старі рахунки за рахунок нових продажів — це як платити борги кредитною карткою.
  
• Передплати клієнтів йдуть не в розвиток, а на покриття операційних витрат.
  
• Дата виплат зарплат постійно пересувається, а дебіторська заборгованість росте.

Якщо впізнав себе — час діяти.

Алгоритм «Стоп‑борг» — як не втратити бізнес у кризу

Результат. Криза перетворюється на урок, а не на кінець бізнесу.

‍

Чіткий план дій дає сили і мотивацію рухатися далі, зберігаючи команду і репутацію.

Борг — це не вирок, якщо вчасно зупинитися і почати керувати ситуацією. — Катерина Вишневецька, підприємиця, гостя подкасту «Знати б це раніше»

Урок 6. Майбутня собівартість, а не вчорашня ціна — головна помилка, що тягне бізнес у мінус

Товар, який я купила по $1 000 два місяці тому, сьогодні коштує $1 100. Якщо в бюджеті залишиться стара ціна — я гарантовано в мінусі. — Катерина Вишневецька, підприємиця, гостя подкасту «Знати б це раніше»

Чому треба думати про майбутні, а не минулі ціни?

Ціни ростуть постійно через інфляцію, здорожчання логістики, сировини. Якщо не оновлювати собівартість у фінансових моделях, бюджет буде хибним і збитковим. Це як їхати в авто з датчиком палива, який показує запас зі вчорашнього дня.

Як уникнути пастки

Результат. Ти не потрапляєш у мінус через старі ціни. Бізнес адаптується до ринку і зберігає стабільність.

Фінансова модель — це живий документ, який треба постійно тримати в тонусі. — Катерина Вишневецька, підприємиця, гостя подкасту «Знати б це раніше»

Урок 7. Баланс — це не просто витрата, а стратегічна трансформація твоїх грошей

Чому треба розуміти баланс

‍

Купівля обладнання — це не просто витрата грошей, це інвестиція в актив. Актив можна продати, здати в оренду чи використати для розвитку. Без розуміння балансу ти не можеш вирішити, що краще — купити чи орендувати, витратити чи інвестувати.

Як дивитися на баланс по-новому

Результат. Ти перетворюєш свій бюджет з суми витрат на інструмент зростання.

Урок 8. Візуалізація й делегування — фінансовий контроль на відстані одного кліку

У таблицях я гублюся. У Finmap відкрила дашборд — за 5 хвилин знайшла помилку й виправила. — Катерина Вишневецька, підприємиця, гостя подкасту «Знати б це раніше»

Чому власнику треба мати фінансовий огляд «на долоні»

Навіть коли у тебе є фінансовий директор, ти маєш швидко бачити реальний стан справ. Без цього ризикуєш залишитись в темряві і пропустити проблеми.

Як поєднати делегування і контроль

Результат. Ти контролюєш фінанси, не втрачаючи часу на складні таблиці і звіти.

Візуалізація фінансів — це як радар для пілота: бачиш усе заздалегідь. — Катерина Вишневецька, підприємиця, гостя подкасту «Знати б це раніше»

Дивись повний випуск подкасту “Знати б це раніше” з Катериною Вишневецькою: 

‍

Замість висновку: зробіть перший крок уже сьогодні

1. Відкрийте окремий рахунок для бізнесу.
   
2. Підключіть банківську синхронізацію у Finmap — це 3 хвилини.
   
3. Відкладіть перші 3 % прибутку в фінансову подушку.
   
4. Перегляньте бюджет найближчого проєкту й додайте +20 % резерву.
   
5. Зробіть ревізію дрібних витрат і скоротіть «Інше» до ≤ 5 %.
   

Контроль цифр — це інвестиція в мій спокій і свободу. $25 на місяць проти $250 000 потенційних втрат — вибір очевидний. — Катерина Вишневецька, підприємиця, гостя подкасту «Знати б це раніше»

Готові перевести бізнес із хаосу у контроль?
‍

Залишайте заявку — наші фахівці безкоштовно покажуть, що відбувається з грошима саме у вашому бізнесі.

Поширені питання

1. Як відділити особисті гроші від бізнесових, якщо бізнес тільки починається?
Почни з відкриття окремого банківського рахунку для бізнесу та встановлення фіксованої суми «зарплати власника». Це допоможе уникнути змішування особистих і бізнесових фінансів з самого старту.
‍

2. Чому так важливо контролювати навіть дрібні витрати?
Дрібні непомітні платежі — кава, підписки, таксі — збираються в значні суми і можуть «з’їдати» до 30% бюджету, що значно шкодить прибутку. Регулярний перегляд і категоризація витрат допомагають зберегти контроль і уникнути несподіваних касових розривів.
‍

3. Навіщо закладати у бюджет запас +20%? Хіба це не зайві витрати?
Запас — це страхування бізнесу від непередбачених ситуацій: коливань курсів валют, додаткових маркетингових витрат, повернень клієнтів. Він дозволяє уникнути криз і зберегти стабільність.
‍

4. Скільки потрібно відкладати на фінансову подушку і навіщо вона потрібна?
Оптимально щомісяця відкладай 3–10% чистого прибутку до формування подушки, що покриває мінімум три місяці регулярних витрат. Ці кошти мають бути недоторканими, навіть для погашення боргів.
‍

5. Що робити, якщо вже виник касовий розрив і борги?
Чесно повідом кредиторів про необхідність відтермінування виплат на 3 місяці. Фокусуйся на збільшенні продажів і маркетингу, а борги погашай поступово — веди таблицю платежів для контролю і мотивації.
‍

6. Як враховувати зростання собівартості у бюджеті?
Закладай у фінансову модель прогнозоване підвищення собівартості (наприклад, +5–10%) і щомісяця порівнюй прогноз із фактичними витратами, щоб уникнути збитків.
‍

7. Чому баланс — це не просто витрата, а трансформація активів?
Купівля обладнання — це інвестиція у актив, який можна здати в оренду або продати, що створює додаткові можливості для бізнесу, а не просто розтрату грошей.
‍

8. Як власнику не загубитися у фінансах, якщо є фінансовий директор?
Навіть маючи фіндиректора, власник повинен мати швидкий доступ до основних фінансових показників через прості інструменти , щоб приймати обґрунтовані рішення та контролювати бізнес.

У рамках нового інвестиційного раунду Finmap залучив стратегічного партнера — британський венчурний фонд 1991 Ventures. Компанія отримала інвестиції в межах угоди, загальний обсяг якої склав понад $1 млн. Фонд спеціалізується на інвестиціях у стартапи на ранніх стадіях розвитку і орієнтується на підтримку бізнесів зі Східної Європи. 

‍

1991 Ventures допомагає інноваційним компаніям масштабуватися на міжнародному рівні, надаючи не лише фінансові ресурси, а й стратегічну підтримку у запуску нових ринків і розробці продуктів.

‍

Інвестиція від такого авторитетного партнера — це потужний сигнал ринку про довіру до Finmap як провідної платформи для управління фінансовим обліком малого та середнього бізнесу. Вона підтверджує, що продукт, команда та стратегічне бачення відповідають найвищим світовим стандартам.

‍

Чому 1991 Ventures інвестував у Finmap?

Finmap — це зручна онлайн-платформа для управлінського обліку, яка вже допомогла впорядкувати фінанси понад 4000 компаніям.

‍

Підприємці з більш ніж 100 різних галузей обирають Finmap не лише за інтуїтивно зрозумілий інтерфейс і широкий функціонал, а й через високий рівень захисту даних, що відповідає стандартам безпеки провідних міжнародних компаній і банків.

‍

Уся інформація передається та зберігається на захищених серверах у Європі з використанням 256-бітного шифрування — одного з найнадійніших у світі.

‍

Finmap є лідером серед сервісів управлінського обліку для малого та середнього бізнесу в Україні.

‍

Платформа інтегрована з понад 2800 банками та фінансовими сервісами по всьому світу, підтримує більше 35 валют і понад 80 криптовалют. До того ж, команда досвідчених фінансистів готова надати допомогу у веденні обліку, менторстві та створенні індивідуальних фінансових моделей для бізнесу.

‍

70% бізнесів закриваються через фінансові проблеми. Не через ідею, не через відсутність попиту — а через відсутність контролю над грошима.

‍

Саме цю проблему розв’язує Finmap.

Ми інвестуємо, коли бачимо як потенціал продукту, так і здатність команди планувати стратегічно й масштабно і досягати запланованого. Finmap — це приклад технологічного стартапу, який розв’язує конкретну, глобальну бізнес-проблему, демонструючи сильний трекшн та масштабування. — представник 1991 Ventures про Finmap.

Інвестори також відзначили:

• Сталий трекшн на ринках України, Європейського Союзу та Латинської Америки — доказ спроможності працювати глобально.
• Сильну команду, яка постійно вдосконалює продукт.
• Стратегічне бачення: Finmap — це не просто облік, а платформа, що допомагає навести порядок у фінансах та ухвалювати обґрунтовані управлінські рішення.
• Системний підхід до запуску нових ринків і впровадження функціоналу.

Це не просто угода — це партнерство зі стратегічною цінністю для обох сторін, яке відкриває нові можливості для розвитку Finmap і наших користувачів.

‍

Ми впевнені, що Finmap вже є синонімом ефективного фінансового обліку для підприємців, яким важливо зростати з контролем і впевненістю.

Що це означає для користувачів Finmap?

Інвестиція від 1991 Ventures відкриває нові горизонти, які безпосередньо покращать досвід наших клієнтів:

1. AI-аналітика — ще більше впевненості в завтрашньому дні

Ми впроваджуємо інструменти аналітики на основі штучного інтелекту, які:

• Прогнозуватимуть грошові потоки з урахуванням історичних даних і сезонності.
• Виявлятимуть ризики касових розривів до того, як вони стануть проблемою.
• Показуватимуть, які витрати оптимізувати або які проєкти приносять найбільше прибутку.‍‍

Що це дасть користувачам: Швидке прийняття стратегічних рішень — з автоматизованими підказками на основі живих даних бізнесу.

2. Швидкий вихід на нові ринки з глибокою локалізацією

• Додаємо підтримку локальних валют, банків і платіжних систем (наприклад, для Бразилії, Туреччини, Португалії, Азії).
  
• Запускаємо нові тарифи, що відповідають локальним ринкам.
  
• Реалізуємо підтримку локальних способів оплати та мов.
  

‍Що це дасть користувачам: Finmap адаптується до будь-якого ринку — ти зможеш масштабуватися без барʼєрів.

3. Покращення мобільного досвіду

• Оновлений UX мобільного додатку — швидший онбординг, інтуїтивна навігація.
  
• Покращення стабільності в регіонах із технічними нюансами (наприклад, Латинська Америка).
  
• Інформування користувачів про важливі події та зміни.
  

Що це дасть користувачам: Зручний контроль фінансів — у будь-який момент і з будь-якої точки світу.

4. Потужніша аналітика та звітність

• Нові фільтри, розділення за категоріями, групування рахунків.
  
• Можливість налаштовувати валюту обліку для мультивалютних компаній.
  

Що це дасть користувачам: Глибше розуміння фінансів бізнесу навіть у складних структурах.

5. Інтеграції з банками, платіжками, CRM

• Ще тісніша синхронізація з банками — швидший облік операцій і менше ручного введення.
  
• Інтеграції з криптогаманцями.
  
• Інтеграції з CRM для об’єднання фінансових і клієнтських даних.
  

Що це дасть користувачам: Менше ручної роботи, менше помилок — більше часу на розвиток бізнесу.

У підсумку користувачі Finmap отримають:

• Міжнародне покриття — локальні банки, мови, валюти.
  
• Автоматизацію рутини — фінанси обліковуються самі.
  
• Потужну звітність — ще простіше знайти відповіді на фінансові питання.
  
• Стабільну мобільну версію — контроль фінансів завжди під рукою.

AI-аналітика, автоматизація, локалізація, гнучкі звіти та інтеграції — це не набір функцій. Це цілісний підхід до управління грошима, який зупиняє хаос і дає контроль.

• Ти бачиш, де саме бізнес втрачає гроші.
• Прогнозуєш касові розриви ще до того, як вони з’являться.
• Знаєш, які витрати працюють на зростання, а які — просто з’їдають ресурс.
• Отримуєш повну картину фінансів — в одному місці, без зайвого шуму.

Finmap — єдиний інструмент фінансового обліку, що потрібен бізнесу.

‍

Забудь про хаос у фінансах і невизначеність — Finmap дає тобі повний контроль і прозорість у будь-якій валюті та на будь-якому ринку.

‍

Швидкі рішення, точні прогнози, автоматизація рутини — щоб ти міг фокусуватися на розвитку, а не на паперах.

‍

Це не просто фінансовий облік — це твій найпотужніший інструмент для масштабування і прибутку.

‍

Ми наполегливо працюємо, щоб Finmap став фінансовим стандартом для підприємців по всьому світу. Підтримка такого стратегічного партнера, як 1991 Ventures, — це підтвердження того, що наш продукт і команда готові до великих звершень.

‍

Готовий навести лад у фінансах? Запишись на безкоштовну консультацію з нашим експертом і отримай демо-доступ, щоб особисто відчути, як Finmap працює на твій бізнес.

Google завжди підтримував український бізнес і цього року зробив ще один крок у цьому напрямку. Навесні компанія запустила глобальну програму "Google for Startups Ukraine Support Fund", яка надає фінансову допомогу українським стартапам. 

‍

У другому раунді загальний обсяг фонду склав 10 000 000 доларів у вигляді бездольового фінансування. Окрім фінансової складової, Finmap та ще 23 стартапи та технологічні компанії отримують менторську та продуктову підтримку від провідних спеціалістів світового ІТ-гіганта.

‍

Finmap — це проста онлайн-програма для управлінського обліку, яка допомогла навести лад у фінансах більше 3500 компаніям.

‍

Підприємці з понад 100 різних індустрій обирають Finmap не лише через зручний та зрозумілий функціонал, а й завдяки високому рівню захисту даних, що відповідає стандартам безпеки міжнародних компаній та банків. Інформація передається та зберігається на захищених серверах в Європі та шифрується за найвищим стандартом 256-бітного шифрування. 

‍

Finmap є лідером в Україні в ніші управлінського обліку для власників малого та середнього бізнесу. 

‍

У Finmap є підключення до понад 2800 банків і фінансових служб по всьому світу, підтримка 35+ валют і 80+ криптовалют. А також команда професійних фінансистів, готових допомогти з веденням фінансового обліку, менторством та розробкою індивідуальних фінансових моделей для бізнесів.

‍

Підтримка Finmap від Google: визнання на світовому рівні 

Конкуренція в програмі була значною із багатьма критеріями відбору.

‍

Google обрав Finmap через інноваційність продукту та здатність вирішувати реальні бізнес-проблеми. Цей вибір підтверджує потенціал компанії для зростання та міжнародного масштабування.

‍

‍

Отримання фінансування та менторства — це не лише підтвердження правильного курсу компанії, але й нові можливості для міжнародного розвитку, створення нових робочих місць та використання технологій для вирішення унікальних викликів, співпраці та залучення клієнтів.

Нові можливості Finmap за підтримки Google: що це означає для вас як підприємця?

Отримані кошти від Google планується спрямувати на вдосконалення інструментів Finmap. Головний акцент — інтеграція нових функцій для автоматизації фінансового управління та аналітики. 

‍

Це не лише розширить можливості Finmap та покращить досвід користувачів, а й надасть реальну можливість існуючим клієнтам отримувати більш точні та детальні дані, необхідні для прийняття важливих бізнес-рішень. Для нових користувачів це означатиме легший доступ до ефективних інструментів, які спрощують управління фінансами та допомагають їхнім компаніям розвиватись.

‍

Штучний інтелект в допомогу: нові функцій АІ-асистента для оптимізації фінансового управління

Google надавав перевагу тим, хто активно інтегрує штучний інтелект у свої продукти. Однією з ключових переваг Finmap у відборі стало використання АІ-асистента, що допомагає підприємцям швидко отримувати рекомендації й поради та легко оптимізувати фінансовий облік. 

‍

Підтримка та досвід Google дозволять значно розширити функціонал та можливості АІ-асистента, додавши йому вміння проводити глибокий аналіз, аналітичну інтерпретацію даних і надавати цінні рекомендації для розвитку бізнесу. Користувачі сервісу зможуть отримувати інсайти щодо покращення бізнес-процесів на основі їх реальних цифр.

‍

Нові можливості також дозволять зменшити рутинні операції, знайти "вузькі місця" у витратах та допомогти уникати фінансових криз. Користувачі Finmap вже зараз можуть зосередитись на масштабуванні бізнесу, а бардак і хаос в грошах впорядкує Finmap.

Отримай Finmap
безкоштовно!

Спробуй 7 днів фінансового порядку

Не потрібно прив'язувати карту

Фінансові рішення, які змінюють бізнес: підтримка локального бізнесу та глобальні амбіції

Місія Finmap полягає в допомозі малому та середньому бізнесу систематизувати фінансові процеси та покращити управління ресурсами. Засновники Finmap ініціювали проєкт на підтримку українських підприємців, що допомагає впроваджувати ефективний фінансовий облік. Це сприяє фінансовій стабільності та розвитку бізнесів навіть у складні часи. 

‍

Фаундери та фінансові експерти компанії неодноразово виступали як спікери та ментори на подіях економічно-соціальної сфери: Defence builder, Вектор відбудови, Ukrainian Humanitarian Front, Star for life та інші.

‍

Підтримка від Google відкриває двері до міжнародних ринків. Finmap має амбітну мету стати ключовим інструментом для фінансового управління малими та середніми компаніями по всьому світу. І ви, як користувач Finmap, маєте можливість бути на передовій цієї експансії.

‍

Програма допомагає підприємцям краще розуміти свої фінанси та приймати зважені рішення. Це не лише полегшує роботу окремих компаній, але й активно сприяє розвитку української економіки. 

‍

Реальні кейси користувачів Finmap вражають:

• знайшли 360 тис. грн  витрат, яких можна уникнути;
• жодного разу не потрапили в касовий розрив завдяки обліку в Finmap;
• збільшили чистий прибуток на 10% за місяць;
• створили успішну фінансову модель для виходу на міжнародний ринок;
• скоротили час роботи з фінансами в 50 разів;
• вперше за три роки отримали прибуток замість постійних збитків та “потрапляння в мінус”.

Ці досягнення стали можливими завдяки впровадженню сервісу обліку фінансів Finmap та підтримці команди професійних фінансистів, які надають консультації, послуги з ведення фінансового обліку, менторства та розробки індивідуальних фінансових моделей для бізнесів.

Замов безкоштовну консультацію!

Фінансовий директор на аутсорсі допоможе налаштувати ефективний фінансовий облік та приймати виважені управлінські рішенн

Співпраця з фінансовими експертами Finmap допомогла бізнесам у 54 країнах налагодити облік та:

• Чітко бачити реальний дохід та прибутковість бізнесу.
• Уникати касових розривів, які можуть перешкоджати розвитку і навіть призвести до банкрутства.
• Ефективно керувати оборотами компанії та інвестувати в правильні напрямки.
• Контролювати витрати та знаходити можливості їх оптимізації.
• Встановлювати реальні фінансові цілі для досягнення нових висот.

З Finmap ви отримуєте не просто інструменти для управління фінансами, а надійного партнера на шляху до розвитку та масштабування.

‍

Якщо ви бажаєте:

• зробити перший крок до сталого розвитку бізнесу та прозорого управління фінансами;
• отримати поради щодо фінансового планування та масштабування бізнесу,

Замовте безкоштовну консультацію-діагностику експерта і почніть перетворювати свої бізнес-цілі у реальність вже сьогодні!

Сервіс обліку грошей для бізнесу Finmap закрив новий раунд інвестицій. Сума угоди складає $1,2 млн. У раунді взяли участь інвестиційні фонди Presto Ventures (Чехія), Sturgeon Capital (Великобританія), SID Venture Partners (Україна), стартап-інкубатор Startup Wise Guys (Естонія), а також інвестиційна компанія BRISE Capital (Україна) та CEO TBI Bank Петро Барон (Великобританія).

‍

Інвестиції підуть на розширення команди розробників, маркетинг та експансію сервісу в країнах Центральної та Південної Європи. Продукт Finmap буде доопрацьовано та адаптовано з урахуванням потреб користувачів цих ринків. Плануються також інтеграції з новими банками, CRM-системами та додавання опції інвойсингу – функціоналу для виставлення рахунків.

‍

Finmap – простий та зручний сервіс для ведення обліку грошей для сучасного бізнесу з доступним функціоналом та user-friendly інтерфейсом. Він синхронізується з рахунками користувачів через API, дозволяє налаштувати графік платежів, делегувати процес внесення даних та аналізувати фінансові операції. Архітектура сервісу забезпечує анонімність та безпеку зберігання даних, оскільки не вимагає надавати офіційні дані про компанію (наприклад, ЄДРПОУ). Дані зберігаються на хмарних серверах з використанням банківського стандарту шифрування даних, а канал передачі від браузера до сервера шифрується за SSL протоколом. Підписка для малого та середнього бізнесу коштує від 1035 грн ($25) на місяць.

Облік грошей – це важлива частина бізнесу, з якою стикаються підприємці з усього світу. З його допомогою можна побачити реальний стан компанії та прийняти подальші рішення для розвитку. При цьому технологічні підходи в обліку грошей допомагають ефективно контролювати внутрішні процеси та розвивати компанію. Наразі з нами працюють компанії з 12 країн світу. Ми плануємо й надалі розширювати географію та посилити свою присутність у Польщі, Чехії, Іспанії та Туреччині.

— кажуть засновники Finmap Олександр Соловей та Іван Каунов.

У Presto Ventures вважають, що індустрії програмних забезпечень для управління грошовими потоками не вистачає інноваційних рішень для розв’язання проблем, з якими стикаються клієнти.

Дивлячись на це, ми були зачаровані засновниками Finmap та їхньою здатністю адаптуватися й реалізовувати задумане. Ми вважаємо, що це головна риса для успішної компанії в цій галузі. Це було основною причиною, чому ми вирішили очолити поточний інвестиційний раунд, в якому присутнє бачення розширення присутності сервісу спочатку в Європі, а потім у всьому світі.

‍— говорить Роман Новачек, партнер фонду.

У 2021 році Finmap показав стрімкий ріст у бізнес-показниках, повністю перезапустив продукт та розширив команду. Такі результати викликали інтерес зі сторони інвесторів — на цьому раунді компанія додатково підсилилась профільними VC із Чехії та Великобританії. Попереду у Finmap нові ринки, багато викликів, пов’язаних із ростом, більше відповідальності перед клієнтами, працівниками, інвесторами та від того ще більш захоплююча пригода. Ми в BRISE раді підтримати команду та бути поряд у цій подорожі.

‍ — поділився Олександр Яценко, керуючий партнер BRISE Capital.

Sturgeon Capital радий долучитись до раунду фінансування Finmap. Продукт елегантний у своїй простоті, потужний у своїй функціональності, та вирішує актуальну проблему бізнесу. Ми вважаємо, що із сильною командою та досвідченими інвесторами Finmap може зміцнити свої позиції на теперішніх ринках, а також вийти на нові для стимулювання зростання. І ми з нетерпінням чекаємо на можливість стати частиною цього.

— коментує Робін Батлер, Partner в Sturgeon Capital.

Startup Wise Guys вперше інвестували у проєкт на початку 2021 року, коли команда Finmap приєдналася до їхньої програми акселерації, і продовжила підтримку відразу після випуску.

Хоча спочатку команда зосередилася на масштабуванні в Україні з дуже перспективними результатами, під час нашої акселераційної програми вони інвестували свій час в те, щоб перезапустити продукт, взявши до уваги безліч ідей перших користувачів під час підготовки до міжнародного запуску. Цей запуск у кількох країнах Східної Європи виглядає дуже перспективним. І те, як Іван та Олександр координували свої команди при масштабуванні (і при цьому робили все це повністю віддалено), вражає та переконливо свідчить про їхній управлінський потенціал.

— розповів Крістобал Алонсо, Global CEO стартап-акселератора

Дмитро Вартанян, Managing General Partner в SID Venture Partners вважає, що:
Проєкт має гарне поєднання фаундерів з експертизою в ІТ рішеннях та бізнес аспектах. Сильна команда створила якісний продукт, який надає ефективні рішення розповсюджених проблем в найбільшому SMB-сегменті ринку. Фінансовий облік для малих та середніх підприємців стає простішим, що відкриває їм нові можливості розвитку, а освітній компонент сервісу дозволяє впливати на загальний рівень фінансової грамотності. Finmap став однією з перших портфельних інвестицій SID Fund I, адже не тільки відповідає нашому інвестиційному фокусу, але і має прогнозований потенціал масштабування, зокрема, поза межами України.

Новий інвестиційний раунд вказує на те, що команда Finmap знаходиться на вірному шляху. Цей продукт має величезний потенціал, аби стати глобальним сервісом, у тому числі завдяки мережі нашої компанії по всьому світу. Саме тому ми підтримуємо цей проєкт та багато інших, і не тільки в Україні. Це цілком відповідає нашій меті — допомагати малому та середньому бізнесу та підприємцям.

— каже Валерій Красовський, CEO та співзасновник Sigma Software Group.

У Finmap доступні інтеграції з 4000+ європейськими банками та сервісами PayPal, Wise, Revolut, ApiXDrive, Fondy, а також імпорт даних Western Bid. Для українських користувачів доступні інтеграції з ПриватБанком, monobank, ПУМБ, імпорт виписок Альфа-Банку та Райффайзен Банк Аваль. Є також можливість додавати рахунки більш як в 70 криптовалютах (BTC, ETH, LTC, ADA, BNB і т.д.).

‍

Крім наявних десктоп-версії та telegram-бота, вже доступні мобільні застосунку для iOS та Android.

‍

Про сервіс:
Finmap заснували у 2019 році серійні підприємці Олександр Соловей та Іван Каунов. На початку 2021 року до команди приєднався Дмитро Дубілет, який також є співзасновником monobank. Того ж року компанія залучила раунд інвестицій від європейських та англійських інвесторів.

‍

За останній рік команда Finmap, яка працює повністю віддалено, виросла у вісім разів (з 7 до 58 спеціалістів).