8 финансовых уроков после потери $120 000: как избежать кассовых разрывов

Когда на счёте — ноль, в кармане — $2, а на тебе — долг в $120 000. И это при том, что у бизнеса были продажи, команда, клиенты.

Я стояла на кухне с $2 в кармане и думала: всё, выхода нет. Прошло три года — и я отдала каждый цент долга. Если бы я раньше контролировала цифры, этого бы не случилось». — Екатерина Вишневецкая, предпринимательница, гостья подкаста «Знать бы это раньше»

Екатерина Вишневецкая — партнёр Genius Space Телепорт, совладелица международного образовательного проекта Proryv, предпринимательница, которая вовремя не заметила кассовый разрыв. В результате: минус $120 000, кредиторы, паника и полная перезагрузка бизнеса. Она восстанавливала всё с нуля: медленно и болезненно.

Сегодня Екатерина делится правилами, которые работают не только для проектного бизнеса, а для любого предпринимателя, который не хочет потерять всё.

Это не лекция по финансам. Это — реальные кейсы, ошибки, цифры и конкретные действия, которые помогут тебе:

• не попасть в долговую яму,
• держать деньги под контролем, даже если ты не финансист,
• навести порядок в бюджете без сложных Excel-таблиц,
• и наконец перестать жить от запуска к запуску.
  

Читайте дальше — будет честно, местами больно, но очень полезно.

Урок 1. Ты — не банкомат для бизнеса, а бизнес — не твой карман

Проблема: смешанные деньги = мина замедленного действия.

Ты считаешь прибыль «на глаз» и радуешься каждому новому платежу, но уже на следующий день тратишь эти же деньги на личные нужды. Через месяц бухгалтер показывает, что на оплату рекламы и зарплат не хватает $5 000 — и ты не понимаешь, как это произошло.

Мы платили деньгами текущего месяца счета трехмесячной давности, потому что держали все в одной корзине — и личное, и деловое. Это была бомба замедленного действия. — Екатерина Вишневецкая

Почему это опасно для бизнеса

• Картина искажена. Ты видишь на счёте $7 000 и считаешь это чистой прибылью, хотя $6 000— предоплаты клиентов, которые ещё нужно отработать.
• Оборотные средства исчезают. Когда владелец забирает деньги «на жизнь», бизнес остаётся без кеша на товар, услуги или рекламу.
• Один сбой — и кассовый разрыв. Задержались два платежа — и ты уже не можешь закрыть счета за прошлый месяц, потому что нет резерва.

Решение: финансовая «граница» между тобой и компанией

Результат уже через месяц

• Чётко видишь чистую прибыль компании.
• Планируешь расходы и инвестиции без страха «а хватит ли на зарплаты?».
• Личные деньги больше не зависят от того, сколько клиентов заплатили сегодня.
• Финансовый отчёт становится прозрачным — инвесторы и партнёры доверяют цифрам, а не обещаниям.

Главное: если смешаешь личные и бизнес-деньги — кассовый разрыв лишь вопрос времени.

Поставь границу сейчас — и твой бизнес задышит полной грудью, а ты — без паники.

Урок 2. Как ты ежедневно сливаешь 30% денег, даже не замечая

Проблема: тысячи мелких транзакций, которые незаметно воруют твои деньги.

Ты сосредотачиваешься на крупных счетах — аренда, закупки, зарплаты, — а небольшие расходы по $2 – $4 тихо «воруют» твою прибыль. Кофе, такси, подписки, канцелярия — все эти мелочи собираются в большой минус. А в конце месяца ты смотришь на цифры и не понимаешь:

Тысяча мелких транзакций, каждая по $2 – $4, а в итоге — дыра в 30% под названием “другое”. Именно так деньги исчезают незаметно. — Екатерина Вишневецкая

Почему это опасно для бизнеса

• Мелкие расходы распыляют внимание и бюджет. Ты не замечаешь эти деньги, они не вызывают тревоги, но постепенно «съедают» маржу и делают бизнес менее прибыльным.
• Нет чёткого контроля. Без регулярного анализа даже небольшие подписки или спонтанные траты могут накапливаться, создавая «чёрную дыру» в бюджете.
• Ухудшается планирование. Когда статья «другое» растёт, прогнозировать расходы и прибыль становится невозможно.
  

Решение: практика «10 минут каждую неделю» для контроля мелких расходов

Результат уже через месяц

• Начинаешь понимать, куда реально уходят деньги и где можно сэкономить.
• Прибыль растёт, потому что ты больше не теряешь деньги на ненужные «кассовые дыры».
• Планирование бюджета становится точнее и прогнозируемее.
• Владелец бизнеса получает уверенность и спокойствие — ведь всё под контролем.

Помни: большие деньги складываются из маленьких. Если не контролировать мелочи — они станут твоим самым большим финансовым врагом.

Финансовый хаос? Забудь!

Finmap дает контроль и порядок.

Попробуй — 7 дней бесплатно.

Попробуй бесплатно

не нужно привязывать карту

​

‍

Урок 3. Бюджет с запасом +20% — твоя финансовая подушка, которая спасает бизнес от краха

Почему +20% — это не роскошь, а настоящая страховка для бизнеса?

Любую сумму расходов я умножаю на 1,2. Если что-то остаётся — идёт в резерв. Если нет — я была готова. — Екатерина Вишневецкая

Никто не спрашивает тебя, когда поднимутся курсы валют или взорвется инфляция.

Маркетинговая кампания может неожиданно потребовать дополнительных денег, чтобы быть эффективной.

Клиент может вернуть деньги даже после оплаты — и это нужно учитывать заранее.

Без запаса даже небольшая неожиданность может стать кассовым разрывом, который больно ударит по твоему бизнесу.

Как сделать бюджет с запасом за 4 шага

Результат уже после первого месяца

• Перестаёшь бояться внезапных расходов и можешь быстро реагировать на форс-мажоры.
• Появляется настоящая финансовая подушка — без стресса и паники.
• Бизнес становится стабильнее, а ты — увереннее в завтрашнем дне.

Даже если резерв не потратишь — он дает спокойствие. Это как страхование жизни для твоих денег.

Не жди, пока кризис застанет тебя врасплох. Учись планировать с запасом — и твой бизнес не закроется от первой же неожиданности.

Урок 4. Финансовая подушка — твой бронежилет в мире нестабильности

Почему подушка — это не просто про деньги, а про выживание бизнеса?

Наши курсы стартуют раз в три месяца. Если запуск “провалится” — без подушки компания не доживёт до следующего. — Екатерина Вишневецкая

В проектном бизнесе доходы поступают неравномерно: один месяц — запуск, другой — затишье.

Если нет накоплений, даже небольшая задержка или провал может убить компанию.

Отсутствие финансовой подушки означает, что ты вынужден закрывать операционные расходы за счёт кредитов или долгов — это путь в пропасть.

Формула финансовой подушки

Результат: Ты получаешь бронежилет, который выдерживает удары неожиданных кризисов и даёт время на восстановление.

Появляется уверенность, что даже если что-то пойдёт не так — твой бизнес не «ляжет».

Эта подушка — как спасательный круг, который помогает дожить до следующего успешного запуска. — Екатерина Вишневецкая

Урок 5. Кассовый разрыв — твоя самая болезненная, но важная школа

$120 000 долга, на счёте ноль. Это больно, но именно так я научилась уважать цифры. — Екатерина Вишневецкая

Три сигнала, что кризис уже на пороге

• Оплачиваешь старые счета за счёт новых продаж — это как гасить долги кредиткой.
• Клиентские предоплаты идут не в развитие, а на текущие расходы.
• Дата выплат зарплат всё время сдвигается, а дебиторка растёт.

Если узнал себя — пора действовать.

Алгоритм «Стоп-долг»: как не потерять бизнес в кризис

Результат: Кризис превращается в урок, а не в конец бизнеса.

Чёткий план действий даёт силы и мотивацию двигаться вперёд, сохранив команду и репутацию.

Долг — это не приговор, если вовремя остановиться и начать управлять ситуацией. — Екатерина Вишневецкая

Урок 6. Будущая себестоимость, а не вчерашняя цена — ошибка, которая тянет бизнес в минус

Товар, который я купила за $1 000 два месяца назад, сегодня стоит $1 100.Если в бюджете останется старая цена — я гарантированно в минусе. — Екатерина Вишневецкая

Почему нужно думать о будущих, а не прошлых ценах?

Цены растут постоянно: из-за инфляции, удорожания логистики и сырья.

Если не обновлять себестоимость в финансовых моделях, бюджет становится ошибочным и убыточным.

Это как ехать в машине с датчиком топлива, который показывает остаток со вчерашнего дня.

Как избежать этой ловушки

Результат: Ты не уходишь в минус из-за устаревших цифр. Бизнес адаптируется к рынку и сохраняет стабильность.

Финансовая модель — это живой документ, который нужно держать в тонусе. — Екатерина Вишневецкая

Урок 7. Баланс — это не просто расход, а стратегическая трансформация твоих денег

Почему важно понимать баланс?

Покупка оборудования — это не просто трата, а инвестиция в актив.

Актив можно продать, сдать в аренду или использовать для масштабирования.

Без понимания баланса ты не сможешь решить, что выгоднее: купить или арендовать, потратить или инвестировать.

Как по-новому смотреть на баланс

Результат: Ты превращаешь свой бюджет из суммы расходов в инструмент роста.

Урок 8. Визуализация и делегирование — финансовый контроль на расстоянии одного клика

В таблицах я теряюсь. В Finmap открыла дашборд — за 5 минут нашла ошибку и исправила. — Екатерина Вишневецкая

Почему владельцу нужен финансовый обзор «на ладони»?

Даже если у тебя есть финансовый директор, ты должен быстро видеть реальное положение дел.

Без этого ты рискуешь остаться в неведении и упустить проблему.

Как совместить делегирование и контроль

Результат: Ты контролируешь финансы без Excel и сложных отчётов.

Визуализация финансов — как радар для пилота: видишь всё заранее. — Екатерина Вишневецкая

Вместо вывода: сделай первый шаг уже сегодня

1. Открой отдельный счёт для бизнеса.
2. Подключи банковскую синхронизацию в Finmap — это 3 минуты.
3. Отложи первые 3 % прибыли в финансовую подушку.
4. Пересмотри бюджет ближайшего проекта и добавь +20 % запаса.
5. Проверь мелкие траты и сократи статью «Другое» до ≤ 5 %.

Контроль цифр — это инвестиция в мой покой и свободу. $25 в месяц против $250 000 потенциальных потерь —выбор очевиден. — Екатерина Вишневецкая

Готовы перевести бизнес из хаоса в контроль?
Оставьте заявку — наши специалисты бесплатно покажут, что происходит с деньгами именно в вашем бизнесе.

Часто задаваемые вопросы

1. Как отделить личные деньги от бизнесовых, если бизнес только начинается?
Начни с открытия отдельного банковского счёта для бизнеса и установления фиксированной суммы «зарплаты владельца». Это поможет избежать смешивания личных и бизнес-финансов с самого старта.

2. Почему так важно контролировать даже мелкие расходы?
Незаметные платежи — кофе, подписки, такси — накапливаются в серьёзные суммы и могут «съедать» до 30% бюджета, что сильно вредит прибыли. Регулярный пересмотр и категоризация расходов помогают сохранить контроль и избежать неожиданных кассовых разрывов.

3. Зачем закладывать в бюджет запас +20%? Разве это не лишние траты?
Запас — это страхование бизнеса от непредвиденных ситуаций: колебаний валют, дополнительных затрат на маркетинг, возвратов от клиентов. Он позволяет избежать кризисов и сохранить устойчивость.

4. Сколько нужно откладывать на финансовую подушку и зачем она вообще нужна?
Оптимально — ежемесячно откладывать 3–10% чистой прибыли до тех пор, пока не накопится сумма, покрывающая минимум три месяца регулярных расходов. Эти деньги должны быть неприкосновенными — даже для погашения долгов.

5. Что делать, если уже возник кассовый разрыв и долги?
Открыто сообщи кредиторам о необходимости отсрочки выплат на 3 месяца. Сфокусируйся на росте продаж и маркетинге, а долги погашай постепенно — веди таблицу платежей для контроля и мотивации.

6. Как учитывать рост себестоимости в бюджете?
Закладывай в финансовую модель прогнозируемое повышение себестоимости (например, +5–10%) и ежемесячно сравнивай прогноз с фактическими расходами — это поможет избежать убытков.

7. Почему баланс — это не просто расход, а трансформация активов?
Покупка оборудования — это инвестиция в актив, который можно сдавать в аренду или продать. Это создаёт дополнительные возможности для бизнеса, а не просто уводит деньги.

8. Как владельцу не потеряться в финансах, если есть финансовый директор?
Даже имея финдиректора, владелец должен иметь быстрый доступ к ключевым финансовым показателям через простые инструменты (например, Finmap), чтобы принимать обоснованные решения и контролировать бизнес.