"Ми працювали в плюс. А на рахунку — нуль. Куди зникли гроші?", — це питання вводить у ступор багатьох власників ТОВ. Усе працює: команда, продукт, продажі — але в якийсь момент грошей просто не вистачає. На зарплати. На податки. На закупівлі. Виникає касовий розрив, і бізнес опиняється на межі.

‍

Біль у тому, що ти навіть не бачиш, де саме втрачаєш.

‍

Бухгалтер каже, що звіти будуть наступного місяця. Таблиці в Excel вже не оновлюються тижнями. Гроші розпорошуються по рахунках, підрядникам, картках співробітників — і все це складно зібрати докупи в єдину картину.

Чому це критично для ТОВ?

Бізнеси, що працюють як ТОВ, — це часто складні структури: кілька рахунків, підрозділів, напрямів. Це не “самозайнятість” — це система. А система потребує точності.

‍

86% власників ТОВ мають ці проблеми:

• Немає єдиної системи — доводиться вести облік каси, витрат, замовлень, залишків в різних місцях.
• Хаос в обліку — неможливо звести всі фінансові дані в одному місці.
• Незрозуміло, які напрямки прибуткові, а які тягнуть бізнес вниз.
• Excel вже не справляється — рутинні задачі, вивантаження, копіпаст, помилки.
• Не зрозуміло, чи прибутковий бізнес та чи можна виводити дивіденди.
• Фінансовий облік не автоматизований.
• Складно оцінити витрати на відкриття нової точки — все «на око».
• Немає сильного фінансиста або він перевантажений /не в темі бізнесу.
• Потрібне рішення "під ключ", а не ще один курс по фінобліку.

І замість керувати бізнесом, ти перетворюєшся на фінансового аналітика, або просто закриваєш очі на цифри.

Як це виглядає на практиці

Фінансовий облік ТОВ — це не про звіти заради звітів, а про рішення, які змінюють бізнес. Нижче — приклади компаній, які побачили реальні цифри та змогли ухвалити ефективні рішення завдяки Finmap.

Будівельна компанія: “З’їдали себе самі”

У компанії було 6 напрямків: проєкти ЖК, комерційне будівництво, ремонтні бригади. Завдяки Finmap вони виявили, що один напрямок “з’їдає” прибуток двох інших. Відмова від збиткової моделі = +410 000 грн за 3 місяці.

E-commerce з власним складом

Власник товарного бізнесу, який торгує через Rozetka, Prom та власний сайт, зібрав усі витрати, замовлення, залишки та платежі в одному місці. Економія — понад 40 годин щомісяця — раніше все це вів у Google Sheets.

Освітній бізнес: школа еміграції

Фінансова модель Finmap дозволила виявити, що витрати на ліди перевищують середній дохід з клієнта. Оптимізація відділу продажів — +22% до маржинальності за квартал.

‍

Статистика говорить сама за себе:

• 82% підприємців ТОВ у сегменті малого та середнього бізнесу відчувають нестачу якісних інструментів управлінського обліку (за даними опитування Finmap, 2024).
• Автоматизація фінансів дозволяє скоротити час на рутинні задачі до 10 годин на місяць.
• Бізнеси, які впроваджують інтеграції банків з обліковими системами, підвищують фінансову прозорість і приймають рішення у 2 рази швидше.

Інтеграція Finmap з Monobank ТОВ — приклад автоматизації без головного болю

Нове партнерство Finmap з Monobank ТОВ — ідеальний приклад ефективної автоматизації бізнесу. Це означає, що тепер всі транзакції зʼявляються у Finmap автоматично. Без вивантажень. Без помилок. У реальному часі.

‍

Біль ручного введення даних у минулому. Тепер власники ТОВ, які користуються Monobank, можуть підключити рахунки до Finmap — і дані оновлюватимуться автоматично, без зайвих дій з твого боку.

‍

Раніше власники ТОВ, відкритих у Monobank, не могли автоматично підтягувати виписки в Finmap. Тепер — усе працює просто та інтуїтивно, як і у випадку з особистими рахунками.

‍

Як це працює:

• У Finmap натискаєте “Додати інтеграцію”.
  
• Обираєте Monobank ТОВ.
  
• Якщо ви перебуваєте за кордоном — оберіть країну Україна, а далі — Monobank ТОВ.
  

• Виберіть рахунок, оберіть період, з якого підтягувати дані — і рухайтеся за інструкцією.

‍

Інтеграції банків з Finmap знімають з власника ТОВ ряд проблем:

‍

1. Finmap збирає всі надходження, витрати, рахунки, готівку, заборгованості, інвестування — в одній системі. Дані оновлюються автоматично. Excel — у минулому.
2. Коли в тебе проєктний бізнес — потрібно бачити, що прибуткове, а що тягне вниз. У Finmap можна розбити облік по юрособах, підрозділах або напрямках.
3. Раніше власники ТОВ у Monobank мали вручну вивантажувати виписки. Тепер — ні. Дані підтягуються автоматично, як і для ФОП. Без помилок. Без зайвих дій.
4. Фінансист має доступ до всіх необхідних даних для своєї роботи, керівник напрямку — лише до інформації, що стосується його підрозділу, а партнер бачить виключно дані, пов’язані з його часткою. Повний контроль над правами доступу.
5. Не треба мати CFO або розбиратись у бюджетуванні. Finmap надає послуги фінансового директора на аутсорсі, який налаштовує облік, адаптуючи його під твій бізнес.

‍

Для кого це рішення:

• Для власників малого та середнього бізнесу, які ведуть рахунки ТОВ у Monobank.
  
• Для тих, хто хоче бачити актуальні фінансові дані без зайвих зусиль.
  
• Для підприємців, яким важливо швидко реагувати на зміни в грошових потоках.
  

Що ще отримає бізнес у Finmap:

• Понад 2800 банківських інтеграцій по всьому світу
  
• Підтримка 114 валют і 138 криптовалют
  
• Безпека рівня банків — 256-бітне шифрування, зберігання даних на європейських серверах
  
• Автоматичний аналіз руху коштів, P&L, балансу, дебіторки та кредиторки
  

А тепер про головне: чому інтеграція з Monobank ТОВ — це must-have

• Автоматизація виписок — ніяких CSV і копіпасту
  
• Економія часу — в середньому до 10 годин щомісяця
  
• Дані в реальному часі — ви бачите проблеми до того, як вони стануть критичними
  
• Мінус людський фактор - мінус помилки

Час подивитись правді в очі: Твої проєкти приносять прибуток — чи лише гарно виглядають на презентації? Ти знаєш, скільки коштує відкриття нової точки — чи знову “як піде”?
Скільки ще часу ти витратиш на ручну рутину?

‍

Готові побачити, як виглядає порядок у фінансах?

‍

Finmap інтегрується з Monobank не лише для ТОВ, а й для ФОП, а також підтримує багато інших банківських інтеграцій — обери комфорт і автоматизацію для свого бізнесу. Спробуй інтеграцію з Monobank прямо зараз!

Ти можеш будувати якісно, вчасно, навіть прибутково — і все одно втрачати гроші.  Не тому, що щось пішло не так на обʼєкті, а, тому що фінанси залишаються поза контролем.

‍

У будівництві це класика: кількість проєктів зростає, обороти збільшуються — а в кінці місяця на рахунку порожньо, підрядники чекають оплату, а цифри не сходяться. Причина проста: без системного фінансового обліку бізнес не розвивається, а розпадається на хаотичні процеси.

‍

Що саме у фінансах твого будівельного бізнесу не працює — і як це виправити? Розглянемо три головні проблеми, які знищують прибуток, і покажемо, як навести лад.

Проблема №1: Відсутність деталізованого обліку по обʼєктах

У будівельному бізнесі весь процес пов’язаний з об’єктами (проєктами). Ти вкладаєшся в матеріали, бригади, оренду техніки, і паралельно ведеш кілька проєктів. А коли намагаєшся підбити підсумки — цифри не сходяться. Начебто має бути хороша виручка, а на рахунку — нуль.

‍

Job costing — тобто розподіл витрат за кожним обʼєктом — це базовий інструмент, щоб будувати реальний бюджет, аналізувати ефективність і прогнозувати прибутковість.

‍

Без проєктного обліку бізнес швидко втрачає керованість:

• Складно сказати, скільки коштує реалізація окремого проєкту насправді.
• Неможливо виявити перевитрати або прорахунки в бюджеті.
• Бізнес масштабується, але прибутковість падає.
• Неможливо проаналізувати рентабельність і приймати обґрунтовані рішення.

‍

За дослідженням, опублікованим на порталі MDPI:

25 % будівельних компаній можуть опинитися на межі банкрутства вже після двох або трьох проєктів із неправильно розрахованими витратами — через недооцінку робочої сили або матеріалів.

Як Finmap перетворює проблему на керований процес

У Finmap можна вести фінансовий облік з розподілом за проєктами та підпроєктами — наприклад, окремо фіксувати витрати на фундамент, покрівлю чи внутрішні роботи в межах одного обʼєкта. 

‍

Це дає змогу бачити фінансову картину не лише в цілому по бізнесу, а й по кожному проєкту окремо: де виникають перевитрати, який обʼєкт прибутковий, а який потребує перегляду бюджету.

‍

Система дозволяє:

• створити структуру з основних проєктів і підпроєктів (наприклад: обʼєкт → підпроєкти: фундамент, внутрішні роботи, монолітні роботи, інженерія тощо);
  
• автоматично та мануально отримувати, вносити та фіксувати транзакції на відповідному рівні;
  
• формувати основні фінансові звіти — особливо важливі “P&L” і “Проєкти”, які дають глибоку фінансову аналітику.

Налаштувавши структуру обліку у Finmap відповідно до реальної моделі бізнесу, можна не просто контролювати витрати, а отримати повноцінну фінансову аналітику. 

‍

В системі формуються ключові показники ефективності — як на рівні компанії, так і по кожному обʼєкту окремо.

‍

Нижче — орієнтовні цільові значення основних фінансових метрик для будівельного бізнесу, які можна відстежувати у Finmap:

Компанії, які використовують аналітику й проєктний облік, приймають рішення швидше й точніше.

‍

Дослідження показують, що впровадження системи обліку job costing дозволяють перенаправляти ресурси між обʼєктами на 42 % оперативніше, що покращує адаптивність та гнучкість бізнесу.

‍

У Finmap ти працюєш не наосліп — система дає точні фінансові дані в розрізі кожного проєкту, щоб прибуток був не випадковістю, а результатом управління.

Проблема 2. Касові розриви в будівництві: як уникнути неочікуваної кризи

У будівельному бізнесі касові розриви — не виняток, а, на жаль, часте явище.

‍

Великі витрати на старті проєкту: аванси постачальникам, передоплати підрядникам, закупівля матеріалів. А надходження — зазвичай пізніше, після виконаних робіт або з затримками. 

‍

Без грамотного фінансового обліку це призводить до негативних наслідків:

• Касові розриви зʼявляються навіть у прибуткових компаніях.
• Неможливо прогнозувати фінансове навантаження на найближчі тижні.
• Неочікувані затримки в оплаті постачальникам і зарплатах.
• Втрата довіри з боку підрядників і команди.

‍

За оцінками Entrepreneur:

До 82 % будівельних компаній банкрутують через проблеми з управлінням грошовим потоком. І це — одна з найбільш ігнорованих зон ризику.

Рішення Finmap: що змінюється, коли зʼявляється система

У Finmap облік побудований так, щоб не просто показувати залишок на рахунках, а давати відповідь: чи вистачить грошей на зобовʼязання найближчим часом. 

‍

Головним інструментом в цьому служить Платіжний Календар який враховує всі майбутні надходження та витрати по днях — і заздалегідь дає розуміння, коли може виникнути касовий розрив або нестача коштів.

‍Система дозволяє:

• враховувати вже заплановані платежі (майбутні витрати) в розрахунку фінансових результатів;
• фіксувати очікувані надходження (поетапні оплати, дебіторка);
• бачити реальний рух грошей у динаміці — по датах, рахунках і проєктах;
• формувати прогноз грошового потоку і виявляти періоди з ризиком “просідання”.

‍

Прогноз грошового потоку — це не просто звіт, а система раннього попередження. Бізнес, який бачить фінансову картину наперед, не гасить пожежі — він ухвалює рішення вчасно. 

‍

У Finmap цей інструмент працює щодня, щоб гроші не зникали несподівано, а служили розвитку, а не виживанню.

Проблема 3. Коли ніхто не знає — хто кому і скільки винен

У будівництві фінансові зобовʼязання швидко ростуть: десятки підрядників, постачальники, аванси, передоплати, розрахунки “по факту” і постійні підзвітні суми.

‍

Без системного обліку ці дані не поєднуються в єдину картину — і навіть керівник компанії не може точно відповісти, скільки коштів "в роботі", скільки реально доступно, а скільки — зависло в боргах. 

‍

Протермінування оплат розповсюджена проблема, так за даними PYMNTs:

71% субпідрядників у будівництві регулярно стикаються із затримками платежів, що напряму пов’язано з відсутністю єдиного обліку по зобовʼязаннях.

‍

Наслідки невпорядкованої дебітоки-кредиторки, які твій бізнес відчуває щодня:

• Втрата контролю над дебіторською і кредиторською заборгованістю.
• Неможливість оцінити реальну ліквідність компанії.
• “Витік” підзвітних коштів — без чіткої звітності й розуміння, де й на що пішли гроші.
• Нерівномірне навантаження на касу та гасіння касових розривів за рахунок резерву, кредитного ліміту чи власних коштів.

‍

Поки немає чіткого обліку зобовʼязань, ти не керуєш грошима — ти просто намагаєшся встигати за ними. І що більший бізнес, то більший хаос.

Як працює Finmap у реальних сценаріях бізнесу

Finmap дозволяє системно вести облік дебіторської та кредиторської заборгованості за допомогою відповідних звітів та додаткових інструментів для планування операцій, їх розпізнавання та зіставлення.

У Finmap всі зобов’язання — і майбутні, і прострочені — зібрані в одній системі, прив’язані до контрагентів і строків. Платіжний календар одразу враховує ці суми у прогнозі, тож ти бачиш не просто залишок на рахунку, а реальну картину: скільки потрібно сплатити, коли, кому і з яких грошей.

Практичне рішення для обліку підзвітних коштів у будівництві

У будівництві підзвітні витрати — окрема “сіра зона”: бригадири, прораби, закупівельники щодня отримують готівку або перекази “на руки” для дрібних закупівель, логістики чи ремонтів. 

‍

Без системного обліку ці витрати часто губляться або фіксуються із запізненням — і ти не розумієш, скільки вже витрачено, що ще “в роботі”, а що просто не повернули:

• Чеків нема або вони розкидані по Viber / Telegram / особистим повідомленням.
• Частина витрат не фіксується взагалі.
• Каса "просідає", а знайти винних складно.
• Наприкінці місяця неможливо звести обʼєкти або знайти перевитрати.

‍

У Finmap підзвітні кошти можна вести по кожному співробітнику окремо, з фіксацією сум, призначення, проєкту й статусу закриття. 

‍

Нижче наведено покрокову схему як навести порядок у підзвітних коштах:

Якщо ти вважаєш, що проблема підзвітних коштів тебе не стосується і можна повністю покладатись на добросовісність підлеглих — просто поглянь на статистику Business.com:

‍67 % працівників хоча б раз порушували фінансові правила компанії щодо обліку витрат та крадіжок.

‍

Дослідження ACFE стверджують, що в середньому бізнес втрачає до 5 % доходу щомісяця через внутрішні помилки, зловживання або банальну відсутність контролю за підзвітними коштами. 

‍

Тож якщо твій дохід за місяць складає 1 000 000 грн, то ти безпідставно втрачаєш 50 000 грн щомісяця. А скільки ти втрати за рік, 5, чи 10 років?

‍

Підзвітні кошти — це не дрібниця. Це непомітна прогалина в бюджеті, яка з кожним місяцем росте, якщо її не закрити системно.

Кейс клієнта Finmap: як архітектор став фінансовим управлінцем

Bogdanova Bureau — архітектурна студія, яка працює з повним циклом реалізації інтер'єрів та обʼєктів, з офісами в Києві та Швейцарії.

Кожен проєкт — це індивідуальний підхід, великі бюджети (від 1 до 5 млн дол) і відповідальність не лише за дизайн, а й за терміни, команди, етапи, бюджети.

На старті бізнесу фінансами ніхто не керував системно. Гроші були розкидані по різних рахунках, картках, касах. Деякі транзакції залишались не врахованими, частину витрат фіксували в Excel, частину в голові. 

‍

Прості питання не мали відповідей: 

• Скільки ми заробили? 
• Чи вистачить на виплату зарплат? 
• Який проєкт прибутковий?

Реалізували проєкт — всі отримали. А собі нічого не залишилось. Просто нема грошей. І не розумієш, де саме їх втратили. - Ольга Богданова, засновниця Bogdanova Bureau

‍

Ситуація загострилась, коли низка проєктів пішла в мінус — на 50, 80, й навіть 180 тисяч доларів. Резерви вичерпались й зʼявився касовий розрив. Довелось брати позики, та компанія все одно опинилась на межі існування. Саме цей досвід став точкою неповернення. 

‍

Ольга зрозуміла: без системного обліку бізнес не просто втрачає прибуток — він втрачає керованість.

‍

Дізнайтесь більше, чому Ольга вирішила впровадити Finmap, як побудувала нову фінансову модель і вийшла на +173 % до виручки.

‍

Що змінилося після впровадження Finmap:

Тепер Bogdanova Bureau працює з меншим числом проєктів, але з більшими бюджетами. Облік став основою для прогнозування, прийняття рішень і зміни моделі бізнесу. 

Моя команда — це завод, який виробляє проєкти. І я маю чітко розуміти, скільки коштує цей завод, щоби знати, що ми дійсно заробляємо, а не просто працюємо в нуль. - Ольга Богданова, засновниця Bogdanova Bureau

‍

В Ольги зʼявилось чітке розуміння де прибуток, де резерв, де зона росту. Бізнес перейшов з ручного управління в системне. 

‍

Фінанси — це не про цифри в таблиці. Це про вибір, спокій і можливість діяти стратегічно.

Будуй бізнес на цифрах, а не на припущеннях

У будівництві кожна цифра має значення — особливо ті, які не видно одразу. Відсутність фінансової системи коштує дорого: у часі, нервах і грошах.

‍

Finmap допомагає структурувати хаос: 

• бачити рентабельність проєктів, 
• попереджати касові розриви, 
• тримати під контролем підзвітні витрати й борги,
• делегувати ведення обліку.

‍

Не чекай, поки гроші черговий раз закінчаться — тестуй Finmap прямо зараз і візьми фінанси під контроль. 

‍

З Finmap ти будуєш не лише обʼєкти, а й прибутковий бізнес!
‍

Фінансовий хаос? Забудь!

Finmap дає контроль і порядок.

Спробуй — 7 днів безкоштовно.

Спробувати безкоштовно

не потрібно прив'язувати карту

​

Поширені питання:

1. Навіщо будівельному бізнесу окремий облік по кожному проєкту?
У будівництві прибутковість визначається не загальними цифрами, а ефективністю кожного обʼєкта. Без job costing (проєктного обліку) ти не бачиш реальної картини: які витрати зменшують прибуток, де виникають перевитрати, який обʼєкт працює в мінус. 

‍

2. Чому навіть прибуткові компанії стикаються з касовими розривами?
Бо прибуток — це не завжди гроші на рахунках. У будівництві платежі часто надходять із затримками, а витрати — попереду. Без платіжного календаря компанія легко опиняється в ситуації: запланованих оплат багато, а на рахунку — пусто. 

‍‍

3. Як уникнути хаосу в розрахунках з підрядниками та постачальниками?
Систематизуйте дані за контрагентами, строками й сумами. Впровадьте та ведіть звіти Дебіторка та Кредиторка, що дають повну картину: хто кому і скільки винен. Це дозволяє не пропускати платежі, уникати штрафів і не втрачати довіру команди та партнерів.

‍

4. Що робити з підзвітними коштами, які постійно “випадають” з обліку?
У Finmap можна створити окремі рахунки для кожного бригадира чи закупівельника, дати їм обмежений доступ через мобільний застосунок або Telegram-бот і зобовʼязати прикріплювати чеки. В результаті: всі витрати фіксуються, нічого не губиться, а каса перестає “просідати”.

‍

5. Які результати дає системний фіноблік на практиці?
Приклад — кейс архітектурної студії Bogdanova Bureau. Після впровадження Finmap бізнес вийшов із касових розривів, оптимізував витрати, переглянув підхід до проєктів — і виріс на +173 % у виручці. Фінансовий облік став не тягарем, а стратегічним інструментом розвитку.

Ти продаєш щодня: сайт, Instagram, маркетплейси. Гроші заходять — але щодня повертаєшся до одного й того ж питання: «А скільки бізнес реально заробляє?».

Продажі зростають, обороти збільшуються, але фінанси нестабільні, попри зростання оборотів. То бракує коштів на рекламу, то не вистачає на закупівлі. Замість чіткої фінансової картини — хаос і плутанина. Чи справді твій бізнес заробляє, чи просто тримається на плаву?

‍У retail та e-commerce помилки коштують дорого. ‍

Зробив знижку, але не врахував логістику — вже працюєш у мінус. 

Запустив рекламу, але не врахував витрати — втратив прибуток. ‍

Коли немає чіткої фінансової картини під рукою, рішення стають здогадками. А здогадки — це ризик банкрутства для бізнесу.

Типові фінансові проблеми у сфері Retail та E-commerce 

Ти постійно приймаєш десятки рішень: скільки вкласти в рекламу, коли платити постачальникам, який товар замовити. Але без чіткої фінансової системи ці рішення — майже завжди наосліп. 

Розглянемо 5 найпоширеніших проблем, які не дають бізнесу масштабуватись:

1. Відсутність єдиної фінансової системи

Безліч рахунків ФОП, еквайринг, маркетплейси, післяплата, готівка, NovaPay — вся фінансова інформація розкидана по різних кабінетах і таблицях.

Якщо ці дані не зведені в одну систему, ти не бачиш реальної картини: скільки є грошей, які надходження заплановані, що вже витрачено, а що має надійти.‍

Наслідки:

• Кожна перевірка балансів — як ревізія, яка з’їдає час і нерви. Замість того щоб керувати бізнесом, ти шукаєш цифри по різних Excel і банкінгах.
  
• Фінансист або бухгалтер не мають актуальних даних. У такій ситуації легко перевищити ліміт обігу коштів, що може спричинити сплату додаткових податків або повернення оплат від клієнтів.
  
• Помилки в підрахунках ведуть до касових розривів, прострочень оплат, зриву закупівель, або до того, що кошти просто блокуються на рахунку — і ти не можеш використати їх, коли потрібно.

Власник не має витрачати час на зведення даних вручну — він має бачити повну фінансову картину в два кліки. Це основа для ефективного управління.

2. Незрозуміло, що реально приносить прибуток

Більшість e-commerce та retail компаній знають лише дані по обігу. Але який товар реально прибутковий, який канал приносить маржу, а який лише тягне витрати -  зазвичай не відслідковується.

За даними дослідження PwC Strategy: 

‍Близько 50 % товарів у портфелі типової компанії з продажів приносять менше 5 % валової маржі.

‍Наслідки:

• Продаєш товар, який здається вигідним чи популярним, але насправді він “з’їдає” рентабельність.
  
• Складно масштабуватись: ти не знаєш, що саме варто продавати для цього.
  
• Бюджети йдуть на рекламу, яка не приносить бажаного результату.

Не важливо, скільки ти продаєш. Важливо — скільки ти заробляєш на кожній позиції. Саме маржа по товарах і каналах має визначати твої рішення.

3. Касові розриви через хаос у взаєморозрахунках

У своїй компанії ти щодня маєш справу з десятками контрагентів: постачальники, логістичні компанії, менеджери, фрілансери. У кожного — свої умови оплати: передоплата, часткова оплата, аванси, відстрочка 7, 14, 30 днів.

Але коли немає системного обліку взаєморозрахунків, ти втрачаєш контроль: не знаєш, хто ще має заплатити тобі, а кому ти мав платити ще вчора. 

Наслідки: 

• Виникають касові розриви: на рахунку ніби є гроші, але фактично вони можуть зникнути будь-якої секунди, після дзвінка незадоволеного постачальника.
  
• Нараховуються штрафи, блокуються відвантаження, втрачаються клієнти.
• Доводиться гасити “пожежі” з власної кишені — закривати оплату зі своїх особистих коштів або в борг.

Фінансові відносини з партнерами мають бути під контролем. Кожен платіж має бути запланованим і прозорим — інакше в тебе не бізнес, а ланцюг хаотичних реакцій.

4. Відсутність фінансового планування

У більшості e-commerce бізнесів гроші приходять після виконання замовлення.

Але основні витрати — постійні й здебільшого потребують передоплати: потрібно заздалегідь закупити товар, запустити рекламу, виплатити аванси, оплатити доставку, оформити повернення і т.д.‍

Наслідки:

• Якщо ти не плануєш, коли і скільки коштів надійде, — рано чи пізно опинишся в ситуації, коли грошей в касі та на рахунках буде замало.
  
• Платежі проводяться в борг або з кредитного ліміту, що тягне додаткові витрати.
  
• Неможливо передбачити прибуток — до останнього не зрозуміло, закриєш місяць у плюс чи в мінус.

За даними JPMorgan Chase, понад 60% бізнесів не мають навіть базової моделі Сash flow на місяць. Як гадаєш чи довго протягнуть ці бізнеси?

Без фінансового планування ти не керуєш грошима — ти постійно борешся з наслідками їх відсутності.

5. Гроші, що заморожені в товарі

Одна з найпоширеніших фінансових помилок у retail та e‑commerce — закуповувати товар без фінансового обґрунтування. Часто рішення приймаються на емоціях: “добра ціна”, “піде в сезон”, “хай лежить — не зіпсується”.

Але кожна партія товару — це заморожені гроші. І якщо ти не знаєш, чи реально продати цей обсяг, з якою маржею, і чи покриє прибуток витрати на рекламу, доставку, пакування, — це не інвестиція, а баласт.

Наслідки:

• Без розрахунку повної собівартості та маржі легко взяти товар, який здається прибутковим, але після доставки, пакування й комісій ти просто віддаєш його задарма.
  
• Ти не можеш оплатити те, що дійсно потрібно — бо гроші заморожені в товарі.
  
• Ти не можеш збільшити продажі, бо не знаєш, які товари дійсно приносять гроші.

Кожна закупка має проходити через аналітику: чи продамо, скільки заробимо, і чи це краще вкладення, ніж реклама чи розвиток.

Це не повний перелік фінансових проблем, з якими стикаються e-commerce та retail бізнеси. Але саме ці — найнебезпечніші. ‍

Вони з’їдають прибуток, блокують розвиток і створюють постійну нестабільність. ‍

Якщо не вирішити їх — будь-яке масштабування буде не зростанням, а розширенням хаосу.

Чому звичайної CRM з продажів недостатньо?

Багато підприємців помилково вважають, якщо в бізнесі вже є CRM, то фінанси під контролем. Так, CRM — важливий інструмент, але вона створена для управління замовленнями, а не грошима.

CRM допомагає продавати, і це її основне завдання. Зокрема, система:

• фіксує ліди й заявки від клієнтів;
• показує етапи продажів і воронку;
• допомагає контролювати роботу менеджерів;
• дозволяє рахувати конверсії, середній чек і виконання KPI.

Але не відповідає на головне фінансове питання: чи приносить бізнес прибуток?

У CRM не збираються дані реальних витрат — на рекламу, доставку, пакування, зарплати. Вона не враховує, коли надійдуть кошти з маркетплейсу або коли треба оплатити постачальнику. 

Вона не покаже тобі, скільки грошей є на рахунку, що заблоковано, скільки ти винен постачальнику і скільки грошей в тебе має бути, щоб покрити всі зобовʼязання.

CRM — це про те, хто купив. А управлінський облік — про те, що ти заробив.

І якщо ти хочеш керувати фінансами, а не просто вести облік продажів — потрібен окремий інструмент.

Finmap — це управління грошовими потоками в реальному часі

Finmap — онлайн-програма для управлінського обліку, яка дає повну фінансову картину.

Finmap збирає все в одному місці, автоматизує рутину та показує, де прибуток, а де витрати. Це не “бухгалтерія для податкової”, а інструмент, щоб ухвалювати управлінські рішення.

Для рітейл та e-commerce це критично: рух грошей нестабільний, витрати розпорошені, дані — у десятках джерел. 

Більше ніякого хаосу: усі гроші — під контролем в одному вікні

Finmap дозволяє звести всі джерела фінансів в одну систему: банківські рахунки, ФОПи, еквайринг, дані з маркетплейсів, NovaPay, післяплати, готівку. 

Finmap має відкрите API, що дозволяє підключити CRM та інші системи, завдяки чому в облік автоматично потрапляють не лише платежі, а й інформація з продажів. 

‍Результат: У будь-який момент бачиш, скільки в тебе грошей, звідки вони прийшли і куди йдуть. Це — не просто зручність. Це контроль над прибутком.

Автоматизуй облік — керуй бізнесом, а не таблицями

Finmap дозволяє автоматизувати фінансові процеси за кілька простих кроків — без зайвої рутини та постійного контролю:

Результат: Усі дані оновлюються автоматично, облік ведеться без помилок і затримок, а ти нарешті звільняєш час для стратегічних рішень, розвитку бізнесу й прибутку — замість рутини.

Звіт Проєкти — бачиш рентабельність кожного напрямку окремо

Хочеш знати, що справді приносить прибуток: продажі з Rozetka чи Instagram, гурт чи роздріб, опт чи дропшипінг?

Finmap дозволяє розділити бізнес на окремі “проєкти” — за каналами, напрямками, лінійками, брендами або маркетплейсами. І бачити по кожному: надходження, витрати, прибуток.

Результат: Приймаєш рішення на основі маржі та рентабельності. Масштабуєш те, що працює — і прибираєш те, що тягне вниз.

Платіжний календар — твій фінансовий планер

Втомився гасити пожежі? У Finmap ти бачиш усі майбутні надходження та витрати по днях — і заздалегідь розумієш, коли може виникнути касовий розрив або нестача коштів.

‍Результат: Плануєш рух коштів наперед, вчасно закриваєш зобовʼязання, уникаєш касових розривів і керуєш бізнесом стратегічно, а не в режимі стресу.

Склад відображається у грошах — бачиш прибуток, а не просто запаси

Закупив товар, але не продав. Гроші вже витрачені, а прибутку ще нема. Створи у Finmap окремий “рахунок Склад”, де ти будеш бачити рух товару у грошовому вираженні.

Результат: Ти отримаєш точний результат, скільки заробив з проданого товару. Не плутаєш витрати з активами. Це особливо важливо для бізнесу з великим товарним залишком.

Контролюй дебіторку та кредиторку — уникай касових розривів і втрат

Багато бізнесів втрачають гроші не тому, що погано продають, а тому, що вчасно не отримують оплату або не контролюють власні зобовʼязання.

Finmap дозволяє вести облік усіх боргів: хто винен тобі, скільки, на коли запланований платіж. І навпаки — кому винен ти, яка дата оплати, що вже погашено, а що ще в очікуванні.

‍Результат: Уся дебіторка і кредиторка — під контролем. Ти більше не забуваєш про важливі платежі, не ризикуєш втратити клієнтів або репутацію. Прогнозуєш касові розриви, плануєш оборотні кошти й точно знаєш, на що можеш розраховувати.

Гнучкий інструмент для всіх твоїх задач

Окрім базових функцій, Finmap легко підлаштовується під твій бізнес.

Ти можеш:

• відстежувати виплати зарплат і бонусів менеджерам;
• делегувати рутинні задачі підлеглим завдяки гнучким доступам;
  
• аналізувати прибутковість клієнтів, маркетплейсів, рекламних кампаній;
  
• контролювати, хто скільки заробляє і витрачає в команді;
  
• надсилати рахунки-фактури та фіксувати оплату від клієнтів. 

‍Результат: Отримуєш не просто облік, а фінансову систему, яка підлаштовується під твій бізнес. Від оперативних виплат до стратегічної аналітики — усе, що впливає на прибуток, під контролем в одному робочому просторі.

Кейс клієнта Finmap: від фінансової плутанини до стратегічного управління

Клебріг - гіпермаркет хімічної продукції, що займається фасуванням та продажем хімічної продукції. Має власне виробництво засобів для побутової та харчової промисловості та працює з великою номенклатурою товарів, регулярними закупівлями та постійними логістичними витратами.

‍

До впровадження Finmap фінансовий облік обмежувався Excel-таблицями, бухгалтер займався податковим обліком, але власник не мав довіри до повної фінансової картини.

Лише після так званого “виходу з операційки”,  засновник компанії Андрій почав рахувати гроші сам — і зіткнувся з касовими розривами, відсутністю контролю за операційними та оборотними витратами та некоректним аналізом P&L.

Були дні, коли грошей фізично нема, але я знаю — вони будуть. Вести фінанси і бачити картину — це різні речі. - Андрій Фемяк, власник компанії Клебріг 

Спершу Finmap вирішили впровадити для базової фіксації грошей та зведення всіх фінансових джерел в єдину систему. 

Та ознайомившись краще, власник зрозумів, що Finmap є універсальним інструментом фінансового управління, що показує повну картину бізнесу: доходи, витрати, обігові кошти, зобов’язання. 

Спочатку Finmap став просто журналом платежів. Але згодом — перетворився на аналітичну систему, яка дає змогу оцінити рентабельність, планувати інвестиції та уникати фінансових помилок. - Андрій Фемяк, власник компанії Клебріг 

Компанія вибудувала фінансову систему навколо трьох ключових компонентів :

• Звітність P&L: для щомісячної оцінки прибутковості та виявлення неприбуткових напрямків.
  
• Прогнозування cash flow: дозволяє планувати обігові кошти та розуміти, коли будуть доступні живі гроші.
  
• Контроль витрат: структурування витрат на операційну діяльність, закупівлі та розвиток.

Як результат, фінансові рішення в компанії більше не приймаються навмання. 

Бізнес бачить не тільки те, що було, а й те, що буде: коли надійдуть кошти, чи вистачить їх на закупівлю сировини, чи є резерв для інвестицій. Це дозволило не лише стабілізувати фінанси, а й перейти до стратегічного управління.

Порада від Андрія для інших підприємців: 

‍Перед тим як інвестувати, чітко розділи: що з витрат — операційка, а що — оборотка. Розрахуй повну собівартість, включно з логістикою, упаковкою та комісіями. Без цього жодна інвестиція не дасть прибутку.

Finmap — інструмент, який дає Retail та E-commerce бізнесу фінансовий контроль

Це не просто зручність, а критично важливий інструмент для стабільності, зростання й прибутку. Finmap:

• Обʼєднує всі джерела надходжень і витрат в одну систему
  
• Автоматизує фінансовий облік
  
• Дає змогу бачити прибутковість товарів, каналів і напрямків
  
• Допомагає прогнозувати касові розриви
  
• Відстежувати сезонність бізнесу та товарів
  
• Контролює дебіторську та кредиторську заборгованість
  
• Дає повну фінансову картину для ухвалення рішень

Finmap — це основа для реального прибутку й масштабування.

З Finmap ти більше не гадаєш, що відбувається з грошима — ти точно це знаєш. 

Запусти фінансову систему в своєму бізнесі вже зараз — і почни заробляти, а не просто продавати.
‍

Фінансовий хаос? Забудь!

Finmap дає контроль і порядок.

Спробуй — 7 днів безкоштовно.

Спробувати безкоштовно

не потрібно прив'язувати карту

​

Поширені питання про фінансовий облік у retail та e-commerce

1. У нас уже є CRM. Навіщо ще й Finmap?
CRM — це про замовлення, а не про гроші. Вона не враховує реальні витрати, не показує касові розриви, не дає P&L. Finmap закриває головне питання: чи приносить бізнес прибуток, а не лише продажі.

2. Ми все ведемо в Excel. Це ж теж облік, так?
Ні. Excel — це ручна робота, постійні помилки й відсутність актуальності. Finmap автоматизує облік, синхронізується з банками й дає фінансову картину в реальному часі — не через тиждень після «звірки».

3. Наш бізнес маленький. Чи потрібна нам така система?
Саме малий бізнес найчастіше страждає від касових розривів і нераціональних витрат. Finmap — це не про розмір, а про контроль. Почни з малого, щоб мати шанс вирости.

4. Ми й так прибуткові. Для чого ще одна система?
Прибуток без прозорої системи — це вгадування, не управління. Без контролю над обігом, маржею, зобов’язаннями ти не зможеш масштабуватись безболісно. А без планування — навіть прибутковий бізнес може згоріти через один касовий розрив.

5. Чи покаже Finmap, які товари й канали прибуткові?
Так. У Finmap можна побачити рентабельність по кожному товару, каналу чи маркетплейсу. Це основа для масштабування: ти розвиваєш те, що приносить прибуток — і відсікаєш те, що лише витрачає ресурс.

6. А якщо я не фінансист, чи зрозумію я щось?
Finmap створено не для бухгалтерів, а для власників. Все просто: зрозумілі графіки, автоматичні звіти, жодних складних термінів. Фінансова картина доступна в кілька кліків — щоб ти міг ухвалювати рішення, а не «копатися» в табличках.

У рамках нового інвестиційного раунду Finmap залучив стратегічного партнера — британський венчурний фонд 1991 Ventures. Компанія отримала інвестиції в межах угоди, загальний обсяг якої склав понад $1 млн. Фонд спеціалізується на інвестиціях у стартапи на ранніх стадіях розвитку і орієнтується на підтримку бізнесів зі Східної Європи. 

1991 Ventures допомагає інноваційним компаніям масштабуватися на міжнародному рівні, надаючи не лише фінансові ресурси, а й стратегічну підтримку у запуску нових ринків і розробці продуктів.

Інвестиція від такого авторитетного партнера — це потужний сигнал ринку про довіру до Finmap як провідної платформи для управління фінансовим обліком малого та середнього бізнесу. Вона підтверджує, що продукт, команда та стратегічне бачення відповідають найвищим світовим стандартам.

Чому 1991 Ventures інвестував у Finmap?

Finmap — це зручна онлайн-платформа для управлінського обліку, яка вже допомогла впорядкувати фінанси понад 4000 компаніям.

Підприємці з більш ніж 100 різних галузей обирають Finmap не лише за інтуїтивно зрозумілий інтерфейс і широкий функціонал, а й через високий рівень захисту даних, що відповідає стандартам безпеки провідних міжнародних компаній і банків.

Уся інформація передається та зберігається на захищених серверах у Європі з використанням 256-бітного шифрування — одного з найнадійніших у світі.

Finmap є лідером серед сервісів управлінського обліку для малого та середнього бізнесу в Україні.

Платформа інтегрована з понад 2800 банками та фінансовими сервісами по всьому світу, підтримує більше 35 валют і понад 80 криптовалют. До того ж, команда досвідчених фінансистів готова надати допомогу у веденні обліку, менторстві та створенні індивідуальних фінансових моделей для бізнесу.

70% бізнесів закриваються через фінансові проблеми. Не через ідею, не через відсутність попиту — а через відсутність контролю над грошима.

Саме цю проблему розв’язує Finmap.

Ми інвестуємо, коли бачимо як потенціал продукту, так і здатність команди планувати стратегічно й масштабно і досягати запланованого. Finmap — це приклад технологічного стартапу, який розв’язує конкретну, глобальну бізнес-проблему, демонструючи сильний трекшн та масштабування. — представник 1991 Ventures про Finmap.

Інвестори також відзначили:

• Сталий трекшн на ринках України, Європейського Союзу та Латинської Америки — доказ спроможності працювати глобально.
• Сильну команду, яка постійно вдосконалює продукт.
• Стратегічне бачення: Finmap — це не просто облік, а платформа, що допомагає навести порядок у фінансах та ухвалювати обґрунтовані управлінські рішення.
• Системний підхід до запуску нових ринків і впровадження функціоналу.

Це не просто угода — це партнерство зі стратегічною цінністю для обох сторін, яке відкриває нові можливості для розвитку Finmap і наших користувачів.

Ми впевнені, що Finmap вже є синонімом ефективного фінансового обліку для підприємців, яким важливо зростати з контролем і впевненістю.

Що це означає для користувачів Finmap?

Інвестиція від 1991 Ventures відкриває нові горизонти, які безпосередньо покращать досвід наших клієнтів:

1. AI-аналітика — ще більше впевненості в завтрашньому дні

Ми впроваджуємо інструменти аналітики на основі штучного інтелекту, які:

• Прогнозуватимуть грошові потоки з урахуванням історичних даних і сезонності.
• Виявлятимуть ризики касових розривів до того, як вони стануть проблемою.
• Показуватимуть, які витрати оптимізувати або які проєкти приносять найбільше прибутку.‍‍

Що це дасть користувачам: Швидке прийняття стратегічних рішень — з автоматизованими підказками на основі живих даних бізнесу.

‍2. Швидкий вихід на нові ринки з глибокою локалізацією

• Додаємо підтримку локальних валют, банків і платіжних систем (наприклад, для Бразилії, Туреччини, Португалії, Азії).
  
• Запускаємо нові тарифи, що відповідають локальним ринкам.
  
• Реалізуємо підтримку локальних способів оплати та мов.
  

‍Що це дасть користувачам: Finmap адаптується до будь-якого ринку — ти зможеш масштабуватися без барʼєрів.

3. Покращення мобільного досвіду

• Оновлений UX мобільного додатку — швидший онбординг, інтуїтивна навігація.
  
• Покращення стабільності в регіонах із технічними нюансами (наприклад, Латинська Америка).
  
• Інформування користувачів про важливі події та зміни.
  

Що це дасть користувачам: Зручний контроль фінансів — у будь-який момент і з будь-якої точки світу.

4. Потужніша аналітика та звітність

• Нові фільтри, розділення за категоріями, групування рахунків.
  
• Можливість налаштовувати валюту обліку для мультивалютних компаній.
  

Що це дасть користувачам: Глибше розуміння фінансів бізнесу навіть у складних структурах.

5. Інтеграції з банками, платіжками, CRM

• Ще тісніша синхронізація з банками — швидший облік операцій і менше ручного введення.
  
• Інтеграції з криптогаманцями.
  
• Інтеграції з CRM для об’єднання фінансових і клієнтських даних.
  

Що це дасть користувачам: Менше ручної роботи, менше помилок — більше часу на розвиток бізнесу.

Фінансовий хаос? Забудь!

Finmap дає контроль і порядок.

Спробуй — 7 днів безкоштовно.

Спробувати безкоштовно

не потрібно прив'язувати карту

​

‍У підсумку користувачі Finmap отримають:

• Міжнародне покриття — локальні банки, мови, валюти.
  
• Автоматизацію рутини — фінанси обліковуються самі.
  
• Потужну звітність — ще простіше знайти відповіді на фінансові питання.
  
• Стабільну мобільну версію — контроль фінансів завжди під рукою.

AI-аналітика, автоматизація, локалізація, гнучкі звіти та інтеграції — це не набір функцій. Це цілісний підхід до управління грошима, який зупиняє хаос і дає контроль.

• Ти бачиш, де саме бізнес втрачає гроші.
• Прогнозуєш касові розриви ще до того, як вони з’являться.
• Знаєш, які витрати працюють на зростання, а які — просто з’їдають ресурс.
• Отримуєш повну картину фінансів — в одному місці, без зайвого шуму.

Finmap — єдиний інструмент фінансового обліку, що потрібен бізнесу.

Забудь про хаос у фінансах і невизначеність — Finmap дає тобі повний контроль і прозорість у будь-якій валюті та на будь-якому ринку.

Швидкі рішення, точні прогнози, автоматизація рутини — щоб ти міг фокусуватися на розвитку, а не на паперах.

Це не просто фінансовий облік — це твій найпотужніший інструмент для масштабування і прибутку.

Ми наполегливо працюємо, щоб Finmap став фінансовим стандартом для підприємців по всьому світу. Підтримка такого стратегічного партнера, як 1991 Ventures, — це підтвердження того, що наш продукт і команда готові до великих звершень.

Готовий навести лад у фінансах? Запишись на безкоштовну консультацію з нашим експертом і отримай демо-доступ, щоб особисто відчути, як Finmap працює на твій бізнес.

Гроші зникають непомітно: у дедлайнах, правках і проєктах "для портфоліо". І поки немає фінансової системи, складно навіть зрозуміти — де саме.

Цей кейс — про архітектурне бюро, яке відмовилося працювати наосліп, впровадило фіноблік і за рік отримало +173% до виручки та +286% до чистої маржі. І вже понад 6 років Finmap допомагає команді ухвалювати вагомі рішення.

Не міф і не везіння — а системна робота з фінансами.

Час перевірити: твої проєкти працюють на прибуток чи просто ефектно виглядають?

Bogdanova Bureau — студія архітектури, дизайну та творчих рішень

Bogdanova Bureau — це студія, яка створює не просто архітектурні рішення, а цілісні простори навколо життя клієнта. У фокусі — приватні та комерційні об’єкти, дизайн інтер’єру, предметний дизайн і арт-дирекшн.

Команда супроводжує клієнта на кожному етапі — від ідеї до реалізації, з упевненістю та увагою до деталей. Для засновниці бюро, Ольги Богданової, важливо, щоб створення простору було не стресом, а захопливою пригодою.

Як фінанси стали частиною архітектурного процесу

У 2018 році, відділившись від великого архітектурного бюро, й почавши власну справу з невеликою командою, Ольга вирішила взяти контроль над процесами у свої руки. 

Запустивши Bogdanova Bureau, вона одразу вирішила: фінанси мають працювати так само чітко, як і креслення.

Ще в попередній компанії для фінобліку використовували Finmap — але тоді цим займався окремий фінансист. Цей досвід показав Ользі, що сервіс справді працює — тож вибір був очевидний.

Вона скористалась тестовим періодом, розібралась у процесах, а згодом вирішила скористатись послугами фінансиста Finmap. Ольга розуміла, щоб облік працював не лише формально, а як стратегічний інструмент, потрібен досвід і професійний погляд зі сторони.

З власного досвіду Ольга знала:

• Без фінансового обліку навіть найцікавіші проєкти можуть «з’їдати» прибуток.
• Творча свобода — це насправді про фінансову впевненість.
• Ухвалювати рішення наосліп — це не стратегія.

‍На коротких проєктах легко розкласти фінанси. На довгограючих проєктах це все складніше: вести облік годин, постійно звіряти баланси, каси, постійно вносити дрібні витрати. - Ольга Богданова, засновниця Bogdanova Bureau

Коли просто обліку вже недостатньо

Ольга мала значний досвід у бізнесі — хаотичний етап «усі кошти, що зайшли — наш прибуток» залишився далеко позаду. ‍

Багато хто не любить фінанси, але це основа. Дуже важливо стежити за їх станом. Якщо ти не полюбиш фінанси, то фінанси не полюблять тебе. - Ольга Богданова, засновниця Bogdanova Bureau

Підприємиця чітко розуміла: якщо хочеш масштабуватись, треба мати порядок у фінансах. І не просто ввести облік — а працювати з цифрами, як з інструментом для прийняття рішень.

Перед Ольгою стояли конкретні задачі:

1. ‍Порахувати собівартість проєктів. «Іноді здається, що проєкт реалізується чудово — особливо якщо з клієнтом склалися гарні стосунки. Але потім дивишся на цифри — і стає сумно», — каже Ольга. Їй було необхідно бачити, де бізнес недоотримує прибуток і чому, щоб реагувати вчасно.
2. Виявити надмірні витрати, повторювані платежі, зони для оптимізації — усе це мало допомогти перерозподілити ресурси й витрачати розумніше.
3. Не просто фіксувати рух коштів, а:
   – глибоко зануритись у можливості Finmap;
   – налаштувати систему під свою специфіку;
   – тестувати гіпотези й бачити результат у цифрах;
   – мати експертного радника з фінансових питань.
   ‍

Новий рівень: навіщо бізнесу свій фінансовий експерт

Ольга почала самостійно користуватись сервісом: завантажила дані, налаштувала інтеграції, вивчила аналітику. Але коли побачила, які інсайти дає Finmap, — з’явились нові питання. Була потреба заглибитись.

Саме в цей момент і виникла ідея залучити фінансового експерта Finmap.

Це не було “формальним апгрейдом” — це був логічний крок, який повністю відповідав темпу розвитку бюро.‍

З початком співпраці з експертом, почалася і основна точка зростання та дружба з фінансами. Бо сам Finmap — добре. А коли є людина, яка допоможе розібратися та все систематизувати, це допомагає заощаджувати. - Ольга Богданова, засновниця Bogdanova Bureau‍

Вже зі старту співпраці Ольга мала змогу:

• делегувати рутинні задачі (внесення даних, звірки, категоризацію);
• зосередитись на стратегічному — аналізі, ідеях, рішеннях;
• отримувати відповіді на всі свої “а якщо я зроблю ось так — як це врахувати?”;
• обговорювати гіпотези з фахівцем, який бачить фінанси різних бізнесів і приносить нові ідеї та підходи.
  ‍

Які фінансові рішення працюють у Bogdanova Bureau

Досить швидко фіноблік у Bogdanova Bureau перестав бути просто інструментом контролю — він став частиною стратегічного управління. 

Кожне нове рішення — відповідь на запит бізнесу. Кожен результат — чітко виміряний цифрами.

1. Погодинна модель: замість інтуїції — чітка математика

Для справедливої оцінки вартості замовлення та чіткої оплати за виконану роботу, було прийнято рішення спробувати розкласти проєкти на завдання та години.

Такий підхід допомагає швидко реагувати, коли клієнт хоче внести додаткові правки: вже є чітке розуміння, скільки часу це займе і скільки має коштувати.

2. Кожен клієнт — окремий проєкт у Finmap

Для проєктного бізнесу це must-have: у Finmap кожен клієнт заведений як окремий проєкт.

Усі надходження й витрати фіксуються окремо, а аналітика показує повну картину прибутковості, рентабельності та фінрезультату.

3. Система фондів: фінансова гнучкість і стабільність

Під час переходу на віддалену роботу бюро тимчасово перестало витрачати кошти на офіс. Щоб ці гроші не «розчинилися» у поточних витратах, у компанії вирішили спрямовувати їх у внутрішній фонд.

Так з’явився перший фінансовий резерв — і згодом до нього додалися інші цільові фонди:

• ‍Фонд оренди — дозволив без стресу орендувати ідеальний офіс, коли команда повернулась до роботи офлайн.‍
• ‍Фонд факапів — 2% з кожного надходження автоматично відкладаються на випадки помилок або форс-мажорів.‍
• Фонд розвитку — інвестиції в навчання, професійні поїздки й нові можливості.‍
• Фонд маркетингу — для системного старту роботи з просуванням та залученням нових клієнтів.

Завдяки такому рішенню, команда не залежить від обставин — вона сама створює резерви, контролює розподіл коштів і ухвалює рішення з позиції стабільності, а не стресу.

4. Аналітика й експерименти: рішення — не навмання

У Bogdanova Bureau нові ідеї не впроваджуються навмання — кожна тестується як окремий фінансовий експеримент. Це дозволяє оцінити не лише креативну цінність рішення, а і його економічну доцільність.

5. Фіксуємо навіть найдрібніші витрати

Регулярні витрати на сервіси, підписки та програми часто залишаються “невидимими” для бізнесу. Окремо вони здаються незначними, але в річному розрізі формують відчутну суму.‍

300 грн на місяць за рік перетворюються на 3600 грн. І так відбувається не лише з одним інструментом. У Finmap це круто відстежується, ти розумієш, на що потрібен бюджет. - Ольга Богданова, засновниця Bogdanova Bureau

Finmap дозволяє планувати бюджет точніше й уникати непомітної втрати коштів.

Як фінанси стали джерелом сили, а не стресу

Завдяки Finmap команда Bogdanova Bureau почала керувати грошима стратегічно: рахувати, планувати, прогнозувати.

• Системний фінансовий облік. Фінанси в Bogdanova Bureau — це вже не окрема функція, а частина бізнес-мислення. Усі грошові потоки, доходи, витрати, проєкти — структуровані та під контролем.

Для мене Finmap — це не про прогнози, це про аналіз. Коли ти бачиш перед очима результати, коли бачиш, що десь не треба витрачати більше, а десь ми втрачаємо. - Ольга Богданова, засновниця Bogdanova Bureau

• Фінмодель і аналітика. Ольга будує фінансові моделі, аналізує прибутковість і приймає рішення не на відчуттях, а на даних.‍
• Фінансові фонди — резерв, розвиток, маркетинг. Завдяки системі фондів у Bogdanova Bureau зʼявилась фінансова впевненість: гроші не просто лежать, а працюють на конкретні цілі.
• Чітка економіка кожного проєкту. Собівартість розрахована, ціни обґрунтовані, прибутковість — вимірюється. Більше жодних ситуацій, коли збитки по одному проєкту покриваються доходами з іншого.

‍Раніше ми часто працювали за рахунок кредиту інших проєктів, затягуючи проєкти в мінус. Грамотний фінансовий облік допомагає все це бачити, заощадити та отримати дохід там, де ми навіть не очікували. - Ольга Богданова, засновниця Bogdanova Bureau

• Прибуток і дивіденди — без шкоди для бізнесу. Ольга чітко знає, коли і скільки можна вивести з компанії, не створюючи касових розривів і не підриваючи операційні процес.
  
• Особистий розвиток засновниці. Завдяки підтримці фінансового менеджера й постійному навчанню, Ольга значно виросла у фінансовій компетентності — і тепер ухвалює рішення з експертної позиції.
  

За цей час я серйозно виросла в плані фінансового управління, тому що фінансист допомогла мені все налаштувати правильно і якось більше систематизувати. - Ольга Богданова, засновниця Bogdanova Bureau

Фінансист на аутсорсі

допоможе налаштувати ефективний облік та приймати виважені управлінські рішення

Замовити безкоштовну консультацію

Фінансова стійкість і вихід на міжнародний ринок із Finmap

Фінансовий облік — це не про таблиці. Це про рішучість та системність. І про впевненість, навіть коли все довкола змінюється.

Системність, що принесла +173% доходу

Після впровадження Finmap та фінансової системи, яка охопила кожен проєкт, кожну витрату й кожен прогноз, компанія Bogdanova Bureau отримала вражаючі результати.

Команда проаналізувала прибутковість різних напрямів, відмовилась від низькомаржинальних проєктів і зробила фокус на тих, що справді приносять дохід.

Це дозволило не лише збільшити обсяг виручки на 173%, а й втричі підняти чисту рентабельність.‍

Тепер ми можемо бачити рентабельність ще до старту проєкту. І приймати рішення на випередження — не з інтуїції, а з розрахунку. - Ольга Богданова, засновниця Bogdanova Bureau

Подушка безпеки, що витримала найбільшу кризу

Початок повномасштабної війни поставив на паузу всю економіку. Але завдяки створеним раніше резервним фондам і гнучкому фінобліку, компанія змогла адаптуватись:

• оптимізували витрати;
• скоригували команду;
• перерозподілили бюджети;
• зберегли проєкти в роботі.

Компанія залишилась на плаву не завдяки випадку — а завдяки системі. Фінансова подушка дала час і простір для зважених рішень у найскладніший період.

Впевнений вихід на міжнародний ринок

Криза стала не лише викликом, а й поштовхом. Спираючись на аналітику, прогнози й розуміння своїх сильних сторін, Bogdanova Bureau вийшли на міжнародну арену.

Сьогодні в активі — успішно реалізовані проєкти за межами України, стабільна робота з іноземними клієнтами й поступове зміцнення позицій у новому конкурентному середовищі.‍

Наш фокус зараз - це менше проєктів, але більших, складніших і рентабельніших. Із фінансовим контролем, що не підводить навіть у кризу. - Ольга Богданова, засновниця Bogdanova Bureau

Про фінанси без прикрас: як мислить підприємець, який керує грошима впевнено. Дивись відео, та дізнайся більше деталей: думки Ольги про облік, її досвід і чому Finmap став невідʼємним інструментом в бізнесі.

А також дивіться відео з Ольгою від 17.02.2022 про перші враження від використання Finmap та досягнення в сфері фінансового обліку:

Зміни починаються з рішень

Ольга пройшла шлях від хаосу до чіткої системи — і зробила це не завдяки великому штату фінансистів, а завдяки правильному інструменту, підтримці експерта й усвідомленню цінності фінансового обліку.

Finmap став не просто сервісом обліку, а фінансовим партнером у зростанні.

Ти також можеш:

• систематизувати облік,
• побачити реальні точки прибутку й витоку,
• перестати ухвалювати рішення на інтуїції.

А головне — не залишатись із цим наодинці.

Хочеш так само навести порядок у фінансах свого бізнесу? Залиш заявку — і наш експерт покаже, як це зробити саме під твої процеси.

У бізнесі немає ідеального моменту для змін. Але є правильні рішення — і саме вони відрізняють тих, хто росте, від тих, хто топчеться на місці.

Хочеш, щоб цей рік став справжнім проривом для твого бізнесу? Тоді не чекай ідеального моменту — дій вже зараз. 

У цій статті ти знайдеш 5 перевірених кроків, які допоможуть навести порядок, посилити ефективність і зробити ривок уперед — без вигорання та хаосу.

1. Заклади міцну основу для нової стратегії

Перш ніж ставити нові цілі — проаналізуй, що спрацювало раніше. Що з минулого плану вдалося реалізувати? Які результати справді вплинули на бізнес? А де були втрати, помилки або просто ілюзії?

Щоб зробити це якісно — підбий підсумки року: фінансові, операційні, стратегічні. Тут ми зібрали покрокову інструкцію,  як сформувати та проаналізувати звітність — з прикладами та детальним відео.

Наступний крок — залучи команду. Проведи брейншторм: нехай кожен поділиться своїм баченням, проблемами, ідеями. Це не просто “збір думок” — це можливість побачити бізнес з різних ракурсів і залучити людей до спільного результату.

Не стримуй креатив — іноді нестандартна ідея перетворюється на прорив. У результаті ти отримаєш оновлений бізнес-план, який базується на цифрах та реальному досвіді команди.

2. Звільни бізнес від рутини — автоматизуй процеси

Щоденні повторювані завдання забирають не тільки час, а й енергію. У результаті команда працює на межі, а стратегічні завдання відкладаються «на потім». Знайомо?

Автоматизація допомагає повернути контроль. Те, що раніше займало години — сьогодні вирішується в кілька кліків або взагалі без твоєї участі. Наприклад:

• Клієнти часто ставлять однакові запитання? Запровадь AI-бота. 
• Маєш складний облік платежів і витрат? Налаштуй автоматичний імпорт і звітність.
• Щомісяця виставляєш ті самі рахунки? Увімкни автогенерацію інвойсів. 

Повторювані дії — перше, що варто делегувати системі.

Так ти не тільки економиш час, а й знижуєш ризики помилок. А головне — звільняєш простір для зростання бізнесу.

3. Зроби маркетинг своїм активом, а не витратами

Те, що працювало рік тому — сьогодні вже може не давати результату. Маркетинг змінюється швидше, ніж ти встигаєш оновлювати банери. Саме тому важливо не застрягати в минулому, а тестувати нові підходи, експериментувати й тримати руку на пульсі.

Ось кілька напрямків, які варто врахувати вже зараз:

1. AI у дії
   Чат-боти? Так. Але й не тільки. AI допомагає створювати тексти, адаптувати рекламу під поведінку користувача і навіть передбачати, що спрацює. Чим раніше впровадиш — тим більша перевага.
2. Інтерактив — новий стандарт
   Просто відео вже мало. Залучи клієнта в гру: тести, опитування, калькулятори, гейміфікація. Це не розвага — це продаж через досвід.
3. Бути чесним = бути сильним
   Бренди, які говорять про свої цінності, притягують. Підтримуєш волонтерів, висаджуєш дерева, допомагаєш ЗСУ? Не мовчи. Головне — дія має бути реальною, не для галочки.
4. Контент від твоїх клієнтів (UGC)
   Фото з товаром, сторіз у соц.мережах, чесні відгуки — ці сигнали сильніші за будь-який маркетинговий слоган. Створюй умови, щоб люди хотіли ділитися досвідом.
5. Голос бренду = твоя перевага
   Тон, мова і стиль комунікації — це частина твоєї конкурентної переваги. Якщо твій бренд звучить щиро й «по-людськи» — тебе не забудуть.
6. Мікроінфлюенсери + локальні лідери думок
   Не завжди потрібно йти до зірок. Локальні блогери та мікроінфлюенсери мають глибший контакт зі своєю аудиторією. Працюй із тими, кому справді довіряють у твоїй ніші чи регіоні — результат здивує.

Не бігай за всіма трендами — обери ті, що працюють саме для твого бізнесу. Але головне — не ігноруй зміни. Маркетинг, який не оновлюється, швидко стає витратною статтею без повернення вкладеного.
‍

Фінансовий хаос? Забудь!

Finmap дає контроль і порядок.

Спробуй — 7 днів безкоштовно.

Спробувати безкоштовно

не потрібно прив’язувати карту

4. Розширюй лінійку послуг стратегічно

Додавання нових продуктів чи послуг — це один із найефективніших способів масштабувати бізнес. Якщо зробити це вчасно і з урахуванням потреб ринку, ти отримаєш одразу кілька вигод:

1. Залучення нових клієнтів — ширша пропозиція відкриває двері до нової аудиторії.
2. Підвищення середнього чека — існуючі клієнти частіше купують більше, якщо їм є з чого обирати.
3. Посилення лояльності — коли бізнес зростає разом із клієнтом і пропонує йому нову цінність, це формує довіру.
4. Конкурентна перевага — ти відрізняєшся не лише ціною, а й комплексним підходом.
5. Диверсифікація ризиків — менша залежність від одного джерела доходу = вища стабільність.

Але розширення має сенс тільки тоді, коли воно продумане.

Почни з аналізу: які саме потреби ще не закриті? Чи є на них попит? Яка потенційна маржинальність?

Пропиши стратегію: для кого ця послуга, як вона вписується в бізнес-модель, яку команду і ресурси потребує. І лише після цього — переходь до реалізації.

Стратегічне масштабування — це не кількість послуг, а якість рішень, які за ними стоять.

5. Гроші не терплять здогадок — впровадь системний фінансовий облік

Бізнес не може зростати стабільно без прозорого обліку. Якщо ти все ще приймаєш фінансові рішення інтуїтивно або орієнтуєшся лише на залишок на рахунку — це не управління, це вгадування. А в довгостроковій перспективі — це завжди ризик втрат.

Регулярний фінансовий менеджмент дозволяє виявити слабкі місця в обліку, уникнути касових розривів і приймати обґрунтовані управлінські рішення. Ось як почати:

Крок 1. Опануй базу управлінського обліку

Навіть якщо фінанси веде бухгалтер або CFO, як власник бізнесу ти маєш розуміти основи. Це необхідно для стратегічного контролю:

• як формується управлінський облік;
• що таке P&L, Cash Flow і баланс, і як аналізувати ці звіти;
• чим відрізняються касовий метод і метод нарахувань — і який актуальний для твого бізнесу;
• як планувати витрати та надходження на найближчий місяць або квартал.

Типова помилка — спроби вести фінанси вручну в Excel. Помилки у формулах, відсутність єдиної відповідальної особи, втрата частини даних — це призводить до неточностей і збитків.

Крок 2. Автоматизуй фінансові процеси

Щоб зекономити час, уникнути помилок і отримувати точні фінансові дані без затримок, варто автоматизувати облік.

Finmap дозволяє інтегрувати банківські рахунки, щоб усі вхідні та вихідні операції підтягувались автоматично. Але на цьому автоматизація не закінчується.

Наступний рівень — автоматичні правила обробки операцій (автоправила):

Система аналізує коментарі до транзакцій й розподіляє операції за категоріями,  проєктами, контрагентами, напрямками.
Це в свою чергу формує актуальні звіти автоматично, до яких маєш доступ будь-де й будь-коли.

Finmap AI Copilot: розумна допомога в управлінні фінансами

На завершення цього ланцюжка автоматизації — Finmap AI Copilot — АІ-інструмент, який не просто показує цифри, а перетворює їх на рішення. 

Finmap AI Copilot автоматично формує розгорнутий звіт на основі ваших фінансових даних. У ньому ти отримаєш:

• ключові показники у зручному форматі;
• попередження про потенційні ризики: від зниження прибутковості до ризику касового розриву;
• персоналізовані рекомендації: як оптимізувати витрати, покращити грошовий потік або скоригувати фінансову модель.

Це твій особистий фінансовий аналітик, який працює без вихідних і базується не на припущеннях, а на реальних даних твого бізнесу.

Крок 3. Плануй, а не лише фіксуй

Залишок на рахунку — це не прибуток, а без урахування майбутніх зобов’язань, він може створити хибне враження стабільності.

Щоб бачити повну картину — необхідне фінансове планування.

У цьому допоможе платіжний календар Finmap — інструмент, який дозволяє перевести фінанси з режиму реакції в режим управління.

Завдяки платіжному календарю ти зможеш:

• прогнозувати майбутні витрати та надходження;
• оцінювати ризики касових розривів заздалегідь;
• формувати резерви на критичні витрати;
• розуміти, скільки реально можеш інвестувати або виводити;
• планувати прибуток не на відчуттях, а на основі даних;
• нарешті перестати жити «від транзакції до транзакції».

Календар формує зв'язок між поточними залишками й майбутніми зобов’язаннями — так з’являється реальний контроль над фінансами.

‍Ефективність — це не разовий стрибок, а системна робота над собою, командою й процесами.

5 кроків, які ти щойно прочитав, можуть змінити фінансову стійкість бізнесу. А щоб ці зміни стали реальністю — потрібен інструмент, що дозволяє контролювати фінанси без хаосу.

Finmap — це управлінський облік, автоматизація, планування й AI-аналітика в одному рішенні.

Почни вже зараз — візьми під контроль фінанси. Бо саме з цього починається стабільність і зростання.

Бізнес живе не лише показниками — він живе правильними рішеннями.

Отримати фінансовий звіт — це ще не перемога. Справжній виклик починається тоді, коли треба зрозуміти, що ці цифри насправді означають для твого бізнесу.

Грошовий потік цього місяця зріс? А це справді добрий знак — чи лише ілюзія прибутковості, за якою ховаються незакриті зобов’язання чи тимчасові надходження?

Встигати за змінами — або втратити все: як AI для фінансів змінює облік

Сьогодні технології дозволяють не просто зберігати та структурувати фінансові дані, а й працювати з ними розумно. 

Штучний інтелект може за лічені хвилини зробити те, на що раніше витрачались години роздумів та брейнштормів — знайти аномалії, показати справжні причини змін у фінансових показниках, виявити слабкі місця.

Уяви, що замість годин самостійного аналізу ти отримуєш готову відповідь:

• Чому цього місяця прибуток менший, хоча продажі зросли;
• Який клієнт приносить найбільше грошей (і чи точно він прибутковий);
• Який підрозділ "з’їдає" бюджет, не приносячи очікуваного результату;
• Чи вистачить грошей на наступні 3 місяці без додаткових вливань.

Це не фантастика — це реальні кейси, які щодня вирішує Finmap AI Copilot.

Якщо ти втомився дивитися на цифри, але не бачити відповідей — саме час впровадити його у свій бізнес.

Finmap AI Copilot: новий рівень управління фінансами у Finmap

Новий інструмент Finmap, створений на базі OpenAI API. Це фінансовий асистент для бізнесу, який аналізує твої звіти, виокремлює найважливіше та пропонує рішення.

Він створений для управління фінансами малого та середнього бізнесу, щоб:

• швидко орієнтуватися у фінансових показниках;
• бачити реальну ситуацію по грошовому потоку;
• приймати рішення на основі фактів, а не здогадок.

На відміну від простих чат-ботів, Finmap AI Copilot — це повноцінний автономний аналітик, який самостійно обробляє звіти і дає не загальні поради, а конкретний, персоналізований аналіз.

Безпека понад усе: як ми захищаємо твої дані

Finmap AI Copilot створений із дотриманням усіх вимог безпеки. Ми використовуємо OpenAI API так, щоб твоя фінансова інформація залишалась конфіденційною. Що це означає?

1. Дані не використовуються для навчання моделей. Ми не даємо OpenAI дозвіл зберігати або аналізувати твої звіти поза поточним завданням.
2. Кожен запит обробляється окремо. Після відповіді дані знищуються — система не має памʼяті між сесіями.
3. Інформація недоступна для інших користувачів і не потрапляє у “спільну базу”.

Тобто, кожен раз, коли AI Copilot аналізує твій звіт — він робить це лише для тебе, лише зараз і без жодного сліду після.

Finmap AI Copilot - алгоритм, який знає про твої фінанси більше, ніж ти сам

Наразі  Finmap AI Copilot налаштований формувати звіт, що складається з чотирьох основних блоків: 

1. Аналіз загального фінансового стану, який дає оцінку здоров’я бізнесу, та підсвічує потенційні ризики.
2. Аналіз основних доходів і витрат, що приносить прибуток, а що “з’їдає” ресурси.
3. Порівняння з ринковими стандартами, щоб ти бачив, як виглядаєш на тлі конкурентів. 
4. Висновки та рекомендації, які допомагають перейти від спостережень до дій.

На основі твоїх цифр Finmap AI Copilot:

• детально розшифровує грошовий потік: пояснює, чому змінився залишок, що вплинуло на рух коштів;
• оцінює прибутковість бізнесу в динаміці — по місяцях, категоріях, клієнтах;
• виявляє неефективні витрати: регулярні платежі, які не приносять результату;
• показує, які продукти або напрямки дають найбільший дохід, а які варто переглянути;
• оцінює можливі ризики та формує застереження щодо них;
• дає поради щодо асортиментного ряду;
• виконує розширений P&L аналіз автоматично;
• пропонує конкретні дії: що змінити, де урізати витрати або як стабілізувати баланс.
• формує ТОП-10 кроків — конкретний список дій, які допоможуть покращити фінансові результати.

‍

Фінансист на аутсорсі

допоможе налаштувати ефективний облік та приймати виважені управлінські рішення

Замовити безкоштовну консультацію

Чи витримає твій бізнес конкурентну гонку? Дізнайся правду за 2 кліки

Також Finmap AI Copilot не просто дивиться на твої цифри — він порівнює їх із середніми показниками по ринку. Це дає можливість:

1. зрозуміти, чи ти на правильному шляху;
2. побачити, в чому ти відстаєш від конкурентів (і чому);
3. отримати контекст для прийняття рішень: ринок просідає — чи це лише твої проблеми?

Для власника малого та середнього бізнесу це як мати власну аналітичну службу, але без зайвих витрат.

Користь Finmap AI Copilot для бізнесу

Це системне рішення, що дозволяє власнику бізнесу оперативно реагувати на зміни, приймати обґрунтовані рішення та зосередитись на стратегічних завданнях. Ось що ти отримуєш на практиці:

Автоматизація фінансів у дії
Економить час і сили підприємця, самостійно формує звіт, виділяє головне та пояснює суть без зайвих зусиль.

Працює як фінансовий помічник 24/7
Finmap AI Copilot завжди доступний — без вихідних, без людського фактора, без емоцій. Поставив запит — отримав відповідь.

Дає впевненість у рішеннях
Замість гадати “а чи правильно я роблю?”, підприємець отримує факти, аналітику та рекомендації, які можна застосувати вже зараз.

Допомагає сфокусуватись на головному
Замість того щоб тонути в рутині, Finmap AI Copilot підсвічує критичні моменти й дозволяє зосередитись на діях, а не на звітах.

Спростовує ілюзії прибутковості
Іноді здається, що справи йдуть добре — але це може бути оманою. Finmap AI Copilot показує реальну ситуацію, а не поверхневі враження.

Наводить порядок у фінансах малого бізнесу
Допомагає структурувати дані, бачити зв’язки між витратами, доходами, періодами — і будувати стабільність, а не виживання.

Нові можливості вже на горизонті

Finmap AI Copilot вже працює й постійно вдосконалюється. І, можливо, поки ти читаєш цю статтю, в ньому вже доступні нові функції: можливість задавати конкретні питання текстом чи голосом, наприклад:

• Чому прибуток зменшився у липні?
• Які витрати зросли у другому кварталі?
• Чи вистачить грошей на виплату зарплат до кінця місяця?

Це не просто зручно — це новий рівень управління фінансами малого бізнесу. І досвідчені підприємці вже використовують його.

Час діяти

Finmap AI Copilot — це не просто функція, це перевага. Якщо раніше аналітика й облік грошових потоків займали час, сили й вимагали досвіду, то тепер — достатньо мати свої фінансові дані, і Finmap AI Copilot зробить усе за тебе.

Якщо ти вже користуєшся Finmap — протестуй Finmap AI Copilot прямо зараз.

Новий користувач? Зареєструйся, додай дані хоча б за останній квартал — і спробуй.

Бізнес не чекає. Почни діяти вже сьогодні!

Фінанси не пробачають припущень. Якщо ти ведеш облік за принципом «запишу пізніше в блокнот» або «просто запам’ятаю», будь готовий до фінансового хаосу.

Один рахунок, кілька напрямків і клієнтів — і раптом ти вже не розумієш, що приносить прибуток, а що лише витрачає ресурси.

Як вчасно зрозуміти, що один напрямок з’їдає весь прибуток? Без чіткої системи обліку ти ризикуєш не помітити, як гроші просто тануть, а бізнес рухається до фінансового краху. Давай розберемось, як вчасно побачити проблему і взяти фінанси під контроль, щоб не втратити все.

Багато напрямів — одна відповідь: рахуй рентабельність

Якщо у тебе кілька напрямів бізнесів — значить, ти вже не просто підприємець, а власник портфеля міні-бізнесів. І кожен з них має свою економіку. Питання лише в тому, чи ти її бачиш.

Щоб зрозуміти, що дійсно працює, потрібно рахувати рентабельність кожного напряму окремо.

Рентабельність — це не просто відсоток у звіті. Це індикатор ефективності, що показує наскільки продуктивно бізнес використовує свої ресурси для отримання прибутку. 

Найважливішою зазвичай вважають рентабельність продажів, і чим вищий показник — тим краще підприємство контролює витрати:

Рентабельність = (Прибуток / Дохід) × 100%

Наприклад, якщо ти заробив 80 000 грн доходу з певного проєкту, а чистий прибуток з цього напрямку склав 20 000 грн, то рентабельність можна розрахувати за формулою:

(20 000 / 80 000) × 100% = 25%

Це означає, що кожна зароблена гривня приносить 0,25 грн чистого прибутку.

Якщо ти розумієш, що таке рентабельність і вмієш її “прочитати”, питання "де шукати гроші?" вирішується самостійно. Адже якщо один напрямок приносить лише 5% рентабельності, а інший — 28%, це чіткий сигнал, куди варто інвестувати більше часу та ресурсів, а що треба припинити, поки не стало пізно.

Коли бізнес є, а грошей нема — проблема не в ринку, а в обліку

Облік по центрах прибутку — це не забаганка, а інструмент виживання. Якщо не бачиш рентабельність окремо, значить, не керуєш бізнесом, а просто реагуєш на проблеми постфактум.

З цим розумінням до Finmap звернувся власник будівельної компанії, що надає кілька типів послуг. 

Компанія займається безпосередньо будівництвом, виконує ремонтні роботи та займається продажем будматеріалів. Кожен із цих напрямків має своїх клієнтів, договори та платежі.

Однак про фінансовий порядок мова не йде. Власник скаржився, що в деякі з місяців його бригадири отримували більшу зарплатню, аніж він міг вивести дивідендів.  

Іноді ввечері я лягав в ліжко й пів ночі намагався скласти в голові повноцінну картину, зрозуміти, що я роблю не так. Можливо хтось би вже давно закрив все й повернувся до звичайних ремонтів. Але я не міг здатись просто так!  - Власник будівельної компанії.

Щоб рухатися вперед, необхідно було оптимізувати процеси та чітко виділити ключові фінансові показники. Власник компанії визначив кілька обов’язкових моментів, які він хоче відстежувати:

1. Прибуток та рентабельність кожного напрямку. Важливо мати змогу відкрити звіт, наприклад, по «Будівництву», і чітко розуміти доходи, витрати, маржу та рентабельність цього напрямку. Це дозволяє оцінити, чи варто взагалі продовжувати працювати в цій сфері.
   
2. Результати по кожному клієнту та об’єкту. Важливо бачити, які замовлення не приносять прибутку і чи потрібно коригувати ціноутворення на послуги з будівництва та ремонту, щоб уникнути збиткових контрактів.
   
3. Загальний результат по всій компанії. Мати можливість визначити, яку частину прибутку можна направити на дивіденди, а яку варто реінвестувати для розвитку бізнесу.
   
4. Оптимізація процесу підзвітних коштів. Бригадири постійно працюють з грошима, і відстежити витрати, які відбуваються кілька разів на день, без належної системи — надзвичайно складно. Необхідно було впровадити механізм, що дозволяє легко контролювати ці витрати та забезпечувати прозорість.

Через брак часу на розробку та створення складних Excel-таблиць, автоматизовані рішення від Finmap стали оптимальним вибором для ефективного управління фінансами.

Як Finmap допомагає структурувати фінанси та приймати стратегічні рішення

Досвід будівельної компанії доводить, що коли бізнес розвивається у кількох напрямках, фінансовий облік без системи легко може перетворитись на хаос. Нижче — короткий огляд ключових рішень, які трансформували управління фінансами всередині компанії.

Фінансовий хаос? Забудь!

Finmap дає контроль і порядок.

Спробуй — 7 днів безкоштовно.

Спробувати безкоштовно

не потрібно прив’язувати карту

Три напрями — три окремі фінансові реальності

В програмі для фінансового обліку Finmap є окремий функціонал для виокремлення напрямів бізнесу - Проєкти. Цією сутністю можна помічати не тільки типи діяльності, а й міста чи країни в яких працює бізнес, локації, точки, замовлення і т.д.

Компанія розділила свою діяльність на три основні напрями:

• Будівництво
• Ремонтні роботи
• Продаж матеріалів

До кожної платіжки самостійно або через автоправила додали позначку проєкту. Через кілька тижнів система зібрала повну картину — прибуток та автоматично розрахована рентабельність по кожному з напрямів тепер відстежується в реальному часі.

Як забезпечити повну аналітику по клієнтах?

Окрім проєктів в платіжки додаються теги - назви об’єктів та локацій на який працюють бригади. Це дозволяє за кілька секунд:

• відфільтрувати всі витрати і надходження по конкретному клієнту або об’єкту;
• побачити, скільки приніс кожен об’єкт;
• сформувати звіт з потрібним рівнем деталізації.

Приємним бонусом стало те, що всі надходження та списання по об’єкту можна також запланувати й бачити не тільки по факту, що зараз відбувається з кошторисом об'єкта, а й прогнозувати майбутній результат.

Звіт “Прибуток”: стратегічні рішення, а не інтуїція

Запровадивши фінансовий облік, звіт P&L став головним джерелом відповідей для власника:

• Який реальний прибуток отримує компанія? 
• Скільки дивідендів можна вивести зараз — без шкоди для майбутніх періодів?
• Який проєкт варто масштабувати?
• Де втрачаємо маржу, хоча здається, що “все ок”?

Також було створено індивідуальні звіти на основі збережених фільтрів. Це деталізувало фінансові результати кожного проєкту. Тепер власник має обґрунтовану інформацію щодо показників рентабельності кожного з них.

Підзвітні кошти без хаосу: мобільні застосунки

Питання з підзвітними коштами вирішилось досить екологічним методом. Під кожного бригадира було створено власний рахунок. Жодного доступу до загального бюджету компанії — лише до власного підзвітного.

Самі співробітники тепер не мають мороки із звітуванням, адже вони можуть в мобільному додатку відразу внести витрату, прикріпити чи сфотографувати чек і не турбуватись, що якась із покупок не врахована. 

 Результат:

• менше стресу у співробітників;
• повна фінансова картина у керівника;
• нуль втрат і плутанини.

Таке рішення не тільки поліпшило фінансовий облік, а й знизило напругу в компанії. Адже бригадири не витрачають час після роботи чи на вихідних, а відразу вносять дані, перебуваючи на об’єкті, що зручно як працівникам, так і керівництву.

Цей кейс — не виняток, а приклад того, як правильна фінансова аналітика змінює управління бізнесом. Finmap не просто зібрав цифри в одному місці — він дав власнику чітке розуміння, що працює, а що тягне вниз.

І поки інші покладаються на інтуїцію, ця компанія ухвалює рішення на основі фактів. Бо бізнес — це не гра в удачу. Це про контроль, структуру і впевненість у завтрашньому дні.

Хочеш приймати обґрунтовані рішення, а не покладатись на удачу? Працюй з цифрами — працюй з Finmap.

Інвестори не роздають гроші просто за хорошу ідею. Вони вкладають у бачення, яке підкріплене реальними фінансовими аргументами. Амбітний проєкт, сильна команда та перспективи масштабування – це важливо, але без чіткої фінансової стратегії угоди не буде.

Чи зможеш ти переконливо пояснити, як вкладені кошти перетворяться на прибуток? Якщо ні, шансів на інвестиції майже немає. Сильні фінансові показники – це не лише доказ життєздатності бізнесу, а й демонстрація готовності грати на великому ринку. 

Як правильно підготуватися до залучення інвестицій і що дійсно переконує інвесторів – розбираємо в цій статті.

Чому Excel – це пастка для бізнесу, і як з неї вибратися

Кожен підприємець стикався з цим: хаос у фінансовому обліку, втрата часу та нескінченні виправлення злетівших формул в Excel. 

Так було і в Артема Ситнікова, засновника SITNIKS CRM – системи управління взаємовідносинами з клієнтами, розробленої для малого та середнього бізнесу.

Він одразу усвідомив, що без чіткої системи обліку бізнесу не вижити.

З чого ж почати? Замовити кастомні таблиці Excel. Ідея здавалася логічною, але реальність швидко дала зрозуміти:

• Постійні дозаповнення – витрачений час, якого завжди не вистачає.
• Формули "ламаються" – одна помилка, і звіти вже не мають сенсу.
• Незручний доступ – підлеглі могли бачити все, або нічого.
• Немає контролю змін  –  майже неможливо відстежувати хто і які зміни вносив у файли.

Ведення фінансів таким чином лише дратувало, марнувало час та не приносило очікуваного результату.

Артем не зупинився на цьому та продовжив шукати ідеальне рішення для ведення фінансового обліку, яке б відповідало таким ключовим вимогам:

1. Скоротити та оптимізувати час, витрачений на ведення обліку.
2. Позбутись потреби вносити дані вручну.
3. Автоматизувати створення звітів та уникати помилок в них.
4. Вести прозору та ефективну звітність для інвесторів.

Автоматизація без страху: як Finmap робить фінансовий облік простим і безпечним

Перш ніж повністю перейти на Finmap, Артем Ситніков зіткнувся з типовими для будь-якого бізнесу побоюваннями: ‍

Чи варто підключати всі рахунки компанії? Наскільки це безпечно?

Передача фінансових даних – це серйозний крок, і будь-яка помилка може дорого коштувати. Перехід зайняв чимало часу, проте тепер Артем однозначно радить не боятися. Адже насправді немає жодного ризику. ‍

Finmap – це агрегатор всіх транзакцій. ‍

Усі операції залишаються у твоїх банках – Монобанку, ПриватБанку чи будь-якому іншому. Сервіс просто збирає дані з виписок в єдину систему, щоб автоматизувати підрахунки та створювати точні звіти.

Ключовим фактором вибору Finmap все ж став звіт P&L, який Артем назвав “золотом Finmap”. Але про все по черзі.

P&L, CashFlow та автоматизація: що робить бізнес привабливим для інвесторів

Фінансова рутина більше гальмує розвиток бізнесу. Завдяки Finmap компанія Артема позбулася фінансових прогалин, отримала чітку фінансову картину та створила привабливі умови для інвесторів. Ось як це працює на практиці:

• Питання з оптимізацією часу було вирішено шляхом банківських та індивідуальних інтеграцій, а також автоправил.
  За допомогою цих інструментів внесення та опрацювання даних потребує лише незначного втручання зі сторони менеджерів та власника.
  

• Використовуючи гнучкі налаштування посади, ведення обліку легко делегували підлеглим. Тож Артем більше не мусить занурюватися в щоденну рутину, а замість цього – займається масштабуванням бізнесу та залученням інвестицій.

• Потенційні та чинні інвестори отримують повну видимість фінансових потоків компанії. Вони можуть у будь-який момент оцінити її стабільність, витрати та майбутні фінансові зобов’язання. Це не просто підвищує довіру – це робить бізнес більш привабливим для нових залучень капіталу.
• Налаштувавши процес збору та обробки операцій, звіт CashFlow в компанії тепер формується автоматично.
• Звіт про Прибутки та збитки (P&L) – консолідує всі дані й видає реальні фінансові результати по категоріях, контрагентах, проєктах. Деталізована система фільтрації допомагає аналізувати дані не тільки по загальному стану бізнесу, а й досліджувати індивідуальні показники. При цьому інтерфейс та зміст звіту залишається легким та простим у сприйнятті.

• Вирішивши основні питання, Артем звернув увагу на ще один важливий аспект: контроль дебіторки – прихований резерв прибутку. Використовуючи спеціальний звіт у Finmap, компанія змогла швидко знайти клієнтів, які затримували оплату в певні місяці.
  Як результат: тепер гроші надходять вчасно, що позитивно впливає на збільшення грошового потоку та дозволяє уникати касових розривів.

Як покращити фінансову звітність: поради від Артема

Фінансова звітність чітко показує, куди витікають гроші, наскільки стабільні доходи та чи зможе бізнес залучити інвестиції. Артем Ситніков ділиться ключовими рекомендаціями з власного досвіду:

1. Почни використовувати фінансовий сервіс якомога раніше. Час — це ресурс, який не варто марнувати. Чим раніше ти почнеш вести облік, тим швидше зможеш оптимізувати витрати та підвищити прибутковість.
2. ‍Роби фінансову звітність зрозумілою. Інвестори та партнери мають чітко бачити, як працює твій бізнес і як ти плануєш використовувати їхні кошти. Прозорість фінансів підвищує довіру та спрощує залучення капіталу.‍
3. Аналізуй фінансові потоки. Використання сучасних інструментів, таких як Finmap, допомагає вести облік без хаосу, швидко знаходити проблемні зони та приймати виважені рішення.

Досвід Артема доводить, що використання сучасних рішень для управління фінансами дозволяє перетворити стартап на прибуткову компанію.

Як Finmap відкриває шляхи до нових вершин

Головний прорив після впровадження Finmap – залучення інвестицій стало простішим, а переговори з інвесторами більш переконливими. Тепер фінансова аналітика точна, як ніколи, а потенційні партнери отримують повний доступ до ключових показників бізнесу в режимі реального часу.

Замість нескінченного обміну таблицями та ручного зведення даних – автоматизація та прозора звітність. Це не просто зекономлений час і гроші, а фундамент для зростання. Завдяки Finmap компанія не лише оптимізувала процеси, а й стала привабливішою для нових залучень капіталу.

Після провадження Fіnmap, ми залучили наші перші інвестиції
–  Артем Ситніков, СЕО & Сo-founder компанії SITNIKS CRM

Інструменти для твого фінансового успіху

Незалежно від того, яку мету ти маєш  –  залучення інвестицій, приборкання фінансового хаосу, прогнозування й уникнення касових розривів  – всі інструменти Finmap будуть працювати на тебе: 

• Централізоване сховище даних — зібрання всіх фінансових даних в одній системі для зручного аналізу та управління.
• Автоматичні розрахунки — автоматично обчислює ключові фінансові показники, зменшуючи час на розрахунки і помилки.
  ‍

Фінансовий хаос? Забудь!

Finmap дає контроль і порядок.

Спробуй — 7 днів безкоштовно.

Спробувати безкоштовно

не потрібно прив’язувати карту

‍

• Інтеграція з банками та платіжними системами — зручна взаємодія з фінансовими установами.
• Платіжний Календар — забезпечує прогнози та планування грошового потоку.
• Хмарне зберігання — гарантує безпеку та доступність даних.
• Автоправила — автоматизація рутинних процесів і покращення ефективності.
• Гнучка система доступів — налаштування рівнів доступу для різних користувачів.

Finmap — це не просто інструмент для управління фінансами, а стратегічний партнер, який допоможе не тільки навести порядок у фінансах, а й відкриє нові можливості для залучення інвестицій. 

Готовий до фінансової революції у своїй компанії? Запроваджуйте Finmap вже зараз!

Більшість підприємців сприймають фінансовий облік як безперервний системний процес збору та обробки даних. Вони вважають, що достатньо налаштувати його один раз, і він працюватиме безперервно. Однак це хибне уявлення.

Ефективний фінансовий облік можливий лише якщо він відповідає актуальним тенденціям та сучасному бізнес-середовищу. Методи, що були дієвими 3–5 років тому, сьогодні можуть лише ускладнювати процеси та займати додатковий час.

Готовий дізнатися, що чекає на фінансовий облік у 2025 році? Тренди, які визначатимуть його ефективність, можуть стати ключем до успіху твого бізнесу. Не пропусти можливість вчасно впровадити інновації та залишити конкурентів позаду.

Кібербезпека

Розвиток цифрових технологій відкриває нові можливості для бізнесу, але водночас робить його більш вразливим до кіберзагроз.

Фінансова інформація — один із найбільш критичних активів компанії. Захист даних від витоків, атак та внутрішніх загроз має бути першочерговим завданням.

Повномасштабна війна спричинила різке зростання кібератак в Україні. Це, своєю чергою, стимулювало розвиток ринку кібербезпеки та підвищило попит на автоматизовані рішення із вбудованими системами захисту.

У сфері фінансового обліку це означає необхідність:

1. Захисту даних від несанкціонованого доступу.
2. Надійного зберігання фінансових документів у хмарних сервісах.
3. Мінімізації ризиків втрати або викрадення конфіденційних даних.

З огляду на зростаючі кіберзагрози, компанії повинні поєднувати інноваційні облікові рішення з надійними механізмами захисту даних, що дозволить знизити ризики та забезпечити стабільність фінансових процесів.

Систематизація 

Систематизація фінансових процесів — це не просто тенденція, а стратегічна необхідність.

Вона базується на процесі впорядкування фінансових даних, впровадженні чітких стандартів, правил і процедур які спрощують аналіз та звітність. А це, в свою чергу, впливає на швидкість та ефективність прийняття управлінських рішень.

Система — це те, що відрізняє успішний бізнес від хаосу. - Рей Даліо, засновник Bridgewater Associates

Систематизація фінансового обліку дає бізнесу низку стратегічних і тактичних переваг, оскільки її результатами є:

• Підвищення точності фінансової інформації.
• Прозорість та контроль грошових потоків.
• Оптимізація витрат і підвищення прибутковості.
• Відповідність законодавчим вимогам та зменшення ризиків.
• Покращення фінансової дисципліни в компанії.
• Готовність до масштабування та залучення інвесторів.

Компанії, які нехтують систематизацією обліку, грають у фінансову рулетку. Тоді як ті, хто впроваджує чітку систему, отримують контроль, передбачуваність і конкурентну перевагу. В епоху швидких змін виживають не найбільші, а найорганізованіші.

Автоматизація процесів

Автоматизація фінансового обліку на ряду із систематизацією стає ключовим фактором ефективного управління фінансами. Досягти її можна шляхом впровадження наступних функцій:

Інтеграції

Інтеграція облікових систем із банківськими та платіжними сервісами (Stripe, PayPal, Fondy) дозволяє в режимі реального часу отримувати, обробляти та аналізувати фінансові дані, що забезпечує:

• значну економію часу на обробку транзакцій;
• мінімізацію ризиків, пов’язаних із людським фактором;
• прозорість фінансових потоків;
• миттєвий доступ до консолідованої інформації.

Автоправила

Сучасні сервіси фінансового обліку дозволяють створювати правила автоматичного розподілу платежів за категоріями та іншими характеристиками (наприклад, усі надходження з коментарем “Оплата за (товар/послугу) автоматично зараховуються до доходів з категорією “Продажі”).

Автоматичне формування фінансової звітності

Використовуй не просто макети чи готові шаблони звітів, а програми, що будуть автоматично формувати основну звітність на базі внесених даних. Віддавай перевагу сервісам, що дозволяють автоматично генерувати:

1. Баланс.
2. Звіт про прибутки та збитки.
3. Звіт про рух грошових коштів.
4. Звіт по заборгованостях.

Електронний документообіг

Перехід на е-документообіг (EDI, M.E.Doc, Вчасно) мінімізує паперову роботу, автоматизує виставлення рахунків, підписання договорів та обмін документами з контрагентами та податковими органами.

Делегування та впровадження ШІ

В продовження теми автоматизації, слід окремо виділити залучення штучного інтелекту до процесу фінансового обліку. Наразі ШІ слід розглядати не як загрозу робочим місцям, а спосіб звільнити людей від рутинної роботи. 

Базово ШІ можна впроваджувати в такі сфери обліку:

1. Формування та аналіз звітів.
   Штучний інтелект здатний обробляти фінансові операції та на їх основі формувати звіти з аналітичними висновками у структурованому форматі. А це сприяє оперативному прийняттю управлінських рішень, дозволяє знизити навантаження на персонал і мінімізувати ризик людського фактора.

2. Прогнозування та управління ризиками. Алгоритми можуть аналізувати історичні дані та ринкові тренди, прогнозувати майбутні фінансові показники, виявляти потенційні ризики та рекомендують стратегії їх мінімізації.

3. Безпека та контроль відповідальності. Цей інструмент має змогу перевіряти операції на відповідність податковим і фінансовим регулюванням, виявляти підозрілі транзакції та знижувати ризики шахрайства. 

Прогнозування

Олександр Кравченко, керівний партнер McKinsey в Україні, на бізнес-заході “Ukraine Tomorrow” радив українському бізнесу змінити підхід до планування діяльності й розробити три сценарії — позитивний, негативний і реалістичний. 

Експерти Finmap рекомендують створити фінансові прогнози на основі минулорічних даних та з врахуванням вищезгаданих сценаріїв. Завдяки такому підходу матимеш чіткий план дій та зможеш прийняти обґрунтовані дії на випадок тих чи інших викликів.
‍

Фінансовий хаос? Забудь!

Finmap дає контроль і порядок.

Спробуй — 7 днів безкоштовно.

Спробувати безкоштовно

не потрібно прив’язувати карту

 
Фінансовий облік у 2025 році вимагає не лише точності, а й адаптивності до змін. 

Компанії, які впроваджують сучасні інструменти фінансового обліку та прогнозування, зможуть не лише оптимізувати свої операційні процеси, а й підвищити конкурентоспроможність в бізнес-середовищі. 

Знаходишся в пошуку рішення, що відповідатиме всім тенденціям сучасного фінансового обліку? Почни співпрацю з досвідченими фінансистами — перетвори цифри на інструмент для масштабування бізнесу та приймай рішення на випередження!