Ты продаёшь каждый день: сайт, Instagram, маркетплейсы. Деньги поступают — но каждый день возвращаешься к одному и тому же вопросу: «А сколько бизнес реально зарабатывает?»
Продажи растут, обороты увеличиваются, но финансы остаются нестабильными , несмотря на рост выручки. То не хватает денег на рекламу, то не хватает на закупки. Вместо чёткой финансовой картины — хаос и путаница. Действительно ли твой бизнес приносит прибыль — или просто держится на плаву?
В ритейле и e-commerce ошибки дорого обходятся.
Сделал скидку, но не учёл логистику — уже работаешь в минус.
Запустил рекламу, но не учёл расходы — потерял прибыль.
Когда под рукой нет чёткой финансовой картины, решения принимаются наугад. А догадки — это риск банкротства для бизнеса.
Типичные финансовые проблемы в ритейле и e-commerce Ты постоянно принимаешь десятки решений: сколько вложить в рекламу, когда платить поставщикам, какой товар заказать. Но без чёткой финансовой системы эти решения — почти всегда вслепую.
Вот 5 самых распространённых проблем , мешающих бизнесу масштабироваться:
1. Отсутствие единой финансовой системы Множество счетов, эквайринг, маркетплейсы, наложенный платёж, наличка — финансовая информация разбросана по разным кабинетам и таблицам.
Если эти данные не сводятся в одну систему, ты не видишь реальной картины: сколько денег есть, какие поступления запланированы, что уже потрачено, а что ещё должно поступить.
Последствия:
Каждая проверка балансов — как ревизия, отнимающая время и нервы. Вместо управления бизнесом — поиски цифр по Excel и банкингу. Финансист или бухгалтер работают без актуальных данных. Легко превысить лимит оборота , что грозит дополнительными налогами или возвратами от клиентов. Ошибки в расчётах приводят к кассовым разрывам, просрочкам платежей, срывам закупок или блокировке средств на счёте — когда они особенно нужны.Владелец не должен тратить время на сведение данных вручную — он должен видеть полную картину в два клика. Это основа эффективного управления.
2. Непонятно, что реально приносит прибыль Большинство e-commerce и ритейл-компаний знают только данные по обороту. Но какой товар действительно прибыльный, какой канал приносит маржу , а какой только тянет расходы — обычно не отслеживается.
По данным исследования PwC Strategy
Около 50% товаров в портфеле типичной торговой компании приносят менее 5% валовой маржи.
Последствия:
Продаёшь товар, который кажется выгодным или популярным, но на самом деле он «съедает» рентабельность. Сложно масштабироваться: ты не знаешь, что именно стоит продавать.Бюджеты уходят на рекламу, которая не приносит желаемого результата. Не важно, сколько ты продаёшь. Важно — сколько ты зарабатываешь на каждой позиции. Именно маржа по товарам и каналам должна определять твои решения.
3. Кассовые разрывы из-за хаоса во взаиморасчётах В твоей компании — десятки контрагентов: поставщики, логистические компании, менеджеры, фрилансеры. У каждого свои условия оплаты: предоплата, частичная оплата, авансы, отсрочки 7, 14, 30 дней.
Когда нет системного учёта взаиморасчётов, ты теряешь контроль: не знаешь, кто ещё должен заплатить тебе, а кому ты должен был заплатить ещё вчера.
Последствия:
Возникают кассовые разрывы: на счёте вроде бы есть деньги, но в любой момент они могут исчезнуть после звонка недовольного поставщика.Начисляются штрафы, блокируются отгрузки, теряются клиенты. Приходится «тушить пожары» из своего кармана — закрывать оплату личными средствами или в долг.Финансовые отношения с партнёрами должны быть под контролем. Каждый платёж должен быть запланирован и прозрачен — иначе это не бизнес, а цепь хаотических реакций.
4. Отсутствие финансового планирования В большинстве e-commerce-бизнесов деньги поступают после выполнения заказа.
Но основные расходы — постоянные и часто требуют предоплаты: нужно заранее закупить товар, запустить рекламу, выплатить авансы, оплатить доставку, оформить возвраты и т. д.
Последствия:
Если ты не планируешь , когда и сколько средств поступит — рано или поздно окажешься в ситуации нехватки денег. Платежи проводятся в долг или с кредитного лимита, что создаёт дополнительные расходы.Невозможно спрогнозировать прибыль — до последнего непонятно, закроешь месяц в плюс или в минус.По данным JPMorgan Chase базовой модели cash flow на месяц. Как думаешь, долго ли они протянут?
Без финансового планирования ты не управляешь деньгами — ты постоянно борешься с их отсутствием.
5. Деньги, замороженные в товаре Одна из самых частых финансовых ошибок в ритейле и e-commerce — закупать товар без финансового обоснования. Часто решения принимаются на эмоциях: «хорошая цена», «пойдёт в сезон», «пусть лежит — не испортится».
Но каждая партия товара — это замороженные деньги. И если ты не знаешь, можно ли реально продать этот объём, с какой маржой, и покроет ли прибыль расходы на рекламу, доставку, упаковку — это не инвестиция, а балласт.
Последствия:
Без расчёта полной себестоимости и маржи легко взять товар, который кажется прибыльным, но после логистики, упаковки и комиссий ты просто отдаёшь его даром. Ты не можешь оплатить то, что действительно нужно — потому что деньги заморожены в товаре. Ты не можешь увеличить продажи — потому что не знаешь, какие товары действительно приносят деньги. Каждая закупка должна проходить через аналитику: продадим ли, сколько заработаем и лучше ли это вложение, чем реклама или развитие команды.
Это не полный список финансовых проблем, с которыми сталкиваются e-commerce и ритейл. Но именно эти — самые опасные.
Они съедают прибыль, тормозят развитие и создают постоянную нестабильность.
Если их не решить — любое масштабирование будет не ростом, а расширением хаоса.
Почему одной CRM недостаточно Многие предприниматели ошибочно думают, что если в бизнесе уже есть CRM, то финансы под контролем. Да, CRM — важный инструмент, но она создана для управления заказами, а не деньгами.
CRM помогает продавать — это её основная задача. В частности, система:
фиксирует лиды и заявки от клиентов; показывает этапы продаж и воронку; помогает контролировать работу менеджеров; позволяет считать конверсии, средний чек и выполнение KPI. Но она не отвечает на главный финансовый вопрос: приносит ли бизнес прибыль?
CRM не собирает данные о реальных расходах — на рекламу, доставку, упаковку, зарплаты. Она не учитывает, когда поступят деньги с маркетплейса или когда нужно оплатить поставщику.
Она не покажет тебе, сколько денег есть на счёте , что заблокировано, сколько ты должен поставщику и сколько тебе нужно для покрытия всех обязательств.
CRM — это о том, кто купил. А управленческий учёт — о том, сколько ты заработал.
Если ты хочешь управлять финансами, а не просто фиксировать продажи — нужен отдельный инструмент.
Finmap — управление денежными потоками в реальном времени Finmap автоматизирует рутину и показывает, где прибыль, а где убытки.
Это не «бухгалтерия для налоговой», а инструмент для принятия управленческих решений.
Для ритейла и e-commerce это критично : движение денег нестабильно, расходы разрознены, данные — из десятков источников.
Больше никакого хаоса: все деньги — под контролем в одном окне
Finmap позволяет свести все финансовые источники в одну систему: банковские счета, карты, эквайринг, данные с маркетплейсов, наложенный платёж, наличка.
У Finmap есть открытое API , что позволяет подключить CRM и другие системы. Благодаря этому в учёт попадают не только платежи, но и информация о продажах.
Сравнение возможностей: Finmap и CRM
Результат: В любой момент ты видишь, сколько у тебя денег, откуда они пришли и куда идут.
Это не просто удобство. Это контроль над прибылью.
Автоматизируй учёт — управляй бизнесом, а не таблицами Finmap позволяет автоматизировать финансовые процессы за несколько простых шагов — без лишней рутины и постоянного контроля:
Результат: Все данные обновляются автоматически, учёт ведётся без ошибок и задержек.
Ты наконец освобождаешь время для стратегии , развития и прибыли — вместо рутины.
Отчёт “Проекты” — видишь рентабельность каждого направления Хочешь понять, что действительно приносит прибыль: продажи с онлайн-магазина или Instagram, опт или розница, дропшиппинг или B2B?
Finmap позволяет разделить бизнес на отдельные “проекты” — по каналам, направлениям, линейкам, брендам или маркетплейсам. И видеть по каждому: поступления, расходы, прибыль.
Отчет Проекты в Finmap
Результат: Ты принимаешь решения на основе маржи и рентабельности. Масштабируешь то, что работает — и убираешь то, что тянет вниз.
Платёжный календарь — твой финансовый планер Устал тушить пожары? В Finmap ты видишь все будущие поступления и расходы по дням и заранее понимаешь, когда может возникнуть кассовый разрыв или нехватка средств.
Платежный Календарь в Finmap
Результат: Ты планируешь движение денег заранее, вовремя закрываешь обязательства, избегаешь разрывов и управляешь бизнесом стратегически , а не в режиме стресса.
Склад отображается в деньгах — видишь прибыль, а не просто запасы Закупил товар, но ещё не продал. Деньги уже потрачены, а прибыли нет.
Создай в Finmap отдельный счет “Склад”, где ты будешь видеть движение товара в денежном выражении.
Результат:
Ты получаешь точный результат: сколько заработал на проданных товарах. Не путаешь расходы с активами. Это особенно важно для бизнеса с большим товарным остатком.
Контролируй дебиторку и кредиторку — избегай кассовых разрывов и потерь Многие бизнесы теряют деньги не потому что плохо продают, а потому что не получают оплату вовремя или не контролируют собственные обязательства.
Finmap позволяет вести учёт всех долгов:
Отчет Дебиторка в Finmap
Результат: Вся дебиторка и кредиторка — под контролем. Ты больше не забываешь важные платежи, не теряешь клиентов и репутацию.
Ты прогнозируешь кассовые разрывы , планируешь оборотные средства и точно знаешь, на что можешь рассчитывать.
Гибкий инструмент для всех твоих задач Помимо базовых функций, Finmap легко подстраивается под твой бизнес . Ты можешь:
отслеживать выплаты зарплат и бонусов менеджерам; делегировать рутину сотрудникам через гибкие уровни доступа; анализировать рентабельность клиентов, маркетплейсов, рекламных кампаний; контролировать, кто сколько зарабатывает и тратит в команде; отправлять счета-фактуры и фиксировать оплату от клиентов.
Один из дашбордов отчета Прибыль (P&L) в Finmap
Результат: Ты получаешь не просто учёт, а полноценную финансовую систему, которая работает под твой бизнес.
От оперативных выплат до стратегической аналитики — всё, что влияет на прибыль, под контролем в одном рабочем пространстве.
Кейс клиента Finmap: от финансовой путаницы к стратегическому управлению Клебриг большую номенклатуру , регулярные закупки и постоянные логистические расходы.
До внедрения Finmap не было доверия к полной финансовой картине.
Лишь выйдя из операционки, основатель Андрей начал считать деньги сам — и столкнулся с кассовыми разрывами, отсутствием контроля за операционными и оборотными расходами и некорректным анализом P&L.
Бывали дни, когда денег физически не было, но я знал — они будут. Вести финансы и видеть картину — это разные вещи. Сначала Finmap решили внедрить для базовой фиксации движения денег и объединения источников в единую систему.
Позже владелец понял, что Finmap — это универсальный инструмент финансового управления, который показывает полную картину бизнеса: доходы, расходы, оборотные средства, обязательства.
Сначала Finmap был просто журналом платежей. Но со временем превратился в аналитическую систему, которая помогает оценивать рентабельность, планировать инвестиции и избегать ошибок. Компания выстроила финансовую систему вокруг трёх ключевых компонентов:
Отчётность P&L — для оценки прибыльности и выявления убыточных направленийПрогнозирование cash flow — для планирования оборотки и понимания, когда будут «живые деньги»Контроль расходов — структуризация затрат на операционную деятельность, закупки и развитиеРезультат: Финансовые решения больше не принимаются наугад.
Бизнес видит не только то, что было, но и то, что будет: когда поступят деньги, хватит ли на закупку сырья, есть ли резерв на инвестиции.
Это позволило не только стабилизировать финансы , но и перейти к стратегическому управлению.
Совет Андрея другим предпринимателям:
Перед инвестициями чётко раздели: что из расходов — операционка, а что — оборотка. Рассчитай полную себестоимость, включая логистику, упаковку и комиссии. Без этого ни одна инвестиция не даст прибыли. Finmap — инструмент, который даёт ритейлу и e-commerce финансовый контроль Это не просто удобство, а критически важный инструмент для стабильности, роста и прибыли. Finmap:
Объединяет все источники доходов и расходов в одну систему Автоматизирует финансовый учёт Позволяет видеть прибыльность товаров, каналов и направлений Помогает прогнозировать кассовые разрывы Отслеживает сезонность бизнеса и товаров Контролирует дебиторскую и кредиторскую задолженность Даёт полную финансовую картину для принятия решений
Finmap — это основа для реальной прибыли и масштабирования.
С Finmap ты больше не гадаешь, что происходит с деньгами — ты точно знаешь.
Запусти финансовую систему в своём бизнесе уже сейчас — и начни зарабатывать, а не просто продавать.
Частые вопросы о финансовом учёте в ритейле и e-commerce 1. У нас уже есть CRM. Зачем ещё Finmap?
2. Мы всё ведём в Excel. Это ведь тоже учёт, да?
3. Наш бизнес маленький. Нужна ли нам такая система?
4. Мы и так прибыльны. Зачем ещё одна система?
5. Покажет ли Finmap, какие товары и каналы прибыльны?
6. А если я не финансист — пойму ли я что-то?
