Творчий продукт, лояльні клієнти, команда, яка працює на повну — цього достатньо для натхнення. Але не для масштабування. 

Без системного фінобліку неможливо приймати зважені рішення: куди вкладати, що розвивати, від чого відмовитись. 

Компанія KLEI друкувала наліпки для відомих замовників, продавала за кордон, отримувала подяки від клієнтів і встигала все, крім одного: зрозуміти, де насправді заробляють, а де втрачають гроші.

Поки рахунок порожнів, а замовлення зростали, постало питання: ми дійсно заробляємо — чи просто дуже зайняті?

Компанія KLEI: побудована на сенсі, налаштована на зростання

KLEI — український бренд міцних стікерів, заснований у 2017 році. Замість масового виробництва вони зосереджені на якості та цінності свого продукту. Компанія починала свій шлях компактною командою з 10 людей в стилі сімейного бізнесу.

Завдяки творчому та водночас розважливому підходу власника Микити Аніканова, бізнес почав набирати оберти і вже зовсім скоро клієнтами стали Reface, Wix, Banda agency, Wikimedia та інші. 

Коли фінанси не дають рухатись далі

На перший погляд, у KLEI все йшло добре: стабільні замовлення, клієнти з-за кордону, висока якість. Їх продукт замовляли з Канади, були готові чекати кілька тижнів на доставку — і це без додаткового маркетингу.

Але в 2021 році ріст ніби уперся в невидиму стелю. Микита розумів, що головна проблема — фінанси. Не було розуміння, скільки реально заробляє бізнес. В окремі періоди зʼявлявся прибуток, в інші — мінус на рахунку, і пояснити чому це відбувається - було складно.

Причини:

• Касові розриви через змішані форми оплати.
• Непрозора собівартість через різноманіття замовлень.
• Відсутність єдиної системи, яка б показувала, де бізнес втрачає гроші.

На той момент KLEI виготовляли дуже різні за кількістю та форматами замовлення: від 1 стікеру до 10 000, контурні, набірні, корпоративні.

А от аналітики, яка показала б, що прибуткове, а що тягне вниз — не було. Щоб розібратися у всьому і вперше навести порядок у фінансах, Микита вирішив підключити Finmap.

Я прагну побудувати компанію, яка буде надійною і не загине за першої кризи. Це займає час. А фінанси моя слабка частина, мені було дуже складно в цьому. - Микита Аніканов, засновник компанії KLEI

Від табличок до системи: що змінилось після запуску Finmap

Влітку 2021 року Микита ознайомлювався з Finmap. А з початком осені й нового бізнес-сезону компанія повністю впровадили програму: облік централізували, Ексель-таблички закрили.

Основні інструменти та рішення, які відразу дали відчутний ефект:

• ‍Зведення всіх даних в одну систему.‍

До Finmap фінансовий облік був фрагментований: окремі рахунки, таблиці, щось у голові. Через це постійно виникав стрес: чи все зійдеться, чи вистачить грошей, чи все врахували.

Раніше два дні ти спокійний, а потім два тижні стресуєш. Зараз — навпаки: завжди спокійний. - Микита Аніканов, засновник компанії KLEI

• Ведення дебіторської заборгованості

Раніше KLEI часто працювали без передоплати — щоб пришвидшити процес і не втрачати замовлення. Невчасна оплата з боку клієнтів здавалася винятком, але саме вона ставала причиною касових розривів. 

Гроші вже мали поступити на рахунок, але оплата затримувалась — і це ламало операційний ритм. Завдяки звіту Кредиторка та Платіжному Календарю, компанія змогла виявити це слабке місце та прийняти відповідне рішення.

‍Впровадивши фінансовий облік, я побачив у Finmap, що у нас реально є дебіторка. І ми просто вирішили: окей, далі працюємо тільки по передоплаті. - Микита Аніканов, засновник компанії KLEI

• Повний контроль за залишками й рухом коштів

Finmap дав можливість бачити фінансовий стан у реальному часі: скільки грошей на рахунку, які платежі очікуються, що буде завтра. Це зняло постійне тло тривожності, коли фінансовий стан треба було “відчувати”. Тепер — цифри, графіки, дати.

Зайшов у Finmap, побачив залишок, майбутні витрати, залишився в плюсах — і йдеш далі. Раніше треба було відкривати три рахунки, таблиці, нотатки і все одно не бути впевненим. - Микита Аніканов, засновник компанії KLEI

• Категоризація замовлень

Для глибшого аналізу у Finmap створили структуру категорій: окремі наклейки та стікерпаки. Це дозволило бачити прибутковість кожного продукту — не загально по бізнесу, а по напрямках. Завдяки цьому стало зрозуміло, що саме варто масштабувати, а що — переглянути.

Ми раніше просто дивились загалом: от гроші прийшли — значить ок. А коли почали розділяти на типи замовлень, побачили, що не все однаково вигідне. - Микита Аніканов, засновник компанії KLEI

• Розвиток фінансової грамотності

Фінанси були слабкою стороною Микити — за його словами, ця тема завжди викликала напругу. Тому паралельно з впровадженням Finmap він проходив курс «Гроші бізнесу». Це дозволило не лише делегувати облік, а й самому глибше зрозуміти, як працює фінансова система бізнесу.

Раніше постійно думав: чи все зійдеться, чи вистачить. Зараз я розумію, звідки беруться ці питання — і знаю, як на них відповісти. - Микита Аніканов, засновник компанії KLEI

Комбінація автоматизації у Finmap та особистого занурення в цифри дала головне — впевненість у рішеннях. Микита більше не покладається на інтуїцію, а орієнтується на звіти й реальні дані.

Це змінило не лише фінанси, а й підхід до управління бізнесом загалом.
‍

Фінансовий хаос? Забудь!

Finmap дає контроль і порядок.

Спробуй — 7 днів безкоштовно.

Спробувати безкоштовно

не потрібно прив'язувати карту

​

Фінансова система як невідʼємна умова масштабування

Після налаштування Finmap і делегування обліку, сервіс став для команди стабільною точкою опори. Усі ключові фінансові дані — зведені в одному місці, структуровані за категоріями та доступні в будь-який момент. 

Це дозволило вивільнити час на те, що справді важливо для власника: розвиток, стратегічне планування, експансія.

Тож у 2025 році KLEI перейшли на новий рівень активного масштабування: 

• залучили інвестиції;
• почали будівництво власного виробництва;
• розширили кількість рахунків;
• запустили нову фінструктуру відповідно змінам. 

Цей ріст був би неможливий без впорядкованої фінансової системи, яка вже працювала — і яку не довелося створювати з нуля.

Коли знаєш цифри — розумієш, куди рухаєшся

Наступний етап — завершення побудови власного виробництва, стабілізація процесів і підготовка до виходу на нові ринки. Finmap залишається центральним інструментом: він дає структурованість, контроль і основу для будь-якого наступного кроку.

У підсумку Микита формулює просту, але практичну рекомендацію:

‍Виділяйте час на фінанси щотижня. Навіть пів години на аналіз цифр дадуть більше користі, ніж здогадки або інтуїція. Власник має розуміти, яка цифра за що відповідає — і приймати рішення на основі фактів.

Що варто взяти з кейсу KLEI для свого бізнесу

Історія KLEI може бути схожа на твою: продукт є, клієнти теж, але всередині — немає чіткого розуміння витрат, касові розриви й постійне відчуття, що щось не сходиться. 

Але вони вчасно зупинились, подивились у фінанси — й побачили реальну картину. Це дало опору для масштабування, інвестицій і впевненості.

Чому Микита тягнув із впровадженням Finmap усе літо, як не наважувався відповісти на дзвінки менеджера, і що змінилось після тієї самої розмови восени?

Дивись інтерв’ю 2021 року — чесно про страхи, дебіторку, фінзвички і перші результати.

Якщо ти зараз читаєш цю статтю — ймовірно, ти на шляху до фінансової прозорості.‍

Кілька висновків, які зробили KLEI, щоб тобі не довелось повторювати їх шлях наосліп:

• Немає системи — немає управління.
• Прибуток «на відчуття» — це не прибуток, а крок до касового розриву.
• Порядок у фінансах — це не про Excel, а про автоматизацію, звичку і правильний інструмент.

Роби як KLEI: не чекай кризи, щоб навести лад.

Спробуй Finmap і подивись, як змінюється бізнес, коли зʼявляється фінансова ясність!

Поширені питання

1. Чому компанія зі стабільними замовленнями зіткнулася із фінансовими труднощами?
Бо замовлення ≠ прибуток. У KLEI не було системи, яка б показувала, що насправді приносить гроші, а що лише створює обіг. Через це виникали касові розриви, а собівартість залишалась неочевидною.

2. Яка дія одразу дає результат у фінансах, незалежно від сфери бізнесу?
Зібрати всі рахунки, доходи й витрати в одну систему — і бачити їх щодня в одному місці. Це зменшує хаос, дає ясність і прибирає ризик “щось забули”. У KLEI це стало точкою, з якої почався реальний контроль і спокій. Це працює для будь-якого бізнесу, незалежно від ніші.

3. Чи підходить Finmap для малого бізнесу або творчого проєкту?
Так. KLEI — приклад малого бізнесу з творчим продуктом. Саме такі компанії часто керуються інтуїцією, а не цифрами. Finmap дозволяє не втрачати креативність, але при цьому бачити реальні гроші.

4. А якщо я не розуміюсь на фінансах?
Микита з KLEI теж не був фінансистом і прямо про це говорить. Він делегував облік, а сам пройшов базовий курс і розібрався у звітах. У Finmap все адаптовано для власника, який хоче розуміти суть, а не плутатись в рутині.

5. Які результати отримала компанія після наведення фінансового ладу?
Компанія залучила інвестиції, запустила власне виробництво, створила нову фінструктуру та вийшла на новий рівень операційного управління. І все це на основі цифр, а не здогадок.

Коли на рахунку — нуль, у кишені — дві гривні, а на тобі — борг у $120 000. І це при тому, що в бізнесу були продажі, команда, клієнти. 

Я стояла на кухні з двома гривнями в кишені і думала: все, виходу немає. Минуло три роки — і я віддала кожну копійку боргу. Якби я контролювала цифри раніше, цього б не сталося. — Катерина Вишневецька, підприємиця, гостя подкасту «Знати б це раніше»

Катерина Вишневецька — партнер Genius Space Телепорт, співвласниця міжнародного навчального проєкту Proryv, підприємиця, яка вчасно не побачила касовий розрив. У результаті: мінус 5 млн. гривень, кредитори, паніка і повне перезавантаження бізнесу. Вона відновлювала все з нуля: повільно і болісно. 

Сьогодні Катерина ділиться правилами, які працюють не лише для проєктного бізнесу, а для будь-якого підприємця, який не хоче втратити все.

Це не лекція з фінансів. Це — реальні кейси, помилки, цифри і конкретні дії, які допоможуть тобі:

• не потрапити в боргову яму,
  
• тримати під контролем гроші, навіть якщо ти не фінансист,
  
• навести порядок у бюджеті без складних Excel-таблиць,
  
• і нарешті перестати жити від запуску до запуску.
  

Читайте далі — буде чесно, місцями боляче, але дуже корисно.

Урок 1. Ти — не банкомат для бізнесу, а бізнес — не твоя кишеня

Проблема: змішані гроші = бомба уповільненої дії.

Ти рахуєш прибуток «на око» й радієш кожній новій оплаті, але вже наступного дня витрачаєш ті самі гроші на власні потреби. Через місяць бухгалтер показує, що на оплату реклами й зарплат бракує 200 000 ₴, і ти не розумієш, як так сталося.

Ми платили грошима поточного місяця рахунки трьохмісячної давнини, бо тримали все в одному кошику — і особисте, і бізнесове. Це була бомба уповільненої дії. — Катерина Вишневецька

Чому це небезпечно для бізнесу

1. Картина спотворена. Ти бачиш на рахунку 300 000 ₴ й вважаєш це чистим прибутком, хоча 250 000 ₴ — передплати клієнтів, які ще треба відпрацювати.
   
2. Оборотні кошти зникають. Коли власник виймає гроші «на життя», бізнес залишається без кешу, щоб закупити товар, оплатити послуги чи рекламу.
   
3. Один збій — і касовий розрив. Затрималося два платежі — і ти вже не можеш закрити рахунки за минулий місяць, бо резерву немає.
   

Рішення: фінансовий «кордон» між тобою і компанією

Результат уже за місяць

• Чітко бачиш чистий прибуток компанії.
  
• Плануєш витрати й інвестиції без страху «а чи вистачить нам на зарплати?».
  
• Власні гроші більше не залежать від того, скільки клієнтів заплатило сьогодні.
  
• Фінансовий звіт стає прозорим — інвестори й партнери довіряють цифрам, а не обіцянкам.
  

Головне: якщо змішаєш особисті й бізнес‑гроші, касовий розрив — лише питання часу.

Постав кордон зараз — і твій бізнес дихатиме на повні груди, а ти — без паніки.

Урок 2. Як ти щодня зливаєш 30% грошей, навіть не помічаючи

Проблема: тисячі дрібних транзакцій, що непомітно крадуть твої гроші.

Ти зосереджуєшся на великих рахунках — оренда, закупівлі, зарплати, — а невеликі витрати, по 100–200 грн, тихо «крадуть» твій прибуток. Кава, таксі, підписки, канцелярія — всі ці дрібниці збираються у великий мінус. А в кінці місяця ти дивишся на цифри і не розумієш:

Тисяча дрібних транзакцій, кожна по 100–200 грн, а наприкінці — діра у 30% під назвою “інше”. Саме так гроші зникають непомітно. — Катерина Вишневецька

Чому це небезпечно для бізнесу

• Дрібні витрати розпорошують увагу і бюджет. Ти не бачиш цих грошей, вони не викликають тривоги, але поступово «з’їдають» маржу і роблять бізнес менш прибутковим.
  
• Нема чіткого контролю. Без регулярного аналізу навіть невеликі підписки або спонтанні витрати можуть накопичуватися, створюючи «чорну діру» у бюджеті.
  
• Погіршується планування. Коли стаття «інше» росте, прогнозувати витрати і прибуток стає неможливо.
  

Рішення: практика “10 хвилин щотижня” для контролю дрібних витрат

Результат уже за місяць

• Ти починаєш розуміти, куди реально йдуть гроші, і де можна скоротити витрати.
  
• Прибуток зростає, бо ти більше не губиш гроші на непотрібні «касові дірки».
  
• Планування бюджету стає точнішим і прогнозованішим.
  
• Власник бізнесу отримує впевненість і спокій, адже всі витрати під контролем.
  

Пам’ятай: великі гроші складаються з маленьких, і якщо не контролювати дрібниці — вони стануть твоїм найбільшим фінансовим ворогом.

Урок 3. Бюджет із запасом +20% — твоя фінансова подушка, яка рятує бізнес від краху

Чому +20% — це не розкіш, а справжня страховка для бізнесу?

Будь‑яку цифру витрат множу на 1,2. Якщо залишиться — йде в резерв, якщо ні — я була готова. — Катерина Вишневецька

Ніхто не питає тебе, коли підуть вгору курси валют або вибухне інфляція.

Маркетингова кампанія може несподівано потребувати додаткових грошей, щоб бути ефективною.

Клієнт може повернути гроші навіть після оплати — і це треба враховувати заздалегідь.

Без запасу навіть невелика несподіванка може стати касовим розривом, який боляче вдарить по твоєму бізнесу.

Як зробити бюджет із запасом у 4 кроки

Результат уже після першого місяця

• Ти перестаєш боятися раптових витрат і можеш швидко реагувати на форс-мажори.
• З’являється реальна фінансова подушка без стресу й паніки.
• Бізнес отримує стабільність, а ти — впевненість у завтрашньому дні.

Навіть якщо резерв не витратиш — він дає спокій. Це як страхування життя для твоїх грошей.

Не чекай, доки криза застигне тебе зненацька. Вчися планувати з запасом — і твій бізнес не закриється від першої ж несподіванки.

Урок 4. Фінансова подушка — твій бронежилет у світі нестабільності

Чому подушка — це не просто про гроші, а про виживання бізнесу?

Наші курси стартують раз на три місяці. Якщо запуск “просів”, без подушки компанія не доживе до наступного. — Катерина Вишневецька

У проєктному бізнесі доходи приходять нерівномірно: один місяць — запуск, інший — затишшя.

Якщо немає накопичень, навіть невелика затримка чи провал може вбити компанію.

Відсутність фінансової подушки означає, що ти змушений закривати операційні витрати за рахунок позик чи боргів — це шлях у безодню.

Формула фінансової подушки

Результат. Ти отримуєш бронежилет, який витримує удари непередбачуваних криз і дає час на їхнє подолання.

З’являється впевненість, що навіть якщо щось піде не так — твій бізнес не “ляже”.

Ця подушка — як рятувальний круг, який допомагає дожити до наступного успішного запуску. — Катерина Вишневецька

Урок 5. Касовий розрив: твоя найболючіша, але найважливіша школа

$120 000 боргу, на рахунку нуль. Це боляче, але саме так я навчилася поважати цифри. — Катерина Вишневецька

Три сигнали, що криза вже на порозі

• Оплачуєш старі рахунки за рахунок нових продажів — це як платити борги кредитною карткою.
  
• Передплати клієнтів йдуть не в розвиток, а на покриття операційних витрат.
  
• Дата виплат зарплат постійно пересувається, а дебіторська заборгованість росте.

Якщо впізнав себе — час діяти.

Алгоритм «Стоп‑борг» — як не втратити бізнес у кризу

Результат. Криза перетворюється на урок, а не на кінець бізнесу.

Чіткий план дій дає сили і мотивацію рухатися далі, зберігаючи команду і репутацію.

Борг — це не вирок, якщо вчасно зупинитися і почати керувати ситуацією. — Катерина Вишневецька

Урок 6. Майбутня собівартість, а не вчорашня ціна — головна помилка, що тягне бізнес у мінус

Товар, який я купила по $1 000 два місяці тому, сьогодні коштує $1 100. Якщо в бюджеті залишиться стара ціна — я гарантовано в мінусі. — Катерина Вишневецька

Чому треба думати про майбутні, а не минулі ціни?

Ціни ростуть постійно через інфляцію, здорожчання логістики, сировини. Якщо не оновлювати собівартість у фінансових моделях, бюджет буде хибним і збитковим. Це як їхати в авто з датчиком палива, який показує запас зі вчорашнього дня.

Як уникнути пастки

Результат. Ти не потрапляєш у мінус через старі ціни. Бізнес адаптується до ринку і зберігає стабільність.

Фінансова модель — це живий документ, який треба постійно тримати в тонусі. — Катерина Вишневецька

Урок 7. Баланс — це не просто витрата, а стратегічна трансформація твоїх грошей

Чому треба розуміти баланс

Купівля обладнання — це не просто витрата грошей, це інвестиція в актив. Актив можна продати, здати в оренду чи використати для розвитку. Без розуміння балансу ти не можеш вирішити, що краще — купити чи орендувати, витратити чи інвестувати.

Як дивитися на баланс по-новому

Результат. Ти перетворюєш свій бюджет з суми витрат на інструмент зростання.

Урок 8. Візуалізація й делегування — фінансовий контроль на відстані одного кліку

У таблицях я гублюся. У Finmap відкрила дашборд — за 5 хвилин знайшла помилку й виправила. — Катерина Вишневецька

Чому власнику треба мати фінансовий огляд «на долоні»

Навіть коли у тебе є фінансовий директор, ти маєш швидко бачити реальний стан справ. Без цього ризикуєш залишитись в темряві і пропустити проблеми.

Як поєднати делегування і контроль

Результат. Ти контролюєш фінанси, не втрачаючи часу на складні таблиці і звіти.

Візуалізація фінансів — це як радар для пілота: бачиш усе заздалегідь. — Катерина Вишневецька

Дивись повний випуск подкасту “Знати б це раніше” з Катериною Вишневецькою: 

Замість висновку: зробіть перший крок уже сьогодні

1. Відкрийте окремий рахунок для бізнесу.
   
2. Підключіть банківську синхронізацію у Finmap — це 3 хвилини.
   
3. Відкладіть перші 3 % прибутку в фінансову подушку.
   
4. Перегляньте бюджет найближчого проєкту й додайте +20 % резерву.
   
5. Зробіть ревізію дрібних витрат і скоротіть «Інше» до ≤ 5 %.
   

Контроль цифр — це інвестиція в мій спокій і свободу. $25 на місяць проти $250 000 потенційних втрат — вибір очевидний. — Катерина Вишневецька

Готові перевести бізнес із хаосу у контроль?
Залишайте заявку — наші фахівці безкоштовно покажуть, що відбувається з грошима саме у вашому бізнесі.

Поширені питання

1. Як відділити особисті гроші від бізнесових, якщо бізнес тільки починається?
Почни з відкриття окремого банківського рахунку для бізнесу та встановлення фіксованої суми «зарплати власника». Це допоможе уникнути змішування особистих і бізнесових фінансів з самого старту.

2. Чому так важливо контролювати навіть дрібні витрати?
Дрібні непомітні платежі — кава, підписки, таксі — збираються в значні суми і можуть «з’їдати» до 30% бюджету, що значно шкодить прибутку. Регулярний перегляд і категоризація витрат допомагають зберегти контроль і уникнути несподіваних касових розривів.

3. Навіщо закладати у бюджет запас +20%? Хіба це не зайві витрати?
Запас — це страхування бізнесу від непередбачених ситуацій: коливань курсів валют, додаткових маркетингових витрат, повернень клієнтів. Він дозволяє уникнути криз і зберегти стабільність.

4. Скільки потрібно відкладати на фінансову подушку і навіщо вона потрібна?
Оптимально щомісяця відкладай 3–10% чистого прибутку до формування подушки, що покриває мінімум три місяці регулярних витрат. Ці кошти мають бути недоторканими, навіть для погашення боргів.

5. Що робити, якщо вже виник касовий розрив і борги?
Чесно повідом кредиторів про необхідність відтермінування виплат на 3 місяці. Фокусуйся на збільшенні продажів і маркетингу, а борги погашай поступово — веди таблицю платежів для контролю і мотивації.

6. Як враховувати зростання собівартості у бюджеті?
Закладай у фінансову модель прогнозоване підвищення собівартості (наприклад, +5–10%) і щомісяця порівнюй прогноз із фактичними витратами, щоб уникнути збитків.

7. Чому баланс — це не просто витрата, а трансформація активів?
Купівля обладнання — це інвестиція у актив, який можна здати в оренду або продати, що створює додаткові можливості для бізнесу, а не просто розтрату грошей.

8. Як власнику не загубитися у фінансах, якщо є фінансовий директор?
Навіть маючи фіндиректора, власник повинен мати швидкий доступ до основних фінансових показників через прості інструменти , щоб приймати обґрунтовані рішення та контролювати бізнес.

Ти продаєш щодня: сайт, Instagram, маркетплейси. Гроші заходять — але щодня повертаєшся до одного й того ж питання: «А скільки бізнес реально заробляє?».

Продажі зростають, обороти збільшуються, але фінанси нестабільні, попри зростання оборотів. То бракує коштів на рекламу, то не вистачає на закупівлі. Замість чіткої фінансової картини — хаос і плутанина. Чи справді твій бізнес заробляє, чи просто тримається на плаву?

‍У retail та e-commerce помилки коштують дорого. ‍

Зробив знижку, але не врахував логістику — вже працюєш у мінус. 

Запустив рекламу, але не врахував витрати — втратив прибуток. ‍

Коли немає чіткої фінансової картини під рукою, рішення стають здогадками. А здогадки — це ризик банкрутства для бізнесу.

Типові фінансові проблеми у сфері Retail та E-commerce 

Ти постійно приймаєш десятки рішень: скільки вкласти в рекламу, коли платити постачальникам, який товар замовити. Але без чіткої фінансової системи ці рішення — майже завжди наосліп. 

Розглянемо 5 найпоширеніших проблем, які не дають бізнесу масштабуватись:

1. Відсутність єдиної фінансової системи

Безліч рахунків ФОП, еквайринг, маркетплейси, післяплата, готівка, NovaPay — вся фінансова інформація розкидана по різних кабінетах і таблицях.

Якщо ці дані не зведені в одну систему, ти не бачиш реальної картини: скільки є грошей, які надходження заплановані, що вже витрачено, а що має надійти.‍

Наслідки:

• Кожна перевірка балансів — як ревізія, яка з’їдає час і нерви. Замість того щоб керувати бізнесом, ти шукаєш цифри по різних Excel і банкінгах.
  
• Фінансист або бухгалтер не мають актуальних даних. У такій ситуації легко перевищити ліміт обігу коштів, що може спричинити сплату додаткових податків або повернення оплат від клієнтів.
  
• Помилки в підрахунках ведуть до касових розривів, прострочень оплат, зриву закупівель, або до того, що кошти просто блокуються на рахунку — і ти не можеш використати їх, коли потрібно.

Власник не має витрачати час на зведення даних вручну — він має бачити повну фінансову картину в два кліки. Це основа для ефективного управління.

2. Незрозуміло, що реально приносить прибуток

Більшість e-commerce та retail компаній знають лише дані по обігу. Але який товар реально прибутковий, який канал приносить маржу, а який лише тягне витрати -  зазвичай не відслідковується.

За даними дослідження PwC Strategy: 

‍Близько 50 % товарів у портфелі типової компанії з продажів приносять менше 5 % валової маржі.

‍Наслідки:

• Продаєш товар, який здається вигідним чи популярним, але насправді він “з’їдає” рентабельність.
  
• Складно масштабуватись: ти не знаєш, що саме варто продавати для цього.
  
• Бюджети йдуть на рекламу, яка не приносить бажаного результату.

Не важливо, скільки ти продаєш. Важливо — скільки ти заробляєш на кожній позиції. Саме маржа по товарах і каналах має визначати твої рішення.

3. Касові розриви через хаос у взаєморозрахунках

У своїй компанії ти щодня маєш справу з десятками контрагентів: постачальники, логістичні компанії, менеджери, фрілансери. У кожного — свої умови оплати: передоплата, часткова оплата, аванси, відстрочка 7, 14, 30 днів.

Але коли немає системного обліку взаєморозрахунків, ти втрачаєш контроль: не знаєш, хто ще має заплатити тобі, а кому ти мав платити ще вчора. 

Наслідки: 

• Виникають касові розриви: на рахунку ніби є гроші, але фактично вони можуть зникнути будь-якої секунди, після дзвінка незадоволеного постачальника.
  
• Нараховуються штрафи, блокуються відвантаження, втрачаються клієнти.
• Доводиться гасити “пожежі” з власної кишені — закривати оплату зі своїх особистих коштів або в борг.

Фінансові відносини з партнерами мають бути під контролем. Кожен платіж має бути запланованим і прозорим — інакше в тебе не бізнес, а ланцюг хаотичних реакцій.

4. Відсутність фінансового планування

У більшості e-commerce бізнесів гроші приходять після виконання замовлення.

Але основні витрати — постійні й здебільшого потребують передоплати: потрібно заздалегідь закупити товар, запустити рекламу, виплатити аванси, оплатити доставку, оформити повернення і т.д.‍

Наслідки:

• Якщо ти не плануєш, коли і скільки коштів надійде, — рано чи пізно опинишся в ситуації, коли грошей в касі та на рахунках буде замало.
  
• Платежі проводяться в борг або з кредитного ліміту, що тягне додаткові витрати.
  
• Неможливо передбачити прибуток — до останнього не зрозуміло, закриєш місяць у плюс чи в мінус.

За даними JPMorgan Chase, понад 60% бізнесів не мають навіть базової моделі Сash flow на місяць. Як гадаєш чи довго протягнуть ці бізнеси?

Без фінансового планування ти не керуєш грошима — ти постійно борешся з наслідками їх відсутності.

5. Гроші, що заморожені в товарі

Одна з найпоширеніших фінансових помилок у retail та e‑commerce — закуповувати товар без фінансового обґрунтування. Часто рішення приймаються на емоціях: “добра ціна”, “піде в сезон”, “хай лежить — не зіпсується”.

Але кожна партія товару — це заморожені гроші. І якщо ти не знаєш, чи реально продати цей обсяг, з якою маржею, і чи покриє прибуток витрати на рекламу, доставку, пакування, — це не інвестиція, а баласт.

Наслідки:

• Без розрахунку повної собівартості та маржі легко взяти товар, який здається прибутковим, але після доставки, пакування й комісій ти просто віддаєш його задарма.
  
• Ти не можеш оплатити те, що дійсно потрібно — бо гроші заморожені в товарі.
  
• Ти не можеш збільшити продажі, бо не знаєш, які товари дійсно приносять гроші.

Кожна закупка має проходити через аналітику: чи продамо, скільки заробимо, і чи це краще вкладення, ніж реклама чи розвиток.

Це не повний перелік фінансових проблем, з якими стикаються e-commerce та retail бізнеси. Але саме ці — найнебезпечніші. ‍

Вони з’їдають прибуток, блокують розвиток і створюють постійну нестабільність. ‍

Якщо не вирішити їх — будь-яке масштабування буде не зростанням, а розширенням хаосу.

Чому звичайної CRM з продажів недостатньо?

Багато підприємців помилково вважають, якщо в бізнесі вже є CRM, то фінанси під контролем. Так, CRM — важливий інструмент, але вона створена для управління замовленнями, а не грошима.

CRM допомагає продавати, і це її основне завдання. Зокрема, система:

• фіксує ліди й заявки від клієнтів;
• показує етапи продажів і воронку;
• допомагає контролювати роботу менеджерів;
• дозволяє рахувати конверсії, середній чек і виконання KPI.

Але не відповідає на головне фінансове питання: чи приносить бізнес прибуток?

У CRM не збираються дані реальних витрат — на рекламу, доставку, пакування, зарплати. Вона не враховує, коли надійдуть кошти з маркетплейсу або коли треба оплатити постачальнику. 

Вона не покаже тобі, скільки грошей є на рахунку, що заблоковано, скільки ти винен постачальнику і скільки грошей в тебе має бути, щоб покрити всі зобовʼязання.

CRM — це про те, хто купив. А управлінський облік — про те, що ти заробив.

І якщо ти хочеш керувати фінансами, а не просто вести облік продажів — потрібен окремий інструмент.

Finmap — це управління грошовими потоками в реальному часі

Finmap — онлайн-програма для управлінського обліку, яка дає повну фінансову картину.

Finmap збирає все в одному місці, автоматизує рутину та показує, де прибуток, а де витрати. Це не “бухгалтерія для податкової”, а інструмент, щоб ухвалювати управлінські рішення.

Для рітейл та e-commerce це критично: рух грошей нестабільний, витрати розпорошені, дані — у десятках джерел. 

Більше ніякого хаосу: усі гроші — під контролем в одному вікні

Finmap дозволяє звести всі джерела фінансів в одну систему: банківські рахунки, ФОПи, еквайринг, дані з маркетплейсів, NovaPay, післяплати, готівку. 

Finmap має відкрите API, що дозволяє підключити CRM та інші системи, завдяки чому в облік автоматично потрапляють не лише платежі, а й інформація з продажів. 

‍Результат: У будь-який момент бачиш, скільки в тебе грошей, звідки вони прийшли і куди йдуть. Це — не просто зручність. Це контроль над прибутком.

Автоматизуй облік — керуй бізнесом, а не таблицями

Finmap дозволяє автоматизувати фінансові процеси за кілька простих кроків — без зайвої рутини та постійного контролю:

Результат: Усі дані оновлюються автоматично, облік ведеться без помилок і затримок, а ти нарешті звільняєш час для стратегічних рішень, розвитку бізнесу й прибутку — замість рутини.

Звіт Проєкти — бачиш рентабельність кожного напрямку окремо

Хочеш знати, що справді приносить прибуток: продажі з Rozetka чи Instagram, гурт чи роздріб, опт чи дропшипінг?

Finmap дозволяє розділити бізнес на окремі “проєкти” — за каналами, напрямками, лінійками, брендами або маркетплейсами. І бачити по кожному: надходження, витрати, прибуток.

Результат: Приймаєш рішення на основі маржі та рентабельності. Масштабуєш те, що працює — і прибираєш те, що тягне вниз.

Платіжний календар — твій фінансовий планер

Втомився гасити пожежі? У Finmap ти бачиш усі майбутні надходження та витрати по днях — і заздалегідь розумієш, коли може виникнути касовий розрив або нестача коштів.

‍Результат: Плануєш рух коштів наперед, вчасно закриваєш зобовʼязання, уникаєш касових розривів і керуєш бізнесом стратегічно, а не в режимі стресу.

Склад відображається у грошах — бачиш прибуток, а не просто запаси

Закупив товар, але не продав. Гроші вже витрачені, а прибутку ще нема. Створи у Finmap окремий “рахунок Склад”, де ти будеш бачити рух товару у грошовому вираженні.

Результат: Ти отримаєш точний результат, скільки заробив з проданого товару. Не плутаєш витрати з активами. Це особливо важливо для бізнесу з великим товарним залишком.

Контролюй дебіторку та кредиторку — уникай касових розривів і втрат

Багато бізнесів втрачають гроші не тому, що погано продають, а тому, що вчасно не отримують оплату або не контролюють власні зобовʼязання.

Finmap дозволяє вести облік усіх боргів: хто винен тобі, скільки, на коли запланований платіж. І навпаки — кому винен ти, яка дата оплати, що вже погашено, а що ще в очікуванні.

‍Результат: Уся дебіторка і кредиторка — під контролем. Ти більше не забуваєш про важливі платежі, не ризикуєш втратити клієнтів або репутацію. Прогнозуєш касові розриви, плануєш оборотні кошти й точно знаєш, на що можеш розраховувати.

Гнучкий інструмент для всіх твоїх задач

Окрім базових функцій, Finmap легко підлаштовується під твій бізнес.

Ти можеш:

• відстежувати виплати зарплат і бонусів менеджерам;
• делегувати рутинні задачі підлеглим завдяки гнучким доступам;
  
• аналізувати прибутковість клієнтів, маркетплейсів, рекламних кампаній;
  
• контролювати, хто скільки заробляє і витрачає в команді;
  
• надсилати рахунки-фактури та фіксувати оплату від клієнтів. 

‍Результат: Отримуєш не просто облік, а фінансову систему, яка підлаштовується під твій бізнес. Від оперативних виплат до стратегічної аналітики — усе, що впливає на прибуток, під контролем в одному робочому просторі.

Кейс клієнта Finmap: від фінансової плутанини до стратегічного управління

Клебріг - гіпермаркет хімічної продукції, що займається фасуванням та продажем хімічної продукції. Має власне виробництво засобів для побутової та харчової промисловості та працює з великою номенклатурою товарів, регулярними закупівлями та постійними логістичними витратами.

‍

До впровадження Finmap фінансовий облік обмежувався Excel-таблицями, бухгалтер займався податковим обліком, але власник не мав довіри до повної фінансової картини.

Лише після так званого “виходу з операційки”,  засновник компанії Андрій почав рахувати гроші сам — і зіткнувся з касовими розривами, відсутністю контролю за операційними та оборотними витратами та некоректним аналізом P&L.

Були дні, коли грошей фізично нема, але я знаю — вони будуть. Вести фінанси і бачити картину — це різні речі. - Андрій Фемяк, власник компанії Клебріг 

Спершу Finmap вирішили впровадити для базової фіксації грошей та зведення всіх фінансових джерел в єдину систему. 

Та ознайомившись краще, власник зрозумів, що Finmap є універсальним інструментом фінансового управління, що показує повну картину бізнесу: доходи, витрати, обігові кошти, зобов’язання. 

Спочатку Finmap став просто журналом платежів. Але згодом — перетворився на аналітичну систему, яка дає змогу оцінити рентабельність, планувати інвестиції та уникати фінансових помилок. - Андрій Фемяк, власник компанії Клебріг 

Компанія вибудувала фінансову систему навколо трьох ключових компонентів :

• Звітність P&L: для щомісячної оцінки прибутковості та виявлення неприбуткових напрямків.
  
• Прогнозування cash flow: дозволяє планувати обігові кошти та розуміти, коли будуть доступні живі гроші.
  
• Контроль витрат: структурування витрат на операційну діяльність, закупівлі та розвиток.

Як результат, фінансові рішення в компанії більше не приймаються навмання. 

Бізнес бачить не тільки те, що було, а й те, що буде: коли надійдуть кошти, чи вистачить їх на закупівлю сировини, чи є резерв для інвестицій. Це дозволило не лише стабілізувати фінанси, а й перейти до стратегічного управління.

Порада від Андрія для інших підприємців: 

‍Перед тим як інвестувати, чітко розділи: що з витрат — операційка, а що — оборотка. Розрахуй повну собівартість, включно з логістикою, упаковкою та комісіями. Без цього жодна інвестиція не дасть прибутку.

Finmap — інструмент, який дає Retail та E-commerce бізнесу фінансовий контроль

Це не просто зручність, а критично важливий інструмент для стабільності, зростання й прибутку. Finmap:

• Обʼєднує всі джерела надходжень і витрат в одну систему
  
• Автоматизує фінансовий облік
  
• Дає змогу бачити прибутковість товарів, каналів і напрямків
  
• Допомагає прогнозувати касові розриви
  
• Відстежувати сезонність бізнесу та товарів
  
• Контролює дебіторську та кредиторську заборгованість
  
• Дає повну фінансову картину для ухвалення рішень

Finmap — це основа для реального прибутку й масштабування.

З Finmap ти більше не гадаєш, що відбувається з грошима — ти точно це знаєш. 

Запусти фінансову систему в своєму бізнесі вже зараз — і почни заробляти, а не просто продавати.
‍

Фінансовий хаос? Забудь!

Finmap дає контроль і порядок.

Спробуй — 7 днів безкоштовно.

Спробувати безкоштовно

не потрібно прив’язувати карту

Поширені питання про фінансовий облік у retail та e-commerce

1. У нас уже є CRM. Навіщо ще й Finmap?
CRM — це про замовлення, а не про гроші. Вона не враховує реальні витрати, не показує касові розриви, не дає P&L. Finmap закриває головне питання: чи приносить бізнес прибуток, а не лише продажі.

2. Ми все ведемо в Excel. Це ж теж облік, так?
Ні. Excel — це ручна робота, постійні помилки й відсутність актуальності. Finmap автоматизує облік, синхронізується з банками й дає фінансову картину в реальному часі — не через тиждень після «звірки».

3. Наш бізнес маленький. Чи потрібна нам така система?
Саме малий бізнес найчастіше страждає від касових розривів і нераціональних витрат. Finmap — це не про розмір, а про контроль. Почни з малого, щоб мати шанс вирости.

4. Ми й так прибуткові. Для чого ще одна система?
Прибуток без прозорої системи — це вгадування, не управління. Без контролю над обігом, маржею, зобов’язаннями ти не зможеш масштабуватись безболісно. А без планування — навіть прибутковий бізнес може згоріти через один касовий розрив.

5. Чи покаже Finmap, які товари й канали прибуткові?
Так. У Finmap можна побачити рентабельність по кожному товару, каналу чи маркетплейсу. Це основа для масштабування: ти розвиваєш те, що приносить прибуток — і відсікаєш те, що лише витрачає ресурс.

6. А якщо я не фінансист, чи зрозумію я щось?
Finmap створено не для бухгалтерів, а для власників. Все просто: зрозумілі графіки, автоматичні звіти, жодних складних термінів. Фінансова картина доступна в кілька кліків — щоб ти міг ухвалювати рішення, а не «копатися» в табличках.

У рамках нового інвестиційного раунду Finmap залучив стратегічного партнера — британський венчурний фонд 1991 Ventures. Компанія отримала інвестиції в межах угоди, загальний обсяг якої склав понад $1 млн. Фонд спеціалізується на інвестиціях у стартапи на ранніх стадіях розвитку і орієнтується на підтримку бізнесів зі Східної Європи. 

1991 Ventures допомагає інноваційним компаніям масштабуватися на міжнародному рівні, надаючи не лише фінансові ресурси, а й стратегічну підтримку у запуску нових ринків і розробці продуктів.

Інвестиція від такого авторитетного партнера — це потужний сигнал ринку про довіру до Finmap як провідної платформи для управління фінансовим обліком малого та середнього бізнесу. Вона підтверджує, що продукт, команда та стратегічне бачення відповідають найвищим світовим стандартам.

Чому 1991 Ventures інвестував у Finmap?

Finmap — це зручна онлайн-платформа для управлінського обліку, яка вже допомогла впорядкувати фінанси понад 4000 компаніям.

Підприємці з більш ніж 100 різних галузей обирають Finmap не лише за інтуїтивно зрозумілий інтерфейс і широкий функціонал, а й через високий рівень захисту даних, що відповідає стандартам безпеки провідних міжнародних компаній і банків.

Уся інформація передається та зберігається на захищених серверах у Європі з використанням 256-бітного шифрування — одного з найнадійніших у світі.

Finmap є лідером серед сервісів управлінського обліку для малого та середнього бізнесу в Україні.

Платформа інтегрована з понад 2800 банками та фінансовими сервісами по всьому світу, підтримує більше 35 валют і понад 80 криптовалют. До того ж, команда досвідчених фінансистів готова надати допомогу у веденні обліку, менторстві та створенні індивідуальних фінансових моделей для бізнесу.

70% бізнесів закриваються через фінансові проблеми. Не через ідею, не через відсутність попиту — а через відсутність контролю над грошима.

Саме цю проблему розв’язує Finmap.

Ми інвестуємо, коли бачимо як потенціал продукту, так і здатність команди планувати стратегічно й масштабно і досягати запланованого. Finmap — це приклад технологічного стартапу, який розв’язує конкретну, глобальну бізнес-проблему, демонструючи сильний трекшн та масштабування. — представник 1991 Ventures про Finmap.

Інвестори також відзначили:

• Сталий трекшн на ринках України, Європейського Союзу та Латинської Америки — доказ спроможності працювати глобально.
• Сильну команду, яка постійно вдосконалює продукт.
• Стратегічне бачення: Finmap — це не просто облік, а платформа, що допомагає навести порядок у фінансах та ухвалювати обґрунтовані управлінські рішення.
• Системний підхід до запуску нових ринків і впровадження функціоналу.

Це не просто угода — це партнерство зі стратегічною цінністю для обох сторін, яке відкриває нові можливості для розвитку Finmap і наших користувачів.

Ми впевнені, що Finmap вже є синонімом ефективного фінансового обліку для підприємців, яким важливо зростати з контролем і впевненістю.

Що це означає для користувачів Finmap?

Інвестиція від 1991 Ventures відкриває нові горизонти, які безпосередньо покращать досвід наших клієнтів:

1. AI-аналітика — ще більше впевненості в завтрашньому дні

Ми впроваджуємо інструменти аналітики на основі штучного інтелекту, які:

• Прогнозуватимуть грошові потоки з урахуванням історичних даних і сезонності.
• Виявлятимуть ризики касових розривів до того, як вони стануть проблемою.
• Показуватимуть, які витрати оптимізувати або які проєкти приносять найбільше прибутку.‍‍

Що це дасть користувачам: Швидке прийняття стратегічних рішень — з автоматизованими підказками на основі живих даних бізнесу.

‍2. Швидкий вихід на нові ринки з глибокою локалізацією

• Додаємо підтримку локальних валют, банків і платіжних систем (наприклад, для Бразилії, Туреччини, Португалії, Азії).
  
• Запускаємо нові тарифи, що відповідають локальним ринкам.
  
• Реалізуємо підтримку локальних способів оплати та мов.
  

‍Що це дасть користувачам: Finmap адаптується до будь-якого ринку — ти зможеш масштабуватися без барʼєрів.

3. Покращення мобільного досвіду

• Оновлений UX мобільного додатку — швидший онбординг, інтуїтивна навігація.
  
• Покращення стабільності в регіонах із технічними нюансами (наприклад, Латинська Америка).
  
• Інформування користувачів про важливі події та зміни.
  

Що це дасть користувачам: Зручний контроль фінансів — у будь-який момент і з будь-якої точки світу.

4. Потужніша аналітика та звітність

• Нові фільтри, розділення за категоріями, групування рахунків.
  
• Можливість налаштовувати валюту обліку для мультивалютних компаній.
  

Що це дасть користувачам: Глибше розуміння фінансів бізнесу навіть у складних структурах.

5. Інтеграції з банками, платіжками, CRM

• Ще тісніша синхронізація з банками — швидший облік операцій і менше ручного введення.
  
• Інтеграції з криптогаманцями.
  
• Інтеграції з CRM для об’єднання фінансових і клієнтських даних.
  

Що це дасть користувачам: Менше ручної роботи, менше помилок — більше часу на розвиток бізнесу.

Фінансовий хаос? Забудь!

Finmap дає контроль і порядок.

Спробуй — 7 днів безкоштовно.

Спробувати безкоштовно

не потрібно прив'язувати карту

​

‍У підсумку користувачі Finmap отримають:

• Міжнародне покриття — локальні банки, мови, валюти.
  
• Автоматизацію рутини — фінанси обліковуються самі.
  
• Потужну звітність — ще простіше знайти відповіді на фінансові питання.
  
• Стабільну мобільну версію — контроль фінансів завжди під рукою.

AI-аналітика, автоматизація, локалізація, гнучкі звіти та інтеграції — це не набір функцій. Це цілісний підхід до управління грошима, який зупиняє хаос і дає контроль.

• Ти бачиш, де саме бізнес втрачає гроші.
• Прогнозуєш касові розриви ще до того, як вони з’являться.
• Знаєш, які витрати працюють на зростання, а які — просто з’їдають ресурс.
• Отримуєш повну картину фінансів — в одному місці, без зайвого шуму.

Finmap — єдиний інструмент фінансового обліку, що потрібен бізнесу.

Забудь про хаос у фінансах і невизначеність — Finmap дає тобі повний контроль і прозорість у будь-якій валюті та на будь-якому ринку.

Швидкі рішення, точні прогнози, автоматизація рутини — щоб ти міг фокусуватися на розвитку, а не на паперах.

Це не просто фінансовий облік — це твій найпотужніший інструмент для масштабування і прибутку.

Ми наполегливо працюємо, щоб Finmap став фінансовим стандартом для підприємців по всьому світу. Підтримка такого стратегічного партнера, як 1991 Ventures, — це підтвердження того, що наш продукт і команда готові до великих звершень.

Готовий навести лад у фінансах? Запишись на безкоштовну консультацію з нашим експертом і отримай демо-доступ, щоб особисто відчути, як Finmap працює на твій бізнес.

Гроші зникають непомітно: у дедлайнах, правках і проєктах "для портфоліо". І поки немає фінансової системи, складно навіть зрозуміти — де саме.

Цей кейс — про архітектурне бюро, яке відмовилося працювати наосліп, впровадило фіноблік і за рік отримало +173% до виручки та +286% до чистої маржі. І вже понад 6 років Finmap допомагає команді ухвалювати вагомі рішення.

Не міф і не везіння — а системна робота з фінансами.

Час перевірити: твої проєкти працюють на прибуток чи просто ефектно виглядають?

Bogdanova Bureau — студія архітектури, дизайну та творчих рішень

Bogdanova Bureau — це студія, яка створює не просто архітектурні рішення, а цілісні простори навколо життя клієнта. У фокусі — приватні та комерційні об’єкти, дизайн інтер’єру, предметний дизайн і арт-дирекшн.

Команда супроводжує клієнта на кожному етапі — від ідеї до реалізації, з упевненістю та увагою до деталей. Для засновниці бюро, Ольги Богданової, важливо, щоб створення простору було не стресом, а захопливою пригодою.

Як фінанси стали частиною архітектурного процесу

У 2018 році, відділившись від великого архітектурного бюро, й почавши власну справу з невеликою командою, Ольга вирішила взяти контроль над процесами у свої руки. 

Запустивши Bogdanova Bureau, вона одразу вирішила: фінанси мають працювати так само чітко, як і креслення.

Ще в попередній компанії для фінобліку використовували Finmap — але тоді цим займався окремий фінансист. Цей досвід показав Ользі, що сервіс справді працює — тож вибір був очевидний.

Вона скористалась тестовим періодом, розібралась у процесах, а згодом вирішила скористатись послугами фінансиста Finmap. Ольга розуміла, щоб облік працював не лише формально, а як стратегічний інструмент, потрібен досвід і професійний погляд зі сторони.

З власного досвіду Ольга знала:

• Без фінансового обліку навіть найцікавіші проєкти можуть «з’їдати» прибуток.
• Творча свобода — це насправді про фінансову впевненість.
• Ухвалювати рішення наосліп — це не стратегія.

‍На коротких проєктах легко розкласти фінанси. На довгограючих проєктах це все складніше: вести облік годин, постійно звіряти баланси, каси, постійно вносити дрібні витрати. - Ольга Богданова, засновниця Bogdanova Bureau

Коли просто обліку вже недостатньо

Ольга мала значний досвід у бізнесі — хаотичний етап «усі кошти, що зайшли — наш прибуток» залишився далеко позаду. ‍

Багато хто не любить фінанси, але це основа. Дуже важливо стежити за їх станом. Якщо ти не полюбиш фінанси, то фінанси не полюблять тебе. - Ольга Богданова, засновниця Bogdanova Bureau

Підприємиця чітко розуміла: якщо хочеш масштабуватись, треба мати порядок у фінансах. І не просто ввести облік — а працювати з цифрами, як з інструментом для прийняття рішень.

Перед Ольгою стояли конкретні задачі:

1. ‍Порахувати собівартість проєктів. «Іноді здається, що проєкт реалізується чудово — особливо якщо з клієнтом склалися гарні стосунки. Але потім дивишся на цифри — і стає сумно», — каже Ольга. Їй було необхідно бачити, де бізнес недоотримує прибуток і чому, щоб реагувати вчасно.
2. Виявити надмірні витрати, повторювані платежі, зони для оптимізації — усе це мало допомогти перерозподілити ресурси й витрачати розумніше.
3. Не просто фіксувати рух коштів, а:
   – глибоко зануритись у можливості Finmap;
   – налаштувати систему під свою специфіку;
   – тестувати гіпотези й бачити результат у цифрах;
   – мати експертного радника з фінансових питань.
   ‍

Новий рівень: навіщо бізнесу свій фінансовий експерт

Ольга почала самостійно користуватись сервісом: завантажила дані, налаштувала інтеграції, вивчила аналітику. Але коли побачила, які інсайти дає Finmap, — з’явились нові питання. Була потреба заглибитись.

Саме в цей момент і виникла ідея залучити фінансового експерта Finmap.

Це не було “формальним апгрейдом” — це був логічний крок, який повністю відповідав темпу розвитку бюро.‍

З початком співпраці з експертом, почалася і основна точка зростання та дружба з фінансами. Бо сам Finmap — добре. А коли є людина, яка допоможе розібратися та все систематизувати, це допомагає заощаджувати. - Ольга Богданова, засновниця Bogdanova Bureau‍

Вже зі старту співпраці Ольга мала змогу:

• делегувати рутинні задачі (внесення даних, звірки, категоризацію);
• зосередитись на стратегічному — аналізі, ідеях, рішеннях;
• отримувати відповіді на всі свої “а якщо я зроблю ось так — як це врахувати?”;
• обговорювати гіпотези з фахівцем, який бачить фінанси різних бізнесів і приносить нові ідеї та підходи.
  ‍

Які фінансові рішення працюють у Bogdanova Bureau

Досить швидко фіноблік у Bogdanova Bureau перестав бути просто інструментом контролю — він став частиною стратегічного управління. 

Кожне нове рішення — відповідь на запит бізнесу. Кожен результат — чітко виміряний цифрами.

1. Погодинна модель: замість інтуїції — чітка математика

Для справедливої оцінки вартості замовлення та чіткої оплати за виконану роботу, було прийнято рішення спробувати розкласти проєкти на завдання та години.

Такий підхід допомагає швидко реагувати, коли клієнт хоче внести додаткові правки: вже є чітке розуміння, скільки часу це займе і скільки має коштувати.

2. Кожен клієнт — окремий проєкт у Finmap

Для проєктного бізнесу це must-have: у Finmap кожен клієнт заведений як окремий проєкт.

Усі надходження й витрати фіксуються окремо, а аналітика показує повну картину прибутковості, рентабельності та фінрезультату.

3. Система фондів: фінансова гнучкість і стабільність

Під час переходу на віддалену роботу бюро тимчасово перестало витрачати кошти на офіс. Щоб ці гроші не «розчинилися» у поточних витратах, у компанії вирішили спрямовувати їх у внутрішній фонд.

Так з’явився перший фінансовий резерв — і згодом до нього додалися інші цільові фонди:

• ‍Фонд оренди — дозволив без стресу орендувати ідеальний офіс, коли команда повернулась до роботи офлайн.‍
• ‍Фонд факапів — 2% з кожного надходження автоматично відкладаються на випадки помилок або форс-мажорів.‍
• Фонд розвитку — інвестиції в навчання, професійні поїздки й нові можливості.‍
• Фонд маркетингу — для системного старту роботи з просуванням та залученням нових клієнтів.

Завдяки такому рішенню, команда не залежить від обставин — вона сама створює резерви, контролює розподіл коштів і ухвалює рішення з позиції стабільності, а не стресу.

4. Аналітика й експерименти: рішення — не навмання

У Bogdanova Bureau нові ідеї не впроваджуються навмання — кожна тестується як окремий фінансовий експеримент. Це дозволяє оцінити не лише креативну цінність рішення, а і його економічну доцільність.

5. Фіксуємо навіть найдрібніші витрати

Регулярні витрати на сервіси, підписки та програми часто залишаються “невидимими” для бізнесу. Окремо вони здаються незначними, але в річному розрізі формують відчутну суму.‍

300 грн на місяць за рік перетворюються на 3600 грн. І так відбувається не лише з одним інструментом. У Finmap це круто відстежується, ти розумієш, на що потрібен бюджет. - Ольга Богданова, засновниця Bogdanova Bureau

Finmap дозволяє планувати бюджет точніше й уникати непомітної втрати коштів.

Як фінанси стали джерелом сили, а не стресу

Завдяки Finmap команда Bogdanova Bureau почала керувати грошима стратегічно: рахувати, планувати, прогнозувати.

• Системний фінансовий облік. Фінанси в Bogdanova Bureau — це вже не окрема функція, а частина бізнес-мислення. Усі грошові потоки, доходи, витрати, проєкти — структуровані та під контролем.

Для мене Finmap — це не про прогнози, це про аналіз. Коли ти бачиш перед очима результати, коли бачиш, що десь не треба витрачати більше, а десь ми втрачаємо. - Ольга Богданова, засновниця Bogdanova Bureau

• Фінмодель і аналітика. Ольга будує фінансові моделі, аналізує прибутковість і приймає рішення не на відчуттях, а на даних.‍
• Фінансові фонди — резерв, розвиток, маркетинг. Завдяки системі фондів у Bogdanova Bureau зʼявилась фінансова впевненість: гроші не просто лежать, а працюють на конкретні цілі.
• Чітка економіка кожного проєкту. Собівартість розрахована, ціни обґрунтовані, прибутковість — вимірюється. Більше жодних ситуацій, коли збитки по одному проєкту покриваються доходами з іншого.

‍Раніше ми часто працювали за рахунок кредиту інших проєктів, затягуючи проєкти в мінус. Грамотний фінансовий облік допомагає все це бачити, заощадити та отримати дохід там, де ми навіть не очікували. - Ольга Богданова, засновниця Bogdanova Bureau

• Прибуток і дивіденди — без шкоди для бізнесу. Ольга чітко знає, коли і скільки можна вивести з компанії, не створюючи касових розривів і не підриваючи операційні процес.
  
• Особистий розвиток засновниці. Завдяки підтримці фінансового менеджера й постійному навчанню, Ольга значно виросла у фінансовій компетентності — і тепер ухвалює рішення з експертної позиції.
  

За цей час я серйозно виросла в плані фінансового управління, тому що фінансист допомогла мені все налаштувати правильно і якось більше систематизувати. - Ольга Богданова, засновниця Bogdanova Bureau

Фінансист на аутсорсі

допоможе налаштувати ефективний облік та приймати виважені управлінські рішення

Замовити безкоштовну консультацію

Фінансова стійкість і вихід на міжнародний ринок із Finmap

Фінансовий облік — це не про таблиці. Це про рішучість та системність. І про впевненість, навіть коли все довкола змінюється.

Системність, що принесла +173% доходу

Після впровадження Finmap та фінансової системи, яка охопила кожен проєкт, кожну витрату й кожен прогноз, компанія Bogdanova Bureau отримала вражаючі результати.

Команда проаналізувала прибутковість різних напрямів, відмовилась від низькомаржинальних проєктів і зробила фокус на тих, що справді приносять дохід.

Це дозволило не лише збільшити обсяг виручки на 173%, а й втричі підняти чисту рентабельність.‍

Тепер ми можемо бачити рентабельність ще до старту проєкту. І приймати рішення на випередження — не з інтуїції, а з розрахунку. - Ольга Богданова, засновниця Bogdanova Bureau

Подушка безпеки, що витримала найбільшу кризу

Початок повномасштабної війни поставив на паузу всю економіку. Але завдяки створеним раніше резервним фондам і гнучкому фінобліку, компанія змогла адаптуватись:

• оптимізували витрати;
• скоригували команду;
• перерозподілили бюджети;
• зберегли проєкти в роботі.

Компанія залишилась на плаву не завдяки випадку — а завдяки системі. Фінансова подушка дала час і простір для зважених рішень у найскладніший період.

Впевнений вихід на міжнародний ринок

Криза стала не лише викликом, а й поштовхом. Спираючись на аналітику, прогнози й розуміння своїх сильних сторін, Bogdanova Bureau вийшли на міжнародну арену.

Сьогодні в активі — успішно реалізовані проєкти за межами України, стабільна робота з іноземними клієнтами й поступове зміцнення позицій у новому конкурентному середовищі.‍

Наш фокус зараз - це менше проєктів, але більших, складніших і рентабельніших. Із фінансовим контролем, що не підводить навіть у кризу. - Ольга Богданова, засновниця Bogdanova Bureau

Про фінанси без прикрас: як мислить підприємець, який керує грошима впевнено. Дивись відео, та дізнайся більше деталей: думки Ольги про облік, її досвід і чому Finmap став невідʼємним інструментом в бізнесі.

А також дивіться відео з Ольгою від 17.02.2022 про перші враження від використання Finmap та досягнення в сфері фінансового обліку:

Зміни починаються з рішень

Ольга пройшла шлях від хаосу до чіткої системи — і зробила це не завдяки великому штату фінансистів, а завдяки правильному інструменту, підтримці експерта й усвідомленню цінності фінансового обліку.

Finmap став не просто сервісом обліку, а фінансовим партнером у зростанні.

Ти також можеш:

• систематизувати облік,
• побачити реальні точки прибутку й витоку,
• перестати ухвалювати рішення на інтуїції.

А головне — не залишатись із цим наодинці.

Хочеш так само навести порядок у фінансах свого бізнесу? Залиш заявку — і наш експерт покаже, як це зробити саме під твої процеси.

У бізнесі немає ідеального моменту для змін. Але є правильні рішення — і саме вони відрізняють тих, хто росте, від тих, хто топчеться на місці.

Хочеш, щоб цей рік став справжнім проривом для твого бізнесу? Тоді не чекай ідеального моменту — дій вже зараз. 

У цій статті ти знайдеш 5 перевірених кроків, які допоможуть навести порядок, посилити ефективність і зробити ривок уперед — без вигорання та хаосу.

1. Заклади міцну основу для нової стратегії

Перш ніж ставити нові цілі — проаналізуй, що спрацювало раніше. Що з минулого плану вдалося реалізувати? Які результати справді вплинули на бізнес? А де були втрати, помилки або просто ілюзії?

Щоб зробити це якісно — підбий підсумки року: фінансові, операційні, стратегічні. Тут ми зібрали покрокову інструкцію,  як сформувати та проаналізувати звітність — з прикладами та детальним відео.

Наступний крок — залучи команду. Проведи брейншторм: нехай кожен поділиться своїм баченням, проблемами, ідеями. Це не просто “збір думок” — це можливість побачити бізнес з різних ракурсів і залучити людей до спільного результату.

Не стримуй креатив — іноді нестандартна ідея перетворюється на прорив. У результаті ти отримаєш оновлений бізнес-план, який базується на цифрах та реальному досвіді команди.

2. Звільни бізнес від рутини — автоматизуй процеси

Щоденні повторювані завдання забирають не тільки час, а й енергію. У результаті команда працює на межі, а стратегічні завдання відкладаються «на потім». Знайомо?

Автоматизація допомагає повернути контроль. Те, що раніше займало години — сьогодні вирішується в кілька кліків або взагалі без твоєї участі. Наприклад:

• Клієнти часто ставлять однакові запитання? Запровадь AI-бота. 
• Маєш складний облік платежів і витрат? Налаштуй автоматичний імпорт і звітність.
• Щомісяця виставляєш ті самі рахунки? Увімкни автогенерацію інвойсів. 

Повторювані дії — перше, що варто делегувати системі.

Так ти не тільки економиш час, а й знижуєш ризики помилок. А головне — звільняєш простір для зростання бізнесу.

3. Зроби маркетинг своїм активом, а не витратами

Те, що працювало рік тому — сьогодні вже може не давати результату. Маркетинг змінюється швидше, ніж ти встигаєш оновлювати банери. Саме тому важливо не застрягати в минулому, а тестувати нові підходи, експериментувати й тримати руку на пульсі.

Ось кілька напрямків, які варто врахувати вже зараз:

1. AI у дії
   Чат-боти? Так. Але й не тільки. AI допомагає створювати тексти, адаптувати рекламу під поведінку користувача і навіть передбачати, що спрацює. Чим раніше впровадиш — тим більша перевага.
2. Інтерактив — новий стандарт
   Просто відео вже мало. Залучи клієнта в гру: тести, опитування, калькулятори, гейміфікація. Це не розвага — це продаж через досвід.
3. Бути чесним = бути сильним
   Бренди, які говорять про свої цінності, притягують. Підтримуєш волонтерів, висаджуєш дерева, допомагаєш ЗСУ? Не мовчи. Головне — дія має бути реальною, не для галочки.
4. Контент від твоїх клієнтів (UGC)
   Фото з товаром, сторіз у соц.мережах, чесні відгуки — ці сигнали сильніші за будь-який маркетинговий слоган. Створюй умови, щоб люди хотіли ділитися досвідом.
5. Голос бренду = твоя перевага
   Тон, мова і стиль комунікації — це частина твоєї конкурентної переваги. Якщо твій бренд звучить щиро й «по-людськи» — тебе не забудуть.
6. Мікроінфлюенсери + локальні лідери думок
   Не завжди потрібно йти до зірок. Локальні блогери та мікроінфлюенсери мають глибший контакт зі своєю аудиторією. Працюй із тими, кому справді довіряють у твоїй ніші чи регіоні — результат здивує.

Не бігай за всіма трендами — обери ті, що працюють саме для твого бізнесу. Але головне — не ігноруй зміни. Маркетинг, який не оновлюється, швидко стає витратною статтею без повернення вкладеного.
‍

Фінансовий хаос? Забудь!

Finmap дає контроль і порядок.

Спробуй — 7 днів безкоштовно.

Спробувати безкоштовно

не потрібно прив’язувати карту

4. Розширюй лінійку послуг стратегічно

Додавання нових продуктів чи послуг — це один із найефективніших способів масштабувати бізнес. Якщо зробити це вчасно і з урахуванням потреб ринку, ти отримаєш одразу кілька вигод:

1. Залучення нових клієнтів — ширша пропозиція відкриває двері до нової аудиторії.
2. Підвищення середнього чека — існуючі клієнти частіше купують більше, якщо їм є з чого обирати.
3. Посилення лояльності — коли бізнес зростає разом із клієнтом і пропонує йому нову цінність, це формує довіру.
4. Конкурентна перевага — ти відрізняєшся не лише ціною, а й комплексним підходом.
5. Диверсифікація ризиків — менша залежність від одного джерела доходу = вища стабільність.

Але розширення має сенс тільки тоді, коли воно продумане.

Почни з аналізу: які саме потреби ще не закриті? Чи є на них попит? Яка потенційна маржинальність?

Пропиши стратегію: для кого ця послуга, як вона вписується в бізнес-модель, яку команду і ресурси потребує. І лише після цього — переходь до реалізації.

Стратегічне масштабування — це не кількість послуг, а якість рішень, які за ними стоять.

5. Гроші не терплять здогадок — впровадь системний фінансовий облік

Бізнес не може зростати стабільно без прозорого обліку. Якщо ти все ще приймаєш фінансові рішення інтуїтивно або орієнтуєшся лише на залишок на рахунку — це не управління, це вгадування. А в довгостроковій перспективі — це завжди ризик втрат.

Регулярний фінансовий менеджмент дозволяє виявити слабкі місця в обліку, уникнути касових розривів і приймати обґрунтовані управлінські рішення. Ось як почати:

Крок 1. Опануй базу управлінського обліку

Навіть якщо фінанси веде бухгалтер або CFO, як власник бізнесу ти маєш розуміти основи. Це необхідно для стратегічного контролю:

• як формується управлінський облік;
• що таке P&L, Cash Flow і баланс, і як аналізувати ці звіти;
• чим відрізняються касовий метод і метод нарахувань — і який актуальний для твого бізнесу;
• як планувати витрати та надходження на найближчий місяць або квартал.

Типова помилка — спроби вести фінанси вручну в Excel. Помилки у формулах, відсутність єдиної відповідальної особи, втрата частини даних — це призводить до неточностей і збитків.

Крок 2. Автоматизуй фінансові процеси

Щоб зекономити час, уникнути помилок і отримувати точні фінансові дані без затримок, варто автоматизувати облік.

Finmap дозволяє інтегрувати банківські рахунки, щоб усі вхідні та вихідні операції підтягувались автоматично. Але на цьому автоматизація не закінчується.

Наступний рівень — автоматичні правила обробки операцій (автоправила):

Система аналізує коментарі до транзакцій й розподіляє операції за категоріями,  проєктами, контрагентами, напрямками.
Це в свою чергу формує актуальні звіти автоматично, до яких маєш доступ будь-де й будь-коли.

Finmap AI Copilot: розумна допомога в управлінні фінансами

На завершення цього ланцюжка автоматизації — Finmap AI Copilot — АІ-інструмент, який не просто показує цифри, а перетворює їх на рішення. 

Finmap AI Copilot автоматично формує розгорнутий звіт на основі ваших фінансових даних. У ньому ти отримаєш:

• ключові показники у зручному форматі;
• попередження про потенційні ризики: від зниження прибутковості до ризику касового розриву;
• персоналізовані рекомендації: як оптимізувати витрати, покращити грошовий потік або скоригувати фінансову модель.

Це твій особистий фінансовий аналітик, який працює без вихідних і базується не на припущеннях, а на реальних даних твого бізнесу.

Крок 3. Плануй, а не лише фіксуй

Залишок на рахунку — це не прибуток, а без урахування майбутніх зобов’язань, він може створити хибне враження стабільності.

Щоб бачити повну картину — необхідне фінансове планування.

У цьому допоможе платіжний календар Finmap — інструмент, який дозволяє перевести фінанси з режиму реакції в режим управління.

Завдяки платіжному календарю ти зможеш:

• прогнозувати майбутні витрати та надходження;
• оцінювати ризики касових розривів заздалегідь;
• формувати резерви на критичні витрати;
• розуміти, скільки реально можеш інвестувати або виводити;
• планувати прибуток не на відчуттях, а на основі даних;
• нарешті перестати жити «від транзакції до транзакції».

Календар формує зв'язок між поточними залишками й майбутніми зобов’язаннями — так з’являється реальний контроль над фінансами.

‍Ефективність — це не разовий стрибок, а системна робота над собою, командою й процесами.

5 кроків, які ти щойно прочитав, можуть змінити фінансову стійкість бізнесу. А щоб ці зміни стали реальністю — потрібен інструмент, що дозволяє контролювати фінанси без хаосу.

Finmap — це управлінський облік, автоматизація, планування й AI-аналітика в одному рішенні.

Почни вже зараз — візьми під контроль фінанси. Бо саме з цього починається стабільність і зростання.

Хочеш відкрити бізнес чи вирости вдвічі? Напевно в голові крутиться сотня питань: скільки грошей реально потрібно? Коли ти вийдеш в плюс? І чи вийдеш взагалі? А якщо усе піде не так — скільки ти втратиш?

Якщо не хочеш, щоб твоя ідея потонула в хаосі, — їй потрібна структура й чітке фінансове обґрунтування.

Успішний старт і масштаб — це не про інтуїцію. Це про фінансову модель, яка ще до запуску покаже: «так», «ні» або «не зараз». Хочеш дізнатися, як саме? Давай розбиратись.

Що таке фінансова модель?

Фінансова модель — це робочий інструмент, який допомагає спрогнозувати, на основі ключових операційних, маркетингових і фінансових показників твій майбутній фінансовий результат.

Ця модель дозволяє не просто “порахувати витрати”, а побачити повну картину: від джерел доходу до грошового потоку, від маржі до точки беззбитковості. І головне — вона дає змогу приймати зважені рішення ще до того, як ти витратиш перший долар.

Твоя модель прибутку: основні компоненти 

Фінансова модель охоплює всі ключові процеси бізнесу з точки зору цифр. Ось основні складові:

•  Базові параметри

Це дані, на яких тримається вся модель: ціни, обсяги продажів, зарплати, податки, витрати на рекламу тощо. Якщо зміниш ці цифри — зміниться вся модель.

• Прогноз доходів 

Цей блок показує, звідки мають надходити гроші: кількість клієнтів, конверсія, середній чек, повторні покупки, як змінюється виручка з часом.

• Операційні витрати  

Чітка структура витрат допомагає точніше рахувати собівартість, шукати резерви та визначати точку беззбитковості. Фінансова модель враховує:

- Постійні витрати — не змінюються зі зростанням чи падінням обсягів (наприклад, оренда);

- Змінні витрати — залежать від обсягів виробництва чи продажів (наприклад, пакування, доставка);

- Прямі витрати — безпосередньо пов’язані з виробництвом або наданням послуг;

- Непрямі витрати — підтримують бізнес опосередковано (адміністративні витрати, маркетинг).

• Інвестиції та амортизація 

Якщо бізнес купує щось "серйозне" (обладнання, техніку, великі проєкти), ці витрати йдуть окремо і списуються поступово.

• Податки

Розрахунок податкових зобов'язань залежно від моделі оподаткування, прибутку та виду діяльності.

• Грошовий потік

Реальні гроші, які приходять і виходять з бізнесу. Навіть якщо в тебе є прибуток — це ще не значить, що є гроші на рахунку. Цей блок показує, чи вистачить готівки на оплату всього, що потрібно. 

• Баланс

Майно, заборгованість, запаси, капітал — усе, що є у бізнесу на певну дату. Дає уявлення про фінансову стійкість компанії.

• Звіт про прибутки та збитки

Показує, скільки компанія заробила (або втратила) за період. Це головний звіт для оцінки результативності.

• Фінансові індикатори

Точка беззбитковості, EBITDA, маржинальність, коефіцієнти ліквідності — все, що допомагає оцінити ефективність бізнесу.

Разом це не просто «табличка з цифрами», а модель, що дозволяє тестувати ідеї, бачити наслідки рішень і впевнено планувати майбутнє.
‍

Фінансист на аутсорсі

допоможе налаштувати ефективний облік та приймати виважені управлінські рішення

Замовити безкоштовну консультацію

‹

›

Реальні причини мати фінансову модель ще до старту

Фінансова модель — це не просто “файл для інвестора”. Це твій робочий інструмент для стратегічного мислення і реального контролю над ситуацією. Ось що вона дає: 

• Стратегічне бачення
  Модель дозволяє бачити не тільки, де ти є зараз, а й куди рухаєшся. Вона допоможе передбачити потенційні загрози, побачити точки зростання і скоригувати курс до того, як стане пізно.

• Прогнозування ризиків
  Завдяки моделі ти зможеш оцінити кілька сценаріїв розвитку: що буде, якщо продажі зменшаться на 20%, чи вистачить обігових коштів у складні місяці, як реагувати на зміну цін.

• Ефективність і оптимізація
  Фінансова модель дозволяє побачити, де можна зменшити витрати, які напрямки дають найвищу рентабельність, і як краще розподілити ресурси.

•  Конкурентна перевага
  Поки конкуренти діють навмання, ти приймаєш рішення на основі цифр. Це дає відчутну перевагу в темпі, гнучкості й точності.

• Зв’язок між усіма процесами
  Фінансова модель допомагає побачити, як кожне рішення впливає на бізнес у цілому: як зміна цін впливає на дохід, дохід — на податки, а податки — на грошовий потік. Вона показує взаємозв’язки, які складно відстежити інтуїтивно.

Фінансова модель — це не теорія. Це інструмент, який працює на практиці

Але як саме вона допомагає ухвалювати рішення, уникати помилок і планувати прибутковий запуск?

Щоб побачити це в дії, варто звернути увагу на реальні приклади. Один із таких — кейс компанії EMMER, яка виводила новий фізичний продукт на ринок США через Kickstarter. Це був складний проєкт із міжнародною логістикою, маркетингом, виробництвом, податками й роботою з інфлюенсерами.

Саме фінансова модель допомогла підприємцю:

1. оцінити реалістичність цілі збору коштів;
   
2. побудувати кілька сценаріїв (оптимістичний, песимістичний, break-even);
   
3. побачити ризики ще до старту кампанії;
   
4. зібрати дані для ухвалення впевнених рішень.

Повний кейс Emmer читай тут → Як Finmap створює фінансові моделі, що забезпечують успішний старт

Але це лише один сценарій. Фінансова модель дозволяє набагато більше:

• Перевірити гіпотези — наприклад, чи має сенс підвищення цін або запуск додаткових послуг;
• Зрозуміти ключові точки впливу — які показники найбільше впливають на прибуток і які зусилля справді дають результат;
• Уникнути касових розривів — побачити, коли не вистачить коштів, і завчасно скоригувати план;
• Поставити реалістичну мету — замість «хочу мільйон» зрозуміти, скільки клієнтів і ресурсів для цього реально потрібно;
• Прорахувати сценарії запуску нового напряму або бізнесу — оптимістичний, реалістичний і песимістичний, з урахуванням ризиків і ресурсів.
• Визначити, чи достатньо наявних ресурсів для досягнення мети — не покладаючись лише на відчуття;
• Точно порахувати, скільки потрібно заробити, щоб окупити вкладення — і чи це взагалі досяжно;
• Оцінити, чи дозволяє твоя модель заробити стільки, скільки ти хочеш — ще до запуску або масштабування.

Більше реальних кейсів наведено в каруселі нижче.

Сильна модель = сильне рішення

Фінансова модель — це не пункт у бізнес-плані, це твій головний інструмент для зростання, прийняття рішень і збереження контролю над грошима. Вона дає тобі не лише прогнози, а впевненість у тому, куди йдеш — і що робити, якщо щось піде не так.

Але створити якісну модель — це більше, ніж звести табличку в Excel. Тут важлива експертиза, реалістичні припущення і досвід роботи з різними сценаріями.

Саме тому ми в Finmap допомагаємо підприємцям:

• побудувати фінансову модель під свій реальний бізнес, а не “шаблон”;
  
• розрахувати ключові сценарії, включно з ризиками й точкою беззбитковості;
  
• виявити вузькі місця та точки зростання;
  
• сформувати зрозумілу картину для себе, партнерів або інвесторів.

Запишись на консультацію з експертом Finmap — і ми створимо фінансову модель, яка працює на тебе, а не просто для звітності.
Почни керувати бізнесом через цифри — а не через здогадки!

Бізнес живе не лише показниками — він живе правильними рішеннями.

Отримати фінансовий звіт — це ще не перемога. Справжній виклик починається тоді, коли треба зрозуміти, що ці цифри насправді означають для твого бізнесу.

Грошовий потік цього місяця зріс? А це справді добрий знак — чи лише ілюзія прибутковості, за якою ховаються незакриті зобов’язання чи тимчасові надходження?

Встигати за змінами — або втратити все: як AI для фінансів змінює облік

Сьогодні технології дозволяють не просто зберігати та структурувати фінансові дані, а й працювати з ними розумно. 

Штучний інтелект може за лічені хвилини зробити те, на що раніше витрачались години роздумів та брейнштормів — знайти аномалії, показати справжні причини змін у фінансових показниках, виявити слабкі місця.

Уяви, що замість годин самостійного аналізу ти отримуєш готову відповідь:

• Чому цього місяця прибуток менший, хоча продажі зросли;
• Який клієнт приносить найбільше грошей (і чи точно він прибутковий);
• Який підрозділ "з’їдає" бюджет, не приносячи очікуваного результату;
• Чи вистачить грошей на наступні 3 місяці без додаткових вливань.

Це не фантастика — це реальні кейси, які щодня вирішує Finmap AI Copilot.

Якщо ти втомився дивитися на цифри, але не бачити відповідей — саме час впровадити його у свій бізнес.

Finmap AI Copilot: новий рівень управління фінансами у Finmap

Новий інструмент Finmap, створений на базі OpenAI API. Це фінансовий асистент для бізнесу, який аналізує твої звіти, виокремлює найважливіше та пропонує рішення.

Він створений для управління фінансами малого та середнього бізнесу, щоб:

• швидко орієнтуватися у фінансових показниках;
• бачити реальну ситуацію по грошовому потоку;
• приймати рішення на основі фактів, а не здогадок.

На відміну від простих чат-ботів, Finmap AI Copilot — це повноцінний автономний аналітик, який самостійно обробляє звіти і дає не загальні поради, а конкретний, персоналізований аналіз.

Безпека понад усе: як ми захищаємо твої дані

Finmap AI Copilot створений із дотриманням усіх вимог безпеки. Ми використовуємо OpenAI API так, щоб твоя фінансова інформація залишалась конфіденційною. Що це означає?

1. Дані не використовуються для навчання моделей. Ми не даємо OpenAI дозвіл зберігати або аналізувати твої звіти поза поточним завданням.
2. Кожен запит обробляється окремо. Після відповіді дані знищуються — система не має памʼяті між сесіями.
3. Інформація недоступна для інших користувачів і не потрапляє у “спільну базу”.

Тобто, кожен раз, коли AI Copilot аналізує твій звіт — він робить це лише для тебе, лише зараз і без жодного сліду після.

Finmap AI Copilot - алгоритм, який знає про твої фінанси більше, ніж ти сам

Наразі  Finmap AI Copilot налаштований формувати звіт, що складається з чотирьох основних блоків: 

1. Аналіз загального фінансового стану, який дає оцінку здоров’я бізнесу, та підсвічує потенційні ризики.
2. Аналіз основних доходів і витрат, що приносить прибуток, а що “з’їдає” ресурси.
3. Порівняння з ринковими стандартами, щоб ти бачив, як виглядаєш на тлі конкурентів. 
4. Висновки та рекомендації, які допомагають перейти від спостережень до дій.

На основі твоїх цифр Finmap AI Copilot:

• детально розшифровує грошовий потік: пояснює, чому змінився залишок, що вплинуло на рух коштів;
• оцінює прибутковість бізнесу в динаміці — по місяцях, категоріях, клієнтах;
• виявляє неефективні витрати: регулярні платежі, які не приносять результату;
• показує, які продукти або напрямки дають найбільший дохід, а які варто переглянути;
• оцінює можливі ризики та формує застереження щодо них;
• дає поради щодо асортиментного ряду;
• виконує розширений P&L аналіз автоматично;
• пропонує конкретні дії: що змінити, де урізати витрати або як стабілізувати баланс.
• формує ТОП-10 кроків — конкретний список дій, які допоможуть покращити фінансові результати.

‍

Фінансист на аутсорсі

допоможе налаштувати ефективний облік та приймати виважені управлінські рішення

Замовити безкоштовну консультацію

Чи витримає твій бізнес конкурентну гонку? Дізнайся правду за 2 кліки

Також Finmap AI Copilot не просто дивиться на твої цифри — він порівнює їх із середніми показниками по ринку. Це дає можливість:

1. зрозуміти, чи ти на правильному шляху;
2. побачити, в чому ти відстаєш від конкурентів (і чому);
3. отримати контекст для прийняття рішень: ринок просідає — чи це лише твої проблеми?

Для власника малого та середнього бізнесу це як мати власну аналітичну службу, але без зайвих витрат.

Користь Finmap AI Copilot для бізнесу

Це системне рішення, що дозволяє власнику бізнесу оперативно реагувати на зміни, приймати обґрунтовані рішення та зосередитись на стратегічних завданнях. Ось що ти отримуєш на практиці:

Автоматизація фінансів у дії
Економить час і сили підприємця, самостійно формує звіт, виділяє головне та пояснює суть без зайвих зусиль.

Працює як фінансовий помічник 24/7
Finmap AI Copilot завжди доступний — без вихідних, без людського фактора, без емоцій. Поставив запит — отримав відповідь.

Дає впевненість у рішеннях
Замість гадати “а чи правильно я роблю?”, підприємець отримує факти, аналітику та рекомендації, які можна застосувати вже зараз.

Допомагає сфокусуватись на головному
Замість того щоб тонути в рутині, Finmap AI Copilot підсвічує критичні моменти й дозволяє зосередитись на діях, а не на звітах.

Спростовує ілюзії прибутковості
Іноді здається, що справи йдуть добре — але це може бути оманою. Finmap AI Copilot показує реальну ситуацію, а не поверхневі враження.

Наводить порядок у фінансах малого бізнесу
Допомагає структурувати дані, бачити зв’язки між витратами, доходами, періодами — і будувати стабільність, а не виживання.

Нові можливості вже на горизонті

Finmap AI Copilot вже працює й постійно вдосконалюється. І, можливо, поки ти читаєш цю статтю, в ньому вже доступні нові функції: можливість задавати конкретні питання текстом чи голосом, наприклад:

• Чому прибуток зменшився у липні?
• Які витрати зросли у другому кварталі?
• Чи вистачить грошей на виплату зарплат до кінця місяця?

Це не просто зручно — це новий рівень управління фінансами малого бізнесу. І досвідчені підприємці вже використовують його.

Час діяти

Finmap AI Copilot — це не просто функція, це перевага. Якщо раніше аналітика й облік грошових потоків займали час, сили й вимагали досвіду, то тепер — достатньо мати свої фінансові дані, і Finmap AI Copilot зробить усе за тебе.

Якщо ти вже користуєшся Finmap — протестуй Finmap AI Copilot прямо зараз.

Новий користувач? Зареєструйся, додай дані хоча б за останній квартал — і спробуй.

Бізнес не чекає. Почни діяти вже сьогодні!

Ти справді знаєш, що відбувається з твоїми фінансами? «У мене є бухгалтер, значить, з фінансами все добре» — ця фраза звучить логічно, але тільки на перший погляд. Адже постає питання: на основі яких саме даних ти вирішуєш, як формувати ціни, куди інвестувати, які напрямки розвивати, а які згортати? 

Цифри з офіційних бухгалтерських звітів, підготовлених за П(С)БО чи МСФЗ, часто недостатньо оперативні та деталізовані для щоденних управлінських завдань. Покладатися лише на них – це свідомо обмежувати себе в інструментах для ефективного управління.

У цій статті розглянемо чим насправді відрізняється бухгалтерський облік від управлінського, чому останній є критично важливим для бізнесу — і як він допомагає підприємцям отримати ясність, контроль і впевненість у фінансах.

Чому бухоблік в першу чергу працює на державу 

Бухгалтерський облік – це про формальність і звітність. Його головне завдання – показати, що твій бізнес працює «за правилами»: правильно нараховує податки, веде документацію, здає звітність до податкової та інших контролюючих органів.

Що показує бухгалтерський облік?

1. Чим володіє твоя компанія (майно, активи).
2. Скільки вона заробила та витратила (доходи та витрати).
3. Кому і скільки вона винна (зобов'язання).

Це – мова держави. Саме тому тут усе має бути строго за регламентами: з дотриманням норм, строків, формулювань. Для тебе, як власника, ця інформація часто має суто технічне значення.

Як управлінський облік працює на твій прибуток

Управлінський облік — це мова бізнесу. Він створений не для держави, а для тебе, і показує тільки ті цифри, які допомагають ефективно керувати, збільшувати прибутки і уникати фінансових втрат.

Що показує управлінський облік?

Хочеш бачити, які проєкти дають прибуток, а які тягнуть ресурс? Яка націнка реально працює? Який відділ генерує дохід, а який з'їдає бюджет? Все це відображається в управлінському обліку.

Ключова різниця:
Бухгалтерський облік відповідає на питання: чи все правильно?
Управлінський – на питання: чи все вигідно?

І якщо ти покладаєшся лише на бухоблік – отримуєш не управлінську аналітику, а просто довідку.

Чому бухгалтер не повинен бути єдиним, «хто рахує» у твоїй компанії

Одна з найбільш поширених ситуацій у бізнесі — коли всю фінансову функцію передають бухгалтеру. Формально він відповідає за облік і звітність, але на практиці часто ще й рахує прибуток, аналізує витрати, консультує щодо інвестицій, готує бюджети.

Власники бізнесу звикають до того, що всі цифри в одного спеціаліста і це досить зручно, але така модель має суттєві обмеження.

Бухгалтерський облік і управлінська аналітика — це різні процеси, які вимагають різної логіки, кваліфікації й підходів.

Основні завдання бухгалтера

Ці функції забезпечують фінансову прозорість компанії перед державою:

• Ведення обліку відповідно до П(С)БО або МСФЗ.
• Підготовка обов’язкової звітності для податкових та державних органів.
• Контроль первинних документів.
• Нарахування заробітної плати, податків, амортизації, резервів.
• Супровід перевірок, аудитів, взаємодія з контролюючими органами.
• Формування даних для податкового обліку, юридичної коректності операцій.

Основні завдання фінансиста (фінансового менеджера, аналітика чи директора)

Ці завдання формують основу для ефективного управління грошима, прибутком і фінансовим майбутнім бізнесу:

• Фінансове планування, складання бюджетів, аналіз відхилень.
• Аналіз прибутковості, рентабельності, маржинальності.
• Формування управлінської звітності (P&L, Cash Flow, Balance Sheet у внутрішньому форматі).
• Прогнозування руху грошових коштів.
• Побудова фінансових моделей і оцінка економічної доцільності проєктів.
• Підготовка аналітичних даних для прийняття управлінських рішень.
• Контроль за виконанням фінансової стратегії.

В компаніях, де фінансами займається виключно бухгалтер це працює лише до певного рівня. Але це точно не зменшує ролі бухгалтера: він виконує складну, технічно важливу та відповідальну роботу.
Просто його зона відповідальності — це правильність і відповідність, а не прибутковість і стратегія.

Якщо ти хочеш мати реальну фінансову картину для управління бізнесом — необхідна окрема функція або спеціаліст, який займається саме управлінням фінансами.

‍

Фінансист на аутсорсі

допоможе налаштувати ефективний облік та приймати виважені управлінські рішення

Замовити безкоштовну консультацію

‹

›

​​

Облік за правилами ≠ контроль над грошима

Бухгалтерський облік створений не для власника і не для оперативного управління бізнесом. Його ціль – забезпечити відповідність вимогам законодавства. Тому він не відповідає на ключові питання власника:

• Який напрям найбільш прибутковий?
• Де ми втрачаємо гроші?
• Яка точка беззбитковості?
• Які проєкти варто згорнути, а які масштабувати?
• Чи вистачить грошей на зарплати через два тижні?

Чому бухоблік не дає відповідей, які потрібні власнику

І навіть якщо дані в бухобліку коректні — вони часто не структуровані так, щоб на їх основі можна було керувати бізнесом. Основні проблеми:

• Звітність формується із запізненням — фактичні цифри можуть з’явитися через тижні або місяці після події.
• Дані агреговані, без деталізації по напрямках, клієнтах, каналах продажу тощо.
• Витрати обліковуються не там, де виникли, а за бухгалтерською логікою (наприклад, на складі чи у складі собівартості всього бізнесу).
• Не враховується управлінська специфіка, така як умовні витрати, розподілені бюджети, внутрішні трансфери тощо.

У результаті — власник отримує правильну, але не корисну інформацію. Формально все добре, а по факту — касові розриви, збиткові напрямки і хаос у прийнятті рішень.

Бачити, рахувати, діяти: навіщо власнику управлінський облік

Управлінський облік — це не про формальності, це головний робочий інструмент власника і керівника. Якщо він налаштований правильно — ти бачиш, що відбувається в бізнесі, і приймаєш рішення на основі фактів, а не припущень.

Основні задачі, які вирішує управлінський облік:

‍

1. Оцінка прибутковості напрямків, товарів, проєктів
   Можна точно визначити, що генерує прибуток, а що даремно витрачає ресурси.
2. Фінансове планування та контроль бюджету
   Планування доходів, витрат, прибутку та руху грошових коштів. Аналіз відхилень плану від факту.
3. Прогнозування ліквідності та уникнення касових розривів
   Управлінський облік дозволяє бачити, скільки грошей буде на рахунках у майбутньому.
4. Контроль витрат і ефективності бізнес-моделі
   Витрати видно по напрямках, каналах, товарах. Можна скорочувати неефективне, не чіпаючи прибуткове.
5. Фінансова звітність для власника або інвестора
   Прозора, структурована фінансова модель — це ключ до зростання, інвестицій і продажу бізнесу.
6. Оперативна інформація для прийняття рішень
   Звітність готується щотижня або щомісяця — а не раз на квартал, коли вже пізно щось змінювати.

Попри те, що управлінський облік - це свідомий вибір управлінця, деякі країни світу на законодавчому рівні зобовʼязують підприємців впроваджувати управлінський облік паралельно з бухгалтерським.

Рости — значить делегувати: фінанси мають працювати на тебе

Якщо бізнес ще невеликий, ти можеш почати сам: таблички з доходами й витратами, ручний розподіл витрат, простий бюджет. Це вже буде краще, ніж нічого.

Але рано чи пізно зіштовхнешся з реальністю:

• Дані починають «розбігатися»
• Звітність оновлюється із запізненням
• З’являються сумніви в правильності цифр
• Важко приймати рішення — бо немає достовірної бази

Управлінський облік — це не просто набір файлів. Це система, яка має бути впроваджена, підтримувана і масштабована.

І тут важлива роль експертів. Фінансист з досвідом:

1. Побудує правильну структуру аналітики
2. Налаштує логіку розподілу витрат
3. Створить звітність, яка реально працює
4. Підготує тебе до зростання або інвестування
5. Допоможе уникнути помилок, які дорого коштують

Твоя зона відповідальності — прийняття рішення. Завдання фінансиста — дати тобі для цього правильні цифри. Регулярно, точно, без сумнівів.

Тож, обидва типи обліку — бухгалтерський і управлінський — є важливими, бо відповідають на різні запити: перший забезпечує відповідність державним вимогам, другий — ефективність управління.

Вибір за тобою: задовольнитися тим, що вимагає закон, чи впровадити управлінський облік і нарешті почати керувати бізнесом на основі реальних цифр!

Фінанси не пробачають припущень. Якщо ти ведеш облік за принципом «запишу пізніше в блокнот» або «просто запам’ятаю», будь готовий до фінансового хаосу.

Один рахунок, кілька напрямків і клієнтів — і раптом ти вже не розумієш, що приносить прибуток, а що лише витрачає ресурси.

Як вчасно зрозуміти, що один напрямок з’їдає весь прибуток? Без чіткої системи обліку ти ризикуєш не помітити, як гроші просто тануть, а бізнес рухається до фінансового краху. Давай розберемось, як вчасно побачити проблему і взяти фінанси під контроль, щоб не втратити все.

Багато напрямів — одна відповідь: рахуй рентабельність

Якщо у тебе кілька напрямів бізнесів — значить, ти вже не просто підприємець, а власник портфеля міні-бізнесів. І кожен з них має свою економіку. Питання лише в тому, чи ти її бачиш.

Щоб зрозуміти, що дійсно працює, потрібно рахувати рентабельність кожного напряму окремо.

Рентабельність — це не просто відсоток у звіті. Це індикатор ефективності, що показує наскільки продуктивно бізнес використовує свої ресурси для отримання прибутку. 

Найважливішою зазвичай вважають рентабельність продажів, і чим вищий показник — тим краще підприємство контролює витрати:

Рентабельність = (Прибуток / Дохід) × 100%

Наприклад, якщо ти заробив 80 000 грн доходу з певного проєкту, а чистий прибуток з цього напрямку склав 20 000 грн, то рентабельність можна розрахувати за формулою:

(20 000 / 80 000) × 100% = 25%

Це означає, що кожна зароблена гривня приносить 0,25 грн чистого прибутку.

Якщо ти розумієш, що таке рентабельність і вмієш її “прочитати”, питання "де шукати гроші?" вирішується самостійно. Адже якщо один напрямок приносить лише 5% рентабельності, а інший — 28%, це чіткий сигнал, куди варто інвестувати більше часу та ресурсів, а що треба припинити, поки не стало пізно.

Коли бізнес є, а грошей нема — проблема не в ринку, а в обліку

Облік по центрах прибутку — це не забаганка, а інструмент виживання. Якщо не бачиш рентабельність окремо, значить, не керуєш бізнесом, а просто реагуєш на проблеми постфактум.

З цим розумінням до Finmap звернувся власник будівельної компанії, що надає кілька типів послуг. 

Компанія займається безпосередньо будівництвом, виконує ремонтні роботи та займається продажем будматеріалів. Кожен із цих напрямків має своїх клієнтів, договори та платежі.

Однак про фінансовий порядок мова не йде. Власник скаржився, що в деякі з місяців його бригадири отримували більшу зарплатню, аніж він міг вивести дивідендів.  

Іноді ввечері я лягав в ліжко й пів ночі намагався скласти в голові повноцінну картину, зрозуміти, що я роблю не так. Можливо хтось би вже давно закрив все й повернувся до звичайних ремонтів. Але я не міг здатись просто так!  - Власник будівельної компанії.

Щоб рухатися вперед, необхідно було оптимізувати процеси та чітко виділити ключові фінансові показники. Власник компанії визначив кілька обов’язкових моментів, які він хоче відстежувати:

1. Прибуток та рентабельність кожного напрямку. Важливо мати змогу відкрити звіт, наприклад, по «Будівництву», і чітко розуміти доходи, витрати, маржу та рентабельність цього напрямку. Це дозволяє оцінити, чи варто взагалі продовжувати працювати в цій сфері.
   
2. Результати по кожному клієнту та об’єкту. Важливо бачити, які замовлення не приносять прибутку і чи потрібно коригувати ціноутворення на послуги з будівництва та ремонту, щоб уникнути збиткових контрактів.
   
3. Загальний результат по всій компанії. Мати можливість визначити, яку частину прибутку можна направити на дивіденди, а яку варто реінвестувати для розвитку бізнесу.
   
4. Оптимізація процесу підзвітних коштів. Бригадири постійно працюють з грошима, і відстежити витрати, які відбуваються кілька разів на день, без належної системи — надзвичайно складно. Необхідно було впровадити механізм, що дозволяє легко контролювати ці витрати та забезпечувати прозорість.

Через брак часу на розробку та створення складних Excel-таблиць, автоматизовані рішення від Finmap стали оптимальним вибором для ефективного управління фінансами.

Як Finmap допомагає структурувати фінанси та приймати стратегічні рішення

Досвід будівельної компанії доводить, що коли бізнес розвивається у кількох напрямках, фінансовий облік без системи легко може перетворитись на хаос. Нижче — короткий огляд ключових рішень, які трансформували управління фінансами всередині компанії.

Фінансовий хаос? Забудь!

Finmap дає контроль і порядок.

Спробуй — 7 днів безкоштовно.

Спробувати безкоштовно

не потрібно прив’язувати карту

Три напрями — три окремі фінансові реальності

В програмі для фінансового обліку Finmap є окремий функціонал для виокремлення напрямів бізнесу - Проєкти. Цією сутністю можна помічати не тільки типи діяльності, а й міста чи країни в яких працює бізнес, локації, точки, замовлення і т.д.

Компанія розділила свою діяльність на три основні напрями:

• Будівництво
• Ремонтні роботи
• Продаж матеріалів

До кожної платіжки самостійно або через автоправила додали позначку проєкту. Через кілька тижнів система зібрала повну картину — прибуток та автоматично розрахована рентабельність по кожному з напрямів тепер відстежується в реальному часі.

Як забезпечити повну аналітику по клієнтах?

Окрім проєктів в платіжки додаються теги - назви об’єктів та локацій на який працюють бригади. Це дозволяє за кілька секунд:

• відфільтрувати всі витрати і надходження по конкретному клієнту або об’єкту;
• побачити, скільки приніс кожен об’єкт;
• сформувати звіт з потрібним рівнем деталізації.

Приємним бонусом стало те, що всі надходження та списання по об’єкту можна також запланувати й бачити не тільки по факту, що зараз відбувається з кошторисом об'єкта, а й прогнозувати майбутній результат.

Звіт “Прибуток”: стратегічні рішення, а не інтуїція

Запровадивши фінансовий облік, звіт P&L став головним джерелом відповідей для власника:

• Який реальний прибуток отримує компанія? 
• Скільки дивідендів можна вивести зараз — без шкоди для майбутніх періодів?
• Який проєкт варто масштабувати?
• Де втрачаємо маржу, хоча здається, що “все ок”?

Також було створено індивідуальні звіти на основі збережених фільтрів. Це деталізувало фінансові результати кожного проєкту. Тепер власник має обґрунтовану інформацію щодо показників рентабельності кожного з них.

Підзвітні кошти без хаосу: мобільні застосунки

Питання з підзвітними коштами вирішилось досить екологічним методом. Під кожного бригадира було створено власний рахунок. Жодного доступу до загального бюджету компанії — лише до власного підзвітного.

Самі співробітники тепер не мають мороки із звітуванням, адже вони можуть в мобільному додатку відразу внести витрату, прикріпити чи сфотографувати чек і не турбуватись, що якась із покупок не врахована. 

 Результат:

• менше стресу у співробітників;
• повна фінансова картина у керівника;
• нуль втрат і плутанини.

Таке рішення не тільки поліпшило фінансовий облік, а й знизило напругу в компанії. Адже бригадири не витрачають час після роботи чи на вихідних, а відразу вносять дані, перебуваючи на об’єкті, що зручно як працівникам, так і керівництву.

Цей кейс — не виняток, а приклад того, як правильна фінансова аналітика змінює управління бізнесом. Finmap не просто зібрав цифри в одному місці — він дав власнику чітке розуміння, що працює, а що тягне вниз.

І поки інші покладаються на інтуїцію, ця компанія ухвалює рішення на основі фактів. Бо бізнес — це не гра в удачу. Це про контроль, структуру і впевненість у завтрашньому дні.

Хочеш приймати обґрунтовані рішення, а не покладатись на удачу? Працюй з цифрами — працюй з Finmap.