Karina Shevchenko

Falta de caixa, atrasos nos pagamentos a distribuidores de cosméticos, ausência de recursos para pagar os profissionais, uso desordenado do dinheiro em espécie — isso não é exceção, é o dia a dia de muitos salões onde a gestão financeira não é prioridade.

‍

Não adianta se conformar achando que “está assim para todo mundo”. A verdade é que salões bem-sucedidos provam o contrário: quando as finanças são tratadas corretamente, aparecem o lucro, o crescimento e a tranquilidade.

‍

Junto com as principais especialistas do setor de beleza, Alina Tymoshenko e Nataliia Honcharenko, identificamos três problemas mais comuns. Solucioná-los vai te ajudar a retomar o controle do dinheiro, evitar erros típicos e finalmente enxergar o lucro real.

‍

Leia até o fim se você quer:

• ter uma visão completa das finanças do seu salão;
• prever gaps de caixa, em vez de correr para apagá-los;
• delegar o controle financeiro sem perder o comando;
• e começar a crescer — com ordem.

Problema nº1: Você não sabe quanto dinheiro seu negócio realmente tem

Você, como dona ou dono do negócio, consegue responder quanto dinheiro está disponível agora no caixa do salão?

‍

Se, em vez de um número claro, você começa a checar aplicativos bancários, contar o dinheiro da gaveta, mandar mensagem para as profissionais e lembrar que ainda tinha algo para cair no terminal — esse problema já está enraizado nos processos do seu salão.

‍

A razão é simples: o dinheiro está espalhado. Parte em contas empresariais de diferentes bancos, um pouco em cartões pessoais, uma quantia no caixa, outra com as profissionais.

‍Como a mistura entre dinheiro pessoal e do negócio destrói o controle financeiro

Essa situação leva a um problema ainda mais grave: a mistura de dinheiro pessoal com o da empresa.

‍O primeiro erro — e o mais doloroso — é misturar dinheiro pessoal com o do negócio. É quando se compra tudo do mesmo caixa: lenços para o estúdio e também comida para casa. Ou quando o que se ganha no dia já vai direto para gastos pessoais. No fim do mês, é impossível entender de fato quanto se ganhou e quanto se gastou.

- Alina Tymoshenko, mentora e autora de programas educativos para empreendedoras da beleza

Sem um sistema financeiro claro, o dono usa qualquer conta disponível — seja da empresa ou pessoal. Essa prática passa a falsa sensação de flexibilidade, mas na realidade destrói o controle e a estabilidade do negócio.

‍

As consequências:

• Impossível calcular com precisão a lucratividade — aportes pessoais mascaram prejuízos reais.
• Dependência do dinheiro pessoal — em vez de analisar a eficiência financeira, o negócio sobrevive com “injeções” do dono.
• Confusão no controle de despesas — gastos pessoais entram nos relatórios e distorcem os dados e os impostos.
• Sem fundo de reserva ou planejamento de investimentos — porque não há fluxo de caixa separado da empresa.
• Aumenta a ansiedade e o cansaço financeiro — mesmo com faturamento, falta a sensação de estabilidade.

Como reunir todas as finanças em um sistema único?

Para gerenciar seu negócio com base em números, é preciso começar pela base — uma lista completa de todas as contas utilizadas no seu salão. Sem isso, qualquer controle financeiro é apenas um palpite, não a realidade.

‍

Por isso, o primeiro passo na Finmap é criar a estrutura de contas e visualizar o panorama completo: quanto dinheiro existe, onde ele está e qual parte está realmente disponível para o negócio.

Contas empresariais separadas não são formalidade. São um hábito que muda a mentalidade da dona do negócio.

‍

Torne isso uma regra: separe as contas pessoais das contas do negócio — e use cada uma para o que se propõe. Por exemplo, um banco ou cartão apenas para gastos pessoais; outro, exclusivamente para as operações do salão. Não misture. Mesmo que “seja mais rápido transferir do pessoal”.

‍

Essa decisão simples:

• cria um limite claro entre sua vida e as finanças do salão;
• ajuda a ver a lucratividade real do negócio, sem distorções;
• reduz o estresse, porque você para de sustentar o salão com seu próprio dinheiro;
• permite analisar as finanças de forma sistemática, e não por intuição.

Sem essa separação, não existe controle financeiro — apenas a ilusão dele. A Finmap te ajuda a transformar o caos em um sistema controlado desde o primeiro dia.‍

Problema nº2: Fluxo de caixa imprevisível (Cash Flow)

Você pode acompanhar o faturamento diário e ter uma noção dos seus gastos. Mas se não planeja e não prevê o fluxo de dinheiro com antecedência, esse é o caminho direto para um gap de caixa.

‍

O problema é que as entradas são sempre irregulares — e as despesas, constantes. Sem um sistema financeiro integrado, na hora que você mais precisa, o dinheiro simplesmente não está disponível.

‍

O que isso significa na prática:

• Não há clareza sobre quanto dinheiro estará disponível em uma ou duas semanas.
• Pagamento de salários e aluguel fica em risco, porque as decisões são tomadas sem análise.
• Compras são feitas de forma desorganizada, sem considerar os períodos de alta e baixa demanda.

‍Muitas vezes as donas de salão extrapolam nos gastos com compras: encomendam material para estoque ou adquirem o que não é essencial, sem analisar o que já têm. Esses gastos se acumulam e consomem uma parte importante do lucro.

- Alina Tymoshenko, mentora e autora de programas educativos para empreendedoras da beleza

Cash Flow é mais do que faturamento: é a chave para entender a sazonalidade

Sim, o setor de beleza também tem sazonalidade. Para algumas, o pico é na primavera; para outras, no outono ou em dezembro com os feriados. Mas se você não registra e não analisa a dinâmica de receitas e despesas — você simplesmente não vai enxergar isso.

‍

Na Finmap, esse panorama fica visível logo no primeiro gráfico do relatório Dinheiro: a dinâmica mensal do negócio permite identificar rapidamente os meses de maior movimento.

‍

Isso permite:

• Preparar com antecedência a agenda das profissionais.
• Fazer compras de materiais no momento certo.
• Planejar a carga de trabalho e prioridades da equipe.
• Prever possíveis gaps de caixa e evitar imprevistos.
• Criar ações promocionais ou vouchers que aumentam o faturamento na baixa temporada.

Planejar não é uma formalidade. É a sua garantia de que, no momento mais importante, tudo estará sob controle — e não vai faltar tinta ou material no pico de agendamentos.

Reserva financeira — a base de um negócio estável

Outro efeito igualmente importante da gestão de cash flow é a possibilidade de criar um fundo de reserva.

O problema mais comum é a ausência de uma reserva financeira. Muitos estúdios operam mês a mês e, mesmo após anos no mercado, continuam vulneráveis: qualquer gasto imprevisto (quebra de equipamento, aumento repentino do aluguel, força maior) pode tirar tudo dos trilhos. Quando você enxerga sobras em determinados períodos, é possível separar conscientemente uma parte do dinheiro.

- Alina Tymoshenko, mentora e autora de programas educativos para empreendedoras da beleza

A operação de um negócio com e sem reserva financeira é completamente diferente:

Baixe a lista de verificação “Sua Empresa Está Financeiramente Segura?”

Li e concordo com os termos e condições Acordo de oferta pública e política de Privacidade Obtenha uma lista de verificação

Gestão do dinheiro: como a Finmap ajuda a controlar o fluxo de caixa

Depois de reunir todas as contas em um único sistema, o próximo passo para colocar as finanças em ordem é acompanhar o fluxo de caixa — controlando o movimento real do dinheiro tanto no dia a dia quanto de forma previsível.

‍

Como isso funciona na Finmap:
‍

1. Sincronize suas contas: as transações serão importadas automaticamente dos bancos integrados. Se trabalha com dinheiro em espécie, importe ou registre as operações manualmente.
   ‍
2. Classifique cada transação com uma categoria ou crie regras automáticas para que receitas e despesas entrem direto nas rubricas corretas.
   ‍
3. Registre os pagamentos e receitas planejadas — como aluguel, salários, assinaturas, pacotes ou certificados.
   ‍
4. Use o calendário de pagamentos para visualizar quando o dinheiro será necessário e se haverá saldo suficiente para cobrir as despesas.
   ‍
5. Revise os relatórios de fluxo de caixa semanalmente — analise os saldos reais, a sazonalidade e a dinâmica do negócio para tomar decisões com antecedência.

‍

A Finmap transforma fluxos caóticos em um sistema claro e confiável. Agora você sabe o que vem pela frente — e age antes dos problemas acontecerem.
Isso não é apenas reagir a dificuldades financeiras, é gestão estratégica do negócio.

Caos financeiro? Esqueça!

O Finmap oferece controle e organização.

Experimente — 7 dias grátis.

Experimentar grátis

não é necessário cadastrar cartão

​

Mas mesmo que você enxergue a sazonalidade e planeje as finanças — isso ainda não garante ordem. Porque enquanto todas as decisões, pagamentos e registros dependerem só de você — você é o sistema.
‍

E um sistema que depende de uma única pessoa é sempre vulnerável.

Problema nº3: Você não delega tarefas que drenam seu tempo e energia

Expectativa: você tem o negócio dos sonhos, bem-sucedido, que funciona sozinho.
Realidade: você é o motor principal, o processo central e a única garantia de que tudo está em ordem.

‍

Salões de beleza muitas vezes nascem de talento e visão. Do desejo de criar algo bonito, especial. Mas assim que vêm os clientes, a equipe e os custos — esse sonho se transforma em responsabilidade.

‍

A dona do negócio, que começou com um papel criativo, rapidamente vira:

• a profissional principal (porque ninguém faz tão bem quanto você),
• a recepcionista (porque a funcionária faltou e alguém precisa preencher a agenda),
• a social media (porque tem que postar reels todo dia),
• a compradora (porque é preciso pesquisar, pedir e receber os produtos certos),
• a decoradora e logística (porque a nova prateleira precisa ser comprada e montada),
• a RH (porque só você pode escolher quem entra na equipe),
• e até a faxineira (porque você não consegue ignorar a bagunça no espaço).

Não são as finanças que criam os problemas — é ignorá-las.

As finanças ficam em silêncio. Elas não ligam, não mandam mensagem no WhatsApp, não batem na porta com reclamações. Por isso, no meio do dia a dia, elas são sempre deixadas para depois: primeiro o cliente, o post, a compra, o agendamento, a profissional... E as finanças ficam na cabeça, em rascunhos, em planilhas vazias.

‍

É assim que o caos começa. Esse “depois” se transforma em gap de caixa, falta de salário e insegurança sobre o amanhã.

‍

Negócio não cresce com intuição. Cresce com organização.

‍

O primeiro passo para o crescimento é liberar o seu tempo e foco.
E o melhor lugar para começar é por aquilo que mais importa: delegar o controle financeiro.

Como delegar o controle financeiro na Finmap

Na Finmap, você pode transferir parte dos processos financeiros para outras pessoas sem perder o controle.

‍

Para isso, existe a seção Usuários, onde é possível adicionar todos os envolvidos e configurar perfis de acesso flexíveis:

• acesso total,
• acesso restrito a apenas uma conta,
• ou permissão apenas para lançamento de dados (sem acesso à análise).

Diretor Financeiro terceirizado

vai te ajudar a estruturar uma gestão financeira eficiente e tomar decisões gerenciais bem fundamentadas

Solicite uma consulta gratuita

E se você ainda não tem um profissional financeiro na equipe — use o Finmap AI Copilot. Ele prepara relatórios claros, mostra os pontos fracos e recomenda o que fazer a seguir. E mais: alerta sobre riscos que talvez você mesma nem perceba.

‍

Lembre-se: gestão financeira não é só mais uma tarefa — é a base de um negócio estável.
‍

Para crescer, você precisa delegar — e a Finmap permite transferir parte da rotina sem perder o controle.

‍

Porque o seu papel não é carregar tudo nas costas, e sim liderar o sistema que trabalha por você.

Como evitar erros financeiros no seu salão: dicas de Nataliia Honcharenko

Nataliia Honcharenko é autora de best-sellers para empreendedoras da beleza e fundadora da The Concepts Beauty Business School.
Ela acredita que gestão financeira não é uma planilha de Excel — é uma cultura completa de gestão de negócios.

‍

O salão pode parecer lucrativo, mas sem cálculos precisos isso muitas vezes é apenas uma suposição.

‍

Convidamos Nataliia para compartilhar conselhos práticos que vão te ajudar a assumir o controle das finanças:

1. Comece com disciplina

Dívidas, gaps de caixa, falta de dinheiro para pagar salários — não são a causa do problema, são o sintoma. A verdadeira causa? Não existe nem o básico do controle financeiro no salão. E mais profundamente ainda: falta disciplina.

‍

No setor de beleza, o que falta não é talento — é disciplina empreendedora. Quando a dona retira dinheiro do caixa para uso pessoal, isso não é erro — é uma decisão consciente. Ela está escolhendo um gap de caixa em vez de estabilidade, atraso de salários em vez de lealdade da equipe, dívidas em vez de crescimento.

‍Disciplina não é talento nem formação. É uma escolha diária. Se você quer que seu negócio sobreviva e cresça — precisa fazer essa escolha todos os dias.

- Nataliia Honcharenko, fundadora da The Concepts Beauty Business School

2. Separe o fundo de pagamento como uma categoria de despesa independente

Um dos maiores erros no planejamento financeiro de um salão é ignorar o fundo de pagamento da equipe como uma despesa separada.

‍

Se você paga suas profissionais com uma percentagem fixa do faturamento, o custo da equipe cresce automaticamente junto com a receita. E se essa porcentagem ainda for flexível — o aumento no faturamento não garante lucro algum.

‍O fundo de pagamento não deve variar proporcionalmente à receita. É uma categoria estratégica de despesa que exige controle próprio.

- Nataliia Honcharenko, fundadora da The Concepts Beauty Business School

Comece a tratar o fundo de pagamento como uma linha de despesa separada. Isso vai te permitir:

• avaliar de forma real a margem de lucro dos serviços,
• controlar o lucro,
• entender para onde o dinheiro está realmente indo.

3. Avalie, em primeiro lugar, o lucro marginal

O ticket médio é um indicador que, sozinho, não revela a saúde financeira do salão. A única forma de ter clareza é através do lucro marginal — ou seja, o valor que sobra depois de subtrair os custos variáveis de cada serviço ou produto.

‍

É esse valor que cobre suas despesas fixas e forma o seu lucro real.

‍

Por que o lucro marginal é tão importante:

• mostra quantos reais cada serviço ou produto realmente traz para cobrir os custos do salão;
• oferece dados para gerenciar os custos variáveis;
• permite aplicar precificação dinâmica e criar promoções bem pensadas;
• ajuda a definir preços de forma consciente e com base na rentabilidade e no mercado;
• responde à pergunta: como deve ser um serviço para que possamos vendê-lo por esse preço?

‍Por favor, não inclua percentuais genéricos de custos fixos nos custos variáveis. E não multiplique o custo dos insumos por 2–3–5 — isso é um mito que já se espalhou demais pela indústria. Se quiser aprender a calcular da forma certa — procure especialistas, não posts nas redes sociais.

- Nataliia Honcharenko, fundadora da The Concepts Beauty Business School

A estabilidade financeira do seu salão começa com decisões simples. Você não precisa virar uma especialista em finanças de um dia para o outro — basta assumir a responsabilidade e estar disposta a aprender.

‍

Porque é justamente o olhar sistemático para o dinheiro que diferencia um salão que apenas sobrevive de outro que cresce e dá lucro.

Dinheiro sob controle = Negócio em crescimento

Se você se reconheceu em algum ponto deste artigo — esse já é o primeiro passo para a mudança.
Agora é hora de organizar as finanças, estruturar o fluxo de caixa e finalmente enxergar o lucro real.

Ter as melhores profissionais, fila de clientes e um espaço lindo — tudo isso é importante.
Mas é o controle financeiro que garante ao salão estabilidade, lucro e segurança para o futuro.

Finmap — o sistema que coloca você no controle:

• reúne todas as contas, caixas e despesas em um só lugar;
• mostra quanto lucro cada serviço e cada profissional realmente gera;
• alerta sobre gaps de caixa — antes que eles aconteçam;
• ajuda a formar o fundo de pagamento e planejar os repasses;
• revela onde o dinheiro está sumindo — e o que fazer com isso;
• permite delegar tarefas, mantendo o controle total nas suas mãos.

Se você quer que o seu salão não apenas funcione — mas dê lucro, comece pelo controle financeiro.

Experimente a Finmap e traga beleza também para as suas finanças!

Perguntas frequentes:

1. Por que eu preciso de controle financeiro se o salão está “estável” agora?
Porque “estável” não é sinônimo de lucrativo. Sem uma gestão estruturada, você não vê por onde o dinheiro está escapando, quais serviços realmente são rentáveis e se terá dinheiro suficiente para pagar os salários no mês seguinte.

2. Como saber quais serviços ou profissionais geram lucro e quais só geram despesas?
É importante registrar separadamente as receitas e despesas de cada serviço e de cada profissional. Isso ajuda a identificar o que funciona bem — e o que precisa ser ajustado ou otimizado.

3. O que acontece se eu ainda misturo dinheiro pessoal com o do negócio?
Você não consegue avaliar com precisão a lucratividade. Gastos pessoais, retiradas em dinheiro e compras por impulso distorcem completamente a visão financeira. Ter contas separadas e um controle claro mostra quanto o salão realmente fatura e para onde vai o dinheiro.

4. Quem deve cuidar das finanças no salão? Precisa ser um profissional da área?
Não necessariamente. No começo, você pode fazer o controle sozinha ou delegar para a administradora, um assistente financeiro ou a contadora. O mais importante é ter um sistema claro, com rotina regular e regras simples para todos os envolvidos.

5. E se eu não quiser que administradoras ou profissionais vejam todas as informações financeiras?
Tudo bem. Você pode configurar os acessos de forma que cada pessoa veja apenas o que diz respeito à sua função — por exemplo, registrar despesas do caixa ou acessar apenas a própria conta. Assim, você delega sem perder o controle.

Você trabalha constantemente, sua equipe dá o máximo de si, há receita, mas no fim do mês quase não sobra lucro? Se isso lhe parece familiar, então você já suspeita que o problema não está nas baixas vendas, mas na falta de uma visão financeira clara. E é aqui que a contabilidade financeira entra em cena.

‍

Não se trata apenas de números no Excel ou relatórios para o fisco. Trata-se de um sistema de análise financeira que mostra onde o negócio está perdendo dinheiro e como é possível preservá-lo e multiplicá-lo.

‍

Por que a contabilidade gerencial é mais importante do que a intuição do dono do negócio

Vamos analisar um caso real de um dos nossos clientes – o empresário Eugênio, que transformou seu negócio com sucesso e dobrou seu lucro. Ele é proprietário de um escritório de advocacia que atua em várias frentes, mas, por motivos de confidencialidade, preferiu não divulgar o nome da empresa.

‍

Como muitos empreendedores, Eugênio via a lucratividade geral da empresa, mas não tinha um entendimento claro dos indicadores financeiros de cada área específica. Isso se tornou um ponto crítico quando ele começou a considerar a expansão e a entrada em novos mercados.

‍

Uma análise detalhada revelou um fato inesperado: dos cinco segmentos da empresa, apenas dois eram lucrativos, um operava no zero a zero e dois geravam prejuízo. Isso levou Eugênio a uma questão crucial: como mudar as estratégias atuais para reduzir as perdas e aumentar a eficiência do negócio?

‍

A solução foi radical:

• Encerrar o segmento que operava no zero a zero e direcionar os recursos da equipe para o desenvolvimento dos serviços lucrativos, aumentando sua eficiência.
  ‍
• Fechar um dos segmentos deficitários, pois ele não apresentava perspectivas de crescimento.
  ‍
• Manter o segundo segmento deficitário, pois desempenhava um papel estratégico ao atrair clientes para os serviços lucrativos. No entanto, para que ele deixasse de gerar prejuízo, foi necessário otimizar custos e revisar os processos operacionais.

O resultado não demorou a aparecer: após a reorganização, restaram apenas três segmentos, mas já no mês seguinte o lucro da empresa dobrou. E tudo isso sem aumentar a equipe, sem investimentos adicionais e sem buscar novos clientes.

‍

Essa história mais uma vez comprova: sem contabilidade gerencial, é difícil identificar os pontos fracos do negócio. Dados financeiros precisos permitem tomar decisões embasadas, em vez de agir intuitivamente e, aos poucos, levar a empresa à falência.

Elementos-chave de uma Contabilidade Financeira Eficiente

Para que a contabilidade gerencial realmente ajude a aumentar os lucros, não basta apenas coletar dados – é essencial interpretá-los corretamente. Uma estrutura clara das informações financeiras permite identificar rapidamente áreas problemáticas, tomar decisões embasadas e expandir os negócios sem riscos financeiros desnecessários.

‍

Mas no que se baseia uma contabilidade financeira eficiente? Vamos analisar os principais elementos sem os quais ela simplesmente não funciona.

1. Sistema Único de Dados

Contas bancárias, dinheiro em espécie em diferentes moedas e até criptomoedas – tudo deve ser consolidado em um único sistema, onde a contabilidade é feita não apenas por entidades jurídicas, mas também considerando os fluxos de caixa reais da empresa.

‍

‍

Como proprietário, você não pode apenas supor quanto dinheiro há no negócio – precisa ver isso com clareza e em tempo real. Quanto capital há disponível neste momento? Qual é o lucro real? Para onde o dinheiro está indo? As respostas devem estar acessíveis em um clique – sem caos nos extratos bancários ou planilhas intermináveis.

2. Dados Unificados

Sem um sistema unificado de coleta e análise de dados, sempre há o risco de perder o controle financeiro, o que pode levar a uma gestão ineficiente dos recursos.

‍

O que inclui essa unificação?

• Definição de responsáveis – Cada colaborador precisa entender seu papel na contabilidade financeira e ser responsável por sua área.
  ‍
• Prazos bem definidos – A coleta e a elaboração de relatórios financeiros no prazo correto não são apenas boas práticas, mas a base para decisões ágeis e assertivas.
  ‍
• Estrutura clara de receitas e despesas – Sem uma separação bem definida, é impossível avaliar a real situação financeira.
  ‍
• Segmentação por áreas e projetos – Se os principais segmentos geradores de receita não forem diferenciados, sua rentabilidade não poderá ser analisada corretamente.
  ‍
• Regras precisas para cálculo de lucro e custos – Sem critérios claros para apuração de custos, depreciação e outras despesas, os relatórios financeiros se tornam imprecisos e subjetivos.

3. Análises Claras e Acessíveis

Para tomar decisões estratégicas eficazes, a empresa precisa ter uma visão clara da situação financeira ao longo dos meses ou até mesmo anos.

‍

Esses dados devem ser apresentados de forma intuitiva e visualmente compreensível: gráficos e dashboards devem concentrar todas as informações em uma única tela, evitando planilhas desorganizadas e confusas.

‍

Esse modelo permite economizar tempo na consolidação de números e focar em decisões estratégicas que realmente impulsionam o crescimento do negócio. Sem uma estrutura assim, a empresa opera "às cegas".

4. Cálculo Segmentado do Lucro

O lucro não deve ser calculado apenas no nível global da empresa, mas também por projetos, segmentos de negócios, grupos de produtos e canais de venda. Além disso, é fundamental considerar a margem e a rentabilidade de cada segmento.

‍

Somente uma abordagem segmentada permite que os empreendedores compreendam claramente por que o lucro está diminuindo e o que precisa ser feito para reverter a situação. Sem essa análise detalhada, o negócio corre o risco de ignorar mudanças importantes em áreas específicas e despesas que podem ter um impacto significativo no resultado final.

‍

5. Cálculo do Ponto de Equilíbrio

Quantas vendas são necessárias por dia ou por mês para que o negócio atinja o ponto de equilíbrio? Onde está a linha entre lucro e prejuízo? Quantas transações precisam ser fechadas para que a empresa se torne autossustentável?

‍

Esses indicadores devem ser calculados com precisão. O monitoramento contínuo desses números permite ajustar a estratégia a tempo e reagir rapidamente às mudanças do mercado.

6. Plano de Receitas e Despesas Estruturado

Imagine a seguinte situação: amanhã você precisa pagar um fornecedor, mas sua conta bancária tem apenas dinheiro suficiente para comprar um pacote de biscoitos para o café. Daqui a uma semana, você receberá um pagamento significativo, mas, enquanto isso, o fornecedor já está enviando mensagens repletas de insatisfação e ameaças de interromper a parceria.

‍

Isso não significa que seu negócio está no vermelho. Trata-se de um clássico descompasso de fluxo de caixa, quando os recebimentos e pagamentos não estão alinhados, resultando em um déficit temporário de recursos para cobrir despesas correntes.

Obtenha o Finmap
gratuitamente!

Experimente 7 dias de controle financeiro

Não é necessário cartão

Por que passar por esse estresse e perder tempo com pedidos de desculpa?

‍

Para evitar situações como essa e impedir que cada pagamento se transforme em um problema, é essencial contar com uma ferramenta confiável – o Calendário de Pagamentos.

‍

Esse recurso será seu aliado na gestão dos fluxos financeiros e ajudará a planejar despesas sem sustos.

‍

Os registros de receitas e despesas podem ser feitos em uma planilha do Excel ou por meio de uma solução automatizada. Com isso, você não apenas saberá exatamente quando e quanto receberá, mas também conseguirá planejar seus pagamentos com segurança, independentemente das circunstâncias.

‍

O empreendedorismo não se resume apenas a riscos – trata-se, também, da habilidade de antecipá-los.

‍

‍

Na prática, a contabilidade gerencial é um verdadeiro GPS, ajudando a criar e otimizar estratégias de negócios no longo prazo, definir metas realistas e alcançá-las, além de construir um negócio sólido e lucrativo.

Simplifique o processo com a Finmap

Torne esse processo mais simples e eficiente com a Finmap – a plataforma online de gestão financeira para empreendedores.

‍

Com a Finmap, você poderá:

• Visualizar o fluxo de caixa da empresa em um só lugar.
• Gerar relatórios gerenciais automaticamente em apenas dois cliques.
• Planejar receitas e despesas com mais precisão.
• Delegar tarefas operacionais à sua equipe.
• ️Maximizar o lucro do seu negócio.

Comece agora a construir um futuro financeiro sólido para sua empresa!

Você vende todos os dias: site, Instagram, marketplaces. O dinheiro entra — mas você volta sempre à mesma pergunta: “Afinal, quanto o negócio realmente lucra?”.

‍

As vendas crescem, o faturamento aumenta, mas as finanças continuam instáveis. Faltam recursos para anúncios, não há dinheiro suficiente para compras. Em vez de um panorama financeiro claro — caos e confusão. Será que seu negócio realmente lucra ou apenas se mantém à tona?

‍

No varejo e e-commerce, os erros custam caro.

Você oferece desconto sem considerar a logística — já está no prejuízo.
Investe em anúncios sem calcular os gastos — perde o lucro.

‍

Sem uma visão financeira clara à mão, as decisões são baseadas em suposições. E suposições podem levar o negócio à falência.

‍

Problemas financeiros típicos no varejo e e-commerce

Você toma dezenas de decisões por dia: quanto investir em publicidade, quando pagar fornecedores, qual produto comprar. Mas sem um sistema financeiro claro, essas decisões são praticamente no escuro.

‍

Veja os 5 problemas mais comuns que impedem um negócio de escalar:

1. Falta de um sistema financeiro unificado

Múltiplas contas, adquirência, marketplaces, pagamentos na entrega, dinheiro em espécie — todas as informações financeiras estão espalhadas por diferentes plataformas e planilhas.

‍

Se esses dados não estiverem centralizados em um único sistema, você não enxerga a realidade: quanto dinheiro há, quais recebimentos estão previstos, o que já foi gasto e o que ainda vai entrar.

‍

Consequências:

• Cada conferência de saldo vira uma auditoria que consome tempo e paciência. Em vez de administrar o negócio, você fica caçando números entre Excel e internet banking.
• A contadora ou o financeiro não têm dados atualizados. Isso facilita ultrapassar limites de movimentação e pode gerar impostos extras ou devoluções de clientes.
• Erros nos cálculos causam lacunas de caixa, atrasos em pagamentos, falhas em compras — ou bloqueios no saldo, impedindo o uso quando mais precisa.

O dono do negócio não deve perder tempo conciliando dados manualmente — precisa ver o panorama financeiro completo em dois cliques. Essa é a base da gestão eficiente.

2. Não está claro o que realmente gera lucro

A maioria dos negócios de varejo e e-commerce conhece apenas o faturamento bruto. Mas qual produto realmente é lucrativo, qual canal gera margem, e qual apenas consome recursos — raramente é acompanhado.

‍

Segundo o estudo da PwC Strategy:

Cerca de 50% dos produtos no portfólio de uma empresa típica geram menos de 5% da margem bruta.

Consequências:

• Você vende um produto que parece popular ou vantajoso, mas que na verdade compromete a rentabilidade.
• Fica difícil escalar: você não sabe o que deveria priorizar nas vendas.
• O orçamento vai para publicidade que não traz o resultado esperado.

Não importa quanto você vende. Importa quanto você lucra em cada item. A margem por produto e canal deve guiar suas decisões.

3. Gaps de caixa por desorganização nas relações financeiras

Na sua empresa, você lida todos os dias com dezenas de parceiros: fornecedores, transportadoras, gerentes, freelancers. Cada um tem suas condições de pagamento: adiantamento, parcial, crédito de 7, 14, 30 dias.

‍

Mas sem um controle sistemático das relações financeiras, você perde o controle: não sabe quem ainda deve te pagar e a quem você já deveria ter pago.

‍

Consequências:

• Surgem gaps de caixa: o saldo parece positivo, mas pode desaparecer a qualquer momento após uma ligação de um fornecedor irritado.
• Multas, bloqueios de entrega, perda de clientes.
• Você precisa apagar incêndios com seu próprio dinheiro — paga do bolso ou se endivida.

As relações financeiras com os parceiros precisam estar sob controle. Cada pagamento deve ser planejado e transparente — senão você não tem um negócio, e sim uma sequência de reações caóticas.

4. Ausência de planejamento financeiro

Na maioria dos e-commerces, o dinheiro entra após o pedido ser concluído.

‍

Mas as principais despesas são fixas e exigem adiantamento: é preciso comprar produtos, lançar campanhas, pagar adiantamentos, cobrir fretes, reembolsos, etc.

‍

Consequências:

• Se você não planeja quando e quanto vai entrar, mais cedo ou mais tarde faltará dinheiro no caixa.
• Os pagamentos são feitos com crédito ou em dívida, gerando custos extras.
• Não dá para prever lucro — até o fim do mês não se sabe se fecha no azul ou vermelho.

Segundo a JPMorgan Chase, mais de 60% das empresas não têm sequer um modelo básico de fluxo de caixa mensal. Acha que elas vão durar muito?

‍

Sem planejamento financeiro, você não gere o dinheiro — apenas reage às consequências da sua ausência.

5. Dinheiro congelado em estoque

Um dos erros mais comuns no varejo e e-commerce é comprar produtos sem justificar financeiramente. Muitas decisões são emocionais: “bom preço”, “vai vender na temporada”, “deixa aí, não estraga”.

‍

Mas cada lote de produtos é dinheiro congelado. Se você não sabe se vai vender, com qual margem, e se o lucro cobre os custos de marketing, entrega e embalagem — isso não é investimento, é peso morto.

‍

Consequências:

• Sem cálculo de custo total e margem, você compra algo que parece lucrativo, mas após frete, embalagem e comissões está praticamente dando de graça.
• Você deixa de pagar o que realmente precisa — porque o dinheiro está congelado no estoque.
• Não consegue aumentar vendas — pois não sabe quais produtos realmente trazem lucro.

‍

Cada compra precisa passar por análise: vai vender? Vai lucrar quanto? É melhor que investir em tráfego ou crescimento?

‍

‍

Esta não é a lista completa de problemas financeiros enfrentados por negócios de e-commerce e varejo. Mas são os mais perigosos.

‍‍

Eles consomem o lucro, bloqueiam o crescimento e geram instabilidade constante.

‍

Se não resolvê-los, qualquer tentativa de escalar será apenas aumentar o caos.

Por que uma CRM comum não é suficiente?

Muitos empreendedores acreditam que, se já têm uma CRM, então as finanças estão sob controle. Sim, a CRM é uma ferramenta importante — mas ela foi criada para gerenciar pedidos, não dinheiro.

‍

A CRM ajuda a vender, e esse é o objetivo principal dela. A ferramenta:

• registra leads e pedidos de clientes;
• mostra estágios de vendas e funil;
• ajuda a controlar o trabalho dos vendedores;
• permite calcular conversão, ticket médio e cumprimento de metas.

Mas ela não responde à pergunta financeira principal: o negócio é realmente lucrativo?

‍

A CRM não coleta dados reais de despesas — com anúncios, entregas, embalagens, salários. Ela não considera quando o dinheiro dos marketplaces vai entrar ou quando você deve pagar um fornecedor.

‍

Ela não mostra quanto dinheiro há na conta, o que está bloqueado, quanto você deve ou quanto precisa ter para cobrir os compromissos.

‍

CRM é sobre quem comprou. A gestão financeira é sobre quanto você lucrou.

‍

Se você quer gerenciar as finanças, e não apenas registrar vendas — precisa de uma ferramenta separada.

Finmap — gestão de fluxo de caixa em tempo real

A Finmap é uma plataforma online de gestão financeira que oferece uma visão completa das finanças.

‍

Ela centraliza tudo em um único lugar, automatiza tarefas rotineiras e mostra onde está o lucro e onde estão os custos. Não é uma “contabilidade para o imposto”, mas sim uma ferramenta para decisões de gestão.

‍

Para varejo e e-commerce isso é essencial: o fluxo de dinheiro é instável, os gastos são pulverizados, os dados estão espalhados em dezenas de fontes.

Chega de caos: todo o dinheiro sob controle em uma única tela

A Finmap permite reunir todas as fontes financeiras em um único sistema: contas bancárias, adquirência, dados de marketplaces, pagamentos na entrega, dinheiro em espécie.

‍

A Finmap possui uma API aberta que permite conectar a CRM e outros sistemas, garantindo que não apenas os pagamentos, mas também as informações de vendas sejam automaticamente incluídas na gestão.

‍

‍

Resultado: A qualquer momento, você sabe quanto tem de dinheiro, de onde ele veio e para onde vai. Isso não é apenas conveniência. É controle do lucro.

Automatize a gestão — administre o negócio, não planilhas

A Finmap permite automatizar os processos financeiros em poucos passos — sem burocracia e sem controle manual constante:

‍

‍

Resultado: Todos os dados são atualizados automaticamente, o controle é feito sem erros ou atrasos, e você finalmente libera tempo para decisões estratégicas, crescimento e lucro — em vez de tarefas operacionais.

Relatório “Projetos” — veja a rentabilidade de cada área separadamente

Quer saber o que realmente dá lucro: vendas pela Shopee ou Instagram, atacado ou varejo, dropshipping ou revenda?

‍

A Finmap permite dividir o negócio em “projetos” separados — por canal, linha, marca ou marketplace. E ver por cada um: entradas, saídas e lucro.

‍

‍‍

‍Resultado: Você toma decisões baseadas em margem e rentabilidade. Escala o que funciona — e elimina o que dá prejuízo.

Calendário de Pagamentos — seu planejador financeiro

Cansado de apagar incêndios? Com a Finmap você vê todas as receitas e despesas futuras dia a dia — e entende com antecedência quando pode haver falta de caixa.

‍

‍

‍Resultado: Você planeja o fluxo de caixa com antecedência, cumpre os compromissos em dia, evita gaps e comanda o negócio com estratégia — não no estresse.

Estoque como dinheiro — veja lucro, não só volume

Comprou produto, mas ainda não vendeu. O dinheiro já saiu, mas o lucro ainda não entrou.

‍

Crie uma conta separada “Estoque” na Finmap para acompanhar o valor dos produtos em dinheiro.

‍

Resultado: Você sabe exatamente quanto ganhou com o que foi vendido. Não confunde custo com ativo. Isso é especialmente importante para negócios com estoque elevado.

Controle contas a pagar e a receber — evite perdas e falta de caixa

Muitos negócios não perdem dinheiro por vender mal, mas por não receber no prazo ou não controlar seus compromissos.

‍

A Finmap permite acompanhar todas as dívidas: quem te deve, quanto, para quando está previsto o pagamento. E vice-versa — o que você deve, o vencimento, o que já foi pago ou ainda está pendente.

‍

‍

‍Resultado: Toda a inadimplência e obrigações estão sob controle. Você não esquece pagamentos importantes, não perde clientes nem reputação. Prevê gaps de caixa, planeja capital de giro e sabe exatamente com o que pode contar.

Uma ferramenta flexível para todas as suas necessidades

Além das funções básicas, a Finmap se adapta facilmente ao seu negócio. Você pode:

• acompanhar pagamentos de salários e bônus dos gerentes;
• delegar tarefas rotineiras aos funcionários com acessos personalizados;
• analisar rentabilidade de clientes, marketplaces e campanhas publicitárias;
• controlar quanto cada membro da equipe ganha e gasta;
• emitir faturas e registrar pagamentos de clientes.
  ‍

‍

Resultado: Você obtém não apenas controle, mas um sistema financeiro que se adapta ao seu negócio. De pagamentos operacionais à análise estratégica — tudo que impacta o lucro está sob controle, em um só lugar.

Caso real: da confusão financeira à gestão estratégica com a Finmap

A Klebrig é um hipermercado de produtos químicos que trabalha com fracionamento e venda para indústrias alimentícias e domésticas. Possui sua própria produção, grande variedade de produtos, compras regulares e custos logísticos constantes.

‍

‍

Antes da Finmap, a gestão financeira era feita em planilhas de Excel. A contadora cuidava apenas da parte fiscal, e o dono não confiava na visão financeira geral.

‍

Só após sair da operação, o fundador Andrii começou a controlar o dinheiro — e se deparou com gaps de caixa, descontrole de despesas operacionais e análises erradas de P&L.

‍Tinha dias em que o dinheiro não estava em caixa, mas eu sabia que viria. Fazer a gestão e enxergar o cenário são coisas diferentesю — Andrii Fem’iak, fundador da Klebrig

Inicialmente, a Finmap foi adotada para registrar entradas e consolidar fontes financeiras.‍

Mas com o tempo, Andrii percebeu que a Finmap é uma ferramenta universal de gestão financeira, que mostra a visão completa do negócio: receitas, despesas, capital de giro e obrigações.

No começo, a Finmap era só um diário de pagamentos. Depois, virou um sistema analítico que permite avaliar rentabilidade, planejar investimentos e evitar erros financeiros. — Andrii Fem’iak, fundador da Klebrig

A empresa estruturou sua gestão financeira com base em três pilares:

• Relatórios de P&L: para avaliar a rentabilidade mensal e identificar áreas não lucrativas.
• Previsão de fluxo de caixa: permite planejar capital de giro e saber quando haverá dinheiro disponível.
• Controle de despesas: organiza os custos operacionais, compras e desenvolvimento.

Resultado: As decisões financeiras da empresa deixaram de ser baseadas em suposições.

‍

O negócio passou a ver não só o que aconteceu, mas o que vai acontecer: quando o dinheiro entra, se é suficiente para compras, se há reserva para investir. Isso estabilizou as finanças e permitiu uma gestão estratégica.

Conselho de Andrii para outros empreendedores:‍

Antes de investir, separe com clareza: o que é despesa operacional e o que é capital de giro. Calcule o custo total, incluindo logística, embalagem e comissões. Sem isso, nenhum investimento vai gerar lucro.

Finmap — a ferramenta que dá controle financeiro ao varejo e e-commerce

Isso não é apenas conveniência, é um instrumento essencial para estabilidade, crescimento e lucro. A Finmap:

• Une todas as fontes de entrada e saída em um único sistema
• Automatiza a gestão financeira
• Mostra a rentabilidade de produtos, canais e segmentos
• Ajuda a prever gaps de caixa
• Acompanha sazonalidade de vendas e produtos
• Controla contas a pagar e a receber
• Fornece uma visão financeira completa para decisões estratégicas

A Finmap é a base para lucro real e escalabilidade.

‍

Com ela, você não adivinha o que está acontecendo com o dinheiro — você sabe.

‍

Implemente um sistema financeiro no seu negócio agora — e comece a lucrar, não apenas vender.

Obtenha o Finmap
gratuitamente!

Experimente 7 dias de controle financeiro

Não é necessário cartão

Perguntas frequentes sobre gestão financeira no varejo e e-commerce

1. Já temos uma CRM. Por que usar também a Finmap?
CRM é sobre pedidos, não sobre dinheiro. Ela não considera os custos reais, não mostra gaps de caixa, nem gera P&L. A Finmap responde à pergunta principal: o negócio dá lucro, não apenas vendas.

‍

2. Nós usamos Excel. Isso não é controle também?
Não. Excel é trabalho manual, erros constantes e falta de atualizações. A Finmap automatiza, sincroniza com os bancos e mostra a realidade financeira em tempo real — não uma semana depois da “conferência”.

‍

3. Nosso negócio é pequeno. Precisamos mesmo de um sistema assim?
Justamente os pequenos negócios são os que mais sofrem com gaps de caixa e gastos mal planejados. A Finmap não é sobre tamanho — é sobre controle. Comece pequeno para ter chance de crescer.

‍

4. Já somos lucrativos. Por que mais um sistema?
Lucro sem sistema transparente é chute, não gestão. Sem controle sobre fluxo, margem e obrigações, você não vai escalar com segurança. E sem planejamento — até negócio lucrativo quebra com um único gap de caixa.

‍

5. A Finmap mostra quais produtos e canais são lucrativos?
Sim. A Finmap mostra a rentabilidade por produto, canal ou marketplace. Essa é a base para escalar: você foca no que dá lucro e corta o que consome recursos.

‍

6. E se eu não for da área financeira? Vou entender?
A Finmap foi criada para donos de negócio, não contadores. É simples: gráficos claros, relatórios automáticos, sem termos complicados. A visão financeira está a poucos cliques — para você tomar decisões, não mergulhar em planilhas.