О финансах простым языком

Компания «AIRT» — Ассоциация независимых риелторов Турции, занимается продажей и арендой недвижимости в Турции

Сайт: https://airt1.com

Ильгиз Юсупов — основатель компании «AIRT»
Instagram: @ilgizyusupov
7 лет занимается недвижимостью в Турции
Использует Finmap в своем бизнесе около года
Относится к учету финансов как к возможности насладиться свежим кофе и поразмышлять

Лучшая цена, заботливый сервис, высокое качество… Какие еще преимущества может использовать бизнес, чтобы обойти конкурентов?

Один из пользователей Finmap, основатель риелторской компании в Турции, понял, что порядок в финансах бизнеса тоже может помочь ему вырваться вперед. Почему и как? Рассказываем в этом кейсе.

Дано

Компания «AIRT» занимается недвижимостью в 4-х городах Турции (Стамбул, Анталия, Алания, Анкара). Локомотивное направление бизнеса — продажа квартир в новостройках. Однако также занимаются и арендой, и коммерческой недвижимостью, и жильем вторичного фонда.

Сейчас в команде 12 сотрудников. Но, как говорит основатель компании Ильгиз:

«Все наши брокеры — независимые личности со своей историей жизненной. Это не наемные сотрудники, а партнеры».

Оборот компании составляет около $1 млн в месяц. И дальнейшие планы на бизнес у Ильгиза не менее амбициозные:

• развивать компанию в других городах Турции и по всему миру;
• сделать рынок недвижимости более профессиональным и снизить уровень мошенничества.

В том числе, для этого была создана Ассоциация независимых риелторов.

«Наша цель — чтобы Ассоциация была на государственном уровне. Чтобы мы проводили съезды брокеров, создавали правила на рынке, которые будут работать, чтобы люди понимали, что хорошо, а что плохо».

Чтобы системно работать над достижением этих целей, Ильгизу, как основателю и руководителю компании, нужно точно понимать, что происходит в бизнесе, и принимать взвешенные решения. Поэтому он решил внедрить финучет.

Задача

Ильгиз сразу искал именно инструмент для финансового учета. Он уже знал, что просто бухгалтерского учета недостаточно.

«Я целенаправленно искал финансовый инструмент. Так как в Турции бухгалтер занимается всем, но не финансами. Он занимается выставлением каких-то счетов, налоги считает, но не ведет финансы. Нет возможности понять, где расход, а где приход, даже просто в Excel».

Ему же важно было:

• Четко понимать, какие у компании расходы и сколько доходов получает бизнес.
• Отслеживать эти данные регулярно и, желательно, чтобы все они были собраны в одном месте.

«Нужна была одна программа, куда я мог зайти и наглядно в виде дашборда увидеть основные показатели, которые мне нужны: доходы, расходы. Вообще, любому предпринимателю нужно хоть раз в неделю понимать его расходы и доходы. От этого он начинает принимать какие-то решения с точки зрения экономии или, наоборот, расширения».

Про Finmap узнал случайно: попалась реклама, посмотрел информацию о сервисе и сразу начал внедрять.

Решение от Finmap

Ильгиз ведет весь учет в сервисе сам, не делегируя сотрудникам.

«Finmap для меня — это приятное занятие. Я стараюсь в неделю выделить час-два, завариваю свежий кофе, сажусь и с удовольствием это делаю».

Пока все данные вносит вручную, добавляя расходы и доходы компании. В сервисе для введения данных об операциях есть всего 3 кнопки: Доход, Расход и Перевод. Поэтому разобраться можно интуитивно буквально с первого взгляда.

Чтобы аналитика была более точной и наглядной, при внесении операций можно указать не только сумму, но и:

• Категорию — тип доходов и расходов, например, расходы на таргетированную рекламу, доходы от аренды коммерческой недвижимости.
• Контрагента, то есть от кого получен доход либо кому компания совершила оплату — расход);
• Теги — дополнительная возможность конкретизировать данные по операции. Например, можно добавить теги с фамилиями брокеров, чтобы потом в отчетах Finmap отфильтровать все доходы, которые поступили от того или иного брокера.

* Пример добавления операции в Finmap.

На момент, когда Ильгиз начал использовать Finmap, в сервисе еще не было интеграций с турецкими банками. Поэтому возможностей для автоматизации учета было меньше.

Однако сейчас мы активно работаем над добавлением в Finmap банков Akbank Direkt, DenizBank, Garanti, Ziraat Bank, Yapi ve Kredi.

* Вот так выглядит функционал подключения интеграций с банками и сервисами внутри Finmap.

Это поможет нашим пользователям из Турции и тем, у кого есть счета в турецких банках, сэкономить время. Благодаря интеграции, все операции по банковским счетам (поступления и расходы) будут попадать в сервис автоматически и ручное внесение транзакций не потребуется.

Самый важный отчет для Ильгиза сейчас — Деньги/Cash Flow. Он показывает движение денежных средств и позволяет систематизировать, какие суммы поступают, а какие расходуются компанией.

* Так выглядит отчет Деньги/Cash Flow в Finmap.

То есть, четко видеть на одном экране все доходы и расходы бизнеса комплексно или по конкретным параметрам. Например, можно отфильтровать доходы по Категории «Продажа в новострое».

* Так можно воспользоваться фильтрами в отчете Деньги/Cash Flow в Finmap.

«Это такой маячок, чтобы я не закружился. Потому что, когда сделки идут и ты начинаешь увеличивать штат или какие-то программы дополнительно покупать, не сверяя свой финансовый учет, это чревато последствиями. В этом плане меня Finmap сразу как бы холодным душем успокаивает».

Глубоко разобраться в остальных отчетах (Прибыль/P&L, Проекты, Дебиторка, Кредиторка) Ильгиз пока не успел, не хватает времени.

* Так выглядят некоторые отчеты в Finmap. Они формируются автоматически.

Однако в планах на будущее у него — пройти обучение от Finmap* и глубже разобраться в финансах, чтобы использовать результаты финансового учета на максимум.

* Сейчас у Finmap есть 2 образовательные программы: «Деньги бизнеса» о том, как навести порядок в финансах за 5 шагов, и «Цифры бизнеса» — о создании финансовых моделей с нуля. А также есть мини-курс из 3-х уроков об основных финансовых отчетах и том, как они реально помогают предпринимателям принимать бизнес-решения.

Что в результате

«Finmap — абсолютно то, что нужно».

✅ Все доходы и расходы компании упорядочены. Их в любой момент можно проанализировать, не тратя много времени и не дожидаясь отчетов от бухгалтера/финансового директора.

«На это нужно буквально 5 минут. Я захожу в Finmap, смотрю, какие у меня расходы, какие доходы. Все. И это помогает».

✅ Стало легко принимать решения на основе цифр, не раздувать расходы там, где это ненужно, но и не экономить лишнего.

«Это как раз такое время, когда я могу чуть-чуть поразмышлять над цифрами, посмотреть, что происходит. Потому что в ежедневной суете ты не видишь, что происходит. А вот когда садишься и смотришь цифры, и они в удобном формате, — все понятно».

✅ Ильгиз понял, что может увеличивать бюджет на рекламу, не попав при этом в кассовый разрыв (ситуацию, когда у бизнеса временно не хватает денег на покрытие расходов).

✅ Системный учет денег стал конкурентным преимуществом компании.

«Конечно, это конкурентное преимущество. Потому что, если на рынке 50% не используют финансовый учет, они будут попадать в финансовые ямы. Набирать большое количество сотрудников, увеличивать деньги на рекламу, когда этого делать нельзя. А я в это время, учитывая все по полочкам, могу просто вырваться вперед».

И теперь Ассоциации независимых риелторов гораздо проще двигаться к цели:

«Планы в будущем — чтобы Ассоциация превратилась в место, куда каждый иностранец может прийти не просто купить недвижимость, а подобрать ее конкретно под свои требования и под задачи».

Уверены, что с таким системным порядком в деньгах все обязательно получится😊

Если вы тоже ставите амбициозные цели для своего бизнеса, вам нужен продуманный план и наглядные данные о финансовой ситуации в компании. Подключайте Finmap, чтобы избавиться от хаоса в деньгах и принимать взвешенные решения на основе цифр. 14 дней бесплатно.

Знать бы это раньше — это цикл выпусков о деньгах, учете и финансовом планировании, а также о том, каких ошибок можно было бы избежать, если «знать бы это раньше». Успешные предприниматели делятся победами и неудачами, которые трансформировались в бесценный опыт. Вы узнаете все об учете и подводных камнях бизнеса, а значит — эффективнее и быстрее со всем справитесь.

Гость первого выпуска — Андрей Остапчук, предприниматель, проект Young Business Club. Инвестор: BigMag, Магия Утра, Lamour.

Ведущий шоу — Александр Соловей, co-founder Finmap.online — сервиса учета денег для современного бизнеса.

С помощью Finmap мы помогаем предпринимателям:

• вести финансовый учёт удобно
• видеть полную картину своего бизнеса
• принимать правильные решения.

Знать бы это раньше — это цикл выпусков о деньгах, учете и финансовом планировании, а также о том, каких ошибок можно было бы избежать, если «знать бы это раньше». Успешные предприниматели делятся победами и неудачами, которые трансформировались в бесценный опыт. Вы узнаете все об учете и подводных камнях бизнеса, а значит — эффективнее и быстрее со всем справитесь.

Гость нашего выпуска — Юрий Гладкий, собственник и СЕО агентства Grape.

Сегодня мы узнали, что в основе эффективного бизнеса лежит грамотный финансовый учёт. Чёткое понимание структуры расходов и доходов, ликвидация кассовых разрывов, невозможность смешивания личных финансов и финансов компании — это всё базовые вещи финансовой гигиены. Следование им делает ваш бизнес более эффективным, позволяет заработать больше денег и избегать множества проблем.

С помощью Finmap мы помогаем предпринимателям:

• вести финансовый учёт удобно
• видеть полную картину своего бизнеса
• принимать правильные решения.

Знать бы это раньше — это цикл выпусков о деньгах, учете и финансовом планировании, а также о том, каких ошибок можно было бы избежать, если «знать бы это раньше». Успешные предприниматели делятся победами и неудачами, которые трансформировались в бесценный опыт. Вы узнаете все об учете и подводных камнях бизнеса, а значит — эффективнее и быстрее со всем справитесь.

Гость пятого выпуска — Василий Гроголь, основатель отеля Hotel Bursa Kyiv и сооснователь коворкинга Kooperativ.

Важные мысли из выпуска:

• Ошибки вытекают из важных решений, которые ты принимаешь.
• Решать все на берегу и не заходить в проект, если у вас нет хоть малейшей уверенности в партнере.
• Не погрузившись самому в операционку, невозможно требовать от команды финансовых результатов. Ты должен понимать, что тебе нужно.
• Люди — это самое дорогое, что у тебя есть в бизнесе. Если нет людей, it’s nothing.
• О data-driven decisions: почему важно строить бизнес и принимать решения, основываясь на цифрах.
• Не принимать запросов от команды, если они не обоснованы финансово.

С помощью Finmap мы помогаем предпринимателям:

• вести финансовый учёт удобно
• видеть полную картину своего бизнеса
• принимать правильные решения.

«Работаю-работаю 24/7 в своем бизнесе. А где деньги?» — на такой вопрос даст ответ учет финансов. Очень часто предприниматели настолько увлекаются продуктом, маркетингом, продажами, что совершенно забывают считать деньги. В результате тратят лишнее, теряют оплаты, попадают в кассовые разрывы и не замечают, что некоторые направления бизнеса могут быть совсем неприбыльными.

✅ Почему это происходит?
✅ Какие возможности для финучета дает предпринимателям Finmap?
✅ Как опыт Finmap могут использовать другие стартапы, чтобы закрепиться на рынке?

Об этом Александр Соловей, сооснователь и CEO Finmap, рассказал проекту Ucluster. Прочитать материал полностью вы можете по ссылке: https://ucluster.org/blog/2022/01/finmap-rozvjazue-problemy-biznesu/

Чтобы внедрить системный финучет и в любой момент видеть полную картину своего бизнеса, подключайте Finmap по ссылке:

Попробовать Finmap бесплатно

14 дней бесплатно. Наша служба заботы поможет найти гибкое решение и использовать максимум возможностей сервиса именно для вашей компании.

Границы между покупателем и продавцом продолжают стираться: если мы, не выходя из дома, заказываем товары с AliExpress, обновляем подписку на Netflix и бронируем жилье на Airbnb, почему бы не предложить свой классный продукт потребителям со всего мира? Тем более, что темпы роста e-commerce с момента начала пандемии COVID-19 поражают: в 2020 году обороты отрасли достигли $4,2 трлн (рост 25,7% по сравнению с 2019-м), а к 2025 году вырастут до $7,4 трлн.

За последние два года мир окончательно привык покупать онлайн. В Европе, например, 73% потребителей выберут покупку на сайте вместо похода в магазин. Активный рост покупок-продаж онлайн сильно повлиял на финтех-сферу: акцент сместился на развитие продуктов, увеличивающих скорость и надежность прохождения международных (кросс-бордерных) платежей. Ведь именно прием платежей – один из ключевых параметров, определяющих успешность выхода бизнеса на глобальный рынок.

Почему так?

Из-за разных особенностей локальных банков и платежных привычек клиентов получить оплату за проданный товар, продукт или услугу порой не так-то и просто. Кроме того, есть еще и препятствие в виде украинских банков: если бизнес небольшой, внутренняя система безопасности банка может ограничить прием платежей из-за рубежа, если большой – установить лимит на получение средств. И, наконец, покупатель из другой страны просто-напросто может не разобраться, как провести оплату, или не захочет оплачивать в гривне, сталкиваясь с двойной конвертацией.

Чтобы не встретиться со всеми этими препятствиями на практике, настройку и поддержку платежной инфраструктуры бизнеса лучше доверить надежному эквайринг-партнеру.

Международный платежный сервис Fondy позволяет принимать онлайн-оплаты из более чем 200 стран мира в любой валюте локальными методами ваших клиентов: на сайте, в мобильном приложении, в социальных сетях.

Сегодня Fondy обрабатывает платежи для более чем 18 000 клиентов-бизнесов по всему миру.

Кейс пользователя Fondy: рост конверсии платежей до 93%

Большой украинский билетный оператор много лет продавал билеты на концерты и другие события только внутри страны. Однако все чаще билеты на концерты в Киеве хотели приобрести иностранцы: поляки, немцы, голландцы. Но не могли этого сделать, потому что на сайте не был настроен прием платежей из-за границы.

Билетный оператор попросил платежного партнера подключить эту возможность. Провайдер подключил услугу, но до оператора доходило только 35% оплат. Остальные возвращались обратно — банк-партнер платежной системы отклонял внешнюю валюту.

Тогда билетный оператор обратился к Fondy. Конверсия платежей выросла до 93%.

Дело в том, что украинские банки опасаются мошенничества, валютного контроля и финансового мониторинга. Поэтому часто рассматривают платежи из-за границы как рисковые. Но у Fondy процессинг настроен так, что если один банк отклонил платеж, система автоматически проведет его через другой. Еще и выберет тот, в каком клиент заплатит минимальную комиссию.

• Средняя скорость проверки платежа из любой точки земного шара и выбора его маршрута – не более 160 миллисекунд.
• Для полной обработки оплаты от клиента понадобится не более 0,7 секунды.

Конверсия (количество успешных платежей) Fondy – 98,1%.

Кейс пользователя Fondy: настроили прием оплат из 70+ стран

Сайт по трудоустройству запустил новый продукт – личный кабинет работодателя: клиенты публикуют неограниченное количество вакансий и платят только за целевые просмотры. Компания ведет бизнес в более чем 70 странах, и для комфорта клиента им принципиально важно, чтобы он мог платить в местной валюте. Поэтому подключили Fondy.

Это действительно важный нюанс: людям по всему миру привычнее платить в «своих» деньгах. Поэтому Fondy принимает оплату в локальной валюте (хоть в фунтах стерлингов, хоть в тенге, да хоть в эфиопских бырах!), затем конвертирует полученную сумму в евро (если бизнес зарегистрирован в Европе) или в гривну по курсу банка плательщика и лишь потом зачисляет на ваш счет. Для клиента никакой двойной конвертации!

Важно понимать платежные привычки покупателей в разных странах…

В Украине покупки чаще всего оплачиваются с помощью Visa, Mastercard, Apple Pay и Google Pay. А, например, в Евросоюзе есть более двух десятков местных платежных методов: 91% бельгийцев используют локальный платежный метод Bancontact, 52% скандинавов платят через OP Ryhmä и Nordea, а поляки в 20% случаев пользуются локальным BLIK. Обязательно учитывайте эти особенности при выходе на новые рынки, тем более, Fondy дает доступ к ~300 различным платежным методам.

…А также настроить понятную клиенту платежную страницу

Магия платежного провайдера начинается на странице оплаты. У Fondy такая страница автоматически подстраивается под родной язык пользователя. Это поможет вам персонализировать контакты с иностранными покупателями.

Визуальный язык не менее важен для комфортного процесса оплаты. Платежная страница Fondy легко меняется в дизайне, а для ее установки даже не нужны разработчики. Добавьте лого и фирменные цвета компании, чтобы вид страницы органично вписывался в стиль вашего сайта и бренда.

Кейс пользователя Fondy: наладили прием крупных платежей

Компания-продавец образовательных курсов тестировала несколько платежных систем, но с каждой были проблемы. Одна платформа не пропускала платежи из-за рубежа, другая – блокировала большие платежи (например, $10 тыс.). С Fondy удалось отладить процесс.

Anti-fraud система Fondy

Да, у Fondy тоже есть лимиты на получение международных платежей. Так работает антифрод-система, цель которой – не пропускать мошеннические операции. Но эти лимиты индивидуальны и могут меняться пропорционально росту бизнеса.

Мошенничество – серьезная проблема для продавцов, работающих на глобальном рынке. Поэтому важнейшая из задач для Fondy как финтех-партнера – защита ваших денег и данных ваших клиентов.

Например, если отправитель несколько раз вводит CVV-код неправильно, это похоже на попытку мошенников подобрать пароль. Система сразу предупредит о подозрительных платежах.

Fondy Protect проверяет каждый платеж клиента по десяткам критериев, а по времени это занимает меньше секунды. Система умеет определять потенциально рисковые платежи. Если платеж отклонен или застрял, причину можно увидеть в личном кабинете: продавец может помочь клиенту завершить оплату и подсказать, что пошло не так. Если самому не разобраться, на помощь приходит служба поддержки – ни один вопрос по международным платежам (как и любой другой) не останется без внимания.

И напоследок…

Друг познается в беде, а платежная платформа – в выходе на международный рынок.

Для всех клиентов Finmap действует специальный тариф Fondy – 2,3% от каждого платежа. Тариф доступен для подключения по ссылке: https://fondy.ua/

Если вы ждали знак, чтобы начать покорять новые рынки – вот он. Всем глобальных продаж

Сервис учета денег для бизнеса Finmap закрыл новый раунд инвестиций. Сумма сделки составила $1,2 млн. В раунде приняли участие инвестиционные фонды Presto Ventures (Чехия), Sturgeon Capital (Великобритания), SID Venture Partners (Украина), стартап-инкубатор Startup Wise Guys (Эстония), а также инвестиционная компания BRISE Capital (Украина) и CEO TBI Bank Петр Барон (Великобритания).

Инвестиции пойдут на расширение команды разработчиков, маркетинг и экспансию сервиса в страны Центральной и Южной Европы. Продукт Finmap будет доработан и адаптирован с учетом потребностей пользователей этих рынков. Планируются также интеграции с новыми банками, CRM-системами и добавление опции инвойсинга – функционала для выставления счетов.

Finmap – простой и удобный сервис для ведения учета денег для современного бизнеса с доступным функционалом и user-friendly интерфейсом. Он синхронизируется со счетами пользователей через API, позволяет настроить график платежей, делегировать процесс внесения данных и анализировать финансовые операции. Архитектура сервиса обеспечивает анонимность и безопасность хранения данных, так как не требует предоставлять официальных данных о компании (например ЕГРПОУ). Данные хранятся в облачных серверах с использованием банковского стандарта шифрования данных, а канал передачи данных от браузера к серверу шифруется по SSL протоколу. Подписка на месяц для малого и среднего бизнеса стоит от 14 $.

«Учет денег – это важная часть бизнеса, с которой сталкиваются предприниматели со всего мира. С его помощью можно увидеть реальное состояние компании и принять дальнейшие решения для развития. Технологичные подходы в учете денег помогут эффективно контролировать и развивать компанию. Сейчас с нами работают компании из 12 стран мира. Мы планируем и дальше расширять географию и усилить свое присутствие в Польше, Чехии, Испании и Турции.», — говорят основатели Finmap Александр Соловей и Иван Каунов.

В Presto Ventures считают, что индустрии программных обеспечений по управлению денежными потоками не хватает инновационных решений для того, чтобы справиться с актуальными проблемами клиентов.

«Глядя на этот сектор, мы были очарованы основателями Finmap и их способностью адаптироваться и реализовывать задуманное. Мы считаем, что это главная отличительная черта для успешной компании в этой области. Это было основной причиной, по которой мы решили возглавить текущий инвестиционный раунд с видением расширения присутствия сервиса сначала в Европе, а затем во всем мире», — говорит Роман Новачек, партнер фонда.

«В 2021 году Finmap показал стремительный рост в бизнес-показателях, полностью перезапустил продукт и расширил команду. Такие результаты вызвали интерес со стороны инвесторов — на этом раунде компания дополнительно усилилась профильными VC из Чехии и Великобритании. Впереди у Finmap новые рынки, много вызовов, связанных с ростом, больше ответственности перед клиентами, работниками, инвесторами и потому еще более увлекательное приключение. Мы в BRISE рады поддержать команду и быть рядом в этом путешествии», — поделился Александр Яценко, управляющий партнер BRISE Capital

«Sturgeon Capital рад участвовать в раунде финансирования Finmap. Продукт элегантен в своей простоте, мощный в своей функциональности, и явно решает актуальную проблему бизнеса. Мы считаем, что с сильной командой и опытными инвесторами Finmap может укрепить свои позиции на существующих рынках, а также выйти на новые для стимулирования роста. И мы с нетерпением ждем возможности стать частью этого.», – комментирует Робин Батлер, Partner в Sturgeon Capital.

Startup Wise Guys впервые инвестировали в проект в начале 2021 года, когда команда Finmap присоединилась к их программе акселерации, и продолжила поддержку сразу после выпуска.

«Хотя первоначально команда сосредоточилась на масштабирование в Украине с очень многообещающими результатами, во время нашей акселерационной программы они инвестировали свое время на то, чтобы перезапустить продукт, приняв во внимание множество идей первых пользователей при подготовке к международному запуску. Этот запуск — в нескольких странах Восточной Европы — выглядит очень многообещающе. И то, как Иван и Александр координировали свои команды при масштабировании (и при этом делали все это полностью удаленно), впечатляет и убедительно свидетельствует об их управленческом потенциале.» – рассказал Кристобал Алонсо, Global CEO

Дмитрий Вартанян, Managing General Partner в SID Venture Partners считает что: «Проект Finmap имеет хорошее сочетание фаундеров с экспертизой в IT-решениях и бизнес аспектах. Сильная команда создала качественный продукт, предоставляющий эффективные решения распространенных проблем крупнейшего SMB-сегмента рынка. Финансовый учет для малых и средних предпринимателей становится проще, что открывает им новые возможности развития, а образовательный компонент сервиса позволяет влиять на общий уровень финансовой грамотности. Finmap стал одной из первых портфельных инвестиций SID Fund I, ведь не только соответствует нашему инвестиционному фокусу, но и имеет прогнозируемый потенциал масштабирования, в частности, за пределами Украины.»

«Новый инвестиционный раунд доказывает, что команда Finmap находится на правильном пути. Этот продукт обладает большим потенциалом, чтобы стать глобальным сервисом, в том числе благодаря широкой сети нашей компании по всему миру. Именно поэтому мы поддерживаем этот проект и многие другие, и не только в Украине. Это вполне соответствует нашей цели — помогать малому и среднему бизнесу и предпринимателям», — говорит Валерий Красовский, CEO и сооснователь Sigma Software Group.

В Finmap доступны интеграции с 2000+ европейскими банками и сервисами PayPal, Wise, Revolut, ApiXDrive, Fondy, а также импорт данных 1С, Western Bid. Для украинских пользователей доступны интеграции с ПриватБанк, monobank, ПУМБ, импорт выписок Альфа-Банка и Райффайзен Банк Аваль. Есть также возможность добавлять счета в более 30 криптовалютах (BTC, ETH, LTC, ADA, BNB и т.д.).

Кроме уже работающих десктоп-версии и telegram-бота, в 2022 году планируется запуск мобильного приложения Finmap для iOS и Android.

О сервисе:

Finmap основали в 2019 году серийные предприниматели Александр Соловей и Иван Каунов. В начале 2021 года к команде присоединился Дмитрий Дубилет, который также является сооснователем monobank. В том же году компания привлекла раунд инвестиций от европейских и ангельских инвесторов.

За последний год команда Finmap, работая полностью удаленно, выросла в восемь раз (с 7 до 58 специалистов).

Попробовать Finmap бесплатно

14 дней бесплатно. Наша служба заботы поможет найти гибкое решение и использовать максимум возможностей сервиса именно для вашей компании.

Знать бы это раньше — это цикл выпусков о деньгах, учете и финансовом планировании, а также о том, каких ошибок можно было бы избежать, если «знать бы это раньше». Успешные предприниматели делятся победами и неудачами, которые трансформировались в бесценный опыт. Вы узнаете все об учете и подводных камнях бизнеса, а значит — эффективнее и быстрее со всем справитесь.

Гости 14-го выпуска — Дмитрий Дубилет и Иван Каунов.
✔️ Дмитрий Дубилет — сооснователь Finmap, monobank, Koto, Smartass, Checkbox и Fintech Farm.
✔️ Иван Каунов — сооснователь Finmap, хардверного стартапа Pix Backpack, BusinessLab — компании по автоматизации бизнес-процессов.

Важные мысли из выпуска:

• Финучет важен, потому что структурирует мышление. Через структурированное мышление можно начать масштабировать бизнес.
• Часто бизнесы происходят вокруг того, что люди не понимают, что бизнес должен приносить не меньше, чем депозитная ставка. Происходит бизнес ради бизнеса с финансовой точки зрения.
• Чтобы построить успешный бизнес, нужно быть системным. Чтобы зарабатывать больше денег, нужно изначально внимательнее относиться к финансам.
• Инвесторам спокойнее, когда есть структурированная информация о финансах бизнеса. Видно, какая динамика расходов. В экселе инвесторам тяжело разобраться с этим. Эксель — для себя.
• Люди боятся посмотреть, сколько денег в бизнесе.
• Много предпринимателей откладывают учет на лучшие времена, но потом с разгона влетают в кассовый разрыв. Вынув деньги, купив машину.
• Очень важная штука в любой компании это дашборды, которые иллюстрируют, как идут дела у компании. Покажи мне свой дашборд — и я скажу, кто ты.
• Деньги — квинтэссенция цифровых показателей, т.е. самая объективная информация. Это самый первый дашборд, который должен смотреть собственник.
• Никогда не знаешь, на что тебя вдохновит тот или иной столбик в отчетах.
• Для того, чтобы вырасти, однозначно нужно делегирование.

С помощью Finmap мы помогаем предпринимателям:

• вести финансовый учёт удобно
• видеть полную картину своего бизнеса
• принимать правильные решения.

С 1 января 2022 года все-предприниматели-знают-что-произойдет. Пересказывать новости не будем. Лучше обсудим, как бизнесу подготовиться к введению РРО. Кому точно это нужно? Что выбрать: РРО или программный РРО? Что необходимо для подключения пРРО?

В этой статье мы собрали ответы на вопросы предпринимателей. Давайте сразу к делу.

Что такое фискализация или введение РРО

Фискализация — использование бизнесом регистратора расчетных операций, который передает данные о денежных поступлениях в налоговую. По-простому, это когда бизнес использует кассовый аппарат и выдает фискальные чеки о покупке своим клиентам.

РРО — это как раз и есть регистраторы расчетных операций, те самые кассовые аппараты.

пРРО — регистраторы в форме программы. То есть физического кассового аппарата у вас нет, а его функции выполняет программа.

С терминами разобрались. Итак, с 1 января 2022 всем предпринимателям, кроме ФЛП на 1 группе, нужно использовать РРО или пРРО. Но давайте еще раз проверим, а именно вам точно-точно нужно?

Что проверить перед введением РРО

Не стоит угадывать и спрашивать в чатах. Лучше пройдемся по положениям закона об РРО. Ответьте себе:

1. Подпадаете ли вы под действие закона

А именно, работаете ли вы в таких сферах:

• торговля;
• услуги;
• общественное питание

Если да — с 1 января 2022 года вам нужно будет использовать РРО или пРРО. Если нет — поздравляем, можете закрыть эту статью и со спокойной совестью посмотреть сериал заняться стратегией бизнеса на 2022.

2. Есть ли у вас расчетные операции

То есть принимаете ли вы от своих клиентов наличные, платежные карты, платежные чеки или жетоны? Если да — РРО нужен.

Когда все расчеты происходят только по безналу, РРО не нужен. К примеру, ваша компания «Радость цемента» продает кирпичи исключительно строительным магазинам и они оплачивают заказы только на счет в банке.

Однако если вдруг директор какого-то вашего контрагента захочет купить кирпичи для своего дома и расплатиться картой, вам придется использовать РРО.

3. Есть ли у вас место проведения расчетов

Покупатели приходят в магазин, приобретают товар и отдают вам деньги? Это место проведения расчетов — необходимо использовать РРО. Вы отправляете заказ с курьером и клиент оплачивает при получении? РРО тоже нужен. Оказываете услугу в салоне красоты? И снова, используйте РРО.

А если у вас обучающий курс, который ученики оплачивают онлайн и доступ получают также онлайн? Налоговая поясняет, что в таком случае места проведения расчетов нет. Значит, и РРО вам не нужен.

4. Не подпадаете ли вы под льготы, предусмотренные законом

Полный перечень есть в статьях 9-10 закона об РРО. Но обратим внимание на пункт 14 статьи 9. Если вы оказываете услуги (только услуги, к товарам не относится) и клиенты оплачивают их с помощью дистанционных банковских систем (например, LiqPay, Portmone, EasyPay, Fondy) или сервисов перевода денег, можно работать без РРО. К примеру, ваша компания «Мегабит никогда не спит» продает услуги интернет-провайдера и абоненты оплачивают их прямо на сайте.

Итак, вы проверили эти 4 пункта и видите, что РРО вам необходим. Как исполнить требования закона и при этом сохранить свои деньги и время? Давайте разберемся.

Как подготовиться к введению РРО

На самом деле, тут нет долгой инструкции. С 1 января 2022 года бизнес может выбрать один из 3-х вариантов:

• начать использовать РРО;
• подключить пРРО;
• приготовиться ко штрафам

А штрафы без РРО будут подстерегать предпринимателя на каждом шагу:

• за проведение расчетов без использования РРО или пРРО;
• проведение не всех расчетов или не полных сумм через РРО/пРРО;
• за невыдачу чека, бумажного или электронного;
• или за выдачу документа неустановленной формы.

Поэтому, если вариант со штрафами не для вас, лучше все же использовать РРО или пРРО. А вот что выбрать, давайте обсудим.

РРО или пРРО

На примере нашего партнера — программного РРО для малого, среднего и крупного бизнеса Checkbox — посмотрим, какие преимущества есть у программного РРО в сравнении с обычными кассовыми аппаратами, почему его использование экономит бизнесу время и деньги, какие еще плюшки дает пРРО.

Деньги

Закупка

Первое, на что нужно потратиться предпринимателю, чтобы начать использовать обычный РРО, Checkbox — покупка кассового аппарата. Отдельного на каждую кассу. Стоимость аппарата ~375 $. То есть, если ваш магазин рыболовных принадлежностей «Капитан Крюк» использует 2 кассы, вам придется потратить ~750 $ на РРО. Плюс кассовые аппараты нужно менять каждые 7 лет, это требование законодательства.

А если использовать пРРО? У Checkbox сама программа устанавливается бесплатно и не требует покупки дополнительного оборудования. Все, что вам нужно, — позаботиться о печати чека, если планируете выдавать бумажные. Для этого подойдет обычный принтер, если он у вас уже есть. Либо можно купить один термопринтер на все кассы. Стоимость ~37–50 $. Кроме того, закон допускает выдачу чеков в электронном виде. То есть не обязательно их распечатывать, можно просто отправить на email, в мессенджер или дать клиенту считать QR-код.

Ежемесячное обслуживание

Если вы выбрали обычный РРО, обслуживание обойдется вам ~6.25 $ в месяц. У Checkbox ежемесячный платеж за использование — 3.73 $.

Дополнительное обслуживание

Обычный РРО требует дополнительного обслуживания. Раз в год нужно проверять аппарат и менять пломбы. В среднем это еще +12.50 $ к затратам. Программный кассовый аппарат Checkbox ни в каком обслуживании не нуждается.

Перепрошивка

Каждое обновление законодательства, затрагивающее форму чека, требует перепрошивки классических РРО. Если это будет происходить хотя бы раз в год (хотя только за последние 6 месяцев было уже 2 обновления), придется потратить еще ~10 $. Плюс на время перепрошивки вы не можете пользоваться кассовым аппаратом, а значит, работа тормозится или вообще полностью останавливается. Программный РРО Checkbox в перепрошивках не нуждается, все обновления законодательства применяются автоматически.

Время

Доставка

Помимо денег, пользователям обычных РРО предстоят еще и затраты времени. Например, только на ожидание доставки и регистрацию аппарата в налоговой может уйти до 10 дней. А если вы начнете заниматься вопросом поиска РРО после 1 января 2022 года, есть вероятность потерять и больше. Ведь представьте, сколько предпринимателей не позаботились о кассовых аппаратах заранее. Вполне возможны задержки поставок.

Программный РРО скачивается за 3 минуты в любое время. Даже если вы решите заняться вопросом прямо 1 января, пока все продолжают отмечать Новый год. У Checkbox всё подключение происходит вообще буквально в несколько кликов.

Ремонт

Кроме простоя на период ожидания доставки кассового аппарата, у пользователей классического РРО возможна остановка работы в случае поломки. Занять это может до 7 дней. Придется вызывать специалистов из сертифицированного центра обслуживания, которые решат, возможно ли починить аппарат на месте или нужно забирать его с собой в ремонт.

При использовании пРРО такое просто невозможно, ведь физически ломаться нечему. Даже если у вас полетит ноутбук, с которого вы использовали Checkbox, можно будет просто взять свой телефон и продолжить работу в обычном режиме через личный кабинет в браузере или с помощью мобильного приложения.

Техподдержка

Помимо этого, пользователи пРРО еще и экономят время на решение каких-либо вопросов по использованию. Менеджеры техподдержки Checkbox отвечают в среднем за 2-3 минуты с 7 утра до часу ночи каждый день. Вы можете обратиться по телефону или через чат. При необходимости, менеджер подключится к вам дистанционно и поможет решить вопрос.

Дополнительные преимущества пРРО

Аналитика

В онлайн-режиме вы сможете проверить, какие кассы открыты, и посмотреть все чеки по кассам Checkbox. Даже если у вас несколько точек продаж в разных местах, вся информация будет доступна в вашем личном кабинете в любое время. Плюс вы можете формировать для себя и своих партнеров отчеты также прямо в сервисе.

Дистанционное управление

Можно закрыть кассу из любой точки мира, если кассир забыл это сделать. Или заранее установить нужное вам время закрытия кассы. К примеру, ваше СТО «Врум-врум-врум» работает до 20.00. Запланируйте, чтобы касса также автоматически закрывалась в 20.00.

Плюс вы сами или ваш бухгалтер в любой момент сможете в личном кабинете скачать z-отчеты, найти любой чек.

Индивидуальный дизайн чека

С Checkbox можно добавить в чек свой логотип, специальное предложение, любую коммуникацию с клиентом. Например, написать приятное пожелание на день или предложить пройти опрос.

Что нужно подготовить, чтобы начать использовать Checkbox

✔️ Получите свою электронную цифровую подпись (ЭЦП), если вдруг у вас еще нет. Подойдет любая, как из налоговой, так и полученная через банк (Приват24, Ощад, ПУМБ).

✔️ Получить ЭЦП для ваших кассиров или электронную печать компании.

Этого будет достаточно для регистрации в Checkbox, создания торговой точки и кассы. От установки до начала работы вы потратите буквально 10 минут.

Заключение

С 1 января 2022, если вы не ФЛП 1 группы и не ведете расчеты исключительно по безналу, вам нужно будет использовать РРО.

Вы можете выбрать классический РРО (кассовый аппарат) или программный РРО. Программный РРО помогает бизнесу экономить и деньги на внедрение, и время на установку и обслуживание.

Наш партнер — программный кассовый аппарат Checkbox — помогает предпринимателям исполнить требования законодательства и ввести регистрацию расчетных операций буквально за 10 минут в любое время из любой точки мира.

Какой бы РРО вы ни выбрали, рекомендуем заняться подключением заранее, чтобы с 1 января спокойно продолжить свою деятельность.

А если решите попробовать Checkbox для своего бизнеса, в течение первого месяца можете тестировать, настраивать и использовать его бесплатно.

Кстати, Finmap уже вовсю работает над интеграцией с Checkbox. Поэтому скоро наши пользователи смогут отслеживать входящие транзакции прямо в своем личном кабинете Finmap.

Сколько у нас выручки, а сколько расходов? Что мы должны поставщикам и подрядчикам? Кто должен нам? Сколько у нас вообще сейчас денег, хватит ли на зарплаты в конце месяца?

Десятки вопросов о финансах волнуют каждого владельца бизнеса. Поэтому, как ракете нужен пульт управления полетами, так предпринимателю нужна своя приборная панель, которая показывает состояние проекта и помогает принимать управленческие решения. Ведь согласитесь, полезно знать, как обстоят дела: «Полет нормальный, бизнес набирает высоту» или «Тревога! Кассовый разрыв».

Многие владельцы малых бизнесов уже выбрали в качестве такого пульта управления Finmap. Сервис помогает им отслеживать состояние проекта в реальном времени, собирает данные и формирует всю необходимую владельцу аналитику. Как Finmap помогает предпринимателям управлять бизнесом — обсудим в этой статье.

Finmap — online сервис учета денег бизнеса для владельца

Почему уже 1300+ современных владельцев бизнесов выбрали Finmap

Самая главная причина — сервис сделан действующими бизнесменами для предпринимателей, а не для бухгалтеров. Вы не найдете в Finmap заумных сальдо или сторно. Зато увидите прибыль, деньги, счета, долги и другие интересующие собственника категории.

Но, конечно, не только благодаря простоте предприниматели выбирают Finmap. Есть еще минимум 5 причин, почему 1300+ собственников бизнесов отказались от Excel, бухгалтерских сервисов и записей в блокнотах.

1. Деньги под контролем

Представьте, вы владелец сети из 3-х кофеен «Ванильная пенка». Покупатели в кофейнях расплачиваются картами и наличными. То есть часть денег уходит на ваш счет, часть — в кассу. Также у вас есть карта, с которой вы оплачиваете покупку всяких мелочей вроде бытовой химии и лампочек. Отдельно заведен счет в банке, куда вы каждый месяц перечисляете часть прибыли в качестве финансовой подушки. Уже как-то много всего, согласитесь. И хотелось бы собрать информацию обо всех деньгах в одном месте, чтобы четко понимать, где и сколько у вас есть.

Finmap решает эту задачу. Сервис позволяет держать все деньги бизнеса под контролем в режиме реального времени.

В своем личном кабинете вы увидите специальную панель, которая отображает состояние банковских счетов, платежных карт, наличных касс, сейфа в вашем кабинете — любых мест хранения, которые вы только пожелаете.

Удобная фишка — отображение на панели будущих платежей. Тут вы увидите не только количество денег в данный момент, но и суммы, запланированные на будущее. Это помогает избежать лишних трат и зарезервировать деньги под предстоящие платежи.

Под контролем не только остатки денежных средств, но и их движение. Вы увидите все операции с деньгами, которые происходили за день, а, если необходимо, — и за предыдущие периоды.

Попробовать Finmap бесплатно

2. Есть понятные отчеты

В Finmap предусмотрены несколько аналитических отчетов, которые помогают владельцу управлять бизнесом на основе цифр и показателей каждый день.

Прежде всего это отчет «Прибыль»‎. Он показывает не просто остаток денег на счету, а сколько бизнес реально заработал.

Например, ваша онлайн-школа «Умники и умницы» запускает курс по программированию для детей от 7 лет. Курс начнется 15 января. Но продажи вы открываете уже 15 декабря, чтобы сформировать группу заранее. Так вот деньги, которые будут поступать на ваш счет с 15 декабря до 15 января — это еще не прибыль. Ведь вы не выполнили свои обязательства перед учениками, оплатившими курс.

Finmap отразит это в отчетах и вы увидите, какие деньги уже являются вашей прибылью, а где только прибыль будущая. Кстати, это важно, в том числе и для начисления дивидендов. Чтобы вынимать деньги из бизнеса с умом и не попасть в кассовый разрыв в следующем месяце.

Удобно, что прибыль можно отслеживать еще и по разным направлениям. Например, в вашей онлайн-школе «Умники и умницы» есть не только курс по программированию для детей от 7 лет, но и курсы по веб-дизайну, иллюстрации и 3D-моделированию. И вам интересно, какой из этих курсов более прибыльный? Может, курс по иллюстрации запустили зря и стоит вместо затрат на его продвижение передать бюджет курсу по 3D-моделированию, который приносит больше денег? Finmap даст ответы на эти вопросы.

Также суперполезны для предпринимателя отчеты «Дебиторка» и «Кредиторка». «Кредиторка» покажет, какие задолженности есть у бизнеса перед инвесторами, кредиторами, контрагентами, поставщиками и подрядчиками, сотрудниками и налоговой.

Например, вы заказали новый сайт для курса по программированию от вашей онлайн-школы «Умники и умницы». Сайт стоил $3000. Вы внесли аванс $1000, сайт сделали. А доплатить оставшиеся $2000 вы еще не успели. Значит, ваша задолженность $2000 отразится в отчете «Кредиторка».

Как только вы ее погасите, эта сумма удалится из отчета.

Отчет «Дебиторка» покажет данные о том, кто и сколько должен вам. Например, ваша креативная студия «Лиса на солнышке» сделала сайт для онлайн-школы «Умники и умницы». Но еще не получила доплату в размере $2000. Это и есть дебиторская задолженность. Как только сумма $2000 поступит к вам на счет, она также удалится из отчета «Дебиторка».

Попробовать Finmap бесплатно

3. Можно планировать будущее

В Finmap вы можете с легкостью планировать платежи, которые вам нужно совершить в будущем. Это могут быть оплаты по счетам подрядчиков, погашение кредита, получение займа или инвестиций, ожидаемые оплаты от покупателей.

Например, ваша компания «Резвый шпатель» занимается ремонтами квартир. Вы открываете календарь и вписываете, что 10 и 20 декабря вам поступят оплаты от клиентов в размере $2000 и $3000. То есть всего должно прийти $5000.

После вы указываете предстоящие расходы:

• 12 декабря — закупить материалы для ремонтов на сумму $2000;
• 25 декабря — выплатить зарплаты, сумма $2000;
• 25 декабря — оплатить налоги, $1000;
• 27 декабря — оплатить аренду офиса, $1000.

Всего получается расходов на сумму $6000. Ого, кажется, потратить придется больше, чем вы заработаете в декабре. Есть риск кассового разрыва.

Это легко не заметить в рутине ежедневных процессов. Но планируя платежи наперед в Finmap, вы увидите предупреждение о кассовом разрыве и сможете заранее принять меры. Например, сократить расходы в нужный период, перенести какие-то платежи, попросить отсрочку, попробовать сделать больше продаж или найти дополнительные средства финансирования.

4. Начать вести финучет очень просто

«Ок, все это выглядит интересно. Но я уже пару лет веду учет в Excel. Перенести все куда-то в другое место — огромная головная боль. Не думаю, что хочу тратить на это время».

Да, время — самое ценное для предпринимателей. Поэтому Finmap создан в том числе и для того, чтобы сохранить время владельцев бизнеса и помочь им наладить финучет, тратя буквально несколько минут в день.

Начать очень легко — просто создайте аккаунт компании и вносите данные с любого периода. Если до этого вы вели учет в Excel, все можно импортировать в Finmap автоматически, для этого в сервисе предусмотрена специальная функция.

Еще один плюс — для использования Finmap вам не нужны специальные знания в области финансов или бухгалтерии. Интерфейс интуитивно подскажет, что и как делать. Но если что-то будет непонятно, отдел заботы 24/7 (без шуток) ответит на все вопросы, подскажет, поможет и подбодрит на пути к порядку в деньгах.

Отчеты в Finmap генерируются автоматически и формируются в понятные графики и диаграммы. В них разберется даже гуманитарий до мозга костей. Не нужно вводить никакие формулы и вести сложные таблицы. Достаточно просто вносить данные о поступлении денег и тратах. При этом сервис максимально автоматизирован. Вы можете подключить банковские счета и карты, все платежи будут подгружаться сами.

А если засомневаетесь, как внести ту или иную операцию, можно воспользоваться Телеграм-ботом. Он задаст несколько вопросов и автоматически внесет корректную операцию в сервис.

Попробовать Finmap бесплатно

5. В Finmap ваши данные в безопасности

Представьте, что у вас магазин необычной канцелярии «Скрепка&Lастик». Вы продаете товары офлайн на 5-ти островках в торговых центрах, а также с сайта и через Instagram. Ну как тут внести вручную все поступления, которые приходят в кассу островков? Неудобно получается.

Хорошая попытка избежать ведения финучета, но у Finmap и для такого случая есть решение. Вы можете делегировать внесение выручки за день сотрудникам островков.

«А где гарантии, что никто не ошибется в цифрах или не обманет вообще? Да и не хочу, чтобы сотрудники видели всю информацию по деньгам бизнеса. Это и риск утечки, и лишние разговоры».

В Finmap такие гарантии есть. Во-первых, алгоритм не позволяет деньгам пропасть просто так. В сервисе используются классические принципы учета (двойной записи, баланса активов и пассивов), это происходит незаметно для вас, но сервис контролирует все суммы. Если где-то что-то убыло или прибыло, вы об этом узнаете. Кроме того, Finmap хранит историю ВСЕХ изменений. Никто незаметно не сможет подправить данные за прошлый месяц.

Во-вторых, для сотрудников, которых вы подключите, можно настроить индивидуальные доступы:

• какие данные они могут только просматривать;
• какие изменять и добавлять;
• какие им вообще недоступны даже для просмотра.

Так вы сможете сохранить конфиденциальность информации.

И напоследок…

Почему владельцы бизнесов выбирают Finmap? Мы регулярно задаем такой вопрос нашим клиентам. В ответ получаем эти 5 причин и еще десятки других, ведь каждому важно свое. Попробуйте Finmap и вы. Увидите, как финансовый учет в вашем бизнесе превратится из космического хаоса в четкую систему с простой и понятной панелью управления.