Oleksiy Baziura

Os investidores não distribuem dinheiro apenas por uma boa ideia. Eles investem em uma visão respaldada por argumentos financeiros concretos. Um projeto ambicioso, uma equipe forte e perspectivas de escalabilidade são importantes, mas sem uma estratégia financeira clara, não há negócio fechado.

Você consegue explicar de forma convincente como os fundos investidos se transformarão em lucro? Se não, as chances de conseguir investimento são quase zero. Indicadores financeiros sólidos não são apenas uma prova da viabilidade do negócio, mas também uma demonstração de sua prontidão para competir em um mercado maior.

Como se preparar corretamente para atrair investimentos e o que realmente convence os investidores? Vamos explorar neste artigo.

Por que o Excel é uma armadilha para empresas e como escapar

Todo empreendedor já enfrentou isso: caos na gestão financeira, tempo desperdiçado e correções intermináveis de fórmulas quebradas no Excel.

Foi exatamente o que aconteceu com Artem Sitnikov, fundador da SITNIKS CRM – um sistema de gestão de relacionamento com clientes voltado para pequenas e médias empresas.

Ele percebeu rapidamente que, sem um sistema claro de gestão financeira, um negócio não pode sobreviver.

Por onde começar? Encomendar planilhas personalizadas no Excel. A ideia parecia lógica, mas a realidade mostrou rapidamente os problemas:

• Atualizações constantes – um desperdício de tempo, que sempre é escasso.
• Fórmulas quebradas – um erro e os relatórios perdem totalmente o sentido.
• Acesso inconveniente – os funcionários podiam ver tudo ou nada.
• Falta de controle de alterações – quase impossível rastrear quem fez quais mudanças nos arquivos.

Gerenciar as finanças dessa forma era frustrante, consumia tempo e não trazia os resultados esperados.

Artem não desistiu e continuou buscando a solução ideal para a gestão financeira, que atendesse aos seguintes requisitos:

1. Reduzir e otimizar o tempo gasto na administração financeira.
2. Eliminar a necessidade de entrada manual de dados.
3. Automatizar a criação de relatórios e evitar erros.
4. Manter relatórios transparentes e eficazes para os investidores.

Automação sem medo: como a Finmap torna a gestão financeira simples e segura

Antes de adotar totalmente a Finmap, Artem Sitnikov enfrentou preocupações comuns entre empresários:

Vale a pena conectar todas as contas da empresa? Isso é seguro?

A transferência de dados financeiros é um passo sério, e qualquer erro pode custar caro. A transição levou um tempo considerável, mas hoje Artem recomenda não ter medo. Na verdade, não há risco algum.

A Finmap é um agregador de todas as transações.

Todas as operações permanecem nos seus bancos – Itaú Unibanco, Banco do Brasil ou qualquer outro. O serviço apenas coleta os dados dos extratos bancários em um único sistema para automatizar cálculos e gerar relatórios precisos.

O principal fator na escolha do Finmap foi o relatório de P&L, que Artem chamou de “ouro do Finmap”.

P&L, Fluxo de Caixa e automação: o que torna um negócio atraente para investidores

A rotina financeira desacelera o crescimento da empresa. Com a Finmap, a empresa de Artem eliminou lacunas financeiras, obteve uma visão clara das finanças e criou condições atrativas para investidores. Veja como isso funciona na prática:

• O problema da otimização do tempo foi resolvido por meio de integrações bancárias, integrações personalizadas e regras automatizadas. Com essas ferramentas, a inserção e o processamento de dados exigem mínima intervenção dos gestores e do proprietário.
• Utilizando configurações flexíveis de acesso, a gestão financeira foi facilmente delegada aos funcionários. Assim, Artem não precisa mais lidar com tarefas diárias e pode se concentrar na expansão dos negócios e na captação de investimentos.

• Os investidores, tanto potenciais quanto atuais, têm total visibilidade sobre os fluxos financeiros da empresa. Eles podem avaliar sua estabilidade, despesas e compromissos financeiros futuros a qualquer momento. Isso não apenas aumenta a confiança, mas também torna a empresa mais atraente para novos investimentos.
• Com o processo de coleta e processamento de transações configurado, o relatório de Fluxo de Caixa agora é gerado automaticamente.
• O relatório de Lucros e Perdas (P&L) consolida todos os dados e apresenta os resultados financeiros reais por categoria, fornecedor e projeto. O sistema detalhado de filtros permite analisar os dados tanto no panorama geral da empresa quanto em indicadores específicos. Ao mesmo tempo, o relatório mantém uma interface simples e fácil de interpretar.

• Depois de resolver as principais questões financeiras, Artem se voltou para outro aspecto crítico: o controle das contas a receber – uma reserva de lucro oculta. Usando um relatório específico do Finmap, a empresa identificou rapidamente os clientes que atrasavam pagamentos em determinados meses.
  O resultado: agora o dinheiro chega no prazo, impactando positivamente o fluxo de caixa e ajudando a evitar déficits financeiros.

Como melhorar a prestação de contas financeira: dicas de Artem

A contabilidade financeira mostra claramente para onde o dinheiro está indo, quão estáveis são as receitas e se a empresa pode atrair investimentos. Artem Sitnikov compartilha recomendações essenciais com base em sua experiência:

• Comece a usar um serviço financeiro o quanto antes. O tempo é um recurso que não deve ser desperdiçado. Quanto mais cedo você começar a gerenciar suas finanças, mais rápido poderá otimizar despesas e aumentar a lucratividade.
• Mantenha a prestação de contas clara. Investidores e parceiros precisam entender claramente como seu negócio opera e como você planeja usar o dinheiro deles. A transparência financeira aumenta a confiança e facilita a captação de recursos.
• Analise os fluxos financeiros. O uso de ferramentas modernas, como o Finmap, ajuda a manter registros organizados, identificar rapidamente áreas problemáticas e tomar decisões informadas.

A experiência de Artem prova que a adoção de soluções modernas de gestão financeira pode transformar uma startup em uma empresa lucrativa.

Como a Finmap abre caminhos para novas oportunidades

O maior avanço após a implementação da Finmap foi que atrair investimentos se tornou mais fácil e as negociações com investidores mais convincentes. Agora, a análise financeira é mais precisa do que nunca, e os potenciais parceiros têm acesso completo aos principais indicadores da empresa em tempo real.

Em vez de intermináveis trocas de planilhas e consolidação manual de dados, automação e transparência nos relatórios. Isso não é apenas economia de tempo e dinheiro, mas um alicerce para o crescimento. Com a Finmap, a empresa otimizou processos e se tornou mais atraente para novos investimentos.

Após a implementação da Finmap, conseguimos nossos primeiros investimentos.
– Artem Sitnikov, CEO & Co-founder da SITNIKS CRM

Ferramentas para o seu sucesso financeiro

Não importa qual seja o seu objetivo – captar investimentos, acabar com o caos financeiro, prever e evitar déficits de caixa – todas as ferramentas da Finmap estão à sua disposição:

• Armazenamento centralizado de dados – todos os dados financeiros em um único sistema para fácil análise e gestão.
• Cálculos automáticos – calcula os principais indicadores financeiros automaticamente, reduzindo o tempo gasto em cálculos manuais e minimizando erros.
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• Integração com bancos e sistemas de pagamento – interação fluida com instituições financeiras.
• Calendário de Pagamentos – garante previsões e planejamento do fluxo de caixa.
• Armazenamento em nuvem – garante segurança e acessibilidade dos dados.
• Regras automáticas – automatiza processos repetitivos e melhora a eficiência.
• Sistema flexível de permissões – personalização dos níveis de acesso para diferentes usuários.

A Finmap não é apenas uma ferramenta de gestão financeira, mas um parceiro estratégico que ajuda não apenas a organizar as finanças, mas também a abrir novas oportunidades de investimento.

Pronto para uma revolução financeira na sua empresa? Comece a usar a Finmap agora mesmo!

Lançar e desenvolver escolas e cursos online é um processo desafiador, especialmente quando se trata de gerenciar vários projetos ao mesmo tempo. Dmitry Frolov, fundador de um centro de produção e co-proprietário de uma escola de inglês, enfrentou a necessidade não apenas de lançar novos cursos de forma eficaz, mas também de manter o controle financeiro em meio ao rápido crescimento dos negócios. Como ele conseguiu organizar suas finanças e garantir a estabilidade de seus projetos com a ajuda da Finmap – descubra neste artigo.

Conheça: Dmitry Frolov e o seu centro de produção

Dmitry Frolov é um empreendedor que gere um centro de produção especializado em lançar e atrair tráfego frio para escolas e cursos online. É também co-proprietário da escola de inglês para ucranianos, fundada por Kirill Makashov. Estas áreas de negócio representam muitos desafios financeiros para a Dmytro, que devem ser resolvidos para o desenvolvimento estável dos projetos.

Armadilhas financeiras: como a escassez de dinheiro quase destruiu o negócio

Antes de fundar o centro de produção, Dmitry liderava uma agência de marketing, mas enfrentou dois sérios rombos de caixa que afetaram negativamente sua experiência e reputação. As estratégias financeiras anteriores, baseadas em cálculos manuais no Google Sheets e no trabalho com contadores à moda antiga, não eram eficazes, e Dmitry se cansou das tentativas constantes de controlar o caos financeiro.

Um dos principais erros foi a percepção do saldo da conta como resultado financeiro do negócio, o que levou a uma compreensão errada dos reais indicadores da empresa.

Graças a essas lições, o empreendedor começou a estudar educação financeira e a aprender como estruturar as finanças de forma correta. Essa experiência confirma a importância de manter uma contabilidade financeira adequada para qualquer negócio, independentemente do seu porte. Afinal, 70% das empresas fecham justamente por causa de rombos de caixa, que poderiam ser evitados com uma boa gestão financeira.

Finmap: Do caos à gestão financeira clara

Desde o lançamento do centro de produção, Dmitry e a sua equipe têm trabalhado com vários clientes ao mesmo tempo (de 3 a 5 escolas), criando um sistema de gestão interno. Quando surgiu a escola de inglês, houve a necessidade de construir um sistema financeiro a partir do zero.

O crescimento do negócio levou ao aumento do fluxo de vendas, ao aparecimento de contas a receber e à abertura de contas em diferentes países, o que complicou a gestão. Então, Dmitry, por recomendação de um amigo, decidiu inscrever-se na Finmap.

Imediatamente após a ligação da Finmap, foi possível combinar todas as contas num único sistema e obter uma visão completa das finanças do negócio. Logo no primeiro dia de utilização da ferramenta, Dmitry viu quanto dinheiro havia na empresa - foi uma verdadeira descoberta.

Com a Finmap tornou-se possível:

• Acesso rápido a informação financeira. A qualquer momento, Dmitriy pode usar o seu smartphone para ver um quadro completo das finanças, o que simplificou muito o controlo do negócio.
• Automatização de processos complexos. Graças a Finmap, os salários e os pagamentos aos parceiros são agora distribuídos sem problemas.
• ‍A sistematização de despesas com a ajuda da categorização em poucos cliques permite evitar erros durante os pagamentos.‍
• Integração de instrumentos financeiros. Anteriormente, devido ao grande número de contas, muitas vezes não havia fundos suficientes para pagar determinados serviços ou salários, pois algumas despesas não podiam ser contabilizadas e os débitos automáticos de cartões ou contas vinculadas passavam despercebidos. Graças ao Finmap, Dmitry pode agora integrar rapidamente todas as suas contas e sistematizar os fluxos de caixa, o que lhe permite evitar tais situações e manter as suas finanças sob controlo.‍
• Prevenção de descontinuidades de caixa. Com a ajuda da Finmap, Dmitry pode agora monitorizar os saldos das contas e prever os fluxos de caixa, o que lhe permite identificar antecipadamente possíveis escassez de dinheiro e tomar as medidas necessárias para as evitar.

Por que é que um empresário precisa de contabilidade financeira desde o primeiro dia?

Muitas vezes, os empresários confiam apenas nos contabilistas, acreditando que isso é suficiente para uma gestão financeira eficaz. No entanto, esta é uma crença errada, porque o controle das finanças é uma responsabilidade fundamental do empresário.

É importante não só desenvolver um produto ou marketing, mas também manter um olho nos fluxos de caixa.

A Finmap ajuda a evitar as dificuldades associadas à contabilidade manual nas folhas de cálculo do Google. Graças a este sistema, é possível controlar facilmente os fluxos financeiros, incluindo despesas com salários, impostos e publicidade. Isto é especialmente útil para quem tem muitas contas e tipos de moedas.

No início, o centro de produção estava num caos financeiro e não conseguia controlar claramente as despesas e as receitas.

Quando começamos a crescer, as nossas despesas aumentavam todos os meses e, com elas, o número de contas. No entanto, graças ao Finmap, conseguimos integrar todos os fluxos financeiros num único sistema e obter uma imagem clara do estado das finanças.

Isto permitiu evitar rombos de caixa e planejar as despesas de forma eficaz. A transparência das finanças ajudou o empresário a controlar todos os aspectos do negócio e a tomar decisões de forma correta.

Por que é importante começar pelo sistema financeiro no início do projeto?

É muito mais fácil criar um sistema financeiro no início do que tentar implementá-lo quando o negócio já está dimensionado. Com a ajuda da Finmap, é possível acompanhar todas as despesas e receitas em tempo real, evitar erros e não perder o controle sobre as suas finanças.

O maior erro que os empresários cometem é adiar a implementação do sistema financeiro para mais tarde.

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Conselhos para empreendedores de Dmitry Frolov

Dmitry recomenda a criação de um fundo de reserva no valor de 10-20% do rendimento para cobrir as despesas com salários, publicidade e contratos durante os períodos de crise. Observa-se que as empresas que tinham um "colchão de segurança" financeira conseguiram adaptar-se melhor a períodos de crise (pandemia, guerra), reiniciar rapidamente os seus projetos ou iniciar novos.

Durante a pandemia da COVID-19, o seu negócio cresceu 300% em um mês. Depois, a guerra criou novas dificuldades, mas graças aos processos de migração, em particular, ao aumento da procura de educação online entre os ucranianos que foram para o estrangeiro, o negócio voltou a sofrer uma explosão de crescimento. As pessoas procuravam oportunidades de desenvolvimento e formação, o que levou a um aumento da base de clientes.

Dmytro partilhou a sua experiência em gestão financeira e destacou os principais erros que enfrentou antes da introdução da Finmap.

Principais erros na gestão financeira:

1. Lacuna de caixa. Despesas imprevistas ou gestão inadequada dos fluxos de caixa.
2. Caos nas contas. Um grande número de contas em diferentes sistemas pode levar à insuficiência de fundos para pagamentos ou pagamento de serviços.
3. As despesas não são levadas em consideração. Muitas vezes, o empresário esquece-se de pequenas despesas, o que pode gerar problemas de liquidez. Na Finmap, todas as despesas são integradas automaticamente, o que lhe permite controlar melhor o seu dinheiro.
4. Crie o caos nas tabelas em vez de integrar o sistema numa semana. Na Finmap, todas as finanças são contabilizadas e sistematizadas automaticamente, o que permite gerir os fluxos de caixa de forma eficaz.

Finmap como solução para o dimensionamento de negócios

Com a ajuda da Finmap, o centro de produção de Dmitry Frolov conseguiu otimizar significativamente as suas finanças, evitando o caos nas contas e as lacunas no fluxo de caixa. Os processos automatizados permitiram à empresa concentrar-se em escalar e crescer, principalmente durante a pandemia e os desafios militares.

A Finmap tornou-se uma ferramenta indispensável para uma gestão financeira transparente e um parceiro de confiança para as empresas que procuram crescer sem barreiras financeiras.

Você realmente sabe o que está acontecendo com as finanças do seu negócio? "Tenho um contador, então está tudo certo com as minhas finanças" — isso parece lógico, mas só à primeira vista. A verdadeira pergunta é: com quais dados você toma decisões sobre precificação, investimentos, crescimento do negócio ou corte de despesas?

Os números dos relatórios contábeis oficiais, preparados conforme os padrões locais ou internacionais, muitas vezes não são suficientes — nem em tempo nem em profundidade — para lidar com as decisões do dia a dia. Apoiar-se apenas neles é como tentar dirigir seu negócio de olhos vendados.

Neste artigo, vamos mostrar qual é a diferença real entre contabilidade e gestão financeira, por que o segundo é absolutamente essencial em qualquer empresa — e como ele ajuda empreendedores a ganhar clareza, controle e confiança sobre suas finanças.

A contabilidade é feita principalmente para o governo‍

A contabilidade é uma questão de formalidade e conformidade. Sua principal função é comprovar que a sua empresa está operando dentro da lei: pagando os impostos corretamente, mantendo registros, entregando relatórios aos órgãos reguladores.

O que a contabilidade mostra?

• Quais são os ativos da empresa.
• Quanto ela ganha e gasta.
• O que deve e a quem deve.

Essa é a linguagem do governo. Por isso, tudo precisa seguir normas rigorosas: formatos, prazos e terminologia legal. Para você, como dono do negócio, esses dados muitas vezes têm apenas valor técnico.

A gestão financeira trabalha a favor do seu lucro‍

A gestão financeira é a linguagem dos negócios. Ela não é feita para o governo, e sim para você — e mostra apenas os números que realmente ajudam a tomar decisões, aumentar o lucro e evitar prejuízos.

O que a gestão financeira mostra?‍

Quer saber quais projetos são lucrativos e quais estão desperdiçando dinheiro? Qual markup realmente funciona? Qual área gera receita e qual está queimando o caixa? Tudo isso você só vê através da gestão financeira.

Diferença principal:
A contabilidade responde: Está tudo certo?
A gestão financeira responde: Está dando lucro?

Se você se baseia apenas na contabilidade — você não tem análise. Você só tem relatório.

Por que seu contador não deve ser o único “responsável pelos números”‍

Um dos cenários mais comuns é quando toda a parte financeira é atribuída ao contador. Formalmente, ele é responsável pela escrituração e pelos relatórios. Mas, na prática, esperam que ele também calcule lucros, análise custos, oriente investimentos e prepare orçamentos.

O empresário se acostuma a ter “tudo nas mãos de uma pessoa”, o que é cômodo — mas esse modelo tem sérias limitações.

Contabilidade e gestão financeira são processos diferentes, que exigem lógica, competências e abordagens distintas.

Principais tarefas de um contador

Essas funções garantem a transparência financeira da empresa para o estado:

• Manter registros conforme os padrões contábeis (Nacional ou IFRS).
• Preparar e enviar relatórios obrigatórios.
• Controlar documentação fiscal.
• Calcular folha de pagamento, impostos, depreciação e provisões.
• Lidar com auditorias, fiscalizações e órgãos reguladores.
• Garantir conformidade legal e tributária.

Principais tarefas de um especialista em gestão financeira (CFO, controller ou analista financeiro)

Essas tarefas formam a base para o gerenciamento eficaz do dinheiro, do lucro e do futuro financeiro da empresa:

• Planejamento financeiro, orçamento e análise de variações.
• Análise de lucratividade, margem e rentabilidade.
• Elaboração de relatórios gerenciais (DRE, Fluxo de Caixa, Balanço Interno).
• Previsão de fluxo de caixa.
• Modelagem financeira e avaliação de viabilidade de projetos.
• Geração de insights financeiros para decisões estratégicas.
• Implementação de estratégias financeiras.

Nas empresas onde só o contador cuida das finanças — isso funciona até certo ponto. Mas isso não diminui o valor do contador: ele executa um trabalho técnico, complexo e essencial.
O ponto é que sua função é garantir exatidão e conformidade, e não lucratividade e estratégia.

Se você quer enxergar o negócio com clareza financeira para tomar decisões — precisa de uma função ou especialista dedicada à gestão financeira.

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Conformidade ≠ controle de caixa‍

A contabilidade não é pensada para o dono do negócio nem para a gestão do dia a dia. Seu objetivo é atender à legislação. Por isso, ela não responde às principais perguntas que você, como empreendedor, precisa:

• Qual linha de negócio é mais lucrativa?
• Onde estamos perdendo dinheiro?
• Qual é o nosso ponto de equilíbrio?
• Quais projetos devemos fechar e quais escalar?
• Teremos caixa suficiente para a folha de pagamento em duas semanas?

Por que a contabilidade não traz as respostas que você precisa?‍

Mesmo que os dados contábeis estejam corretos tecnicamente — eles normalmente não estão organizados de forma útil para a gestão. Os principais problemas são:

• Relatórios com atraso — os dados reais chegam com semanas (ou meses) de defasagem.
• Os números são agregados, sem detalhamento por produto, cliente ou canal.
• Os custos são classificados conforme a lógica contábil, e não conforme sua origem real (por exemplo, jogados para estoque ou para o custo total de vendas).
• Faltam elementos essenciais da gestão financeira, como custos variáveis, orçamentos, centros de custo internos.

Ou seja: você tem informação correta, mas inútil. No papel está tudo bem — mas na prática há falta de caixa, setores deficitários e decisões tomadas no escuro.

Enxergar. Calcular. Agir: por que o dono precisa de gestão financeira?‍

A gestão financeira não é uma formalidade — é uma ferramenta de gestão real. Quando bem estruturado, ele mostra a verdade por trás do seu negócio e te ajuda a decidir com base em fatos.

Problemas que a gestão financeira resolve:
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• Análise de lucratividade por produto, projeto, área
  Você sabe exatamente o que dá lucro e o que consome recursos.
• Orçamento e planejamento financeiro
  Planejar receitas, despesas, lucros e caixa. Avaliar desvios entre planejado e realizado.
• Previsão de caixa e prevenção de gaps financeiros
  Os relatórios mostram quanto dinheiro haverá nas próximas semanas ou meses.
• Controle de gastos e eficiência do modelo de negócio
  Analisar custos por canal, produto ou operação — e cortar desperdícios sem afetar o resultado.
• Relatórios para sócios ou investidores
  Um modelo financeiro claro e estruturado é a base para crescer, captar ou vender.
• Informação atualizada para decisões reais
  Os relatórios são mensais ou semanais — não trimestrais, quando já é tarde para agir.

E embora a gestão financeira seja uma escolha de liderança consciente, em alguns países ele é até exigido por lei, junto à contabilidade.

Quer crescer? Delegue: suas finanças devem trabalhar por você‍

Se o negócio ainda é pequeno, você pode começar sozinho: planilhas com entradas e saídas, divisão manual de custos, orçamento simples. Já é melhor que nada.

Mas chega um momento em que você começa a travar:

• Os números não batem
• Os relatórios chegam atrasados
• Você começa a duvidar dos dados
• Decidir fica difícil — porque falta confiança nos números

A gestão financeira não é apenas um conjunto de arquivos. É um sistema. Ele precisa ser implementado, mantido e escalado.

É aí que entra o especialista. Um profissional experiente pode:

1. Criar a estrutura analítica certa
2. Definir a lógica de rateio de custos
3. Montar relatórios que funcionam de verdade
4. Preparar a empresa para crescer ou captar
5. Evitar prejuízos causados por decisões ruins

Sua função é tomar decisões. A função do especialista financeiro é te entregar os números certos. Sempre. Com precisão. Sem dúvidas.

Ou seja: contabilidade e gestão financeira são ambas necessárias — mas respondem a perguntas completamente diferentes. Uma serve para o governo. A outra, para o sucesso do seu negócio.

Você escolhe: se limitar ao que é obrigatório ou finalmente adotar a gestão financeira e passar a liderar com base em números reais.