Oleksiy Baziura

O início do ano é uma oportunidade para ver o panorama real do negócio com base nos resultados do período anterior. O que funcionou melhor? Onde estão as reservas ocultas para o crescimento? Como preparar a base financeira para um início bem-sucedido no novo ano?

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Neste artigo, vamos explorar como resumir os resultados financeiros do ano sem deixar de lado detalhes importantes e como se preparar para o planejamento do próximo ano.

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Como preparar suas demonstrações financeiras anuais sem complicações

O planejamento financeiro eficaz e a análise dos resultados ajudam os negócios a tomar decisões fundamentadas e evitar erros. Siga estas dicas para tornar o processo de fechamento do relatório anual mais preciso e conveniente.

• Faça o fechamento anual no início de janeiro, e não no final do ano calendário. Dessa forma, você poderá coletar e sistematizar todos os dados referentes ao período anterior, mesmo que os pagamentos tenham sido feitos com atraso.
• Implemente o monitoramento regular da situação financeira, o que ajuda a minimizar o risco de resultados inesperados no final do período de reporte.
• Use ferramentas financeiras especializadas ao longo do ano para coletar e armazenar dados em um único sistema.

Principais métricas para avaliar a saúde financeira de uma empresa

A análise financeira é a base para uma gestão empresarial eficaz. Para tomar decisões corretas, é importante não apenas registrar receitas e despesas, mas também avaliar os indicadores-chave, acompanhar sua dinâmica e identificar padrões.

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Isso ajuda a identificar os pontos fortes e fracos do negócio, otimizar os custos e melhorar os resultados financeiros. Vamos explorar quais indicadores devem ser analisados e como a compreensão deles pode aumentar a rentabilidade e a estabilidade financeira da empresa.

• Volume de vendas em termos monetários. Este indicador deve ser analisado por categorias principais de produtos, serviços e projetos, comparando-os com períodos anteriores e analisando os fatores que influenciaram as flutuações.
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• O fluxo de caixa líquido, de acordo com o relatório Cash Flow, demonstra a relação entre receitas e despesas da empresa mensalmente. A análise do fluxo de caixa permite identificar períodos com saldo negativo e as fontes para cobrir essas deficiências, o que é importante para o planejamento dos fluxos financeiros futuros.
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• O lucro total do negócio ao longo do ano é um indicador-chave de desempenho financeiro, refletindo o resultado financeiro das atividades e permitindo avaliar as mudanças em comparação com o ano anterior.
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• A dinâmica das mudanças no lucro mensalmente serve como um indicador de sazonalidade do negócio — se o lucro apresentar picos ou quedas regulares, isso permite adaptar a estratégia financeira, otimizar os custos e ajustar as atividades de marketing.
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• ‍Lucro por áreas de negócio — projetos, locais, pontos de venda, grupos de produtos, serviços, etc. Esse indicador ajuda a identificar os produtos e serviços mais lucrativos, permitindo distribuir os recursos de forma mais eficaz e focar em áreas promissoras.
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• ‍Marginalidade por áreas e projetos principais reflete quanto de lucro líquido cada área ou projeto gera após considerar os custos variáveis, o que é crucial para a gestão estratégica do negócio.

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• A participação das principais despesas em relação às vendas permite avaliar a proporção de cada item de despesa, identificando seu impacto no resultado financeiro geral e controlando a dinâmica de mudanças. Se a participação das despesas principais estiver constantemente aumentando, isso é um sinal de que a estratégia de custos precisa ser revista, especialmente se as vendas estiverem crescendo mais lentamente.
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• A rentabilidade do negócio ao longo do ano é um indicador relativo de lucratividade usado para comparar com os valores médios do mercado. A comparação com os dados do ano anterior fornece uma compreensão de se a eficiência das operações está crescendo.
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• A situação financeira da empresa: análise dos ativos e do patrimônio líquido, a relação entre o capital de giro e as obrigações correntes. Determinado com base no balanço gerencial, esse indicador permite avaliar as mudanças na estrutura de ativos e passivos, além de avaliar a capacidade da empresa de cobrir suas obrigações e a eficácia do uso dos lucros.
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• Indicadores adicionais importantes para o seu negócio podem incluir: ROI (Retorno sobre Investimento), LTV (Valor de Vida do Cliente), MRR (Receita Recorrente Mensal), Ponto de Equilíbrio, Economia de Unidade, entre outros.

A avaliação regular dos principais indicadores financeiros permite controlar a saúde financeira e identificar oportunidades ocultas para o crescimento. Um negócio forte não é construído sobre suposições, mas sobre dados precisos.

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Por isso, não basta apenas olhar para os números, é essencial entender seu significado, aprender a prever riscos e agir de forma proativa. Aqueles que analisam as finanças de maneira sistemática conquistam estabilidade e vantagem competitiva, o que determina o futuro da empresa.

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Benefícios da análise anual para a saúde financeira da empresa

A análise anual não é apenas uma avaliação da eficácia do desempenho da empresa, mas também uma ferramenta importante para o planejamento estratégico, que permite:

• Ajustar os processos de negócios atuais.

‍Se ao longo do ano a empresa enfrentou escassez de capital de giro, não levou em conta a sazonalidade ou teve uma queda no ritmo das vendas, isso é um sinal claro de que mudanças são necessárias.

• Realizar uma análise aprofundada da condição financeira da empresa.

Você deve prestar atenção à relação entre o capital de giro e o passivo circulante para evitar falhas de caixa. Indicadores de rentabilidade e margem devem ser usados para avaliar a eficiência do uso de recursos.

• Tomar decisões sobre os principais direcionamentos da empresa.

A análise anual ajuda a identificar os projetos mais lucrativos e a avaliar os custos com a manutenção de operações não rentáveis, além de seu impacto na eficiência financeira geral. Com base nesse relatório, é possível obter insights sobre alternativas de monetização ou reconfiguração de ativos que geram perdas.

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Defina com antecedência o ponto de equilíbrio para cada área de atuação, para manter os indicadores sob controle ao longo de todo o ano. Isso permitirá ações corretivas em tempo hábil e garantirá a sustentabilidade financeira.

• Desenvolver uma estratégia de crescimento adaptada às condições reais do mercado.

Utilize os dados obtidos para comparar com os indicadores de mercado e adaptar a estratégia às mudanças externas. As alterações no mercado podem exigir ajustes na política de preços ou no portfólio de produtos.

Como a análise anual ajuda na tomada de decisões estratégicas

Avalie os possíveis cenários de desenvolvimento do negócio com base nos dados financeiros e prepare estratégias flexíveis para diferentes condições econômicas (crescimento, recessão, mudanças na demanda). Isso permitirá à empresa se adaptar rapidamente às flutuações do mercado e garantir a estabilidade financeira a longo prazo.

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Os relatórios anuais também são uma das principais bases para a criação de um modelo de negócios financeiros, o que, por sua vez, nos permite encontrar respostas para as perguntas: 

• como ganhar mais de forma previsível e consistente; 
• como manter o negócio acima do ponto de equilíbrio;
• se é lucrativo abrir uma nova linha de negócios;
• como evitar crises. 

Portanto, a consolidação dos resultados anuais ajuda a analisar o desempenho da empresa e a tomar decisões gerenciais fundamentadas sobre o desenvolvimento futuro. Vale ressaltar que obter resultados anuais corretos rapidamente só é possível com uma contabilidade sistemática bem estabelecida.

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A Finmap ajudará a organizar suas finanças e será seu apoio confiável no mundo dos números. Nenhuma outra declaração financeira causará mais problemas para você!

A maioria dos empreendedores percebe a gestão financeira como um processo sistêmico e contínuo de coleta e processamento de dados. Eles acreditam que basta configurá-la uma vez para que funcione ininterruptamente. No entanto, essa é uma concepção equivocada.

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Uma gestão financeira eficaz só é possível se estiver alinhada com as tendências atuais e o ambiente de negócios moderno. Métodos eficazes há 3–5 anos podem, hoje, apenas complicar processos e consumir tempo adicional.

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Quer saber o que aguarda a gestão financeira em 2025? As tendências que determinarão sua eficácia podem ser a chave para o sucesso do seu negócio. Não perca a oportunidade de implementar inovações a tempo e deixar seus concorrentes para trás.

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Cibersegurança

O avanço das tecnologias digitais abre novas oportunidades para os negócios, mas também os torna mais vulneráveis a ameaças cibernéticas.

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A informação financeira é um dos ativos mais críticos de uma empresa. Proteger esses dados contra vazamentos, ataques e ameaças internas deve ser uma prioridade.

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O aumento do número de ataques cibernéticos no mundo está relacionado à instabilidade geopolítica e à digitalização dos negócios. Isso, por sua vez, impulsionou o mercado de cibersegurança e aumentou a demanda por soluções automatizadas com sistemas de proteção integrados.

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Na gestão financeira, isso significa a necessidade de:

• Proteger os dados contra acessos não autorizados.
• Armazenar documentos financeiros com segurança na nuvem.
• Minimizar os riscos de perda ou roubo de dados confidenciais.

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Diante das crescentes ameaças cibernéticas, as empresas devem combinar soluções contábeis inovadoras com mecanismos robustos de proteção de dados, reduzindo riscos e garantindo a estabilidade dos processos financeiros.

Sistematização

A sistematização dos processos financeiros não é apenas uma tendência, mas uma necessidade estratégica.

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Ela se baseia na organização dos dados financeiros, na implementação de padrões e regras claras, facilitando a análise e os relatórios. Isso impacta diretamente a velocidade e a eficácia na tomada de decisões gerenciais.

Sistema é o que diferencia um negócio bem-sucedido do caos. — Ray Dalio, fundador da Bridgewater Associates

A sistematização da gestão financeira proporciona diversas vantagens estratégicas e táticas, tais como:

• Maior precisão das informações financeiras.
• Transparência e controle dos fluxos de caixa.
• Otimização de custos e aumento da lucratividade.
• Conformidade com os requisitos legais e redução de riscos.
• Melhoria na disciplina financeira da empresa.
• Prontidão para expansão e atração de investidores.

Empresas que negligenciam a sistematização estão jogando uma roleta financeira, enquanto aquelas que adotam um sistema estruturado obtêm controle, previsibilidade e vantagem competitiva.

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Automatização de processos

A automatização da gestão financeira, juntamente com a sistematização, tornou-se um fator-chave para a eficiência na gestão financeira. Isso pode ser alcançado por meio da implementação das seguintes funções:

Integração

‍A integração dos sistemas contábeis com serviços bancários e de pagamento (Stripe, PayPal, Fondy) permite o recebimento, processamento e análise de dados financeiros em tempo real, garantindo:

• Economia significativa de tempo no processamento de transações;
• Minimização de riscos associados ao fator humano;
• Transparência nos fluxos financeiros;
• Acesso instantâneo a informações consolidadas.

Regras Automáticas

‍Os serviços modernos de gestão financeira permitem a criação de regras automáticas para a classificação de pagamentos por categorias e outras características (por exemplo, todos os recebimentos com o comentário "Pagamento por [produto/serviço]" são automaticamente registrados como receita na categoria "Vendas").

Geração Automática de Relatórios Financeiros

‍Use não apenas modelos ou templates prontos de relatórios, mas sim programas que gerem automaticamente os relatórios financeiros com base nos dados inseridos. Dê preferência a serviços que permitam a geração automática de:

• Balanço patrimonial;
• Demonstração de Resultados do Exercício (DRE);
• Fluxo de Caixa;
• Relatório de inadimplência.
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Gestão Eletrônica de Documentos

‍A migração para a gestão eletrônica de documentos reduz significativamente o uso de papel, automatiza a emissão de faturas, a assinatura de contratos e a troca de documentos com parceiros comerciais e órgãos fiscais.

Delegação e implementação de Inteligência Artificial

Dando continuidade ao tema da automação, é essencial destacar a incorporação da inteligência artificial (IA) nos processos de gestão financeira. Atualmente, a IA deve ser vista não como uma ameaça aos empregos, mas como uma forma de liberar as pessoas de tarefas rotineiras.

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A IA pode ser implementada em diversas áreas da gestão financeira, incluindo:

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1. ‍Geração e análise de relatórios
   A inteligência artificial pode processar transações financeiras e gerar relatórios com análises estruturadas. Isso facilita a tomada de decisão gerencial, reduz a carga de trabalho da equipe e minimiza o risco de erros humanos.
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2. Previsão e gerenciamento de riscos
   Os algoritmos de IA podem analisar dados históricos e tendências do mercado para prever indicadores financeiros futuros, identificar riscos potenciais e sugerir estratégias para minimizá-los.
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3. Segurança e conformidade regulatória
   A IA também pode ser utilizada para monitorar transações e verificar sua conformidade com as regulamentações fiscais e financeiras. Isso permite a detecção de transações suspeitas e a redução dos riscos de fraudes.

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A integração da inteligência artificial na gestão financeira representa uma oportunidade para otimizar processos, reduzir custos e aumentar a segurança e a precisão na administração financeira das empresas.

Previsão Financeira

Alexandr Kravchenko, sócio-diretor da McKinsey, no evento empresarial "Ukraine Tomorrow", aconselhou as empresas a mudarem sua abordagem ao planejamento e a desenvolverem três cenários: otimista, pessimista e realista.

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Os especialistas da Finmap recomendam a criação de previsões financeiras com base nos dados do ano anterior, levando em consideração esses cenários. Esse método proporciona um plano de ação claro e permite tomar decisões fundamentadas diante de desafios imprevistos.

Você não pode prever o futuro, mas pode se preparar para ele. — Peter Drucker, consultor de gestão, “O homem que inventou a gestão corporativa”

A gestão financeira em 2025 exige não apenas precisão, mas também capacidade de adaptação às mudanças.

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Empresas que implementam ferramentas modernas de gestão financeira e previsão não só otimizam seus processos operacionais, mas também aumentam sua competitividade no mercado.

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Procurando uma solução que atenda a todas as tendências da gestão financeira moderna? Comece a trabalhar com a Finmap — transforme números em uma ferramenta de expansão e tome decisões com vantagem competitiva!

Como uma escola online pode construir um modelo de negócios eficaz e garantir a estabilidade financeira? Essa foi a questão enfrentada pela Mathema, uma escola especializada no ensino de matemática para estudantes do ensino fundamental e médio. A baixa taxa de vendas recorrentes e o controle insuficiente do fluxo de caixa dificultavam seu crescimento.

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Como transformar a contabilidade financeira em uma ferramenta para a tomada de decisões estratégicas? Como aumentar a transparência dos processos financeiros e estabilizar os lucros? As respostas para essas perguntas foram encontradas com a ajuda da Finmap, um sistema que mudou a abordagem da Mathema em relação à gestão financeira. Neste artigo, veremos como a implementação da Finmap ajudou a escola a alcançar estabilidade financeira.

Mathema - aprendizado personalizado para aprimorar suas habilidades em matemática

A Mathema é uma escola de matemática on-line fundada em 2021, especializada em aulas particulares para alunos da 1ª à 11ª série. A escola oferece aprendizado personalizado que ajuda os alunos a aprimorar seus conhecimentos e preencher lacunas. Atualmente, a Mathema atende a mais de 2.000 alunos e realiza mais de 20.000 aulas por mês.

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Principais tarefas e desafios no caminho para o sucesso

‍No início de sua jornada, o cofundador da empresa, Vitaliy Shkil, tinha como objetivo criar um negócio sistemático, previsível e estável. A ideia era encontrar um modelo de negócios que garantisse a repetição dos processos e a transparência dos resultados. Trabalhar no campo da educação sempre foi interessante, mas muitas vezes havia o problema de adultos que desistiam das aulas mesmo depois de pagá-las integralmente. Isso criou algumas dificuldades para a empresa devido ao baixo nível de vendas repetidas e à interação de curto prazo com os clientes.

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O ponto de virada foi a percepção de que a educação para crianças é um mercado completamente diferente. As crianças não podem parar de aprender porque isso é uma parte obrigatória de suas vidas, assim como o trabalho para os adultos. Isso cria uma oportunidade de construir relacionamentos de longo prazo com os clientes, pois o processo de aprendizado dura anos.

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As solicitações da escola de matemática on-line Mathema que precisavam ser resolvidas:

• Aumento de vendas. É necessário aumentar as vendas, o que exige uma compreensão precisa de como investir de forma financeiramente eficiente na aquisição de novos clientes.
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• Escalonamento dos negócios. A ambição é expandir a escola online de matemática, atraindo mais alunos, aumentando o número de aulas e de professores. Para isso, é essencial ter uma visão clara dos fluxos de caixa durante o processo de escalonamento, a fim de evitar riscos financeiros, perdas de recursos ou uso ineficiente dos mesmos.
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• Aumento de vendas. É necessário aumentar as vendas, o que exige uma compreensão precisa de como investir de forma financeiramente eficiente na aquisição de novos clientes.
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• Contabilidade financeira transparente. É fundamental manter um registro adequado de todas as operações financeiras para garantir transparência e controle sobre o negócio. Isso inclui o controle das receitas provenientes dos alunos, despesas com professores, marketing, plataforma de cursos, entre outros.

Com as finanças, tive sorte — sempre ouvi pessoas inteligentes, e todas diziam a mesma coisa: controle suas finanças. — Vitaliy Shlil, cofundador da Mathema

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No negócio anterior de cursos online, Vitalii tentou manter relatórios financeiros, mas era mais uma “prestação de contas por obrigação”, sem entender de fato sua utilidade. Isso não ajudava na gestão do negócio nem influenciava decisões importantes.

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Quando começou a lançar a Mathema, a abordagem financeira mudou. Vitalii já possuía conhecimentos básicos e compreendia a diferença entre fluxo de caixa (Cash Flow) e demonstração de resultados (P&L), e porque isso era importante. Essa experiência permitiu que ele construísse uma base financeira sólida para o negócio, o que ajudou no crescimento e escalonamento da Mathema.

Eu já aplicava meu conhecimento de contabilidade financeira no novo negócio, tornando-o financeiramente saudável desde o início. Isso porque eu entendia que, para mim, as finanças são uma das áreas pelas quais posso diagnosticar algo dentro do negócio. — Vitaliy Shlil, cofundador da Mathema

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‍Os principais desafios da empresa, a partir daí, estavam na escala e no crescimento das vendas. Como o negócio se tornou maior e mais complexo, surgiu a necessidade de uma contabilidade financeira eficiente, que se tornou uma das condições-chave para o desenvolvimento bem-sucedido contínuo.

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Para isso, foi tomada a decisão de usar o sistema de contabilidade financeira Finmap, que ajuda a manter o controle sobre o fluxo de caixa e garante estabilidade em meio ao crescimento do negócio.

Por que migramos do Excel para a Finmap

No início, usávamos o Excel para o controle financeiro na Mathema. Parecia uma solução simples e conveniente, mas com o tempo ficou claro que, para um negócio em crescimento, o Excel já não era suficiente. Ele ajudava apenas a contar o dinheiro, mas não oferecia uma visão completa das finanças, o que dificultava o trabalho. 

5 motivos para a migração do Excel para a Finmap:

• Visão completa das finanças. Os proprietários podem visualizar todos os fluxos financeiros da empresa em uma única tela, o que permite um controle melhor das receitas e despesas.
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• Níveis de acesso diferentes. Na Finmap, é possível configurar funções para os funcionários. Por exemplo, os gerentes podem ver apenas o que está relacionado ao trabalho deles, sem acesso às despesas gerais da empresa.
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• Integrações com bancos. A Finmap se sincroniza com contas bancárias, então todos os pagamentos aparecem automaticamente no sistema. Isso reduz o risco de erros que aconteciam antes com o controle manual. Por exemplo, uma vez no Excel, perdemos R$1.330 e a equipe passou duas horas procurando o erro. Com a Finmap, isso não acontece mais.
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• Transparência de todas as operações. Todas as transações aparecem imediatamente no sistema, o que facilita o rastreamento dos pagamentos e evita a perda de informações.
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• Relatórios para análise. A Finmap permite acompanhar a dinâmica financeira mensal, o que ajuda na tomada de decisões para o desenvolvimento do negócio.

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E além disso, eu quero apoiar produtos ucranianos incríveis como a Finmap. — Vitaliy Shlil, cofundador da Mathema

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Resultados da parceria – o que mudou na Mathema com a Finmap

Desde março de 2021, a Mathema utiliza ativamente a Finmap para a gestão financeira.

Principais resultados da parceria com a Finmap:

• Controle de métrica-chave. Para uma escola online, um dos indicadores mais importantes é o número de pagamentos pelas primeiras aulas. Essa é a porta de entrada para novos alunos, e a estabilidade dessa métrica impacta diretamente a receita futura. Com a Finmap, os proprietários conseguem acompanhar esses pagamentos em tempo real e reagir rapidamente em caso de queda, evitando a perda de vendas potenciais.
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• Análise mensal de P&L e fluxo de caixa. Uma vez por mês, os proprietários analisam o relatório de lucros e perdas (P&L) e o fluxo de caixa na Finmap. Isso ajuda a avaliar a saúde financeira do negócio e planejar os próximos passos.
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• Monitoramento diário dos fluxos de caixa. Todos os dias, os proprietários acompanham o que está acontecendo com as finanças. Graças a isso, a empresa nunca enfrentou um rombo de caixa. Por exemplo, a Mathema tem um fundo reservado para o pagamento dos professores, que é formado a partir dos pagamentos dos planos mensais, e a Finmap ajuda a controlar esse dinheiro, evitando que seja usado para outros fins.
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• Otimização de despesas. A Finmap permitiu uma visualização detalhada da estrutura de gastos e facilitou comparações. Por exemplo, foi identificado que a empresa estava pagando uma comissão muito alta, o que pôde ser otimizado, liberando recursos adicionais para o orçamento.
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Graças a Finmap, a Mathema não apenas melhorou sua contabilidade financeira, mas também obteve uma ferramenta para planejamento estratégico. Isso permitiu à empresa evitar dificuldades financeiras e utilizar os recursos de forma mais eficiente.

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A Finmap se tornou uma parte indispensável da gestão financeira, oferecendo aos proprietários controle total e confiança no crescimento estável do negócio.

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Você também pode alcançar esses resultados no seu negócio! Experimente a Finmap hoje mesmo e veja como é fácil gerenciar suas finanças, otimizar despesas e planejar o futuro com segurança!