Sobre finanças em linguagem simples

Ao observar empresas bem-sucedidas que, em 8 a 10 anos, se tornam players-chave no mercado e já estabelecem suas próprias regras, é difícil acreditar que também começaram pequenas. Cada uma delas percorreu um caminho único e desafiador de desenvolvimento. Mas todas têm algo em comum: conseguiram organizar sua contabilidade gerencial e superar dificuldades financeiras.

De um funcionário a uma empresa internacional

O "Bureau de Vendas" de Andrey Krupkin é um exemplo brilhante de uma empresa que "conseguiu". Hoje, uma empresa internacional de consultoria bem-sucedida, em 2016 começou sua jornada com apenas um funcionário e três clientes. A experiência, o conhecimento e a persistência de Andrey permitiram expandir o negócio. No entanto, as lacunas na contabilidade gerencial impediam o crescimento pleno da empresa.

Grandes faturamentos nem sempre significam grandes lucros

A empresa crescia, surgiam novos tipos de despesas, responsáveis financeiros, orçamentos departamentais e novos clientes com novas demandas. Se Afundar na burocracia que já estava batendo à porta não era uma opção. Era necessário encontrar uma solução simples e eficaz para sistematizar a confusão de valores e números.

"Percebi por volta do terceiro ano de operação que, se eu queria ganhar mais, expandir a empresa, aumentar os salários da equipe, entender quanto eu realmente ganhava e manter uma higiene financeira, precisava entender de finanças."

— Andrey Krupkin, fundador do "Bureau de Vendas"

A solução parecia óbvia: era necessário consolidar todas as fontes financeiras em um único sistema e organizá-las.

Ao conectar a Finmap e registrar todas as contas, finalmente foi possível respirar aliviado — os saldos transmitiam tranquilidade e esperança. Com esses valores, as crises financeiras pareciam preocupações irreais, que desapareciam assim que se analisava todo o capital.

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No entanto, os problemas não sumiam, e os déficits de caixa continuavam a desestabilizar os planos da empresa.

Achávamos que, por termos grandes faturamentos, tínhamos muito dinheiro. Mas descobrimos que isso ainda não era lucro.

— Andrey Krupkin, fundador do "Bureau de Vendas"

Como a Finmap ajudou a controlar o caos e os déficits de caixa?

Apenas reunir todas as fontes financeiras em um único sistema foi apenas o primeiro passo para organizar as finanças.

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O segundo passo foi o gerenciamento das entradas e saídas, que agora estavam completamente visíveis. Com a Finmap, o fluxo de dinheiro tornou-se transparente e compreensível, o que permitiu:

• Abandonar completamente as planilhas manuais;
• Eliminar o caos e a falta de clareza dessas planilhas;
• Unificar e padronizar a contabilidade para todos os departamentos;
• Controlar o fluxo de dinheiro em tempo real.
  

Andrey Krupkin, fundador do "Bureau de Vendas", compartilha sua visão:

Se você não usa a Finmap, gasta um milhão de horas tentando organizar planilhas complicadas, onde nem mesmo é possível automatizar processos. A Finmap resolve tudo isso.

A cada dia, a situação ficava mais clara, e a empresa percebia que, sem um planejamento eficaz, o caos financeiro não poderia ser totalmente eliminado. A solução veio com o Calendário de Pagamentos da Finmap, que imediatamente mostrava os dias previstos para os pagamentos dos clientes e os momentos exatos para a realização dos desembolsos.

Graças ao cálculo automático no Calendário, ficou claramente visível quando poderia haver falta de dinheiro para pagamentos a fornecedores ou funcionários.

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Assim, após o ajuste dos prazos de pagamento e das datas planejadas, os déficits de caixa foram riscados da lista de dificuldades financeiras.

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Principais insights do "Bureau de Vendas"

O planejamento racional e o relatório P&L finalmente responderam à pergunta: onde estava o lucro, que antes se perdia em meio a um grande volume de operações? Graças à data e ao período de cada negócio, foi possível destacar com precisão o dinheiro realmente ganho, não apenas no nível anual ou mensal, mas até mesmo semanalmente.

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Ao organizar os fluxos financeiros, o Bureau de Vendas, com a ajuda de relatórios financeiros prontos, conseguiu identificar os seguintes pontos:

• Fontes de despesas que precisam ser reduzidas e otimizadas;
• Serviços mais populares e lucrativos;
• Como otimizar as contas a receber;
• Quais áreas do negócio estão se desenvolvendo mais rapidamente;
• Áreas do negócio que precisam de renovação e modernização.

Como a Finmap e o "Bureau de Vendas" colaboram atualmente

Atualmente, a empresa organizou completamente sua contabilidade gerencial e, com as ferramentas da Finmap, automatizou esse processo. Agora, todos os principais gestores, o diretor de operações e o fundador têm acesso transparente às informações financeiras a partir de qualquer dispositivo.

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Andrey destaca que o controle financeiro baseado na Finmap permitiu uma formação mais precisa da estratégia de vendas: 

Comparando nossa contabilidade no início das operações e agora, tenho certeza de que conseguimos reduzir o tempo gasto com finanças em 50 vezes!

— Andrey Krupkin, fundador do "Bureau de Vendas"

Você também pode comprovar isso registrando-se na Finmap. Organize e automatize sua contabilidade financeira e não perca mais tempo com tarefas burocráticas!

Os investidores não distribuem dinheiro apenas por uma boa ideia. Eles investem em uma visão respaldada por argumentos financeiros concretos. Um projeto ambicioso, uma equipe forte e perspectivas de escalabilidade são importantes, mas sem uma estratégia financeira clara, não há negócio fechado.

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Você consegue explicar de forma convincente como os fundos investidos se transformarão em lucro? Se não, as chances de conseguir investimento são quase zero. Indicadores financeiros sólidos não são apenas uma prova da viabilidade do negócio, mas também uma demonstração de sua prontidão para competir em um mercado maior.

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Como se preparar corretamente para atrair investimentos e o que realmente convence os investidores? Vamos explorar neste artigo.

Por que o Excel é uma armadilha para empresas e como escapar

Todo empreendedor já enfrentou isso: caos na gestão financeira, tempo desperdiçado e correções intermináveis de fórmulas quebradas no Excel.

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Foi exatamente o que aconteceu com Artem Sitnikov, fundador da SITNIKS CRM – um sistema de gestão de relacionamento com clientes voltado para pequenas e médias empresas.

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Ele percebeu rapidamente que, sem um sistema claro de gestão financeira, um negócio não pode sobreviver.

Por onde começar? Encomendar planilhas personalizadas no Excel. A ideia parecia lógica, mas a realidade mostrou rapidamente os problemas:

• Atualizações constantes – um desperdício de tempo, que sempre é escasso.
• Fórmulas quebradas – um erro e os relatórios perdem totalmente o sentido.
• Acesso inconveniente – os funcionários podiam ver tudo ou nada.
• Falta de controle de alterações – quase impossível rastrear quem fez quais mudanças nos arquivos.

Gerenciar as finanças dessa forma era frustrante, consumia tempo e não trazia os resultados esperados.

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Artem não desistiu e continuou buscando a solução ideal para a gestão financeira, que atendesse aos seguintes requisitos:

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1. Reduzir e otimizar o tempo gasto na administração financeira.
2. Eliminar a necessidade de entrada manual de dados.
3. Automatizar a criação de relatórios e evitar erros.
4. Manter relatórios transparentes e eficazes para os investidores.

Automação sem medo: como a Finmap torna a gestão financeira simples e segura

Antes de adotar totalmente a Finmap, Artem Sitnikov enfrentou preocupações comuns entre empresários:

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Vale a pena conectar todas as contas da empresa? Isso é seguro?

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A transferência de dados financeiros é um passo sério, e qualquer erro pode custar caro. A transição levou um tempo considerável, mas hoje Artem recomenda não ter medo. Na verdade, não há risco algum.

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A Finmap é um agregador de todas as transações.

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Todas as operações permanecem nos seus bancos – Itaú Unibanco, Banco do Brasil ou qualquer outro. O serviço apenas coleta os dados dos extratos bancários em um único sistema para automatizar cálculos e gerar relatórios precisos.

O principal fator na escolha do Finmap foi o relatório de P&L, que Artem chamou de “ouro do Finmap”.

P&L, Fluxo de Caixa e automação: o que torna um negócio atraente para investidores

A rotina financeira desacelera o crescimento da empresa. Com a Finmap, a empresa de Artem eliminou lacunas financeiras, obteve uma visão clara das finanças e criou condições atrativas para investidores. Veja como isso funciona na prática:

• O problema da otimização do tempo foi resolvido por meio de integrações bancárias, integrações personalizadas e regras automatizadas. Com essas ferramentas, a inserção e o processamento de dados exigem mínima intervenção dos gestores e do proprietário.
• Utilizando configurações flexíveis de acesso, a gestão financeira foi facilmente delegada aos funcionários. Assim, Artem não precisa mais lidar com tarefas diárias e pode se concentrar na expansão dos negócios e na captação de investimentos.

• Os investidores, tanto potenciais quanto atuais, têm total visibilidade sobre os fluxos financeiros da empresa. Eles podem avaliar sua estabilidade, despesas e compromissos financeiros futuros a qualquer momento. Isso não apenas aumenta a confiança, mas também torna a empresa mais atraente para novos investimentos.
• Com o processo de coleta e processamento de transações configurado, o relatório de Fluxo de Caixa agora é gerado automaticamente.
• O relatório de Lucros e Perdas (P&L) consolida todos os dados e apresenta os resultados financeiros reais por categoria, fornecedor e projeto. O sistema detalhado de filtros permite analisar os dados tanto no panorama geral da empresa quanto em indicadores específicos. Ao mesmo tempo, o relatório mantém uma interface simples e fácil de interpretar.

• Depois de resolver as principais questões financeiras, Artem se voltou para outro aspecto crítico: o controle das contas a receber – uma reserva de lucro oculta. Usando um relatório específico do Finmap, a empresa identificou rapidamente os clientes que atrasavam pagamentos em determinados meses.
  O resultado: agora o dinheiro chega no prazo, impactando positivamente o fluxo de caixa e ajudando a evitar déficits financeiros.

Como melhorar a prestação de contas financeira: dicas de Artem

A contabilidade financeira mostra claramente para onde o dinheiro está indo, quão estáveis são as receitas e se a empresa pode atrair investimentos. Artem Sitnikov compartilha recomendações essenciais com base em sua experiência:

• Comece a usar um serviço financeiro o quanto antes. O tempo é um recurso que não deve ser desperdiçado. Quanto mais cedo você começar a gerenciar suas finanças, mais rápido poderá otimizar despesas e aumentar a lucratividade.
• Mantenha a prestação de contas clara. Investidores e parceiros precisam entender claramente como seu negócio opera e como você planeja usar o dinheiro deles. A transparência financeira aumenta a confiança e facilita a captação de recursos.
• Analise os fluxos financeiros. O uso de ferramentas modernas, como o Finmap, ajuda a manter registros organizados, identificar rapidamente áreas problemáticas e tomar decisões informadas.

A experiência de Artem prova que a adoção de soluções modernas de gestão financeira pode transformar uma startup em uma empresa lucrativa.

Como a Finmap abre caminhos para novas oportunidades

O maior avanço após a implementação da Finmap foi que atrair investimentos se tornou mais fácil e as negociações com investidores mais convincentes. Agora, a análise financeira é mais precisa do que nunca, e os potenciais parceiros têm acesso completo aos principais indicadores da empresa em tempo real.

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Em vez de intermináveis trocas de planilhas e consolidação manual de dados, automação e transparência nos relatórios. Isso não é apenas economia de tempo e dinheiro, mas um alicerce para o crescimento. Com a Finmap, a empresa otimizou processos e se tornou mais atraente para novos investimentos.

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Após a implementação da Finmap, conseguimos nossos primeiros investimentos.

— Artem Sitnikov, CEO & Co-founder da SITNIKS CRM

Ferramentas para o seu sucesso financeiro

Não importa qual seja o seu objetivo – captar investimentos, acabar com o caos financeiro, prever e evitar déficits de caixa – todas as ferramentas da Finmap estão à sua disposição:

• Armazenamento centralizado de dados – todos os dados financeiros em um único sistema para fácil análise e gestão.
• Cálculos automáticos – calcula os principais indicadores financeiros automaticamente, reduzindo o tempo gasto em cálculos manuais e minimizando erros.

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• Integração com bancos e sistemas de pagamento – interação fluida com instituições financeiras.
• Calendário de Pagamentos – garante previsões e planejamento do fluxo de caixa.
• Armazenamento em nuvem – garante segurança e acessibilidade dos dados.
• Regras automáticas – automatiza processos repetitivos e melhora a eficiência.
• Sistema flexível de permissões – personalização dos níveis de acesso para diferentes usuários.

A Finmap não é apenas uma ferramenta de gestão financeira, mas um parceiro estratégico que ajuda não apenas a organizar as finanças, mas também a abrir novas oportunidades de investimento.

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Pronto para uma revolução financeira na sua empresa? Comece a usar a Finmap agora mesmo!

Você trabalha constantemente, sua equipe dá o máximo de si, há receita, mas no fim do mês quase não sobra lucro? Se isso lhe parece familiar, então você já suspeita que o problema não está nas baixas vendas, mas na falta de uma visão financeira clara. E é aqui que a contabilidade financeira entra em cena.

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Não se trata apenas de números no Excel ou relatórios para o fisco. Trata-se de um sistema de análise financeira que mostra onde o negócio está perdendo dinheiro e como é possível preservá-lo e multiplicá-lo.

Por que a contabilidade gerencial é mais importante do que a intuição do dono do negócio

Vamos analisar um caso real de um dos nossos clientes – o empresário Eugênio, que transformou seu negócio com sucesso e dobrou seu lucro. Ele é proprietário de um escritório de advocacia que atua em várias frentes, mas, por motivos de confidencialidade, preferiu não divulgar o nome da empresa.

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Como muitos empreendedores, Eugênio via a lucratividade geral da empresa, mas não tinha um entendimento claro dos indicadores financeiros de cada área específica. Isso se tornou um ponto crítico quando ele começou a considerar a expansão e a entrada em novos mercados.

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Uma análise detalhada revelou um fato inesperado: dos cinco segmentos da empresa, apenas dois eram lucrativos, um operava no zero a zero e dois geravam prejuízo. Isso levou Eugênio a uma questão crucial: como mudar as estratégias atuais para reduzir as perdas e aumentar a eficiência do negócio?

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A solução foi radical:

• Encerrar o segmento que operava no zero a zero e direcionar os recursos da equipe para o desenvolvimento dos serviços lucrativos, aumentando sua eficiência.
• Fechar um dos segmentos deficitários, pois ele não apresentava perspectivas de crescimento.
• Manter o segundo segmento deficitário, pois desempenhava um papel estratégico ao atrair clientes para os serviços lucrativos. No entanto, para que ele deixasse de gerar prejuízo, foi necessário otimizar custos e revisar os processos operacionais.

O resultado não demorou a aparecer: após a reorganização, restaram apenas três segmentos, mas já no mês seguinte o lucro da empresa dobrou. E tudo isso sem aumentar a equipe, sem investimentos adicionais e sem buscar novos clientes.

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Essa história mais uma vez comprova: sem contabilidade gerencial, é difícil identificar os pontos fracos do negócio. Dados financeiros precisos permitem tomar decisões embasadas, em vez de agir intuitivamente e, aos poucos, levar a empresa à falência.

Elementos-chave de uma Contabilidade Financeira Eficiente

Para que a contabilidade gerencial realmente ajude a aumentar os lucros, não basta apenas coletar dados – é essencial interpretá-los corretamente. Uma estrutura clara das informações financeiras permite identificar rapidamente áreas problemáticas, tomar decisões embasadas e expandir os negócios sem riscos financeiros desnecessários.

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Mas no que se baseia uma contabilidade financeira eficiente? Vamos analisar os principais elementos sem os quais ela simplesmente não funciona.

1. Sistema Único de Dados

Contas bancárias, dinheiro em espécie em diferentes moedas e até criptomoedas – tudo deve ser consolidado em um único sistema, onde a contabilidade é feita não apenas por entidades jurídicas, mas também considerando os fluxos de caixa reais da empresa.

Como proprietário, você não pode apenas supor quanto dinheiro há no negócio – precisa ver isso com clareza e em tempo real. Quanto capital há disponível neste momento? Qual é o lucro real? Para onde o dinheiro está indo? As respostas devem estar acessíveis em um clique – sem caos nos extratos bancários ou planilhas intermináveis.

2. Dados Unificados

Sem um sistema unificado de coleta e análise de dados, sempre há o risco de perder o controle financeiro, o que pode levar a uma gestão ineficiente dos recursos.

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O que inclui essa unificação?

• Definição de responsáveis – Cada colaborador precisa entender seu papel na contabilidade financeira e ser responsável por sua área.
• Prazos bem definidos – A coleta e a elaboração de relatórios financeiros no prazo correto não são apenas boas práticas, mas a base para decisões ágeis e assertivas.
• Estrutura clara de receitas e despesas – Sem uma separação bem definida, é impossível avaliar a real situação financeira.
• Segmentação por áreas e projetos – Se os principais segmentos geradores de receita não forem diferenciados, sua rentabilidade não poderá ser analisada corretamente.
• Regras precisas para cálculo de lucro e custos – Sem critérios claros para apuração de custos, depreciação e outras despesas, os relatórios financeiros se tornam imprecisos e subjetivos.

3. Análises Claras e Acessíveis

Para tomar decisões estratégicas eficazes, a empresa precisa ter uma visão clara da situação financeira ao longo dos meses ou até mesmo anos.

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Esses dados devem ser apresentados de forma intuitiva e visualmente compreensível: gráficos e dashboards devem concentrar todas as informações em uma única tela, evitando planilhas desorganizadas e confusas.

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Esse modelo permite economizar tempo na consolidação de números e focar em decisões estratégicas que realmente impulsionam o crescimento do negócio. Sem uma estrutura assim, a empresa opera "às cegas".

4. Cálculo Segmentado do Lucro

O lucro não deve ser calculado apenas no nível global da empresa, mas também por projetos, segmentos de negócios, grupos de produtos e canais de venda. Além disso, é fundamental considerar a margem e a rentabilidade de cada segmento.

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Somente uma abordagem segmentada permite que os empreendedores compreendam claramente por que o lucro está diminuindo e o que precisa ser feito para reverter a situação. Sem essa análise detalhada, o negócio corre o risco de ignorar mudanças importantes em áreas específicas e despesas que podem ter um impacto significativo no resultado final.

5. Cálculo do Ponto de Equilíbrio

Quantas vendas são necessárias por dia ou por mês para que o negócio atinja o ponto de equilíbrio? Onde está a linha entre lucro e prejuízo? Quantas transações precisam ser fechadas para que a empresa se torne autossustentável?

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Esses indicadores devem ser calculados com precisão. O monitoramento contínuo desses números permite ajustar a estratégia a tempo e reagir rapidamente às mudanças do mercado.

6. Plano de Receitas e Despesas Estruturado

Imagine a seguinte situação: amanhã você precisa pagar um fornecedor, mas sua conta bancária tem apenas dinheiro suficiente para comprar um pacote de biscoitos para o café. Daqui a uma semana, você receberá um pagamento significativo, mas, enquanto isso, o fornecedor já está enviando mensagens repletas de insatisfação e ameaças de interromper a parceria.

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Isso não significa que seu negócio está no vermelho. Trata-se de um clássico descompasso de fluxo de caixa, quando os recebimentos e pagamentos não estão alinhados, resultando em um déficit temporário de recursos para cobrir despesas correntes.

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Por que passar por esse estresse e perder tempo com pedidos de desculpa?

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Para evitar situações como essa e impedir que cada pagamento se transforme em um problema, é essencial contar com uma ferramenta confiável – o Calendário de Pagamentos.

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Esse recurso será seu aliado na gestão dos fluxos financeiros e ajudará a planejar despesas sem sustos.

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Os registros de receitas e despesas podem ser feitos em uma planilha do Excel ou por meio de uma solução automatizada. Com isso, você não apenas saberá exatamente quando e quanto receberá, mas também conseguirá planejar seus pagamentos com segurança, independentemente das circunstâncias.

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O empreendedorismo não se resume apenas a riscos – trata-se, também, da habilidade de antecipá-los.

Na prática, a contabilidade gerencial é um verdadeiro GPS, ajudando a criar e otimizar estratégias de negócios no longo prazo, definir metas realistas e alcançá-las, além de construir um negócio sólido e lucrativo.

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Torne esse processo mais simples e eficiente com a Finmap – a plataforma online de gestão financeira para empreendedores.

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Com a Finmap, você poderá:

• Visualizar o fluxo de caixa da empresa em um só lugar.
• Gerar relatórios gerenciais automaticamente em apenas dois cliques.
• Planejar receitas e despesas com mais precisão.
• Delegar tarefas operacionais à sua equipe.
• ️Maximizar o lucro do seu negócio.

Comece agora a construir um futuro financeiro sólido para sua empresa!

Você já se perguntou para onde vai o dinheiro quando seu negócio parece estar prosperando? Você já se perdeu nos números e não consegue entender onde está o lucro?

A falta de um controle financeiro claro pode levar à perda de recursos e oportunidades de crescimento. É por isso que o relatório de lucros e perdas (P&L) é uma ferramenta essencial para todo empreendedor. Ele ajuda a identificar problemas ocultos e encontrar maneiras de resolvê-los, garantindo o crescimento estável do seu negócio.

Por que um relatório de lucros e perdas é necessário para uma empresa?

Avaliação do desempenho financeiro

Um relatório de lucros e perdas permite avaliar detalhadamente a eficiência financeira da empresa. Você poderá ver, se conseguiu atingir suas metas financeiras, comparando receitas e despesas.

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Por exemplo, um dono de restaurante pode usar esse relatório para identificar quais pratos geram mais lucro e quais devem ser removidos do cardápio.

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De acordo com o U.S. Bureau of Labor Statistics:

Aproximadamente 20% das pequenas empresas fecham no primeiro ano, 30% dentro de dois anos e 50% dentro de cinco anos, em grande parte devido à falta de controle financeiro.

Orçamento e planejamento estratégico

Ao preparar regularmente um relatório de lucros e perdas, você pode planejar melhor seu orçamento e desenvolver estratégias de crescimento.

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Por exemplo, uma empresa pode descobrir que gasta muito em marketing, e redirecionar esses recursos para inovação ou treinamento de funcionários.

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Segundo pesquisa do CB Insights:

Uma das principais razões para o fracasso das startups é a falta de planejamento e gestão financeira adequados, representando até 39% de todas as falhas.

Monitoramento e controle de despesas

O relatório de lucros e perdas ajuda a identificar gastos excessivos e encontrar maneiras de otimizá-los. Ele permite que você reaja a aumentos de custos a tempo e tome medidas para reduzi-los, garantindo, assim, a estabilidade financeira da empresa.

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Ao analisar os custos, Dmytro Sheremeta, proprietário da empresa de limpeza “Chystota”, conseguiu economizar R$66 mil em um ano.

A empresa de Dmytro sempre buscou fornecer serviços de limpeza de alta qualidade, utilizando equipamentos essenciais como aspiradores de pó e escadas, que precisavam ser transportados. O custo dessa entrega geralmente era incluído no preço do serviço. A empresa frequentemente usava serviços de táxi para transporte, o que levava a despesas logísticas imprevisíveis, dependendo das condições climáticas, dias da semana e demanda por táxis.

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Ao analisar os custos por meio do relatório de lucros e perdas na Finmap, Dmytro descobriu que os custos logísticos estavam acima do esperado. Junto com sua equipe, ele começou a buscar maneiras de reduzir essas despesas. Após uma análise cuidadosa, decidiram mudar o método de entrega e firmar parceria com um serviço que utilizava scooters elétricos. Essa abordagem não só reduziu o tempo de entrega, mas também eliminou a dependência dos preços dos combustíveis, tornando os custos de transporte mais estáveis.

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Antes da otimização dos custos, uma entrega de ida e volta custava à empresa R$47, enquanto após a nova estratégia logística, os custos caíram para R$13. Isso reduziu significativamente as despesas logísticas e aumentou a eficiência da empresa.

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Relatórios financeiros para as partes interessadas

Investidores e credores analisam o relatório de lucros e perdas ao avaliar a saúde financeira de uma empresa. Isso é especialmente importante se você pretende atrair investimentos para expandir seus negócios. Relatórios financeiros confiáveis aumentam sua atratividade para investidores.

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O relatório de lucros e perdas é uma ferramenta indispensável para todo empreendedor. Ele fornece uma visão clara da situação financeira da empresa, ajuda a identificar custos ocultos e otimiza recursos. O uso desse relatório permite que os proprietários de negócios planejem estratégias eficazes, tomem decisões fundamentadas, com base em dados reais e garantam a estabilidade e o crescimento do negócio a longo prazo.

Como criar um relatório de lucros e perdas de qualidade?

Um relatório de lucros e perdas bem elaborado é a base da saúde financeira do seu negócio. Ele não apenas ajuda a entender a situação atual, mas também abre novas oportunidades de crescimento. Para tornar seu relatório o mais útil possível, siga estas etapas:

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1. Escolha do Período de Relatório. Determine o período do relatório – mensal, trimestral ou anual – dependendo das especificidades do seu negócio e dos padrões do setor.

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2. Coleta de Dados Financeiros. Reúna todos os dados financeiros necessários: receitas, despesas, lucro operacional (ou prejuízo), juros, impostos e outros indicadores financeiros. Isso inclui fluxo de caixa de contas oficiais, caixas registradoras, cartões e carteiras digitais.

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3. Classificação de Receitas e Despesas. Classifique cuidadosamente todas as receitas e despesas conforme sua finalidade e natureza. As receitas principais (venda de bens ou serviços) e as receitas adicionais (investimentos, licenças etc.) devem ser destacadas separadamente. As despesas devem ser divididas em categorias como salários, materiais, marketing, custos administrativos, etc.

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4. Cálculo do Lucro Líquido (ou Prejuízo). Subtraia o total de despesas do total de receitas, para determinar o lucro líquido ou prejuízo. Esse indicador é fundamental para avaliar a saúde financeira da empresa.

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5. Comparação com Períodos Anteriores. Compare os resultados do período do relatório com períodos anteriores para identificar tendências e analisar a dinâmica do desempenho financeiro.

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6. Preparação do Relatório Analítico. Após concluir o relatório principal de lucros e perdas, prepare um relatório analítico adicional com informações detalhadas sobre componentes específicos das receitas e despesas, bem como explicações para as mudanças financeiras.

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7. Visualização dos Resultados. Use ferramentas de visualização para melhorar a compreensão e a percepção dos dados financeiros. Gráficos e painéis ajudam a avaliar rapidamente a situação financeira da empresa.

Dicas Adicionais:

• Análise Retrospectiva. Compare os resultados com períodos anteriores para identificar tendências e prever futuras receitas e despesas.
• Análise de Mercado. Considere mudanças econômicas e tendências de mercado que possam impactar o desempenho financeiro da sua empresa.‍
• Separação de Finanças. Mantenha as finanças pessoais e empresariais separadas para evitar o erro comum de misturar fundos.‍‍
• Abordagem Profissional. Consulte um especialista financeiro profissional para orientação sobre a configuração da contabilidade. Se o suporte contínuo for caro, uma consulta inicial pode ajudá-lo a seguir o caminho certo.‍
• Soluções Tecnológicas. Use ferramentas modernas para automação contábil. Por exemplo, a Finmap se integra a bancos e sistemas de pagamento, simplificando a coleta e análise de dados.

Seguindo essas etapas e padrões para elaborar um relatório de lucros e perdas, você obterá uma visão clara e objetiva da saúde financeira da sua empresa. Isso permitirá que você gerencie seus negócios com mais eficiência e tome decisões estratégicas que contribuam para o crescimento e a estabilidade.

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Para maior conveniência e eficiência, automatize sua contabilidade com a Finmap e esqueça planilhas complicadas. A Finmap se integra a bancos e sistemas de pagamento, fornecendo gráficos e painéis intuitivos que simplificam significativamente a análise e a tomada de decisões empresariais.

Você já sentiu medo de que amanhã seja o dia do pagamento e você tenha apenas pouco dinheiro sobrando em sua conta em sua conta? Você entra em pânico quando fornecedores importantes exigem pagamento e você não tem fundos suficientes?

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Todo empreendedor já enfrentou essas situações ao longo de sua trajetória. Mas por que a falta de dinheiro ocorre justamente nos momentos mais importantes, às vezes decisivos, e como evitar isso?

Esse cenário alarmante é conhecido como problema de fluxo de caixa – quando não há dinheiro suficiente para cobrir as obrigações financeiras do negócio.

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Essa situação pode levar à falência e ao endividamento. Além disso, os problemas de fluxo de caixa podem gerar consequências negativas fora da empresa: queda nas vendas, danos à reputação, conflitos com fornecedores, tensão na equipe, mudanças no quadro de funcionários, multas de fornecedores e bancos, além de atrasos na produção.

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Este artigo tem como objetivo ajudar os empreendedores a eliminar de vez os problemas de fluxo de caixa. Vamos apresentar 5 dicas essenciais para garantir a estabilidade financeira do seu negócio, evitar o estresse causado pela falta de recursos e criar uma base sólida para um crescimento sustentável.

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Seguindo essas recomendações, você poderá planejar melhor os fluxos de caixa, controlar despesas, otimizar o gerenciamento de contas a pagar, criar reservas financeiras e aumentar a receita.

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Antecipar-se aos problemas é a forma mais eficaz de evitar dificuldades no fluxo de caixa. Como começar a combater os problemas de fluxo de caixa?

1. Planeje os fluxos de caixa

A importância do planejamento

O planejamento regular dos fluxos de caixa é essencial para prever e evitar possíveis problemas financeiros. De acordo com a Minutes.co:‍

82% das pequenas empresas falham devido a problemas de fluxo de caixa.

Previsão financeira

Faça projeções de receitas e despesas para os próximos períodos. Isso permite identificar possíveis momentos de aperto financeiro e se preparar com antecedência. Segundo um estudo do JP Morgan Chase:

Pequenas e médias empresas têm, em média, apenas 27 dias de reserva financeira.

2. Controle os gastos

Análise de despesas

Revisar regularmente os custos ajuda a identificar onde é possível economizar. Avalie se é viável substituir fornecedores caros por alternativas mais acessíveis sem comprometer a qualidade. Por exemplo, o uso de materiais mais econômicos ou a otimização dos processos produtivos pode reduzir significativamente os custos.

Priorização de gastos

Dê prioridade às despesas que impactam diretamente a receita. Investir em matéria-prima, pesquisa e desenvolvimento, marketing e capacitação da equipe pode aumentar as vendas e melhorar a qualidade do produto. Reduza custos menos essenciais, como despesas administrativas desnecessárias.

Orçamentos flexíveis

De acordo com a Harvard Business Review:‍

Empresas que adotam um orçamento flexível em tempos de incerteza têm maior chance de evitar dificuldades financeiras.

Uso de tecnologia

As soluções tecnológicas ajudam a monitorar e otimizar despesas. Utilize softwares de gestão financeira para automatizar processos e obter relatórios precisos. Segundo a McKinsey:

A adoção de soluções digitais pode reduzir os custos em até 30%.

3. Otimize a gestão de contas a pagar

Condições de pagamento

Negocie prazos de pagamento mais longos com seus fornecedores, sempre que possível. Isso permite manter mais recursos em caixa para cobrir despesas operacionais. Além disso, revise regularmente os contratos com fornecedores e busque condições mais vantajosas.

Automação de processos

Utilize softwares de gestão financeira para automatizar o controle das contas a pagar. Isso reduz erros e garante que os pagamentos sejam feitos no prazo, evitando multas e juros desnecessários.

Definição de prioridades

Dê prioridade ao pagamento das dívidas com maior impacto no seu negócio. Quite primeiro aquelas que podem gerar consequências mais graves em caso de atraso.

Monitoramento das contas a pagar

Acompanhe regularmente a situação das suas contas a pagar. Isso ajuda a evitar gastos inesperados e permite agir rapidamente diante de possíveis problemas financeiros. Considere o uso de ferramentas analíticas para prever necessidades futuras e planejar pagamentos com precisão.

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Empreendedores experientes utilizam um calendário de pagamentos, que funciona como uma verdadeira "vacina contra problemas de fluxo de caixa".

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O que é um calendário de pagamentos?

O calendário de pagamentos é uma ferramenta de planejamento financeiro que ajuda a controlar os fluxos de caixa do negócio. Geralmente, ele é elaborado para um mês, com divisão semanal, ou para um período mais longo, dependendo das necessidades da empresa.

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Nele, são registrados os recebimentos e pagamentos previstos, permitindo que o empresário avalie a capacidade da empresa de cumprir suas obrigações financeiras dentro do prazo.

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Embora muitas empresas utilizem planilhas em Excel, esse método pode ser trabalhoso e pouco prático. Uma alternativa mais eficiente são os softwares automatizados de gestão financeira.

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A vantagem dessas soluções é que todos os pagamentos planejados são automaticamente integrados ao calendário, proporcionando visibilidade antecipada sobre possíveis problemas de fluxo de caixa.

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Além disso, não há necessidade de inserir manualmente os saldos, receitas e despesas a cada mês. Com a integração bancária, todas as informações são atualizadas automaticamente, garantindo precisão e economia de tempo.

Gerenciar o calendário de pagamentos na Finmap é simples e rápido, exigindo apenas alguns cliques:

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1. ‍Registrar todas as despesas planejadas: aluguel, salários, impostos e outras obrigações financeiras.
2. Adicionar os recebimentos esperados: pagamentos de clientes, quitação de contas a receber, entre outros.

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Um vídeo tutorial pode ajudá-lo a explorar as funcionalidades do calendário de pagamentos e aproveitar ao máximo essa ferramenta.
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Agora, com o calendário de pagamentos, você pode visualizar claramente quando um problema de fluxo de caixa pode ocorrer e agir preventivamente.

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Evite surpresas: ajuste ou adie pagamentos, negocie prazos com fornecedores e incentive clientes a pagar antecipadamente.

4. Utilize reservas financeiras

Criação de reservas

Crie um fundo de reserva para cobrir despesas inesperadas. Isso ajudará a evitar problemas de fluxo de caixa em momentos de dificuldades financeiras. Especialistas recomendam manter reservas suficientes para cobrir de três a seis meses de despesas.

Investimentos

Considere investir parte do lucro em ativos líquidos que possam ser rapidamente convertidos em dinheiro, se necessário.

Diversificação das reservas

Distribua os fundos de reserva entre diferentes contas e ativos para reduzir riscos. Por exemplo, mantenha parte dos recursos em contas de poupança, outra parte em títulos e o restante em investimentos líquidos.

Revisão periódica das reservas

Revise e atualize regularmente suas reservas financeiras para garantir que estejam alinhadas com as necessidades atuais do negócio. Isso permitirá enfrentar desafios financeiros com mais segurança e evitar problemas de fluxo de caixa.

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5. Aumente suas receitas

Estratégias de marketing

Implemente estratégias de marketing eficazes para atrair novos clientes e aumentar as vendas. Utilize SEO, redes sociais e outros canais para fortalecer o reconhecimento da sua marca.

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Investir em marketing de conteúdo pode aumentar significativamente o tráfego do site. Além disso, campanhas de retargeting podem recuperar até 26% dos visitantes que já acessaram seu site, aumentando as chances de conversão.

Diversificação

Considere expandir sua linha de produtos ou serviços. Isso ajudará a reduzir os riscos associados à dependência de uma única fonte de receita.

Programas de parceria

Implemente programas de parceria para atrair novos clientes por meio de parceiros já estabelecidos. Essa estratégia pode ampliar significativamente seu mercado sem grandes investimentos em marketing. Segundo a Forrester,

Empresas que utilizam programas de parceria podem gerar até 15% da receita total a partir desses canais.

Fidelização de clientes

Invista em programas de fidelidade para manter os clientes atuais. De acordo com a Bain & Company,

Um aumento de 5% na retenção de clientes pode resultar em um crescimento de 25% a 95% nos lucros.

Considere implementar descontos, bônus e ofertas especiais para clientes fiéis, incentivando compras recorrentes.

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Evitar rupturas de caixa é um aspecto fundamental para o desenvolvimento estável de um negócio.

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A implementação das cinco dicas apresentadas ajudará a garantir a estabilidade financeira e a evitar o estresse causado pela falta de recursos.

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Planeje o fluxo de caixa, controle os custos, otimize as dívidas a pagar, crie reservas financeiras e aumente a receita.

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Usando essas estratégias, você poderá minimizar os riscos financeiros e garantir o sucesso do seu negócio, enquanto o programa Finmap torna o processo simples e compreensível.

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Além do calendário de pagamentos no programa Finmap, você pode:

• Controlar entradas e saídas com a integração com os bancos.
• Coletar dados e operações de diferentes projetos, categorias, contratados e parceiros comerciais.
• Analisar facilmente o dinheiro e o lucro, não por meio de relatórios complexos, mas em gráficos visuais.

Esqueça a tensão nervosa causada pela contabilidade gerencial. Descubra o que é organização e transparência nas finanças do seu negócio!

A maioria dos empreendedores percebe a gestão financeira como um processo sistêmico e contínuo de coleta e processamento de dados. Eles acreditam que basta configurá-la uma vez para que funcione ininterruptamente. No entanto, essa é uma concepção equivocada.

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Uma gestão financeira eficaz só é possível se estiver alinhada com as tendências atuais e o ambiente de negócios moderno. Métodos eficazes há 3–5 anos podem, hoje, apenas complicar processos e consumir tempo adicional.

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Quer saber o que aguarda a gestão financeira em 2025? As tendências que determinarão sua eficácia podem ser a chave para o sucesso do seu negócio. Não perca a oportunidade de implementar inovações a tempo e deixar seus concorrentes para trás.

Cibersegurança

O avanço das tecnologias digitais abre novas oportunidades para os negócios, mas também os torna mais vulneráveis a ameaças cibernéticas.

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A informação financeira é um dos ativos mais críticos de uma empresa. Proteger esses dados contra vazamentos, ataques e ameaças internas deve ser uma prioridade.

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O aumento do número de ataques cibernéticos no mundo está relacionado à instabilidade geopolítica e à digitalização dos negócios. Isso, por sua vez, impulsionou o mercado de cibersegurança e aumentou a demanda por soluções automatizadas com sistemas de proteção integrados.

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Na gestão financeira, isso significa a necessidade de:

• Proteger os dados contra acessos não autorizados.
• Armazenar documentos financeiros com segurança na nuvem.
• Minimizar os riscos de perda ou roubo de dados confidenciais.

Diante das crescentes ameaças cibernéticas, as empresas devem combinar soluções contábeis inovadoras com mecanismos robustos de proteção de dados, reduzindo riscos e garantindo a estabilidade dos processos financeiros.

Sistematização

A sistematização dos processos financeiros não é apenas uma tendência, mas uma necessidade estratégica.

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Ela se baseia na organização dos dados financeiros, na implementação de padrões e regras claras, facilitando a análise e os relatórios. Isso impacta diretamente a velocidade e a eficácia na tomada de decisões gerenciais.

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Sistema é o que diferencia um negócio bem-sucedido do caos. - Ray Dalio, fundador da Bridgewater Associates

A sistematização da gestão financeira proporciona diversas vantagens estratégicas e táticas, tais como:

• Maior precisão das informações financeiras.
• Transparência e controle dos fluxos de caixa.
• Otimização de custos e aumento da lucratividade.
• Conformidade com os requisitos legais e redução de riscos.
• Melhoria na disciplina financeira da empresa.
• Prontidão para expansão e atração de investidores.

Empresas que negligenciam a sistematização estão jogando uma roleta financeira, enquanto aquelas que adotam um sistema estruturado obtêm controle, previsibilidade e vantagem competitiva.
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Automatização de processos

A automatização da gestão financeira, juntamente com a sistematização, tornou-se um fator-chave para a eficiência na gestão financeira. Isso pode ser alcançado por meio da implementação das seguintes funções:

Integração

‍A integração dos sistemas contábeis com serviços bancários e de pagamento (Stripe, PayPal, Fondy) permite o recebimento, processamento e análise de dados financeiros em tempo real, garantindo:

• Economia significativa de tempo no processamento de transações;
• Minimização de riscos associados ao fator humano;
• Transparência nos fluxos financeiros;
• Acesso instantâneo a informações consolidadas.

Regras Automáticas

‍Os serviços modernos de gestão financeira permitem a criação de regras automáticas para a classificação de pagamentos por categorias e outras características (por exemplo, todos os recebimentos com o comentário "Pagamento por [produto/serviço]" são automaticamente registrados como receita na categoria "Vendas").

Geração Automática de Relatórios Financeiros

‍Use não apenas modelos ou templates prontos de relatórios, mas sim programas que gerem automaticamente os relatórios financeiros com base nos dados inseridos. Dê preferência a serviços que permitam a geração automática de:

• Balanço patrimonial;
• Demonstração de Resultados do Exercício (DRE);
• Fluxo de Caixa;
• Relatório de inadimplência.

Gestão Eletrônica de Documentos

‍A migração para a gestão eletrônica de documentos reduz significativamente o uso de papel, automatiza a emissão de faturas, a assinatura de contratos e a troca de documentos com parceiros comerciais e órgãos fiscais.

Delegação e implementação de Inteligência Artificial

Dando continuidade ao tema da automação, é essencial destacar a incorporação da inteligência artificial (IA) nos processos de gestão financeira. Atualmente, a IA deve ser vista não como uma ameaça aos empregos, mas como uma forma de liberar as pessoas de tarefas rotineiras.

A IA pode ser implementada em diversas áreas da gestão financeira, incluindo:‍

1. ‍Geração e análise de relatórios
   A inteligência artificial pode processar transações financeiras e gerar relatórios com análises estruturadas. Isso facilita a tomada de decisão gerencial, reduz a carga de trabalho da equipe e minimiza o risco de erros humanos.‍
2. Previsão e gerenciamento de riscos
   Os algoritmos de IA podem analisar dados históricos e tendências do mercado para prever indicadores financeiros futuros, identificar riscos potenciais e sugerir estratégias para minimizá-los.‍
3. Segurança e conformidade regulatória
   A IA também pode ser utilizada para monitorar transações e verificar sua conformidade com as regulamentações fiscais e financeiras. Isso permite a detecção de transações suspeitas e a redução dos riscos de fraudes.

A integração da inteligência artificial na gestão financeira representa uma oportunidade para otimizar processos, reduzir custos e aumentar a segurança e a precisão na administração financeira das empresas.

Previsão Financeira

Alexandr Kravchenko, sócio-diretor da McKinsey, no evento empresarial "Ukraine Tomorrow", aconselhou as empresas a mudarem sua abordagem ao planejamento e a desenvolverem três cenários: otimista, pessimista e realista.

Os especialistas da Finmap recomendam a criação de previsões financeiras com base nos dados do ano anterior, levando em consideração esses cenários. Esse método proporciona um plano de ação claro e permite tomar decisões fundamentadas diante de desafios imprevistos.

Você não pode prever o futuro, mas pode se preparar para ele. - Peter Drucker

A gestão financeira em 2025 exige não apenas precisão, mas também capacidade de adaptação às mudanças.

Empresas que implementam ferramentas modernas de gestão financeira e previsão não só otimizam seus processos operacionais, mas também aumentam sua competitividade no mercado.

Procurando uma solução que atenda a todas as tendências da gestão financeira moderna? Comece a trabalhar com a Finmap — transforme números em uma ferramenta de expansão e tome decisões com vantagem competitiva!

O início do ano é uma oportunidade para ver o panorama real do negócio com base nos resultados do período anterior. O que funcionou melhor? Onde estão as reservas ocultas para o crescimento? Como preparar a base financeira para um início bem-sucedido no novo ano?

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Neste artigo, vamos explorar como resumir os resultados financeiros do ano sem deixar de lado detalhes importantes e como se preparar para o planejamento do próximo ano.

Como preparar suas demonstrações financeiras anuais sem complicações

O planejamento financeiro eficaz e a análise dos resultados ajudam os negócios a tomar decisões fundamentadas e evitar erros. Siga estas dicas para tornar o processo de fechamento do relatório anual mais preciso e conveniente.

• Faça o fechamento anual no início de janeiro, e não no final do ano calendário. Dessa forma, você poderá coletar e sistematizar todos os dados referentes ao período anterior, mesmo que os pagamentos tenham sido feitos com atraso.
• Implemente o monitoramento regular da situação financeira, o que ajuda a minimizar o risco de resultados inesperados no final do período de reporte.
• Use ferramentas financeiras especializadas ao longo do ano para coletar e armazenar dados em um único sistema.

Principais métricas para avaliar a saúde financeira de uma empresa

A análise financeira é a base para uma gestão empresarial eficaz. Para tomar decisões corretas, é importante não apenas registrar receitas e despesas, mas também avaliar os indicadores-chave, acompanhar sua dinâmica e identificar padrões.

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Isso ajuda a identificar os pontos fortes e fracos do negócio, otimizar os custos e melhorar os resultados financeiros. Vamos explorar quais indicadores devem ser analisados e como a compreensão deles pode aumentar a rentabilidade e a estabilidade financeira da empresa.

• Volume de vendas em termos monetários. Este indicador deve ser analisado por categorias principais de produtos, serviços e projetos, comparando-os com períodos anteriores e analisando os fatores que influenciaram as flutuações.
• O fluxo de caixa líquido, de acordo com o relatório Cash Flow, demonstra a relação entre receitas e despesas da empresa mensalmente. A análise do fluxo de caixa permite identificar períodos com saldo negativo e as fontes para cobrir essas deficiências, o que é importante para o planejamento dos fluxos financeiros futuros.
• O lucro total do negócio ao longo do ano é um indicador-chave de desempenho financeiro, refletindo o resultado financeiro das atividades e permitindo avaliar as mudanças em comparação com o ano anterior.
• A dinâmica das mudanças no lucro mensalmente serve como um indicador de sazonalidade do negócio — se o lucro apresentar picos ou quedas regulares, isso permite adaptar a estratégia financeira, otimizar os custos e ajustar as atividades de marketing.
• ‍Lucro por áreas de negócio — projetos, locais, pontos de venda, grupos de produtos, serviços, etc. Esse indicador ajuda a identificar os produtos e serviços mais lucrativos, permitindo distribuir os recursos de forma mais eficaz e focar em áreas promissoras.
• ‍Marginalidade por áreas e projetos principais reflete quanto de lucro líquido cada área ou projeto gera após considerar os custos variáveis, o que é crucial para a gestão estratégica do negócio.

• A participação das principais despesas em relação às vendas permite avaliar a proporção de cada item de despesa, identificando seu impacto no resultado financeiro geral e controlando a dinâmica de mudanças. Se a participação das despesas principais estiver constantemente aumentando, isso é um sinal de que a estratégia de custos precisa ser revista, especialmente se as vendas estiverem crescendo mais lentamente.
• A rentabilidade do negócio ao longo do ano é um indicador relativo de lucratividade usado para comparar com os valores médios do mercado. A comparação com os dados do ano anterior fornece uma compreensão de se a eficiência das operações está crescendo.
• A situação financeira da empresa: análise dos ativos e do patrimônio líquido, a relação entre o capital de giro e as obrigações correntes. Determinado com base no balanço gerencial, esse indicador permite avaliar as mudanças na estrutura de ativos e passivos, além de avaliar a capacidade da empresa de cobrir suas obrigações e a eficácia do uso dos lucros.
• Indicadores adicionais importantes para o seu negócio podem incluir: ROI (Retorno sobre Investimento), LTV (Valor de Vida do Cliente), MRR (Receita Recorrente Mensal), Ponto de Equilíbrio, Economia de Unidade, entre outros.

A avaliação regular dos principais indicadores financeiros permite controlar a saúde financeira e identificar oportunidades ocultas para o crescimento. Um negócio forte não é construído sobre suposições, mas sobre dados precisos.

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Por isso, não basta apenas olhar para os números, é essencial entender seu significado, aprender a prever riscos e agir de forma proativa. Aqueles que analisam as finanças de maneira sistemática conquistam estabilidade e vantagem competitiva, o que determina o futuro da empresa.
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Benefícios da análise anual para a saúde financeira da empresa

A análise anual não é apenas uma avaliação da eficácia do desempenho da empresa, mas também uma ferramenta importante para o planejamento estratégico, que permite:

• Ajustar os processos de negócios atuais.

‍Se ao longo do ano a empresa enfrentou escassez de capital de giro, não levou em conta a sazonalidade ou teve uma queda no ritmo das vendas, isso é um sinal claro de que mudanças são necessárias.

• Realizar uma análise aprofundada da condição financeira da empresa.

Você deve prestar atenção à relação entre o capital de giro e o passivo circulante para evitar falhas de caixa. Indicadores de rentabilidade e margem devem ser usados para avaliar a eficiência do uso de recursos.

• Tomar decisões sobre os principais direcionamentos da empresa.

A análise anual ajuda a identificar os projetos mais lucrativos e a avaliar os custos com a manutenção de operações não rentáveis, além de seu impacto na eficiência financeira geral. Com base nesse relatório, é possível obter insights sobre alternativas de monetização ou reconfiguração de ativos que geram perdas.

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Defina com antecedência o ponto de equilíbrio para cada área de atuação, para manter os indicadores sob controle ao longo de todo o ano. Isso permitirá ações corretivas em tempo hábil e garantirá a sustentabilidade financeira.

• Desenvolver uma estratégia de crescimento adaptada às condições reais do mercado.

Utilize os dados obtidos para comparar com os indicadores de mercado e adaptar a estratégia às mudanças externas. As alterações no mercado podem exigir ajustes na política de preços ou no portfólio de produtos.

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Avalie os possíveis cenários de desenvolvimento do negócio com base nos dados financeiros e prepare estratégias flexíveis para diferentes condições econômicas (crescimento, recessão, mudanças na demanda). Isso permitirá à empresa se adaptar rapidamente às flutuações do mercado e garantir a estabilidade financeira a longo prazo.

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Os relatórios anuais também são uma das principais bases para a criação de um modelo de negócios financeiros, o que, por sua vez, nos permite encontrar respostas para as perguntas: 

• como ganhar mais de forma previsível e consistente; 
• como manter o negócio acima do ponto de equilíbrio;
• se é lucrativo abrir uma nova linha de negócios;
• como evitar crises. 

Portanto, a consolidação dos resultados anuais ajuda a analisar o desempenho da empresa e a tomar decisões gerenciais fundamentadas sobre o desenvolvimento futuro. Vale ressaltar que obter resultados anuais corretos rapidamente só é possível com uma contabilidade sistemática bem estabelecida.

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A Finmap ajudará a organizar suas finanças e será seu apoio confiável no mundo dos números. Nenhuma outra declaração financeira causará mais problemas para você!

Uma gestão financeira bem estruturada não é apenas uma ferramenta para tornar o negócio mais transparente e eficiente a longo prazo, mas também uma forma de economizar recursos. Descubra neste artigo por que é essencial aprimorar a gestão financeira, mesmo em uma empresa lucrativa.

LIBERT – Líder em transportes premium

A LIBERT é especializada em transportes individuais de classe premium e executiva, oferecendo uma ampla gama de serviços para seus clientes. Seu portfólio inclui transporte de delegações oficiais, eventos de transporte em grande escala e serviços internacionais.

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A principal vantagem competitiva da LIBERT é o mais alto nível de serviço, com atenção a cada detalhe e máxima personalização de acordo com as preferências do cliente. Os principais aspectos que garantem sua sólida reputação incluem:

• Abordagem personalizada na definição do trajeto, levando em consideração todas as necessidades do cliente.
• Veículos blindados para o mais alto nível de segurança.
• Rapidez e eficiência na organização dos transportes.
• Alto padrão de serviço e motoristas fluentes em inglês.
• Acompanhamento completo da viagem, incluindo reservas necessárias e segurança.

A empresa LIBERT alcançou sucesso graças à abordagem meticulosa e responsável de seu proprietário.

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Andriy Antonenko presta atenção não apenas ao atendimento ao cliente, mas também à organização dos processos internos. Seu foco especial na gestão financeira permite à empresa administrar os recursos com eficiência, controlar os custos e crescer com confiança.

Planilhas contra os negócios: por que o controle manual já não funciona

Andriy iniciou sua empresa em 2008. Desde o começo, ele recusou a ideia de administrar o negócio às cegas, sem um entendimento claro de quanto dinheiro estava sendo gasto e quais pagamentos estavam sendo feitos.

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Para digitalizar a gestão, a empresa utilizou planilhas personalizadas ao longo dos anos.

Aprendi sobre educação financeira por conta própria. Para mim, a organização é fundamental, especialmente nas finanças, e sempre ensinei meus funcionários a seguir um sistema rigoroso de relatórios.

— Andriy Antonenko, proprietário da empresa LIBERT

Enquanto o controle era feito mês a mês, as funcionalidades das planilhas pareciam suficientes. No entanto, ao final do ano, consolidar mais de doze planilhas em um único relatório demandava tempo e esforço excessivos, tornando o processo extremamente desgastante. Com o tempo, a quantidade de planilhas aumentou, e embora contivessem muitas informações, analisá-las e organizá-las de forma eficaz tornou-se um desafio quase impossível.

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Outro problema crítico foi que, em determinado momento, o controle dos relatórios e a verificação de todas as fórmulas se transformaram em uma tarefa diária do proprietário.

Se você não conferir todas as planilhas à noite e recalcular os resultados ou deixar passar um erro, no dia seguinte será impossível desvendar esse emaranhado de dados!

— Andriy Antonenko, proprietário da empresa LIBERT

Esse processo de conferência não apenas consumia tempo, mas também desviava a atenção do proprietário de questões estratégicas mais importantes. A falta de um sistema eficiente de gestão financeira tornou-se insustentável por vários motivos:

• As tentativas de implementar um sistema CRM não trouxeram os resultados esperados, pois não atendiam nem metade das necessidades da empresa.
• O uso de planilhas exigia um tempo excessivo e não permitia o acesso rápido a informações completas.
• O gerente operacional estava sobrecarregado e frequentemente ultrapassava sua carga horária.

Como a Finmap transformou a gestão financeira da LIBERT

Andriy conheceu a Finmap através de um especialista financeiro que estava organizando as finanças de um de seus fornecedores. Esse profissional utilizava a Finmap para estruturar os dados, e a rapidez na geração de relatórios chamou sua atenção.

Decidi testar a Finmap também. O sistema é simples e intuitivo. Além disso, uma reunião online com o suporte técnico me ajudou a configurar o serviço exatamente para o formato do meu negócio.

— Andriy Antonenko, proprietário da empresa LIBERT

Controle da operação dos veículos

Na Finmap, é fácil monitorar o desempenho dos veículos, que Andriy registrou como projetos dentro do sistema. A plataforma mostra claramente quanto foi gasto na manutenção de cada carro e quanto cada um gerou de receita.

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É possível analisar a lucratividade por categoria de veículo e identificar quais são os mais ou menos rentáveis. Além disso, a plataforma Finmap permite detalhar os dados por tipo de serviço e até mesmo por cliente específico.

Controle da dívida dos clientes

Na estrutura de negócios da LIBERT, o principal indicador não é apenas o valor recebido na conta, mas sim a quantidade de serviços prestados. Normalmente, os pagamentos são feitos posteriormente, no final do mês, o que exige um controle contínuo de todas as operações e custos associados em tempo real.

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Os gerentes registram as faturas emitidas na Finmap como Dívida dos Clientes, especificando o período em que os serviços de transporte foram prestados e a data prevista para o pagamento.
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O proprietário pode simplesmente abrir o relatório Dívida dos Clientes na Finmap e rapidamente verificar:

• Quem já efetuou o pagamento.
• Quem está com pagamentos atrasados e precisa de um lembrete adicional.
• Quais novas faturas foram emitidas.

O relatório Lucro permite analisar essas informações sob outra perspectiva. Já no primeiro gráfico, é possível visualizar claramente os valores pendentes e o período a que se referem.

Esse controle simples, mas altamente detalhado da Dívida dos Clientes, só foi possível com a Finmap. Antes, as planilhas personalizadas exigiam constantes expansões, ajustes e verificações de fórmulas, tornando o processo lento e suscetível a erros.

Como a Finmap substituiu um gerente operacional adicional e economiza mais de $8.000 por ano para o proprietário

Antes da implementação da Finmap, um gerente era responsável pelo controle manual dos gastos, registrando todas as despesas em planilhas. Enquanto isso, os motoristas informavam seus gastos imediatamente no grupo de mensagens da equipe, que se enchia constantemente de novas notificações.

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Nesse fluxo intenso de informações, era fácil perder dados importantes.

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A comunicação sobre os valores a serem reembolsados era longa e confusa:

Esse processo se repetia com cada motorista – e, na época, a empresa contava com cerca de 20 motoristas. A carga de trabalho aumentava constantemente, forçando o proprietário a buscar um gerente operacional adicional para lidar com a gestão financeira.

Como a Finmap otimizou o processo de gestão de valores adiantados

Para facilitar o trabalho dos motoristas, eles foram adicionados como Usuários do sistema. Cada um recebeu uma conta de adiantamento exclusiva com acesso restrito apenas a ela. Nessas contas, são registrados os valores disponibilizados para cada motorista.

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Resultados:

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1. ‍Motoristas registram despesas por conta própria, anexam recibos, inserem detalhes e vinculam os gastos aos respectivos projetos.‍
2. Motoristas adicionam transações em dinheiro às suas contas quando os clientes realizam pagamentos em espécie.

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Agora, o proprietário pode acompanhar em tempo real:

• O total de valores gastos.
• Para quais necessidades os recursos foram utilizados.
• O saldo disponível na conta de cada motorista.
• Se o pagamento foi feito em dinheiro.
• Se as despesas ultrapassaram o orçamento definido.

Com essa automação, Andriy pode rapidamente reembolsar os motoristas, decidir se são necessários fundos adicionais e eliminar o tempo gasto em esclarecimentos sobre pagamentos.

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Essa inovação reduziu drasticamente a carga de trabalho do gerente, tornando desnecessária a contratação de um novo funcionário.

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Agora, um pouco de matemática (dados de 20.09.2024):

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De acordo com o site Work.UA, o salário médio de um gerente operacional na Ucrânia é de R$4.000 por mês.

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1. Custo anual de um novo funcionário: R$4.000 × 12 meses = R$48 000 (~8.780 USD)‍
2. Custo anual da assinatura da Finmap: R$2.350 (432 USD)

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Economia total: R$48.000 - R$2.350 = R$45.650 (~8.348 USD)

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Graças à Finmap, a LIBERT eliminou a necessidade de contratar um novo funcionário e economizou mais de 8.000 dólares por ano, além de tornar a gestão financeira muito mais eficiente.

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Com a ajuda da Finmap, os motoristas também passaram a ter a capacidade de monitorar o saldo nas contas de combustível, o que trouxe benefícios para todos os envolvidos:

• Para o proprietário: Ele pode controlar os gastos de combustível de cada motorista individualmente.
• Para os motoristas: Eles podem obter informações em tempo real sobre os limites de combustível disponíveis.
• Para o gerente: Ele pode gerenciar os limites gerais e individuais de combustível de forma eficiente.

Finalmente, com toda a minha equipe, estamos construindo relações honestas e transparentes, o que é uma das chaves para o meu sucesso. É importante que todos tenham o suficiente, pois assim o trabalho dos motoristas será mais confortável e o nível do nosso serviço só aumentará.

— Andriy Antonenko, proprietário da empresa LIBERT

Perspectivas para a futura colaboração entre Finmap e LIBERT

A implementação fácil e o uso intuitivo, juntamente com a cobertura da maioria dos casos da empresa e a otimização dos processos de negócios, se tornaram a base para uma parceria sólida e de longo prazo entre Andriy e a Finmap.

Eu nem procurei saber se existem outros programas semelhantes ou concorrentes da Finmap. Por que fazer isso, se este sistema me satisfaz completamente? Para o nosso negócio, seria ótimo poder não só emitir faturas na Finmap, mas também fornecer os atos de serviços realizados. Esperamos que essas inovações cheguem em breve.

— Andriy Antonenko, proprietário da empresa LIBERT

Atualmente, os relatórios gerados automaticamente no serviço fornecem ao proprietário informações completas sobre o estado de seu negócio. Finalmente, o controle financeiro deixou de ser um fardo, transformando-se em uma ferramenta conveniente para o desenvolvimento estratégico e tático da empresa.

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Adote a Finmap e descubra todos os detalhes sobre a saúde financeira do seu negócio. Otimize, economize e cresça com a Finmap!

A falta de controle financeiro e despesas imprevistas podem se tornar o calcanhar de Aquiles de qualquer empreendedor, comprometendo a estabilidade financeira e reduzindo a lucratividade.

As finanças sempre foram fundamentais para mim. O Excel, embora útil, nem sempre atende às exigências modernas dos negócios. Mas quando começamos a trabalhar com ferramentas mais profissionais de controle financeiro para empresas, tudo mudou.

— Dmytro Sheremeta, empreendedor, proprietário da "Chystota.ua”

Como economizar R$66 mil otimizando despesas

A empresa de Dmytro realiza limpezas que, quando necessário, incluem a entrega de equipamentos como aspiradores ou escadas, já incluídos no preço do serviço. Normalmente, utilizavam serviços de táxi, o que resultava em preços de transporte variáveis, dependendo do clima, dias da semana e demanda por táxis no momento.

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Ao analisar os gastos na Finmap, Dmytro percebeu que estavam gastando uma quantia considerável com logística. Junto com sua equipe, começaram a buscar maneiras de reduzir esses custos. Decidiram mudar completamente o tipo de entrega, encontrando um parceiro que realiza entregas com scooters elétricos. Isso melhorou o tempo de logística, eliminou a variável do combustível e estabilizou o preço.

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Uma entrega de ida e volta custava R$45; após a otimização, passou a custar R$15.

Graças à Finmap, economizamos R$48 mil apenas otimizando os custos de entrega de equipamentos. No total, economizamos mais de R$66 mil em um ano.

— Dmytro Sheremeta, empreendedor, proprietário da "Chystota.ua”

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Quais funções da Finmap ajudam a economizar?

Dmytro utiliza frequentemente os relatórios de Fluxo de Caixa (Cashflow) e Lucros e Perdas (P&L). O Cashflow é usado mensalmente para analisar as despesas da empresa e tomar decisões rápidas sobre otimização.

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O P&L é revisado regularmente, comparando com os dois meses anteriores para identificar mudanças em diferentes categorias de despesas. Se houver aumento em alguma categoria, a equipe analisa imediatamente as causas e considera possibilidades de otimização.

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Economizar R$66 mil ou perder dinheiro? O que você escolheria?

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A resposta é óbvia. Mas como fazer isso?

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Na Finmap, todas as suas despesas e receitas podem ser padronizadas por categorias, contratantes e projetos.

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Vamos entender como isso funciona, usando as categorias como exemplo.

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Você tem despesas fixas que se repetem mensalmente, como aluguel, logística, publicidade, etc. Na seção de Análise, no relatório de Lucros, você pode usar filtros para analisar suas despesas por período e categoria.

Assim, você verá quais despesas consomem a maior parte do seu dinheiro mensalmente. Compreendendo onde estão os pontos fracos do seu orçamento, poderá buscar maneiras de otimizar seus gastos: mudar fornecedores, desistir de parte do escritório que não é utilizada, etc. Apenas economizando nas despesas, você terá uma melhora significativa em relação à saúde financeira do seu negócio.

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Mas despesas descontroladas não são o único problema na gestão financeira de um empreendedor moderno.

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Com o que os empreendedores se deparam diariamente?

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Muitos proprietários de negócios enfrentam problemas como:

• Não visualizar o estado real do negócio.
  
• Não saber quanto dinheiro há em cada conta e no total da empresa; os dados existem, mas estão em várias planilhas caseiras difíceis de analisar e quase impossíveis de consolidar.
  
• Não entender quanto podem retirar como dividendos sem prejudicar o negócio.
  
• Incerteza sobre ter dinheiro suficiente no final do mês para pagar salários, aluguel e fornecedores.

Como resolver isso?

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Com a Finmap, você pode organizar as finanças do seu negócio e manter tudo sob controle, porque agora:

• Todas as suas contas estão em uma única tela, de forma visual.
  
• Todos os dados são inseridos automaticamente no sistema, graças à integração com bancos e sistemas de pagamento.
  
• É fácil analisar dinheiro (Cashflow), lucros (P&L), projetos, contas, dívidas: não em relatórios complicados e caóticos, mas em gráficos visuais.
  
• Com o calendário de pagamentos, você planeja facilmente o fluxo de caixa e evita lacunas financeiras.
  
• Delegue tarefas rotineiras aos funcionários, decidindo quem pode ver e editar o que é necessário.
  
• Além disso, não é mais necessário procurar modelos de faturas na internet: agora, emita faturas personalizadas diretamente na Finmap.

Não espere começar a perder lucros. Experimente a Finmap gratuitamente agora mesmo!